KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ
1.1.1 Khái niệm Tài trợ thương mại quốc tế
Quan hệ quốc tế giữa các nước bao gồm nhiều lĩnh vực như kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa và khoa học kỹ thuật Trong đó, quan hệ kinh tế, đặc biệt là ngoại thương, đóng vai trò chủ đạo và là nền tảng cho các quan hệ quốc tế khác Hoạt động kinh tế quốc tế đã tạo ra nhu cầu tài trợ, thể hiện sự tương tác giữa thương mại quốc tế và quy trình tái sản xuất xã hội, trong đó ngân hàng là yếu tố quan trọng giúp thực hiện các hoạt động này.
Tài trợ thương mại quốc tế là một hiện tượng kinh tế khách quan, bao gồm các chính sách và biện pháp hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp trong hoạt động thương mại quốc tế Nó diễn ra trong các giai đoạn của quy trình tái sản xuất, từ đầu tư, sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ trên thị trường toàn cầu, với mục tiêu sinh lợi.
Khái niệm trên cho thấy, tài trợ TMQT được thực hiện dưới hai hình thức là:
Tài trợ thương mại quốc tế trực tiếp bao gồm các chính sách và biện pháp tài chính nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế Điều này giúp tài trợ cho các hoạt động xuất nhập khẩu nguyên liệu và hàng tiêu dùng, cũng như việc cải tiến dây chuyền công nghệ và thiết bị Các hình thức tài trợ có thể thông qua dịch vụ tiền tệ, tín dụng ngân hàng, bao gồm các dịch vụ thanh toán quốc tế, bao thanh toán tương đối, bao thanh toán tuyệt đối và thuê mua.
Tài trợ thương mại quốc tế gián tiếp bao gồm các chính sách và biện pháp thiết yếu nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong môi trường kinh doanh TMQT Những yếu tố quan trọng bao gồm chính sách thuế xuất nhập khẩu, tỷ giá hối đoái ổn định, môi trường pháp lý phù hợp với thực tiễn thương mại quốc tế, cùng với các hiệp định tài trợ song phương và đa phương, cũng như chính sách lãi suất hợp lý.
Tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) là dịch vụ cung cấp hỗ trợ uy tín, tài chính và kỹ thuật cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong hoạt động ngoại thương Các khoản tài trợ này đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy giao thương quốc tế và đảm bảo sự an toàn cho các giao dịch thương mại.
NHTM cung cấp tín dụng cho doanh nghiệp để hỗ trợ thực hiện giao dịch thương mại quốc tế và nâng cao hiệu quả kinh tế, từ đó thúc đẩy quan hệ buôn bán và phát triển kinh tế giữa các quốc gia Tuy nhiên, mức độ tài trợ từ NHTM phụ thuộc vào khả năng của doanh nghiệp đáp ứng các điều kiện nhất định do NHTM yêu cầu.
1.1.2 Vai trò hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại
1.1.2.1 Vai trò đối với nền kinh tế
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu hóa, các quốc gia đang tập trung phát triển nền kinh tế thị trường và mở cửa hợp tác Hoạt động kinh tế đối ngoại được coi là chiến lược thiết yếu cho sự phát triển của mỗi quốc gia Tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) trở thành cầu nối quan trọng giữa nền kinh tế trong nước và thế giới, thúc đẩy xuất nhập khẩu, thu hút đầu tư nước ngoài và kiều hối Tài trợ TMQT đóng vai trò then chốt trong quá trình giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia, giúp duy trì và phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại Nếu thiếu hoạt động tài trợ TMQT, nền kinh tế đối ngoại sẽ gặp khó khăn trong việc tồn tại và phát triển Hơn nữa, sự nhanh chóng, an toàn và chính xác trong tài trợ TMQT sẽ tối ưu hóa mối quan hệ lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán.
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của một quốc gia, thể hiện qua việc thúc đẩy giao thương, tăng cường đầu tư, cải thiện khả năng cạnh tranh và tạo ra nhiều cơ hội việc làm.
(1) Thúc đẩy và tăng cường tính năng động nền kinh tế quốc dân thông qua việc tạo điều kiện cho XNK hàng hóa
(2) Phân phối vốn đầu tƣ toàn xã hội một cách hiệu quả và tối ƣu hơn
(3) Thúc đẩy và mở rộng liên kết, hợp tác giữa thị trường quốc gia và thị trường quốc tế
(4) Tăng cường thu hút kiều hối và các nguồn lực tài chính khác
(5) Góp phần vào công cuộc hiện đại hóa nền kinh tế quốc dân [8]
1.1.2.2 Vai trò đối với các ngân hàng thương mại
Sự phát triển của các quan hệ kinh tế quốc tế đã thúc đẩy doanh nghiệp hướng tới thị trường bên ngoài, làm cho hoạt động ngoại thương ngày càng mở rộng Tuy nhiên, việc tiếp cận và thực hiện các hoạt động thương mại quốc tế không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt khi thiếu sự hỗ trợ và tư vấn từ các ngân hàng thương mại (NHTM) Do đó, tài trợ thương mại trở thành dịch vụ thiết yếu và ngày càng phát triển của NHTM Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua những khó khăn trong giao dịch quốc tế.
Một là, tạo điều kiện thu hút khách hàng và mở rộng thị trường
Gần đây, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang chú trọng đầu tư vào hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) hơn bao giờ hết, bao gồm đào tạo chuyên gia, nâng cấp công nghệ hiện đại và tổ chức lại mạng lưới tài trợ TMQT để đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Dịch vụ này không chỉ mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng mà còn đóng vai trò căn bản trong chuỗi kinh doanh đa năng, kết nối với các nghiệp vụ khác như kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc cải thiện khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng sẽ là yếu tố quyết định giúp ngân hàng đạt được mục tiêu phát triển.
Hai là , tạo ra một nguồn thu lớn cho các NHTM
Thông qua việc đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng thu hút nhiều khách hàng hơn, tạo ra nguồn thu lớn từ phí dịch vụ và bảo lãnh rủi ro Giá trị cao của các hợp đồng TMQT góp phần làm tăng các khoản thu này Hơn nữa, phát triển hoạt động TMQT là yếu tố quan trọng trong việc kết nối và thúc đẩy các dịch vụ ngân hàng khác như kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế Điều này giúp ngân hàng tăng cường vốn huy động, đặc biệt là vốn ngoại tệ, từ đó mở rộng quy mô tín dụng và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, góp phần gia tăng thu nhập cho ngân hàng.
Ba là, tạo điều kiện phân tán rủi ro
Tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) là một giải pháp quan trọng giúp các ngân hàng thương mại (NHTM) nâng cao mức độ an toàn và giảm thiểu rủi ro Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu và nhiều quốc gia đang đối mặt với sự biến động mạnh mẽ, các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi, các ngân hàng phải đối diện với nhiều loại rủi ro như rủi ro tín dụng, rủi ro ngoại hối, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro tỷ giá, rủi ro ngoại bảng, rủi ro công nghệ và hoạt động, cũng như rủi ro quốc gia.
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ trong các lĩnh vực khác nhau là cách hiệu quả để giảm thiểu rủi ro trong ngành ngân hàng Lợi nhuận từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế sẽ cung cấp nguồn hỗ trợ quan trọng cho ngân hàng trong bối cảnh thị trường biến động.
Bốn là, giúp các NHTM tiếp cận với thị trường tài chính toàn cầu và mở rộng mối quan hệ hợp tác với các ngân hàng nước ngoài
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) cho phép ngân hàng mở rộng ra ngoài biên giới quốc gia, kết nối với hệ thống ngân hàng toàn cầu Qua đó, ngân hàng có thể phát triển các quan hệ đại lý và khai thác mối quan hệ hợp tác quốc tế, từ đó tăng cường nguồn vốn và tài trợ trên thị trường tài chính quốc tế, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội.
Năm là, giúp các NHTM có điều kiện nâng cao vị thế và uy tín trên thị trường quốc tế
Các ngân hàng thương mại (NHTM) thông qua dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) không chỉ gia tăng kết nối với ngân hàng toàn cầu mà còn mở rộng quan hệ với các NHTM nước ngoài Điều này giúp họ nắm bắt tiêu chuẩn quốc tế trong kinh doanh đối ngoại, từ đó nâng cao vị thế và uy tín của mình Hơn nữa, các NHTM cũng sẵn sàng tham gia vào tiến trình tự do hóa tài chính - ngân hàng và xu hướng hội nhập kinh tế.
