Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại NHTMCP ngoại thương việt nam khoá luận tốt nghiệp 130

NGÂNHÀNG HÀNGNHÀ NHÀNƯỚC NƯỚCVIỆT VIỆTNAM NAM NGAN BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN NGAN HÀNG ***** -***** -Lớp :TTQTD Khóa : 13 Khoa : NGÂN HÀNG GVHD : TS NGUYỄN ĐỨC TRUNG KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP GIẢI PHÁP PHÁT TRIEN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ GIẢI MẠI PHÁP PHÁTTẾ TRIEN HOẠTHÀNG ĐỘNGTHƯƠNG TÀI TRỢ MẠI THƯƠNG QUÓC TẠI NGÂN THƯƠNGCỚ MẠI QUÓC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CỚ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên Họ tên sinhviên : NGUYỄN THỊ VÂN ANH : NGUYỄN THỊ VÂN ANH Lớp : TTQTD Khóa : 13 Khoa : NGÂN HÀNG HàNội, tháng 05 năm 2014 Hà Nội, tháng 05 năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Khóa luận tốt nghiệp “Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu khóa luận sử dụng trung thực Các số liệu có nguồn trích dẫn, kết khóa luận trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày tháng năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Vân Anh DANH MỤC LỜI TỪ CẢM NGỮƠN VIẾT TẮT Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo, cô giáo truờng Học viện Ngân hàng suốt trình học tập niên khóa 2010 - 2014 giúp em có đuợc kiến thức bổ ích chun ngành học Đặc biệt, em xin kính gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên huớng dẫn - TS Nguyễn Đức Trung tận tình huớng dẫn em suốt q trình viết khóa luận tốt nghiệp Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn đến anh chị Phòng tài trợ thuơng mại quốc tế Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Ngoại thuơng Việt Nam chi nhánh Hà Nội giúp đỡ em trình thực tập hồn thành khóa luận Số thứ tự ĩ Từ viết tắt TMQT XNK TTQT NXK NNK EUR ""EU TTQT Nguyên văn Thương mại quốc tế Xuất nhập Thanh toán quốc tế Nhà xuất Nhà nhập Đồng EURO Liên minh nước Châu Âu Thanh toán quốc tế ĩõ ĩĩ 12 ĩ3 14 ĩ5 NHTM "L/C ^B∕L DPRR NDT BCTC Vietcombank Ngân hàng thương mại Thư tín dụng chứng từ Vận đơn đường biển Dự phòng rủi ro Nhân dân tệ Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ĩ6 VCB Vietcombank 17 D/A Chấp nhận toán trao chứng từ 18 D/P Thanh toán trao chứng từ ĩ9 WTO Tổ chức thương mai quốc tế 2Õ TMCP 2ĩ BIDV Thương mại cổ phần Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 22 WB Ngân hàng Thế giới 23 ADB Ngân hàng Phát triển Châu Á 24 ODA Hỗ trợ phát triển thức 25 JPY Yên Nhật 26 Vietinbank 27 Agribank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 28 NHNN Ngân hàng Nhà nước Bảng 21 Tên Trang Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank 28 22 Tình hình dư nợ Vietcombank giai đoạn 2011-2013 29 23 Tình hình mua bán ngoại tệ VCB giai đoạn 2011-2013 30 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH Doanh số tài trợ L/C xuất Vietcombank giai đoạn 2.4 35 2011 - 2013 Doanh số tài trợ L/C nhập Vietcombank giai đoạn 2.5 2011 - 2013 36 26 Doanh số tài trợ nhờ thu VCB giai đoạn 2011 - 2013 37 Doanh số tài trợ chuyển tiền Vietcombank giai đoạn 2011 2.7 40 2013 Doanh số tài trợ hình thức bảo lãnh Vietcombank giai 2.8 2.9 2.10 42 đoạn 2011-2013 Số lượng ngân hàng đại lý số NHTM Việt Nam 45 Doanh thu tài trợ TMQT Vietcombank giai đoạn 2011 - 2013 48 Lợi nhuận hoạt động tài trợ TMQT Vietcombank giai đoạn 2.11 48 2011 - 2013 Các tỷ số đánh giá