Nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế tại ngân hàng quân đội chi nhánh điện biên phủ,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THU MÂY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THU MÂY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ CẨM THỦY HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các tài liệu tham khảo, số liệu thống kê phục vụ mục đích nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ ràng đƣợc sử dụng quy định Những kết nêu luận văn trung thực xuất phát từ thực tiễn hoạt động Ngân hàng Quân Đội – chi nhánh Điện Biên Phủ Tác giả Trần Thị Thu Mây MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Cơ sở hình thành tốn quốc tế 1.1.2 Khái niệm toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.4 Các điều kiện thƣơng mại quốc tế 1.2 CHẤT LƢỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 1.2.1 Quan điểm chất lƣợng toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.2 Các tiêu phản ảnh chất lƣợng toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 23 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƢỚC VÀ TRÊN THẾ GIỚI BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI MB 27 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng Citibank 27 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Oversea-Chinese-Banking Corporation 28 1.3.3 Kinh nghiệm từ ngân hàng HSBC 28 1.3.4 Kinh nghiệm từ ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam 29 1.3.5 Bài học kinh nghiệm MB - chi nhánh Điện Biên Phủ 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI ĐIỆN BIÊN PHỦ 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Chức nhiệm vụ mơ hình tổ chức 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh MB chi nhánh Điện Biên Phủ năm gần 35 2.1.4 Đánh giá kết đạt đƣợc chi nhánh Điện Biên Phủ giai đoạn từ năm 2014 đến 2016 39 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 40 2.2.1 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Quân đội - chi nhánh Điện Biên Phủ 40 2.2.2 Thực trạng chất lƣợng toán quốc tế Ngân hàng Quân đội - chi nhánh Điện Biên Phủ 41 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI MB CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 52 2.3.1 Kết đạt đƣợc 52 2.3.2 Hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2……………………………………………… 58 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 58 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ TRONG THỜI GIAN TỚI 58 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh 58 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động toán quốc tế 59 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 60 3.2.1 Hồn thiện quy trình tốn 60 3.2.2 Tận dụng tối đa hiệu hệ thống corebanking T24 phát triển sản phẩm tốn cơng nghệ đại 61 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 63 3.2.4 Hoàn thiện chiến lƣợc thu hút khách hàng 65 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm tốn quốc tế 66 3.2.6 Đẩy mạnh công tác marketing quảng cáo 67 3.2.7 Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra kiểm sốt 67 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất 68 3.2.9 Giảm thiểu chi phí hoạt động 68 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 68 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 68 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc 70 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội 71 3.3.4 Kiến nghị khách hàng 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 74 