1.1.2.3 Vai trò đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.1.1 Khả năng nguồn vốn của ngân hàng
Nguồn vốn là yếu tố quyết định quy mô hoạt động của ngân hàng, bao gồm vốn tự có, vốn huy động và vốn đi vay Quy mô vốn lớn giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới và phạm vi hoạt động Khi ngân hàng gặp khó khăn về vốn, điều kiện tài trợ cho khách hàng trở nên khắt khe hơn, dẫn đến khả năng tiếp cận nguồn vốn giảm và số lượng khách hàng được tài trợ cũng giảm theo.
Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng trong việc đầu tư vào cơ sở hạ tầng kỹ thuật, hệ thống thông tin, bảo mật và công nghệ ngân hàng Điều này hỗ trợ tích cực cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút khách hàng hiệu quả hơn.
1.2.1.2 Uy tín của ngân hàng
Uy tín của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo lợi thế cạnh tranh, thu hút khách hàng và xây dựng lòng tin Một ngân hàng có uy tín cao không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro cho cả khách hàng và ngân hàng mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động Điều này dẫn đến việc gia tăng số lượng khách hàng, mở rộng dịch vụ và phát triển hoạt động tài trợ.
Uy tín của ngân hàng không chỉ giúp mở rộng thị trường trong và ngoài nước mà còn thu hút nhiều khách hàng hơn Điều này dẫn đến việc ngân hàng tăng cường quy mô hoạt động, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Sự cải thiện này lại tạo ra tác động tích cực, nâng cao uy tín của ngân hàng theo thời gian.
1.2.1.3 Trình độ cán bộ ngân hàng
Nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) không chỉ phụ thuộc vào luật pháp trong nước mà còn bị điều chỉnh bởi các thông lệ và tập quán quốc tế Do đó, cán bộ ngân hàng chuyên về lĩnh vực này cần có trình độ chuyên môn cao, kinh nghiệm phong phú và hiểu biết sâu sắc về các quy tắc quốc tế Đội ngũ cán bộ vững vàng sẽ xử lý nghiệp vụ một cách chính xác, đưa ra quyết định rõ ràng, giúp hạn chế rủi ro cho ngân hàng và tạo sự hài lòng, tin tưởng từ phía khách hàng Điều này có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng.
Công nghệ ngân hàng bao gồm cơ sở vật chất, mạng lưới thông tin, hệ thống thanh toán và các ứng dụng máy tính, ảnh hưởng lớn đến chất lượng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của ngân hàng Một mạng lưới thông tin cập nhật giúp các giao dịch diễn ra nhanh chóng, chính xác, kịp thời và an toàn, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ TMQT Điều này không chỉ thu hút nhiều khách hàng mà còn thúc đẩy sự mở rộng hoạt động tài trợ TMQT của ngân hàng.
1.2.1.5 Mô hình tổ chức hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng
Mô hình tổ chức hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) có ảnh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ của ngân hàng Các ngân hàng với hệ thống tài trợ thương mại quy mô lớn thường gặp khó khăn trong việc quản lý và kiểm soát Trước khi lựa chọn hình thức tài trợ thương mại, việc áp dụng mô hình tài trợ phù hợp là vấn đề nền tảng cần được giải quyết, vì đây là cơ sở để xác định phương hướng thiết kế và hoạt động của toàn hệ thống Lựa chọn mô hình tài trợ hiệu quả sẽ giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng hơn.
1.2.1.6 Hoạt động của hệ thống ngân hàng đại lý
Hoạt động TTQT và tài trợ TMQT đòi hỏi sự tham gia của nhiều bên ngân hàng
Hệ thống ngân hàng rộng khắp đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng hoạt động và đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng đại lý không chỉ giúp tiết kiệm chi phí giao dịch mà còn giảm thiểu rủi ro và nâng cao chất lượng thanh toán cũng như tài trợ thương mại quốc tế Thông qua ngân hàng đại lý, các ngân hàng có thể thu thập thông tin về doanh nghiệp xuất nhập khẩu toàn cầu, từ đó tư vấn tốt hơn cho khách hàng của mình.
1.2.1.7 Chính sách của ngân hàng
Ngân hàng xây dựng chính sách khách hàng và phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) nhằm tập trung vào nhóm khách hàng mục tiêu, từ đó cung cấp sản phẩm và phương án tiếp cận phù hợp Chính sách này không chỉ định hướng cho các hoạt động tài trợ TMQT mà còn góp phần mở rộng quy mô hoạt động thông qua việc ưu tiên nguồn vốn, nhân lực và các yếu tố cần thiết khác, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững trong lĩnh vực này.
1.2.2.1 Các chính sách kinh tế vĩ mô của nhà nước
Chính sách kinh tế đối ngoại có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), với các định hướng chiến lược về bảo hộ hoặc tự do hóa mậu dịch tác động mạnh mẽ đến hành vi doanh nghiệp Chính phủ các nước thường áp dụng biện pháp này để quản lý và điều hành nền kinh tế vĩ mô Trong lĩnh vực ngoại thương, ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán và cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài trợ TMQT cũng chịu ảnh hưởng từ các chính sách này.
Chính sách thuế của nhà nước đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Đặc biệt, thuế xuất nhập khẩu có tác động lớn, khi mức thuế cao có thể hạn chế sản xuất và nhập khẩu hàng hóa, trong khi mức thuế thấp lại khuyến khích hoạt động này.
Chính sách quản lý ngoại hối của nhà nước bao gồm việc kiểm soát luồng vận động ngoại hối và quy định trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng Những chính sách này ảnh hưởng trực tiếp đến cung cầu ngoại hối trên thị trường, tác động đến ngoại thương và tình hình ngoại hối của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế quốc gia.
1.2.2.2 Sự thay đổi chế độ kinh tế, chính trị của nước bạn hàng
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) bị ảnh hưởng mạnh mẽ bởi môi trường kinh tế, chính trị và xã hội của các quốc gia khác nhau Sự biến động về chế độ chính trị của đối tác thương mại có thể làm giảm khả năng và sự sẵn sàng thực hiện các cam kết đã thỏa thuận Bên cạnh đó, sự suy thoái kinh tế và biến động chính trị cũng tác động tiêu cực đến tự do thương mại và hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó ảnh hưởng đến kết quả của hoạt động tài trợ thương mại.
1.2.2.3 Các yếu tố từ khách hàng
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) phức tạp hơn so với các hình thức cho vay khác, yêu cầu cả khách hàng và ngân hàng phải có kiến thức vững về thông lệ quốc tế và thị trường toàn cầu Khi ký hợp đồng, khách hàng cần đảm bảo các điều khoản không bất lợi để dễ dàng nhận được tài trợ từ ngân hàng Việc giả mạo chứng từ đòi tiền có thể xảy ra, do đó, bên cạnh các yếu tố như tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng tài chính, hành vi đạo đức của khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của hoạt động tài trợ TMQT.
KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI
1.3.1 Tài trợ thương mại quốc tế ở Mỹ
Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Mỹ đã thúc đẩy hoạt động ngoại thương, dẫn đến việc Chính phủ Mỹ thành lập Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu (Ex-Im Bank) nhằm khuyến khích xuất khẩu và tạo việc làm Ngân hàng này cung cấp bảo lãnh cho các khoản vay vốn lưu động của nhà xuất khẩu, đảm bảo hoàn trả các khoản vay hoặc cho nhà nhập khẩu nước ngoài vay khi mua hàng hóa và dịch vụ của Mỹ Ngoài ra, Ngân hàng XNK còn cung cấp bảo hiểm tín dụng, giúp nhà xuất khẩu Mỹ bảo vệ mình trước những rủi ro không thanh toán từ người mua nước ngoài do lý do chính trị hoặc thương mại.
Ngân hàng XNK không cạnh tranh với các ngân hàng thương mại, mà tập trung vào những lĩnh vực rủi ro mà họ không tham gia Qua đó, ngân hàng XNK tạo ra một "sân chơi bình đẳng" cho các NXK Mỹ, tương tự như các cơ quan tín dụng xuất khẩu của chính phủ khác Ngân hàng cũng cung cấp tín dụng cho các nhà nhập khẩu tư nhân và tổ chức nước ngoài đáng tin cậy, khi các khoản vay tư nhân không khả thi.
