Tác động của đổi mới công nghệ ngân hàng lõi đến kết quả hoạt động của ngân hàng thương mại nghiên cứu trường hợp ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

ISSN 1859-3666 MỤC LỤC KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ Nguyễn Thị Phương Liên - Giải pháp phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam Mã số: 152.1FiBa.12 Solutions to Developing Non-Cash Payment in Vietnam Nguyễn Hoài Nam - Cơ chế sử dụng nguồn lực tài từ ngân sách nhà nước cho xây dựng nông thôn Tỉnh Nghệ An Mã số: 152.1Deco.11 Mechanism of Using Financial Resources from the State Budget for New Rural Construction in Nghe An Province Phạm Văn Hồng Phạm Minh Đạt – Chính thức hóa khu vực hộ kinh doanh cá thể: thực trạng kiến nghị Mã số: 152.1SMET.12 Formalizing Household Sector: Situation and Suggestions Phan Anh Tú Hứa Thanh Nghị - Các nhân tố tác động đến vốn đầu tư trực tiếp nước Thành phố Cần Thơ Mã số: 152.1IIEM.12 Factors Affecting FDI in Can Tho City Nguyễn Đức Kiên - Nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn áp dụng mô hình sử dụng đất nơng nghiệp thích ứng biến đổi khí hậu: Nghiên cứu trường hợp nơng hộ vùng cát nội đồng tỉnh Quảng Bình Mã số: 152.1GEMg.12 Factors Influencing the Adoption of Agricultural Land Use Models Towards Adaptation to Climate Change: A Case Study of Farmers in the Sandy Area of Quang Binh Province 18 24 33 QUẢN TRỊ KINH DOANH Phan Chí Anh Nguyễn Thu Hà - Phát triển sản phẩm doanh nghiệp sản xuất Châu Á: tiếp cận góc độ thị trường Mã số: 152.2BMkt.22 Developing New Products in Asian Producing Enterprises: from Market Perspective Lưu Thị Minh Ngọc - Tác động đổi công nghệ ngân hàng lõi đến kết hoạt động ngân hàng thương mại - nghiên cứu trường hợp ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Mã số: 152.2FiBa.21 Impact of Core Banking Technology Innovation on Commercial Bank Performance – Case Study at Vietinbank Đỗ Thị Vân Trang - Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến cấu trúc kỳ hạn nợ ngành kinh doanh Mã số: 152.2FiBa.22 Determinants of the Debt Maturity Structure in Different Sectors Đàm Thị Thanh Huyền - Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tài cơng ty thành viên thuộc Tập đồn Cơng nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam Mã số: 152.2FiBa.22 Factors Affecting Financial Risk at Member Firms of Vietnam Coal - Mineral Industry Group 41 49 57 65 Ý KIẾN TRAO ĐỔI 10 Phạm Hùng Cường Hoàng Ngọc Bảo Châu - Ý định lựa chọn sàn thương mại điện tử người tiêu dùng mua sắm hàng hóa ngồi lãnh thổ Việt Nam Mã số: 152.3BAdm.31 Intention to Select E-Commerce Products of Consumers Shopping Outside Vietnam khoa học thương mại Số 152/2021 76 QUẢN TRỊ KINH DOANH TÁC ĐỘNG CỦA ĐỔI MỚI CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG LÕI ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Lưu Thị Minh Ngọc Trường Đại học Kinh tế, ĐH Quốc gia Hà Nội Email: ltmngoc@vnu.edu.vn Ngày nhận: 01/01/2021 Ngày nhận