Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam,

GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNGVIỆT NAM Họ tên sinh viên: Phùng Thị Dung Lớp: TTQTC-K14 Khóa: 2011-2015 Khoa: NGÂN HÀNG GVHD: Vũ Thị Hải Yến HàNội - Năm 2015 Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan: Khóa luận tốt nghiệp “Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi.Các số liệu khóa luận có nguồn trích dẫn, kết khóa luận trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày… tháng… năm 2015 Tác giả Phùng Thị Dung Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo, cô giáo trường Học viện Ngân hàng suốt q trình học tập niên khóa 2011-2015 giúp em có kiến thức bổ ích chuyên ngành học Đặc biệt, em xin kính gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn- Ths Vũ Thị Hải Yến tận tình hướng dẫn em suốt trình viết khóa luận tốt nghiệp Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1 Tổng tiền gửi khách hàng giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.2 Cho vay khách hàng giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.3 Các số sinh lời Techcombank giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.4 Vốn điều lệ Techcombank giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.5 Vốn điều lệ số NHTM năm 2014 27 29 32 33 33 Bảng 2.6: Tổng tiền gửi huy động năm 2014 số ngân hàng 33 Bảng 2.7 Hệ số an toàn vốn Techcombank giai đoạn 2012-2014 Bảng 2.8 Hệ số an toàn vốn số ngân hàng năm 2014 Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ xấu dư nợ cho vay theo nhóm Techcombank giai 34 34 35 đoạn 2012-2014 Bảng 2.10 Số doanh số tài trợ TMQT theo loại hình tài trợ TMQT Techcombank giai đoạn 2012-2014 37 Bảng 2.11 Doanh số tài trợ TMQT theo sản phẩm Techcombank Bảng 2.12 Biểu phí số dịch vụ tài trợ TMQT số ngân hàng năm 2014 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT 37 41 Bảng 2.13 Hình 2.1 Năng suất lao động nhân viên tài trợ TMQT giai đoạn 20122014 Cơ cấu tổ chức Techcombank Hình 2.2 Cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế giai đoạn 2012-2014 Hình 2.3 Cơ cấu lợi nhuận Techcombank 2012-2014 Hình 2.4 Tổng số giá trị tài trợ TMQT Techcombank giai đoạn 2012-2014 Hình 2.5 Thị phần tài trợ TMQT số NH năm 2014 Hình 2.6 Thu phí dịch vụ ròng từ tài trợ TMQT Bảng 2.14 Phùng Thị Dung 42 49 26 28 30 36 39 40 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT Phùng Thị Dung ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông DVKH Dịch vụ khách hàng HĐQT Hội đồng quản trị KHDN Khách hàng doanh nghiệp L/C Thư tín dụng NHĐL Ngân hàng đại lý NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TMQT Thương mại quốc tế XNK Xuất nhập Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến MỤC LỤC Lời cam đoan Lời cảm ơn Danh mục bảng, biểu đồ Danh mục ký hiệu, từ viết tắt LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1.Tài trợ thƣơng mại quốc tế 1.1.1.Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế 1.1.2.Các hình thức tài trợ thương mại quốc tế 1.1.3.Vai trò tài trợ thương mại quốc tế 1.2.Năng lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế 1.2.1.Khái niệm lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế 1.2.2.Những tiêu đánh giá lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế 10 1.2.3.Cơ sở nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế 16 1.3.Kinh nghiệm quốc tế nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQT học cho NHTM Việt Nam 19 1.3.1.Kinh nghiệm quốc tế nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQT 19 1.3.2.Bài học cho NHTM Việt Nam 21 KẾT LUẬN CHƢƠNG 22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 23 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam 23 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thảnh phát triển Techcombank 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Techcombank 