Nâng cao chất lượng thanh toán qua các kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam,

Swaw* ‘ ' ■ jl .It N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M B Ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G HỌC VIỆN NGÁN HÀNG KHOA SAI) i)ẠỈ HỌC NGUYỄN HÀ NGÂN NÂNG CAO CH Ấ T LƯ Ợ N G TH A N H TOÁN QUA CÁC K ÊN H THANH TO ÁN ĐIỆN T Ử LIÊN NGÂN HÀNG TẠ I NGÂN HÀNG TH Ư Ơ N G MẠI C Ở PHẦN KỸ TH Ư Ơ N G V IỆ T NAM L U Ậ N V Ă N T H Ạ C s ĩ K IN H T É H O C V IÊ N N G Â N H À N G TRUNG TÀM THÔNG TIN - THƯ S ố : l VIỆnỊ S J ,m â ă b l H Nội - năm 2015 m N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T NA M BỘ G IÁ O DỤ C V À Đ À O T Ạ O H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G NGUYỀN HÀ NGÂN NÂNG CAO CH Ấ T LƯ ỢNG TH AN H TOÁN QUA CÁC KÊNH TH AN H TOÁN Đ IỆN T Ử LIÊN NGÂN HÀNG TẠ I NGÂN HÀNG TH Ư Ơ N G M ẠI C Ỏ PHẦN KỸ TH Ư Ơ N G V IỆ T NAM C h u y ê n n g n h : T i ch ín h - N g â n h n g Mã số:60.34.02.01 L U Ậ N V Ã N T H Ạ C s ĩ K IN H TÉ N g u ò i h u ó n g d ẫ n k h o a học: P G S T S M a i V ă n B n H nội - năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Toi x in c a m đ o a n , đ â y c ô n g trin h n g h iê n c ứ u k h o a h ọ c đ ộ c lậ p đ ợ c th ự c h iệ n tro n g q u trìn h h ọ c tậ p v n g h iê n c ứ u d i s ự h n g d ẫ n k h o a h ọ c c ủ a PG S.T s M a i V ă n B n C c sô liệ u tr o n g lu ậ n v ă n tru n g th ự c , c ó n g u n g ố c c ụ th ê rõ rà n g I ôi h o n to n c h ịu trá c h n h iệ m v ê n ộ i d u n g c ủ a lu ậ n v ă n T c g iả lu ậ n v ă n N guyễn H N gân MỤC LỤC M Ở Đ Ầ U 1 T ín h c ấ p th iế t c ủ a đ ề t i M ụ c đ íc h n g h iê n c ứ u đ ề t i P h m v i, đ ố i tư ợ n g n g h iê n c ứ u P h n g p h p n g h iê n c ứ u K ê t c ấ u lu ậ n v ă n g m c h n g C H Ư Ơ N G NHŨNG CO SỎ LÝ LUẬN VÈ TH A NH TOÁN T H A N H T O Á N Đ IỆ N 1.1 TỦ L I Ê N N G Â N VÀ CHẤT LƯỢNG H À N G K h i n i ệ m v ề T h a n h to n đ iệ n t liê n N g â n h n g v v a i tr ò c ủ a n ó 1 K h i n iệ m N g â n h n g T h n g M i v c c c h ứ c n ă n g c ủ a N g â n h n g T h n g M i 1 K h i n iệ m v ề T h a n h to n đ iệ n tử liê n N g â n h n g 1 V i tr ò th a n h to n đ iệ n tử liê n N g â n H n g 1.2 N ộ i d u n g c b ả n v ề th a n h to n đ iệ n tử liê n N g â n h n g 1.2.1 C c th ê th ứ c v p h n g th ứ c th a n h to n q u a N g â n h n g .8 2 N ộ i d u n g v q u y tr ìn h T h a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g 17 1.3 Q u a n n iệ m v ề c h ấ t lư ợ n g T h a n h T o n Đ iệ n T L iê n N g â n H n g , c c tiê u c h í p h ả n n h c h ấ t l ợ n g 3 Q u a n n iệ m v ề c h ấ t lư ợ n g T h a n h T o n Đ iệ n T L iê n N g â n H n g .3 C c ti ê u c h í p h ả n n h c h ấ t lư ợ n g T h a n h to n Đ iệ n tử L iê n n g â n h n g 31 3 C c y ế u t ố ả n h h n g đ ế n c h ấ t lư ợ n g T h a n h to n đ iệ n tử L i ê n N g â n H n g 3 N h ữ n g r ủ i ro t r o n g T h a n h to n đ iệ n tử L i ê n N g â n H n g 33 1.4 Kinh nghiệm số Ngân hàng Thương Mại Thanh toán điện tử Liên Ngân Hàng học rút Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ thương Việt N a m .34 1.4.1 Kinh nghiệm 34 1.4.2.Bài học rút đổi vớ i N g ân h n g T h n g M ại c ổ Phần Kỹ T h n g 35 V i ệ t N a m K É T L U Ậ N C H Ư Ơ N G 37 CHƯƠNG T H Ụ C T R Ạ N G T H A N H T O Á N Q U A C Á C K Ê N H T H A N H T O Á N Đ IỆ N TỦ L IÊ N N G Â N HÀNG TẠI NG ÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN K Ỹ T H Ư Ơ N G V I Ệ T N A M 1 K h i q u t v ề N g â n h n g T h n g M i C ổ P h ầ n K ỹ T h n g V iệ t N a m Q u tr ìn h h ìn h t h n h v p h t tr i ể n c ủ a N g â n h n g T h n g M i c ổ P h ầ n K ỹ T h n g V iệ t N a m 38 2 C c ấ u tổ c h ứ c c ủ a N g â n h n g T h n g M i c ổ P h ầ n K ỹ T h n g V iệ t N a m 2 T h ự c tr n g t h a n h t o n q u a c c k ê n h th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g tạ i N g â n h n g T h n g M i c ổ P h ầ n K ỹ T