lại: 26/02/2021 Ngày duyệt đăng: 01/03/2021 ghiên cứu tập trung vào phân tích tác động công nghệ ngân hàng lõi đến kết N hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam (VietinBank) Phân tích hồi quy tuyến tính với biến độc lập biến nhị phân sử dụng để phân tích liệu thu thập từ báo cáo tài 132 tháng 11 năm từ năm 2009 đến năm 2019 Trong nghiên cứu này, ngân hàng lõi - Core banking, số dư cho vay tổng tài sản, số dư tiền gửi tổng tài sản, thu nhập từ hoạt động dịch vụ (không từ hoạt động thu lãi), ROA - lợi nhuận tổng tài sản, ROE - lợi nhuận vốn chủ sở hữu, AC - chi phí hoạt động biến quan sát sử dụng để đo lường tác động Biến phụ thuộc gồm kết hoạt động ngân hàng thông qua số ROA, ROE, AC Biến độc lập gồm CORE, DEP - A tổng dư nợ tiền gửi tổng tài sản; LOAN - A tổng dư nợ cho vay tổng tài sản, NON - I thu nhập từ hoạt động không từ hoạt động thu lãi Kết nghiên cứu cho thấy, công nghệ ngân hàng lõi có tác động đến kết kinh doanh ngân hàng VietinBank Từ khóa: Cơng nghệ lõi ngân hàng, ngân hàng lõi, ngân hàng thương mại, VietinBank JEL Classifications: E42, G21, G31 Giới thiệu Tác động CMCN 4.0 tạo cạnh tranh lớn lĩnh vực dịch vụ tài chính, ngân hàng, dịch vụ tốn Sự xuất cơng nghệ, giúp người thay đổi cách giao tiếp tương tác với hệ thống bán hàng ngân hàng qua kênh phân phối internet Internet, mobile banking, table banking, mạng xã hội hỗ trợ khách hàng, marketing qua web-chat, ngân hàng kỹ thuật số Công nghệ thông tin coi công cụ tạo lợi cạnh tranh (Appiahene, Missah, & Najim, 2019) Sự phụ thuộc ngày tăng vào tảng công nghệ khiến ngân hàng tiếp tục đầu tư cho hệ thống để đảm bảo vận hành, phát triển sản phẩm dịch vụ phục vụ cho hoạt động kinh doanh quản trị nội Kết nghiên cứu Kyeremeh cộng cho thấy, cơng nghệ có tác động mạnh mẽ đến kết hoạt động ngân hàng thông qua việc cung cấp dịch vụ tổ chức tài Ghana tảng cơng nghệ (Kyeremeh, Prempeh, & Afful Forson, 2019) Sự cạnh tranh cao ngân hàng buộc ngân hàng phải thay đổi nhanh chóng Số 152/2021 đổi cơng nghệ, tăng nhận thức nhu cầu từ khách hàng Nghiên cứu Capgemini (2016) cho gia nhập cơng ty tài cơng nghệ (fintech), trở thành đối thủ, đồng thời đối tác nhân hàng thương mại việc cung cấp dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng việc gia tăng sử dụng công nghệ đám mây dịch vụ cốt lõi để thay cho công nghệ lưu trữ truyền thống, đầu tư nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi (core banking), công nghệ bảo mật yêu cầu bắt buộc để nâng cao khả cạnh tranh (Capgemini, 2016) Việc xuất đối thủ cạnh tranh công ty tài cơng nghệ đến việc khách hàng thay đổi hành vi sử dụng kênh truyền thống (ATM, giao dịch quầy) sang công nghệ (ngân hàng điện tử, ngân hàng di động) tạo nhiều sức ép cạnh tranh ngân hàng Theo kết khảo sát toàn cầu ngân hàng số tiêu dùng năm 2018, việc sử dụng ngân hàng với công nghệ tăng trưởng nhanh dự đốn trở thành hình thức giao dịch phổ biến thời khoa học ! 