Bộ giáo dục và đào tạo Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Cách mạng khoa học công nghệ thành công tạo điều kiện cho sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thế giới, phân công lao động q[.]
Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Cách mạng khoa học công nghệ thành công tạo điều kiện cho phát triển mạnh mẽ kinh tế giới, phân công lao động quốc tế trở nên sâu sắc, sức sản xuất gia tăng khiến thị trường nội địa trở nên chật hẹp đòi hỏi nhà sản xuất phải tìm kiếm thị trường cho sản phẩm, dịch vụ mình, xuất WTO với tư cách diễn đàn thương mại đa phương, biến WTO trở thành “ Liên hợp quốc” thương mại, định chế kinh tế tài quốc tế xuất ngày nhiều góp phần thúc đẩy nhanh q trình tồn cầu hố Tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế trở thành nhu cầu tất yếu khách quan tác động mạnh q trình hình thành sách phát triển kinh tế quốc gia, không phân biệt chế độ trị trình độ phát triển Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hoỏ, cỏc quốc gia sức phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập; bối cảnh đó, tốn quốc tế lên cầu nối kinh tế nước với phần kinh tế giới bên ngồi, có tác dụng bơi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hoá dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác Hoạt động toán quốc tế ngày khẳng định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng Đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế nước Sau gần năm gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam cú bước chuyên biến rõ rệt theo hướng tạo thị trường mở cửa có tính cạnh tranh cao hơn, thúc đẩy khu vực dịch vụ ngân hàng tăng trưởng quy mô loại hình hoạt động, thích ứng nhanh với tác động từ bên ngồi, từ có khả đóng góp nhiều chủ động vào phát triển chung kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh tác động tích cực, qua trình hội nhập kinh tế quốc tế đặt nhiều thách thức cho hệ thống ngân hàng cần phải nhận diện đầy đủ có giải pháp phù hợp Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H1 Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Do đó, nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế đặt biệt quan trọng vừa mang lại cho NHTM nguồn thu lớn từ dịch vụ, góp phần nâng cao uy vị ngân hàng thị trường, vừa sở để ngân hàng thương mại chiến thắng cạnh tranh vươn thị trường giới Xuất phát từ thực tế với kiến thức tích luỹ thời gian thực tập Phịng tốnNgân hàng Agribank quận Cầu Giấy, em chọn đề tài chuyên đề : “ Giải pháp nâng cao chất lượng toán quốc tế thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Cầu Giấy” Kết cấu chun đề: Ngồi lời mở đầu kết luận, chuyên đề kết cấu gồm chương: Chương 1: Lý luận chung nâng cao chất lượng TTQT thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng Thương Mại Chương 2: Thực trạng chất lượng TTQT thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng Agribank Cầu Giấy Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng TTQT thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng Agribank Cầu Giấy Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H2 Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Chương LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm hội nhập kinh tế quốc tế Hội nhập kinh tế quốc tế xu vận động tất yếu kinh tế giới điều kiện nay, q trình tồn cầu hố, khu vực hố quốc tế hoá diễn nhanh chóng tác động mạnh mẽ cách mạng khoa học công nghệ Đối với nước phát triển ( có Việt Nam) hội nhập kinh tế quốc tế đường tốt để rút ngắn tụt hậu so với nước khác có điều kiện phát huy tối ưu lợi so sánh phân cơng lao động hợp tác quốc tế Mặc dù có nhiều quan niệm khác hội nhập kinh tế quốc tế, khái niệm tương đối phổ biến nhiều nước chấp nhận hội nhập sau: Hội nhập kinh tế quốc tế gắn kết kinh tế quốc gia vào tổ chức hợp tác kinh tế khu vực tồn cầu, mối quan hệ thành viên có ràng buộc theo quy định chung khối Nói cách khái quát nhất,hội nhập kinh tế quốc tế trình quốc gia thực mơ hình kinh tế mở, tự nguyện tham gia vào định chế kinh tế tài quốc tế, thực thuận lợi hoá tự thương mại, đầu tư