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng thƣơng mại L/C Thƣ tín dụng TTQT Thanh toán quốc tế TTR Chuyển tiền điện XK Xuất NK Nhập XNK Xuất nhập VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam MB Ngân hàng TMCP Quân Đội SWIFT Hiệp hội viễn thông quốc tế UCP 600 Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ số 600 URC 522 Quy tắc thống nhờ thu số 522 ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á FTA Hiệp định thƣơng mại tự TPP Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dƣơng DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1 So sánh tỉ trọng loại tiền gửi từ năm 2014 tới 36 Bảng 2.2 Cơ cấu dƣ nợ bảo lãnh MB - chi nhánh Điện Biên Phủ 20142016 38 Bảng 2.3 Tổng doanh số số TTQT theo phƣơng thức TTQT năm 2014 40 Bảng 2.4 Tổng doanh số số TTQT theo phƣơng thức TTQT năm 2015 40 Bảng 2.5 Tổng doanh số số TTQT theo phƣơng thức TTQT năm 2016 41 Bảng 2.6 Tình hình nợ hạn L/C chi nhánh MB Điện Biên Phủ 41 Bảng 2.7 Doanh thu, chi phí, lợi nhuận từ hoạt động TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016) 43 Bảng 2.8 Doanh số TTQT MB - Chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016) 45 Bảng 2.9 Doanh số TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ theo nghiệp vụ toán (2014-2016) 46 Bảng 2.10 Doanh số TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ theo nghiệp vụ chuyển tiền (2014-2016) 47 Bảng 2.11 Doanh số TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ theo nghiệp vụ nhờ thu (2014-2016) 48 Bảng 2.12 Doanh số TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ theo nghiệp vụ L/C (2014-2016) 50 Bảng 2.13 Quy định thời gian thực giao dịch TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ năm 2016 51 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1 Doanh số huy động vốn năm 2016 36 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu cho vay khách hàng DN chi nhánh Điện Biên Phủ năm 2016 37 Sơ đồ: Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn theo phƣơng thức chuyển tiền: 11 Sơ đồ 1.2 Quy trình toán theo phƣơng thức ghi sổ: 12 Sơ đồ 1.3 Quy trình tốn theo phƣơng thức nhờ thu 14 Sơ đồ 1.4 Qui trình tốn theo phƣơng thức L/C: 17 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh MB Điện Biên Phủ: 34 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Cho đến Việt Nam ngày có hội khẳng định vị trƣờng quốc tế không thiết lập quan hệ ngoại giao với 187 quốc gia giới, trao đổi hàng hóa với 240 quốc gia vùng lãnh thổ, mà có 29 thị trƣờng xuất 19 thị trƣờng nhập đạt tỷ USD Tổng kim ngạch xuất nhập tháng 12/2016 nƣớc đạt 33.66 tỷ USD, tăng 3.5% tƣơng ứng tăng 1.15 tỷ USD so với tháng trƣớc Trong đó, xuất đạt 16.58 tỷ USD, tăng 2.8%, tƣơng ứng tăng 451 triệu USD so với tháng trƣớc; nhập đạt gần 17.08 tỷ USD, tăng 4.3% tƣơng ứng tăng 702 triệu USD (theo Tổng cục Hải Quan) Nhƣ khẳng định phát triển hoạt động thƣơng mại quốc tế nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng Hoạt động XNK bùng nổ kéo theo phát triển mạnh mẽ công tác tốn quốc tế - mắt xích khơng thể thiếu chuỗi hoạt động kinh doanh NHTM nay, có Ngân hàng Quân đội Tháng 4/2016, Ngân hàng Quân đội vinh dự đƣợc Asian Banker trao tặng danh hiệu Ngân hàng có hoạt động giao dịch ngoại hối tốt Việt Nam, ngân hàng nhận giải thưởng tỷ lệ điện chuẩn cao (STP) JPMorgan Chase Bank NA bình xét hai năm liên tiếp (2015, 2016), nằm 11 ngân hàng đạt giải thƣởng toán quốc tế đạt chuẩn 2014, Ngân hàng TTQT xuất sắc ngân hàng WElls Fargo - bình chọn năm 2013 Nhƣ Ngân hàng Quân đội ngày khẳng định đƣợc phần chất lƣợng hoạt động tốn quốc tế qua giải thƣởng xứng đáng Tuy nhiên toán quốc tế nghiệp vụ phức tạp, liên quan đến nhiều chủ thể kinh tế quốc gia khác nhau, liên quan đến ngoại tệ phƣơng thức chuyển đổi tỷ giá, mà tiềm ẩn rủi ro cao hậu rủi ro thƣờng 63 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Chất lƣợng nguồn nhân lực đóng vai trị vơ quan trọng, khơng ảnh hƣởng đến khả xử lý hồ sơ nghiệp vụ cho khách hàng mà cịn mặt hình ảnh ngân hàng doanh nghiệp TTQT nghiệp vụ phức tạp, có phạm vi liên quan rộng lớn đến nghiệp vụ khác nhƣ vận tải, bảo hiểm, giao nhận Do để phục vụ khách hàng cách chuyên nghiệp, đòi hỏi cán TTQT phải nắm vững quy trình am hiểu nghiệp vụ liên quan giao dịch với khách hàng, từ có cách xử lý phù hợp tình khác Để nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực chi nhánh phải trọng đến đầu vào nguồn nhân lực, công tác tuyển dụng Công tác tuyển dụng cần đƣợc đặc biệt quan tâm, phải đảm bảo tính cơng khai, công công tác tuyển dụng để lựa chọn đƣợc ứng viên đạt tiêu chuẩn trình độ, lực, đạo đức Chi nhánh hợp tác với trƣờng đại học tổ chức buổi hội thảo, nói chuyện lãnh đạo, cán chuyên ngành hay vấn đề ngành ngân hàng nhƣ rủi ro TTQT, cách kiểm tra chứng từ hay tổ chức hoạt động giao lƣu chi nhánh trƣờng để thu hút quan tâm sinh viên giỏi có nguyện vọng làm việc MB Vì số lƣợng cán TTQT khơng nhiều nên thay thƣờng xun điều động nhân viên phòng TTQT hỗ trợ phận khác dự án chi nhánh, chi nhánh tuyển dụng lực lƣợng cán tập TTQT hàng năm nhằm tăng cƣờng lực đội ngũ TTQT, tăng tính cạnh tranh đồng thời tạo điều kiện để cán TTQT thức tập trung cơng việc tích lũy thêm kinh nghiệm cho Vì trình độ nghiệp vụ kinh nghiệm cán TTQT chi nhánh chƣa đồng nên cán trẻ kinh nghiệm phải thƣờng 64 xun có nhu cầu tự trau dồi tích lũy kiến thức, đồng thời học hỏi, lắng nghe chia sẻ cán trƣớc để rút kinh nghiệm nâng cao lực Song song với cơng tác tuyển dụng việc đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán đƣợc tuyển vào, đồng thời đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ tốn viên có Lên chƣơng trình đào tạo nhân viên TTQT nhƣ: xử lý nghiệp vụ, kỹ chăm sóc khách hàng hữu, kỹ phát triển khách hàng mới, kỹ nhận diện, phân tích phịng ngừa rủi ro Nâng cao trình độ chun mơn, ngoại ngữ, áp dụng công nghê thông tin cho tốn viên; sử dụng vận dụng tốt cơng nghệ ngân hàng đại Thực chƣơng trình đào tạo cán cấp cao cho cấp quản lý chi nhánh, phòng ban… Phát triển đội ngũ cấp quản lý giỏi chuyên mơn mà cịn tốt khả quản lý, đáp ứng hoạt động phòng, ban, chi nhánh hoạt động hiệu Thay thƣờng xuyên tổ chức thi chuyên môn nghiệp vụ định kỳ tháng lần, chi nhánh tổ chức tháng lần, khuyến khích cán tốn viên có kiến nghị sửa đổi hồn thiện quy trình tốn, cải tiến thủ tục toán định kỳ hàng tháng Để máy nhân lực ngân hàng vận hành tốt, đội ngũ cán quản lý cần có trình độ chuyên môn nhƣ lực quản lý cao Ban lãnh đạo phải khuyến khích đƣợc ngƣời lao động hăng say làm việc, có tinh thần phấn đấu trung thành với chi nhánh Các nhà quản lý phải thƣờng xuyên sử dụng công cụ, phƣơng tiện, chế kích thích kinh tế tâm lý xã hội để tạo động lực thúc đẩy, kích thích ngƣời lao động Đó biện pháp khuyến khích vật chất tinh thần nhân viên ngân hàng Các sách tiền lƣơng, tiền thƣởng, chế độ nghỉ phép, nghỉ ốm phải đƣợc xây dựng sở cân lợi ích ngƣời lao động ngân 65 hàng Ngoài cần phải tạo đƣợc khơng khí thân thiện, thoải mái, gần gũi, tin tƣởng hợp tác làm giảm mức độ căng thẳng, mệt mỏi cho cán nhân viên ngân hàng nơi làm việc Nhƣ họ cảm thấy đƣợc tơn trọng, tin tƣởng, đƣợc đối xử bình đẳng tạo hội phát huy tài Ngoài ra, công tác nhân sự, chi nhánh cần nhanh chóng ổn định, khơng nên thay đổi vị trí làm việc cán phịng TTQT Cần bố trí cán làm việc theo chuyên môn, nhằm phát huy tối đa lực sở trƣờng cán Quy định cán làm việc phòng TTQT phải qua lớp đào tạo TTQT kinh doanh ngoại tệ, có trình độ ngoại ngữ C trở lên 3.2.4 Hoàn thiện chiến lƣợc thu hút khách hàng Thực sách khách hàng hợp lý: Mặc dù ngân hàng Quân Độichi nhánh Điện Biên Phủ thành lập tổ chuyên nghiên cứu thị trƣờng, nắm bắt tập quán, thái độ, nguyên nhân khách hàng lựa chọn ngân hàng Các tiêu chuẩn nhƣ: địa điểm thuận lợi, chất lƣợng phục vụ, thái độ nhân viên, thủ tục hồ sơ giấy tờ, an toàn lực tài ngân hàng, Tuy nhiên chi nhánh cịn hạn chế việc hỗ trợ doanh nghiệp lớn xa địa điểm Chẳng hạn trƣờng hợp khách hàng toán lấy chứng từ nhƣ chấp nhận toán, làm đơn xin thƣ ủy quyền hay ký hậu vận đơn, chi nhánh phải qua nhiều khâu phê duyệt, nhiều phòng ban khoảng cách địa lý khiến việc giao chứng từ chậm, ảnh hƣởng khơng tới việc lấy hàng lấy lệnh doanh nghiệp Chi nhánh cần xếp linh hoạt nhân viên giao nhận thời gian giao chứng từ để không ảnh hƣởng tới hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Nếu chi nhánh khơng hỗ trợ tận tình, nhanh nhẹn, linh hoạt, doanh nghiệp ƣu tiên ngân hàng khác có vị trí địa lý gần Bên cạnh đó, chi nhánh cần có ƣu đãi lớn khách hàng giao dịch lớn thƣờng xuyên So với Ngân hàng Ngoại thƣơng Ngân hàng Công thƣơng lãi suất cho vay ƣu đãi mức 5.5%/năm, mức lãi 66 suất cho vay ƣu đãi Ngân hàng MB chi nhánh Điện Biên Phủ mức cao 5.6% Mặc dù tỷ giá chi nhánh đƣa ƣu đãi cạnh tranh so với ngân hàng khác, nhiên mức phí lãi suất cao so với thị trƣờng Chi nhánh cần đƣa chiến lƣợc với biểu phí hay lãi suất thích hợp để thu hút khách hàng Chẳng hạn thay giảm 25% phí chuyển tiền cho giao dịch chuyển tiền lớn, cán chi nhánh nghiên cứu, xem xét, tham khảo chiến lƣợc ngân hàng khác việc cạnh tranh giữ chân thu hút khách hàng Ví dụ ngân hàng ngoại thƣơng-chi nhánh Hà Tây giảm 50% phí chuyển tiền cho tất giao dịch không kể lớn, bé (ở tất phƣơng thức toán, đặc biệt LC) Phí mở LC, tu chỉnh LC, thơng báo LC ngân hàng MB chi nhánh Điện Biên Phủ mức cao so với ngân hàng khác, cán nhƣ ban giám đốc chi nhánh cần có kế hoạch điều chỉnh cho phù hợp 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm tốn quốc tế Trên thị trƣờng cạnh tranh khốc liệt mà ngân hàng chào bán loại sản phẩm với chế độ tƣơng đƣơng khó thuyết phục khách hàng Trong chi nhánh ngân hàng chƣa trọng phát triển sản phẩm mà đẩy mạnh sản phẩm truyền thống, chƣa có nhiều khác biệt sản phẩm so với ngân hàng khác khu vực Do chi nhánh cần: - Hồn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh khả cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc.v.v Đi kèm với nghiệp vụ bảo lãnh, đặc biệt L/C trả chậm, chi nhánh cần cẩn trọng việc thẩm định, thực quy trình nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm mặt hàng danh mục cho phép nhà nƣớc, quản lý chặt chẽ tiền bán hàng - Phát triển dịch vụ tốn séc du lịch, visa card, thẻ tín dụng, 67 - Đẩy manh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh, hình thức kinh doanh ngoại tệ (nhƣ mua bán kỳ hạn, hoán đổi, tƣơng lai) để đáp ứng nhu cầu cho khách hàng - Đa dạng hóa hình thức tài trợ ngoại thƣơng nhƣ bao tốn, chiết khấu chứng từ miễn truy địi 3.2.6 Đẩy mạnh công tác marketing quảng