Ảnh hưởng của công nghệ đến kết quả hoạt động ngân hàng, nghiên cứu điển hành tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN TIẾN THÀNH ẢNH HƢỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG, NGHIÊN CỨU ĐIỂN HÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN TIẾN THÀNH ẢNH HƢỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG, NGHIÊN CỨU ĐIỂN HÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh Mã số: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LƢU THỊ MINH NGỌC Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu tôi, đƣợc thực dƣới hƣớng dẫn TS Lƣu Thị Minh Ngọc Mọi tham khảo dùng luận văn đƣợc trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Các nội dung nghiên cứu kết nghiên cứu đề tài trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình Tác giả Luận văn Nguyễn Tiến Thành LỜI CẢM ƠN Quá trình học tập chƣơng trình Thạc sỹ chuyên ngành Quản trị Kinh doanh Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, tơi đƣợc Giáo sƣ, Phó giáo sƣ, Tiến sỹ, Thầy giáo, Cô giáo Viện Quản trị kinh doanh – Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình giảng dạy Đến tơi hồn thành chƣơng trình khóa học hồn thiện luận văn tốt nghiệp với đề tài: “Ảnh hƣởng công nghệ đến kết hoạt động ngân hàng Nghiên cứu điển hình Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam” Nhân dịp xin đƣợc bày t l ng biết ơn đến Giáo sƣ, Phó giáo sƣ, Tiến sỹ, Thầy giáo, Cơ giáo Viện Quản trị kinh doanh - Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình giảng dạy hƣớng dẫn tơi q trình học tập Đặc biệt, tơi vơ biết ơn TS Lƣu Thị Minh Ngọc trực tiếp hƣớng dẫn tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn: Trung tâm Cơng nghệ thơng tin, Phịng Kiến trúc tích hợp, Phịng hạ tầng cơng nghệ, Phịng Quản lý Kế tốn tài chính, Phịng phát triển kênh thay thế, Phịng Kiểm tốn nội Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam giúp đỡ trình thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC HÌNH VẼ iv LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ ẢNH HƢỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu hoạt động ngân hàng thƣơng mại, hệ thống công nghệ sử dụng hoạt động ngân hàng 1.1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.2 Các vấn đề nghiên cứu chƣa thực đƣợc 14 1.2 Cơ sở lý luận ảnh hƣởng công nghệ đến kết hoạt động ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.1 Ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.2 Công nghệ 19 1.2.3 Công nghệ ngân hàng 20 1.3 Mối quan hệ công nghệ kết hoạt động ngân hàng 23 CHƢƠNG THIẾT KẾ VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 2.1 Quy trình nghiên cứu 25 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 25 2.2.1 Phƣơng pháp định tính 25 2.2.2 Phƣơng pháp định lƣợng .26 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích xử lý liệu, 27 CHƢƠNG 3: ẢNH HƢỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA VIETINBANK TỪ 2009 – 2019 .28 3.1 Tổng quan ngân hàng VietinBank 28 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 28 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 3.1.3 Các hoạt động kinh doanh quản trị nội .33 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 2015-2019 34 3.2 Ảnh hƣởng công nghệ đến hoạt động ngân hàng 34 3.2.1 Công nghệ ngân hàng lõi Core Banking .36 3.2.2 Công nghệ ERP 43 3.2.3 Công nghệ VOR tối ƣu hóa tài nguyên CNTT 51 3.3 Nghiên cứu, đánh giá ảnh hƣởng công nghệ đến kết hoạt động kinh