Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại quốc tế đối với ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : NGUYỄN THỊ THU HÀ Lớp : TTQTC – K14 Khóa : 2011 - 2015 Khoa : NGÂN HÀNG Hà Nội, tháng 05 năm 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : NGUYỄN THỊ THU HÀ Lớp : TTQTC – K14 Khóa : 2011 - 2015 Khoa : NGÂN HÀNG GVHD : TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI Hà Nội, tháng 05 năm 2015 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy, cô giáo trƣờng Học viện Ngân hàng giúp em có đƣợc kiến thức bổ ích chuyên ngành học suốt trình học tập Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hƣớng dẫn TS Nguyễn Thị Hồng Hải tận tình hƣớng dẫn em suốt q trình viết khóa luận tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu em trực tiếp thực dƣới hƣớng dẫn giảng viên – TS Nguyễn Thị Hồng Hải Em xin cam đoan thông tin số liệu kết hoạt động Vietcombank trung thực, đƣợc trích dẫn từ nguồn đáng tin cậy, có sai sót em xin chịu hoản toàn trách nhiệm Hà Nội, tháng năm 2015 Sinh viên NGUYỄN THỊ THU HÀ DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT STT Nghĩa đầy đủ Chữ viết tắt BCT Bộ chứng từ Incoterms Điều kiện thƣơng mại quốc tế ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế KH Khách hàng L/C Thƣ tín dụng NH Ngân hàng NHĐL Ngân hàng đại lý NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại 10 NNK Nhà nhập 11 NXK Nhà xuất 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TDCT Tín dụng chứng từ 14 TMQT Thƣơng mại quốc tế 15 TTQT Thanh toán quốc tế 16 UCP Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ 17 UPAS L/C Thƣ tín dụng trả chậm tốn DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn Vietcombank 32 2.2 Tình hình hoạt động toán XNK Vietcombank 33 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank 34 2.4 Doanh số tài trợ L/C xuất nhập 40 Vietcombank 2.5 Doanh số tài trợ nhờ thu Vietcombank 41 2.6 Doanh số tài trợ hình thức bảo lãnh Vietcombank 44 2.7 Doanh thu tài trợ TMQT Vietcombank 45 2.8 Các tỷ số đánh giá hiệu hoạt động tài trợ TMQT 46 Vietcombank 2.9 Số lƣợng ngân hàng đại lý số NHTM Việt Nam Biểu đồ Tên biểu đồ 52 Trang 2.1 Tình hình sử dụng vốn Vietcombank 33 2.2 Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT 38 Vietcombank 2.3 Doanh số cho vay tài trợ xuất nhập Vietcombank 39 2.4 Doanh số tài trợ chuyển tiền Vietcombank 43 2.5 Lợi nhuận tài trợ TMQT Vietcombank 46 2.6 Tỷ lệ nợ hạn tín dụng XNK 48 Sơ đồ 2.1 Tên sơ đồ Cơ cấu Bộ máy quản lý Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Trang 31 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HIỆU QUẢ TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tài trợ thƣơng mại quốc tế ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Vai trò tài trợ thƣơng mại quốc tế 1.1.3 Phân loại tài trợ thƣơng mại quốc tế ngân hàng thƣơng mại 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế ngân hàng thƣơng mại 14 1.2.3 Nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế 18 1.3 KINH NGHIỆM TRONG VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC RÚT RA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 22 1.3.1 Kinh nghiệm 22 1.3.2 Bài học rút Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 31 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 35 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 35 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 37 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 48 2.3.1 Kết đạt đƣợc 48 2.3.2 Tồn 51 2.3.3 Nguyên nhân tồn 53 KẾT LUẬN CHƢƠNG 57 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 58 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 58 3.1.1 Định hƣớng chung 58 3.1.2 Định hƣớng hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 59 