hoạt động kinh tế đối ngoại khác Về chất, hội nhập kinh tế quốc tế thực chủ yếu số mặt sau: - Hội nhập kinh tế quốc tế đan sen, gắn bó phụ thuộc lẫn kinh tế quốc gia kinh tế giới Nó q trình vừa hợp tác để phát triển, vừa đấu tranh phức tạp, đặc biệt đấu tranh nước phát triển để bảo vệ lợi ích mỡnh, vỡ trật tự công bằng, chống lại áp đặt Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H3 Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp phi lý cường quốc kinh tế công ty xuyên quốc gia - Hội nhập kinh tế quốc tế q trình xố bỏ bước phần rào cản thương mại đầu tư quốc gia theo hướng tự hoá kinh tế - Hội nhập kinh tế quốc tế mặt tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, mặt khác buộc doanh nghiệp phải có đổi để nâng cao sức cạnh tranh thương trường - Hội nhập kinh tế quốc tế tạo thuận lợi cho việc thực công cải cách quốc gia việc đổi hoàn thiện thể chế kinh tế, đặc biệt sách phương thức quản lý vĩ mô - Hội nhập kinh tế quốc tế tạo dựng nhân tố điều kiện cho phát triển quốc gia cộng đồng quốc tế sở trình độ phát triển ngày cao đại lực lượng sản xuất - Hội nhập kinh tế quốc tế khơi thụng cỏc dịng chảy nguồn lực nước, tạo điều kiện mở rộng thị trường, chuyển giao công nghệ kinh nghiệm quản lý 1.1.2 Tính tất yếu khách quan hội nhập kinh tế quốc tế Ngày nay, mặt trình độ phát triển cao lực lượng sản xuất làm cho tính chất xã hội hố cao vượt khỏi phạm vi biên giới quốc gia, lan toả sang quốc gia khu vực giới nói chung mặt khác, tự hoá thương mại trở thành xu hướng tất yếu xem nhân tố quan trọng thức đẩy buôn bán giao lưu quốc gia, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nâng cao mức sống cho quốc gia Chính vậy, hầu hết quốc gia giới theo định hướng phát triển điều chỉnh sách theo hướng mở cửa, giảm tiến tới dỡ bỏ rào cản thương mại, tạo điều kiện cho việc lưu chuyển nguồn lực hàng hoá tiêu dùng quốc gia ngày thuận lợi hơn, thơng thống Cách mạng khoa học công nghệ thành công tạo điều kiện cho phát triển mạnh mẽ kinh tế giới, phân công lao động quốc tế trở nên sâu sắc, sức sản xuất gia tăng khiến thị trường nội địa trở nên chật hẹp đòi hỏi nhà sản xuất Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H4 Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp phải tìm kiếm thị trường cho sản phẩm, dịch vụ mình, xuất WTO với tư cách diễn đàn thương mại đa phương, biến WTO trở thành “ Liên hợp quốc” thương mại, định chế kinh tế tài quốc tế xuất ngày nhiều góp phần thúc đẩy nhanh q trình tồn cầu hố Tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế trở thành nhu cầu tất yếu khách quan tác động mạnh vào trình hình thành sách phát triển kinh tế quốc gia khơng phân biệt chế độ chớnh trị trình độ phát triển Như vậy, quốc gia trình hội nhập để phát triển, bối cảnh cạnh tranh gay gắt phải ý đến quan hệ khu vực Về lâu dài trước mắt, việc giải vấn đề quốc gia phải tính đến cân nhắc với xu hướng hội nhập tồn cầu để đảm bảo lợi ích phát triển tối ưu quốc gia Việt Nam nằm ngồi q trình Trong điều kiện hội nhập, quốc gia dù giàu có phát triển đến đâu đáp ứng nhu cầu mình, trình độ phát triển cao phụ thuộc với mức độ nhiều vào thị trường giới, vấn đề có tính qui luật Những quốc gia chậm trễ hội nhập kinh tế quốc tế thường phải trả giá tụt hậu mình, ngược lại nước vội vã không phát huy nội lực, không chủ động hội nhập bị trả giá Bởi vậy, để hội nhập có hiệu quả, cần phải có quan điểm, nhận thức đắn, quán, chế sách thích hợp tận dụng tốt hội, không bỏ lỡ thời cơ, giảm thách thức, hạn chế rủi ro trình phát triển tiến lên 1.1.2.1 Khái niệm TTQT Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thường thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan 1.1.2.2 Các phương thức toán quốc tế a Phương thức chuyển tiền (Remittance) Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H5 Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Chuyển tiền phương thức tốn, khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) theo địa định thời gian định Phương thức chuyển tiền phận phương thức tốn khác phương thức nhờ thu, tín dụng dự phịng, tín dụng chứng