24 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Techcombank giai đoạn 2012-2014 26 2.2 Thực trạng cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQT Techcombank 32 Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến 2.2.1 Các tiêu định lượng 32 2.2.2 Các tiêu định tính 43 2.3 Đánh giá lực cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQT Techcombank 52 2.3.1 Những kết đạt 52 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 54 KẾT LUẬN CHƢƠNG 59 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 60 3.1 Định hƣớng mục tiêu nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam năm 2015 60 3.1.1 Định hướng chung 60 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam thời gian tới 60 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thƣơng mại ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam 61 3.2.1 Mở rộng phát triển sản phẩm tài trợ TMQT 61 3.2.2 Cải tiến hồn thiện quy trình tài trợ TMQT 62 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng hợp lý mức phí cạnh tranh 63 3.2.4 Nâng cao trình độ cán tài trợ TMQT 66 3.2.5 Đầu tư thích đáng cho cơng nghệ 67 3.2.6 Mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý 68 3.2.7 Đẩy mạnh công tác Marketing nâng cao uy tín ngân hàng 69 3.2.8 Gia tăng vốn 71 3.3 Một số kiến nghị 72 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 72 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành có liên quan 73 3.3.3 Kiến nghị khách hàng 75 KẾT LUẬN CHƢƠNG 76 KẾT LUẬN 77 Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng kinh tế, thông qua hoạt động truyền thống- nhận tiền gửi cho vay, ngân hàng thương mại trung gian điều tiết vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, góp phần thúc đẩy sản xuất, lưu thơng hàng hóa, tạo điều kiện tăng trưởng kinh tế Ngày nay, bên cạnh nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, ngân hàng thương mại có xu hướng mở rộng nghiệp vụ ngoại bảng kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, tài trợ thương mại…Các hoạt động ngoại bảng mang lại lợi nhuận hấp dẫn ngày chiếm tỉ trọng cao tổng thu nhập ngân hàng Trong nghiệp vụ ngoại bảng tài trợ thương mại nghiệp vụ quan trọng, mang lại khoản thu nhập ngày lớn cho NHTM Trong công hội nhập với kinh tế giới, từ việc gia nhập WTO, gần đàm phán Hiệp định đối tác Thương mại xuyên Thái Bình Dương, bên cạnh hội, kinh tế Việt Nam phải đối mặt với khơng thách thức Các doanh nghiệp nước, bao gồm Ngân hàng thương mại bị đặt vào tình trạng cạnh tranh khốc liệt thương hiệu, lực tài chính, chất lượng sản phẩm dịch vụ…Để đứng vững phát triển, Ngân hàng phải có chiến lược nhằm cao lực cạnh tranh mình, đặc biệt lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) không nằm ngồi xu Xét thị trường nội địa, ngân hàng Techcombank vấp phải cạnh tranh uy tín từ Ngân hàng lớn có truyền thống hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV), cạnh tranh giá với ngân hàng nhỏ thực nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế Xét thị trường quốc tế, Techcombank chưa xây dựng thương hiệu mang tầm quốc tế, quan hệ đại lý cịn mỏng Vì vậy, muốn tồn phát triển, Techcombank phải lựa chọn cho Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến bước phù hợp nhằm nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Vấn đề đặt nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Với trình hình thành phát triển 20 năm, Techcombank xác định nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế bước cần thiết giúp ngân hàng phát triển bền vững Xuất phát từ lí trên, tác giả lựa chọn đề tài: “ Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam” để giải vấn đề cấp thiết Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1 Tài trợ thƣơng mại quốc tế 1.1.1 Khái niệm tài trợ thƣơng mại quốc tế 1.1.1.1 