h n g V iệ t N a m 4 2 C c k ê n h th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g tạ i N g â n h n g T h n g M i c ổ P h ầ n K ỹ T h n g V iệ t N a m 4 2 H o t đ ộ n g T h a n h th a n h to n q u a c c k ê n h th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g tạ i N g â n h n g T h n g M i c ổ P h ầ n K ỹ T h n g V iệ t N a m .4 N h ữ n g n ộ i d u n g li ê n q u a n d ế n c h ấ t lư ợ n g t h a n h t o n đ i ệ n t li ê n n g â n hàng 64 2.3 Q u y tr ìn h v c c h ế th ự c h iệ n th a n h t o n 2.3 T h i g ia n th ự c h iệ n th a n h t o n 2.3 Đ ộ a n to n , đ ả m b ả o tr o n g g ia o d ị c h h u p h í d ịc h v ụ v T ổ n g th u n h ậ p t d ịc h v ụ T h a n h t o n đ iệ n tử q u a c c k ê n h th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g tạ i N g â n h n g T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m 70 Đ n h g iá th ự c tr n g c h ấ t lư ợ n g th a n h to n q u a c c k ê n h th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g tạ i N g â n h n g T h n g M i c ổ P h ầ n K ỹ T h n g V iệ t N a m .73 N h ữ n g k ế t q u ả đ t đ ợ c 73 2.4 H n c h ế 74 N g u y ê n n h â n 75 K É T L U Ậ N C H Ư Ơ N G 7 C H Ư Ơ N G MỘT SÓ LƯỢNG G IẢ I THANH PHÁP VÀ TOÁN K IÉ N TOÁN NGHỊ Đ IỆ N NHẰM TỬ L IÊ N NÂNG NGÂN NGÂN HÀNG THƯ ƠNG M ẠI CỎ PHẦN KỸ TH Ư Ơ NG CAO CHẤT HÀNG TẠI V I Ệ T N A M Đ ịn h h n g p h t tr i ể n h ệ th ố n g th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g t r o n g h ệ th ô n g n g â n h n g n ó i c h u n g v c ủ a N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n K ỹ th n g V iệ t N a m n ó i r i ê n g tr o n g th i g ia n t i .78 M ộ t s ố g iả i p h p n h ằ m n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g th a n h to n q u a c c k ê n h th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g tạ i N g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n K ỹ t h o n g V iệ t N a m 81 3 M ộ t số k iế n n g h ị n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g th a n h to n q u a c c k ê n h th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g N g â n h n g T h n g M i C ổ P h ầ n K ỹ th n g V iệ t N a m 87 KÉT LUẬN CHƯƠNG K É T L U Ậ N C H U N G N h ữ n g v ấ n đ ề đ ề tà i đ ã g iả i q u y ế t .9 N h ũ n g v ấ n đ ề c ò n v n g m ắ c , đ ề tà i c h a đ ề c ậ p đ ế n D A N H M Ụ C T À I L I Ệ U T H A M K H Ả O 91 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT L N H : L iê n N g â n h n g G D : G ia o d ịc h N H T M : N gân hàng T hư ng m ại N H : N gân hàng N H T W : N g â n h n g T ru n g n g N H N N : N gân hàng N hà N ước U N T : ủ y n h i ệ m th u Ư N C : ủ y n h iệ m chi T T T N : T h a n h to n tr o n g n c T M C P : T hư ng m ại cổ phần T T Đ T L N H : T h a n h to n đ iệ n tử L i ê n N g â n H n g DANH MUC BẢNG BĨẺU SO Đ Ị Sơ 1.1 : Ouv trình chuvển tiền Sơ đồ 1.2: Ouv trình chuvển tiền đán Sơ đồ 1.3: Ouv trình tra sốt Sơ đồ 1.4: Ouv trình tra sốt đến Sơ đồ 2.1 :Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Viêt Nam - - - TRANG 26 27 28 29 39 BẢNG BIỂU TRANG B ả n g : B ả n g k ế t q u ả k in h d o a n h c ủ a N H T M C P K v th n p V iè t N a m 40 g ia i đ o n 2 - B ả n g 2 : T ổ n g số lư n g g ia o d ic h q u a h ê th ố n g k ê n h th a n h to n đ iê n tử 51 liê n n g â n h n g tạ i N g â n h n g T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m B ả n g : T ổ n g số lư n g g ia o d ic h q u a k ê n h C ita d B ĨD V V C B - M o n e y 52 tạ i N g â n h n g T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m B ả n g : T ổ n g số lư n g g ia o d ic h q u a h ê th ố n g T T T N H r ita d ta i N p â n 55 h n g T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m B ả n g : T ổ n g số lư ợ n g g ia o d ic h q u a h ê th ố n g T T L N H B ID V ta i N g â n 57 h n g T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m B ả n g : T h ố n g k ê g ia o d ic h q u a h ê th ố n