cáo Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tiếp thị, để tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tiếp xúc với khách hàng, tăng cƣờng quảng cáo nhằm thu hút doanh nghiệp lớn, có lực tài tốt, có hoạt động kinh doanh XNK có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch TTQT Khi ngân hàng đƣa sản phẩm mình, cần phải nhấn mạnh cho khách hàng biết sản phẩm có tiện ích, cơng dụng vƣợt trội khác hẳn với ngân hàng khác Đặc biệt với sản phẩm nhƣ bao toán, Option, Futures…, ngân hàng cần giới thiệu cho khách hàng để khách hàng hiểu sản phẩm, hiểu đƣợc tính ƣu điểm sản phẩm Vậy nhánh cần có chiến lƣợc marketing hỗn hợp để phát triển hoạt động TTQT nghiên cứu để thành lập phịng marketing riêng 3.2.7 Tăng cƣờng công tác kiểm tra kiểm sốt Cơng tác kiểm sốt phải đƣợc thực nguyên tắc, quy định, đảm bảo nguyên tắc kiểm sốt độc lập Cán kiểm sốt khơng đƣợc phép thực chức tốn viên Quy trình toán quốc tế đƣợc ban hành quy định cụ thể bƣớc giao dịch thực nghiệp vụ toán quốc tế, trách nhiệm cá nhân phận tham gia vào hoạt động toán quốc tế, chứng từ cần thiết loại nghiệp vụ Do đó, cần tn thủ trình tự tiến hành giao dịch toán quốc tế cách thống toàn hệ thống, để hạn chế đến mức tối đa rủi ro xảy trình tác nghiệp 68 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất Trong xu hƣớng phát triển giới nay, quan hệ kinh tế diễn ngày sôi động, kéo theo số lƣợng thành viên tham gia vào hoạt động ngoại thƣơng ngày lớn nên nhu cầu hoạt động tài quốc tế ngày trở nên cần thiết hết Để thực thành công thƣơng vụ XNK bên cạnh chất lƣợng sản phẩm vấn đề tài phục vụ cho nhu cầu XNK vơ quan trọng Khi doanh nghiệp đƣợc hỗ trợ tài ngân hàng, họ chủ động đàm phán hợp đồng thƣơng mại giá cả, số lƣợng, ngày giao hàng, điều khoản toán Từ giúp ngân hàng có hội thu hút khách hàng xuất giao dịch chi nhánh nhiều hơn, nâng tỷ trọng doanh số xuất lên cao, không để chênh lệch so với doanh số nhập 3.2.9 Giảm thiểu chi phí hoạt động Hiện chi phí cho hoạt động TTQT nói riêng chi phí hoạt động chung chi nhánh lớn có dấu hiệu tăng lên năm gần Do cần có biện pháp cắt giảm bớt chi phí để tăng lợi nhuận chi nhánh nhƣ chi phí điện, nƣớc, văn phịng phẩm 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ - Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Hoạt động TTQT ngân hàng an tồn có hiệu cao môi trƣờng kinh tế vĩ mô ổn định Khi kinh tế phát triển, lạm phát trì mức ổn định, doanh nghiệp yên tâm, tin tƣởng tham gia đầu tƣ vào hoạt động XNK Đó sở để ngân hàng phát triển hoạt động TTQT - Tăng cường giải pháp đẩy mạnh XK: Tình trạng cán cân tốn 69 quốc tế nƣớc ta thƣờng nhập siêu Chính phủ cần có biện pháp đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, cách ban hành sách ƣu đãi, khuyến khích DN sản xuất nâng cao suất lao động, đổi công nghệ kỹ thuật cho phù hợp mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Năng suất lao động tăng lên điều kiện để giảm giá thành sản phẩm hàng hóa dich vụ nƣớc, phảm chi phí XK Giá cạnh tranh chất lƣợng sản phẩm cao hai yếu tố định gia tăng hàng hóa XK, góp phần cải thiện cán cân thƣơng mại, tăng nguồn thu cho đất nƣớc Đồng thời, thực giám sát chặt chẽ chất lƣợng hàng hóa Xử lý nghiêm doanh nghiệp làm uy tín hàng hóa xuất VN giới - Ban hành luật thuế XNK phù hợp, ổn đinh Trên thực tế biểu thuế quy định nhà nƣớc thay đổi làm DN khơng dự đốn đƣợc diễn biến thị trƣờng tƣơng lai nên gặp khơng khó khăn gây thiệt hại cho thân DN rủi ro cho NH phục vụ họ - Tăng cƣờng mở rộng quan hệ đối ngoại