Khái niệm Có nhiều quan điểm khác khái niệm tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) Ở góc độ tín dụng người ta gọi tài trợ TMQT cho vay xuất nhập khẩu, tín dụng ngoại thương Ở góc độ rộng hơn, tài trợ TMQT cho hỗ trợ tài Thực tế, tài trợ TMQT cịn có ý nghĩa rộng nhiều Nhìn chung, với doanh nghiệp tất ngành nghề, quy trình tái sản xuất thường bao gồm cơng đoạn T-H công đoạn tiền sản xuất, tức nhà sản xuất bỏ tiền đầu tư mua sắm thiết bị, nguyên vật liệu thuê động Sản xuất công đoạn sản xuất sản phẩm Lúc này, lao động kết hợp với nguyên vật liệu máy móc thiết bị để tạo sản phẩm có giá trị lớn giá trị công đoạn tiền sản xuất Để sản phẩm có tính cạnh tranh doanh nghiệp phải có trội mẫu mã sản phẩm, dây chuyền sản xuất, trình độ quản lý H‟-T‟ cơng đoạn tiêu thụ sản phẩm Sản phẩm có tiêu thụ tốt hay không phụ thuộc nhiều vào tính cạnh tranh sản phẩm, cơng tác bán hàng, uy tín doanh nghiệp Cả ba cơng đoạn quy trình tái sản xuất địi hỏi hỗ trợ tài Do đó, ta đưa khái niệm rộng tài trợ TMQT sau: “Tài trợ thương mại quốc tế tượng kinh tế khách quan, gồm tập hợp sách, biện pháp hình thức hỗ trợ tài trực tiếp hay gián tiếp cho doanh nghiệp hoạt động kinh daonh thương mại quốc tế một, số tất công đoạn quy trình tái sản xuất từ đầu tư, sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm cung ứng dịch vụ thị trường giới nhằm mục đích sinh lợi” 1.1.1.2 Đặc điểm tài trợ thƣơng mại quốc tế  Tài trợTMQT khái niệm rộng, khơng bao gồm hình thức tài trợ hữu tín dụng cho vay mà cịn thơng qua việc sử dụng Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 67 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến  Có sách đãi ngộ thỏa đáng với cán giỏi chun mơn nghiệp vụ, hồn thành tốt cơng việc giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xơng xáo thu hút nhiều khách hàng Đồng thời, có chế độ kỷ luật, chuyển công tác với cán ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hoàn thành nhiệm vụ giao, gây sai sót làm ảnh hưởng đến hoạt động chung tồn hệ thống 3.2.5 Đầu tƣ thích đáng cho cơng nghệ Trước thách thức nội tại, sức ép cạnh tranh ngày gia tăng, xuất phát từ mạnh điểm yếu mình, Techcombank cần phải đẩy mạnh tiến độ ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động ngân hàng để thực phục vụ tốt cho phát triển kinh tế đất nước, đảm bảo cho tiến trình hội nhập thuận lợi điều kiện để nâng cao hiệu thực tài trợ TMQT Thực tế chứng minh trình độ cơng nghệ đóng vai trị quan trọng công tác quản lý rủi ro, triển khai sản phẩm ngân hàng Thông tin tập trung xác giúp cơng tác quản trị, điều hành hiệu hạn chế rủi ro Mặt khác, công nghệ nhân tố thúc đẩy phát triển, điều kiên để hội nhập vào cộng đồng ngân hàng quốc tế Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh, phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý kinh doanh để góp phần mở rộng phạm vi hoạt động, phát triển thị phần, tăng lượng khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, xếp lại lao động, tăng hiệu hoạt động kinh doanh Q trình tự động hóa dịch vụ ngân hàng giúp ngân hàng mở rộng không giới hạn không gian, thời gian dịch vụ ngân hàng mới, đem lại cho khách hàng nhiều tiện lợi Tuy nhiên để tiến hành đổi cơng nghệ, ngân hàng phải có lượng vốn lớn Vì vậy, để có đủ nguồn vốn đầu tư, ngân hàng cần phải có kế hoạch gia tăng vốn, mặt khác việc sử dụng vốn trình mua sắm thiết bị, công nghệ cho hiệu hợp lý điều khó khăn quan trọng Sử dụng vốn tiết kiệm hiệu quả, tránh lãng phí tiêu chí hàng đầu Techcombank nên sử dụng dịch vụ tư vấn từ cơng ty chun nghiệp Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 68 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến đổi cơng nghệ, Những tư vấn cơng nghệ giúp tiết kiệm chi phí, tối ưu hóa hóa hoạt động đầu tư việc thẩm định, đánh giá lại công nghệ, trang thiết bị sử dụng, từ xem xét khả tái sử dụng, nâng cấp, phát triển thiết bị công nghệ Chỉ công nghệ, thiết bị không đáp ứng nhu cầu đặt tiến hành bước cần thiết liên quan đến đầu tư công nghệ Hệ thống phần mềm Core banking cần phải nâng cấp thời gian tới Mặc dù Techcombank sử dụng phần mềm ngân hàng lõi Teminos T24, đánh giá phần mềm tốt ngân hàng nội địa, nhiên so với phần mềm hệ thống ngân hàng nước ngồi áp dụng cịn cách xa Thêm vào đó, số lượng giao dịch phát sinh ngày nhiều, server thường xuyên bị treo tải, điều ảnh hưởng đến giao dịch với khách hàng hình ảnh Techcombank 3.2.6 Mở rộng mạng lƣới ngân hàng đại lý Trong nghiệp vụ tài trợ TMQT, việc mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước toàn giới có ý nghĩa chiến lược Nó khơng chi giúp cho giao dịch diễn trơi chảy, nhanh chóng, xác, tiết kiệm chi phí mà cịn thơng qua ngân hàng đại lý, Ngân hàng có điều kiện phát triển thêm công tác tư vấn cho khách hàng cách cung câp thông tin thị trường XNK bên ngồi Bên cạnh đó, Ngân hàng có điều kiện học hỏi thêm kinh nghiệm từ phía ngân hàng đại lý, vốn ngân hàng có quy mơ lớn, uy tín, có bề dày kinh nghiệm cung cấp dịch vụ tài trợ TMQT cho khách hàng Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng đại lý Techcombank mỏng chất lượng hợp tác bên cịn chưa cao gây khó khăn cơng tác mở rộng hoạt động tài trợ TMQT số khu vực Để tăng cường hợp tác với ngân hàng quốc tế, khai thác tốt mối quan hệ này, Techcombank cần: Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 69 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến  Xây dựng hệ thống phân loại sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch hệ thống Techcombank  Chọn lọc định kỳ danh sách ngân hàng đại lý tốt, sẵn sàng cung cấp dịch vụ hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tài trợ cho Techcombank để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng  Sử dụng ngân hàng đại lý để cung cấp dịch vụ ngược lại, yêu cầu họ sử dụng Techcombank để cung ứng sản phẩm họ, qua mở rộng thị phần, tăng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Đồng thời, củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có, tiến tới mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý sang thị trường mà doanh nghiệp XNK có quan hệ ngoại thương  Xem xét xây dựng tiêu chuẩn hợp lý ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý, bàn bạc trao đổi với ngân hàng đại lý nước để bổ sung nội dung hợp tác hỗ trợ thực có hiệu thời gian tới  Hệ thống đại lý cần phải mở rộng công ty tài chính, cơng ty bao tốn Nghiên cứu tính khả thi để thực thiết lập văn phịng đại diện thị trường tiềm năng, tiến tới thành lập chi nhánh 3.2.7 Đẩy mạnh cơng tác Marketing nâng cao uy tín ngân hàng Ngoài việc đẩy mạnh mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đổi cơng nghệ hoạt động Marketing kênh đầu tư quan trọng nhằm góp phần nâng cao lực cạnh tranh Techcombank - Đẩy mạnh công tác truyền thơng nội thơng qua hình thức đào tạo, hội thảo/ hội nghị/tọa đàm, thi tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ… nhằm tạo hội để nhân viên trao đổi thơng tin, nắm bắt chế sản phẩm, tạo chủ động, linh hoạt hỗ trợ hiệu cho công tác bán hàng - Xây dựng hệ thống Clip giới thiệu sản phẩm để chi nhánh, đơn vị bán hàng sử dụng để tiếp thị có hiệu cho khách hàng Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 70 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến - Lựa chọn 3-5 sản phẩm trọng điểm tiềm để truyền thơng Bởi hoạt động tài trợ TMQT nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng mang tính thời vụ, đó, thời gian cao điểm bảo lãnh ngân hàng nên ưu tiên tích cực thúc đẩy bán sản phẩm bảo lãnh - Cải tiến, nâng cấp website ngân hàng: Hệ thống hóa lại thơng tin sản phẩm dịch vụ tài trợ TMQT để đảm bảo đầy đủ, dễ hiểu thông tin cần thiết cho khách