1.3.2 Tài trợ thương mại quốc tế ở Hàn Quốc
Ngân hàng XNK Hàn Quốc, hay còn gọi là KEXIM, là một tổ chức tài chính thuộc chính phủ Hàn Quốc, được thành lập vào ngày 1 tháng 7 năm 1976 Mục tiêu chính của ngân hàng là phát triển kinh tế nội địa và tăng cường hợp tác kinh tế quốc tế Để đạt được những mục tiêu này, KEXIM thực hiện tài trợ cho các thương vụ xuất nhập khẩu, đầu tư ra nước ngoài và tăng cường khai thác tài nguyên thiên nhiên thông qua các hình thức cho vay, cấp bảo lãnh và các giải pháp tài chính khác.
Chương trình tín dụng xuất khẩu của KEXIM hỗ trợ giao dịch xuất khẩu các loại hàng hóa sản xuất từ Hàn Quốc, bao gồm nhà máy, tàu biển, máy móc, thiết bị điện tử, ô tô và thiết bị y tế Tất cả các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Hàn Quốc đều có cơ hội được tài trợ thông qua chương trình này.
Chương trình tín dụng dịch vụ kỹ thuật của KEXIM cung cấp tài trợ cho các doanh nghiệp kỹ thuật Hàn Quốc nhằm thúc đẩy xuất khẩu dịch vụ kỹ thuật ra nước ngoài Các dịch vụ được chấp nhận tài trợ bao gồm bí quyết kỹ thuật, nghiên cứu khả thi, thiết kế kỹ thuật, và kỹ thuật giám sát trong lắp đặt và vận hành nhà máy, cũng như công trình xây dựng ở nước ngoài.
Chương trình tái tài trợ của Eximbank Hàn Quốc (KEXIM) cung cấp tín dụng trung và dài hạn cho các ngân hàng nước ngoài uy tín Các ngân hàng này sẽ sử dụng nguồn tài trợ để cấp tín dụng cho người mua nước ngoài, nhằm mục đích mua tư liệu sản xuất của Hàn Quốc Danh sách các mặt hàng đủ điều kiện nhận tài trợ sẽ được KEXIM công bố trước.
1.3.3 Tài trợ thương mại quốc tế ở Trung Quốc
Ngân hàng XNK Trung Quốc (Eximbank Trung Quốc) được thành lập vào ngày 26/4/1999 và chính thức hoạt động từ 1/7/1999 theo quyết định của Hội đồng Nhà nước Là một tổ chức tài chính chính sách, Eximbank Trung Quốc chịu sự quản lý trực tiếp của Hội đồng Nhà nước, hoạt động độc lập, bảo toàn nguồn vốn và được quản lý như một tổ chức kinh doanh.
Eximbank Trung Quốc có nhiệm vụ chính là thực hiện chính sách công nghiệp, ngoại thương và tài chính của Nhà nước Ngân hàng này thúc đẩy sản phẩm cơ khí, điện tử, thiết bị đồng bộ và các sản phẩm công nghệ cao, công nghệ mới của Trung Quốc Đồng thời, Eximbank còn tăng cường hợp tác kinh tế công nghệ và thực hiện chính sách hỗ trợ tài chính với các nước khác.
Eximbank Trung Quốc là ngân hàng thuộc sở hữu hoàn toàn của Chính phủ Trung Quốc, với vốn điều lệ được Bộ Tài chính cấp là 3,38 tỷ NDT.
Eximbank Trung Quốc hoạt động toàn cầu, thiết lập mối quan hệ kinh doanh với các tổ chức tài chính quốc tế và ngân hàng trong nước cũng như nước ngoài Các dịch vụ chính của ngân hàng bao gồm tín dụng xuất khẩu cho nhà nhập khẩu, tín dụng cho nhà xuất khẩu, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu và mua bán giấy tờ có giá.
1.3.4 Bài học tài trợ thương mại quốc tế cho ngân hàng thương mại Việt Nam
Các quốc gia như Mỹ, Hàn Quốc và Trung Quốc đều nhận thức được tầm quan trọng chiến lược của tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) trong việc tối ưu hóa lợi thế so sánh và phát triển nguồn lực nội địa Mặc dù có sự khác biệt về vị trí địa lý, điều kiện kinh tế, chính trị và xã hội, những quốc gia này tích cực tham gia vào quá trình hội nhập toàn cầu Hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò then chốt trong chiến lược tài trợ TMQT, với các hoạt động tài trợ đa dạng nhằm hỗ trợ sự phát triển kinh tế.
(1) Hỗ trợ đầu tƣ sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu:
Cho vay vốn đầu tư cho các đơn vị sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu mới nhằm gia tăng khối lượng và đa dạng hóa mặt hàng xuất khẩu, đồng thời thay đổi cơ cấu hàng hóa xuất khẩu.
Để giảm chi phí, nâng cao giá trị, chất lượng và số lượng hàng xuất khẩu, các dự án cải tạo, nâng cấp và hiện đại hóa công nghệ sản xuất là rất cần thiết.
(2) Hỗ trợ trong quá trình sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu:
Cho vay các chi phí đầu vào của quá trình sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu nhƣ mua nguyên, nhiên vật liệu, vận chuyển, thu mua…
Cho vay thanh toán qua hình thức chiết khấu chứng từ giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu tài chính cho chu kỳ sản xuất kinh doanh tiếp theo, đặc biệt khi nhà sản xuất đã giao hàng nhưng vẫn chưa thu được tiền.
(3) Bảo lãnh cho hoạt động xuất khẩu:
Hoạt động bảo lãnh gồm: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh vay vốn tín dụng ngân hàng, bảo lãnh thanh toán ứng trước,…
(4) Tín dụng dài hạn và bảo hiểm cho việc xuất khẩu:
Hoạt động tín dụng dài hạn và bảo hiểm xuất khẩu đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các nhà sản xuất hàng xuất nhỏ và mới thành lập Chúng cung cấp tài liệu sản xuất và tài trợ xuất khẩu, giúp doanh nghiệp tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập vào ngày 01/4/1963 theo Nghị định số 115/CP, với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên thực hiện thí điểm cổ phần hóa, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách ngân hàng TMCP từ ngày 02/6/2008 sau khi phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng Đến ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) đã được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM.
Sau hơn 50 năm phát triển, Vietcombank đã đóng góp quan trọng vào sự ổn định và phát triển kinh tế quốc gia, khẳng định vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực Ngân hàng không chỉ phục vụ hiệu quả cho sự phát triển kinh tế trong nước mà còn tạo ra những ảnh hưởng đáng kể đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu.
Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank đã phát triển thành ngân hàng đa năng, cung cấp đầy đủ dịch vụ tài chính hàng đầu trong thương mại quốc tế Ngân hàng hoạt động trong các lĩnh vực truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng và tài trợ dự án, cũng như các dịch vụ hiện đại như kinh doanh ngoại tệ, công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử Hiện nay, Vietcombank là một trong những ngân hàng Thương mại Cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, chiếm lĩnh thị phần đáng kể với 10% cho vay, 12% tiền gửi, 23% thanh toán quốc tế và 55% thanh toán thẻ.
Vietcombank sở hữu hạ tầng ngân hàng hiện đại, mang lại lợi thế trong việc áp dụng công nghệ tiên tiến cho các dịch vụ ngân hàng tự động Các sản phẩm như VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking và Phone Banking đã thu hút nhiều khách hàng nhờ tính tiện lợi, nhanh chóng và an toàn, góp phần phát triển thói quen thanh toán không dùng tiền mặt.