với nƣớc: Chính phủ cần tích cực mở rộng quan hệ song phƣơng, đa phƣơng, tạo cầu nối cho NHTM Việt Nam với thị trƣờng tài ngân hàng khu vực giới, góp phần nâng cao vị thế, uy tín NHTM VN - Có sách ổn định tỷ giá nƣớc nhằm đảm bảo an toàn cho ngân hàng thực toán XNK Tỷ giá nhân tố tác động mạnh đến hoạt động TTQT Vì cần xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp thị trƣờng theo giai đoạn - Thực sách quản lý ngoại hối có hiệu quả: Chính sách quản lý ngoại hối không nên cứng nhắc cố định mà phải linh hoạt phù hợp với tình hình phát triển kinh tế Bên cạnh đó, tăng cƣờng cơng tác tra, giám sát nhà nƣớc việc thực quy định hành quản lý ngoại hối, vấn đề đƣợc thực tốt sau quan hệ 70 TTQT đƣợc hệ thống ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng đầy đủ lƣợng ngoại tệ cần thiết với tham gia điều hòa tích cực NHNN thị trƣờng ngoại tệ đầy động 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc - NHNN cần hoàn thiện hệ thống văn luật dƣới luật hoạt động tín dụng hoạt động TTQT, tránh tình trạng chống chéo văn luật gây khó khăn cho việc hoạt động NHTM - NHNN phải thực hoạt động quản lý hệ thống NHTM chặt chẽ NHNN cần nhanh chóng đƣa thơng tin xác có thơng tin xấu, có tính lan truyền gây bất lợi cho hệ thống ngân hàng Ngoài ra, NHNN cần phải hoàn thiện trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) với u cầu chế tài xử lý ngân hàng chậm cập nhật thông tin lên CIC - Đẩy nhanh tiến độ đại hóa hệ thống ngân hàng nghiệp vụ toán tự động qua ngân hàng, bảo đảm nhanh chóng, kịp thời, xác Phát triển mạnh cơng cụ dịch vụ tốn không dùng tiền mặt với doanh nghiệp Xúc tiến nhanh có hiệu dự án đại hóa ngân hàng nhằm nâng cao lực quản lý, điều hành kinh doanh, phát triển dịch vụ - Hiện tỷ giá đồng VNĐ so với đồng tiền có giá khác nhƣ USD, EUR liên tục thay đổi ảnh hƣởng tới hoạt động XNK Nhà nƣớc cần có sách điều tiết tỷ giá nhƣ có biện pháp khuyến khích xuất bảo hộ nhập nƣớc - NHNN cần phối hợp với Bộ, ngành hồn thiện quy trình, quy định cho hoạt động TTQT đồng thời đôn đốc giám sát hoạt động TTQT NHTM, có MN Công tác tra hoạt động TTQT phải kịp thời phát ngăn chặn biểu hoạt động TTQT không tuân theo quy định NHNN, để kịp thời uốn nắn sai lệch hoạt 71 động TTQT Để nâng cao chất lƣợng công tác tra, kiểm sốt trƣớc hết cần nâng cao trình độ nhƣ đạo đức nhân cách cán tra điều kiện cần thiết cho hoạt động tra để vừa kịp thời phát xử lý sai phạm hoạt động TTQT, đồng thời đảm bảo cho hoạt động tra không gây trở ngại, ách tắc cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân đội - Cần hồn thiện sách, sản phẩm cho vay, bảo lãnh, toán quốc tế cho vừa mang lại an tồn, lợi ích cho ngân hàng vừa mang lại tiện ích cho khách hàng giao dịch Điều làm cho trình xử lý nghiệp vụ trở nên mạch lạc hơn, giảm thiểu thời gian chờ đợi khách hàng, nâng cao suất làm việc chuyên viên tín dụng uy tín cho ngân hàng - Ngân hàng cổ phần Quân đội cần phải kịp thời có văn đạo, hƣớng dẫn nghiệp vụ chi nhánh có văn pháp quy NHNN, phủ ngành có liên quan đến nghiệp vụ TTQT, tín dụng ngân hàng, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng chi nhánh không bị ngƣng trệ - Hiện hoạt động TTQT MB tập trung phịng TTQT Hội sở làm cho q trình TTQT bị chậm lại, làm giảm tính cạnh tranh tính hiệu hoạt động TTQT hệ thống ngân hàng Chi nhánh cần tăng cƣờng tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm - Ngân hàng cần soạn thảo cẩm nang cho nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhƣ: cẩm nang TTQT, cẩm nang tài