hiệu hoạt động tài trợ TMQT 2.12 Vietcombank giai đoạn 2011-2013 Biểu đồ Tên 49 Trang Tình hình hoạt động huy động vốn Vietcombank giai đoạn 2.1 2011 - 2013 29 Doanh số hoạt động TTQT Vietcombank giai đoạn 20112.2 2013 31 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT 2.3 Vietcombank 34 Doanh số cho vay tài trợ xuất Vietcombank giai đoạn 2.4 2011 - 2013 38 Doanh số cho vay tài trợ nhập Vietcombank giai đoạn 2.5 2011 - 2013 39 Doanh số tài trợ chuyển tiền Vietcombank giai đoạn 2011 2.6 2013 41 Doanh số chiết khấu chứng từ hàng xuất Vietcombank giai 2.7 đoạn 2011-2013 43 Tỷ lệ nợ hạn tín dụng XNK cuả VCB giai đoạn 2.8 Hình 2J 2011-2013 Tên Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 50 Trang 27 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm Tài trợ thương mại quốc tế 1.1.2 Vai trò hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại .8 1.1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động tài trợ TMQT NHTM 14 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢTHƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .18 1.2.1 Nhân tố chủ quan 18 1.2.2 Nhân tố khách quan 20 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI .21 1.3.1 Tài trợ thương mại quốctế Mỹ 21 1.3.2 Tài trợ thương mại quốctế Hàn Quốc 22 1.3.3 Tài trợ thương mại quốctế Trung Quốc 22 1.3.4 Bài học tài trợ thương mại quốc tế cho ngân hàng thương mại Việt Nam 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 26 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam .26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .27 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 28 2.1.4 Hoạt động huy động vốn 29 2.1.5 Hoạt động cho vay 30 2.1.6 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ 31 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 33 72 nên việc phát sai phạm để yêu cầu chi nhánh sửa chữa việc quan trọng phải vào hoàn cảnh thực tế, với chi nhánh tìm khó khăn vuớng mắc để tìm biện pháp tháo gỡ Thông qua việc kiểm tra chi nhánh hội cho cán Hội sở thâm nhập thực tiễn, tiếp xúc tìm hiểu yêu cầu khách hang Bên cạnh đó, cần phát huy tốt vai trị kiểm tra, kiểm soát nội chi nhánh, kiểm soát khâu quy trình nghiệp vụ để hạn chế rủi ro, nâng cao chất luợng hoạt động tài trợ TMQT Cần ban hành thực nghiêm túc quy chế kiểm tra, kiểm soát hoạt động tài trợ TMQT Bên cạnh tập trung vào việc kiểm tra, kiểm soát việc thẩm định hồ sơ, quy trình nghiệp vụ cần quan tâm đến yếu tố kỹ thuật nội dung bên để tránh nguy rủi ro yếu mặt nghiệp vụ Tiến hành kiểm tra rà soát lại khoản nợ cho vay bắt buộc; phân tích rõ nguyên nhân, đề biện pháp xử lý cụ thể nợ vay 3.2.2.4 Xây dựng sách khách hàng hợp lý mức phí cạnh tranh phù hợp Thứ nhất, xây dựng sách khách hàng hợp lý Một yếu tố định đến thành bại doanh nghiệp khách hàng Vì vậy, nay, phải đối mặt với tình hình cạnh tranh ngày găy gắt liệt, Vietcombank cần xây dựng chiến luợc khách hàng hợp lý thu hút nhiều khách hàng tiềm nhu: - Đa dạng hóa đối tuợng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Bên cạnh việc tập trung vào số lĩnh vực cụ thể, trọng tâm theo nhu sách Chính phủ, Vietcombank cần đẩy mạnh việc đa dạng hóa vào lĩnh vực, ngành nghề khác cách hợp lý nhằm khai thác mạnh ngành nghề lĩnh vực đó, mặt khác mở rộng quy mô khả hoạt động ngân hàng để gia tăng đối tuợng khách hàng, đem lại nhiều lợi ích nhu giảm