g T T T N H V C B - M o n e v tai N g â n 59 h n g T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m B ả n g : T ổ n g g iá tri g ia o d ic h q u a h ê th ố n g T T T N H C ita d tai N p â n h n p 61 T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m g ia i đ o n 2 - B ả n g : T ổ n g g iá tr i g ia o d ic h q u a h ê th ố n g T T T N H B D V ta i N p â n h n p 62 T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m g ia i đ o n 2 - B ả n g : T ổ n g g iá tri g ia o d ic h q u a h ê th ố n T T T N H V C B - M o n e v tai 63 N g â n h n g T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m g ia i đ o n 2 - ả n g : B ả n g so s n h q u v tr ìn h g iữ a T e c h c o m B a n k v V P B a n k 67 78 CH Ư Ơ NG M Ộ T S Ó G IẢ I P H Á P V À K IÉ N N G H Ị N H Ằ M N Â N G C A O C H Ấ T LƯ Ợ NG TH ANH TO ÁN T O Á N Đ IỆ N T Ử L IÊ N N G Â N H À N G T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M A• I C Ổ P H Ầ N K Ỹ T H Ư Ơ N G V I Ê• T N A M Đ ị n h h ó n g p h t t r i ế n h ệ t h ố n g t h a n h t o n đ i ệ n t l iê n n g â n h n g t r o n g h ệ th ố n g n g â n h n g n ó i c h u n g v củ a N g â n h n g T h n g m i cố p h ầ n K ỹ t h u o n g V iệ t N a m n ó i r iê n g t r o n g t h ò i g ia n tó i Đ ịn h h n g p h t tr iể n h ệ th ố n g th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g t r o n g h ệ th ố n g n g â n h n g H ệ th ố n g th a n h to n t n g la i s ẽ đ p ứ n g c c y ê u c ầ u v ề k h ả n ă n g th a n h to n đ iệ n tử th ố n g n h ấ t V iệ t N a m Q u y m ô c ủ a h ệ th ố n g t h a n h to n tr o n g tư n g la i b a o g m c c k h o ả n th a n h to n liê n h n g v n ộ i b ộ N H v c c g ia o d iệ n v i c c tà i k h o ả n k h c h h n g m tạ i N H V o th i đ iể m th í c h h ợ p , c c g ia o d iệ n s ẽ đ ợ c t h i ế t lậ p v i c c h ệ th ố n g k h c n h c c h ệ th ố n g A T M v P O S v c c h ệ th ố n g th a n h to n b ù tr c h ứ n g k h o n v tấ t to n H ệ th ố n g th a n h to n t n g la i s ẽ c h u ẩ n b ị c h o v iệ c c h u y ể n tiề n từ lú c k h i x u ấ t tạ i C N c ủ a c c N H ( th a n h to n b ù tr ) v v iệ c c h u ẩ n g iá trị g iữ a c c N H q u a c c T K t h a n h to n m tạ i N H N N ( tấ t to n ) H ệ th ố n g th a n h to n s ẽ p h t tr i ề n đ p ứ n g c h o to n b ộ c c h ìn h th ứ c th a n h to n đ iệ n tử , C c h ìn h th ứ c n y k h ô n g đ ò i h ỏ i p h ả i c ó c c c h ứ n g từ th ự c đ ế c h u y ể n tiề n T r c tiê n , c ầ n c ó c c h ì n h th ứ c t h a n h to n đ iệ n tử sa u : T h a n h to n g h i c ó c h ủ y ế u đ ể p h ụ c v ụ n h u c ầ u c ủ a k h c h h n g c ô n g n g h iệ p t h n g m i v p h ụ c v ụ c h o h o t đ ộ n g th a n h to n liê n h n g liê n q u a n đ ế n g ia o d ịc h th n g m i tr ê n th ị tr n g tà i c h í n h s ắ p t h n h lậ p , T h a n h to n g h i n ợ u ỷ n h iệ m tr c c h ủ y ế u h ố i p h iế u N H v g h i n ợ trự c tiế p 79 T o m ộ t m n g lư i t h a n h to n đ ủ m n h đ ể đ p ứ n g đ ợ c c c đ ò i h ỏ i s a u c ủ a th ị tr n g c ũ n g n h c ủ a N H N N : Đ ẩ y m n h tố c đ ộ c h u c h u y ể n ti ề n tệ ( từ -1 lầ n /G D P n ă m h iệ n n a y lê n - lâ n / n ă m ) tạ o đ iê u k i ệ n r ú t b t v ố n r a k h ỏ i lư u th ô n g đ a v o s ả n x u ấ t 1in h g iả n đ ợ c h ệ th ố n g tà i k h o ả n liê n q u a n đ ế n th a n h to n đ ặ c b iệ t tà i k h o ả n tr o n g t h a n h to n c h u y ê n ti ề n đ iệ n tử đ ể ti ế t k iệ m v ố n th a n h to n c h o N H , tă n g lư ợ n g v ố n c h o v a y , g iả i q u y ế t d ứ t đ iể m tìn h tr n g v a t h a v ố n v a th i ế u v ô n t r o n g n ộ i b ộ m ộ t N H T u y n h iê n , q u tr ì n h n y k h ô n g m ả n h h n g đ ế n v iệ c th ự c th i c c c ô n g c ụ tà i c h í n h c ủ a N H N N , T o đ ợ c c c c ô n g c ụ th a n h to n m i c ó tr iể n v ọ n g t r o n g th ị tr n g V N n h c c c ô n g c ụ th a n h to n P O S , A T M h a y E l e c tr o n i c B a n k , n h ằ m đ ẩ y n h a n h