3.2.1.1. Đổi mới mô hình và cơ chế điều hành hoạt động tài trợ TMQT
Trong xu thế hoạt động kinh doanh ngày càng phát triển, nếu tất cả các giao dịch đều tập trung tại Hội sở chính có thể sẽ không được xử lý kịp thời. Tuy nhiên, nếu xử lý tại chi nhánh đôi khi cũng sẽ ảnh hưởng đến chất lượng xử lý các giao dịch do
những hạn chế về kinh nghiệm, thông tin,. Phương cách tốt nhất và cũng là mô hình tổ chức lý tưởng mà các ngân hàng lớn trên thế giới đang áp dụng là tập trung hóa tại một số trung tâm chính. Còn các chi nhánh chỉ làm nhiệm vụ tiếp xúc với khách hàng, tiếp nhận hồ sơ và giao dịch với khách hàng. Mọi giao dịch sẽ được “scan” tại chi nhánh và chuyển qua hệ thống mạng nội bộ tới các trung tâm để xử lý. Muốn vậy, Vietcombank cần phải trang bị đầy đủ cho mình những điều kiện cần thiết về kỹ thuật, máy móc và con người để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của bước chuyển đổi mới.
3.2.1.2. Tăng cường các biện pháp mở rộng và thu hút nguồn vốn đặc biệt là nguồn vốn bằng ngoại tệ
Huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng luôn có mối quan hệ mật thiết với nhau. Một nguồn vốn lớn và ổn định sẽ là cơ sở để ngân hàng đáp ứng tốt nhất nhu cầu vay vốn của khách hàng, cũng như phát triển các chiến lược kinh doanh của bản thân ngân hàng đó. Ngọai tệ là nguồn thanh toán chủ yếu trong hoạt động tài trợ TMQT, do đó nguồn vốn ngoại tệ, nhất là các ngoại tệ mạnh như USD, EURO, JPY... có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với ngân hàng. Trong điều kiện tỷ giá ngoại tệ biến động không ngừng, nguồn vốn ngoại tệ kém ổn định, thì việc duy trì một lượng vốn đủ để đảm bảo khả năng phục vụ kinh doanh là một vấn đề không dễ giải quyết. Chính vì vậy, trong thời gian tới, Vietcombank cần có kế hoạch thực hiện các biện pháp tăng cường mở rộng và thu hút nguồn vốn huy động:
- Mở rộng mạng lưới dịch vụ thu đổi ngoại tệ và séc du lịch nhằm tăng cường nguồn ngoại tệ, đồng thời quảng bá thương hiệu.
- Mở rộng và khuyến khích các hình thức mở tài khoản cá nhân, tạo tiền đề đẩy mạnh nghiệp vụ thanh toán thẻ, rút tiền tự động qua ATM nhằm thu hút thêm nguồn vốn trong dân cư.
- Thực hiện chính sách ưu đãi đối với các doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động XNK. Khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu thanh toán tiền hàng qua Vietcombank để thu hút ngoại tệ bằng cách giảm phí dịch vụ, tài trợ với lãi suất ưu đãi, cung cấp dịch vụ tư vấn.
- Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với chế độ lãi suất linh hoạt, thay đổi nhanh chóng, kịp thời với tình hình biến động lãi suất của thị trường. Sử dụng các chính sách ưu đãi đối với các khách hàng thường xuyên, có lượng tiền gửi lớn, thời gian dài như tặng thưởng lãi suất hay quà tặng. Thực hiện tốt vấn đề bảo hiểm tiền gửi trên cơ sở tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng.
- Tập trung tiếp cận thu hút các dự án ODA, các dự án của WB, AFD. Đây là một mảng nghiệp vụ mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng, trong đó giúp gia tăng số du trên tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ - một nguồn cung cấp ngoại tệ lớn cho ngân hàng.
- Phát hành các loại kỳ phiếu, trái phiếu hay chứng chỉ tiền gửi. Các giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành lại có thể đuợc cầm cố, thế chấp vay vốn tại ngân hàng. Đối với các khách hàng này Vietcombank cần có những chính sách uu đãi, đặc biệt là về lãi suất tiền vay.