thiểu đuợc rủi ro cho ngân hàng - Tiến hành phân loại khách hàng để đánh giá có sách uu đãi hợp lý khách hàng Với khách hàng lớn, thuờng xuyên có giao dịch qua ngân hàng, cần có sách uu đãi nhu miễn giảm số loại phí, giảm lãi suất cho vay, uu đãi tỷ lệ kỹ quỹ mở L/C, để thu hút trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống Đối với khách hàng có hoạt động tài trợ TMQT, có kinh nghiệm hoạt động ngoại thuơng cán tài trợ TMQT tu vấn để 73 lựa chọn phương thức có lợi nhất, rủi ro nhằm tạo tin tưởng khách hàng - Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị quảng cáo để tìm hiểu nhu cầu, nguyện vọng khách hàng tiếp xúc với khách hàng để nắm bắt ý kiến phản hồi Trước mắt, cần chủ động tiếp thị thu hút doanh nghiệp kinh doanh XNK lớn Bộ, Ngành, Tổng công ty, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi tổ chức xã hội thường xuyên có hoạt động XNK Chú trọng đến khách hàng có khả tài vững mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, mạnh XNK - Cần phân khúc thị trường để xác định cấu thị trường hợp lý khách hàng mục tiêu, phân nhóm khách hàng theo tiêu chí lực tài chính, lực kinh doanh mối quan hệ với ngân hàng Từ có sách giới thiệu sản phẩm phù hợp với khách hàng - Thực sách hỗ trợ mặt chuyên môn nghiệp vụ, tư vấn, tạo điều kiện thuận lợi để sử dụng sản phẩm, dịch vụ khách hàng; đổi phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh, hiệu với khách hàng - Đẩy mạnh vai trò phận chăm sóc khách hàng Bộ phận chăm sóc khách hàng không giải đáp thắc mắc đơn khách hàng mà cần hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để tư vấn cách xác cho khách hàng để tiết kiệm thời gian mà đạt hiêu giao dịch Thứ hai, xây dựng sách giá hợp lý Biểu phí dịch vụ Ngân hàng phải xây dựng dựa sở bù đắp chi phí mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Tuy nhiên, điều đáng quan tâm ảnh hưởng đến lựa chọn khách hàng Chính vậy, để thu hút giữ chân khách hàng, Ngân hàng cần đưa biểu phí cạnh tranh, phù hợp Biểu phí Vietcombank áp dụng tương đối cạnh tranh so với ngân hàng toàn hệ thống, nhiên, để có mức giá chung hợp lý cho thời điểm địa bàn hoạt động, Vietcombank cần: - Cải cách thủ tục hành ngân hàng, giảm bớt thủ tục phiền hà hình thức để giảm chi phí hoạt động sử dụng vốn cho ngân hàng Xử lý nghiêm trường hợp tham ô, sách nhiễu cán ngân hàng 74 - Theo dõi thường xun mức phí, chương trình ưu đãi cho sản phẩm loại ngân hàng khác để điều chỉnh đưa mức phí, sách bán hàng phù hợp - Xây dựng hình thức trả lãi khác để khách hàng có lựa chọn phù hợp với đặc điểm kinh doanh Điều khơng có lợi cho khách hàng mà giúp ngân hàng tiếp kiệm thời gian chi phí việc theo dõi khoản vay lãi suất - Xây dựng biểu phí ưu đãi khách hàng truyền thống, có doanh số tài trợ cao, có quan hệ thường xuyên với ngân hàng Với khách hàng ngồi biểu phí cạnh tranh, Vietcombank cần có sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm nhiều hơn, tạo dựng mối quan hệ thân thiết với ngân hàng 3.2.2.5 Đầu tư thích đáng cho cơng nghệ ngân hàng Trước thách thức nội tại, sức ép cạnh tranh ngày gia tăng, xuất phát từ mạnh điểm yếu mình, Vietcombank cần phải đẩy mạnh tiến độ ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động ngân hàng để thực phục vụ tốt cho phát triển kinh tế đất nước bảo đảm cho tiến trình hội nhập thuận lợi điều kiện để nâng cao hiệu thực tài trợ TMQT Thực