Tăng cường hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam,

Thư viện - Học viện Ngân I làng L ,N HÀNG I TIN THƯ VIỆN n iii i i i i i ỉ i ỉ i LV.001085 ■ c VIỆN ! N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ• T N A M B ộ• G IÁ O DỤ• C VÀ Đ À O T Ạ• O HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THỊ DUNG TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TÉ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM C h u y ê n n g n h : Tài - Ngân hàng M ã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC sĩ KINH TÉ Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ KIM THANH HỌ C VIỆN N G Â N HÀNG TRUNG TÂM THƠNG TIN • THƯ VỆN S ố : Ú A Ũ Ũ 1 HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Toi xin cam đoan L uận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Luận văn chưa công bố đâu, hình thức N hững thông tin số liệu sử dụng Luận văn hồn tồn xác thực Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan H Nội, ngày 20 tháng 04 năm 2013 Tác giả Phạm Thị Dung MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VÈ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUÓC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI .3 1.1 NHỮNG VẤN ĐÈ c BẢN VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương m i 1.1.2 Chức ngân hàng thương m i 1.1.3 Phân loại ngân hàng thương m i 1.2 TÀI T R Ợ T H Ư Ơ N G M ẠI Q U Ố C TÉ C Ủ A CÁC NGÂN' HÀNG T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.2.1 Khái niệm tài trợ thương mại quốc t ế 1.2.2 Sự cần thiết hoạt động tài trợ thương mại quốc t ế 10 1.2.3 Vai trò tài trợ thương mại quốc t ế 10 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại quốc t ế 13 1.2.5 Các hình thức tài trợ thương mại quốc t ế 1.3 17 K IN H N G H IỆM PH Á T T R IỂ N H O Ạ T Đ Ộ N G T À I T R Ợ T H Ư Ơ N G M ẠI Q U Ố C TÉ TẠ I M Ộ T SỐ N G Â N H À N G L Ớ N TẠ I V IỆ T N A M 30 1.3.1 Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 30 1.3.2 Tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt N am (Exim bank) 32 1.3.3 Tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam (Techcom bank) 34 C H Ư Ơ N G 2: T H Ụ C T R Ạ N G H O Ạ T Đ Ộ N G TÀI T R Ợ T H Ư Ơ N G M ẠI Q U Ố C TẾ TẠ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M ẠI CỒ PH Ầ N C Ô N G T H Ư Ơ N G VIỆT N A M 2.1 KHÁI QUÁT VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM .36 2.1.1 Q uá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại c ổ phần Công thương Việt N a m 2.1.2 Đánh giá chung tình hình hoạt động kinh doanh V ietinB ank 38 2.2 THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TÉ TẠI VIETINBANK 47 2.2.1 Tài trợ hình thức cho v a y 2.2.2 Tài trợ hình thức tín dụng chứng t Ị 2.2.3 Tài trợ hình thức nhờ thu kèm chứng t 57 2.2.4 Tài trợ hình thức bảo lãnh 60 2.3 ĐÁNH GIÁ THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUÓC TÉ TẠI VIETINBANK 62 2.3.1 Những kết đạt đư ợ c ^ 62 2.3.2 Những mặt hạn chế, tồn 65 2.3.3 Nguyên nhân hạn c h ế CHUÔNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QƯÓC TÉ TẠI VIETINBANK 73 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIẺN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỌ THƯƠNG MẠI QUỐC TÉ TẠI VIETINBANK TRONG THỜI GIAN TỚI 73 3.1.1 Xu hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tể Ngân hàng thương mại Việt N am 23 3.1.2 Đinh hướng phát triên hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tài trợ thương mại quốc tế VietinBank thời gian tớ i 78 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỌ THƯƠNG MẠI QUÓC TÉ TẠI VIETINBANK TRONG THÒI GIAN TỚI Q 3.2.1 Nhóm giải pháp trước m ắ t 3.3.2 Nhóm giải pháp lâu d i 35 3.3 KIẾN N G H Ị 3.3.1 Đơi với phủ ngành 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước V iệt N a m 95 3.3.3 Đối với doanh nghiệp xuất nhập k h ẩ u KÉT LUẬN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Ngun nghĩa CIC T rung tâm thơng tin tín dụng N H N N D/P Thanh toán đổi lấy chứng từ D /A Chấp nhận toán đổi lấy chứng từ ICC Phòng thương m ại quốc tể L/C Tín dụng chứng từ NHTM N gân hàng thương mại NHNN N gân hàng nhà nước V ietinB ank N gân hàng thương m ại cổ phần công thương