TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁ[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH - - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Họ tên : Vũ Mai Quỳnh Chun ngành : Tài Cơng 58 Viện : Ngân hàng Tài Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Lê Thanh Tâm Hà Nội, Năm 2020 LỜI CẢM ƠN Trong suốt khoảng thời gian dài thực tập Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp mình, thân em nhận nhiều giúp đỡ Do vậy, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Lê Thanh Tâm ln tận tình hướng dẫn em xây dựng hoàn thành chuyên đề Cùng với đó, em xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV - SGD anh chị cán phòng ban cho em hội thực tập làm việc, nghiên cứu đề tài: “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV SGD 3” Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 03 tháng 04 năm 2020 Sinh viên Vũ Mai Quỳnh MỤC LỤ LỜI CẢM ƠN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Các vấn đề tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm Tài trợ tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Phương thức hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng .7 1.1.3 Các Quy định Quốc tế liên quan tới hoạt động TT TMQTQT .12 1.2 Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại 14 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại 14 1.2.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Các tiêu đo lường phát triển Tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại 17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại .21 1.3.1 Nhân tố chủ quan 21 1.3.2 Nhân tố khách quan 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch .27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV 27 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Sở Giao dịch 30 2.1.3 Khái quát Kết Hoạt động Kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV –Sở Giao dịch 33 2.2 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch .43 2.2.1 Các sản phẩm quy trình nghiệp vụ Tài trợ thương mại quốc tế BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch 43 2.2.2 Thực trạng hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch 52 2.3.2 Những hạn chế Nguyên nhân 78 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI BIDV - SGD 82 3.1 Phương hướng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch đến năm 2025 82 3.1.1 Phương hướng phát triển hoạt động kinh doanh BIDV – Sở Giao dịch đến năm 2025 82 3.1.2 Phương hướng cụ thể việc phát triển Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch .83 3.2 Giải pháp phát triển Hoạt động TT TMQT Quốc tế BIDV - SGD 84 3.3 Kiến nghị BIDV Hội sở 91 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 DANH MỤC VIẾT TẮT Tên viết tắt Tên đầy đủ BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh DN Doanh Nghiệp HCM Hồ Chí Minh HSC Hội sở ICC Phịng Thương mại Quốc tế KTQD Kinh tế Quốc dân L/C Tín dụng chứng từ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NNK Nhà nhập NXK Nhà xuất SGD3 Sở Giao dịch PGD Phịng Giao dịch TCTN Tài nơng thơn TMCP Thương mại Cổ phần TT TMQT Tài trợ Thương mại Quốc tế TTTN TTTM Trung tâm tác nghiệp Tài trợ thương mại WB Ngân hàng giới World Bank XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢN Bảng 2.1 Kết Hoạt động Kinh doanh BIDV – SGD Giai đoạn 2017 – 2019 34 Bảng 2.2 Kết hoạt động huy động vốn BIDV- SGD3 giai đoạn 2017-2019 37 Bảng 2.3 Hoạt động Tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2017 – 2019 Đơn vị: Tỷ VND .40 Bảng 2.4 Nguồn thu dịch vụ BIDV – Sở Giao dịch giai đoạn 2017 - 2019 .42 Bảng 2.5 Số lượng Khách hàng Bán lẻ BIDV - SGD 54 Bảng 2.6 Doanh số hoạt động TT TMQT BIDV - SGD Giai đoạn 2017 – 