tế chứng minh trình độ cơng nghệ đóng vai trị quan trọng công tác quản lý rủi ro, triển khai sản phẩm ngân hàng Thông tin tập trung xác giúp cơng tác quản lý, điều hành hiệu hạn chế rủi ro Mặt khác, công nghệ nhân tố thúc đẩy phát triển, điều kiện để hội nhập vào cộng đồng ngân hàng quốc tế Đối với hoạt động Tài trợ thương mại, công nghệ quan trọng, Thanh tốn quốc tế Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh, phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý kinh doanh để góp phần mở rộng phạm vi hoạt động, phát triển thị phần, tăng lượng khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, xếp lại lao động, tăng hiệu hoạt động kinh doanh 3.2.2.6 Đẩy mạnh công tác Marketing hoạt động ngân hàng Với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận dựa mức độ rủi ro hợp lý, từ việc nghiên cứu thị trường ngân hàng cần tập trung vào việc phát triển sản phẩm có tính vượt trội so với ngân hàng khác Bên cạnh đó, việc khuyến khích nâng cao uy tín, chất lượng hoạt động ngân hàng nhằm thu hút khách hàng 75 biện pháp quan trọng, ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận thành công ngân hàng Để nâng cao lực cạnh tranh nói chung hoạt động tài trợ TMQT nói riêng, thời gian tới Vietcombank cần có giải pháp thực chiến dịch Marketing cách hiệu quả, đặc biệt sách khách hàng sách tiếp thị sản phẩm như: thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, xúc tiến thương mại thông qua hội trợ, triển lãm nhằm nắm bắt nhu cầu, thị hiếu khách hàng Qua đó, giải đáp thắc mắc tư vấn cho khách hàng Vơ hình chung, ngân hàng quảng bá hình ảnh uy tín 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây điều kiện thuận lợi để Vietcombank phát triển hoạt động kinh doanh nói chung tài trợ thương mại NHTM nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt việc này, cần có biện pháp cụ thể sau: 3.3.1.1 Nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam, tạo môi trường pháp lý cho hoạt động tài trợ TMQT NHTM Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Do vậy, cần phải có quy định pháp luật cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ tương quan với thông lệ quốc tế Bởi lẽ, nay, hầu hết NHTM Việt Nam áp dụng CPU giao dịch quốc tế mà không dựa văn pháp quy Việt Nam điều chỉnh Trong đó, tính chất pháp lý CPU thấp văn luật thuộc quốc gia, diễn tranh chấp, doanh nghiệp Viêt Nam dễ bị lúng túng tìm sở để giải dễ bị thiệt thịi đối tác nước ngồi có luật quốc gia bảo vệ Hệ thống pháp luật Việt Nam cịn thiếu mơi trường pháp lý hồn thiện cho nghiệp vụ tài trợ TMQT TTQT Đòi hỏi phủ phải sớm ban hành văn pháp luật tài trợ TMQT TTQT để góp phần quản lý, điều chỉnh, giảm thiểu rủi ro tranh chấp TMQT cho doanh nghiệp XNK Viêt Nam đảm bảo hoạt động tài trợ ngân hàng ổn định phát triển Ngoài ra, để đảm bảo văn bản, quy định Chính phủ thực 76 cách nghiêm túc có hiệu quả, Chính phủ cần có biện pháp kết hợp chặt chẽ quan chức việc thi hành quy định 3.3.1.2 Thực có hiệu sách thương mại phát triển Trong năm gần đây, suy thoái kinh tế làm cho thuơng mại giới bị giảm sút, hoạt động XNK Việt Nam chịu nhiều tác động xấu, ảnh huởng đến phát triển hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng Để hỗ trợ cho phát triển hoạt động tài trợ TMQT, Nhà nuớc cần: - Thực sách khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân toán quốc tế Bên cạnh cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động ngân hàng hoạt động bộ, ngành có liên quan nhu thuơng mại, tu pháp, hải quan, thuế, nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan, đạo ngành hữu quan thống thực văn ban hành nghiệp vụ tài trợ TMQT, tránh mâu thuẫn lẫn trình huớng dẫn thực - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại: tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác kinh tế đối ngoại theo huớng đa phuơng hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị truờng quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập vào thị truờng tiềm nhu nuớc ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản, Mỹ nuớc thuộc khối Đơng Âu, Bắc Mỹ - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hóa dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị truờng quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hóa sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm luợng trí tuệ, cơng nghệ cao - Xây dựng quỹ hỗ trợ xuất khẩu, cơng ty bảo hiểm tín dụng hay ngân hàng xuất khẩu, số ngành nghề truyền thống nhu thủ công mỹ nghệ, nông sản, may mặc, giảm thuế, lãi vay hình thức trợ giá khác Các quỹ cơng ty đứng cam kết, tái tài trợ cho NHTM giao dịch TMQT - Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục tài chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK Cần có phối hợp bộ, ngành nhu hải quan, thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo chu trình 77 khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối, tiến tới xóa bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế - Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN Việt Nam đóng vai trị quan trọng việc điều hành hoạt động hệ thống ngân hàng, tạo ổn định tài chính, tảng cho phát triển lĩnh vực khác kinh tế Đặc biệt, bước vào hội nhập, mở cửa tồn diện cho tổ chức tín dụng, tổ chức tài quốc tế vào nước ta sức ép cạnh tranh lớn Với kinh nghiệm, vốn kỹ thuật đại, với mạng lưới rộng khắp tồn giới cạnh tranh Ngân hàng quốc tế mạnh mẽ khắc nghiệt Trong bối cảnh đạo NHNN tác động to lớn đến thị trường Do đó, để hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ TMQT nói riêng có hiệu cao nữa, địi hỏi từ cần có giải pháp trước mắt lâu dài đồng để phát triển hệ thống Ngân hàng nước nhà Cụ thể, NHNN cần: 3.3.2.1 Ban hành văn hướng dẫn chi tiết cụ thể loại hình tài trợ TMQT NHNN với chức ban hành văn luật nhằm hỗ trợ, hướng dẫn cho hoạt động kinh doanh NHTM diễn an tồn, sn sẻ, quy định pháp luật Luật Tổ chức tín dụng luật NHNN năm 2010 bắt đầu có hiệu lực từ ngày 1/1/2011, để luật vào đời sống, vai trò NHNN đặc biệt quan trọng NHNN thời gian tới cần nhanh chóng ban hành văn luật nhằm hướng dẫn việc thực hoạt động Hiện nay, hoạt động toán quốc tế L/C điều chỉnh UCP 600 ICC ban hành, nhiên, văn khơng có hướng dẫn chi tiết loại hình tín dụng đặc biệt thư tín dụng giáp lưng, thư tín dụng tuần hồn thư tín dụng đối ứng Các loại hình ngày áp dụng nhiều xong ngân hàng Việt Nam, ngân hàng lại có quy định riêng xác định mức hỗ trợ mức phí khác Do vậy, NHNN nên ban hành văn hướng dẫn chung việc áp dụng UCP 600 vào thực tiễn TTQT Việt Nam, đặc 78 biệt cần nêu rõ vấn đề mà UCP đưa cịn chung chung để có hành lang tập quán thống Việt Nam 3.3.2.2 Hoàn thiện phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với nhau, NHNN tham gia với tư cách người