hàng Hiện tại, trang web Techcombank dừng lại việc cung cấp thông tin chung chung sản phẩm tài trợ TMQT mà chưa có mẫu biểu, quy trình, thủ tục thực sản phẩm cách rõ ràng Điều bất cập lớn khách hàng muốn sử dụng sản phẩm ngân hàng phải tự tìm đến ngân hàng để tư vấn Bên cạnh đó, thơng tin sản phẩm cần ngắn gọn, súc tích, dễ hiểu, hạn chế sử dụng nhiều từ ngữ chuyên môn - Đẩy mạnh quảng cáo phương tiện truyền thông Theo nghiên cứu Nielsen cho thấy, Việt Nam, kênh quảng cáo truyền thống truyền miệng, TV báo chiếm vị trí dẫn đầu, tương ứng với 79%, 73% 72% Trong kênh quảng cáo ý kiến khách hàng mạng (58%), email quảng cáo (38%), cơng cụ tìm kiếm mạng (52%) chiếm niềm tin người tiêu dùng thấp Cần trọng nhiều cho kênh quảng cáo internet, quảng cáo tạp chí có số lượng độc giả lớn vneconomy, giới phụ nữ, vietbao.vn, vnexpress, cafef, dantri.com.vn… - Tích cực tham gia vào hoạt động từ thiện, tài trợ kiện nhằm quảng bá hình ảnh ngân hàng rộng rãi đến công chúng Tài trợ kiện hiểu đơn giản Ngân hàng trả khoản tiền để quyền diện tên logo Ngân hàng lên sân vận động hay nơi tổ chức kiện Nhưng hiểu theo nghĩa rộng phải bao gồm kế hoạch quảng cáo hoạt động truyền thông kèm theo, việc tổ chức kiện đặc biệt, quan hệ khách hàng, marketing trực tiếp hỗ trợ nhân vật tiếng Một thách thức tài trợ biến hoạt động trở thành hoạt động định kì Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 71 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến Ngân hàng, định khó khăn liên quan đến chiến lược thương hiệu dài hạn xuyên suốt Thực tế cho thấy, thơng qua chương trình, kiện đó, hình ảnh ngân hàng biết đến nhiều để lại dấu ấn tốt đẹp lịng cơng chúng Đây hình thức Marketing hiệu thông qua việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng kiện, họ công cụ marketing truyền miệng hiệu cho thương hiệu Ngân hàng, chưa kể đến việc họ mang lại doanh số chỗ Các kiện mà ngân hàng tài trợ đa dạng, buổi nhạc kịch, thi đấu thể thao, thi kiến thức kinh tế kĩ trường đại học,… 3.2.8 Gia tăng vốn Một nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng lực tài Gia tăng vốn điều kiện cạnh tranh gay gắt giúp ngân hàng có sức mạnh tài để đầu tư vào công nghệ, trang thiết bị, người mở rộng phạm vi chiếm lĩnh thị phần Các cách thức để gia tăng vốn:  Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh có hiệu để tạo nhiều lợi nhuận, phần lợi nhuận giữ lại để tái đầu tư tăng lên  Tìm cách tăng vốn thông qua việc niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán Việc niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khốn tập trung khơng giúp nâng cao hình ảnh, thương hiệu Techcombank ngồi nước, nâng cao tính khoản cho cổ phiếu mà cịn tăng giá trị lợi ích cho cổ đơng, thiết lập chế, kênh thông tin báo cáo cập nhật, minh bạch thị trường  Techcombank huy động vốn từ cán nhân viên cách cho họ nắm giữ tỷ lệ cổ phiếu định Việc vừa giúp ngân hàng có thêm vốn đầu tư, vừa tạo động lực thu hút trì đội ngũ nhân viên giỏi, đồng thời thúc đẩy họ làm việc hiệu họ chủ sở hữu ngân hàng Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 72 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến Giải pháp gia tăng vốn huy động  Đa dạng hóa sản phẩm huy động kỳ hạn, lãi suất, thường xuyên theo dõi, dự báo, cập nhật biến động lãi suất thị trường để lãi suất phù hợp với cung cầu đảm bảo cạnh tranh  Thực chương trình tri ân khách hàng tặng quà, chúc mừng sinh nhật, tổ chức tour du lịch miễn phí cho khách hàng VIP,… để giữ chân khách hàng lớn, đóng góp lớn vào nguồn vốn huy động ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc NHNN Việt Nam đóng vai trị quan trọng việc điều hành hoạt động hệ thống ngân hàng, tạo ổn định tài chính, tảng cho phát triển lĩnh vực khác kinh tế Trong bối cảnh kinh tế ngày mở cửa, sức ép cạnh tranh ngày cao đạo NHNN tác động