q u tr in h th n g m i b ắ t k ịp v i x u h n g th n g m i đ iệ n tử H ệ th ố n g t h a n h to n t o n g la i p h ả i x â y d ự n g tr ê n n g u y ê n tắ c h ệ th ố n g m v a đ ợ c th i ê t k ê th e o c c â u M O D U L E đ ê c ó th ê d ễ d n g n â n g c ấ p , g h é p n ố i (v i c c h ệ th ố n g th a n h to n b ù tr c h ứ n g k h o n s a u n y ) C ó đ ợ c m ộ t q u y c h ế k h ắ c p h ụ c rủ i ro tr o n g h ệ th ố n g ( r ủ i r o tr o n g th a n h to n liê n h n g d o c c n g u y ê n n h â n m h h ỏ n g s a i s ó t tr o n g h ệ th ố n g m n g ) m ứ c c a o n h â t đ ô n g t h i c ó h ệ th ố n g b ả o m ậ t c h ặ t c h ẽ , n g ă n đ ợ c c c tấ n c ô n từ b ê n n g o i ( m c h o c h i p h í tấ n c ô n g lớ n h n n h i ề u lợ i íc h m m k ẻ tấ n c ô n g c ó th ể th u đ ợ c ) - Đ ịn h h n g p h t tr i ể n h ệ th ố n g t h a n h to n đ iệ n t tạ i N g â n h n g T M C P K ỹ th n g V iệ t N a m tr o n g th i g ia n tớ i M ÔI tr n g n g â n h n g đ ã v đ a n g th a y đ ổ i Đ iề u đ ó đ ị i h ỏ i n g â n h n g p h ả i th a y đ ổ i p h n g th ứ c h o t đ ộ n g th e o đ ịn h h n g d ự a tr ê n n ề n tả n g c ô n e n g h ệ c a o , đ ặ c b iệ t c ô n g n g h ệ ti n h ọ c in h ọ c v h iệ n đ i h o h ệ th ố n g t h a n h to n p h a i đ u ợ c COI m ộ t tr o n g n h ữ n g m ụ c ti ê u h n g đ ầ u c ủ a c h i ế n lư ợ c đ ổ i m i v h iệ n đ i h o h o t đ ộ n g tr o n g h ệ th ố n g N g â n h n g V iệ t N a m n ó i c h u n g v N g â n 80 h n g T M C P K ỹ th n g V i ệ t N a m n ó i r iê n g , “ H iệ n đ i h o c ô n g n g h ệ th a n h to n m ộ t tr o n g n h ữ n g ti ê u c h u ẩ n đ ể h ệ th ố n g N g â n h n g V iệ t N a m h ộ i n h ậ p v i c ộ n g đ n g tà i c h í n h tr o n g k h u v ự c v tr ê n th ế g i i ” T ro n g th a n h to n đ iệ n tử liê n n g â n h n g , N g â n h n g T M C P K ỹ th n g V iệ t N a m c ũ n g đ ã đ ịn h h n g n h ữ n g v ấ n đ ề c ầ n đ t đ ợ c tro n g v ò n g từ n a y đến năm 2020: M r ộ n g m n g lư i th a n h to n c h u y ể n tiề n đ iệ n tử k h ắ p c c tỉn h th n h p h ố tr o n g to n q u ố c , m r ộ n g v ề c c h u y ệ n , c c n g â n h n g c c v ù n g x a x ô i m iề n n ú i M n g lư i th a n h to n c h u y ể n tiề n đ iệ n tử p h ả i đ i s â u đ i s t q u ầ n c h ú n g , đ ế n tậ n n i k h c h h n g c ó n h u c ầ u , đ p ứ n g th o ả m ã n tố t n h ấ t n h u c ầ u c ủ a k h c h h n g T iế p tụ c h o n th iệ n , n â n g c ấ p c h n g tr ìn h th a n h to n c h u y ể n ti ề n đ iệ n tử t h e o m ô h ìn h th a n h to n tậ p tr u n g t r o n g t n g h ệ th ố n g , k ế t n ố i g iữ a c c h ệ th ố n g v i T r u n g t â m th a n h to n q u ố c g ia , m V iệ t N a m d o N H T W m đ ầ u m ố i T íc h lu ỹ v tậ p tr u n g v ố n c h o v iệ c x â y d ự n g c s v ậ t c h ấ t k ỹ th u ậ t v ề c ô n g n g h ệ th ô n g ti n N g â n h n g h iệ n đ i, đ ủ s ứ c tiế p c ậ n v i th ự c tế v t r o n g tư n g lai p h t tr iê n c ủ a k h o a h ọ c c ô n g n g h ệ m i Đ o tạ o c n b ộ c ó tr ì n h đ ộ c ô n g n g h ệ th ô n g tin N g â n h n g v a c ó th ể ứ n g p h ó n g a y đ ợ c v i th ự c tế t r c m ắ t, v a c ó tín h c h i ế n lư ợ c lâ u d i, đ ả m b ả o c h o v iệ c p h t tr i ể n c ô n g n g h ệ tr o n g tư n g la i, tr n h đ ợ c n h ữ n g h ụ t h ẫ n g s o v i th ế g iớ i Đ â y m ộ t v ấ n đ ề h ế t s ứ c q u a n tr ọ n g , c ó tín h q u y ế t đ ịn h c ủ a th i đ i s d ụ n g c ô n g n g h ệ h iệ n đ i tr o n g tr n g th n g m i đ iệ n tử th ế g iớ i đ a n g p h t tr i ể n n h vũ bão P h t tr i ể n h ệ th ố n g k h o d ữ liệ u tậ p tr u n g c ũ n g n h h ệ th ố n g th a n h to n d ự p h ò n g tr o n g từ n g h ệ th ố n g t h a n h t o n v t r u n g tâ m t h a n h to n q u ố c g ia K ế t n ố i h ệ th ố n g th a n h to n c ủ a c c N H T M v i c c k h c h h n g , th ự c h iệ n từ n g b c n g â n h n g b n lẻ , tr a o đ ổ i th ô n g ti n v i k h c h h n g q u a c c m n g k ế t n ố i, c c tr a