3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ ngành có liên quan.
Trong xu thế mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán giữa các nước phát triển mạnh, hoạt động thanh toán qua ngân hàng ngày càng mở rộng cả về quy mô và chất lượng giao dịch. Đây cũng là những điều kiện thuận lợi để Vietcombank có thể phát triển các hoạt động kinh doanh nói chung cũng như tài trợ thương mại ở các NHTM nói riêng. Tuy nhiên, để có thể làm tốt việc này, cần có những biện pháp cụ thể sau:
3.3.1.1. Nghiên cứu, soạn thảo và áp dụng hệ thống văn bản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế và đặc điểm của Việt Nam, tạo môi trường pháp lý cho hoạt động tài trợ TMQT tại các NHTM
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế có liên quan đến mối quan hệ trong nước cũng như quốc tế, liên quan đến luật pháp các quốc gia tham gia vào hoạt động này và thông lệ quốc tế. Do vậy, cần phải có những quy định pháp luật cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ này trong sự tương quan với thông lệ quốc tế. Bởi lẽ, hiện nay, hầu hết các NHTM Việt Nam đều áp dụng CPU trong các giao dịch quốc tế mà không dựa trên một văn bản pháp quy nào của Việt Nam điều chỉnh. Trong khi đó, tính chất pháp lý của CPU thấp hơn các văn bản luật thuộc quốc gia, khi diễn ra các tranh chấp, các doanh nghiệp Viêt Nam dễ bị lúng túng khi tìm cơ sở để giải quyết và dễ bị thiệt thòi khi đối tác nước ngoài có luật quốc gia bảo vệ. Hệ thống pháp luật Việt Nam vẫn còn thiếu một môi trường pháp lý hoàn thiện cho nghiệp vụ tài trợ TMQT và TTQT. Đòi hỏi chính phủ phải sớm ban hành các văn bản pháp luật về tài trợ TMQT và TTQT để góp phần quản lý, điều chỉnh, giảm thiểu rủi ro trong tranh chấp TMQT cho các doanh nghiệp XNK Viêt Nam cũng như đảm bảo hoạt động tài trợ tại các ngân hàng ổn định và phát triển. Ngoài ra, để đảm bảo các văn bản, quy định của Chính phủ được thực
hiện một cách nghiêm túc và có hiệu quả, Chính phủ cần có những biện pháp kết hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng trong việc thi hành các quy định này.
3.3.1.2. Thực hiện có hiệu quả hơn các chính sách thương mại phát triển
Trong những năm gần đây, sự suy thoái của nền kinh tế làm cho thuơng mại thế giới bị giảm sút, hoạt động XNK của Việt Nam cũng chịu nhiều tác động xấu, ảnh huởng đến sự phát triển của hoạt động tài trợ TMQT của các ngân hàng. Để hỗ trợ cho sự phát triển của hoạt động tài trợ TMQT, Nhà nuớc cần:
- Thực hiện chính sách khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập khẩu nhằm cải thiện cán cân thanh toán quốc tế. Bên cạnh đó cần có các văn bản liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động của ngân hàng và hoạt động của các bộ, ngành có liên quan nhu thuơng mại, tu pháp, hải quan, thuế,... nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan, chỉ đạo các ngành hữu quan thống nhất thực hiện các văn bản đã ban hành về nghiệp vụ tài trợ TMQT, tránh mâu thuẫn lẫn nhau trong quá trình huớng dẫn thực hiện.
- Mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh tế đối ngoại: tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác kinh tế đối ngoại theo huớng đa phuơng hóa, đa dạng hóa, duy trì mở rộng thị phần tại các thị truờng quen thuộc, tranh thủ mọi cơ hội phát triển và xâm nhập vào các thị truờng tiềm năng nhu các nuớc ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản, Mỹ và các nuớc thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ.
- Có chính sách khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ. Khai thác triệt để và có hiệu quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh những sản phẩm hàng hóa và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị truờng quốc tế, giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hóa trong sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm luợng trí tuệ, công nghệ cao.