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 60 3.2.1 Nâng cao lực tài 60 3.2.2 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 61 3.2.3 Cải tiến đổi công nghệ ngân hàng 62 3.2.4 Xây dựng mơ hình hoạt động tài trợ thƣơng mại tập trung thống chuyên sâu toàn hệ thống 63 3.2.5 Mở rộng hiệu mạng lƣới chi nhánh ngân hàng đại lý 64 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức tài trợ thƣơng mại quốc tế để nâng cao chất lƣợng nghiệp vụ 65 3.2.7 Xây dựng sách khách hàng phù hợp 66 3.2.8 Xây dựng chiến lƣợc Marketing phù hợp 70 3.2.9 Xây dựng, hoàn thiện hệ thống đánh giá rủi ro 72 3.3 KIẾN NGHỊ 73 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 73 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 74 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 78 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Năm 2006, Việt Nam gia nhập WTO đánh dấu bƣớc tiến lớn trình Hội nhập quốc tế mở nhiều hội nhƣng nhiều thách thức tồn kinh tế Qua đó, Việt Nam có đƣợc vị trí cạnh tranh bình đẳng so với nhiều quốc gia khác giới, doanh nghiệp xuất nhập nƣớc có điều kiện tốt để tăng hiệu sản xuất kinh doanh, mở rộng quy mơ đa dạng hóa hoạt động đầu tƣ nhằm tạo tăng trƣởng bền vững Tuy nhiên, với đặc trƣng mà thƣơng mại quốc tế đem lại, doanh nghiệp Việt Nam phải đối mặt với nhiều rủi ro từ rào cản địa lý, khác biệt ngôn ngữ tập quán hạn chế trình độ, kinh nghiệm lực tài Hơn lúc hết, doanh nghiệp xuất nhập cần hỗ trợ lớn uy tín, tài từ Chính phủ Tổ chức tài khác Đóng vai trị chủ thể có quy mơ lớn, số lƣợng nhiều hoạt động mạnh mẽ thị trƣờng tài chính, để đáp ứng nhu cầu đó, hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế ngân hàng gần bắt đầu đƣợc trọng, phát triển ngày khẳng định vai trò thiết yếu phát triển hoạt động ngoại thƣơng Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thƣơng mại quốc tế Ngân hàng tập trung vào phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế với nhiều sản phẩm ngày phong phú, đóng góp không nhỏ vào việc nâng cao hiệu hoạt động Mặc dù vậy, để cạnh tranh bình đẳng với tập đồn ngân hàng tài khổng lồ với tài sản có hàng ngàn tỷ USD có mặt Việt Nam nhƣ HSBC, Deutch Bank, Standard Chartered Bank , Vietcombank phải khơng ngừng hồn thiện nâng cao chất lƣợng hoạt động Đây vấn đề quan trọng ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế nói riêng Xuất phát từ lý đó, tơi chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam” 67 - Quan tâm đến nhóm khách hàng xuất ngành xuất mũi nhọn Ví dụ nhƣ xây dựng sách tài trợ TMQT riêng cho khách hàng xuất tỉnh đồng sông Cửu Long để thu hút mạnh nhóm khách hàng này, tạo nguồn ngoại tệ cho ngân hàng - Xây dựng sách giá hợp lý cho nhóm khách hàng Đây vấn đề nhạy cảm giá cao làm giảm lực cạnh tranh Vietcombank khách hàng không lựa chọn sử dụng dịch vụ Vietcombank Nhƣng giá thấp ảnh hƣởng trực tiếp đến thu nhập ngân hàng Điều quan trọng sách giá ngân hàng phải phù hợp với loại khách hàng, đối tƣợng, sản phẩm dịch vụ đƣợc cung cấp - Xây dựng chế thẩm định, đánh giá khách hàng để từ xác định hạn mức mở L/C, hạn mức chiết khấu cho khách hàng Công tác thẩm định đánh giá khách hàng khơng quan tâm phân tích đánh giá lực tài chính, phƣơng án kinh doanh, mặt hàng nhập khách hàng mà phải đánh giá tƣ cách pháp nhân khách hàng, mức độ uy tín kinh doanh khách hàng đối tác nƣớc khách hàng Nhƣ vừa đảm bảo an tồn tốn, vừa đảm bảo thực sách khách hàng Thứ hai, chi nhánh phải chủ động tìm kiếm khách hàng, tìm hiểu mặt mạnh, mặt yếu doanh nghiệp, đặc biệt tình hình vốn, tƣ vấn cho khách hàng hoạt động tài trợ TMQT để tránh rủi ro hoạt động kinh doanh Thứ ba, phải tƣ vấn nghiệp vụ pháp luật cho khách hàng Các khách hàng Việt Nam yếu nghiệp vụ tài trợ thƣơng mại, sách, chế độ quản lý Nhà nƣớc quốc tế hoạt động tài trợ thƣơng mại Điều đặc biệt nghiêm