doanh chi phí hoạt động VietinBank .56 3.3.1 Mô tả đặc điểm mẫu khảo sát 56 3.3.2 Kiểm định tƣơng quan biến nghiên cứu .58 3.3.3 Kiểm định mơ hình hồi quy 60 3.4 Kết nghiên cứu 64 TÓM TẮT CHƢƠNG 66 CHƢƠNG 4: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẰNG CÁCH ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ ĐỐI VỚI VIETINBANK TRONG GIAI ĐOẠN 2020 – 2025 68 4.1 Định hƣớng phát triển VietinBank 68 4.2 Kiến nghị giải pháp .68 4.2.1 Quản lý thu hồi nợ xử lý rủi ro .69 4.2.2 Nghiên cứu triển khai công nghệ ngân hàng lõi Core Banking sử dụng cho tất ngân hàng VietinBank toàn cầu 70 4.2.3 Các giải pháp Fintech: xu Ngân hàng công nghệ thay Ngân hàng truyền thống .71 4.2.4 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt .73 4.2.5 Chuyển đổi số cho toàn ngân hàng 74 4.2.6 Tham gia công phủ điện tử 75 4.2.7 Ứng dụng công nghệ định danh điện tử eKYC 76 4.2.8 Hệ sinh thái dịch vụ tài dựa cơng nghệ 77 4.2.9 Kiến nghị việc đánh giá kết ứng dụng công nghệ 84 KẾT LUẬN .86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Viết tắt CN/PGD Chi nhánh/Phòng giao dịch CNTT Công nghệ thông tin CNTT-TT Công nghệ thông tin – Truyền thông ERP Enterprise Resource Planning – Hệ thống hoạch định nguồn lực doanh nghiệp GD Giao dịch L/C Letter of Credit/ Thƣ tín dụng NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại 10 TSC Trụ sở VietinBank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt 11 12 Nam WTO Tổ chức thƣơng mại giới i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Các số tài VietinBank từ 2015-2019 34 Bảng 3.2 Tốc độ phát triển dịch vụ VietinBank iPay 42 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng thu thập số liệu tài nguyên CNTT thực ảo 53 Bảng 3.5 Thống kê mơ tả biến mơ hình nghiên cứu 56 Bảng 3.6 Sự tƣơng quan biến nghiên cứu 58 Bảng 3.7 Kiểm định ý nghĩa hệ số hồi quy mơ hình hồi quy 60 Bảng 3.8 Kiểm tra đa cộng tuyến mơ hình hồi quy 61 Bảng 3.9 Kiểm định ý nghĩa hệ số hồi quy mơ hình hồi quy 62 Bảng số liệu thu thập cho việc đánh giá ảnh hƣởng công nghệ ERP 46 10 Bảng 3.10 Kiểm tra đa cộng tuyến mơ hình hồi quy 63 11 Bảng 3.11 Kiểm định ý nghĩa hệ số hồi quy mơ hình hồi quy 63 12 Bảng 3.12 Kiểm tra đa cộng tuyến mơ hình hồi quy 64 13 Bảng 3.13 Bảng so sánh kết phân tích hồi quy 64 ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ 39 Biểu đồ 3.2 Khối lƣợng giao dịch đƣợc công nghệ Core xử lý 40 Biểu đồ 3.3 Tăng trƣởng giao dịch điện tử 42 Biểu đồ 3.4 Năng suất cán tác nghiệp 47 Biểu đồ 3.5 Số lƣợng giao dịch đƣợc ERP xử lý 48 Biểu đồ 3.6 Số lập báo cáo quản trị, báo cáo hợp tập đoàn 49 Biểu đồ 3.7 Số xin, phê duyệt, xử lý nghỉ phép nhân viên 50 Biểu đồ 3.8 Ảo hóa máy chủ - Server 53 Biểu đồ 3.9 Ảo hóa nhớ động - RAM 54 10 Biểu đồ 3.10 Ảo hóa nhớ tĩnh -HDD 55 11 Biểu đồ 3.11 Ảo hóa vi xử lý - CPU 55 12 Biểu đồ 4.1 80 Nội dung Thị phần viễn thông Việt Nam iii Trang mối quan hệ nhân thân, điểm tín dụng tích cực tiêu cực (năng lực tài chính, uy tín/thƣơng hiệu cá nhân, ), vi phạm pháp luật, giúp cho khách hàng nhân viên ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí thực giao dịch/lƣu trữ - Xây dựng giải pháp công nghệ để nhân viên làm việc từ xa nhƣ phƣơng thức làm việc Làm việc từ xa ngƣời góp phần giảm lƣu lƣợng giao thơng, giảm nhiễm khí thải, giảm nhiên liệu giảm hao m n phƣơng tiện vận chuyển - Xây dựng giải pháp gom tất ứng dụng “số hóa” phần để trở thành giải pháp đồng bộ, loại b tiếp dƣ thừa/lãng phí nguồn lực ứng dụng Đến tháng 06/2020 VietinBank số hóa hầu hết giao dịch với khách hàng thông qua ứng dụng công nghệ quầy Internet, số hóa phần hoạt động quản trị nội nhƣng ƣu tiên số hóa khách hàng sản phẩm/dịch vụ ngân hàng làm th a mãn nhu cầu trƣớc mắt áp lực kinh doanh Với đề xuất này, tác giả mong muốn góp phần vào cơng chuyển đổi số toàn ngân hàng VietinBank 4.2.6 Tham gia cơng phủ điện tử Ngân hàng khơng ứng dụng công nghệ thực giao dịch với khách hàng, với quản trị nội mà với cơng nghệ chuyển đổi số tích cực ngân hàng nỗ lực thúc đẩy việc chuyển đổi số cho hành cơng, phủ điện tử quan thuế, bảo hiểm, hải quan, Đến thời điểm 30/09/2020 Ngân hàng Vietinbank tích hợp thành cơng việc khai báo nộp thuế trƣớc bạ cho ô tô, xe máy ứng dụng Ipay (ứng dụng Mobile Banking VietinBank) đột phá mạnh mẽ tiết kiệm thời gian khoảng hai cho ngƣời dân mua ô tô xe máy cần khai báo mã số thuế vào Ipay ứng dụng tự động kết nối với quan thuế xác thực tốn tiền thuế, gửi thơng tin hồn thành nghĩa vụ thuế đến cho quan cơng an cấp giấy phép lái xe (trƣớc phải khai báo thông tin cá nhân thủ công từ quan thuế, đợi kết phê duyệt, mang kết đến ngân hàng kho bạc, đợi đến lƣợt 75 nộp tiền thuế, lấy biên lai nộp thuế mang đến quan công an làm thủ tục cấp giấy phép ) Cũng ứng dụng này, giao dịch thu ngân sách nhà nƣớc (thuế, phí, phạt) đƣợc thực nhanh chóng phút với định danh Số giấy phép kinh doanh/Số chứng minh nhân dân/Mã số thuế, chấm dứt cảnh khai báo chờ đợi quan cơng quyền đến lƣợt bị báo sai vài thông tin khai báo lại đợi đến lƣợt nộp Thành công ứng dụng công nghệ cho giao dịch hành cơng nộp thuế, việc mang lại lợi ích cho Vietinbank có nguồn vốn lƣu thơng ngày (lãi suất 0%), thu đƣợc phí lớn mang lại thuận tiện, nhanh chóng cho ngƣời nộp thuế C n nhiều thủ tục tốn hành cơng khơng mang lại nhiều lợi ích tài nhƣng Vietinbank cần tận dụng nguồn lực sẵn có để tích hợp với tất đơn vị hành cơng quyền, số hóa tồn q trình khai báo thơng tin tờ khai thủ tục hành liên quan đến tốn cơng để ngƣời dân doanh nghiệp có công cụ thuận tiện, làm giàu thêm cho thƣơng hiệu VietinBank 4.2.7 Ứng dụng công nghệ định danh điện tử eKYC Khách hàng muốn mở tài khoản giao dịch u cầu xác định danh tính phải đến trực tiếp ngân hàng để khai báo hồ sơ thông tin cá nhân, cán ngân hàng kiểm tra xác thực định danh qua chúng minh thƣ nhân dân, hộ chiếu đảm bảo khách hàng không thuộc danh sách đen (khách hàng có nợ xấu, phạm pháp, tài trợ khủng bố, rửa tiền …) Mục đích việc làm thủ công để tránh rủi ro giả mạo, nhƣng nhân viên ngân hàng có khả nhận biết giả mạo hình ảnh khn mặt thực với chúng minh thƣ cơng cụ phân tích phần mềm xử lý ảnh hay không? Nhân viên ngân hàng có khả xác định tính trung thực thông tin cá nhân khai báo trực tiếp ngân hàng tốt với cơng cụ tìm kiếm, đối chiếu, phân tích tất hệ thống liệu dân cƣ, nhà đất, quan quản lý nhà nƣớc nhƣ thuế, công an, ngân hàng nhà nƣớc, …hay không? Nếu phải đến ngân hàng mở đƣợc hồ sơ cá nhân tài khoản khách hàng nơi vùng sâu vùng xa hải đảo chƣa có phịng giao dịch ngân hàng phải làm nào? 76 Từ thực tế xu ứng dụng eKYC (Know Your Customer) xác định xác minh danh tính khách hàng mà khách hàng khơng cần đến ngân hàng, thực đâu phƣơng thức điện tử nhờ hỗ trợ công nghệ tiên tiến gồm bƣớc:  Bƣớc 1: Khách hàng nhập trƣờng thông tin cần thiết đƣợc yêu cầu ứng dụng Sau đó, khách hàng chọn thẻ xác minh (chứng minh thƣ, hộ chiếu lái xe) Khách hàng sử dụng máy ảnh điện thoại thông minh chụp