- Đẩy mạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, sử dụng các nghiệp vụ phái sinh vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng và hạn chế rủi ro trong tỷ giá và lãi suất đối với khách hàng. Bên cạnh đó, đề xuất xin phép NHNN cho tham gia thị truờng tiền tệ và phái sinh nuớc ngoài, làm tiền đề phát triển các nghiệp vụ kinh doanh mới trên thị truờng quốc tế.
- Tăng cuờng huy động vốn trung - dài hạn, nhằm tăng tính ổn định cho nguồn vốn tài trợ tín dụng trung - dài hạn cho các dự án lớn, bằng các chính sách uu đãi về lãi suất, các dịch vụ đi kèm nhu tu vấn tài chính, cung cấp các thông tin thị truờng miễn phí...
- Đôn đốc các doanh nghiệp đuợc ngân hàng bảo lãnh và tài trợ bằng ngoại tệ, phải nộp tiền thu bán hàng vào ngân hàng và chuyển đổi sang ngoại tệ thích hợp, không chờ đến thời hạn trả nợ để vừa tập trung nguồn ngoại tệ vừa tránh rủi ro tỷ giá.
- Nâng cao chất luợng tín dụng ngoại tệ, quản trị rủi ro tốt để đảm bảo an toàn cho nguồn ngoại tệ cho vay. Hoạt động cho vay ngoại tệ nhằm mục đích sinh lời từ tiền lãi thu đuợc. Nhung những dự án cho vay không an toàn không những không thu đuợc lãi cho vay, ngân hàng còn có nguy cơ bị mất vốn ngoại tệ. Chính vì vậy, việc nâng cao chất luợng tín dụng ngoại tệ vừa đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng và đảm bảo nguồn vốn ngoại tệ không bị thất thoát.
3.2.1.3. Cải tiến và hoàn thiện các quy trình tài trợ TMQT
Truớc hết, cần phải hoàn thiện các văn bản quy định về hoạt động tài trợ TMQT theo huớng cải tiến về tổ chức, nội dung và quy trình quản lý nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất cho các doanh nghiệp XNK. Các văn bản cần nêu rõ trách nhiệm cụ thể của từng phòng ban, bộ phận và các cán bộ một cách cụ thể để tránh việc trùng lặp trách nhiệm, chức năng của các bộ phận, phòng ban, tạo điều kiện cho việc xử lý nghiệp vụ một cách chính xác. Trong từng giai đoạn của công việc, cần chỉ rõ số luợng nhân viên, kiểm soát viên, và truởng phòng phải làm những công việc gì, thao tác hệ thống
như thế nào. Đối với từng sản phẩm, viết lại chi tiết công việc và các thao tác nghiệp vụ chi tiết trên hệ thống, chỉ rõ code sản phẩn, code chi phí... để tạo ra quy trình chuẩn, mọi bộ phận liên quan đọc có thể hiểu và tránh tốn thời gian trong việc đào tạo nhân viên mới. Mặt khác, trong điều môi trường pháp lý chưa ổn định, chính sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, chính sách tín dụng có nhiều thay đổi tùy vào tình hình kinh tế trong nước và trên thế giới, ngân hàng cần thường xuyên cập nhật những thay đổi để có các biện pháp, kế hoạch, hành động theo sự điều chỉnh của NHNN. Bên cạnh đó, thường xuyên rà soát các khâu vận hành trong quá trình thực hiện nghiệp vụ để xem xét và thực hiện các cải tiến cần thiết nhằm tạo ra một mô hình hoạt động thống nhất, hiệu quả, giảm thiểu tốt đa thời gian xử lý và thao tác hoàn thiện nhằm đem lại hiệu quả cao nhất cho bản thân ngân hàng và khách hàng sử dụng nhưng vẫn đảm bảo được an toàn trong công việc.
3.2.1.4. Mở rộng và phát triển ngày một đa dạng các hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
Trong những năm gần đây, các dịch vụ tài trợ TQMT tại Vietcombank đã giảm sự chênh lệch quá mức như trước nhưng tài trợ bằng phương thức tín dụng chứng từ vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Vì vậy, Vietcombank cần đa dạng hóa các dịch vụ, mở rộng quy mô nâng cao chất lượng của các nghiệp vụ tài trợ TMQT. Đây phải được coi là nhiệm vụ trọng tâm, cấp thiết và phải tiến hành ngay, vì nếu không sẽ bị thụt lùi so với các ngân hàng khác, và có thể dẫn đến mất thị phần.