mua - bán cuối can thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế có hiệu Để hoàn thiện thị trường làm sở cho việc hoàn thiện thị trường ngoại hối Việt Nam, NHNN cần thực số biện pháp sau đây: - Giám sát thường xuyên hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường liên ngân hàng tùy thuộc theo nhu cầu NHTM - Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng ngân hàng trung ương NHTM, đơn vị kinh tế có doanh số hoạt động kinh doanh xuất nhập lớn, người môi giới, tạo cho thị trường hoạt động sôi với tỷ giá sát với thực tế thị trường - Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường, đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán trao đổi ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hoán đổi ngoại tệ, phát triển hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mượn thị trường nước quốc tế 3.3.2.3 Hỗ trợ cung cấp kịp thời đầy đủ thông tin khách hàng cho NHTM Trung tâm thơng tin tín dụng (Credit Information Center) kênh thu thập lưu trữ, xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tồn quốc NHNN thu thập thông tin từ Tổng cục Thống kê, Tổng cục thuế, Bộ tài chính, hoạt động doanh nghiệp cung cấp thường xuyên cho tổ chức tín dụng Để hỗ trợ có hiệu quả, NHNN NHTM cần có phối hợp với Tổng cục thống kê việc xây dựng danh mục dịch vụ Ngân hàng đại theo chuẩn quốc tế, làm sở để xây dựng hệ thống báo cáo định kỳ loại hình dịch vụ cụ thể, góp phần nâng cao chất lượng quản trị, điều hành Bên cạnh đó, cần cập nhật đầy đủ, kịp thời, thường xuyên thông tin doanh nghiệp cách hiệu xác nhằm giảm thiểu rủi ro cho hoạt động 79 ngân hàng Để công tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao, NHNN cần tăng cuờng trang bị phuơng tiện thơng tin đại cho trung tâm để có điều kiện thực cách thuận lợi Ngoài ra, NHNN cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thuờng xun thơng tin tình hình du nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 3.3.2.4 Tiếp tục triển khai, mở rộng hợp tác quốc tế lĩnh vực Ngân hàng NHNN cần tiếp tục thực tốt vai trò đại diện Chính phủ Việt Nam tổ chức tài quốc tế đầu mối phối hợp với bộ, ngành chuẩn bị, đàm phán, ký kết hợp chuơng trình, hợp tác WB, ADB, để tiếp tục tạo điều kiện mở rộng quan hệ hợp tác đa phuơng song phuơng lĩnh vực Ngân hàng với tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế Từ đó, Ngân hàng có điều kiện tham gia hội thảo, gặp gỡ chuyên gia đến từ Ngân hàng lớn thành công việc thực hoạt động tài trợ TMQT để học hỏi kinh nghiệm chuyên môn, phuơng pháp tiếp cận khách hàng, phuơng thức nhận biết hội kinh doanh, nhu kinh nghiệm họ lĩnh vực hoạt động 3.3.3 Kiến nghị khách hàng Để nâng cao chất luợng hiệu hoạt động tài trợ TMQT, doanh nghiệp kinh doanh XNK cần có luu ý sau: Một là, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ kinh doanh XNK, nâng cao hiểu biết tập quán, thông lệ quốc tế luật pháp nuớc bạn hàng Điều quan trọng doanh nghiệp kinh doanh XNK để đàm phán, ký kết hợp đồng, toán đuợc thực cách thuận lợi, qua đảm bảo an tồn, hiệu kinh doanh Hai là, ký kết hợp đồng ngoại thuơng, doanh nghiệp cần tìm hiểu rõ đối tác, tránh nguy lừa đảo Để làm đuợc điều đó, địi hỏi doanh nghiệp phải tích cực tìm hiểu thơng tin từ thị truờng, từ quan nhà nuớc [3] Ba là, doanh nghiêp cần tranh thủ tu vấn ngân hàng Hiện nay, doanh nghiệp XNK Việt Nam yếu trình độ ngoại