V iệt N am TTTM Tài trợ thương mại T /T C huyển tiền bàng điện U CP Các quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ CN /PG D Chi nhánh/ phòng giao dịch DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng: Bảng 2.1: Doanh số cho vay xuất nhập VietinBank giai đoạn 2010-2012 50 Bảng 2.2: Doanh số tài trợ nhập tín dụng chứng từ V ietinB ank .53 giai đoạn 2008- 2 53 Bảng 2.3: Doanh số tài trợ xuất tín dụng chứng từ VietinBank giai đoạn 20 -2 56 Bảng 2.4: Doanh số tài trợ chứng từ nhờ thu nhập VietinBank giai đoạn 2008-2012 58 Bảng 2.5: Doanh số chiết khấu chứng từ xuất theo nhờ thu VietinBank giai đoạn 2008-2012 59 Bảng 2.6: Doanh số tài trợ hình thức bảo lãnh VietinBank giai đoạn 2008- 2012 61 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động VietinBank qua năm 2008-2012 39 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ cho vay VietinBank qua năm 2008-2012 42 Biếu đồ 2.3: N ợ xấu VietinBank so với bình quân ngành qua năm 2008-2012 42 Biểu đồ 2.4: Tổng doanh số hoạt động kiều hối VietinBank qua năm 2008-2012 44 Biểu đồ 2.5: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ tín dụng VietinBank qua năm 0 8-2012 46 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Có thề nói, thương m ại quốc tế m ột yếu tố then chốt xác định chiến lược phát triển quốc gia nước V iệc tham gia tổ chức kinh tế giới khu vực, ký kết hiệp định tự thương m ại song phương đa phương khiến cho hoạt động ngày phát triển đa dạng Đ iều không tạo lợi ích hội kinh doanh cho doanh nghiệp xuất nhập m tạo môi trường cạnh tranh vô gay gắt Từ địi hỏi doanh nghiệp xuất nhập phải tìm m ột hỗ trợ lớn m ặt tài kỹ thuật để tồn phát triển Các doanh nghiệp tìm hỗ trợ từ nhiều nguồn khac hơ trợ từ phủ, từ việc phát hành trái phiếu, từ việc vay m ượn tổ chức cá nhân nước nước đặc biệt từ ngân hàng Tài trợ từ ngân hàng coi nguồn hỗ trợ quan trọng doanh nghiệp xuất nhập tính quy m ô đảm bảo hạn chế rủi ro nguồn hỗ trợ N ăm băt nhu câu đó, thời gian qua ngân hàng nước nước ngồi V iệt N am khơng ngừng m rộng phát triển hoạt động tài trợ thương m ại (T TT M ) quốc tế quy m hình thức K hơng nằm ngồi xu với m ạnh m ột N gân hàng thương m ại N hà nước lớn hệ thống ngân hàng V iệt N am , N gân hàng T hương mại c ổ phần C ông thương Việt Nam (V ietinB ank) trọng phát triển hoạt động TTT M quốc tế coi m ột hoạt động chủ chốt chiến lược phát triển ngân hàng Học hỏi kinh nghiệm rút học từ ngân hàng khác, đến V ietinB ank phát triên đa dạng loại hình tài trợ, m rộng đối tượng khách hàng tài trợ đổi tượng tài trợ, m ức tài trợ xây dựng quy trình đơn giản, dễ tiếp cận Tuy nhiên hình thức tài trợ chủ u dừng lại hình thức truyền thống cịn cac hình thưc bao tốn, biên lai tín thức, cho thuê tài thực tiên chưa thực triển khai H ơn nữa, trình triển khai hoạt động này, V ietm B ank bât kỳ m ột ngân hàng gặp phải khó khăn nhât định Vì để m rộng phát triển ngân hàng nói chung hoạt động trợ thương mại quốc tể nói riêng, V ietinB ank phải tiếp tục phát huy ưu điểm , đồng thời phải phát kịp thời, đầy đủ m ặt yếu lĩnh vực TTTM quốc tế N hận thức tầm quan trọng đó, người viết định lựa chọn đề tài “Tăng cường hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại c ổ phần Công thương Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu T rên sở tổng hợp lý luận hoạt động TTTM quốc tể N H TM , phân tích đánh giá thực trạng hoạt động T T T M quốc tế V ietinB ank, m ục đích nghiên cứu luận văn đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động TTTM quốc tế V ietinB ank Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: H oạt động TTT M quốc tế V ietinB ank - Phạm vi nghiên cứu: H oạt động T T T M quốc tế V ietinB ank từ năm 2008 đến Phương pháp nghiên cứu Đ e giải vấn đề đặt phần đối tượng phạm vi nghiên cứu, đề tài áp dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử Chủ nghĩa M c-L ê N in Các phương pháp cụ thể bao gồm phương pháp phân tích tổng họp, phương pháp đối chiểu so sánh, phương pháp thống kê, phương pháp điều tra khảo sát doanh nghiệp dịch vụ hoạt động TTTM quốc tế Kết cấu luận văn N goài phần M đầu; K ết luận; M ục lục; D anh m ục bảng số liệu, hình vẽ, chữ viết tắt; D anh m ục tài liệu tham khảo; luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Tổng quan hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại Chưong 2: Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại c ổ phần Công thưong Việt Nam Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại c ổ phần Công thương Việt Nam CHƯƠNG TỐNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QƯÓC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐÈ CƠ BẢN VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại N gân hàng thương m ại: Theo L uật tổ chức tín dụng số /2 10/Q H 12 (Đ iều 4) “N gân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định L uật nhằm mục tiêu lợi nhuận” [9, tr2] N H TM tổ chức tín dụng thể nhiệm vụ nhât ngân hàng huy động vơn cho vay vốn N H T M cầu cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan thiểu H oạt động N H T M nhằm m ục đích kinh doanh m ột hàng hóa đặc biệt “vốntiên”, trả lãi suât huy động vôn thâp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận N H TM H oạt động N H T M phục vụ cho nhu câu vê vơn tâng lóp dân chúng, m ọi loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội 1.1.2 Chức ngân hàng thưong mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Khi thực chức trung gian tín dụng, N H TM đóng vai trị cầu nối người thừa vơn người có nhu cầu vốn, N H TM vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay Với chức trung gian tín dụng, N H TM góp phân tạo lợi ích cho tất bên tham gia, bao gồm người gửi tiền người vay, đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế - Đôi với người gửi tiên, họ thu lợi từ khoản vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức lãi tiên gửi m ngân hàng trả cho họ Hơn ngân hàng đảm bảo cho họ an toàn khoản tiền gửi cung cấp dịch vụ tốn tiện lợi - Đơi với người vay, họ thỏa m ãn nhu cầu vốn kinh doanh tiện lợi, chăc chăn họp pháp, chi tiêu, tốn m khơng chi phí nhiều sức lực thời 89 3.3.2.3 Tăng cư ờn g công tác quản ỉỷ rủ i ro h oạt động T T T M quốc tế T h ứ n h ấ t, n â n g c a o c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h c c d ự n x u ấ t n h ậ p k h ẩ u Trước hết, phận thẩm định cần thực nội quy, quy trình thẩm định Cần phát huy hoạt động Hội đồng tín dụng phịng Quản lý tín dụng chi nhánh để nâng cao công tác thẩm định trước phán quyết, không vào thông tin chiều từ phía khách hàng mà phải thu thập đầy đủ thơng tin từ nhiều nguồn khác sổ sách lưu trữ ngân hàng (đối với khách hàng có quan hệ); thơng tin báo chí; thông tin từ bạn hàng, đối tác khách hàng để so sánh đối chiếu, xử lý thông tin Trong văn thẩm định cần nêu rõ yếu tố: tư cách pháp nhân, khả quản lý điều hành sản xuất kinh doanh chủ doanh nghiệp; tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh; khả tài chính, tài sản chấp phương án sản xuất kinh doanh tạo lợi nhuận Các yếu tố rủi ro đăt để xem xét suốt trình tài trợ doanh nghiệp Cần phải thường xuyên có phối hợp với quan chuyên môn, chuyên gia ngành nghề chuyên sâu để nâng cao chất lượng thẩm định đảm bảo tính pháp lý trình thẩm định, xác định trách nhiệm cán thẩm định, tránh việc làm qua loa, chiếu lệ, đối phó hồ sơ Hơn nữa, thẩm định dự án xuất nhập cần phải sử dụng hệ thống đánh giá cho điểm khách hàng Muốn làm điều này, ngân hàng phải xây dựng chuẩn thông tin, tiêu đánh giá phải chuẩn hóa hệ thống máy tính T h ứ hai, tă n g c n g c ô n g tá c q u ả n lý r ủ i ro tr o n g h o t đ ộ n g T T T M q u ố c tế: M ộ t là, q u ả n lý tà i s ả n h ìn h th n h từ v ố n tà i tr ợ c ủ a n g â n h n g cách: - Xây dựng/ thuê kho hàng đủ tiêu chuẩn để quản lý vật tư, hàng hóa hình thành từ vốn tài trợ VietinBank - Đảm bảo hệ thống kho quỹ, két sắt an toàn tạo điều kiện cho ngân hàng thu nhận tài sản cầm cố động sản người cần vốn tài trợ - Bảo hiểm hàng hóa, tài sản để phịng ngừa rủi ro bất khả kháng thiên tai, bảo lụt, hoản hoạn, tài sản ngân hàng quản lý cần phải mua bảo 90 hiểm Người nhận tài trợ phải mua bảo hiểm cho tài sản, hàng hóa chấp cầm cố với ngân hàng H a i là, q u ả n lý r ủ i ro v i tỷ g iá v lã i suất Đe làm việc VietinBank cần tiến hành triển khai mạnh mẽ nghiệp vụ: hợp đồng mua bán