trọng tình trạng “nhà nhà xuất nhập khẩu, ngƣời ngƣời xuất nhập khẩu” Rất nhiều cơng ty khơng có kiến thức ngoại thƣơng, tài trợ thƣơng mại nhƣng tìm đƣợc khách hàng nƣớc ngồi đến ký kết hợp đồng xuất – nhập Trƣớc thực trạng nhƣ vậy, nhiệm vụ cán ngân hàng phải tƣ vấn cho khách hàng giao dịch tài trợ thƣơng mại - Công tác tƣ vấn cho khách hàng phải đƣợc thực cách tồn diện có chiều sâu Tƣ vấn cho khách hàng khâu thẩm định dự án đề tiến hành xuất khẩu, nhập 68 - Hỗ trợ việc tìm hiểu đối tác nƣớc ngồi Đây nhiệm vụ vơ quan trọng khách hàng chƣa có kinh nghiệm, khơng có đủ phƣơng tiện để tìm hiểu thơng tin khách hàng nƣớc nên dễ bị lừa đảo, thua thiệt kinh doanh Bằng nghiệp vụ ngân hàng, kênh thông tin đa dạng, ngân hàng giúp khách hàng tìm hiểu đối tác nƣớc ngồi Khơng phải tất khách hàng cần ngân hàng hỗ trợ tìm hiểu đối tác, nhƣng giao dịch có giá trị lớn, giao dịch đặc biệt vai trị tƣ vấn ngân hàng vô quan trọng - Tƣ vấn cho khách hàng nội dung hợp đồng ngoại thƣơng để kịp thời phát điểm bất lợi cho khách hàng hợp đồng Đối với dự án lớn, thƣờng dự án nhập dây truyền máy móc thiết bị có điều khoản toán phức tạo, đƣợc tài trợ Vietcombank, ngân hàng tham gia từ khâu đàm phán ký kết hợp đồng đối tác nƣớc - Trong nghiệp vụ mở L/C nhập khẩu, ngân hàng phải tƣ vấn giúp khách hàng điều khoản bất lợi hợp đồng đơn đề nghị mở L/C, trƣờng hợp cần thiết phải sửa đổi hợp đồng trƣớc phát hàng L/C Bởi thực tế cho thấy có nhiều tình rủi ro xảy khách hàng nhập ngân hàng phát hành điều khoản bất lợi điều khoản L/C - Trong nghiệp vụ toán L/C xuất khẩu, từ khâu thông báo L/C, với tƣ cách ngân hàng thơng báo, Vietcombank phải có trách nhiệm tƣ vấn cho khách hàng điều khoản L/C không hợp lý để yêu cầu ngân hàng phát hành chỉnh sửa kịp thời trƣớc giao hàng, tránh tình trạng giao hàng xong, xuất trình chứng từ phát bất hợp lý dẫn đến không lập đƣợc chứng từ phù hợp bất lợi cho nhà xuất Khi toán, tƣ vấn cho khách hàng bất đồng chứng từ để chỉnh sửa kịp thời, đảm bảo xuất trình chứng từ hồn hảo để đòi tiền ngân hàng phát hành - Tƣ vấn cho khách hàng nguồn luật điều chỉnh giao dịch, gồm có luật quốc gia luật quốc tế - Bên cạnh việc tƣ vấn cho khách hàng giao dịch cụ thể, Vietcombank xây dựng sách hợp tác đào tạo với số nhóm khách hàng truyền thống, nhóm khách hàng đặc biệt Vietcombank tổ chức buổi hội 69 thảo trao đổi với khách hàng kinh nghiệm tài trợ thƣơng mại, cập nhật văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTTM nƣớc để bƣớc nâng cao lực khách hàng hoạt động TTTM Đây biện pháp nâng cao tận gốc hiệu nhiều hoạt động TTTM Khi khách hàng am hiểu luật pháp nghiệp vụ ngoai thƣơng, họ chủ động việc lựa chọn điều khoản hợp đồng an tồn có lợi cho thân họ Khi hợp đồng đƣợc ký có nội dung chặt chẽ giảm thiểu đƣợc rủi ro kỹ thuật phát sinh Mặt khác, am hiểu khách hàng nghiệp vụ TTTM hỗ trợ ngân hàng nhiều việc xử lý nghiệp vụ TTTM Thứ tư, Vietcombank cần quản lý chặt chẽ giao dịch TTTM, cụ thể: - Xác định hạn mức ký quỹ L/C cho giao dịch mở L/C vốn tự có vốn vay dƣới 100% nhằm tránh rủi ro giá tín dụng Việc xây dựng mức ký quỹ hợp lý cần dựa lực tài chính, mức độ an tồn tín dụng, mức độ uy tín doanh nghiệp mức ký quỹ q thấp khơng đảm bảo an tồn, cịn mức ký quỹ cao khiến cho khách hàng gặp khó khăn vốn, họ khơng tiếp tục giao dịch với ngân hàng - Đặc biệt khách hàng có phát sinh giao dịch mở L/C trả chậm, việc thẩm định dự án đầu tƣ, lực tài doanh nghiệp cần phải tiến hành cách chặt chẽ giao dịch phát hành thƣ tín dụng trả chậm tiềm ẩn nhiều rủi ro - Kiểm soát nội dung đề nghị khách hàng, ví dụ nhƣ lệnh chuyển tiền, đơn đề nghị mở L/C Kiên từ chối khơng thực lệnh tốn, L/C có nội dụng vi phạm pháp luật, vi phạm thông lệ quốc tế gây rủi ro nghiêm trọng cho khách hàng ngân hàng - Vietcombank cần phải tăng