Sau hơn 50 năm hoạt động, Vietcombank đã xây dựng đội ngũ gần 14.000 cán bộ nhân viên và phát triển mạng lưới với hơn 400 chi nhánh, phòng giao dịch và văn phòng đại diện trong và ngoài nước Ngân hàng có 1 Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Sở Giao dịch, 1 Trung tâm Đào tạo, 79 chi nhánh và hơn 330 phòng giao dịch trên toàn quốc Ngoài ra, Vietcombank còn sở hữu 2 công ty con tại Việt Nam, 2 công ty con và 1 văn phòng đại diện ở nước ngoài, cùng với 6 công ty liên doanh, liên kết Hệ thống Autobank của ngân hàng cũng được phát triển mạnh mẽ với gần
Trên toàn quốc, có 2000 máy ATM và hơn 43,500 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) Hoạt động ngân hàng được củng cố bởi mạng lưới hơn 1700 ngân hàng đại lý tại hơn 120 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Vietcombank, với đội ngũ cán bộ năng lực và nhạy bén trong môi trường kinh doanh hiện đại, luôn là lựa chọn hàng đầu cho các tập đoàn, doanh nghiệp lớn và khách hàng cá nhân nhờ vào bề dày hoạt động và khả năng hội nhập cao.
Trong hơn một thập kỷ qua, Vietcombank đã liên tục được các tổ chức uy tín toàn cầu công nhận và đánh giá cao trong nhiều lĩnh vực hoạt động quan trọng.
“Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”
Với trí tuệ và tâm huyết, cán bộ nhân viên Vietcombank cam kết nỗ lực xây dựng ngân hàng phát triển bền vững Mục tiêu của Vietcombank là trở thành ngân hàng có quy mô lớn, năng lực quản trị cao, phạm vi hoạt động rộng và tầm ảnh hưởng mạnh mẽ trong khu vực và quốc tế trong tương lai gần.
Đối với ngân hàng lớn như Vietcombank, việc thiết lập một hệ thống quản lý khoa học và hiệu quả là rất quan trọng Yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng hoạt động, quy mô và chất lượng dịch vụ của ngân hàng Dưới đây là sơ đồ thể hiện cơ cấu tổ chức và quản lý các khối, phòng ban của Vietcombank.
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
HỆ THỐNG CÁC PHÒNG BAN CHỨC NĂNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH
VÀ MẠNG LƯỚI CÁC CHI NHÁNH
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh
Từ năm 2008 đến nay, nền kinh tế trong nước và thế giới đã trải qua nhiều khó khăn, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Trong bối cảnh đó, Vietcombank đã nỗ lực vượt bậc để hoàn thành các nhiệm vụ chính trị và kinh doanh, đạt được tăng trưởng mạnh mẽ, an toàn và hiệu quả Ngân hàng không chỉ hội nhập tốt vào nền kinh tế tài chính quốc tế mà còn khẳng định vai trò chủ lực trong nền kinh tế, tích cực thực hiện các chủ trương và chính sách lớn của Chính phủ Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank trong những năm gần đây đã phản ánh rõ nét những thành công này.
Uỷ ban Quản lý rủi ro, Uỷ ban quản lý nhân sự, Ủy ban chiến lƣợc
Hội đồng Quản trị Kiểm toán nội bộ, giám sát hoạt động
Tổng Giám đốc & Ban Điều hành
TW, ALCO, Kiểm tra Giám sát tuân thủ
Khối ngân hàng bán buôn
Khối kinh doanh & quản lý vốn
Khối ngân hàng bán lẻ
Khối quản lý rủi ro
Khối tài chính kế toán
Khối bộ phận hỗ trợ
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Đơn vị: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo tài chính kiểm toán của Vietcombank năm 2011, 2012 và 2013)
Trong ba năm gần đây, hoạt động kinh doanh của Vietcombank cho thấy kết quả khả quan Năm 2012, lợi nhuận trước thuế đạt 5.764 tỷ đồng, tăng 1,2% so với năm 2011 Mặc dù lợi nhuận trước thuế có sự gia tăng so với năm trước, ngân hàng vẫn tiếp tục duy trì xu hướng phát triển ổn định.
Mặc dù vào năm 2011, con số tín dụng đã tăng trưởng, nhưng vẫn chưa đạt được mục tiêu 6.550 tỷ đồng mà ngân hàng đề ra cho đầu năm 2012 Nguyên nhân chủ yếu là do nền kinh tế gặp khó khăn, khiến các doanh nghiệp gặp trở ngại trong sản xuất và kinh doanh Điều này dẫn đến tốc độ tăng trưởng tín dụng chậm trong những tháng đầu năm, làm giảm mạnh lãi thuần và ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Năm 2013, Vietcombank đã chủ động giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp và tập trung trích lập dự phòng rủi ro nhằm đảm bảo an toàn hoạt động Dù gặp khó khăn, ngân hàng vẫn duy trì hoạt động kinh doanh ổn định với lợi nhuận sau trích lập dự phòng đạt 5.743 tỷ đồng, tương ứng 90,03% kế hoạch, sau khi trích 3.520 tỷ đồng dự phòng, mặc dù mức lợi nhuận này giảm nhẹ so với năm trước.
Năm 2012, Vietcombank đã đối mặt với sự gia tăng 3.8% trong chi phí hoạt động, nhưng những nỗ lực này thể hiện sự quyết tâm của ngân hàng trong việc vượt qua những thách thức của nền kinh tế.
2.1.4 Hoạt động huy động vốn
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ TMQT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Hệ thống pháp luật đóng vai trò thiết yếu trong việc xây dựng hành lang pháp lý, bảo vệ lợi ích và giảm thiểu rủi ro cho hoạt động ngân hàng, đặc biệt là tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) Hoạt động tài trợ TMQT của Vietcombank không chỉ bị chi phối bởi các quy định pháp luật trong nước mà còn phải tuân thủ các nguồn luật quốc tế, phản ánh sự liên kết chặt chẽ giữa thị trường thương mại và tài chính của nhiều quốc gia.
Dưới đây là các nguồn luật điều chỉnh hoạt động tài trợ TMQT của các NHTM Việt Nam
- Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 (Luật Ngân hàng Nhà nước 2010) có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2011
- Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 (Luật các tổ chức tín dụng 2010) có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2011
- Luật các công cụ chuyển nhƣợng số 49/2005/QH11 đƣợc Quốc hội thông qua ngày 13/13/2005 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/07/2006
Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11, được thông qua vào ngày 13/12/2005, chính thức có hiệu lực từ ngày 01/06/2006 Để quy định chi tiết việc thi hành pháp lệnh này, Chính phủ đã ban hành Nghị định 160/2006/NĐ-CP vào ngày 28/12/2006.
- Nghị định 161/2006/NĐ-CP về quy định thanh toán bằng tiền mặt
- Quyết định số 16/2008/QĐ-NHNN ngày 16/05/2008 về cơ chế điều hành lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành
Quyết định 2635/2008/QĐ-NHNN, ban hành ngày 06/11/2008 bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định một số điều lệ liên quan đến giao dịch ngoại tệ cho các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối Quy định này nhằm tạo ra khung pháp lý rõ ràng, đảm bảo an toàn và minh bạch trong các giao dịch ngoại tệ của các tổ chức tín dụng, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của thị trường ngoại hối tại Việt Nam.
- Quyết định số 21/2008/QĐ-NHNN ngày 11/07/2008 ban hành quy chế đại lý đổi ngoại tệ
- Thông tư số 03/2008 TT-NHNN ngày 11/04/2008 của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn về hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối của tổ chức tín dụng
- Quyết định số 30/2006/QĐ – NHNN ngày 11/07/2006 ban hành quy chế cung ứng và sử dụng séc
- Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN ngày 25/03/2002 ban hành quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
- Công văn 9699/NHNN – QLNH hướng dẫn hoạt động đại lý đổi ngoại tệ
- Công văn 405/NHNN-QLNH ngày 23/01/2006 của vụ quản lý ngoại hối – NHNN về một số yêu cầu khi mở L/C trả ngay
Nghị quyết số 75/2001/NQ-CP ngày 24/02/2011 của Chính phủ tập trung vào việc kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và đảm bảo an ninh xã hội Các giải pháp chủ yếu được đề ra nhằm thúc đẩy tăng trưởng bền vững và nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân Chính phủ cam kết thực hiện các biện pháp cần thiết để duy trì ổn định kinh tế, từ đó góp phần vào việc phát triển xã hội toàn diện.
- Thông tƣ 15/2011/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/09/2011 quy định về việc mang ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam của cá nhân khi xuất cảnh, nhập cảnh
Quyết định số 40/QĐ NHNT.THTT, ban hành ngày 28/01/2008, của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam quy định quy trình thanh toán xuất nhập khẩu thông qua hình thức tín dụng chứng từ và nhờ thu chứng từ, nhằm đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong giao dịch thương mại quốc tế.