kỳ hạn nghiệp vụ hóan đổi tỷ giá lãi suất B a là, q u ả n lý v iệ c s d ụ n g n g o i tệ, đ ả m b ả o k h ả n ă n g tá i tạ o n g o i tệ đ ể p h ụ c v ụ h o t đ ộ n g T T T M q u ố c tế Việc sử dụng nguồn ngoại tệ cần phải kế hoạch hóa sở cân đối nguôn nhu câu sử dụng ngoại tệ, phải đảm bảo thực nguyên tắc sau: - Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Tuyệt đối không cho vay đôi với doanh nghiệp nhập mặt hàng cấm nhập hàng tiêu dùng, hạn chế cho vay cho vay theo tỷ lệ hạn chế mặt hàng không khuyến khích nhập - Yêu cầu thẩm định dự án tài trợ xuất nhập phải có đánh giá kha tái tạo nguôn ngoại tệ đê trả nợ thân doanh nghiệp, sở xây dựng kế hoạch cân đối nguồn ngoại tệ chi nhánh, nguồn ngoại tệ Hội sở hỗ trợ để đảm bảo có đủ ngoại tệ tốn đến hạn - Lập kế hoạch số lượng ngoại tệ cần sử dụng theo tuần, tháng kế tiếp, đặc biệt trả chậm C u ố i c ù n g , tă n g c n g c ô n g tá c k iể m tra, k iể m soát - Tô chức theo dõi khoản thực tài trợ nhằm thực nghĩa vụ với nước thu hôi vôn ngân hàng, cần phải ban hành thực nghiêm túc quy chê kiêm tra, kiêm sốt hoạt động TTTM quốc tế Hiện cơng tác kiểm tra giám sát tập trung chủ yếu vào kiểm tra kiểm soát việc thẩm định hồ sơ, quy trình nghiệp vụ chưa quan tâm đến kỹ thuật nội dung bên hàm chứa nhiều nguy rủi ro yếu luật nghiệp vụ - Kiêm tra, rà soát lại khoản nợ cho vay bắt buộc, phân tích rõ nguyên nhân, đề biện pháp xử lý cụ thể nợ vay bắt buộc cịn vật tư hàng hóa, phải đơn đốc đơn vị tiêu thụ hàng trả nợ ngân hàng 91 - Đối với nợ vay bắt buộc cịn tài sản chấp, phải tiến hành phát mại, đấu giá công khai để thu hồi nợ - Đối với nợ khó địi, khách hàng khơng trả nợ phải thông báo với quan pháp luật để thu hồi, phát mại tài sản, sau thu nợ ngân hàng phần lại trả lại khách hàng 3.3.2.4 Đ ẩy m ạnh công tác M arketing tron g hoạt động ngân hàng Với mục tiêu lợi nhuận, nên việc khuyếch trương thể, uy tín chất lượng hoạt động ngân hàng nhằm thu hút khách hàng biện pháp quan trọng, ảnh hưởng lớn đến thành cơng ngân hàng Vì vậy, để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng nói chung hoạt động TTTM quốc tế nói riêng, thời gian tới VietinBank cần thực thi sách Marketing cách hiệu quả, đặc biệt sách chăm sóc khách hàng sách sản phẩm 3.3.2.5 X â y dự ng sách khách hàn g hợp lý T h ứ nhất, x â y d ự n g c h ín h s c h k h c h h n g h ợ p lý Khách hàng yếu tố vơ quan trọng doanh nghiệp, định đến tồn phát triển doanh nghiệp Và hoạt động TTTM quốc tế VietinBank đặt khách hàng yếu tố quan trọng hàng đầu, hành động với phương châm" Sự thành đạt khách hàng thành đạt VietinBank" Tuy nhiên, môi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước để thu hút khách hàng đến với ngân hàng VietinBank cần xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý, thu hút khách hàng VietinBank cần phải đa dạng hoá đối tượng khách hàng thuộc thành phân kinh tê, khơng nên có phân biệt đơi xử thành phần kinh tế khác Tuy nhiên, cần có chế độ ưu đãi họp lý khách hàng truyền thống, khách hàng lớn ngân hàng cố gắng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, cân tiến hành phân loại khách hàng để đánh giá có sách ưu đãi thích họp ưu đãi phí, tỷ lệ ký quỹ nhằm khuyến khích phát triển, phù họp với định hướng phát triển ngân hàng - Đối với khách hàng lớn thường xuyên có hoạt động xuất nhập 92 khẩu, ngân hàng cần có sách ưu đãi miễn giảm số loại phí, giảm lãi suất cho vay, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ mở L/C để thu hút trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống - Đối với khách hàng có hoạt động TTTM quốc tế, có kinh nghiệm hoạt động ngoại thương cán TTTM quốc tế tư vấn lựa chọn phương thức TTTM quốc tế có lợi nhất, ràng buộc điều khoản có lợi cho khách hàng để giảm rủi ro, tạo lòng tin với khách hàng - Đối với khách hàng cá nhân, cần có biện pháp linh hoạt việc xác định tài sản chấp, chấp bàng lô hàng, giảm tỷ lệ ký quỹ để tạo điêu kiện cho doanh nghiệp thực hợp đồng ngoại thương vốn có hạn cán tín dụng phải bám sát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp - Đây mạnh công tác tiếp thị quảng cáo để tìm hiểu nhu cầu, nguyện vọng khách hàng tiếp xúc với khách hàng