- Xây dựng các quỹ hỗ trợ xuất khẩu, công ty bảo hiểm tín dụng hay ngân hàng xuất khẩu, nhất là đối với một số ngành nghề truyền thống nhu thủ công mỹ nghệ, nông sản, may mặc, giảm thuế, lãi vay và các hình thức trợ giá khác. Các quỹ và công ty này sẽ đứng ra cam kết, tái tài trợ cho các NHTM trong các giao dịch TMQT.
- Cải cách mạnh mẽ và triệt để các thủ tục tài chính, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt động XNK. Cần có sự phối hợp giữa các bộ, ngành nhu hải quan, thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo một chu trình
tuần tự khép kín, giảm bớt các thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian và chi phí. Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong việc thực hiện các chính sách quản lý ngoại hối, tiến tới xóa bỏ quản lý hạn ngạch nhập khẩu mà thay thế bằng việc áp dụng các biện pháp về thuế.
- Điều hành cơ chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo cơ chế thị trường, dần từng bước tiến tới áp dụng một cơ chế tỷ giá hối đoái tự do và Nhà nước chỉ can thiệp khi cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu và các biện pháp vĩ mô khác.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
NHNN Việt Nam đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc điều hành hoạt động của hệ thống ngân hàng, tạo sự ổn định tài chính, là nền tảng cho sự phát triển các lĩnh vực khác trong nền kinh tế. Đặc biệt, bước vào hội nhập, chúng ta mở cửa toàn diện cho các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính quốc tế vào nước ta thì sức ép cạnh tranh sẽ rất lớn. Với kinh nghiệm, vốn và kỹ thuật hiện đại, với mạng lưới rộng khắp trên toàn thế giới thì sự cạnh tranh của các Ngân hàng quốc tế đối với chúng ta sẽ mạnh mẽ và khắc nghiệt hơn. Trong bối cảnh đó thì bất kỳ sự chỉ đạo nào của NHNN cũng sẽ tác động to lớn đến thị trường. Do đó, để hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tài trợ TMQT nói riêng có hiệu quả cao hơn nữa, đòi hỏi ngay từ bây giờ cần có các giải pháp trước mắt và lâu dài đồng bộ để phát triển hệ thống Ngân hàng nước nhà. Cụ thể, NHNN cần:
3.3.2.1.Ban hành các văn bản hướng dẫn chi tiết cụ thể đối với các loại hình tài trợ TMQT
NHNN với chức năng ban hành các văn bản dưới luật nhằm hỗ trợ, hướng dẫn cho các hoạt động kinh doanh của NHTM diễn ra an toàn, suôn sẻ, đúng quy định của pháp luật. Luật các Tổ chức tín dụng và luật NHNN năm 2010 đều bắt đầu có hiệu lực từ ngày 1/1/2011, để những luật này đi vào đời sống, vai trò của NHNN đặc biệt quan trọng. NHNN trong thời gian tới cần nhanh chóng ban hành các văn bản dưới luật nhằm hướng dẫn việc thực hiện các hoạt động này.
Hiện nay, hoạt động thanh toán quốc tế bằng L/C được điều chỉnh bằng UCP 600 do ICC ban hành, tuy nhiên, văn bản này không có hướng dẫn chi tiết về các loại hình tín dụng đặc biệt như thư tín dụng giáp lưng, thư tín dụng tuần hoàn và thư tín dụng đối ứng. Các loại hình này ngày càng được áp dụng nhiều hơn xong hiện nay tại các ngân hàng Việt Nam, mỗi ngân hàng lại có những quy định riêng và xác định mức hỗ trợ cũng như mức phí khác nhau. Do vậy, NHNN nên ban hành một văn bản hướng dẫn chung về việc áp dụng UCP 600 vào thực tiễn TTQT của Việt Nam, trong đó đặc
biệt cần nêu rõ các vấn đề mà UCP đưa ra còn chung chung để có một hành lang tập quán thống nhất của Việt Nam.