- Các văn bản nội bộ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam điều chỉnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu
2.2.1.2 Nguồn luật quốc tế, các công ước, hiệp định quốc tế
Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của Vietcombank tuân thủ các thông lệ và tập quán thương mại quốc tế phổ biến, được áp dụng rộng rãi tại nhiều quốc gia trên thế giới.
- Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ UCP 600 do Phòng thương mại quốc tế ICC ban hành
- Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế để kiểm tra chứng từ theo thƣ tín dụng phát hành số 681 (ISBP 681)
- Quy tắc thống nhất về nhờ thu URC 522
- Quy tắc thống nhất về hoàn trả URR 525
- Các điều kiện thương mại quốc tế Incoterm 2000, Incoterm 2010
- Công ƣớc Geneve 1930 về Luật thống nhất hối phiếu (Uniform Law for Bill of Exchange ULB 1930)
- Công ƣớc Liên Hợp Quốc về hối phiếu và lệnh phiếu quốc tế (International Bill of Exchange and International Promissory Note- UN Convention 1980)
- Các nguồn luật và công ƣớc quốc tế về vận tải và bảo hiểm
- Quy tắc bảo lãnh hợp đồng URCG, có hiệu lực từ năm 1978, số xuất bản 325
- Bản quy tắc thống nhất về bảo lãnh theo yêu cầu URDG có hiệu lực từ tháng 4/1992, số xuất bản số 458 của ICC
Các hiệp định ngân hàng song phương đã được ký kết thành công với Chính phủ, ngân hàng trung ương và các tổ chức song phương tại khu vực Đông Á – Thái Bình Dương, Đông Âu và Bắc Mỹ.
2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam
2.2.2.1 Quy mô hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
Biểu đồ 2.3 Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT của
(Nguồn: Báo cáo tình hình TTQT tại Vietcombank năm 2011, 2012 và 2013)
Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) của ngân hàng đạt trên 150.000 mỗi năm, với sự gia tăng liên tục trong giai đoạn 2011-2013 Cụ thể, vào năm 2011, ngân hàng đã phục vụ 161.954 khách hàng, đồng thời doanh số tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) cũng tăng trưởng mạnh mẽ.
2012, với sự tăng lên của doanh số XNK, số lƣợng khách hàng tăng lên đáng kể đạt
Vào năm 2011, Vietcombank đã phục vụ 172,821 khách hàng, tăng 10,867 khách hàng, tương ứng với 6.7% Đến năm 2013, doanh số xuất nhập khẩu tăng 7.1%, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ của ngân hàng đạt 193,642 người, tăng 20,821 khách hàng, tương ứng với mức tăng hơn 12% so với năm 2012 Những con số này cho thấy Vietcombank không chỉ duy trì phong độ ổn định mà còn củng cố niềm tin và sự tín nhiệm từ cả khách hàng quen thuộc lẫn khách hàng mới, bao gồm cả khách hàng trong nước và quốc tế.
2.2.2.2 Tài trợ thông qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ a Tài trợ bằng L/C xuất khẩu
Bảng 2.4 Doanh số tài trợ bằng L/C xuất khẩu tại Vietcombank giai đoạn
(triệu USD) Số món Số tiền
(Nguồn: Báo cáo tình hình TTQT tại Vietcombank năm 2011, 2012 và 2013)
Tài trợ thương mại quốc tế qua tín dụng chứng từ tại Vietcombank là một phương thức phổ biến, chiếm tỷ lệ lớn trong tổng giao dịch và doanh số hoạt động Tuy nhiên, dịch vụ thanh toán L/C xuất khẩu của Vietcombank đã ghi nhận mức tăng trưởng thấp trong những năm gần đây, với sự sụt giảm đáng kể vào năm 2012, phản ánh tình hình kinh tế chưa khả quan Sự giảm sút này liên quan đến doanh số và số lượng giao dịch thanh toán L/C, cho thấy những thách thức mà ngân hàng đang phải đối mặt.
Năm 2012, doanh số thanh toán đạt 1135.4 triệu USD, giảm 21.9% so với năm 2011, với 758 món giảm đáng kể Doanh số thông báo L/C cũng giảm mạnh, chỉ đạt 1037.8 triệu USD, tương ứng với mức giảm hơn 35% Sự sụt giảm này phản ánh tình hình kinh tế khó khăn, tăng trưởng chậm của thanh toán xuất khẩu và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng Tuy nhiên, đến năm 2013, doanh số thanh toán L/C xuất khẩu đã tăng nhẹ lên 1193.1 triệu USD, tăng 5.08% so với năm 2012 Doanh số thông báo L/C cũng có sự khởi sắc, đạt 1148.5 triệu USD, tăng 110.7 triệu USD.
Trong năm nay, tỷ lệ tăng trưởng đạt 10.67% so với năm trước, cho thấy các doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam ngày càng ưu tiên lựa chọn phương thức chuyển tiền đơn giản và tiết kiệm chi phí, thay vì sử dụng phương thức thanh toán bằng L/C như trước đây Điều này đặc biệt đúng khi họ làm việc với những đối tác tin cậy từ các quốc gia lớn.
Bảng 2.5 Doanh số tài trợ bằng L/C nhập khẩu tại Vietcombank giai đoạn
(triệu USD) Số món Số tiền
(Nguồn: Báo cáo tình hình TTQT tại Vietcombank năm 2011, 2012 và 2013)
Trong giai đoạn 2011-2013, hoạt động tài trợ nhập khẩu tại Vietcombank, bao gồm phát hành và thanh toán L/C, đã gặp nhiều khó khăn do sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài và sự giảm sút tổng kim ngạch xuất nhập khẩu Năm 2012, doanh số thanh toán L/C nhập khẩu giảm 24.4%, chỉ đạt 7727.5 triệu USD, cùng với việc số món thanh toán L/C giảm 16.15%, tương ứng với 3929 món Doanh số phát hành L/C cũng giảm mạnh, với mức giảm 3445.4 triệu USD và 5578 món so với năm trước đó.
2011 khi chỉ đạt số tiền là 7834.9 triệu USD, tương đương với 19489 món Đến năm
Năm 2013, doanh số tài trợ bằng L/C nhập khẩu đã có sự phục hồi nhẹ, với doanh số thanh toán L/C đạt 8,201.6 triệu USD, tăng 474.1 triệu USD so với năm trước Doanh số phát hành L/C cũng tăng lên 8,067.4 triệu USD, tăng 232.5 triệu USD so với năm 2012, mặc dù mức tăng này thấp hơn so với doanh số thanh toán Số lượng giao dịch thanh toán và phát hành L/C cũng ghi nhận sự gia tăng đáng kể Tại Vietcombank, tỷ trọng thanh toán XNK theo L/C cho thấy thanh toán L/C nhập khẩu chiếm ưu thế hơn so với L/C xuất khẩu, cho thấy ngân hàng đang tập trung nhiều hơn vào lĩnh vực thanh toán L/C hàng nhập.
Bảng số liệu cho thấy sự tương quan giữa giá trị thanh toán L/C nhập khẩu và tổng doanh số thanh toán nhập khẩu tại ngân hàng Trong những năm gần đây, phương thức thanh toán L/C ngày càng kém phổ biến và đang dần bị thay thế Trước đây, các doanh nghiệp nhập khẩu Việt Nam thường phải sử dụng L/C do sự thiếu tin tưởng từ phía đối tác nước ngoài về khả năng thanh toán của họ Tuy nhiên, nhờ vào việc xây dựng uy tín, các doanh nghiệp Việt Nam hiện đang chuyển sang sử dụng phương thức thanh toán chuyển tiền, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.