để nắm bắt ý kiến phản hồi VietinBank phải coi công việc quan trọng hoạt động kinh doanh Trước mát, cân chủ động tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khâu lớn Bộ, Ngành, Tổng công ty, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi tổ chức xã hội thường xuyên có hoạt động TTQT Chú trọng đến khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn, khách hàng mạnh hoạt động xuất nhập - Cần phân khúc thị trường để xác định cấu thị trường hợp lý khách hàng mục tiêu, phân nhóm khách hàng theo tiêu chí lực tài chính, lực kinh doanh mơi quan hệ với ngân hàng, từ giới thiệu sản phẩm dịch vụ phù hợp với đối tượng khách hàng - Thường xuyên cung cấp cho khách hàng thông tin tình hình tài chính, kêt kinh doanh đê giúp cho khách hàng có nhìn tổng thể ngân hàng tăng niềm tin vào ngân hàng - Đôi phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh với khách hàng sở xây dựng chuân giao tiêp cho nhân viên, đặc biệt nhân viên ngồi quầy Nhân 93 viên ngân hàng phải niềm nở, nhiệt tình giải cơng việc cách nhanh chóng, xác, ln sẵn sàng hướng dẫn giúp đỡ khách hàng làm thủ tục cần thiết, không gây khó khăn cho khách hàng, sẵn sàng tư vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập với phương thức tốn có lợi - Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, hội nghị chuyên đề nhằm giúp khách hàng có hiểu biết TTTM quốc tế, văn luật hay thông lệ quốc tế cũ cung cấp cho khách hàng sản phẩm TTTM quốc tể VietinBank Đây hình thức tổ chức hoạt động mang lại hiệu cho ngân hàng khách hàng Thông qua hội nghị khách hàng, khách hàng có hội tiếp xúc trao đổi thơng tin với đồng thời tạo hội cho họ ngân hàng hiểu khó khăn vướng mắc để có giải pháp tháo gỡ - Đẩy mạnh vai trị phận chăm sóc khách hàng Bộ phận chăm sóc khách hàng khơng giải đáp thắc mắc đơn khách hàng mà cần hiểu rõ sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tư vấn cách xác cho khách hàng, tránh để khách hàng nhiều thời gian qua nhiều người giải đáp T h ứ hai, x â y d ự n g c h ín h s c h g iả c ả h ợ p lý Giá (lãi suất phí dịch vụ) yếu tố nhạy cảm, đặc biệt thị trường Việt Nam Sử dụng sách lãi suất phí họp lý giải pháp để giữ chân khách hàng truyền thống thu hút khách hàng Trước hết, cần cải cách thủ tục hành ngân hàng, giảm bót thủ tục phiền hà hình thức giảm chi phí huy động sử dụng vốn cho khách hàng, c ần kiên ngăn chặn xử lý nghiêm tượng sách nhiễu, vòi vĩnh, thông đồng tham ô cán ngân hàng Xây dựng sách giá hợp lý phù hợp với đổi tượng khách hàng, loại hình dịch vụ thời kỳ phải có thay đổi cho phù hợp Xây dựng hình thức trả lãi khác để khách hàng có lựa chọn phù họp với đặc điểm kinh doanh Điều khơng có lợi cho khách hàng mà giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí việc theo dõi khoản vay lãi suất 94 Bên cạnh sách khách hàng sách giá cả, VietinBank cần có tìm tịi sâu nghiên cứu nhu cầu khách hàng để từ đưa sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu thị trường khách hàng, đặc biệt khách hàng kinh doanh lĩnh vực xuất nhập khấu 3.3 KIÉN NGHỊ 3.3.1 Đối vói phủ ngành - Đ ổ i v i C h ín h p h ủ : Trước tiên cần hoàn thiện quản lý nhà nước thị trường thương mại Chính sách thương mại khơng ổn định gây khó khăn cho ngân hàng q trình thực TTTM quốc tế Cơng tác dự báo cịn yếu khiến khơng doanh nghiệp gặp khó khăn vấn đề giá cả, đầu vầo, đầu mà gây nhiều rủi ro cho ngân hàng trường hợp hàng hóa xuất nhập dùng làm tài sản cầm cổ, chấp Danh sách mặt hàng cấm nhập khẩu, hạn chế nhập cịn khơng rõ ràng gây khó khăn cho ngân hàng việc xác định mức tài trợ Hơn nữa, có mặt hàng năm cho phép nhập khâu năm sau lại không cho phép nhập khẩu.Vì vậy, định hướng kế hoạch xuất nhập cuả Chính phủ vấn đề quan trọng, mang tính định chiến lược kinh doanh doanh nghiệp sản xuất doanh nghiệp lĩnh vực xuất nhập Hơn nữa, Chính phủ cần có giải pháp triệt để để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô chúng nhân tố trực tiếp tác động đến lãi suất huy động ngân hàng từ ảnh hưởng lớn đến lãi suất cho vay Bên cạnh đó, hoạt động xuất nhập qua đường tiểu ngạch, đặc biệt khu vực biên giới tình trạng bng lỏng quản lý, thiếu sách quản lý hiệu quả, hầu hết việc toán