49 thương mại QUẢN TRỊ KINH DOANH gian tới (Đỗ Thanh Hải, 2018) Mặt khác, tốn điện tử Việt Nam có bước phát triển vượt bậc toán qua kênh Internet điện thoại di động đạt tốc độ tăng trưởng ấn tượng số lượng giao dịch giá trị giao dịch, với tốc độ tăng trưởng năm 2018 tăng tương ứng 19,5% 169,5% so với năm 2017 Trong Quý I năm 2019, số tăng trưởng tốn điện tử chí khởi sắc với số lượng giá trị giao dịch tài qua kênh Internet tăng 68,8% 13,4% so với kỳ năm 2018; số lượng giá trị giao dịch tài qua kênh điện thoại di động tăng 97,7% 232,3% so với kỳ năm 2018 (Tổng cục thống kê, 2019) Chính phổ biến tốn điện tử địi hỏi lĩnh vực tài ngân hàng phải thay đổi thể thích nghi Trong đó, ngân hàng lõi (core banking) xem hạt nhân tồn hệ thống thơng tin ngân hàng Hệ thống ngân hàng lõi hoạt động không ngừng để cung cấp internet banking, hoạt động giao dịch toàn cầu thông qua ATM, internet, điện thoại debit card Công nghệ ngân hàng lõi hoạt động giúp giảm bớt thao tác thủ công, tránh nhầm lẫn, giảm thời gian làm việc đáp ứng xu hướng ứng dụng công nghệ hoạt động, tăng hiệu giảm thiểu rủi ro Bài viết tập trung nghiên cứu tác động ngân hàng lõi đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VietinBank, từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng VietinBank Sở dĩ lựa chọn ngân hàng VietinBank để nghiên cứu VietinBank ngân hàng Việt Nam nhận giải thưởng uy tín “chương trình đổi Core banking tốt Châu Á” tạp chí The Asian Banker trao tặng (Vietinbank, 2018) Ngồi phần giới thiệu, nghiên cứu trình bày sở lý luận công nghệ ngân hàng lõi tác động công nghệ ngân hàng lõi đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VietinBank, kết luận, hàm ý đề xuất giải pháp, hạn chế hướng nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu khuôn khổ lý luận công nghệ ngân hàng lõi tác động đến kết kinh doanh ngân hàng thương mại 2.1 Công nghệ ngân hàng lõi Công nghệ ngân hàng lõi (core banking technology) hiểu giải pháp công nghệ tổng hợp cung cấp chức ngân hàng bao gồm quy trình sản phẩm để quản lý sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng 50 khoa học thương mại lõi định nghĩa loại dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng mình, hỗ trợ ICT điều khiển máy chủ lưu trữ trung tâm vị trí chi nhánh với mạng lưới hiệu chi nhánh khác (Johri, 2014) Gartner định nghĩa ngân hàng lõi dịch vụ ngân hàng cung cấp nhóm chi nhánh ngân hàng nối mạng, nơi khách hàng truy cập vào tài khoản ngân hàng họ thực giao dịch từ chi nhánh thành viên khác Gartner cho hệ thống ngân hàng lõi hệ thống back-end xử lý giao dịch ngân hàng hàng ngày cập nhật tài khoản, hồ sơ tài khác Hệ thống ngân hàng lõi thường bao gồm khả xử lý tiền gửi, cho vay tín dụng, với giao diện với hệ thống sổ chung công cụ báo cáo (Gartner, 2014) Về chất, ngân hàng lõi phần mềm sử dụng để trì giao dịch phổ biến ngân hàng bao gồm cung cấp khoản vay dịch vụ, mở tài khoản mới, xử lý tiền gửi, rút tiền, tính lãi, quan hệ khách hàng trì hồ sơ cho giao dịch ngân hàng (Hariharan & Reeshma, 2015) Ngân hàng lõi giải pháp cho hoạt động kinh doanh ngân hàng cốt lõi tập trung, giải pháp để tập trung tồn liệu quy trình quan trọng để thay đổi tạo dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu khách hàng cung cấp thông tin cần thiết để quản lý tổ chức tốt thời gian ngắn với độ xác (Sarrafizadeh & Shahsavari, 2016) 2.2 Mối quan hệ công nghệ ngân hàng lõi kết kinh doanh ngân hàng thương mại Cùng với phát triển công nghệ, ứng dụng dựa tảng internet ngày phát triển Hầu hết ngân hàng giới áp dụng công nghệ để thay đổi gia tăng hiệu ngân hàng, điển hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Kolodinsky, Hogarth, & Hilgert, 2004) Nhu cầu ngày tăng sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Acharya & Kagan, 2004), cạnh tranh gia tăng từ ngân hàng thương mại lớn (Thornton, 2007), tiềm thúc đẩy lợi nhuận thông qua dịch vụ khách hàng cải thiện giảm chi phí tiếp thị, hoạt động động lực thức đẩy gia tăng gần việc áp dụng công nghệ ngân hàng (Chau & Lai, 2003; Robert DeYoung, Lang, Nolle, & Finance, 2007) Tan Teo cho dịch vụ ngân hàng nhạy cảm với thông tin giai đoạn thu nhận, xử lý cung cấp thơng tin Do đó, ! Số 152/2021 QUẢN TRỊ KINH DOANH người thích ứng sớm với đổi cơng nghệ ngân hàng đạt lợi cạnh tranh đạt hiệu suất cao (Tan & Teo, 2000) Một động lực để chủ ngân hàng định áp dụng công nghệ ngân hàng lõi khả tăng lợi nhuận cách giảm chi phí cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ thu hút thêm khách hàng hiểu biết internet Furst cộng so sánh vốn chủ sở hữu thu lại (ROE) ngân hàng truyền thống ngân hàng không truyền thống, nhận thấy hiệu suất ngân hàng không truyền thống cao đáng kể so với với ngân hàng truyền thống (Furst, Lang, & Nolle, 2002) DeYoung nhận xét thành công ngân hàng trực tuyến xác định ngân hàng áp dụng công nghệ ngân hàng lõi vào quản lý thực tiễn đạt hiệu theo quy mô cần thiết (Robert DeYoung, 2005) Các nghiên cứu gần cho có liên kết tác động tích cực đáng kể hoạt động ngân hàng trực tuyến với hiệu hoạt động cách tăng doanh thu từ dịch vụ gửi tiền (Robert DeYoung et al., 2007) Công nghệ ngân hàng lõi giúp cho ngân hàng trực tuyến sử dụng công cụ tiếp thị giữ chân khách hàng, mỏ rộng thị trường nâng cao chất lượng dịch vụ nên mức độ mật độ sản phẩm dịch vụ ngân hàng có tác động đáng kể đến kết hoạt động ngân hàng (Chau & Lai, 2003; Robert DeYoung et al., 2007) Berger cộng cho việc bãi bỏ quy định lĩnh vực ngân hàng tiến công nghệ thông tin giúp ngân hàng quản lý lượng lớn chi nhánh vượt qua ranh giới địa lý (Berger, Dick, Goldberg, & White, 2005) Nhiều ứng dụng phần công nghệ ngân hàng lõi cải thiện khả quản lý giảm thiểu chi phí cung cấp dịch vụ khách hàng (Berger et al., 2005) Phương pháp nghiên cứu Khung phân tích bao gồm cơng nghệ ngân hàng lõi định nghĩa yếu tố nhị phân; kết kinh doanh ngân hàng bao gồm tiêu kết cuối thu nhập ròng sau thuế (hay lợi nhuận ròng sau thuế) tỷ suất sinh lời ROA, ROE tiêu kết phận tạo nên kết