n g W e b 81 C c c c h ế m i v ề th a n h t o n đ iệ n t v c c v ă n b ả n c ó liê n q u a n k h c c ầ n đ ợ c x â y d ự n g v h o n th i ệ n k h ô n g c h ỉ đ ố i v i c c h o t đ ộ n g th a n h to n n g â n h n g m tr o n g p h m v i t o n n ề n k in h tế x ã h ộ i n h : c h ữ k ý đ iệ n tử , b ả o m ậ t a n to n , x c t h ự c c h ữ k ý đ iệ n tử , k iể m s o t h ệ t h ố n g C ầ n h o n th i ệ n tổ c h ứ c q u ả n lý , g iá m s t h ệ th ố n g t h a n h to n tạ i N H T W p h ù h ợ p v i y ê u c ầ u c ủ a t h a n h to n tậ p tr u n g , h iệ n đ i T r o n g th i g ia n tớ i, tă n g n g u n th u từ d ịc h v ụ th a n h to n lê n tr o n g tổ n g n g u n th u c ủ a N g â n h n g M ộ t số g iả i p h p n h ằ m n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g th a n h to n q u a c c k ê n h th a n h to n đ iệ n t liê n n g â n h n g tạ i N g â n h n g t h n g m i c ổ p h ầ n K ỹ th n g V iệ t N a m 3.2.1 Nângcấpcơsởhạtầngkỹthuậtcótínhđếnhiệuquảvốnđầutư C s v ậ t c h ấ t đ ó n g m ộ t v a i tr ò q u a n tr ọ n g t r o n g h o t đ ộ n g N H đ ặ c b iệ t tr o n g th i đ i n g y n a y , N g â n h n g T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m đ ã k h ô n g n g n g đ ầ u t x â y d ự n g c s h tầ n g k h a n g tr a n g lắ p đ ặ t tư n g đ ố i đ ầ y đ ủ h ệ th ố n g m y tín h B ê n c n h đ ó lu ô n lu ô n x e m x é t v k iể m tra h ệ th ố n g v c s d ự p h ò n g đ ể tr n h tr n g h ợ p h ệ th ố n g v c s c h ín h x ả y v ấ n đ ề th ì c ó th ế tiế p tụ c tố t m ọ i c ô n g v iệ c tạ i đ â y T u y n h iê n , đ ế ti ế p tụ c h o n th i ệ n h ệ th ố n g th a n h to n đ iệ n tử , N H c ầ n x ú c ti ê n v iệ c p h t tr iế n c c p h ầ n m ề m tin h ọ c s a o c h o đ ả m b ả o c h u y ể n ti ề n n h a n h h n c h ín h x c h n a n to n h n v đ ả m b ả o c h ố n e đ ợ c s ự x â m n h ậ p tr ộ m v tin tặ c v o h ệ th ố n g b ằ n g c c p h n g p h p s a u : R s o t lạ i to n b ộ c c tr a n g th i ế t b ị h iệ n c ó , tậ n d ụ n g v n â n g c ấ p c c th i ế t b ị c ó th e đ ợ c M ặ t k h c , tr a n g b ị th ê m m y v i tín h m i p h ù h ợ p v i đ ò i h ỏ i c ủ a c ô n g v iệ c , c ầ n u ti ê n tr a n g b ị n h ữ n g m y m ó c c ó tố c đ ộ x lý c a o c h o c ô n g tá c th a n h to n 82 C ả i ti ế n v n â n g c ấ p c c p h ầ n m ề m th n g x u y ê n , p d ụ n g c c p h ầ n m ề m ti ê n ti ế n c ủ a th ế g iớ i, h n c h ế đ ợ c s ự x â m n h ậ p c ủ a c c lo i v ir u s p h ầ n m ề m m y tín h m i Đ ầ u t tr a n g th i ế t b ị tin h ọ c c ó tố c đ ộ c a o , c ũ n g n h n â n g c ấ p c c p h ầ n m ề m c ầ n c ó s ự tư n g th í c h g iữ a c ả h a i, đ iề u n y g iú p c h o v iệ c s d ụ n g d ễ d n g h n v lợ i íc h c ủ a v iệ c đ ầ u tư m a n g lạ i c ũ n g r õ r n g h n T h n g x u y ê n b ả o d n g c c tr a n g th iế t b ị v i tín h , k iể m t r a c h y th c c th i ế t b ị d ự p h ò n g , b ê n c n h đ ó , c o i t r ọ n g c ô n g tá c b ả o m ậ t v lư u t r ữ s ố liệ u , đ ả m b ả o c h o c ô n g v iệ c lu ô n đ ợ c d iễ n r a s u ô n s ẻ v th ô n g s u ố t N â n g c ấ p k ỹ th u ậ t, c ô n g n g h ệ v ti ế n tớ i q u y tr ìn h th a n h to n tố i u M ặ c d ù p h ầ n m ề m h ệ th ố n g T p h ầ n m ề m h ệ th ố n g h iệ n đ i, tu y n h iê n k h i c ầ n tr u y c ứ u c c lệ n h n g u y ê n b ả n đ ế n từ c c k ê n h th a n h to n đ iệ n tử , c c C h i n h n h v ẫ n p h ả i liê n h ệ v i T r u n g tâ m th a n h to n , đ iề u n y d ẫ n đ ế n v iệ c m ấ t th i g ia n tr o n g c ô n g tá c n g h iệ p v ụ V ì v ậ y , c ầ n x â y d ự n g p h ầ n m ề m h ệ th ố n g s o n g s o n g v i c c k ê n h th a n h to n đ iệ n tử , v i c ấ u tr ú c v d ữ liệ u tư n g đ n g , n i m C h i n h n h c ó th ể trự c tiế p tr a c ứ u lệ n h m k h ô n g tá c đ ộ n g đ ợ c đ ế n h ệ th ố n g g ố c H o n th i ệ n c h n g tr ì n h tr u y ề n n h ậ n tr u n g tâ m đ ể c c c h i n h n h c u ố i n g y k h ô n g b ị c h tắ c đ n g