sử dụng tiền mặt mà không qua hệ thống ngân hàng, điều làm giảm khả quản lý nhà nước làm giảm vai trò NHTM việc phát triển hỗ trợ doanh nghiệp tham gia hoạt động TTTM quốc tế - Đ ố i v i B ộ C ô n g th n g : Thứ nhất, tiếp tục hồn thiện sách thương mại theo hướng khuyến 95 khích xuất quản lý chặt chẽ nhập khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu, đơn giản hóa thủ tục hành chính, hải quan, thuế quan Trong thời gian qua, văn quy định công tác xuất nhập khẩu, thuế quan thường xuyên thay đổi khiến doanh nghiệp bị động việc thực kế hoạch kinh doanh, từ ảnh hưởng đến cơng tác xuất nhập doanh nghiệp gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Chính vậy, ổn định sách thương mại giải pháp quan trọng giúp phát triển hoạt động TTTM quốc tế Thứ hai, cần có sách để hướng doanh nghiệp đầu tư hợp lý vào ngành xuất có trọng điểm ưu tiên đầu tư vốn, cơng nghệ, lao động cho ngành có khả xuất Chú trọng đầu tư vào ngành chế biến lương thực, thực phẩm, thủy hải sản nhằm tăng tỷ trọng hàng chế biến kim ngạch xuất Thứ ba, cần có sách thu mua hay tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp thu mua hàng lương thực thực phẩm, thủy hải sản mùa thu hoạch, tránh tình trạng giá nguyên liệu thấp năm khiến người dân chuyển đổi sang kinh doanh loại hình khác, tình trạng giá đầu vào tăng cao năm sau, gây ảnh hưởng đến hoạt động xuất Thứ tư, cần thành lập quan chuyên trách quản lý thơng tin tài doanh nghiệp Cơ quan có chức thu thập, tổng họp, cập nhập thông tin xác, đồng thời thực cơng khai minh bạch hóa thơng tin, cung cấp thơng tin cách độc lập, khách quan hoạt động sản xuất kinh doanh khả tài doanh nghiệp, từ đưa đánh giá xác thực doanh nghiệp Nhờ vào kết NHTM đánh giá, xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp từ xác định hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp thời hạn trả nợ Sự đời quan chuyên trách nhu cầu thiết yếu thời kỳ thông tin nhiễu loạn 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nưóc Việt Nam NHNN Việt Nam đóng vai trị quan trọng việc điều hành hoạt 96 động hệ thống ngân hàng, tạo ổn định tài chính, làm tảng cho phát triển lĩnh vực khác kinh tế Đặc biệt tình hình kinh tế nước Thế giới có nhiều biến động đạo NHNN có tác động mạnh mẽ đến thị trường Do đó, để hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập nói riêng đạt hiệu cao hon nữa, NHNN cần: - Cân tạo ổn định tỷ giá lãi suất cho thị trường dài hạn Năm 2012, thành công bật NHNN giữ ổn định tỷ giá lãi suất cho thị trường Theo đó, tỷ giá bình qn liên ngân hàng tỷ giá mua ngoại tệ NHNN giữ ổn định suốt năm NHNN điều hành sách tiền tệ cách chặt chẽ, linh hoạt phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô góp phần ổn định giá trị VND, kiểm sốt kỳ vọng lạm phát góp phần quan trọng hỗ trợ bình ổn tỷ giá thị trường ngoại hối Đặc biệt, sách lãi suất điều hành phù hợp với diễn biến lạm phát tạo chênh lệch lợi tức họp lý thiên nắm giữ tiền đồng thay ngoại tệ Xu hướng dịch chuyển tiền gửi ngoại tệ sang tiền gửi tiền đồng liên tục trì phần giảm cầu găm giữ ngoại tệ Các cơng cụ sách tiền tệ sử dụng linh hoạt nên dự trữ ngoại hối tăng mạnh, lượng lớn nội tệ cung ứng thị trường không gây áp lực lên lạm phát Để tạo ổn định tỷ giá lãi suất lâu dài cho thị trường, tính quán phối họp nhịp nhàng điều hành sách tiền tệ yếu tố quan trọng - Củng cố thêm hệ thống thông tin cung cấp thông tin, thông tin doanh nghiệp lĩnh vực kinh doanh xuất nhập Muốn vậy, NHNN cần tăng cường hoạt động Trung tâm phòng ngừa rủi ro Cụ thể đạo, đôn đốc ngân hàng thực chế độ cung cấp thông tin khách hàng theo quy chế tổ chức hoạt động thông tin tín dụng Thống đốc NHNN ban hành đồng thời giúp ngân hàng cập nhập thơng tin có biến động khách hàng - Cần có sách hồ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập lãi suất, thời gian, thủ tục vay vốn Có hỗ trợ hoạt động xuất nói chung hoạt động tài trợ xuất ngân hàng nói riêng phát triển 97 - NHNN cần phát huy vai trị lãnh đạo NHTM Việt nam quan hệ giao dịch với bạn hàng quốc tế Trong quan hệ quốc tế, uy tín yếu tố vơ quan trọng Ngoại trừ NHTM nhà nước, nhìn chung NHTM Việt Nam chưa xây dựng tin tưởng ngân hàng