dư nợ, doanh số toán, doanh số kinh doanh ngoại tệ… Trong nghiên cứu này, kết kinh doanh ngân hàng xem xét tiêu ROA, ROE chi phí hoạt động (AC) Nghiên cứu Acharya cộng cho công nghệ lõi xem chế phân phối có tương quan đến Số 152/2021 khoản vay, tiền gửi đa dạng nguồn thu cách đầu tư vào sản phẩm dịch vụ môi giới, quản lý tiền mặt, tài khoản quét, dịch vụ khai thuế, kinh doanh ngoại tệ… (thu nhập từ hoạt động không thu lãi) (Acharya, Kagan, & Lingam, 2008) Trong nghiên cứu này, CORE - công nghệ ngân hàng lõi (Core banking), số dư cho vay tổng tài sản, số dư tiền gửi tổng tài sản, thu nhập từ hoạt động dịch vụ (không từ hoạt động thu lãi), ROA - lợi nhuận tổng tài sản, ROE - lợi nhuận vốn chủ sở hữu, AC - chi phí hoạt động biến quan sát sử dụng để đo lường tác động Biến phụ thuộc gồm kết hoạt động ngân hàng thông qua số ROA - lợi nhuận tổng tài sản, ROE - lợi nhuận vốn chủ sở hữu, AC - lấy logarit tự nhiên chi phí vận hành ngân hàng mã hóa R_COREt Biến độc lập gồm CORE biến giả (biến độc lập) với giá trị tương ứng là: Sử dụng CORE cũ thay đổi CORE mới; X gồm biến giá trị DEP_A tổng dư nợ tiền gửi tổng tài sản; LOAN_A tổng dư nợ cho vay tổng tài sản, NON_I lấy logarit tự nhiên thu nhập từ hoạt động không thu lãi; t: quan sát 11 năm từ 2009 đến 2019 với khoảng thời gian CORE có trạng thái: Sử dụng CORE cũ thay đổi CORE mới; ώ t : phần dư mơ hình Mơ hình phân tích tác động có dạng: R_COREt = αt + ∑ bt*COREt + ∑ dt *Xt + ώt Để đo lường tác động công nghệ ngân hàng lõi đến kết kinh doanh ngân hàng VietinBank giả thiết đặt ra: H1: Cơng nghệ ngân hàng lõi có tác động tới ROA (lợi nhuận tổng tài sản ngân hàng) H2: Cơng nghệ ngân hàng lõi có tác động tới ROE (lợi nhuận vốn chủ sở hữu ngân hàng) H3: Cơng nghệ ngân hàng lõi có tác động tới AC (chi phí hoạt động ngân hàng) Phân tích hồi quy tuyến tính với biến độc lập biến nhị phân sử dụng để phân tích liệu thu thập từ báo cáo tài ngân hàng VietinBank với số quan sát tiêu ROA, ROE, AC, DEP_A, LOAN_A, NON_I, CORE theo 132 tháng 11 năm hoạt động tài VietinBank từ 2009 đến 2019 Kết nghiên cứu 4.1 Kết thống kê mô tả Kết thống kê (bảng 1) cho thấy biến quan sát ROA có giá trị thấp 0,000600 có giá trị cao 0,007374, trung bình ROA giai đoạn 2009 đến 2019 0,00291436; độ lệch chuẩn khoa học thương mại ! 51 QUẢN TRỊ KINH DOANH ROA 0,001656774, kết cho thấy giá trị xét nguyên nhân có liên quan đến thay đổi ROA giai đoạn 2009 đến 2019 không chênh công nghệ ngân hàng lõi Kết thống kê cho thấy lệch nhiều ROE có giá trị thấp 0,009290 liệu đáp ứng yêu cầu phân phối chuẩn để tiếp tục có giá trị cao 0,128387; trung bình đưa vào phân tích hồi quy ROE giai đoạn 2009 Bảng 1: Thống kê mẫu nghiên cứu đến 2019 0,04384576; độ lệch chuẩn ROE 0,027901592 Sự chênh lệch ROE đứng thứ ba, kết cho thấy ROE tăng không đáng kể tháng từ năm 2009 đến 2019 AC có giá trị thấp 13,493850 có giá trị cao 15,500534; trung bình AC giai đoạn 2009-2019 14,81072204; độ 4.2 Phân tích tương quan lệch chuẩn