cƣờng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt L/C trả chậm, quản lý tiền hàng thu đƣợc từ dự án để đảm bảo nguồn tốn cho nƣớc ngồi Đối với nợ vay bắt buộc phát sinh cần rà sốt lại tìm ngun nhân để có biện pháp xử lý kịp thời nhƣ đôn đốc đơn vị tiêu thụ hành hóa để trả nợ ngân hàng, kết hợp với quan pháp luật để giải nợ khó địi, xử lý tài sản chấp Nâng cao chất lƣợng hoạt động tra, kiểm tra góp phần hạn chế rủi ro cho ngân hàng 70 3.2.8 Xây dựng chiến lƣợc Marketing phù hợp Marketing hoạt động truyền thống , lâu đời doanh nghiệp thƣơng mại nhƣng thực chƣa phổ biến ngành dịch vụ tài Marketing ngân hàng phải thực tốt cơng tác nghiên cứu thị trƣờng, nắm rõ thơng tin tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh, để tìm nhu cầu khách hàng, từ thiết kế sản phẩm phù hợp tiện ích Bên cạnh đó, Marketing ngân hàng phải trì thị trƣờng truyền thống, phát triển thị trƣờng tiềm Hiện nay, hoạt động Marketing đƣợc ứng dụng hoạt động tài trợ TMQT nhƣng chƣa đủ sâu, chủ yếu thông qua website ngân hàng Vì vậy, để trở thành “một tập đồn ngân hàng tài đa năng, có phạm vi hoạt động quốc tế, có vị hàng đầu Việt Nam” nhƣ mở rộng hoạt động tài trợ TMQT bối cảnh hội nhập quốc tế nhƣ Vietcombank cần phải đẩy mạnh hoạt động Marketing Cụ thể: 3.2.8.1 Chiến lược sản phẩm Đầu tiên, Vietcombank cần tiến hành nghiên cứu thị trƣờng để nắm bắt tập tính, thái độ, động khách hàng lựa chọn ngân hàng, phân tích dự đốn phát triển thị trƣờng, dự đoán phản ứng thị trƣờng trƣớc ứng xử có tính chất đổi ngân hàng Qua nhằm phát triển thị trƣờng tức làm tăng số lƣợng khách hàng Vietcombank cần ý thức rằng, khách hàng muốn tài trợ theo nhu cầu mình, ngân hàng nên đặt nhu cầu hài lòng khách hàng lên hàng đầu Việc thƣờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng , hội thảo chuyên đề tốn quốc tế TTTM khơng giúp khách hàng nắm đƣợc kiến thức hoạt động mà giúp Vietcombank kịp thời nắm bắt đƣợc nhu cầu, mong muốn, nguyện vọng khách hàng hội tốt để Vietcombank giới thiệu sản phẩm dịch vụ Bên cạnh đó, Vietcombank cần thu thập, xử lý, phân tích thông tin định kỳ để xác định khách hàng chủ yếu khách hàng nào, hoạt động lĩnh vực nào, thuộc thành phần kinh tế , sản phẩm tài trợ mang lại doanh thu lớn cho ngân hàng Từ đó, xác định đƣợc khúc thị trƣờng mà Vietcombank cần hƣớng đến 71 Trên sở tìm hiểu, phân tích nhu cầu, mong muốn, nguyện vọng khách hàng, Vietcombank cần tìm cách đầu tƣ, nghiên cứu, thiết kế phƣơng thức tài trợ phù hợp Ngoài việc thực đa dạng hóa sản phẩm, Vietcombank cần nâng cao chất lƣợng giao dịch, phát triển dịch vụ tƣ vấn nhằm nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ mình, giúp ngân hàng chiếm đƣợc lòng tin khách hàng, từ thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ 3.2.8.2 Chiến lược giá Chiến lƣợc giá hoạt động tài trợ TMQT bao gồm chiến lƣợc lãi suất cho vay tài trợ, phí dịch vụ, tỷ giá hối đoái Vietcombank nên phân loại giá theo đối tƣợng khách hàng Đối với khách hàng thƣờng xuyên, lâu năm, Vietcombank nên có ƣu đãi q trình tài trợ nhƣ: tăng hạn mức tín dụng cho khách hàng, yêu cầu mức ký quỹ mở L/C thấp, ƣu tiên mua bán ngoại tệ cần thiết, áp dụng mức lãi suất cho vay thấp Để thực tốt chiến lƣợc này, Vietcombank cần phải thƣờng xuyên cập nhật mức lãi suất, tỷ giá thị trƣờng ngân hàng khác để đƣa mức giá cạnh tranh 3.2.8.3 Chiến lược phân phối Trong chiến lƣợc này, Vietcombank lựa chọn kênh phân phối để đƣa sản phẩm, dịch vụ tài trợ đến với khách hàng Hiện nay, Vietcombank áp dụng áp dụng kênh phân phối truyền thống phi truyền thống Kênh phân phối truyền thống mà ngân hàng thƣờng áp dụng hệ thống mạng lƣới chi nhánh phịng giao dịch Vì kênh phân phối truyền thống nên quen thuộc với khách hàng, thời gian tới Vietcombank cần quan tâm đến công tác tổ chức máy phát triển mạng lƣới cách hiệu mà không