to lớn đến thị trường Do đó, để hoạt động tài trợ TMQT có sức cạnh tranh hơn, địi hỏi Ngân hàng nhà nước cần thực biện pháp sau: 3.3.1.1 Ban hành văn hƣớng dẫn cụ thể loại hình tài trợ TMQT Hiện nay, hoạt động TT tài trợ TMQT L/C điều chỉnh UCP 600 ICC ban hành, nhiên, văn khơng có hướng dẫn chi tiết loại hình tín dụng đặc biệt L/C giáp lưng, L/C tuần hồn, L/C điều khoản đỏ…Các loại hình ngày áp dụng nhiều xong NHTM Việt Nam, ngân hàng lại có quy định riêng xác định mức hỗ trợ khác Do vậy, NHNN nên ban hành văn hướng dẫn chung việc áp dụng UCP 600 vào thực tiễn TTQT Việt Nam, đặc biệt nêu rõ vấn đề mà UCP đưa cịn chung chung để có hành lang tập quán thống Việt Nam 3.3.1.2 Cung cấp thông tin khách hàng cho NHTM hiệu Trung tâm thơng tin tín dụng (Credit Information Center) kênh thu thập, lưu trữ, xếp hạng tín dụng thể nhân pháp nhân toàn quốc Để hỗ trợ hiệu quả, NHNN cần cập nhật đầy đủ, kịp thời, thường xuyên thông tin doanh nghiệp Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 73 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến cách xác nhằm giảm thiểu rủi ro cho hoạt động ngân hàng Để công tác thông tin phịng ngừa rủi ro có hiệu quả, NHNN cần tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm Ngồi ra, cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thơng tin tình hình dư nợ doanh nghiệp TCTD 3.3.1.3 Tiếp tục triển khai, mở rộng hợp tác quốc tế lĩnh vực Ngân hàng NHNNcần tiếp tục thực tốt vai trò đại diện Chính phủ Việt Nam tổ chức tài quốc tế đầu mối phối hợp với bộ, ngành chuẩn bị, đàm phán, ký kết hợp tác chương trình với đối tác nước ngồi WB, ADB … nhằm mở rộng quan hệ hợp tác đa phương song phương lĩnh vực ngân hàng với tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế Từ đó, NHTM có điều kiện tham gia hội thảo, tọa đàm, gặp gỡ chuyên gia đến từ ngân hàng có uy tín tài trợ TMQT để học hỏi kinh nghiệm vận dụng có chọn lọc vào thân ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành có liên quan Xu mở cửa hội nhập nước phát triển mạnh, thúc đẩy hoạt động XNK, điều kiện thuận lợi để Techcombank phát triển hoạt động tài trợ TMQT Tuy nhiên để làm tốt việc này, địi hỏi khơng cố gắng nỗ lực thân ngân hàng mà từ hỗ trợ Chính phủ ngành có liên quan, cụ thể: 3.3.2.1 Hồn thiện mơi trƣờng pháp lý cho hoạt động tài trợ TMQT NHTM Hoạt động tài trợ TMQT có liên qan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia thông lệ quốc tế Do vậy, cần phải có quy phạm pháp luật cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ tương quan với thông lệ quốc tế Bởi lẽ nay, hầu hết NHTM Việt Nam áp dụng UCP giao dịch quốc tế, đó, UCP có tính chất pháp lý thấp so với luật quốc gia nên diễn tranh chấp, doanh nghiệp Việt Nam dễ bị lúng túng tìm sở để giải dễ bị thiệt thòi đối tác nước ngồi có luật quốc gia bảo Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 74 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến vệ Hệ thống pháp luật Việt Nam cịn thiếu mơi trường pháp lý hồn thiện cho nghiệp vụ tài trợ TMQT Điều đòi hỏi phủ phải sớm ban hành văn pháp luật tài trợ TMQT để góp phần quản lý, điều chỉnh, giảm thiểu rủi ro tranh chấp tài trợ TMQT cho doanh nghiệp Việt Nam đảm bảo hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng Ngồi ra, Chính phủ cần có biện pháp để tạo kết hợp chặt chẽ quan chức thi hành quy định 3.3.2.2 Thực có hiệu sách phát triển thƣơng mại Hoạt động tài trợ TMQT có liên quan mật thiết đến hoạt động XNK doanh nghiệp Thúc đẩy hoạt động XNK tiền đề để nâng cao doanh số tài trợ TMQT ngân hàng Trong năm gần đây, suy thoái kinh tế làm cho thương mại giới bị giảm sút, hoạt động XNK Việt Nam chịu nhiều tác động xấu, ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng Để hỗ trợ cho phát triển hoạt động tài trợ TMQT, Nhà nước cần: - Thực sách khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Bên