nước chưa có uy tín thị trường tài quốc tể Để tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập NHNN cần phát huy vai trò lãnh đạo cho NHTM quan hệ quốc tế - Cân ban hành văn hướng dẫn chi tiết cụ thể loại hình TTTM qc tế chưa có văn hướng dần chi tiết Phịng thương mại quốc tế (ICC) ban hành Hiện nay, hoạt động toán quốc tế bàng L/C đừợc điều chỉnh UCP 600 ICC ban hành, nhiên văn lại khơng có hướng dẫn chi tiết loại hình tín dụng đặc biệt thư tín dụng giáp lưng, thư tín dụng tuần hồn thư tín dụng đối ứng Các loại hình ngày áp dụng nhiều xong ngân hàng Việt nam ngân hàng lại có quy định riêng xác định mức hỗ trợ mức phí khác Do vậy, NHNN nên ban hành văn hướng dẫn chung việc áp dụng UCP 600 vào thực tiễn toán quốc tế Việt Nam, đặc biệt cần nêu rõ vấn đề mà ƯCP đưa chung chung ƯCP vấn đề ngày tháng, nội dung thân chứng từ để có hành lang tập quán thống Việt Nam, tránh việc thân ngân hàng Việt Nam có cách hiểu áp dụng khác số điều UCP - Thực thường xuyên cơng tác tra, kiểm sốt nhiều hình thức đê kịp thời phát ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động tín dụng, lành mạnh hóa NHTM, đưa hoạt động tín dụng ngân hàng vào quỹ đạo luật pháp 3.3.3 Đối vói doanh nghiệp xuất nhập 3.3 L X â y dự ng đội ngũ cán chuyên trách am hiểu nghiệp vụ ngoại thương, tài chính- tiền tệ- tín dụng Hiện nay, có nhiều doanh nghiệp tham gia hoạt động thương mại 98 quốc tế, xong kiến thức toán quốc tế thương mại quốc tế cịn kém, đặc biệt cơng ty quy mơ nhỏ Vì vậy, nhiều hợp đồng ngoại thương có điều khoản rẩt bất lợi cho khách hàng, dù ngân hàng phát hành tư vấn nên bỏ điều khoản bên đối tác nước ép đưa vào L/C, khách hàng Việt Nam chấp nhận Hay ngân hàng thông báo khơng địi phí từ phía bên xuất khẩu, quay sang địi ngân hàng phát hành Việt Nam, doanh nghiệp Việt Nam trả mà phản hồi đối tác nước ngồi Ngay nhận thông báo chứng từ sai sót từ phía ngân hàng nước ngồi, khách hàng hiển nhiên chấp nhận sai sót tốn mà khơng hiểu rõ sai sót gì, liên quan đến vấn đề hàng hóa hay khó khăn thủ tục hải quan Chính vậy, việc doanh nghiệp hiểu rõ thường xuyên cập nhập UCP, tập quán thương mại quốc tế điều cần thiết Hơn nữa, hoạt động thương mại quốc tế liên quan đến vấn đề tỷ giá, coi vấn đề khó doanh nghiệp Doanh nghiệp nên thường xuyên cử cán học hỏi nghiệp vụ lóp chuyên ngành, cần nên mời chuyên viên giỏi, có kinh nghiệm ngân hàng giảng dạy 3 Thiết lập m ối quan h ệ giữ a doanh nghiệp ngân hàn g q trình chuẩn bị• thực • • d ự• án tài trợ• Thực tiễn hoạt động xuất nhập cho thấy, việc thực hợp đồng xuất nhập thường kéo dài đòi hỏi vốn lớn Doanh nghiệp xuất nhập nhiều không đú vốn để thực họp đồng lớn Sự liên kết chặt chẽ doanh nghiệp ngân hàng giúp ngân hàng chủ động việc chuẩn bị nguồn vôn tài trợ cho doanh nghiệp giúp doanh nghiệp tìm nhà đồng tài trợ khác Hơn nữa, liên kết tạo chuyển biển tích cực thủ tục cho vay Bởi lẽ, ngân hàng dự đốn trước hợp đồng có lãi, khả thi; họp đồng có nguy rủi ro, khách hàng khơng có khả tốn Do vậy, trình thẩm định hợp đồng xuất nhập khả thi nhanh chóng xác Hơn nữa, việc thiết lập mối liên hệ mật thiết sở kịp thời, trung thực, khách quan giúp cho doanh nghiệp ngân hàng 99 giảm thiểu thời gian chi phí trình xử lý tác nghiệp Do vậy, việc thiết lập mối quan với ngân hàng việc làm cần thiết mà doanh nghiệp nên xem xét tiến hành KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích thực trạng hoạt động TTTM quốc tể VietinBank thời gian qua, tiếp thu kinh nghiệm quí báu từ ngân hàng bạn, xu hướng phát triến hoạt động TTTM quốc tế các NHTM nói chung, định hướng phát triển VietinBank thời gian tới nói riêng, tác giả đưa hệ thống giải pháp trước mắt, lâu dài nhằm góp phần thúc đẩy, tăng cường hoạt động TTTM quốc tế VietinBank Đồng thời, tác giả đưa số kiến nghị quan hữu quan với mong muốn nhóm giải pháp có điều kiện triển khai, thực 100 KÉT LUẬN Trong điều kiện kinh tế thị trường, ngân hàng muốn tồn tại, đứng vừng phát triển, đòi hỏi phải nỗ lực lớn Đặc biệt, Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới nay, quan hệ thương mại ngày có hội phát triển mạnh mẽ Điều mở hội, thuận lợi khó khăn thách thức cho ngân