gây lãng phí Bên cạnh kênh phân phối truyền thống, Vietcombank cần quan tâm phát triển kênh phân phối đƣợc nhiều ngân hàng sử dụng nhƣ Mobile Banking, Internet banking Việc ứng dụng công nghệ thông tin việc phân phối sản phẩm đến tay ngƣời tiêu dùng giúp ích cho Vietcombank nhiều việc tiết kiệm thời gian cắt giảm thời gian cắt giảm chi phí giao dịch Qua kênh phân phối này, Vietcombank quảng bá, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ với khách hàng 72 cách tiện lợi, nhanh chóng Tuy nhiên, với hình thức phân phối ày, Vietcombank cần đặc biệt quan tâm đến vấn đề bảo mật, tránh rủi ro cho ngân hàng 3.2.8.4 Chiến lược xúc tiến thương mại Chiến lƣợc xúc tiến thƣơng mại chiến lƣợc quan trọng hoạt động Marketing đƣợc ngân hàng sử dụng để tác động vào thị trƣờng nhằm tăng uy tín hình ảnh ngân hàng thị trƣờng, thơng qua kích thích việc sử dụng sản phẩm, dịch vụ sản phẩm mới, đồng thời làm tăng mức độ trung thành khách hàng tìm kiếm khách hàng Nội dung quan trọng chiến lƣợc nâng cao hiểu biết tiếp cận khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông qua việc: - Chủ động trực tiếp tìm kiếm khách hàng - Giới thiệu kỹ sách TTTM Vietcombank qua kênh: trực tiếp trao đổi cán ngân hàng khách hàng, niêm yết bảng ghi điểm giao dịch, website Vietcombank - Bên cạnh đó, cần chủ động lắng nghe, tiếp thu phản hồi, ý kiến đóng góp từ phía khách hàng, từ hồn thiện sản phẩm dịch vụ nhƣ củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng - Tích cực triển khai chƣơng trình thúc đẩy bán hàng thơng qua hình thức khuyến mại, thi đua bán hàng hỗ trợ bán hàng chi nhánh, thực giải yêu cầu khách hàng, triển khai đƣờng dây nóng miễn phí phục vụ khách VIP - Ngoài ra, cần xây dựng sách khách hàng hợp lý Bởi vì, môi trƣờng ngày gay gắt nhƣ nay, việc thu hút khách hàng khó, việc giữ chân khách hàng truyển thống vấn đề đơn giản 3.2.9 Xây dựng, hoàn thiện hệ thống đánh giá rủi ro Thanh toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Những rủi ro thuộc ngân hàng, thuộc khách hàng hình thành từ nhiều nguyên nhân khác nhƣ rủi ro tỷ giá, rủi ro không đảm bảo khả tốn, rủi ro trị nƣớc bạn hàng Đảm bảo an toàn sở quan trọng để nâng cao lực cạnh tranh TTTM ngân hàng Vietcombank cần: - Xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể 73 - Thực tốt công tác dự báo nhu cầu tốn, diễn biến tình hình nƣớc nƣớc ngồi - Khai thác thơng tin bạn hàng để tƣ vấn cho khách hàng rủi ro gặp phải - Để tránh rủi ro tỷ giá, ngân hàng cần dự trữ đa dạng ngoại tệ, dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu cho có lợi 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 3.3.1.1 Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô Môi trƣờng kinh tế vĩ mơ có tác động khơng nhỏ đến quy mơ tài trợ TMQT Có thể nhận thấy rằng, hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng diễn cách an toàn phát triển hiệu môi trƣờng kinh tế ổn định tăng trƣởng bền vững Khi kinh tế phát triển, lạm phát đƣợc kiềm chế, giá trị đồng nội tệ lãi suất đƣợc ổn định doanh nghiệp tham gia đầu tƣ vào lĩnh vực XNK, hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng đƣợc mở rộng, tạo môi trƣờng nhƣ điều kiện nâng cao lực cạnh tranh Nhiệm vụ điều hành ổn định kinh tế vĩ mơ thời gian tới hứa hẹn tiếp tục khó khăn phức tạp, địi hỏi Chính phủ quan chức cần phải bám sát tình hình kinh tế để có sách, giải pháp, đạo kịp thời linh hoạt Song song với động thái trên, Chính phủ cần có chế phối hợp đồng bộ, tồn diện sách kinh tế vĩ mơ: sách tiền tệ, sách tài khóa, sách tỷ giá sách khác để đảm bảo hoàn thành mục tiêu đề Ngồi ra, cần có biện pháp tăng cƣờng, mở rộng quan hệ đối ngoại với nƣớc, qua xúc tiến thƣơng mại, mở rộng hoạt động XNK, từ phát triển hoạt động tài trợ TMQT Qua đó, có điều kiện tiếp cận định chế tài ngân hàng đại, tiếp thu