cạnh đó, cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động ngân hàng hoạt động bộ, ngành có liên quan thương mại, hải quan, tư pháp, thuế… nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan, đạo ngành hữu quan thống thực văn ban hành tài trợ TMQT, tránh mâu thuẩn lẫn trình hướng dẫn thực - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại: tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập vào thị trường tiềm nước ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản, Mỹ nước thuộc khối Đơng Âu, Bắc Mỹ - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất nhập hàng hóa dịch vụ, khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 75 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hóa sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao - Xây dựng quỹ hỗ trợ xuất khẩu, công ty bảo hiểm tín dụng hay ngân hàng xuất khẩu, số ngành nghề truyền thống thủ công mỹ nghệ, nông sản, may mặc, giảm thuế, lãi vay hình thức trợ giá khác Các quỹ công ty đứng cam kết, tái tài trợ cho NHTM giao dịch tài trợ TMQT - Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK Cần có phối hợp bộ, ngành hải quan, thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí Tăng cường vai trị quản lý nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối, tiến tới xóa bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế - Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác 3.3.3 Kiến nghị khách hàng Hội nhập khu vực lên đóng vai trị chủ đạo với nhiều hình thức phong phú, đa dạng, đặc biệt khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, với việc đàm phán ký kết hiệp định TPP, tới việc thành lập Cộng đồng kinh tế ASEAN , thuế nhập nhiều loại hàng hóa khu vực 0, tạo nên dòng chảy thương mại tự do, bên cạnh dịch chuyển lao động, đầu tư, dịch vụ Đây hội để doanh nghiệp Việt Nam mở rộng thị trường, tăng doanh số xuất Tuy nhiên doanh nghiệp Việt Nam phải đối mặt với sức ép mở cửa thị trường, cạnh Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 76 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến tranhkhốc liệt vốn yếu, khả quản lý cịn nhiều bất cập Vì để nâng cao doanh số hiệu tài trợ TMQT, doanh nghiệp cần có lưu ý sau: Một là, khẩn trương tái cấu, xây dựng chiến lược để nâng cao lực cạnh tranh Doanh nghiệp phải xác định lại lợi để chọn sản phẩm mục tiêu, đồng thời xây dựng chuỗi liên kết, văn hóa kinh doanh phù hợp để có chỗ đứng chặng đường dài Hai là, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ kinh doanh XNK, nâng cao hiểu biết tập quán, thông lệ quốc tế luật pháp nước bạn hàng Điều giúp cho doanh nghiệp đàm phán, ký kết hợp đồng cách thuận lợi, qua đảm bảo an tồn, hiệu kinh doanh Ba là, doanh nghiệp cần tranh thủ tư vấn ngân hàng Hiện doanh nghiệp XNK Việt Nam yếu trình độ ngoại thương, kinh nghiệm bn bán quốc tế Do đó, tư vấn ngân hàng điều cần thiết quan trọng để giúp doanh nghiệp chủ động thương vụ làm ăn KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở phân tích đánh giá thực trạng lực cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam năm gần đây, chương khóa luận đưa hệ thống giải pháp số kiến nghị cụ thể nhằm nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Hy vọng biện pháp kiến nghị góp phần vào hồn thiện phát triển hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam tương lai Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 77 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế hội cho tất nước mở rộng phát triển lĩnh vực kinh tế nói chung lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế nói riêng Là quốc gia có kinh tế đà phát triển, nước ta thức mở cửa hội nhập vào kinh tế giới coi hội to lớn giúp cho kinh tế nước ta có bước nhảy vượt trội Đóng góp phần khơng nhỏ vào hoạt động cung ứng điều tiết