AC 0,424085134, kết cho Kết phân tích tương quan biến (bảng 2) cho thấy chi phí hoạt động thay đổi đáng kể mà nguyên thấy, tương quan biến độc lập với biến ROA nhân thay đổi cơng nghệ ngân hàng có tương quan nghịch biến biến phụ thuộc lõi CORE có giá trị thấp có giá trị cao với biến CORE; LOAN_A; NON_I; tương ứng Trung bình CORE giai đoạn 2009 hệ số tương quan trung bình biến đến 2019 0,27272727; độ lệch chuẩn CORE 0,429; -0,454; -0,406 Trong đó, biến ROA lại 0,447058394 Độ lệch chuẩn lớn thứ hai, điều khơng có mối tương quan với biến DEP_A hệ số cho thấy có khác biệt rõ ràng công nghệ ngân Sig>0,05 Tương quan biến độc lập với biến hàng lõi tháng DEP_A có giá trị thấp ROE có tương quan nghịch biến biến phụ 0,069375 có giá trị cao 0,168294; trung thuộc với biến CORE; LOAN_A; NON_I; tương bình DEP_A giai đoạn 2009 đến 2019 ứng hệ số tương quan trung bình biến lần 0,11811803, Độ lệch chuẩn DEP_A lượt -0,321; -0,386; -0,328 Trong đó, biến ROE 0,021963193, số dư tiền gửi đứng thứ sáu chênh có tương quan đồng biến với biến DEP_A; tương lệch, nhiên mức chênh lệch không lớn ứng hệ số tương quan trung bình 0,174 Tương LOAN_A có giá trị thấp 0,000633 có giá quan biến độc lập với biến AC có tương trị cao 0,750018; trung bình LOAN_A quan đồng biến biến phụ thuộc với biến giai đoạn 2009-2019 0,66225494; độ lệch CORE; LOAN_A; NON_I; tương ứng hệ số tương chuẩn LOAN_A Bảng 2: Tương quan biến 0,108552534 NON_I có giá trị thấp 11,90 có giá trị cao 14,68; trung bình NON_I giai đoạn 2009 đến 2019 13,4511; độ lệch chuẩn NON_I 0,61833 Kết cho thấy thu nhập từ hoạt động dịch vụ từ năm 2009 đến 2019 có thay đổi lớn Đây lưu ý cần phân tích sâu để xem 52 khoa học thương mại ! Số 152/2021 QUẢN TRỊ KINH DOANH quan trung bình biến 0,459; 0,594; 0,794 Trong đó, biến AC có tương quan nghịch biến với biến DEP_A; tương ứng hệ số tương quan trung bình -0,218 4.3 Phân tích hồi quy mơ hình nghiên cứu Để xem xét tác động công nghệ lõi đến kết kinh doanh ngân hàng VietinBank, tác giả kiểm định riêng biệt tác động công nghệ ngân hàng lõi đến tiêu đo lường kết kinh doanh ngân hàng Mơ hình hồi quy 1: Xem xét tác động biến độc lập đến biến phụ thuộc ROA Kết nghiên cứu cho thấy với F = 17,096 sig 0,000 cho thấy mô hình có ý nghĩa hồi quy Với R2 = 0,269 biến độc lập phản ánh 26,9% thay đổi biến phụ thuộc Với giá trị sig biến CORE 0,003 nhỏ 0,05 cho thấy có thay đổi ROA thay đổi cơng nghệ lõi Tuy nhiên, kết nghiên cứu chưa đủ để kết luận ROA thay đổi thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NON_I) áp dụng công nghệ lõi Kết nghiên cứu cho thấy ROA thay đổi tổng dư nợ tổng tài sản thay đổi công nghệ lõi, nhiên mức tác động ngược chiều (-) Kết phân tích hệ số hồi quy cho thấy mơ hình không vi phạm tượng đa cộng tuyến hệ số phóng đại phương sai biến độc lập (VIF) nhỏ 10 (bảng 3) thay đổi biến phụ thuộc Giá trị sig biến CORE 0,042 nhỏ 0,05 cho thấy ROE thay đổi công nghệ lõi thay đổi, nhiên mức thay đổi ngược chiều Với giá trị