2.2.2.3 Tài trợ thông qua phương thức thanh toán nhờ nhờ thu
Bảng 2.6 Doanh số tài trợ bằng nhờ thu tại VCB giai đoạn 2011 - 2013
Nhờ thu nhập khẩu Nhờ thu xuất khẩu
(triệu USD) Số món Thanh toán
(Nguồn: Báo cáo tình hình TTQT tại Vietcombank năm 2011, 2012 và 2013)
ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THỰC HIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc
2.3.1.1 Quy mô hoạt động tài trợ TMQT ngày càng được mở rộng
Vietcombank, một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), không ngừng khẳng định vị thế của mình trên thị trường trong nước và quốc tế Ngân hàng luôn nhận thức rõ tầm quan trọng của tài trợ TMQT trong thời kỳ hội nhập và tích cực đưa ra các giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh, bao gồm việc tìm kiếm thị trường mới và áp dụng các chính sách linh hoạt để giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng tiềm năng Trong những năm gần đây, Vietcombank chú trọng phát triển các gói tài trợ với ưu đãi về lãi suất và chi phí dịch vụ cho khách hàng lớn và truyền thống, đồng thời tập trung cho vay vào các ngành xuất khẩu ổn định như nông sản, dệt may, và thủy sản Việc phát triển hoạt động tài trợ TMQT không chỉ đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ mà còn nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính Hoạt động này tạo nguồn thu dịch vụ đáng kể cho ngân hàng với chi phí thấp và rủi ro không cao, đồng thời là tiền đề hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh khác như ngoại tệ và tín dụng.
2.3.1.2 Chất lượng dịch vụ tài trợ TMQT được cải thiện
Vietcombank đã nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) thông qua việc đào tạo nhân viên từ các bộ phận liên quan như tài trợ thương mại, quan hệ khách hàng và tín dụng Phòng tài trợ TMQT thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo và hội thảo với sự tham gia của các ngân hàng lớn, giúp nâng cao trình độ nghiệp vụ và ngoại ngữ cho cán bộ Bên cạnh đó, sự cải tiến công nghệ thông tin cũng đóng góp quan trọng vào chất lượng dịch vụ, với các sản phẩm như VCB online, I-Banking và SMS Banking, tạo nền tảng cho thanh toán điện tử tại Việt Nam Hệ thống core banking Silerlake SIBS Axis mà ngân hàng sử dụng giúp xử lý giao dịch TMQT nhanh chóng và chính xác, đáp ứng nhu cầu khách hàng.
2.3.1.3 Uy tín của Vietcombank ngày càng được nâng cao trên thị trường
Vietcombank hiện đang dẫn đầu thị phần tài trợ thương mại quốc tế tại Việt Nam nhờ vào lịch sử phát triển lâu dài và uy tín ngày càng tăng trong mắt khách hàng Ngân hàng cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ cùng với các chính sách ưu đãi hấp dẫn, hỗ trợ bởi đội ngũ chuyên gia tư vấn hàng đầu, nhằm tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng Sự gia tăng không ngừng về số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ của Vietcombank là minh chứng cho thành công này.
2.3.2 Những hạn chế, tồn tại
Mặc dù Vietcombank đã đạt được nhiều thành công trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, nhưng vẫn còn một số hạn chế và tồn tại cần được khắc phục để phát triển mạnh mẽ hơn trong lĩnh vực này.
2.3.2.1 Khó khăn trong triển khai sản phẩm mới cho toàn hệ thống
Xu thế hiện nay trong tài trợ thương mại cho thấy tỷ trọng thanh toán bằng L/C đang giảm, trong khi thanh toán chuyển tiền ngày càng tăng, dẫn đến giảm thu phí dịch vụ tài trợ TMQT và ảnh hưởng đến thu nhập ngân hàng Để tăng thu nhập và đáp ứng nhu cầu khách hàng, các ngân hàng đang cung cấp đa dạng sản phẩm tài trợ Đối với các chi nhánh áp dụng mô hình xử lý tập trung, việc triển khai sản phẩm mới thuận lợi và tiết kiệm thời gian, chi phí nhờ vào Ban phát triển sản phẩm, có nhiệm vụ nghiên cứu, đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật Ngược lại, các chi nhánh theo mô hình xử lý phân tán phải tốn nhiều thời gian và chi phí cho đào tạo cán bộ chuyên trách do hoạt động độc lập.
2.3.2.2 Khó khăn khi áp dụng đồng thời hai hệ thống công nghệ khác nhau và hai chế độ báo cáo khác nhau
Vietcombank là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam áp dụng mô hình xử lý hỗn hợp, nhưng gặp một số hạn chế trong quá trình thực hiện Mô hình xử lý tập trung cho phép ngân hàng ứng dụng công nghệ mới để quản lý dữ liệu và hình thành mạng lưới phân phối sản phẩm qua các chi nhánh Tại chi nhánh, hồ sơ khách hàng được tiếp nhận, thẩm định và cấp hạn mức, sau đó chuyển đến trung tâm thanh toán để thực hiện các giao dịch Ngược lại, mô hình xử lý phân tán giao trách nhiệm cho từng chi nhánh từ tiếp nhận hồ sơ đến thực hiện giao dịch quốc tế, trong khi hội sở chỉ xử lý các vấn đề quan trọng Điều này dẫn đến chất lượng xử lý chứng từ không đồng đều, do chỉ một số cán bộ có chuyên môn và ngoại ngữ đáp ứng yêu cầu, trong khi số lượng này tại các chi nhánh còn hạn chế.
Công tác báo cáo định kỳ đang đối mặt với nhiều thách thức do sự tồn tại đồng thời của hai chế độ báo cáo Điều này yêu cầu các cán bộ tổng hợp số liệu tại trung tâm phải có trình độ chuyên môn cao và kinh nghiệm, đồng thời cần nhiều thời gian hơn để xử lý thông tin một cách hiệu quả.
2.3.2.3 Quy trình về tài trợ TMQT tại Vietcombank còn nhiều bất cập
Mặc dù ngân hàng đã có nhiều văn bản quy định về quy trình tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), việc thực hiện các quy trình mới vẫn gặp khó khăn, đặc biệt trong lĩnh vực bảo lãnh Quy trình bảo lãnh thường mất nhiều thời gian và có thủ tục phức tạp, đặc biệt là với các bảo lãnh có giá trị thấp và thời hạn ngắn, dẫn đến lãng phí và giảm hiệu quả Hơn nữa, quy định từ Hội sở chính còn không phù hợp với thực tế và có thể gây rủi ro trong quá trình tác nghiệp Các mẫu biểu còn nhiều sai sót và chưa đầy đủ, đặc biệt là thiếu mẫu bằng tiếng Anh Việc phát hành các loại L/C đặc biệt cũng gặp khó khăn do nhu cầu thấp, dẫn đến ngân hàng chưa chú trọng cung cấp dịch vụ này Thực tế, việc thực hiện các loại L/C này khá phức tạp và tốn thời gian, đồng thời tiềm ẩn rủi ro cao do thiếu kinh nghiệm Vì vậy, cán bộ thường khuyên khách hàng sử dụng các loại L/C thông thường và các sản phẩm tài trợ khác để đáp ứng nhu cầu.
2.3.2.4 Hoạt động tài trợ TMQT còn đơn điệu, phạm vi tài trợ chưa tương xứng Đến nay, các hình thức tài trợ TMQT tại Vietcombank mới chỉ dừng lại ở các hình thức truyền thống nhƣ chuyển tiền, nhờ thu, phát hành, thanh toán, thông báo, sửa đổi L/C, phát hành bảo lãnh nhận hàng theo L/C, chuyển nhƣợng L/C, các hình thức chiết khấu… mà chƣa có nhiều sản phẩm tài trợ TMQT mang tính mới mẻ, đột phá Doanh số tài trợ TMQT phần lớn xuất phát từ tài trợ trên cơ sở phương thức tín dụng chứng từ, các hình thức còn lại thì doanh số nhỏ, hình thức chƣa phong phú Thu nhập từ hoạt động tài trợ TMQT cũng chủ yếu từ hoạt động tín dụng chứng từ Trong khi đó phương thức bảo lãnh và bao thanh toán chưa được sử dụng phổ biến, chưa có quy trình làm việc cụ thể, trong khi dịch vụ thanh toán bằng hai phương thức này ở nước ngoài thường khá phát triển Điều này sẽ có những ảnh hưởng nhất định và gây khó khăn đến tiến trình phát triển để đạt đƣợc mục tiêu chiến lƣợc của Vietcombank, khi mà các hiệp định, cam kết quốc tế giữa Việt Nam với nước ngoài có hiệu lực trong những năm sắp tới
Đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ của ngân hàng chủ yếu là các khách hàng truyền thống, với phạm vi mở rộng còn hạn chế trong nhiều lĩnh vực ngành nghề Hoạt động tài trợ tập trung vào các doanh nghiệp lớn và một số lĩnh vực cụ thể theo chính sách của Chính phủ Do đó, mối quan hệ với các doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực kinh tế khác chưa phát triển tương xứng với tiềm năng hoạt động của ngân hàng.