201956 Bảng 2.7 Doanh số hoạt động TT TMQT BIDV - SGD theo phương thức giai đoạn 2017-2019 58 Bảng 2.8 Hoạt động L/C Xuất nhập BIDV - SGD 62 Bảng 2.9 L/C xuất nhập theo cấu ngành hàng giai đoạn 2017-2019 65 Bảng 2.10 Doanh số TT TMQT theo phương thức nhờ thu giai đoạn 2017 - 2019 70 Bảng 2.11 Doanh số TT TMQT theo phương thức bảo lãnh giai đoạn 2017-2019 71 Bảng 2.12 Tăng trưởng mức phí TT TMQT BIDV - SGD Giai đoạn 2017-2019 72 Bảng 2.13 Đánh giá mức độ hoàn thành mục tiêu tăng trưởng mức phí theo kế hoạch BIDV – SGD Giai đoạn 2017 – 2019 73 Bảng 2.15 Dư nợ hạn hoạt động TT TMQT BIDV – SGD 3, giai đoạn 20172019 75 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV .30 Hình 2.2 Lợi nhuận trước thuế BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch Giai đoạn 2017 2019 35 Hình 2.3 Quy mơ huy động giai đoạn 2017-2019 BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2017 – 2019 Đơn vị: Tỷ VND .39 Hình 2.4 Cơ cấu nguồn thu dịch vụ BIDV – Sở Giao dịch Giai đoạn 20172019 43 Hình 2.5 Quy trình thực giao dịch TT TMQT khởi tạo từ chi nhánh 50 Hình 2.6 Quy trình thực giao dịch TT TMQT khởi tạo từ TTN TT TMQT 52 Hình 2.7 Cơ cấu Doanh số TT TMQT BIDV –Sở Giao dịch Giai đoạn 2017 2019 60 Hình 2.8 Doanh số L/C xuất nhập BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch Giai đoạn 2017-2019 63 Hình 2.9 Số L/C Xuất nhập BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch theo ngành, giai đoạn 2017 – 2019 64 Hình 2.10 Doanh số L/C xuất theo ngành Giai đoạn 2017-2019 66 Hình 2.11 Xu hướng thay đổi tỷ trọng số L/C nhập theo ngành giai đoạn 2017 - 2019 68 Hình 2.12 Doanh số L/C nhập theo ngành .69 Hình 2.13 Xu hướng thay đổi tỷ trọng doanh số L/C nhập theo ngành Giai đoạn 2017 - 2019 70 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tầm quan trọng hoạt động giao thương quốc tế trình xây dựng, đổi cơng đại hóa kinh tế chứng minh nhiều quốc gia giới Do vậy, Đảng nhà nước ta ưu tiên phát triển thương mại quốc tế hoạt động ngoại thương Các doanh nghiệp tổ chức kinh tế gia nhập thị trường quốc tế có hội khai thác toàn diện lợi cạnh tranh mình, giúp tối ưu hoạt dộng ngành sản xuất kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho việc xây dựng phát triển ngành kinh tế mũi nhọn, góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm trình độ lao động, với hội tiếp thu, ứng dụng thành tựu công nghệ thông tin, cải tiến sản xuất, thu hút nguồn vốn FDI Từ đó, đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng, nâng cao hiệu hoạt động kinh tế quốc dân Là chủ giữ vai trị quan trọng q trình thương mại quốc tế, ngân hàng thương mại với hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TT TMQT) góp phần phát triển kinh tế đối ngoại Không cung cấp nguồn vốn, ngân hàng thương mại nỗ lực hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập (XNK) dịch vụ toán, truy cứu tối đa thông tin thị trường đối tác kinh doanh, đồng thời tư vấn cho doanh nghiệp thủ tục, luật pháp tham gia vào trình giao thương quốc tế Do vậy, hoạt động TT TMQT giúp cho hoạt động XNK diễn thông suốt, tác động tích cực đến cán cân tốn Đối với ngân hàng, hoạt động TT TMQT khẳng định vị với đóng góp quan trọng vào kết hoạt động kinh doanh Không nguồn cung ngoại tệ, mang lại nguồn lợi nhuận từ mức phí hấp dẫn, hoạt dộng TT TMQT cịn giúp NHTM mở rộng quan hệ tín dụng với định chế tài lớn mạnh tồn cầu Theo Hansen.Fay (2004) “Trên giới, TT TMQT từ lâu xem hoạt động cốt lõi NHTM, đóng góp vai trị quan trọng việc phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng” Tuy nhiên, Việt Nam, hoạt động trọng đẩy mạnh khoảng 10 năm trở lại đây, chưa thật có phát triển tương xứng với kim ngạch xuất nhập hàng hóa thứ hạng đứng