BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ QUỐC PHÒNG HỌC VIỆN HẬU CẦN TRẦN THÁI HOÀNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3 LUẬN VĂN THẠC[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ QUỐC PHÒNG HỌC VIỆN HẬU CẦN TRẦN THÁI HOÀNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM HÀ NỘI - NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ QUỐC PHÒNG HỌC VIỆN HẬU CẦN TRẦN THÁI HOÀNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Văn Long HÀ NỘI - NĂM 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn TRẦN THÁI HOÀNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BIDV BIDV.SGD3 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh sở giao dịch CBNV Cán nhân viên CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước CN Chi nhánh DAKD Dự án kinh doanh DN Doanh nghiệp DNSX Doanh nghiệp sản xuất KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NQH Nợ hạn SGD Sở giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay 13 1.2 Hiệu cho vay Ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Quan niệm hiệu cho vay Ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay ngân hàng thương mại 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay NHTM .22 Kết luận Chương 27 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .28 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy, chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 30 2.2 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 32 2.2.1 Tình hình huy động vốn .33 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch .35 2.2.3 Tình hình tốn quốc tế kinh doanh đối ngoại 37 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 38 2.3 Thực trạng hiệu cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch .39 2.3.1 Thực trạng cho vay dư nợ tín dụng 39 2.3.2 Thực trạng thu nợ 44 2.3.3 Tình hình nợ hạn 47 2.3.4 Thực trạng hình thức tín dụng khác 50 2.3.5 Tình hình thu nhập từ hoạt động cho vay 51 2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 52 2.4.1 Những kết đạt .52 2.4.2 Một số hạn chế chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 54 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .56 Kết luận Chương 60 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 61 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 61 3.1.1 Dự báo yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng thời gian tới 61 3.1.2 Một số biện pháp cụ thể cần trọng BIDV.SGD3 62 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay BIDV.SGD3 64 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng 64 3.2.2 Thực tốt quy trình tín dụng, đặc biệt nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án dự án cho vay 67 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing kèm với đại hố cơng nghệ 69 3.2.4 Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán tín dụng 71 3.2.5 Kiểm soát chặt chẽ khoản NQH, nợ xấu 73 3.2.6 Nâng cao công tác kiểm tra, kiểm soát nội ngân hàng 74 3.3 Một số kiến nghị 75 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ban ngành liên quan .75 3.3.2 Kiến nghị NHNN Việt Nam 77 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP BIDV 78 Kết luận Chương 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV.SGD3 .31 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn BIDV.SGD3 .33 Bảng 2.2: Tình hình cho vay đầu tư BIDV.SGD3 .35 Bảng 2.3: Doanh số cho vay BIDV.SGD3giai đoạn 2017-2019 39 Bảng 2.4: Dư nợ BIDV.SGD3giai đoạn 2017-2019 42 Bảng 2.5: Doanh số thu nợ BIDV.SGD3 giai đoạn 2017- 2019 44 Bảng 2.6: Vòng quay vốn tín dụng BIDV.SGD3 .46 Bảng 2.7: Hiệu suất sử dụng vốn BIDV.SGD3 47 Bảng 2.8: Tình hình nợ hạn BIDV.SGD3 giai đoạn 2017-2019 