trợ XNK, kinh doanh ngoại hối để đề phịng, cảnh báo hình thức gian lận lừa đảo xảy - Ngân hàng nên đầu tƣ nhiều vào hoạt động marketing ngân hàng, để nâng cao hình ảnh ngân hàng lịng khách hàng đồng thời giúp khách hàng biết đến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp 72 - Thƣờng xuyên quan tâm tới việc động viên, khen thƣởng với cán TTQT giỏi để có sở đề nghị xét chọn, khen thƣởng hàng năm Có sách nhƣ đảm bảo đƣợc chất lƣợng hoạt động kinh doanh ngân hàng, đầu tƣ phát triển đạt đƣợc hiệu cao - Tăng cƣờng lực công nghệ trang thiết bị chƣơng trình phần mềm tiện ích, chƣơng trình phần mềm ứng dụng, chƣơng trình cung cấp thơng tin phục vụ cho cơng tác tín dụng chi nhánh lớn địa bàn mà cạnh tranh mức độ cao - Hỗ trợ Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Điện Biên Phủ công tác đào tạo cán (ngắn hạn, dài hạn; nƣớc, ngồi nƣớc) nhằm nâng cao trình độ, kĩ hoạt động chế thị trƣờng nhƣ 3.3.4 Kiến nghị khách hàng - Không ngừng nâng cao, trau dồi trình độ khơng nghiệp vụ TTQT mà tiếng anh giao tiếp hay tiếng anh chuyên ngành - Công ty cần thƣờng xuyên cử cán học bồi dƣỡng, nâng cao nghiệp vụ lớp tập huấn chuyên gia ngƣời có kinh nghiệm lâu năm nghề để nâng cao trình độ cán doanh nghiệp, đề phòng rủi ro TTQT - Khách hàng phải tuyệt đối trung thực thành thật thực giao dịch Các thông tin mà khách hàng cấp cho ngân hàng phải tuyệt đối xác, trung thực, phải giữ chữ tín với ngân hàng thực đúng, nghiêm túc với quy định mà ngân hàng đề Khách hàng cố gắng trả nợ hạn hợp tác có thiện chí với ngân hàng giải quyết, xử lý công việc, khơng nên gây khó khăn cho - Khách hàng đa dạng hóa rổ ngoại tệ tốn: ngồi USD EUR, doanh nghiệp xuất nhập dùng loại ngoại tệ mạnh khác đồng tiền nƣớc xuất làm phƣơng tiện toán 73 - Khách hàng cần tuân thủ chặt chẽ quy định hoạt động thƣơng mại quốc tế, không nên bỏ qua chi tiết cho dù nhỏ hợp đồng mua bán để tạo sơ hở cho phía khách hàng bắt lỗi từ chối toán - Khách hàng cần kiểm tra kỹ lƣỡng xác minh tƣ cách pháp lý lực tài phía đối tác nƣớc ngồi trƣớc thức ký kết hợp đồng, nhằm tránh rủi ro, tổn thất bên đối tác mang lại Khơng chạy theo lợi nhuận mà dễ dàng chấp nhận điều kiện bất lợi cho từ dẫn đến vụ tranh chấp, kiện tụng kéo dài gây thiệt hại khơng đáng có - Tránh đƣa vào hợp đồng điều khoản làm chậm trễ thời gian toán, phức tạp lập chứng từ Cần ý đàm phán kỹ điều kiện hợp đồng, lập kế hoạch giao hàng cụ thể DN cần phải có đội ngũ cán có lực hiểu biết UCP, ISBP việc lập soạn thảo hợp đồng - Doanh nghiệp cần đặc biệt ý điều khoản pháp lý, kiện tụng để hạn chế rủi ro xảy tranh chấp Khơng khơng hiểu, khơng tìm hiểu sâu sát mà dễ dàng bỏ qua hiểu mà không coi trọng, chủ quan - Cần nắm bắt kịp thời thông tin giá cả, thị trƣờng, tỷ giá quy định pháp luật nƣớc ngồi để có chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với giai đoạn - Cần nghiên cứu xem xét kỹ yêu cầu, tƣ vấn ngân hàng doanh nghiệp q trình mở L/C để có điều chỉnh kịp thời, hạn chế rủi ro giảm khoản chi phí bất hợp lý phát sinh q trình hoạt động - Cần đào tạo tuyển dụng cán chuyên môn giỏi nghiệp vụ, thông thạo ngoại ngữ, am hiểu tập quán quốc tế để làm cơng tác TTQT Cần nâng cao trình độ, tính tự chủ, trách nhiệm cán quản lý cán trực tiếp làm công tác TTQT 74 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chƣơng nêu lên định hƣớng phát triển Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ kinh doanh nhƣ hoạt động tốn quốc tế thời gian tới Bên cạnh đó, sở vấn đề lý luận TTQT đƣợc trình bày Chƣơng thực