từ… phương thức toán độc lập b Phương thức nhờ thu (Collection of Payment) Nhờ thu phương thức tốn, theo đó, bên bán (nhà xuất ) sau giao hàng hay cung cấp dịch vụ, uỷ thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thông qua ngân hàng đại lý cho bên mua (bên nhập khẩu) để toán chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều kiện , điều khoản khỏc cú hai phương thức nhờ thu nhờ thu trơn nhờ thu kèm chứng từ: - Phương thức nhờ thu trơn (Clean collection): Là phương thức nhà xuất giao hàng gửi trực tiếp chứng từ hàng hoỏ cho nhà nhập Ngân hàng tổ chức trung gian thu hộ khơng có trách nhiệm với nhà xuất nhà nhập từ chối toán - Phương thức nhờ thu kèm chứng từ (Documentary collection): Là phương thức tốn, chứng từ gửi nhờ thu gồm: chứng từ thương mại chứng từ tài chính; chứng từ thương mại ( khơng có chứng từ tài chính) Ngân hàng thu hộ trao chứng từ cho người trả tiền người trả tiền, chấp nhận toán thực quy định Lệnh nhờ thu c Phương thức chứng từ (Letter of Credit – L/C) Tại Điều UCP 600, tín dụng chứng từ định nghĩa sau: Tín dụng chứng từ thoả thuận bất kỳ, cho dù gọi tên mô tả nào, thể cam kết chắn không huỷ ngang NHPH việc tốn xuất trình phù hợp Ưu điểm vượt trội phương thức dung hồ lợi ích rủi ro nhà xuất nhà nhập Nhà nhập có sở tin rằng, NHPH khơng trả tiền trước nhà xuất giao hàng, điều đỏi hỏi nhà xuất phải xuất trình chứng từ giao hàng; nhà xuất tin Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H6 Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp nhận tiền hàng xuất trao cho NHPH chứng từ phù hợp với quy định L/C 1.1.2.3 Xu hướng phát triển cơng nghệ tốn thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế Các hệ thống toán trải qua giai đoạn phát triển lâu dài Tuy nhiên, tất ngành cơng nghiệp khỏc, cỏc hệ thống tốn trải qua giai đoạn phát triển chóng mặt kể từ dịch vụ điện tử đời Các hệ thống toán dịch vụ giao chuyển tiền (fund transfer) Kết cuối tất hình thức tốn khác tài khoản người trả tiền nghi nợ tài khoản người trả tiền tăng thêm Điều phù hợp với hình thức tốn tiền mặt hiên đại, người trả tiền rút tiền từ ATM cửa hàng gửi thẳng khoản tiền tới tài khoản ngân hàng họ Tiến trình phát triển có nghĩa hị vọng chứng kiến cải thiện hình thức tốn: nhanh chóng hơn; chi phí thấp hơn; an tồn hơn; dễ gửi nhận hơn; hoà nhập tốt với hệ thống chu trình khách hàng Các cơng cụ tốn hướng tới tổng hợp khác biệt công cụ biến tiến tới xử lý toán thời – gian – thực tới kinh tế thời – gian – thực nói chung người liên tục kết nối với dịch vụ mạng lưới nhanh chóng rẻ tiền Có xu hướng tốn rõ ràng khu vực Liên minh Châu Âu: - Thanh tốn khơng tiền mặt thay tốn tiền mặt - Thanh toán điện tử thay toán dựa giấy tờ - Dịch vụ tự phục vụ thay hoạt động ngân hàng chi nhánh - Lượng dịch vụ ATM giảm xuống lượng tiêu thụ thẻ gia tăng - Lượng sử dụng thẻ ghi nợ tăng trưởng nhanh so với lượng sử dụng thẻ tín dụng xu hướng thay đổi - Ghi nợ trực tiếp phát triển chậm chạp Sự phát triển CNTT có ảnh hưởng lớn việc xử lý tốn chi phí cho việc lưu trữ liệu, xử lý viễn thông tiếp tục giảm Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H7 Học viện Ngân hàng Chun đề tốt nghiệp nhanh chóng, băng thơng hình thức liên lạc khơng dây tầm xa đủ rẻ để đáp ứng nhu cầu dịch vụ tốn Thiết bị di động cầm tay có tất tính cần thiết để trở thành cơng cụ tốn tương lai mang lại dịch vụ mẻ đặt vé điện tử (e-ticketing) Cung cấp dịch vụ toán di động cần hợp tác tốt cỏc bờn liên quan: ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ viên thông, nhà sản xuất ĐTDĐ khách hàng tăng trưởng nhanh chóng loại hình tốn điện tử thay vị trí chủ đạo tờ tiền giấy vốn quen thuộc lâu xã hội loài người Hạ tầng giao dịch toán dựa tảng mạng lưới sử dụng công nghệ Internet sử dụng thông điệp chung xử lý dịch vụ mà tất ngành công nghiệp khác dùng đến dịch vụ toán ngưỡng cửa kỷ nguyên điện tử có liên quan tới nhiều thay dổi lớn Sự phát triển nhanh chóng khoa học cơng nghệ kinh tế tri thức hứa hẹn phát triển vượt bậc cơng nghệ tốn tương lai 1.2 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.2.1 Khái