2.3.2.5 Tốc độ chu chuyển thanh toán còn chậm
Khối lượng giao dịch tại Trung tâm Tài trợ thương mại đôi khi bị quá tải, dẫn đến thời gian giao dịch không đạt yêu cầu và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng Thời gian kiểm tra và xử lý chứng từ tại Vietcombank chậm do phải trải qua nhiều khâu trung gian như văn thư, phòng quan hệ khách hàng và phòng thanh toán quốc tế Để phát hành một thư tín dụng ra nước ngoài, cần qua nhiều bước xem xét như kiểm tra cho vay, mua ngoại tệ hay trình duyệt mở miễn ký quỹ Nếu có bất kỳ khâu nào gặp vấn đề, thư tín dụng có thể bị hủy hoặc phát hành chậm Thời gian thực hiện giao dịch L/C xuất khẩu tại Vietcombank thường kéo dài từ 4-5 ngày, gây ảnh hưởng đến hoạt động doanh nghiệp và uy tín của ngân hàng, trong khi các ngân hàng khác như Vietinbank và Oceanbank chỉ mất từ 2-3 ngày cho cùng một giao dịch.
Công tác theo dõi khách hàng nước ngoài và quy trình thanh toán hiện tại chưa được cập nhật kịp thời, dẫn đến việc hoạch toán chậm qua nhiều phòng ban Điều này làm giảm tốc độ thanh toán, ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả kinh doanh của cả khách hàng và ngân hàng.
2.3.2.6 Hoạt động Marketing, quảng bá thương hiệu chưa được quan tâm đúng mức
Vai trò của marketing trong kinh doanh là rất quan trọng, ảnh hưởng lớn đến thành bại của doanh nghiệp Tại Vietcombank, hoạt động marketing hiện nay chủ yếu tập trung vào quảng cáo chung, thiếu sự chú ý đến các sản phẩm cụ thể, đặc biệt là dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế Điều này một phần do đặc thù của marketing ngân hàng và sự ỷ lại vào uy tín sẵn có Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng trong nước và sự xâm nhập của ngân hàng quốc tế, Vietcombank cần nâng cao nhận thức về việc quảng bá và phát triển hình ảnh của mình để duy trì vị thế trên thị trường.
2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế
2.3.3.1 Những bất cập trên xuất phát trước hết từ những nguyên nhân chủ quan từ nội bộ của Vietcombank
Mô hình tổ chức tại Hội sở chính và các chi nhánh ngân hàng hiện còn nhiều vấn đề chưa hợp lý, đặc biệt trong việc quản lý hoạt động kinh doanh Sự phân tán trong mô hình tài trợ thương mại quốc tế khiến cho việc điều hành không được tập trung, khi Hội sở chính giao quyền cho các đơn vị kinh doanh cấp dưới mà không can thiệp sâu Điều này dẫn đến việc các quy trình nghiệp vụ không đồng nhất giữa các đơn vị, mỗi đơn vị tự xây dựng hệ thống quy trình riêng phù hợp với đặc điểm kinh doanh của mình Hơn nữa, sự phối hợp giữa các bộ phận còn lỏng lẻo và chồng chéo, chưa tạo ra dịch vụ khép kín trong thanh toán, tín dụng và kinh doanh ngoại tệ Hệ quả là thời gian thanh toán kéo dài, chi phí nghiệp vụ cao và nhiều vướng mắc trong quá trình thực hiện.
Mỗi chi nhánh và sở giao dịch tự thẩm định dự án kinh doanh và đánh giá khách hàng, dẫn đến việc dễ phát sinh rủi ro và hiện tượng tiêu cực từ cán bộ ngân hàng, cũng như việc tài trợ cho các dự án có tính khả thi thấp Hội đồng quản trị, cơ quan quản lý cao nhất, gặp khó khăn trong việc tập trung thông tin về hoạt động ngân hàng, ảnh hưởng đến việc xây dựng và kiểm tra các mục tiêu chiến lược cũng như quyết định phòng ngừa rủi ro.
Thứ hai , trình độ quản lý, trình độ chuyên môn của cán bộ làm công tác tài trợ
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIÊT NAM
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NÓI CHUNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA VIETCOMBANK
3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Vietcombank trong thời gian tới
Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu dự báo sẽ tiếp tục cải thiện nhưng vẫn đối mặt với nhiều thách thức phức tạp, Vietcombank đã xác định phương châm hoạt động của mình nhằm thích ứng và phát triển bền vững.
Năm 2014, Vietcombank định hướng phát triển bám sát chiến lược 2011-2020 và đề án tái cơ cấu giai đoạn 2013-2015, với mục tiêu tăng trưởng tổng tài sản 11%, huy động vốn 13%, tín dụng 13%, tỷ lệ nợ xấu dưới 3% và lợi nhuận trước thuế đạt 5.500 tỷ đồng Ngân hàng sẽ đẩy mạnh tín dụng gắn với kiểm soát chất lượng, không hạ chuẩn cho vay, đồng thời thực hiện hiệu quả các giải pháp huy động vốn, đảm bảo thanh khoản và đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Vietcombank cũng chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, giữ vững thị phần, phát triển mạng lưới và tăng cường kiểm tra, giám sát để phát hiện sớm rủi ro.
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương trong thời gian tới
Ngày nay, các ngân hàng hiện đại đang chuyển hướng từ các nghiệp vụ truyền thống như tín dụng sang tăng cường các hoạt động dịch vụ Vietcombank đã ghi nhận sự phát triển tích cực trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) trong những năm gần đây Dựa trên định hướng của Nhà nước về hoạt động xuất nhập khẩu Việt Nam giai đoạn 2011-2020, cùng với thực tiễn hoạt động kinh tế và tình hình tài trợ hiện tại, Ngân hàng đã xác định những định hướng chung cho sự phát triển hoạt động tài trợ TMQT.
- Không ngừng tăng vốn huy động đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động tại trợ xuất nhập khẩu
- Nâng cao chất lƣợng các hình thức tài trợ TMQT, trên cơ sở phát triển cả về số lƣợng và chất lƣợng
- Kinh doanh ngoại hối trên cơ sở đạt lợi nhuận cao nhƣng phải đảm bảo an toàn vốn và các quy định về quản lý ngoại hối của NHNN
- Ƣu tiên hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu và nhập khẩu nguyên vật liệu phụ trợ cho sản xuất
Tăng cường sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban giúp giải quyết nhanh chóng và hiệu quả các nghiệp vụ cần hợp tác, từ đó nâng cao hiệu quả tài trợ Đồng thời, việc tăng cường giám sát của ban lãnh đạo đảm bảo các hoạt động diễn ra đúng quy trình và đạt hiệu quả tối ưu.
- Duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng hiện tại, tìm kiếm và theo đuổi khách hàng tiềm năng
- Hiện đại hóa cơ sở vật chất, công nghệ phục vụ một cách tốt nhất hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu
Xây dựng một đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại chuyên nghiệp và linh hoạt là rất quan trọng Đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ cần diễn ra thường xuyên để thích ứng với những biến động của nền kinh tế toàn cầu và sự cạnh tranh khốc liệt trong ngành ngân hàng.
- Phấn đấu giữ vững và phát triển thị phần tài trợ xuất nhập khẩu hàng đầu Việt Nam.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
3.2.1 Nhóm giải pháp trước mắt
3.2.1.1 Đổi mới mô hình và cơ chế điều hành hoạt động tài trợ TMQT
Trong bối cảnh kinh doanh ngày càng phát triển, việc tập trung tất cả giao dịch tại Hội sở chính có thể dẫn đến việc xử lý không kịp thời Ngược lại, việc xử lý tại chi nhánh cũng có thể ảnh hưởng đến chất lượng giao dịch do hạn chế về kinh nghiệm và thông tin Mô hình tổ chức lý tưởng mà các ngân hàng lớn trên thế giới áp dụng là tập trung hóa tại một số trung tâm chính, trong khi các chi nhánh chỉ tiếp xúc với khách hàng và tiếp nhận hồ sơ Giao dịch sẽ được “scan” tại chi nhánh và chuyển qua mạng nội bộ đến các trung tâm để xử lý Để thực hiện điều này, Vietcombank cần trang bị đầy đủ về kỹ thuật, máy móc và nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu chuyển đổi mới.