trạng hiệu hoạt động TTQT chƣơng 2, tác giả đƣa số giải pháp nâng cao chất lƣợng toán quốc tế Ngân hàng Quân Đội - chi nhánh Điện Biên Phủ, đồng thời đƣa kiến nghị với Chính phủ, với Ngân hàng nhà nƣớc, thân ngân hàng khách hàng, từ để thúc đẩy hoạt động TTQT chi nhánh thời gian tới 75 KẾT LUẬN Việc tham gia cộng đồng ASEAN việc ký kết, triển khai FTA mang lại cho kinh tế Việt Nam nhiều hội, nhƣng tạo thách thức lớn Mặc dù TPP khơng đƣợc thông qua, nhƣng Việt Nam đối tác thƣơng mại lớn xuất vào Mỹ Kim ngạch xuất nhập tăng trƣởng đặn năm qua góp phần phát triển hoạt động Thanh tốn quốc tế Đạt đƣợc kết phải kể đến nỗ lực không ngừng trung gian tốn - NHTM nói chung ngân hàng Quân Đội - chi nhánh Điện Biên Phủ nói riêng Trong năm gần đây, nghiệp vụ toán quốc tế không ngừng đổi cho phù hợp với yêu cầu khách hàng Hoạt động ngân hàng Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ ngày phát triển, nhiên kiện Brexit, xu hƣớng bảo hộ thƣơng mại gia tăng, kinh tế Trung Quốc suy giảm, đồng đô la Mỹ tăng giá dự đốn ngành xuất Việt Nam gặp khơng khó khăn ảnh hƣởng tới hoạt động TTQT thời gian tới Vì để tồn phát triển tình hình nhƣ muốn tạo đƣợc uy tín trƣờng quốc tế việc trọng phát triển chất lƣợng toán quốc tế yêu cầu cấp thiết chi nhánh ngân hàng Với thực trạng giải pháp đƣợc nêu viết này, tác giả hi vọng phần phân tích, tìm hiểu đƣợc điểm mạnh, điểm hạn chế cịn tồn chi nhánh, từ đề xuất giải pháp nhƣ số kiến nghị mang tính khả thi, nhằm góp phần hồn thiện chất lƣợng TTQT ngân hàng thời gian tới DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Văn Hòe (2008), Giáo trình tín dụng tốn thương mại quốc tế, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), Nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội Nguyễn Thị Cẩm Thủy (2012), Nhận diện rủi ro nghiệp vụ quốc tế ngân hàng thương mại hội nhập quốc tế, Tạp chí khoa học & đào tạo ngân hàng Nguyễn Thị Cẩm Thủy, Lê Bích Ngọc (2010), Phân tích SWOT mơi trường kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Ngân Hàng Nguyễn Văn Tiến (2005), Cẩm nang Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2004), “Hệ thống tiêu phân tích, đánh giá hiệu hoạt động tốn quốc tế Ngân Hàng Thương Mại”, Tạp chí Kinh Tế Đối Ngoại Ngân hàng Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016), Báo cáo tài kiểm toán, Hà Nội Ngân hàng Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016), Báo cáo toán quốc tế, Hà Nội Ngân hàng Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Hà Nội 10 Ngân hàng Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ (2016), Quy định mục tiêu chất lượng TTQT, Hà Nội Website: 11 baocongthuong.com.vn http://baocongthuong.com.vn/citi-ngan-hang-dau-tu-nuoc-ngoai-tot-nhat-viet- nam-2016.html http://baocongthuong.com.vn/citi-cung-cap-dich-vu-thanh-toan-tot-nhat-taichau-a.html http://baocongthuong.com.vn/hsbc-ngan-hang-quan-ly-tien-te-tot-nhat-vietnam.html 12 customs.gov.vn https://www.customs.gov.vn/Lists/ThongKeHaiQuan/ViewDetails.aspx?ID=1 038&Category=Ph%C3%A2n%20t%C3%ADch%20%C4%91%E1%BB%8B nh%20k%E1%BB%B3&Group=Ph%C3%A2n%20t%C3%ADch 13 hsbc.com.vn https://www.hsbc.com.vn/1/2/miscellaneous http://www.about.hsbc.com.vn/vi-vn/hsbc-in-vietnam 14 vietcombank.com.vn https://www.vietcombank.com.vn/News/Vcb_News.aspx?ID=6681 https://www.vietcombank.com.vn/News/Vcb_News.aspx?ID=6438 15 thoibaotaichinhvietnam.vn http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/quoc-te/2015-09-09/top-10-nganhang-toan-cau-tot-nhat-the-gioi-24233.aspx