thuơng, kinh nghiệm bn bán quốc tế Do tu vấn ngân hàng điều cần thiết quan trọng để giúp doanh nghiệp chủ động thuơng vụ làm ăn 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Thực sách đa dạng hóa hình thức tài trợ TMQT 80 Các nghiệp vụ tài trợ TMQT hệ thống chưa thực đa dạng phong phú Các sản phẩm dịch vụ đa phần giống với ngân hàng thương mại khác mà chưa có khác biệt sâu sắc Điều đó, làm cho sản phẩm, dịch vụ không vượt trội chiếm ưu thị trường Để hoạt động tài trợ TMQT phát triển mạnh mẽ nữa, hệ thống cần tiếp tục mở rộng hình thức tài trợ TMQT, khai thác đồng hình thức tài trợ Đồng thời, nghiên cứu, tìm kiếm sản phẩm đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng - Xây dựng quy trình tài trợ phù hợp với đối tượng khách hàng Quy trình nghiệp vụ tài trợ TMQT hệ thống xây dựng cho tất khách hàng thuộc loại hình quy mơ doanh nghiệp Chính vậy, đa dạng hóa khách hàng sử dụng dịch vụ gặp vướng mắc quy trình nghiệp vụ không phù hợp với quy mô đặc điểm doanh nghiệp Để giảm chi phí nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ TMQT, hệ thống cần xây dựng quy trình nghiệp vụ để thích ứng với đối tượng khách hàng đảm bảo an toàn nguồn tài trợ KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, hiệu hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam năm gần đây, chương khóa luận đưa hệ thống giải pháp số kiến nghị cụ thể nhằm phát triển hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Hy vọng biện pháp kiến nghị góp phần vào hồn thiện phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tương lai 81 KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế hội cho tất nước mở rộng phát triển lĩnh vực kinh tế nói chung lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế nói riêng Là quốc gia có kinh tế đà phát triển, nước ta thức mở cửa hội nhập vào kinh tế giới coi hội to lớn giúp cho kinh tế nước ta có bước nhảy vượt trội điều kiện tận dụng ưu điểm thuận lợi, bên cạnh khắc phục điểm yếu thách thức mà tiến trình đặt Đóng góp phần không nhỏ vào hoạt động cung ứng điều tiết hoạt động tài kinh tế quốc dân, hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng ngày trọng, phát huy phát triển tất yếu khách quan Đóng vai trị bốn ngân hàng có quy mơ lớn Việt Nam, Vietcombank có nhiều tiềm lực để phát triển hoạt động tài trợ TMQT nỗ lực không ngừng để đưa tới cho khách hàng dịch vụ tài trợ thương mại tốt Trên sở nhận thức vai trò hoạt động này, năm qua không tránh khỏi nhiều tồn cấu tổ chức, sản phẩm tài trợ, song thành công mà Vietcombank đãư đạt sở đóng góp chung vào toàn hệ thống ngân hàng đáng ghi nhận Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu khoa học phổ biến, xem xét kế thừa cơng trình nghiên cứu trước với quan điểm đổi mới, tác giả lựa chọn đề tài iiPhdt triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Viêt Nam'” để làm sáng tỏ số vấn đề sau: Thứ nhất, đề tài nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề lý luận hoạt động tài trợ TMQT như: khái niệm, vai trò, hình thức tài trợ TMQT, điều kiện tài trợ TMQT, Tập chung nghiên cứu hoạt động tài trợ TMQT NHTM Thứ hai, đề tài nêu lên xu hướng phát triển hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng hàng đầu giới học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam Thứ ba, sở thực tiễn hoạt động tài trợ TMQT Vietcombank, tác giả trình bày nội