kinh nghiệm, vốn, nhƣ sản phẩm dịch vụ tài trợ TMQT 3.3.1.2 Tạo lập hồn thiện mơi trường pháp lý thống cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Hoạt động tài trợ TMQT hoạt động mang tính chất phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro Trong thời gian qua có nhiều văn pháp luật đƣợc ban hành: Luật thƣơng mại, Luật Ngân hàng, Luật chứng khốn chƣa có nguồn 74 luật cụ thể Việt Nam dùng để điều chỉnh hoạt động toán quốc tế tài trợ thƣơng mại quốc tế Chính điều gây tâm lý e ngại cho doanh nghiệp XNK nƣớc nhƣ ngân hàng tham gia hoạt động Vì Chính phủ Việt Nam cần quan tâm đến việc cụ thể hóa điều luật, văn quy định hoạt động tài trợ TMQT để điều chỉnh mối quan hệ tƣơng quan với thông lệ quốc tế nhƣ UCP, URR, ISBP, URC, Bên cạnh đó, Chính phủ cần nghiên cứu kỹ lƣỡng trƣớc ban hành văn pháp luật, để văn có tính chất ổn định dài hạn 3.3.1.3 Cải thiện cán cân toán quốc tế Cán cân toán quốc tế điều kiện có ảnh hƣởng định đến hoạt động TTQT tình trạng cán cân TTQT ln liên quan đến khả toán quốc gia, ngân hàng, tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ quốc gia Do cán cân toán quốc tế nƣớc ta thƣờng xun thâm hụt nên Chính phủ cần có biện pháp cải thiện cụ thể nhƣ: - Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cân cán cân TTQT Để hạn chế tình trạng nhập siêu nay, Chính phủ cần có biện pháp đẩy mạnh hoạt động xuất hƣớng vào thị trƣờng lớn có tiềm năng, đồng thời kiểm soát chặt chẽ nhập khẩu, hạn chế mặt hàng xa xỉ mặt hàng qua sử dụng - Đẩy mạnh thu hút nguồn vốn quản lý chặt chẽ vay nợ nƣớc để đảm bảo nâng cao hiệu sử dụng giữ đƣợc mức nợ tỷ lệ hợp lý 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 3.3.2.1 Ban hành văn luật hướng dẫn cụ thể hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Cần có văn quy định quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thƣơng nhà xuất khẩu, nhà nhập với giao dịch tín dụng chứng từ ngân hàng Mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia sử dụng L/C cần phải đƣợc hợp lý hóa sở luật quốc gia - Trong nghiệp vụ tài trợ TMQT, Vietcombank vận dụng thông lệ quốc tế không lĩnh vực ngân hàng mà lĩnh vực khác nhƣ vận 75 tải, bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi Tuy nhiên biện pháp tự bảo vệ có hiệu nhƣ tùy thuộc vào quy định, luật pháp quốc gia - Ngoài Ngân hàng Nhà nƣớc cịn có quy định phƣơng thức tài trợ thƣơng mại đại nhƣ Factoring, Forfaiting, Packing Credit, Bill Purchase vốn phổ biến giới nhƣng lại dịch vụ Việt Nam 3.3.2.2 Duy trì sách ngoại hối thơng thống xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế Mọi thay đổi sách quản lý ngoại hối ảnh hƣởng đến việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng Một sách quản lý ngoại hối thơng thống giúp doanh nghiệp tích cực chủ động hoạt động sản xuất, kinh doanh xuất nhập Từ đó, góp phần mở rộng hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng, có Vietcombank Bên cạnh đó, việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả có điều tiết quản lý nhà nƣớc hoàn toàn hợp lý, song cần đổi chế điều hành tỷ giá theo hƣớng tự hóa dần Việc tự hóa dần chế điều hành tỷ giá cần có bƣớc hợp lý Trƣớc mắt, bối cảnh kinh tế tăng trƣởng chƣa ổn định, thị trƣờng ngoại hối hồn thiện, cần có điều hành tỷ giá ngân hàng nhà nƣớc thông qua việc điều chỉnh nhân tố ảnh hƣởng đến tỷ giá, cụ thể là: - Cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trƣờng tài quốc tế cách liên tục, có hệ thống - Ngân hàng Nhà nƣớc cần nâng cao dự trữ ngoại tệ nhà nƣớc tƣơng ứng với nhịp độ phát triển kim ngạch xuất nhập - Tăng cƣờng quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái Ngân hàng thƣơng mại - Xác định cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý sở đa dạng hóa rổ ngoại tệ mạnh, khơng nên neo giữ VND vào USD Khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập đa dạng hóa cấu tiền tệ giao dịch thƣơng mại 3.3.2.3 Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) 76 Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam góp phần tích cực vào công tác quản lý Nhà nƣớc, đảm bảo an tồn lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tài trợ TMQT Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả tốn, tƣ cách pháp nhân doanh nghiệp nƣớc vô quan trọng trƣớc ngân hàng định mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ Tuy nhiên, thông tin CIC cung cấp chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu thực tế lƣợng thơng tin cịn q ít, chƣa kịp thời Vì để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao cần thực số vấn đề sau: - Tăng cƣờng trang bị phƣơng tiện thông tin đại cho trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc để có điều kiện thu thập, cung cấp thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin Internet - Xây dựng chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thƣờng xuyên thông tin dƣ nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng - Xây dựng chế đề nghị cung cấp thông tin cho tổ chức tín dụng trƣờng hợp cần thiết 3.3.2.4 Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh ngân hàng Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động tài trợ thƣơng mại đƣợc ngân hàng nƣớc nhƣ nƣớc trọng phát triển, nên cạnh tranh ngân hàng điều khơng thể tránh khỏi Vì vậy, nhằm đảm bảo cho hoạt động tài trợ thƣơng mại ngân hàng diễn cách bình đẳng, Ngân hàng Nhà nƣớc cần phát hiện, xử lý cách xác hành vi cạnh tranh không lành mạnh chủ thể tham gia thị trƣờng dựa hành lang pháp lý cụ thể, thống 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập 3.3.3.1 Nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương tài trợ thương mại quốc tế Doanh nghiệp cần phải nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thƣơng, bổ sung kiến thức luật quốc tế nhƣ thông lệ, tập quán đối tác thị trƣờng thông qua hoạt động tƣ vấn ngân hàng 77 Ngoài ra, doanh nghiệp XNK Việt Nam cần phải đào tạo cán bộ, nắm vững nghiệp vụ tài trợ TMQT nhƣ đề cao đạo đức kinh doanh Trong quan hệ mua bán quốc tế, doanh nghiệp XNK phải tuân thủ nghiêm túc thông lệ quốc tế, có tranh chấp xảy ra, phải phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để tìm nguyên nhân cách giải 3.3.3.2 Tìm hiểu kỹ lựa chọn bạn hàng nước tin cậy Bên cạnh việc thận trọng ký kết hợp đồng, doanh nghiệp XNK cần tìm hiểu kỹ đối tác nƣớc ngồi Điều vơ quan trọng thƣơng mại quốc tế hai bên mua bán có khác biệt địa lý, pháp luật, ngơn ngữ, văn hóa nhƣ phong tục tập quán kinh doanh Do vậy, để giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp phải tạo dựng mối quan hệ bền chặt với bạn hàng tin tƣởng lẫn kinh doanh Ngoài ra, với khách hàng mới, doanh nghiệp XNK cần tích cực, chủ động tìm kiếm thơng tin đối tác thông qua kênh đáng tin cậy nhƣ ngân hàng phục vụ mình, cơng ty giao nhận, cơng ty tƣ vấn, đại sứ qn, phịng thƣơng mại cơng nghệ Việt Nam nƣớc ngồi 3.3.3.3 Tận dụng tư vấn ngân hàng Hiện nay, doanh nghiệp tìm kiếm thơng tin đối tác thơng qua ngân hàng Việt Nam với mạng lƣới ngân hàng đại lý rộng khắp giới Để tránh rủi ro thực thành cơng thƣơng vụ, doanh nghiệp XNK ngồi việc tranh thủ hỗ trợ vốn từ ngân hàng, phải có hợp tác chặt chẽ với cán ngân hàng trình xin giải ngân nhƣ công tác giải ngân vốn thông qua việc cung cấp hồ sơ, giấy tờ trung thực đầy đủ, kịp thời 78 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở khoa học hiệu tài trợ TMQT đƣợc trình bày Chƣơng nhƣ phân tích đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chƣơng 2, Chƣơng khóa luận thực đƣợc số nội dung sau: Thứ nhất, đƣa định hƣớng phát triển chung Vietcombank giai đoạn vừa qua nhƣ định hƣớng cụ thể hoạt động