hai mặt tài liệu chứng minh nhƣ: chứng minh thƣ, hộ chiếu lái xe,…rổi tải lên ứng dụng  Bƣớc 2: Tất thông tin khách hàng đƣợc ứng dụng đọc liệu từ ảnh đƣa thông tin dạng chữ cho khách hàng kiểm tra chỉnh sửa lại Sau đó, khách hàng đƣợc yêu cầu đƣợc xác minh bằng hình tự chụp (selfie) tự quay phim (selfie video)  Bƣớc 3: Ứng dụng xác minh đƣợc hình ảnh khách hàng thơng qua selfie video khớp với hình ảnh tài liệu mà khách hàng cung cấp kết xác nhận thành công Nếu không thành công, khách hàng phải tiến hàng xác thực lại Ngoài việc thuận tiện, tiết kiệm chi phí lại cho khách hàng, tiết kiệm chi phí hoạt động cho ngân hàng eKYC c n đáp ứng quy định nghiêm ngặt pháp luật, hạn chế hành vi gian lận, rửa tiền, tài trợ khủng bố làm tăng lợi cạnh tranh cho ngân hàng Hiện quan quản lý hoàn thiện thơng tƣ hƣớng dẫn thực eKYC với tồn hệ thống ngân hàng, chƣa có văn thức nhƣng tác giả đề xuất Vietinbank với công nghệ sẵn có sinh trắc học nhận dạng khn mặt, vân tay, giọng nói cần thí điểm áp dụng eKYC hoạt động kinh doanh chuẩn bị cho áp dụng toàn hệ thống 4.2.8 Hệ sinh thái dịch vụ tài dựa cơng nghệ Khi xã hội kết nối vạn vật (Internet of Thing – IoT) xã hội ngƣời trang thiết bị kết nối thông minh với nhau: thành phố thông minh, nhà thông minh, xe thông minh, khám chữa bệnh thơng minh … sản 77 phẩm tài ngân hàng thơng minh tất yếu xu kết nối vạn vật, mơ hình kinh tế chia sẻ, kinh doanh không sở hữu Công nghệ Internet Banking (IPAY) VietinBank hoàn thiện chạy tất thiết bị cầm tay nhƣ điện thoại thơng minh, máy tính bảng, hệ điều hành, thực hầu hết dịch vụ tài VietinBank với khách hàng VietinBank Làm để tạo hệ sinh thái dịch vụ tài dựa IPAY cho khách hàng khách hàng hữu VietinBank (khơng có tài khoản VietinBank)? Làm để “nhúng” IPAY vào dịch vụ toán, chuyển tiền nhà cung cấp có sẵn khách hàng nhƣ công ty viễn thông, công ty hàng không, nhà cung cấp điện, nƣớc, dịch vụ giải trí, siêu thị trực tuyến, trang bán hàng trực tuyến, Đón đầu xu này, Vietinbank tạo công nghệ Vietinbank iConnect chia sẻ cho ngƣời bán hàng (nhà cung cấp), công ty Fintech hay ứng dụng công nghệ dễ dàng “lấy” Vietinbank iConnect cho cần dịch vụ tài ngân hàng VietinBank Dƣới đề xuất tác giả việc “làm giàu” số lƣợng cộng sinh tài hệ sinh thái Vietinbank: 4.2.8.2 Dịch vụ ngân hàng phần mềm nội doanh nghiệp: Doanh nghiệp trƣớc sử phần mềm kế toán nội để hạch toán kế toán nội cần vấn tin giao dịch, tra cứu số dƣ tài khoản thời điểm, cần chuyển khoản cho đơn vị phải in chứng từ, đóng dấu, mang đến ngân hàng đề nghị thực giao dịch; nhân viên ngân hàng xem xét tính hợp lệ thực giao dịch, đối chiếu kết thực đƣa trả cho khách hàng Nhiều tập đồn, cơng ty lớn có nhiều giao dịch ngân hàng c n phải tổ chức riêng kế toán chun nghiệp vụ ngân hàng 78 Hình 4.1 Mơ tả thời gian lãng phí cho giao dịch kế tốn nội liên quan đến ngân hàng (Nguồn: Trang tin điện tử Cơng ty MISA) Trƣớc thực tế lãng phí nguồn lực nhƣ trên, phát sinh nhu cầu “nhúng” Vietinbank iConnect vào phần mềm kế toán doanh nghiệp để thực trực tiếp vấn tin giao dịch, tra cứu số dƣ tài khoản thời điểm giao dịch, tốn hóa đơn, chuyển khoản, tất tốn cơng nợ, khoản vay giao dịch kế toán nội doanh nghiêp mà không cần đến ngân hàng tất yếu, đề xuất hợp tác với Cơng ty sản xuất phần mềm kế tốn, phần mềm bán hàng mang lại lợi ích cho bên: (1) Cơng ty phần mềm có giải pháp hồn hảo tăng lợi cạnh tranh; (2) Khách hàng sử dụng phần mềm kế tốn/ phần mềm bán hàng thực giao dịch ngân