tr u y ề n n h ậ n N g â n h n g T M C P K ỹ th n g V i ệ t N a m c ầ n c ó c h ín h s c h h ỗ t r ợ v ề v ố n v k ỹ th u ậ t c h o C N đ ể c ó th ể th a m g i a n g y c n g s â u r ộ n g v o lĩn h v ự c th a n h to n h iệ n đ i v c c d ịc h v ụ N H k h c đ ợ c th ự c h iệ n m ộ t c c h n h a n h c h ó n g th u ậ n lợ i M r ộ n g v p h t tr i ể n h n n ữ a m n g lư i n g â n h n g đ i lý n h ằ m đ ấ y m n h q u tr ì n h t h a n h to n n h a n h c h ó n g v h iệ u q u ả h n C c n b ộ n h â n v iê n h ọ c h ỏ i, đ o tạ o v ề n h ữ n g k ỹ th u ậ t, tin h ọ c m i, từ đ ó x â y d ự n g đ ộ i n g ũ c n b ộ ti n h ọ c lu ô n đ ổ i m i v đ i k ịp v i th i đ i, tố i u h ó a s d ụ n g c h ấ t x m n h â n lự c c ủ a N H 3.2.2 Đàotạo,pháttriểnnguồnnhânlực 83 Đây giải pháp mang tính chiến lược lâu dài cơng hồn thiện hệ thống tốn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Công tác không việc đào tạo, tái đào tạo cán NH làm việc mà kết hợp chặt chẽ với trường đại học cao đẳng để có đội ngũ cán NH tương lai đầy triển vọng NH cần thực số biện pháp cụ thể sau: Tạo môi trường học tập tốt cho cán nhân viên Đưa không gian, thời gian học tập làm việc phù hợp cho cấp bậc, ví dụ như: ngày cán nhân viên dành 30 phút để học hỏi, tìm hiểu thêm kiến thức mới, nghiệp vụ vị trí khác nhau; bên cạnh ngân hàng tạo khơng gian phát triển, khuyến khích học tập cho nhân viên người lãnh đạo Sự khuyến khích học tập tạo cho cán nhân viên chủ động nâng cao tinh thần học tập Đưa lóp đào tạo chuyên sâu phù hợp với cấp độ nhân viên Các cấp độ nhân viên khác có khả học tập phát triển khác nhau, việc đưa lớp đào tạo phù họp giúp cán nhân viên tự tin phát triển hết khả phục vụ cho NH Liên kết với tổ chức đào tạo giúp cán nhân viên phát triển thêm kỹ mềm, bên cạnh có lóp học vào thực tế, đến vị trí cụ thê, đê cán nhân viên có thê trải nghiệm, tìm hiểu cơng việc khác, có thê hiêu đồng nghiệp khác, từ phối họp chặt chẽ thấu hiểu Luôn cập nhật kiên thức, kỹ giảng để cung cấp cho cán bộ, nhân viên hiểu biết Bên cạnh NH nên thường xuyên tái đào tạo lại cán bộ, nhân viên cũ, để từ đưa chất lượng nhân lực tốt 84 Thường xuyên bố sung tuyển dụng nguồn nhân lực mới, phù hợp với mở rộng phát triển ngân hàng, tránh tình trạng q tải cơng việc, tạo áp lực vê thời lượng cho cán nhân viên Đây giải pháp quan trọng Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, mà lượng công việc nhân viên nhiều so với mặt chung Việc giảm bớt công việc giúp cho cán nhân viên thực cơng việc tốt hơn, qua nâng cao chất lượng dịch vụ cán nhân viên có thời gian khơi phục sức lao động để cống hiến tốt Đẩy mạnh công tác đào tạo từ Trung tâm Thanh toán xuống chi nhánh Do kết cấu nghiệp vụ khác nhau, chuyên việc Chi nhánh khơng có chun mơn nghiệp vụ sâu tốn điện tử Trung tâm tốn, NH nên đẩy mạnh công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán chi nhánh cách: + Thường xuyên có buổi gặp gỡ trao đổi nghiệp vụ Chi nhánh Trung tâm Thanh tốn, từ cán chi nhánh học hỏi thêm kiến thức nghiệp vụ toán, mà cán Trung tâm tốn có hội tìm hiêu vê nhũng khó khăn vướng măc mà chi nhánh gặp phải, nhu cầu thực tế khách hàng nào, để từ xây dựng bổ sung quy trình, cải tiến cơng việc hợp lý + Xây dựng hệ thống đào tạo nghiệp vụ hạng mục giúp cho chuyên viên chi nhánh hiểu rõ nắm vững nghiệp vụ hơn, từ tránh xảy sai sót, củng cố niềm tin khách hàng 3.2.3 Giải pháp thủ tục toán Trong TTĐTLNH điều quan trọng cần phải kiểm soát thực chặt chẽ, tránh sai sót, nhiên cần phải cải thiện thủ tục toán để vừa đảm bảo an tồn cần nhanh chóng cho khách hàng Vì vậy, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam cần có giái pháp sau: 85 Trong số trường hợp toán thi nên rút ngắn lược bỏ số thủ tục không cần thiết, thận trọng đẫn đến rườm rà, thời gian cho khách hàng Cùng với phát triển Cơng nghệ thơng tin, giới có nhiều NH tốn thơng qua việc xác minh mẫu vân tay giọng nói khách