Trước mắt, Vietcombank nên sớm triển khai quy trình đã được nghiên cứu và đưa vào áp dụng hình thức bao thanh toán. Vì hiện nay, các điều kiện cho phép để thực hiện hình thức tài trợ này cũng như triển vọng về hình thức này là rất rõ ràng ví dụ như: Quy chế hoạt động bao thanh toán đã được NHNN Việt Nam ban hành (kèm theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 của Thống đốc NHNN) quy định khách hàng được tổ chức tín dụng bao thanh toán là các tổ chức kinh tế trong nước và ngoài nước cung ứng hàng hóa và được thụ hưởng các khoản phải thu phát từ việc mua bán hàng hóa theo thỏa thuận giữa bên bán hàng và bên mua hàng tại hợp đồng mua bán hàng. Hơn nữa, theo lộ trình của Hiệp định thương mại Việt - Mỹ, từ năm 2010 cho phép thành lập các ngân hàng 100% vốn Hoa Kỳ, không bị hạn chế về hình thức hiện diện và được phép thực hiện 12 phân ngành dịch vụ, trong đó phân ngành dịch vụ thứ 2 có nội dung: “Cho vay dưới mọi hình thức, bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng thế chấp, bao tiêu về các giao dịch thương mại khác”. Bên cạnh đó, các
ngân hàng thuộc EU cũng nhận được những sự cho phép gần tương đương với các ngân hàng Mỹ. Điều này đem đến một sự cạnh tranh lớn và hết sức mạnh mẽ trong việc cung cấp các dịch vụ tài trợ TMQT tại Viêt Nam giữa các ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài. Trong những năm gần đây, con số tăng trưởng doanh số của hoạt động bao thanh toán quốc tế là khá lớn. Điều đó chứng tỏ các nhà XNK trên thế giới đang ngày càng nhận thấy những lợi thế mà hình thức bao thanh toán mang lại: đáp ứng được nhu cầu vốn lưu động, tránh được những rủi ro tín dụng và thực hiện thu hộ người xuất khẩu, trong khi người nhập khẩu không phải mở L/C hay sử dụng các hình thức thanh toán có tính hạn chế khác. Các thị trường phát triển mạnh nhất về sản phầm này phải kể đến là Anh, Pháp, Mỹ, ở khu vực châu Á là Nhật Bản, Đài Loan và Trung Quốc. Tại Việt Nam, bao thanh toán đang từng bước được giới thiệu một cách đầy đủ và hứa hẹn sẽ là một thị trường tiềm năng lớn như là Trung Quốc. Do chỉ là một ngân hàng nội địa, chưa có nhiều hệ thống chi nhánh ngoài nước, nên khi thực hiện các loại hình giao dịch tài trợ thương mại mới như bao thanh toán tương đối - tuyệt đối, Vietcombank nên thực hiện theo mô hình bao thanh toán quốc tế đa phương. Như vậy, ngân hàng phải tiến hành lựa chọn để tìm ra cho mình những đối tác thích hợp vừa đảm bảo thực hiện tốt các giao dịch hiện tại, vừa đảm bảo phát triển thị phần trong và ngoài nước.
Bên cạnh đó, Vietcombank nên sớm đưa ra các tiêu chuẩn cho việc xác định hạn mức chiết khấu chứng từ xuất khẩu, thu hút khách hàng xuất khẩu đến với ngân hàng đồng thời tăng nguồn thu ngoại tệ phục vụ hoạt động nhập khẩu, nhằm làm hạn chế mất cân đối xuất - nhập khẩu. Tiếp tục phát triển và hoàn thiện nghiệp vụ cho vay ứng trước bộ chứng từ xuất khẩu tạo điều kiện quay vòng vốn sản xuất kinh doanh, phát huy đến mức tối đa các hình thức tài trợ cho người xuất khẩu.
Ngoài ra, Ngân hàng nên thực hiện việc xây dựng và phát triển các phòng nghiên cứu sản phẩm mới khác như các công cụ phái sinh, đồng bảo lãnh, bancassurance trong bảo hiểm hàng hóa XNK qua đó hỗ trợ tích cực hơn cho hoạt động tài trợ TMQT của Ngân hàng.