hàng đơn vị phần mềm kế toán nội mình; (3) Ngân hàng có thêm khách hàng đơn vị sử dụng phần mềm kế toán ngân hàng tăng thêm uy tín, thƣơng hiệu thị trƣờng Đến tháng 12/2019 VietinBank Công ty phần mềm kế tốn MISA đƣa cơng cụ kết nối trực tiếp Vietinbank iConnect vào giải pháp phần mềm kế toán Misa sử dụng 200.000 doanh nghiệp khách hàng MISA (thông tin từ trang tin thức MISA https://www.misa.vn) Tác giả đề xuất phát triển nhúng Vietinbank iConnect vào thị trƣờng lớn tốn phần mềm bán hàng siêu thị, nhân viên thu ngân nhận thẻ toán quét thẻ máy POS cho thẻ ghi nợ/thẻ 79 tín dụng gây lãng phí trang thiết bị (máy POS, thẻ cứng, kết nối mạng, …) lãng phí thời gian nhân viên thu ngân khách hàng toán Một thị trƣờng lớn toán mua hàng cửa hàng tiện lợi, siêu thị nh sử dụng hầu hết phần mềm SAPO KIOT Việt có nhu cầu tích hợp Vietinbank iConnect để giảm bớt cơng đoạn tốn sử dụng máy POS (tƣơng tự nhƣ thu ngân siêu thị) 4.2.8.2 Kết nối với hệ sinh thái công ty sử dụng mơ hình “kinh doanh khơng sở hữu”: Điển hình Grab, cơng ty Cơng nghệ sử dụng công cụ kinh doanh không sở hữu gồm xe vận chuyển khách, đồ ăn, giao hàng, tốn hóa đơn (điện, nƣớc, điện thoại, viễn thơng) qua ví Moca Theo báo điện tử ZingNews ngày 26/9/2019 Việt Đức Lan Anh cho biết: kết nghiên cứu ABI Research tính đến 30/06/2020, Grab chứng minh vị trí thống lĩnh thị trƣờng có mặt 43 tỉnh, thành với dịch vụ chở khách gồm GrabBike, GrabCar GrabTaxi chiếm 70% thị phần gọi xe cơng nghệ Với thị trƣờng đồ ăn giao nhanh 87% ngƣời tiêu dùng Việt Nam lựa chọn GrabFood (theo hãng nghiên cứu thị trƣờng Kantar) Grab có 190.000 ngƣời lái xe ô tô Grab làm cho ngƣời lái xe, chủ cửa hàng đồ ăn, nhà cung cấp (trong có ngân hàng) phụ thuộc vào Grab, Grab trở thành lực lƣợng cạnh tranh với vai tr “Khách hàng” lớn gây sức ép với nhà cung cấp Grap không dịch vụ xe vận chuyển cá nhân mà Grab có dịch vụ toán, Grab quản lý tài khoản ngƣời lái xe Với lƣợng ngƣời lái xe nhƣ với nhu cầu vay tiền ngƣời lái xe để mua xe, đổi xe, sửa chữa, tiêu dùng cá nhân… Grab tham gia vào thị trƣờng tín dụng cho vay điều chắn Với số tiền mặt dƣ tài khoản ngƣời lái xe mà Grab kiểm sốt Grab sẵn sàng gom số tiền nh lái xe để thành số tiền lớn, số tiền lớn có sức nặng đàm phán lãi suất tiền gửi với ngân hàng (thông thƣờng tiền gửi số lớn/khách hàng VIP có lãi suất cao 1% so với số tiền nh /khách hàng bình thƣờng tùy theo sách ngân hàng) 80 Với nghiên cứu phân tích thị trƣờng ngân hàng bị ảnh hƣởng công ty gọi xe công nghệ, tác giả đề xuất hợp tác với công ty gọi xe công nghệ để cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng họ giải pháp công nghệ Vietinbank iConnect sẵn có VietinBank quan trọng lực, kinh nghiệm, thƣơng hiệu, uy tín VietinBank hoạt động ngân hàng nhƣ “đƣợc phép” ngân hàng thƣơng mại việc cung cấp sản phẩm/dịch vụ ngân hàng Sự hợp tác phân định (1) việc tiếp thị khách hàng ban đầu Công ty gọi xe công nghệ, (2) Việc xây dựng cung cấp sản phẩm/dịch vụ ngân hàng sẵn có tùy chỉnh theo yêu cầu VietinBank, (3) Việc tích hợp cơng nghệ hai bên hoàn toàn VietinBank; 4.2.8.3 Kết nối với hệ sinh thái cơng ty viễn thơng: Điển hình Viettel, tập đồn viễn thơng lớn Việt Nam với thị phần công bố sách trắng 2019 Bộ thông tin truyền thông Biểu đồ 4.1 Thị phần viễn thông Việt Nam (Nguồn: Sách trắng 2019 Bộ Thông tin Truyền thơng) Với số lƣợng th bao tính đến tháng 6/2020 Việt Nam có 130,4 triệu thuê bao điện thoại, 15,7 triệu thuê bao Internet (theo báo