3.3.2.2. Hoàn thiện phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng.
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết các nhu cầu về ngoại tệ giữa các ngân hàng với nhau, NHNN tham gia với tư cách là người mua - bán cuối cùng và chỉ can thiệp khi cần thiết. Việc hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là một trong những điều kiện quan trọng để các NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế có hiệu quả. Để hoàn thiện thị trường này làm cơ sở cho việc hoàn thiện thị trường ngoại hối ở Việt Nam, NHNN cần thực hiện ngay một số biện pháp sau đây:
- Giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý
và buộc
các NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối của mình trong ngày bằng việc mua và bán
ngoại tệ
trên thị trường liên ngân hàng tùy thuộc theo nhu cầu của từng NHTM.
- Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng như ngân hàng trung ương và các NHTM, các đơn vị kinh tế có doanh số hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu lớn, những người môi giới, tạo cho thị trường hoạt động sôi nổi với tỷ giá sát với thực tế thị trường hơn.
- Đa dạng hóa các loại ngoại tệ, các phương tiện thanh toán quốc tế được mua bán trên thị trường, đa dạng hóa các hình thức giao dịch như mua bán trao đổi ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hoán đổi ngoại tệ, phát triển các hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mượn trên thị trường trong nước và quốc tế.
3.3.2.3. Hỗ trợ cung cấp kịp thời đầy đủ thông tin về khách hàng cho NHTM
Trung tâm thông tin tín dụng (Credit Information Center) là kênh thu thập lưu trữ, xếp hạng tín dụng các doanh nghiệp trên toàn quốc. NHNN thu thập các thông tin từ Tổng cục Thống kê, Tổng cục thuế, Bộ tài chính,... về hoạt động của các doanh nghiệp cung cấp thường xuyên cho các tổ chức tín dụng. Để hỗ trợ có hiệu quả, NHNN và các NHTM cần có sự phối hợp với Tổng cục thống kê trong việc xây dựng danh mục dịch vụ Ngân hàng hiện đại theo chuẩn quốc tế, làm cơ sở để xây dựng hệ thống báo cáo định kỳ về các loại hình dịch vụ cụ thể, góp phần nâng cao chất lượng quản trị, điều hành.
Bên cạnh đó, cần cập nhật đầy đủ, kịp thời, thường xuyên các thông tin của doanh nghiệp một cách hiệu quả và chính xác nhằm giảm thiểu rủi ro cho hoạt động
của ngân hàng. Để công tác thông tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu quả cao, NHNN cũng cần tăng cuờng trang bị các phuơng tiện thông tin hiện đại cho trung tâm để có điều kiện thực hiện một cách thuận lợi hơn. Ngoài ra, NHNN cần có cơ chế khuyến khích và bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng về việc cung cấp thuờng xuyên các thông tin về tình hình du nợ của các doanh nghiệp tại các tổ chức tín dụng.
3.3.2.4. Tiếp tục triển khai, mở rộng hợp tác quốc tế trong lĩnh vực Ngân hàng
NHNN cần tiếp tục thực hiện tốt vai trò là đại diện Chính phủ Việt Nam tại các tổ chức tài chính quốc tế và đầu mối phối hợp với các bộ, ngành chuẩn bị, đàm phán, ký kết hợp các chuơng trình, hợp tác WB, ADB,... để tiếp tục tạo điều kiện mở rộng quan hệ hợp tác đa phuơng và song phuơng trong lĩnh vực Ngân hàng với các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế. Từ đó, các Ngân hàng có điều kiện tham gia hội thảo, gặp gỡ các chuyên gia đến từ những Ngân hàng lớn từng thành công trong việc thực hiện các hoạt động tài trợ TMQT để học hỏi kinh nghiệm chuyên môn, phuơng pháp tiếp cận khách hàng, phuơng thức nhận biết các cơ hội kinh doanh, cũng nhu những kinh nghiệm của họ trong lĩnh vực hoạt động này.
