Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD THS Trần Thị Mai Hoa MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH 3 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆ[.]
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH 3- NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .3 1.1.Giới thiệu chung chi nhánh sở giao dịch 1.1.1.Quá trình hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu máy tổ chức quản lý chi nhánh sở giao dịch 1.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 20132017 1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.2.2 Hoạt động tín dụng: 10 1.2.4 Hoạt động đầu tư phát triển 12 1.2.5.Hoạt động quản lý rủi ro chi nhánh 14 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAMCHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 16 2.1 Công tác tổ chức thẩm định dự án đầu tư chi nhánh Sở giao dịch 16 2.1.2 Các thẩm định dự án đầu tư vay vốn CNSGD 17 2.1.3 Quy trình thẩm định dự án đầu tư chi nhánh sở giao dịch 20 2.2 Phương pháp thẩm định dự án vay vốn đầu tư Chi nhánh Sở giao dịch 23 2.2.1.Phương pháp thẩm định theo trình tự 23 2.2.2.Phương pháp so sánh, đối chiếu 25 2.2.3.Phương pháp phân tích độ nhạy 26 2.2.4.Phương pháp dự báo 28 2.2.5.Phương pháp triệt tiêu rủi ro: 30 2.3 Nội dung thẩm định dự án Chi nhánh Sở giao dịch .31 SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa 2.3.1.Thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng 31 2.3.2.Thẩm định khách hàng vay vốn 32 2.3.3 Thẩm định dự án vay vốn 42 2.4.3.4.Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu đầu vào 47 2.3.4 Thẩm định điều kiện bảo đảm tiền vay 54 2.4 Ví dụ minh họa nội dung thẩm định dự án đầu tư cụ thể 57 2.4.1 Giới thiệu chủ đầu tư/Khách hàng, dự án/khoản vay, đề nghị vay vốn 57 2.4.2.Thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng 58 2.4.3 Thẩm định khách hàng vay vốn 58 2.4.4 Thẩm định dự án vay vốn .68 2.4.5 Thẩm định điều kiện bảo đảm tiền vay 88 2.5 Đánh giá công tác thẩm dịnh chi nhánh Sở giao dịch 90 2.51 Kết đạt 90 2.5.2.Hạn chế tồn công tác thẩm định dự án đầu tư chi nhánh sở giao dịch nguyên nhân .95 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 100 3.1 Định hướng phát triển chi nhánh thời gian tới 100 3.1.1 Định hướng phát triển chung 100 3.1.2 ĐỊnh hướng phát triển công tác thẩm định 101 3.2 Một số biện pháp hồn thiện cơng tác thẩm định 102 3.3 Một số kiến nghị 106 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 106 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam BIDV: .106 3.3.3 Kiến nghị chủ đầu tư xin vay vốn: 107 KẾT LUẬN 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO 110 SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP Thương mại cổ phần PGD Phịng giao dịch CIC Trung tâm tín dụng quốc gia TSCĐ Tài sản cố định UBND Ủy ban nhân dân TSĐB Tài sản đảm bảo KHDN Khách hàng doanh nghiệp TVHD Tổng vốn huy động HĐKD Hoạt động kinh doanh CNSGD Chi nhánh sở giao dịch CBTĐ Cán thẩm định DVKH Dịch vụ khách hàng NHPT Ngân hàng phát triển SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ Tổ chức máy quản lý chi nhánh Bảng 1.Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2017 ( tỷ đồng) Bảng 2.Quy mô vốn huy động giai đoạn 2013-2017 Bảng 3.Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2013-2017 Bảng 4.Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng huy động giai đoạn 2013-2017 Bảng 5.Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn huy động giai đoạn 2013-2017 Bảng Quy mơ dư nợ tín dụng giai đoạn 2013-2017 10 Bảng Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2013-2017 ( tỷ đồng) .11 Bảng 9.Hoạt động dịch vụ BIDV- Sở giao dịch giai đoạn 2013- 2017 11 Bảng 10 Phân loại lao động theo trình độ giai đoạn 2013-2017 Chi nhánh 13 Sơ đồ Mơ hình ban quản lý rủi ro chi nhánh 14 Bảng 11.Khảo sát độ nhạy tiêu NPV thay đổi tổng mức đầu tư ( Triệu đồng) .28 Bảng12 Nhóm tiêu khoản .39 Bảng 13 Nhóm hệ số nợ 39 Bảng14 Nhóm tiêu thu nhập 40 Bảng 15 Nhóm tiêu vốn lưu động 40 Bảng 16 Mối quan hệ công ty với tổ chức tín dụng (ĐV: triệu USD) 42 Bảng 17.Một số hợp đồng với đối tác 46 Bảng18 Công suất máy 51 Bảng 19 Danh sách tài sản đảm bảo công ty 56 Bảng 20 Phân tích hoạt động triển vọng khách hàng 64 Bảng 21 Báo cáo tài năm liên tiếp công ty (Đơn vị: Triệu đồng) 66 Bảng 22 Danh sách hồ sơ công ty cam kết bổ sung theo lộ trình 70 Bảng 23 Nội dung chi phí dự án 82 Bảng 24 Phân tích mực độ nhạy với tổng mức đầu tư( đơn vị : Nghìn đồng) .86 SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa Bảng 26 Phân độ nhạy với biến động côn suất sử dụng giường nội trú ( nghìn đồng) 87 Bảng 27 Phân tích độ nhạy với biến động lãi suất ( nghìn đồng) 87 Bảng 29 : Tổng hợp kết thẩm định dự án “Xây dựng bệnh viện đa khoa B” 89 Bảng 30.Cơ cấu dự án thẩm định theo ngành, quy mô giai đoạn 2013-2017 .91 Bảng 31.Thời gian thẩm định BIDV-Sở giao dịch 92 Bảng 32 Kết hoạt động tín dụng CNSGD3 ( đơn vị %) .95 SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa LỜI NÓI ĐẦU Xã hội ngày phát triển, nhu cầu đầu tư vay vốn ngày cao, đặc biệt dự án lớn có nhu câu vay vốn cao Vì hệ thống ngân hàng thương mại nước ta đóng vai trị vơ quan trọng việc cung cấp tín dụng kịp thời cho dự án góp phần vào nhu cầu phát triển chung dự án đóng góp vào cơng phát triển chung kinh tế, xã hội đất nước Ngân hàng thương mại tổ chức tài hoạt động mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng ln hoạt động với mục tiêu tối đa hóa hiệu kinh tế, xã hội đồng thời giảm thiếu tối đa mức rủi ro Qua đem lại lợi ích cho thẩn ngân hàng đảm bảo lợi ích cho khách hàng vay vốn nói chung dự án đầu tư nói riêng Đóng góp vào thành cơng chung ngành ngân hàng cơng tác thẩm định dự án đầu tư đóng góp vai trị vơ quan trọng Vì trước dự án đầu tư, cần phải xác nhận cách cụ thể xác đối tượng ,khách hàng, tính khả thi phương án, thời gian hồn vốn, có khả trả nợ, lãi đem lại lợi ích cho ngân hàng hay khơng Đồng thời công tác thẩm định dự án đầu tư hỗ trợ chủ đầu tư giảm thiểu rủi ro đầu tư, tránh sử dụng đồng vốn sai mục đích, tối đa hóa lợi nhuận đồng vốn đầu tư Qua thời gian thực tập Phòng QLRR Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Nhận thấy tầm quan trọng công tác thẩm định dự án đầu tư chi nhánh, vận dụng kiến thức học từ chuyên ngành Kinh tế đầu tư với giúp đỡ nhiệt tình cơng việc thực tế anh chị phịng ban hướng dẫn THS.Trần Thị Mai Hoa em chọn đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV- Chi nhánh Sở giao dịch 3” làm chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp em gồm nội dung sau: Chương I:Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt NamChi nhánh sở giao dịch SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa Chương II: Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam-Chi nhánh sở giao dịch Chương III:Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh sở giao dịch SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH 3- NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 1.1.Giới thiệu chung chi nhánh sở giao dịch 1.1.1.Quá trình hình thành phát triển Lịch sử hình thành phát triển SGD3 Sở giao dịch sở giao dịch BIDV thành lập theo định số 285/QĐ –TTg ngày 18/4/2002 Thủ tướng phủ.và theo định số 39/QĐ – HĐQT ngày 02/7/2002 hội đồng quản trị ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Là đơn vị thành viên lớn BIDV Sở giao dịch cung cấp tất dịch vụ ngân hàng đến đối tượng khách hàng, đầu mối quản lí nguồn vốn ưu đãi tổ chức tài quốc tế hệ thống ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam.Được Word Bank đánh giá ngân hàng chuyên nghiệp hàng đầu Việt Nam việc giải ngân nguồn vốn dự án tài nơng thơn Hoạt động ngân hàng sở tảng công nghệ đại Hiện SGD vượt qua khó khăn ban đầu khẳng định vị vai trị kinh tế thị trường, đứng vững phát triển chế mới, chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa dịch vụ kinh doannh tiền tệ Mặt khác SGD thường xuyên tăng cường huy động vốn sử dụng vốn, thay đổi cấu đầu tư phục vụ phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng cơng nghiệp hóa đại hóa Để thực chiến lược đa dạng hóa phương thức, hình thức giải pháp huy động vốn ngồi nước, đa dạng hóa hình thức kinh doanh đầu tư, từ năm trở lại SGD thu nhiều kết hoạt động sản suất kinh doanh, bước khẳng đinh mơi trường kinh doannh đầy tính cạnh tranh SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa 1.1.2 Cơ cấu máy tổ chức quản lý chi nhánh sở giao dịch Sơ đồ Tổ chức máy quản lý chi nhánh Ban giám đốc Khối quản lý dự án Khối tín dụng P.QLERR P tín dụng P LCĐC P TĐ quản lý TD P.TĐ dự án bán buôn P.ĐLUT Khối Dịch vụ khác hàng Khối đơn vị trực Ethuộc Khối quản lý nội P.DVKH cá nhân P KT- TC Các quỹ tiết kiệm P DVKH doanh nghiệp P TCHC Các phòng giao dịch P Tiền tệ kho quỹ P CNTT P.Môi trường ( nguồn : Phòng tổ chức- kế hoạch CNSGD 3) SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: THS Trần Thị Mai Hoa 1.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2013-2017 Khái quát kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Bảng 1.Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2017 ( tỷ đồng) ST Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 I Tổng dự nợ 8427 9804 12816 15535 17774 Dự nợ DA TCNT 6407 7256 7871 7552 7635 Dư nợ tín dụng thương mại 2020 2648 4945 7983 10139 II Huy động vốn Huy động vốn cuối kỳ 5562 7301 9083 10822 13961 Huy động vốn huy động 4921 6459 7660 8941 10451 III Định biên lao động 175 179 184 164 177 IV Các tiêu hiệu Lợi nhuận trước thuế 340,7 447,2 486,7 426,4 462,6 2,94 2,64 2,60 2,61 57,75 79,46 58,37 64,19 T Lợi nhuận trước thuế bình 1,94 qn/người Thu dịch vụ rịng 44 ( nguồn báo cáo kết HĐKD CNSGD 3) Huy động vốn cuối kỳ đạt 13961 tỷ đồng vào năm 2017, tăng 29% so với năm 2016 Dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 17774 tỷ đồng vào năm 2017, tăng SV: Bùi Trần Thành MSV: 11143931 ... định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam- Chi nhánh sở giao dịch Chương III:Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 100 3. 1 Định hướng phát triển chi nhánh thời gian tới 100 3. 1.1 Định hướng phát triển. .. THS.Trần Thị Mai Hoa em chọn đề tài “Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV- Chi nhánh Sở giao dịch 3? ?? làm chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề tốt