sau hoạt động tín dụng dịch vụ toán nội địa ngân hàng Nhận thức ý nghĩa hoạt động TT TMQT, thời gian qua Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - số ngân hàng thương mại lớn nước ta nay, dành quan tâm định nhằm phát triển hoạt động TT TMQT thông qua sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú Tuy nhiên, trình thực hiện, BIDV khơng tránh khỏi khó khăn hạn chế Thêm vào đó, phát triển cơng nghệ thông tin đặt nhiều hội thách thức cho sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại cổ phần nói chung hoạt động TT TMQT nói riêng Đề cạnh tranh, tồn phát triển BIDV cần phải nhanh chóng thay đổi, bắt kịp tiến trình đại hóa ngân hàng, khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống, mà tập trung đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng đại, ứng dụng thành tựu công nghệ AI, Big Data, Blockchain… vào sản phẩm nhằm tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả, tối ưu quy trình, giảm thiểu rủi ro Theo Vũ Khánh (2020) “Ngày 6/5/2020, HD Bank thức gia nhập Contour, trở thành ngân hàng thương mại Việt Nam sử dụng tảng công nghệ Blockchain cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế” Không HD Bank, số ngân hàng khác TP Bank, HSBC có thay đổi hoạt động TT TMQT ứng dụng công nghệ cao Do đó, tạo áp lực tính cấp thiết việc phát triển gắn với thành tựu khoa học, công nghệ hoạt động để đón đầu với xu hướng dịch vụ NHTM giới Tại Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch (BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch 3) hoạt động TT TMQT bắt đầu quan tâm từ năm 2009 Tuy nhiên đến nay, hoạt động chưa có kết tương xứng với lợi Sở Giao dịch 3, có định hướng trọng chưa thực phát triển Thêm vào đó, số lý khách quan, nguyên nhân chủ quan, nên hoạt động tài trợ thương mại quốc tế BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch chưa phát huy hết hiệu Do đó, giai đoạn tới, cơng tìm giải pháp, thúc đẩy phát triển dịch vụ TT TMQT BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch vấn đề cần thiết Nhận thấy, đề tài trước nghiên cứu phát triển nâng cao hiệu Hoạt động TT TMQT, cung cấp đầy đủ hệ thống lý thuyết vấn đề đặc trưng hoạt động TT TMQT Việt Nam xong tính cập nhật cịn chưa cao, thực trạng hoạt động có nhiều thay đổi Thêm vào đó, chưa có đề tài nghiên cứu đề cập toàn diện hoạt động TT TMQT phạm vi BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch Do đó, vấn đề phát triển hoạt động TT TMQT NHTM nói chung BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch nói riêng cần tiếp tục đào sâu nghiên cứu, hoàn thiện đóng góp sáng kiến hữu thực Với tất lý trên, mong muốn BIDV – chi nhánh Sở Giao dịch phát triển cách bền vững môi trường cạnh tranh NHTM ngày nay, đồng thời nâng cao vị lĩnh vực TT TMQT, em chọn đề tài đề tài: “Phát triển hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV – Chi nhánh Sở Giao dịch 3” làm đề tài chun đề Mục đích nghiên cứu chuyên đề Hệ thống hóa vấn đề lý thuyết phát triển hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại Hệ thống sản phẩm Tài trợ thương mại quốc tế BIDV - SGD Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế BIDV - SGD Từ đó, nhận diện thành tựu đạt hạn chế tồn đọng nguyên nhân hạn chế Đề xuất giải pháp khắc phục hạn chế, giải pháp phát triển hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế BIDV - SGD thời gian tới Đối tượng phạm vi đề tài Đối tượng nghiên cứu: phát triển hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Không gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV - SGD Thời gian nghiên cứu: Giai đoạn 2017 – 2019 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu phương pháp phổ biến: (1) Phương pháp thu thập liệu