48 Bảng 2.9: Tỷ lệ NQH nợ xấu BIDV.SGD3 giai đoạn 2017- 2019 50 Bảng 2.10: Tình hình thu nhập BIDV.SGD3 giai đoạn 2017-2019 51 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay BIDV.SGD3 (theo thành phần kinh tế) .39 Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay BIDV.SGD3 (theo thời gian) 40 Biểu đồ 2.3: Dư nợ BIDV.SGD3 (theo thành phần kinh tế) 42 Biểu đồ 2.4: Dư nợ BIDV.SGD3 (theo thời gian) 43 Biểu đồ 2.5: Doanh số thu nợ BIDV.SGD3 (theo thành phần KT) .45 Biểu đồ 2.6: Doanh số thu nợ BIDV.SGD3 (theo thời gian) .45 Biểu đồ 2.7: Tình hình nợ hạn BIDV.SGD3 (theo thời gian) .48 Biểu đồ 2.8: Tình hình nợ hạn BIDV.SGD3 (theo thành phần KT) .49 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng mắt xích quan trọng cấu thành nên vận động nhịp nhàng kinh tế Cùng với ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia toán hỗ trợ tốn Vì vậy, để có kinh tế vững mạnh điều kiện cần phải có hệ thống Ngân hàng ổn định, đại đủ khả đáp ứng nhu cầu vốn điều tiết kinh tế Thực chất hoạt động Ngân hàng bao gồm nhiều nghiệp vụ, quan trọng nghiệp vụ tín dụng, yếu tố định tồn phát triển Ngân hàng Trong hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Việt Nam nay, hoạt động cho vay nghiệp vụ truyền thống, tảng, chiếm tỉ trọng cao cấu tài sản cấu thu nhập, hoạt động phức tạp, tiềm ẩn rủi ro lớn Cho vay điều kiện kinh tế mở, cạnh tranh hội nhập tiếp tục đóng vai trị quan trọng kinh doanh ngân hàng đặt yêu cầu nâng cao hiệu hoạt động cho vay Chính thế, việc nâng cao hiệu cho vay vấn đề cốt lõi hoạt động quản trị, hoạt động kinh doanh ngân hàng Hòa đổi toàn hệ thống ngân hàng, Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh SGD năm qua trọng đến hoạt động cho vay bước hoàn thiện hoạt động kinh doanh để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước quản lý kinh tế, chuyển đổi chế quản lý lĩnh vực ngân hàng diễn phong phú đa dạng Tuy nhiên muốn hồn thiện mà lại khơng chấp nhận phần cịn thiếu sót, cịn tồn hoạt động cho vay Vì vậy, qua trình nghiên cứu học tập Học viện Hậu cần, chọn nội dung: “Nâng cao hiệu cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch 3” làm đề tài nghiên cứu cho việc hoàn thành chương trình đào tạo thạc sĩ Học viện Tổng quan tình hình nghiên cứu liêu quan đến đề tài luận văn Với ý nghĩa tầm quan trọng hệ thống NHTM kinh tế quốc dân, thập niên vừa qua Việt Nam xuất nhiều loại hình NHTM nước cấp phép vào hoạt động Từ thực tiễn đó, tạo quan tâm sâu sắc cho nhiều học giả, nhiều nhà nghiên cứu quan tâm nghiên cứu đến lĩnh vực kinh doanh NHTM Các nghiên cứu thể thông qua tham luận Hội thảo, đăng tạp chí khoa học chuyên ngành, hay nghiên cứu chuyên sâu bảo vệ thành công qua công trình nghiên cứu ghi nhận ứng dụng luận án Tiến sĩ, luận văn Thạc sĩ kinh tế trường đại học kinh tế phạm vi toàn quốc Tại Học viện Hậu cần, liên quan đến đề tài “ Nâng cao hiệu cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch ” năm qua có số đề tài khoa học cấp Học viện, đề tài luận văn Thạc sĩ tác giả nghiên cứu, bảo vệ thành cơng, nghiệm thu Có thể kể đến số cơng trình tiêu biểu sau: - Đề tài nghiên cứu KH cấp Học viện, 2015: "Giải pháp phát triển sản phẩm bán lẻ Chi nhánh Sở giao dịch I - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” tác giả Nguyễn Văn Long - Giảng viên Khoa Tài chính/ HVHC ... TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .28 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao. .. cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch3 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch 6 Chương... MỤC CHỮ VIẾT TẮT BIDV BIDV.SGD3 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh sở giao dịch CBNV Cán nhân viên CIC Trung