niệm chất lượng toán quốc tế Bộ tiêu chuẩn ISO định nghĩa chất lượng : “Tập hợp đặc tính thực thể (đối tượng) tạo cho thực thể (đối tượng) khả thoả mãn yêu cầu nêu tiềm ẩn” Theo đó, chất lượng tốn quốc tế tập hợp đặc tính phương thức toán cách thức ngân hàng phục vụ nhằm thoả mãn yêu cầu việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng với nước liên quan Đặc điểm chất lượng tốn quốc tế - Mang tính chủ quan Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H8 Học viện Ngân hàng Chun đề tốt nghiệp - Khơng có chuẩn mực cụ thể - Thay đổi theo thời gian, không gian điều kiện sử dụng - Khụng đụngg nghĩa với “sự hoàn hoả” Chất lượng gắn liền với thoả mãn nhu cầu khách hàng, nên sản phẩm hay dịch vụ không đáp ứng nhu cầu khách hàng bị coi chất lượng cho dù trình độ cơng nghệ sản xuất đại đến đâu 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng toán quốc tế hội nhập kinh tế quốc tế a Thách thức ngân hàng Thương Mại Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Ngành ngân hàng Việt Nam có tiền phát triển lớn, thị trường ngân hàng trở thành sân chơi cạnh tranh khốc liệt Đầu tiên cạnh tranh ngân hàng nước với nhau, thứ hai cạnh tranh khối ngân hàng nước ngân hàng nước ngồi Trong tình hình kinh tế hội nhập, Việt Nam buộc phải mở cửa rộng rãi cho tổ chức nước vào đầu tư theo số lượng ngân hàng 100% vốn nước ngồi chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam tăng nhanh năm gần Hội nhập kinh tế quốc tế liền với cam kết quốc tế mở cửa thị trường tài chính, cho phép ngân hàng quốc tế hoạt động đối xử bình đẳng ngân hàng nước tạo sức ép lớn hệ thống ngân hàng thời gian tới Hệ thống ngân hàng chwua tạo dựng hệ thống thông tin đáp ứng kịp thời, có hiệu cho phân tích, dự báo tình hình tiền tệ, lãi suất, tín dụng, tình hình kinh doanh doanh nghiệp Mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế làm tăng số lượng ngân hàng có tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ, trình độ quản lý, điều gây áp lực lớn hệ thống ngân hàng nước Các chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam thương hiệu tiếng thị trường tài giới HSBC, Citibank, ANZ Các ngân hàng nước ngồi có nhiều lợi Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H9 Học viện Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp NHTM Việt Nam vốn, công nghệ, trình độ quản lý đặc biệt cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế hoàn hảo Do đó, tham gia hoạt động kinh doanh thị trường Việt Nam, ngân hàng nước vào phát huy sản phẩm dịch vụ tình hình đặt cho NHTM Việt Nam phải có chiến lược phát triển lâu dài, bền vững, hiệu cao để thích nghi với cạnh tranh gay gắt Trong q trình hội nhập hệ thống ngân hàng, Việt Nam phải chịu tác động lớn thị trường tài giới, khủng hoảng tài tồn cầu gây ảnh hưởng lớn tới hệ thống ngân hàng toàn giới NHTM Việt Nam chịu tác động không nhỏ Số lượng ngân hàng đại lý ngân hàng có quan hệ tài khoản với NHTM Việt Nam giảm xuống NHTM Việt Nam khơng tỉnh táo, quan hệ với ngân hàng có tình hình tài suy yếu gặp rủi ro đánh uy tín Khủng hoảng tài giới kéo theo kim ngạch XNK nước giới nói chung Việt Nam nói riêng giảm mạnh Kim Ngạch XNK giảm với áp lực cạnh tranh ảnh hưởng lớn đến nghiệp vụ toán quốc tế NHTM, kim ngạch XNK giảm kéo theo tổng doanh số toán quốc tế kinh tế giảm, để đứng vững cạnh tranh đòi hỏi ngân hàng phải ý đến việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ Tỷ giá hối đối cịn biến động tình hình kinh tế nước giới có diễn biến bất thường nên tỷ giá VND đồng tiền khác liên tục thay đổi Thị trường ngoại tệ tiền mặt Việt Nam phát triển mạnh, thị trường ngầm tiền mặt ngoại tệ phục vụ cho phận nhập lậu qua đường biên giới cộng với nhu cầu thích sử dụng ngoại tệ tiền mặt dân chúng nên thị trường sơi động Ngồi ra, chênh lệch giá giá bán ngoại tệ ngân hàng Việt Nam mức cao, điều làm cho doanh nghiệp không muốn bán cho ngân hàng mà bán qua thị trường chợ đen Nguồn thu ngoại tệ ngân hàng khan theo Khi khơng có nguồn thu ngoại tệ đảm bảo khó khăn cho NHTM việc toán hàng nhập cho nhà nhập Trần Đức Tiến Lớp: LTCĐ- 5H10