tài trợ TMQT Thứ hai, đƣa giải pháp cụ thể nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng dựa nguyên nhân hạn chế đƣợc nêu tai Chƣơng Thứ ba, đề xuất kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc doanh nghiệp kinh doanh XNK, nhằm tạo điều kiện cho Vietcombank nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT 79 KẾT LUẬN Vai trò ngân hàng hoạt động TTQT tài trợ TMQT giai đoạn đƣợc khẳng định rõ ràng Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam suốt thời gian qua nỗ lực cố gắng để nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT nhằm trợ giúp doanh nghiệp XNK vƣợt qua khó khăn Trên sở hƣớng đến giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT, khóa luận hồn thành số nhiệm vụ sau: Một là, hệ thống hóa có chọn lọc sở khoa học hiệu tài trợ TMQT NHTM; Hai là, phân tích thực trạng nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Trên sở đó, khóa luận đánh giá kết đạt đƣợc nhƣ hạn chế Vietcombank việc nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT tìm nguyên nhân ƣu nhƣợc điểm đó; Ba là, sở khoa học trình bày Chƣơng 1, phân tích, đánh giá Chƣơng 2, khóa luận đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị đồng Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, Chính Phủ, NHNN, bên liên quan nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Do nhiều hạn chế kinh nghiệm nghiên cứu khoa học nên khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận đƣợc đóng góp q Thầy Cơ bạn để khóa luận đƣợc hồn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn! 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Báo cáo thƣờng niên năm 2012-2014 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Báo cáo tình hình tốn quốc tế Vietcombank năm 2012-2014 GS.TS Lê Văn Tƣ Lê Tùng Vân (2000): Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, TTQT kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (chủ biên) (2008): Cẩm nang Tài trợ thƣơng mại quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009): Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ ngoại thƣơng, NXB Thống kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2010): Hỏi đáp Thanh toán quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Đức Anh (2010): Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, Khóa luận tốt nghiệp, Học viện ngân hàng, Hà Nội Nguyễn Thị Vân Anh (2014): Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam, Khóa luận tốt nghiệp, Học viện ngân hàng, Hà Nội PGS.TS Vũ Hữu Tửu (1996): Kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thƣơng, NXB Thống kê, Hà Nội 10 ThS Nguyễn Thị Lan Thanh (2010): Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Đại học Ngoại thƣơng, Hà Nội 11 Ths Nguyễn Thị Mai Vân (2011): Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ NHTMCP Kỹ thƣơng Hà Nội, Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 12 TS Nguyễn Thị Hồng Hải (2013): Tài liệu học tập Tài trợ thƣơng mại, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 13 Từ điển Kinh tế học đại (1999), NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 81 14 Từ điển Tài Ngân hàng, in lần thứ hai, NXB Thống kê, Hà Nội 15 Từ điển Thuật ngữ kinh tế học (2001), NXB Từ điển Bách Khoa, Hà Nội II Tài liệu tiếng Anh ICC Banking Commision, 2013, ISBP 745 – International Standard Banking Practice for examination of documents under documentary credit 745, Pubished by ICC, the world business organization International Chamber of Commer (2007), UCP 600 – The Uniform Customs & Practice for documentary credit, 2007 vision, ICC publication No.600, Paris Fredic S Mishkin, Money, Banking and Finance market III Website www.agribank.com.vn www.bidv.com.vn www.cafef.vn www.msb.com.vn www.vietcombank.com.vn www.vietinbank.com.vn www.vneconomy.vn www.sbv.gov.vn