sig biến NON_I; DEP_A tương ứng 0,999 0,327 lớn 0,05 Do đó, chưa có sở để kết luận ROE thay đổi thu nhập từ hoạt động dịch vụ (NON_I) tổng dư nợ tiền gửi tổng tài sản (DEP_A) áp dụng công nghệ lõi Giá trị sig biến LOAN_A, CORE nhỏ 0,05 (0,0050,05) cho thấy chưa có sở để kết luận chi phí hoạt động ngân hàng thay đổi tổng dư nợ cho vay tổng tài sản (LOAN_A) Bảng 3: Kết hồi quy mơ hình nghiên cứu Mơ hình hồi quy 2: Xem xét tác động biến độc lập đến biến phụ thuộc ROE Kết nghiên cứu cho thấy với F = 7,592 sig 0,000 cho thấy mơ hình có ý nghĩa hồi quy Với R2 = 0,192 biến độc lập phản ánh 19,2% Số 152/2021 áp dụng cơng nghệ ngân hàng lõi Do ta nói rằng, biến độc lập LOAN_A khơng có ý nghĩa giải thích tác động đến biến phụ thuộc AC Với giá trị sig NON_I 0,000 DEP_A 0,04 nhỏ 0,05, cho thấy chi phí hoạt động ngân khoa học thương mại ! 53 QUẢN TRỊ KINH DOANH Bảng 4: Kết hồi quy mơ hình nghiên cứu hàng thay đổi thu nhập từ hoạt động khơng từ chi phí hoạt động tạo có chi phí lớn chi hoạt động thu lãi tổng dư nợ tiền gửi tổng tài phí cho nhân viên, chi phí cho quản lý, chi phí cho sản (DEP_A) Trong đó, biến CORE biến tài sản Công nghệ ngân hàng lõi làm thay đổi DEP_A có tác động ngược chiều (-) cịn biến độc lập theo hướng giảm bớt ngày cơng lao động nhân NON_I có tác động thuận chiều (+) Kết phân viên cán quản lý, giảm bớt chi phí tài sản tích hệ số hồi quy cho thấy mơ hình khơng vi chi phí trang thiết bị cơng cụ làm việc phạm tượng đa cộng tuyến hệ số phóng đại phòng giao dịch, giấy in, điện, nước… Kết phương sai biến độc lập (VIF) nhỏ nghiên cứu đồng với kết 10 (bảng 5) nghiên cứu trước (Acharya et al., 2008; Johri, Bảng 5: Kết hồi quy mô hình nghiên cứu Kết luận hàm ý đề xuất Kết ba mơ hình hồi quy ta thấy biến CORE có tác động ảnh hưởng đến kết hoạt động ngân hàng Giả thuyết H1, H2, H3 chấp nhận Với giả thuyết H3 biến độc lập CORE có tác động ngược chiều với biến phụ thuộc AC (tổng chi phí hoạt động) mang ý nghĩa quản trị lớn tương lai cơng nghệ ngân hàng lõi làm giảm 54 khoa học thương mại 2014) Kết nghiên cứu cho thấy công nghệ ngân hàng lõi (biến độc lập CORE) tác động ngược chiều với lợi nhuận, tức công nghệ ngân hàng lõi không làm tăng lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) lợi nhuận tổng tài sản Kết trái với kết nghiên cứu Johri (2014) Acharya cộng (2008) lại đồng với kết Malhotra & Singh (2009) Việc áp dụng công nghệ ! Số 152/2021 ...QUẢN TRỊ KINH DOANH TÁC ĐỘNG CỦA ĐỔI MỚI CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG LÕI ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Lưu... từ hoạt động không từ hoạt động thu lãi Kết nghiên cứu cho thấy, công nghệ ngân hàng lõi có tác động đến kết kinh doanh ngân hàng VietinBank Từ khóa: Cơng nghệ lõi ngân hàng, ngân hàng lõi, ngân. .. hình nghiên cứu Để xem xét tác động cơng nghệ lõi đến kết kinh doanh ngân hàng VietinBank, tác giả kiểm định riêng biệt tác động công nghệ ngân hàng lõi đến tiêu đo lường kết kinh doanh ngân hàng