hoạt động tài kinh tế, hoạt động tài trợ TMQT NHTM ngày trọng phát triển.Một nhiệm vụ cấp thiết NHTM nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQTđể đứng vững môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt Là ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, năm qua, Techcombank không ngừng khẳng định uy tín chất lượng hoạt động tài trợ TMQT, đóng góp chung vào phát triển ngành ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu khoa học phổ biến, xem xét kế thừa cơng trình nghiên cứu trước với quan điểm đổi mới, tác giả lựa chọn đề tài „ Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam” để làm sáng tỏ số vấn đề sau: Thứ nhất, đề tài nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề lý luận lực cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQT như: khái niệm, vai trị, hình thức tài trợ TMQT, khái niệm lực cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQT, sở kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh tài trợ TMQT số ngân hàng nước học cho NHTM Việt Nam Thứ hai, sở thực tiễn hoạt động tài trợ TMQT Techcombank, tác giả trình bày nội dung thực trạng lực cạnh tranh hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng, đồng thời phân tích cách cụ thể kết đạt được, tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ TMQT Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp 78 GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến Thứ ba, dựa vào nguyên nhân định hướng phát triển hoạt động tài trợ TMQT Techcombank, đưa giải pháp phát triển kiến nghị với quan chức Do hạn chế thời gian nghiên cứu, hiểu biết kinh nghiệm thực tiễn nên khóa luận khơng thể tránh sai sót Vì vậy, tác giả mong nhận ý kiến đánh giá, bổ sung thầy cô giáo bạn sinh viên để khóa luận hồn thiện Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo Tiếng Việt [1] GS TS Nguyễn Văn Tiến, (2013),“Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ ngoại thương”, NXB Thống kê [2] Tập thể giáo viên môn Thanh toán quốc tế Học viện Ngân hàng, (2013),“Tài trợ thương mại quốc tế”, NXB Học viện Ngân hàng [3] Tập thể giáo viên môn Ngân hàng thương mại Học viện Ngân hàng, (2014),“Quản trị ngân hàng”, NXB Học viện Ngân hàng [4] Nguyễn Trọng Thủy, (2009),“Toàn tập UCP- Quy tắc & thực hành Thống tín dụng chứng từ”, In lần thứ 8, NXB Thống Kê [5] Thông tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 Ngân hàng nhà nước, Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng [6] Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng [7] Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/09/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành quy chế hoạt động bao tốn tổ chức tín dụng [8] Nguyễn Xuân Thành, (2014),“Khung lý thuyết: Định nghĩa lực cạnh tranh yếu tố định lực cạnh tranh”, Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright [9] Báo cáo quản trị nội trung tâm TT&tài trợ TMQT Techcombank giai đoạn 2012-2013 [10] Báo cáo thường niên, báo cáo tài ngân hàng Techcombank năm 2012, 2013, 2014 [11] Báo cáo kết kinh doanh 2014 kế hoạch kinh doanh 2015 Techcombank Tài liệu tham khảo Tiếng anh [12] Palgrave Macmillan, (2008), International Trade Finance [13] Richard Moore, (2009), Investing in a strategic Brand Image Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến Các Website [14] www.techcombank.com.vn [15] www.vietnamnet.vn,ngày 01/08/2014, “Techcombank- ngân hàng tài trợ thương mại tốt VN” http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/190106/techcombank ngan-hang-tai-tro-thuong-maitot-nhat-vn.html [16] www.news.zing.vn, ngày 16/01/2014, “Nhà băng dồn sức tài trợ thương mại” http://news.zing.vn/Nha-bang-don-suc-tai-tro-thuong-mai-post385733.html Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths Vũ Thị Hải Yến PHỤ LỤC Phùng Thị Dung Khóa luận tốt nghiệp