đầu tƣ ngày 05/07/2020) tập khách hàng mà cơng ty viễn thơng có đƣợc lớn, gần nhƣ toàn dân số Việt Nam, Viettel c n vƣơn thị trƣờng quốc tế với quốc gia 81 chiếm thị phần lớn Lào Campuchia Các doanh nghiệp viễn thông không kinh doanh viễn thông mà họ sở hữu dịch vụ chuyển tiền theo số thuê điện thoại, ví điện tử Chính phủ hồn thiện sách cho dịch vụ Mobi Money: dịch vụ cho phép công ty viễn thông thực dịch vụ cho khách hàng tốn, chuyển tiền qua số điện thoại mà khơng cần nối với tài khoản ngân hàng Vậy ngân hàng cần làm với đối thủ cạnh tranh có sản phẩm thay chuyển tiền qua số điện thoại mà không cần nối với tài khoản ngân hàng? Một hợp tác cơng ty viễn thơng có lƣợng khách hàng lớn với Ngân hàng có kinh nghiệm lực sản phẩm dịch vụ ngân hàng thực VietinBank để giải nguy nêu Sự hợp tác giúp cho Công ty viễn thông tập trung vào phát triển sản phẩm dịch vụ viễn thơng, tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ngân hàng phát triển sản phẩm/dịch vụ phù hợp cho khách hàng sử dụng không sản phẩm Mobi Money mà biết đến sử dụng tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng 4.2.8.4 Kết nối với đơn vị cung cấp, bán hàng nhỏ: Các ứng dụng tìm kiếm mua bán trực tuyến cửa hàng, nhà hàng, giải trí, chăm sóc sắc đẹp, sức kh e, du lịch, khách sạn, … đƣợc khách hàng lựa chọn xong sản phẩm dịch vụ đến bƣớc toán thách thức lớn cho đơn vị lấy để khách hàng tin tốn trang web an tồn khơng bị giả mạo? với uy tín cơng nghệ xác thực toán Vietinbank, tác giả đề xuất phát triển thị trƣờng đơn vị bán hàng “nhúng” Vietinbank iConnect vào trang bán hàng trực tuyến họ khách hàng tin tƣờng vào trang khơng giả mạo có hợp tác với VietinBank, q trình tốn cơng nghệ xác thực Vietinbank iConnect nhƣ tin nhắn OTP xác thực, tin nhắn báo biến động số dƣ, xác thực sinh trắc học làm cho khách hàng hồn tồn n tâm cho việc mua hàng hóa/dịch vụ với Vietinbank iConnect Việc đơn vị “nhúng” Vietinbank iConnect khơng tạo tiện ích niềm tin khách hàng mà c n tăng thƣơng hiệu sử dụng thƣơng hiệu VietinBank Với VietinBank tăng thêm đƣợc khách hàng, tăng giao dịch, tăng doanh 82 thu c n điều kiện để phát triển sản phẩm/dịch vụ ngân hàng khác bán cho khách hàng đơn vị bán hàng khách hàng đơn vị bán hàng Tính đến tháng 8/2020 có 100 nhà cung cấp “nhúng” Vietinbank iConnect vào ứng dụng Liên kết làm cho ứng dụng mobile banking VietinBank tính cho ngân hàng số thành nơi mua sắm hàng hóa, dịch vụ nhƣ tìm mua vé máy bay giá rẻ , vé xem phim, đặt phịng khách sạn, gọi xe, thời trang, chăm sóc sức kh e, tốn hóa đơn (điện, nƣớc, viễn thông …), quản lý chi tiêu Hệ sinh thái Vietinbank liên kết ngƣời bán, ngƣời mua để họ sử dụng dịch vụ tài Vietinbank tạo hệ sinh thái Vietinbank lớn mạnh với lớn mạnh thực thể cộng sinh tạo mạnh cơng nghệ VietinBank ảnh hƣởng tích cực tạo lợi cho VietinBank phát triển hội nhập cạnh tranh nƣớc nhƣ thị trƣờng quốc tế Dƣới mơ hình phát triển hệ sinh thái VietinBank tƣơng lai: Hình 4.2 Mơ tả hệ sinh thái VietinBank (Nguồn: Tác giả tự nghiên cứu tổng hợp) 83 Hình 4.3 Mơ tả hệ sinh thái Viettel Hình 4.4 Mơ tả hệ sinh thái Grab (Nguồn: tác giả tự nghiên cứu tổng hợp (Nguồn: Trang tin techbike.vn) 4.2.9 Kiến nghị việc đánh giá kết ứng dụng công nghệ Các nghiên cứu khả thi cho dự án công nghệ VietinBank thƣờng đánh giá tính khả thi theo định tính, đánh giá định lƣợng thƣờng dựa theo giả định số liệu tài để tính tốn điểm h a vốn, đánh giá phù hợp với xu thế, phù hợp với chiến lƣợc phát