hàng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TTTM quốc tế nói riêng Do đo việc nghiên cứu, tìm nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động TTTM quốc tế đưa giải pháp phát triển hoạt động TTTM quốc tế VietinBank trở thành yêu cầu cấp thiêt Trên sở lý luận vận dụng phương pháp nghiên cứu, bầm sát vào phạm v i , mục đích nghiên cứu, luận văn đạt kết sau đây: Khái quát vấn đề NHTM nêu rõ khái niệm, phân loại, chức NHTM; đồng thời luận văn hệ thống hóa lý luận TTTM quốc tế NHTM, phân loại, làm rõ chất, chức lợi ích loại hình TTTM quốc tế nhân tố làm ảnh hưởng đến hoạt động TTTM quốc tế NHTM Giới thiệu cách khái quát VietinBank Phân tích rõ thực trạng hoạt động TTTM quốc tể VietinBank từ năm 2008 đến Qua đánh giá kết đạt được, tồn hoạt động TTTM quốc tế VietinBank Luận văn phân tích nguyên nhân tôn tại, yêu Đây quan trọng giúp cho việc đề xuất giải pháp, kiên nghị Trên sơ phân tích bối cảnh kinh tế tài quốc tế, định hướng phát triển hoạt động TTTM quốc tể VietinBank thời gian tới kết hợp với kinh nghiệm số ngân hàng thành công hoạt động TTTM quôc tê, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp nhằm tăng cường hoạt động TTTM quôc tê VietinBank thời gian tới Đồng thời nêu số kiến nghị với Chính phủ, Bộ Cơng thương NHNN doanh nghiệp xuất nhập khâu nhằm tạo điều kiện tốt cho ngân hàng, doanh nghiệp hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTTM quốc tế nói riêng 101 Luận văn nghiên cứu dựa thực tiễn hoạt động TTTM quốc tế VietinBank nên tác giả hy vọng sô kiên nghị mà tác giả đưa đóng góp phần vào trình định hướng đề giải pháp nhằm tăng cường hoạt động TTTM quốc tế VietinBank Tuy nhiên, hoạt động TTTM quốc tế vân đề khó, phức tạp, có số hình thức chưa triển khai VietinBank luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận hướng dan, y kien, nhạn xét thây cơ, bạn đê luận văn hồn chỉnh Tác g ia xin g i lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến TS H oàng T h ị K im Thanh đa nhiẹt tinh giúp đỡ, chi bảo hướng dân cho tác giả hoàn thành luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2009), N gân hàng thương m ại , NXB Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2005), Thanh tốn quốc tế tài trợ ngoại thương , NXB Thống kê GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân (2004), Tín dụng xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê Học viện ngân hàng (2008), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê VietinBank, B áo cáo thường niên VietinBank 2010, 2011, 2012 VietinBank, B áo cảo tổng kết hoạt dộng kinh doanh năm 2012 kế hoạch triển khai năm 2013 Luật Tổ chức Tín dụng 2004, Sửa đổi bổ sung L uật Tố chức Tín dụng 1997 10 Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, Q uy ch ế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng 11 Quyết định 1325/2004/QĐ-NHNN, Q uy ch ế chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá Tổ chức tín dụng khách hàng 12 Quyết định 26/2006/QĐ-NHNN, Q uy chế bảo lãnh N gân hàng 13 Phòng thương mại quốc tế (2007), Các quy tắc thực hành thống tín dụng ng từ (U C P 600), NXB Đại học Kinh tế quốc dân 14 VietinBank, Quyết định số 1168/QĐ-HĐQT-NHCT35 (2011), Ban hành quy chế đảm bảo tiền vay VietỉnBank 15 VietinBank, Quyết định số 208/QĐ-HĐQT-NHCT35 (2010), B an hành quy chế cho vay khách hàng 16 VietinBank, Quyết định số 2760/CV-NHCT35 (2010), N /v sử a đổi, bổ sung m ột số điều quy ch ế cho vay khách hàng 17 VietinBank, Quyết định số 658/CV-NHCT35 (2009), V/v: cho vay VND lãi suât im đãi tài trợ xuât khâu 18 VietinBank, Quyết định số 1423/QĐ-HĐQT-NHCT35 (2012), V/v: chiết khấu hối p h iếu đối vớ i khách hàng doanh nghiệp 19 VietinBank, Quyết định số 205/QĐ-HĐQT-NHCT35 (2008), Q uy trình TTTM quốc tế 20 VietinBank, Quyết định số 358/QĐ-HĐQT-NHCT35 (2009), Q uy trình m thư tín dụng nhờ thu nhập khâu qua ngân hàng dại lý VỉetinBank 21 VietinBank, Quyết định số 453/QĐ-HĐQT-NHCT35 (2008), Q uy trình T T T M quốc tế áp dụng cho chi nhánh VietinBank 22 VietinBank, Quyết định số 311/QĐ-HĐQT-NHCT35 (2008), Q uy ch ế bảo lãnh VietinBank 23 VietinBank, Quyết định số 3162/QĐ-NHCT35 (2010), Ban hành quy trình thực nghiệp vụ bảo lãnh VietinBank