hàng việc xác minh đặt cho NHTM điều cần phải suy nghĩ Trong điều kiện nay, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chưa thể có cơng nghệ đại thiết nghĩ NH cần có biện pháp hữu hiệu vừa đảm bảo chế độ kế toán toán vừa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vừa giảm chi phí cho NH Bên cạnh lược bỏ thủ tục không cần thiết với khách hàng Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam cần cải tiến quy trình chuyển tiền ngân hàng để giảm thiểu công việc không cần thiết Ngân hàng hạn chế việc đẩy lệnh sai sót chi nhánh, đồng thời xây dựng hệ thống gửi mail, tin nhắn tự động cho khách hàng có nhũng giao dịch sai sót Việc làm đẩy nhanh tốc độ dịch vụ, bên cạnh giảm thiểu dược cơng việc cho cán nhân viên ngân hàng 3.2.4 Điểu chinh lại giao dịch họp lý Theo quy định từ 15h intemetbanking ngừng chuyển tiền trực tiếp sang tài khoản Citad, cut off time kênh 17h, khách hàng muốn chuyển tiền nhận ngày qua kênh tốn bắt buộc phải quây, điêu tạo cho khách hàng cảm eiác phiền tối gia tăng cơng việc quầy giao dịch Vì vậy, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam cân điêu chỉnh lại giao dịch, đẩy cut off time internetbanking 15h30, tiết kiệm nguồn lực, đẩy mạnh lượng giao dịch cuối khách hàng NH nên tham gia mở rộng thêm kênh toán để tăng múi giao dịch, đẩy mạnh dịch vụ toán nhanh 24/7 - TTĐT LNH 86 khách hàng chuyển tiền lúc thời gian tốn khơng phụ thuộc vào khung làm việc NH; điều khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ tốn NH hơn, độ nhanh xác sản phấm mang lại 3.2.5 Mở rộng dịch vụ tốn đại NH khơng phải trì ổn định dich vụ tốn truyền thống mà phải tiếp tục nghiên cứu triển khai ứng dụng dịch vụ toán đại như: home banking, electronic banking, ATM, internet banking, chuyển tiền qua mạng xã hội„„Với dịch vụ này, khái niệm thời gian giao dịch ngân hàng không gian giao dịch lùi khứ mang lại thuận tiện tối ưu cho khách hàng, NH cần: Mở rộng liên kết với đối tác phát triển sản phẩm NH với sản phẩm đối tác, ví dụ như: liên kết với hãng hàng khơng sử dụng dịch vụ mua tốn vé máy bay trực tuyến thông qua chuyển tiền NH, mua sử dụng dịch vụ hãng thời trang, hãng du lịch, trả tiền trực tuyến thông qua chuyển khoản TK hãng TechcomBank chiết khấu % Việc mở rộng vừa mang lại cho NH số lượng tiền gửi lớn từ doanh nghiệp, bên cạnh gia tăng số lượng giao dịch toán Cung cấp ưu đãi, khuyến khích tổ chức, doanh nghiệp sử dụng sản phẩm dịch vụ tốn đại NH cung cấp, từ thu hút lượng khách hàng doanh nghiệp sử dụng theo sản phâm Thường xuyên thay đổi tạo sản phẩm phù hợp với xu xã hội, bên cạnh tạo sức cạnh tranh với đối thủ, thu hút lượng khách hàng lớn 87 3.3 Một số kiến nghị nâng cao chất luọng toán qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Thương Mại c ổ Phần Kỹ thương Việt Nani Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước Chính Phủ Xây dựng sở hạ tâng pháp lý chuyện sớm chiều mà phải quan tâm nghiên cứu lâu dài cặn kẽ, quan tâm phối hợp nhiều ban ngành điều quan trọng phải điều chỉnh dần trình áp dụng vào thực tế Như biết, phần có sở để xây dựng định chế tài cho cơng tác tốn điện tử Tuy vậy, trình xây dựng hệ thống, ứng với cơng cụ, hình thưc, mơi phương thức toán mới, NN cần xây dựng quy định chặt chẽ nêu khơng dễ dẫn đến sai sót nhầm lầm tốn có đê kẻ gian lợi dụng Theo quy định nước, quy định phải có mặt Bộ luật NH văn bô sung luật mà thực ngày nay, Những điều luật phải thiết kế có tính hệ thống từ xuống đảm bảo tính tồn diện, phân định rõ ràng, tránh chồng chéo Điên hình NN cân có văn luật làm rõ vấn đề pháp lý sau’ Cần có luật cơng cụ chiết khấu Xây dựng Quyền thủ tục cho công cụ riêng biệt Cơ chế tra giám sát thông tin mạng Quy định bảo mật quyền nghĩa vụ bên tham gia mạng Quy chế khiếu nại địi bồi thường có rủi ro NHNN Chính Phủ cần có sách đầu tư hạ tầng cở sở công nghệ vien thong dam bao chat lượng đường trun thơng cho hoạt động ngân hàng nói 88 riêng kinh tế nói chung, giảm giá cước thuê bao đường truyền, khuyến khích phát triển dịch vụ toán đại NHNN cần hỗ trợ NH nhanh chóng hồn thiện thủ tục, mở rộng dự án WB đại hoá ngân hàng hệ thống toán Đồng thời, chủ động đề nghị với ngành có liên quan phối hợp với ngân hàng thực việc hoàn thiện mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Nghiên cứu đề hướng dẫn chung thống phát triển kỳ thuật tin học tơ chức tín dụng để tạo thuận lợi cho kết mạng toán sau Chủ động kêu gọi giúp đỡ WB, IMF tổ chức tài tiền tệ khác giới khu vực với nghiệp đại hố cơng nghệ ngân hàng Việt Nam 89 K ÉT LUẬN CHƯƠNG Mặc dù ln cố gắng thay đổi phù hợp để đưa chất lượng toán điện tử liên ngân hàng tốt nhất, TechcomBank hạn chế cần sửa đôi tương lai, Nền kinh tế lớn lên phát triền yêu cầu thành phần kinh tế ngày hồn thiện phù hợp với thời kỳ đưa giải pháp kiến nghị để nâng cao chất lượng toán điện tử liên ngân hàng việc cần thiết khuyển khích thường xuyên, Với eó ý hi vọng ràng tương lai tới, TechcomBank ngày củng cố nâng cao chât lượng dịch vụ Ngân hàng 90 KẾT LUẬN CHUNG Những vấn đề đề tài giải Đe tài mang lại nhìn khái quát chung ngân hàng, nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, nghiệp vụ toán điện tử liên ngân hàng, định nghĩa, hình thức tốn tiêu đánh gia chất lượng toán điện tử liên ngân hàng, bên cạnh để tài giời thiệu cho người độc tổng quan chung Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, tình hình hoạt động thực trạng chất lượng toán qua kênh toán điện tử liên ngân hàng đây, để từ đưa giải pháp, kiến nghị để nâng cao chất lượng loại dịch vụ Ngân hàng Những vấn đề vướng mắc, đề tài chưa đề cập đến Thanh tốn điện tử liên ngân hàng có phạm vi bao gồm nước nước ngoai, nhien điêu kiện không cho phép, đê tài giải vấn đề tốn điện tử liên ngân hàng qua ba kênh TTĐTLNH TechcomBank Citad, BÍDV, VCB-Money, cịn chưa đề cập toán điện tử hên ngân hàng với kênh toán nhỏ lẻ khác với thị trường quốc tế Hi vọng rằng, thời gian tới, có đề tài giải vấn đề thiếu sót Những đề xuất luận văn với hi vọng đóng góp vào thực tiễn, nâng cao chat lượng toán qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2007), Nghị định số 35/2007/NĐ-CP, Hà Nội Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2001), Nghị định 64/2001/NĐ-CP, Hà Nội Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2012), Nghị định 101/2012/NĐ-CP, Hà Nội Phan Thị Cúc (2008), Giảo trình Nghiệp vụ thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Lê Vinh Danh (1996), Tiền tệ hoạt động ngân hàng, NXB Giao thông vận tải Vũ Cao Đàm, Giáo trình phương pháp luận nghiên cứu khoa học, NXB Giáo dục Học viện Ngân hàng (2001), Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Ninh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê, TP.HỒ Chí Minh Ngân hàng Nhà Nước nước CHXHCN Việt Nam (2010), Thông tư 23/2010/TTNHNN, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2012, 2013, 2014) ,Báo cảo tổng kết hoạt động kinh doanh, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2012, 2013, 2014), Báo cáo kết hoạt động TTTT&TTTM, Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2012, 2013, 2014), Biểu phí dịch vụ tín dụng lẻ, Hà Nội 92 13 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2014) Quy trình tốn điện tử liên ngân hàng , Hà Nội 14 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (2014) Quy trình tốn điện tử liên ngân hàng , Hà Nội 15 PGS,TS.TƠ Kim Ngọc (2012), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng , NXB Dân trí 16 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 17 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 18 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2005), Luật Giao dịch điện tử, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 19 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2005), Luật Kế tốn, NXB Chính trị quốc gia, Hà N ội