3.2.1.2 Tăng cường các biện pháp mở rộng và thu hút nguồn vốn đặc biệt là nguồn vốn bằng ngoại tệ
Huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ, với nguồn vốn lớn và ổn định giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của khách hàng và phát triển chiến lược kinh doanh Ngoại tệ, đặc biệt là các loại mạnh như USD, EURO, JPY, đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Tuy nhiên, trong bối cảnh tỷ giá ngoại tệ biến động và nguồn vốn ngoại tệ không ổn định, việc duy trì đủ vốn để phục vụ kinh doanh trở nên khó khăn Do đó, Vietcombank cần lập kế hoạch để tăng cường mở rộng và thu hút nguồn vốn huy động trong thời gian tới.
- Mở rộng mạng lưới dịch vụ thu đổi ngoại tệ và séc du lịch nhằm tăng cường nguồn ngoại tệ, đồng thời quảng bá thương hiệu
Mở rộng và khuyến khích các hình thức mở tài khoản cá nhân là bước quan trọng để thúc đẩy nghiệp vụ thanh toán thẻ và rút tiền tự động qua ATM, từ đó thu hút thêm nguồn vốn từ dân cư.
Chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động xuất nhập khẩu sẽ được thực hiện, khuyến khích thanh toán tiền hàng qua Vietcombank Các doanh nghiệp xuất khẩu sẽ được hưởng lợi từ việc giảm phí dịch vụ, lãi suất ưu đãi cho các khoản tài trợ và dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp.
Để tối ưu hóa việc huy động vốn, ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức và áp dụng chế độ lãi suất linh hoạt, nhanh chóng điều chỉnh theo biến động của thị trường Đồng thời, ngân hàng nên triển khai các chính sách ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng thân thiết, đặc biệt là những người có số tiền gửi lớn và thời gian gửi dài hạn, như tặng thưởng lãi suất hoặc quà tặng Quan trọng không kém, ngân hàng cần đảm bảo thực hiện tốt vấn đề bảo hiểm tiền gửi, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng khi gửi tiền.
Ngân hàng cần tập trung vào việc thu hút các dự án ODA cũng như các dự án từ Ngân hàng Thế giới (WB) và Cơ quan Phát triển Pháp (AFD) Điều này không chỉ mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng mà còn giúp gia tăng số dư trên tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ, tạo ra một nguồn cung cấp ngoại tệ lớn cho ngân hàng.
Vietcombank phát hành các loại kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi, cho phép khách hàng cầm cố hoặc thế chấp để vay vốn Để thu hút khách hàng, ngân hàng cần triển khai các chính sách ưu đãi, đặc biệt là về lãi suất vay.
Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ và áp dụng các nghiệp vụ phái sinh sẽ giúp ngân hàng tăng nguồn thu và giảm thiểu rủi ro về tỷ giá và lãi suất cho khách hàng Đồng thời, ngân hàng cần đề xuất với NHNN cho phép tham gia thị trường tiền tệ và phái sinh quốc tế, tạo điều kiện phát triển các nghiệp vụ kinh doanh mới trên thị trường toàn cầu.
Để nâng cao tính ổn định cho nguồn vốn tài trợ tín dụng trung và dài hạn cho các dự án lớn, cần tăng cường huy động vốn với các chính sách ưu đãi về lãi suất Đồng thời, cung cấp các dịch vụ hỗ trợ như tư vấn tài chính và thông tin thị trường miễn phí cũng là những yếu tố quan trọng giúp thu hút đầu tư hiệu quả.
Các doanh nghiệp được ngân hàng bảo lãnh và tài trợ bằng ngoại tệ cần khẩn trương nộp tiền thu bán hàng vào ngân hàng Việc này giúp họ chuyển đổi sang ngoại tệ phù hợp, không nên chờ đến hạn trả nợ Hành động này không chỉ tập trung nguồn ngoại tệ mà còn giảm thiểu rủi ro về tỷ giá.
Để nâng cao chất lượng tín dụng ngoại tệ và quản trị rủi ro hiệu quả, các ngân hàng cần đảm bảo an toàn cho nguồn ngoại tệ cho vay Hoạt động cho vay ngoại tệ không chỉ nhằm mục đích sinh lời từ lãi suất, mà còn phải tránh các dự án không an toàn, vì chúng có thể dẫn đến mất vốn ngoại tệ Do đó, việc cải thiện chất lượng tín dụng ngoại tệ là rất quan trọng, vừa giúp ngân hàng đạt được lợi nhuận, vừa bảo vệ nguồn vốn ngoại tệ khỏi rủi ro thất thoát.
3.2.1.3 Cải tiến và hoàn thiện các quy trình tài trợ TMQT
Để cải thiện hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, cần hoàn thiện các văn bản quy định với sự rõ ràng về trách nhiệm của từng bộ phận và cán bộ, nhằm tránh trùng lặp và nâng cao hiệu quả xử lý nghiệp vụ Cần chỉ định cụ thể số lượng nhân viên và các thao tác hệ thống cần thực hiện cho từng giai đoạn công việc, đồng thời viết lại chi tiết quy trình và các mã sản phẩm, mã chi phí để tạo ra quy trình chuẩn dễ hiểu cho mọi bộ phận, giảm thời gian đào tạo nhân viên mới Trong bối cảnh pháp lý không ổn định và các chính sách kinh tế thường xuyên thay đổi, ngân hàng cần cập nhật kịp thời để điều chỉnh các biện pháp và hành động phù hợp Cuối cùng, việc rà soát thường xuyên các quy trình vận hành là cần thiết để thực hiện các cải tiến, tạo ra mô hình hoạt động thống nhất và hiệu quả, giảm thiểu thời gian xử lý, đồng thời đảm bảo an toàn trong công việc.
3.2.1.4 Mở rộng và phát triển ngày một đa dạng các hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
Trong những năm gần đây, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) tại Vietcombank đã giảm bớt sự chênh lệch, nhưng tài trợ bằng tín dụng chứng từ vẫn chiếm tỷ trọng lớn Do đó, Vietcombank cần đa dạng hóa dịch vụ và mở rộng quy mô để nâng cao chất lượng các nghiệp vụ TMQT Đây là nhiệm vụ trọng tâm và cấp thiết cần thực hiện ngay, nếu không sẽ bị thụt lùi so với các ngân hàng khác và có nguy cơ mất thị phần.
Vietcombank cần sớm triển khai quy trình bao thanh toán, vì điều kiện và triển vọng cho hình thức này đã rõ ràng, theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN của NHNN Việt Nam Khách hàng được tổ chức tín dụng bao thanh toán là các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước, giúp họ thu hồi khoản phải thu từ giao dịch mua bán Từ năm 2010, Hiệp định thương mại Việt – Mỹ cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn Hoa Kỳ, tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ trong cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế tại Việt Nam Doanh số bao thanh toán quốc tế đã tăng trưởng đáng kể, cho thấy lợi ích của hình thức này trong việc đáp ứng nhu cầu vốn lưu động và giảm rủi ro tín dụng Các thị trường phát triển mạnh mẽ nhất bao gồm Anh, Pháp, Mỹ, cũng như Nhật Bản, Đài Loan và Trung Quốc ở châu Á Tại Việt Nam, bao thanh toán đang được giới thiệu và hứa hẹn là một thị trường tiềm năng lớn Vietcombank, với tư cách là ngân hàng nội địa, nên áp dụng mô hình bao thanh toán quốc tế đa phương và tìm kiếm đối tác phù hợp để phát triển thị phần trong và ngoài nước.
Vietcombank cần nhanh chóng thiết lập tiêu chuẩn cho hạn mức chiết khấu chứng từ xuất khẩu để thu hút khách hàng và tăng nguồn thu ngoại tệ phục vụ nhập khẩu, giúp hạn chế mất cân đối xuất - nhập khẩu Ngân hàng cũng nên tiếp tục phát triển và hoàn thiện dịch vụ cho vay ứng trước bộ chứng từ xuất khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho việc quay vòng vốn sản xuất kinh doanh và tối đa hóa các hình thức tài trợ cho người xuất khẩu.