triển Tác giả đề xuất đƣa vào mơ hình kinh tế lƣợng để đánh giá ảnh hƣởng công nghệ đến nhiều kết khác không với điểm h a vốn xu Các ảnh hƣởng cần đánh giá tác động đến gồm số lợi nhuận tổng tài sản ROA; lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROE; Chi phí hoạt động; Sự hài l ng khách hàng; Sự hài l ng nhân viên ngân hàng, văn hóa doanh nghiệp Các ứng dụng cơng nghệ ứng dụng kinh doanh quản trị nội Vietinbank cuối năm đánh giá nhƣng thƣờng đánh giá mặt tích cực đến doanh thu, lợi nhuận, suất hài h ng ngƣời sử dụng nhiên đánh giá dựa số liệu hệ thống năm sau so với năm trƣớc khảo sát ngƣời sử dụng Tác giả đề xuất đánh giá cần đƣa số liệu vào mơ hình kinh tế lƣợng để đánh giá, bổ sung đối tƣợng tác động khác để kết đánh giá đầy đủ có tác động tiêu cực Với tác động tích cực phát huy lợi 84 thế, với tác động tiêu cực phải tìm giải pháp hạn chế ảnh hƣởng tiêu cực loại b tác động tiêu cực Ngoài đánh giá ảnh hƣởng công nghệ đến kết hoạt động Ngân hàng cần phải so sánh với kết giả định lập báo cáo khả thi, cần so sánh với công nghệ tƣơng đƣơng đối thủ cạnh tranh đối tác có quy mơ 85 KẾT LUẬN Kỷ ngun công nghệ số với ảnh hƣởng mạnh mẽ tạo lợi cạnh tranh cho doanh nghiệp, tổ chức, quốc gia nói chung Ngân hàng TMCPCT Việt Nam nói riêng nhƣng tạo bất lợi chi phí đầu tƣ lớn lãng phí, điều đặt cho cần đánh giá ảnh hƣởng, tác động công nghệ để từ có kế hoạch đầu tƣ cho cơng nghệ phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh doanh nghiệp, với mục đích sử dụng cơng nghệ để tối đa hóa lợi nhuận, tối ƣu hóa chi phí, mang lại hài lòng cho khách hàng ngƣời lao động Qua q trình nghiên cứu, phân tích trạng q trình triển khai, ứng dụng cơng nghệ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, luận văn giải đƣợc vấn đề sau: - Đƣa phƣơng pháp nghiên cứu, tổ chức liệu để áp dụng mô hình đánh giá ảnh hƣởng tập hợp cơng nghệ tập hợp kết kinh doanh quản trị, từ xác định mục tiêu cho hoạt động ảnh hƣởng công nghệ - Đề xuất công nghệ làm công cụ cho Vietinbank thực chiến lƣợc kinh doanh, chiến lƣợc quản trị giai đoạn 2020 – 2025 phù hợp với xu công nghệ nhu cầu trải nghiệm khách hàng gồm công nghệ ứng dụng cho: Quản lý thu hồi xử lý nợ; Ngân hàng lõi Core banking sẵn sàng cho VietinBank mở ngân hàng quốc gia nào; Số hóa tồn ngân hàng khơng số hóa giao dịch; Cơng nghệ Robot sử dụng tiến công nghệ 3D, liệu lớn trí tuệ nhân tạo để thực giao dịch, hỗ trợ, tƣ vấn cho khách hàng, nhân viên ngân hàng giọng nói hình ảnh; Nhúng ứng dụng IPAY vào ứng dụng nhà cung cấp để trở thành ứng dụng không giành để giao dịch với Vietinbank mà trở thành nơi mua bán hàng hóa, dịch vụ Với nội dung luận văn, tác giả mong muốn góp phần vào việc nâng cao nhận thức ngân hàng việc cần phải đánh giá tác động, ảnh hƣởng cơng nghệ mặt tích cực tiêu cực kết hoạt động ngân hàng Tuy nhiên thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn không tránh kh i hạn chế, thiếu sót Tơi mong nhận đƣợc đóng góp q báu thầy cô giáo, bạn bè để luận văn thêm hoàn thiện 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO A Tiếng Việt Bộ thông tin truyền thông, 2017 Báo cáo tóm tắt Chỉ số sẵn sàng cho phát triển ứng dụng CNTT-TT Việt Nam năm 2017 Tạp chí Vietnam ICT index, năm 2017 Hà Nội Bộ thông tin truyền thông, 2019 Công nghệ thông tin truyền thông Hà Nội Nguyễn Thị Hiền Đỗ Thị Bích Hồng, 2017 Tác động cách mạng cơng nghiệp lần thứ tới lĩnh vực tài chính-ngân hàng Tạp chí Tài chính, số Trầm Thị Xuân