3.3.3. Kiến nghị đối với khách hàng
Để nâng cao chất luợng và hiệu quả của hoạt động tài trợ TMQT, các doanh nghiệp kinh doanh XNK cũng cần có những luu ý sau:
Một là, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ kinh doanh XNK, nâng cao hiểu biết về các tập quán, thông lệ quốc tế và luật pháp nuớc bạn hàng. Điều này rất quan trọng đối với một doanh nghiệp kinh doanh XNK để đàm phán, ký kết hợp đồng, thanh toán đuợc thực hiện một cách thuận lợi, qua đó đảm bảo an toàn, hiệu quả trong kinh doanh.
Hai là, khi ký kết hợp đồng ngoại thuơng, các doanh nghiệp cần tìm hiểu rõ đối tác, tránh nguy cơ lừa đảo. Để làm đuợc điều đó, đòi hỏi các doanh nghiệp phải tích cực tìm hiểu thông tin từ thị truờng, từ các cơ quan nhà nuớc [3].
Ba là, các doanh nghiêp cần tranh thủ sự tu vấn của ngân hàng. Hiện nay, các doanh nghiệp XNK Việt Nam còn yếu kém về trình độ ngoại thuơng, kinh nghiệm buôn bán quốc tế. Do đó sự tu vấn của ngân hàng là một điều rất cần thiết và quan trọng để giúp doanh nghiệp chủ động trong mỗi thuơng vụ làm ăn của mình.
3.3.4. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam
Các nghiệp vụ tài trợ TMQT của hệ thống chưa thực sự đa dạng và phong phú. Các sản phẩm dịch vụ đa phần giống với các ngân hàng thương mại khác mà chưa có sự khác biệt sâu sắc. Điều đó, làm cho các sản phẩm, dịch vụ không vượt trội và chiếm ưu thế trên thị trường. Để hoạt động tài trợ TMQT phát triển mạnh mẽ hơn nữa, hệ thống cần tiếp tục mở rộng các hình thức tài trợ TMQT, khai thác đồng đều các hình thức tài trợ. Đồng thời, nghiên cứu, tìm kiếm các sản phẩm mới đem lại nhiều tiện ích hơn cho khách hàng.
- Xây dựng các quy trình tài trợ phù hợp với từng đối tượng khách hàng
Quy trình nghiệp vụ tài trợ TMQT của hệ thống được xây dựng cho tất cả các khách hàng thuộc mọi loại hình và quy mô doanh nghiệp. Chính vì vậy, khi đa dạng hóa các khách hàng sử dụng dịch vụ sẽ gặp những vướng mắc vì quy trình nghiệp vụ không phù hợp với quy mô và đặc điểm của doanh nghiệp. Để giảm chi phí và nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ TMQT, hệ thống cần xây dựng các quy trình nghiệp vụ để thích ứng được với từng đối tượng khách hàng nhưng vẫn đảm bảo an toàn về nguồn tài trợ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng, hiệu quả của hoạt động tài trợ TMQT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong những năm gần đây, chương 3 của khóa luận đã đưa ra một hệ thống giải pháp và một số kiến nghị cụ thể nhằm phát triển hoạt động tài trợ TMQT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Hy vọng rằng các biện pháp và kiến nghị trên đây có thể góp phần vào sự hoàn thiện và phát triển tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong tương lai.
KẾT LUẬN
Hội nhập kinh tế quốc tế là cơ hội cho tất cả các nước mở rộng và phát triển các lĩnh vực của nền kinh tế nói chung và lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế nói riêng. Là một trong những quốc gia có nền kinh tế đang trên đà phát triển, khi nước ta chính thức mở cửa hội nhập vào nền kinh tế thế giới thì đây được coi là một cơ hội to lớn giúp cho nền kinh tế nước ta có những bước nhảy vượt trội hơn nữa trong điều kiện tận dụng được những ưu điểm và thuận lợi, bên cạnh đó khắc phục được những điểm yếu và thách thức mà tiến trình đã đặt ra. Đóng góp một phần không nhỏ vào hoạt động