dung thực trạng hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng Đồng thời phân tích cách cụ thể kết đạt được, mặt tồn nguyên nhân gây cản trở đến hoạt động tài trợ TMQT 82 Thứ tư, dựa vào nguyên nhân định hướng phát triển hoạt động tài trợ TQMT Vietcombank đưa giải pháp phát triển kiến nghị quan chức nhằm mục đích phát triển hoạt động Vietcombank Do hạn chế thời gian nghiên cứu, hiểu biết kinh nghiệm thực tiễn nên khóa luận khơng thể tránh sai sót Vì vậy, người viết mong nhận ý kiến đánh giá, bổ sung thầy cô giáo bạn sinh viên khóa luận hồn thiện 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tham khảo tiếng Việt [1] TS Nguyễn Thị Hồng Hải, (2013), “Đề tài khoa học cấp học viện năm 2013: Cơ sở khoa học thực tiễn lựa chọn mơ hình toán toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam ” [2] Ngân hàng Hồng Kơng & Thượng Hải, (1996), “Cẩm nang tốn quốc tế”, NXB Khoa học xã hội [3] Nguyễn Ngọc Lâm, (2009), “Thanh tốn quốc tế khơng dùng tiền mặt: Thực trạng, nguyên nhân giải pháp ”, Tạp chí Ngân hàng số 19 năm 2009 [4] TS Đặng Thị Nhàn, (2007), “Cẩm nang nghiệp vụ bao toán Factoring Forfaiting tài trợ TMQT”, NXB Thống kê [5] PGS.TS Lê Văn Tề, (2009), “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê [6] GS.TS Nguyễn Văn Tiến, (2010), “Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng", NXB Thống kê [7] GS.TS Nguyễn Văn Tiến, (2011), “Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế”, NXB Thống kê [8] GS.TS Nguyễn Văn Tiến, (2011), “Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ Ngoại thương”, NXB Thống Kê [9] Nguyễn Trọng Thủy, (2009), “Toàn tập UCP - Quy tắc & Thực hành Thống Tín dụng chứng từ”, In lần thứ 8, NXB Thống kê [10] Tập thể giáo viên mơn tốn quốc tế Học viện Ngân hàng, (2013), “Tài trợ thương mại quốc tế”, NXB Học viện Ngân hàng [11] GS.TS Lê Văn Tư, (2005), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Tài [12] Quy chế hệ thống kiểm soát nội kiểm toán nội Ngân hàng TMCP Ngoại thương Viêt Nam [13] Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/6/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước [14] Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh phòng bảo lãnh giai đoạn 2011-2013 [15] NHTMCP Ngoại thương Việt Nam, Báo cáo thường niên 2011-2013 [16] Báo cáo tổng kết hoạt động TTQT năm ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, giai đoạn 2011-2013 II Tài liệu tham khảo tiếng nước [17] Alasdair Watson, (1995), Finance of international Trade [18] DavidH.Gray, Campbell University (2012), Decentralized Terrorism: 84 III Các Website [21] Vietcombank News, (2014), iiVietcombank khẳng định vai trò tiên phong”, Vneconomy, truy cập 23/3/2014 [22] Công ty TNHH KPMG, (2013), “Khảo sát Ngành Ngân hàng Việt Nam năm 2013” [23] Nguyễn Quang, (2014), iiNang cao lực quản trị rủi ro Ngân hàng”, Bizlive, truy cập 20/5/2014 ... NGHIỆP GIẢI PHÁP PHÁT TRIEN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ GIẢI MẠI PHÁP PHÁTTẾ TRIEN HOẠTHÀNG ĐỘNGTHƯƠNG TÀI TRỢ MẠI THƯƠNG QUÓC TẠI NGÂN THƯƠNGCỚ MẠI QUÓC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT... hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương thời gian tới .64 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm Tài trợ thương mại quốc tế 1.1.2 Vai trò hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức tài trợ thương mại quốc