Hƣơng Nguyễn Từ Nhu, 2017 Tác động công nghệ đến đa dạng hóa thu nhập ngân hàng – Gợi ý xu hƣớng phát triển Fintech – Ngân hàng Việt Nam Tạp chí Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam, Vietinbank, 2009 - 2019 Báo cáo thường niên Hà Nội Lê Huyền Ngọc, 2018 Tác động Fintech hoạt động ngân hàng số đề xuất để ngân hàng – Fintech phát triển Việt Nam Tạp chí Trường Đại học Mở TP Hồ Chí Minh Quốc hội, 2006 Luật Chuyển giao cơng nghệ số 80/2006/QH11 Hồng Tùng, 2019 FinTech-Làn sóng cơng nghệ lĩnh vực tài chínhngân hàng Tạp chí Khoa học Công nghệ Việt Nam, số B Tiếng Anh Aliyu, Alhaji Abubakar, R B H J Tasmin, 2012 The impact of information and communication technology on banks’ performance and customer service delivery in the banking industry International Journal of Latest Trends Finance and Economy 2.1: 80-90 Appiahene, Peter, Yaw Marfo Missah, Najim, 2019 Evaluation of information technology impact on bank’s performance: The Ghanaian experience International Journal of Engineering Business Management 11: 1847979019835337 87 Binuyo, Adekunle Oluwole, Rafiu, 2014 The impact of information and communication technology (ICT) on commercial bank performance: evidence from South Africa Problems and perspectives in management 12, Iss 3: 59-68 10 Gimblett, Romain, 2018 Operational risk management in the digital era in the Swiss banking industry 11 Gasser, Urs, 2017 Digital Banking 2025 12 Iansiti, M., & Lakhani, K R, 2017 The Truth about Blockchain Harvard Business Review, 95(1), 118–127 13 Jalal-Karim, Akram, M Hamdan, 2010 The impact of information technology on improving banking performance matrix: Jordanian banks as case study The European Mediterranean and Middle Eastern Conference on Information System, Abu Dhabi 14 Jarke, 2014 Applied Big-Data-Research Business & Information Systems Engineering, 56(5), 333–334 15 Kyeremeh, Kwadwo, Kwadwo, Prempeh, Matilda, Forson, 2019 Effect of Information Communication and Technology (ICT) on the Performance of Financial Institutions (A Case Study of Barclays Bank, Sunyani Branch) 16 Lapavitsas, Costas, Santos, 2008 Globalization and contemporary banking: on the impact of new technology Contributions to Political Economy 27.1: 31-56 17 Mishkin, 2001, The Economics of Money, Banking and Financial Markets, 6th ed Addison-Wesley, Reading, MA 18 Nair, Vijith M., and Dileep G Menon, 2017 Fin Tech firms-A new challenge to Traditional Banks: A Review International Journal of Applied Business and Economic Research 15: 173-184 19 Prasad, Eswar, 2018 Central banking in a digital age: Stock-taking and preliminary thoughts Hutchins Center on Fiscal & Monetary Policy at Brookings 88 20 Van Dinh, Uyen Le, Phuong Le, 2015 Measuring the impacts of internet banking to bank Performance-Evidence from Vietnam Journal of Internet Banking and Commerce, August 2015, vol 20, no 89 ... vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu - Ảnh hƣởng công nghệ đến hoạt động ngân hàng Các đối tƣợng gồm: công nghệ ứng dụng ngân hàng, kết hoạt động ngân hàng, ảnh hƣởng công nghệ đến kết hoạt động. .. trình nghiên cứu ngồi nƣớc lĩnh vực ngân hàng, công nghệ ảnh hƣởng, tác động công nghệ đến kết hoạt động ngân hàng để tìm hiểu thang đo tác động thang đến kết hoạt động ngân hàng - Nghiên cứu tài... - NGUYỄN TIẾN THÀNH ẢNH HƢỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG, NGHIÊN CỨU ĐIỂN HÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh