0839 nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế tại NH quân đội chi nhánh điện biên phủ luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THU MÂY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 ⅛j , , ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THU MÂY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TỐN QC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ CẨM THỦY HÀ NỘI - 2017 Ì1 , LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các tài liệu tham khảo, số liệu thống kê phục vụ mục đích nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ ràng đuợc sử dụng quy định Những kết nêu luận văn trung thực xuất phát từ thực tiễn hoạt động Ngân hàng Quân Đội - chi nhánh Điện Biên Phủ Tác giả Trần Thị Thu Mây MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Cơ sở hình thành tốn quốc tế 1.1.2 Khái niệm toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.4 Các điều kiện thương mại quốc tế 1.2 CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .18 1.2.1 Quan điể m chất lượng toán qu ốc tế c ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Các tiêu phản ảnh chất lượng toán quốc tế ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng toán quốc tế Ngân hàng thương mại 23 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC VÀ TRÊN THẾ GIỚI BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI MB 27 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng Citibank 27 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Oversea-Chinese-Banking Corporation 28 1.3.3 Kinh nghiệm từ ngân hàng HSBC .28 1.3.4 Kinh nghiệm từ ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 29 1.3.5 Bài học kinh nghiệm MB - chi nhánh Điện Biên Phủ 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI ĐIỆN BIÊN PHỦ 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Chức nhiệm vụ mơ hình tổ chức 34 2.1.3 Ket hoạt động kinh doanh MB chi nhánh Điện Biên Phủ năm gần .35 2.1.4 Đánh giá kết đạt chi nhánh Điện Biên Phủ giai đoạn từ năm 2014 đến 2016 39 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 40 2.2.1 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Quân đội - chi nhánh Điện Biên Phủ 40 2.2.2 Thực trạng chất lượng toán quốc tế Ngân hàng Quân đội - chi nhánh Điện Biên Phủ 41 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI MB CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 52 2.3.1 Kết đạt 52 2.3.2 Hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ TRONG THỜI GIAN DANH TỚI 58 MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 58 Viêt tẵt NHTM T7C TTQT TTR 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế 59 Nguyên nghĩa 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN Ngân hàng thương mại HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 60 QUỐC TẾ TẠI NGÂN Thư tínHồn dụngthiện quy trình toán 60 3.2.1 3.2.2 ThanhTận tốndụng qctối tê đa hiệu hệ thống corebanking T24 phát triển sản phẩm tốn cơng nghệ đại .61 Chuyên tiên cao băngchất điệnlượng nguồn nhân lực 63 3.2.3 Nâng 3.2.4 Hoàn thiện chiến lược thu hút khách hàng 65 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm toán quốc tế 66 3.2.6 Đẩy mạnh công tác marketing quảng cáo 67 3.2.7 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát 67 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất .68 3.2.9 Giảm thiểu chi phí hoạt động 68 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 68 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 68 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàngnhà nước 70 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàngThương mại cổ phần Quân đội 71 3.3.4 Kiến nghị khách hàng 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 KẾT LUẬN 75 XK Xuât khâu ^NK Nhập khâu XNK Xuât nhập khâu VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam MB Ngân hàng TMCP Quân Đội SWIFT Hiệp hội viễn thông quôc tê UCP 600 Quy tắc thực hành thơng nhât vê tín dụng chứng từ sơ 600 URC 522 Quy tắc thông nhât vê nhờ thu sô 522 ASEAN Hiệp hội quôc gia Đông Nam Á FTA Hiệp định thương mại tự TPP Hiệp định đơi tác xun Thái Bình Dương DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1 So sánh tỉ trọng loại tiền gửi từ năm 2014 tới 36 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ bảo lãnh MB - chi nhánh Điện Biên Phủ 20142016 38 Bảng 2.3 Tổng doanh số số TTQT theo phương thức TTQT năm 2014 40 Bảng 2.4 Tổng doanh số số TTQT theo phương thức TTQT năm 2015 40 Bảng 2.5 Tổng doanh số số TTQT theo phương thức TTQT năm 2016 41 Bảng 2.6 Tình hình nợ hạn L/C chi nhánh MB Điện Biên Phủ .41 Bảng 2.7 Doanh thu, chi phí, lợi nhuận từ hoạt động TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016) 43 Bảng 2.8 Doanh số TTQT MB - Chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016) 45 Bảng 2.9 Doanh số TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ theo nghiệp vụ toán (2014-2016) 46 Bảng 2.10 Doanh số TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ theo nghiệp vụ chuyển tiền (2014-2016) 47 Bảng 2.11 Doanh số TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ theo nghiệp vụ nhờ thu (2014-2016) 48 Bảng 2.12 Doanh số TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ theo nghiệp vụ L/C (2014-2016) 50 Bảng 2.13 Quy định thời gian thực giao dịch TTQT MB chi nhánh Điện Biên Phủ năm 2016 51 62 3.2.2.2 Phát triển sản phẩm tốn cơng nghệ đại Bên cạnh tận dụng tối đa hiệu hệ thống corebanking T24, chi nhánh đầu tu phát triển sản phẩm cơng nghệ đại nhu; Dịch vụ tốn quốc tế trực tuyến (mở tu chỉnh thu tín dụng điện tử, toán chứng từ nhập khẩu, chuyển nhuợng tín dụng thu xuất khẩu, tiếp cận thơng tin tức thời tài khoản xuất nhập lúc, nơi) hay triển khai dự án thay Core Banking Core Sunshine Trong đó, tín dụng thu điện tử hình thức áp dụng số ngân hàng lớn nuớc có Cơng nghệ thơng tin phát triển nhu Mỹ, Trung Quốc (HSBC), Singapore (DBS) nhiên uu điểm mà mang lại tuyệt vời Với Core SunShine, sau năm dài chuẩn bị, VietinBank ngân hàng tiên phong thị truờng Việt Nam sử dụng giải pháp công nghệ hàng đầu Mỹ Một điểm bật hệ thống Core SunShine cung cấp “kênh tự phục vụ chuyên nghiệp dành cho khách hàng Tài trợ thuơng mại” Khách hàng chủ động thực giao dịch Tài trợ thuơng mại, nhận kết thực giao dịch qua Internet mà không cần đến trụ sở ngân hàng Do vậy, để đứng vững thị truờng cạnh tranh gay gắt nhu nay, Ngân hàng MB cần có định huớng, kế hoạch đầu tu kỹ luỡng để phát triển sản phẩm tốn cơng nghệ đại, theo kịp ngân hàng nuớc nhu ngân hàng quốc tế, mang lại thuận tiện hài lòng cho khách hàng giao dịch Tuy nhiên để làm đuợc điều không đơn giản, mà ngân hàng cần phải huy động nhiều nguồn nhân lực, chuyên gia, đầu tu nhiều tiền bạc công sức nghiên cứu Vậy nên MB cần có lộ trình cụ thể để tìm đuợc giải pháp sản phẩm tốn cơng nghệ đại, nhằm nâng cao sức cạnh tranh thị truờng tránh tình trạng khách hàng vào ngân hàng có lợi sản phẩm tốn cơng nghệ đại 63 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chất lượng nguồn nhân lực ln đóng vai trị vơ quan trọng, khơng ảnh hưởng đến khả xử lý hồ sơ nghiệp vụ cho khách hàng mà cịn mặt hình ảnh ngân hàng doanh nghiệp TTQT nghiệp vụ phức tạp, có phạm vi liên quan rộng lớn đến nghiệp vụ khác vận tải, bảo hiểm, giao nhận Do để phục vụ khách hàng cách chuyên nghiệp, đòi hỏi cán TTQT phải nắm vững quy trình am hiểu nghiệp vụ liên quan giao dịch với khách hàng, từ có cách xử lý phù hợp tình khác Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh phải trọng đến đầu vào nguồn nhân lực, công tác tuyển dụng Công tác tuyển dụng cần đặc biệt quan tâm, phải đảm bảo tính cơng khai, công công tác tuyển dụng để lựa chọn ứng viên đạt tiêu chuẩn trình độ, lực, đạo đức Chi nhánh hợp tác với trường đại học tổ chức buổi hội thảo, nói chuyện lãnh đạo, cán chuyên ngành hay vấn đề ngành ngân hàng rủi ro TTQT, cách kiểm tra chứng từ hay tổ chức hoạt động giao lưu chi nhánh trường để thu hút quan tâm sinh viên giỏi có nguyện vọng làm việc MB Vì số lượng cán TTQT khơng nhiều nên thay thường xun điều động nhân viên phòng TTQT hỗ trợ phận khác dự án chi nhánh, chi nhánh tuyển dụng lực lượng cán tập TTQT hàng năm nhằm tăng cường lực đội ngũ TTQT, tăng tính cạnh tranh đồng thời tạo điều kiện để cán TTQT thức tập trung cơng việc tích lũy thêm kinh nghiệm cho Vì trình độ nghiệp vụ kinh nghiệm cán TTQT chi nhánh chưa đồng nên cán trẻ kinh nghiệm phải thường 64 xun có nhu cầu tự trau dồi tích lũy kiến thức, đồng thời học hỏi, lắng nghe chia sẻ cán truớc để rút kinh nghiệm nâng cao lực Song song với công tác tuyển dụng việc đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán đuợc tuyển vào, đồng thời đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ tốn viên có Lên chuơng trình đào tạo nhân viên TTQT nhu: xử lý nghiệp vụ, kỹ chăm sóc khách hàng hữu, kỹ phát triển khách hàng mới, kỹ nhận diện, phân tích phịng ngừa rủi ro Nâng cao trình độ chun môn, ngoại ngữ, áp dụng công nghê thông tin cho toán viên; sử dụng vận dụng tốt công nghệ ngân hàng đại Thực chuơng trình đào tạo cán cấp cao cho cấp quản lý chi nhánh, phòng ban Phát triển đội ngũ cấp quản lý giỏi chun mơn mà cịn tốt khả quản lý, đáp ứng hoạt động phòng, ban, chi nhánh hoạt động hiệu Thay thuờng xuyên tổ chức thi chuyên môn nghiệp vụ định kỳ tháng lần, chi nhánh tổ chức tháng lần, khuyến khích cán tốn viên có kiến nghị sửa đổi hồn thiện quy trình tốn, cải tiến thủ tục toán định kỳ hàng tháng Để máy nhân lực ngân hàng vận hành tốt, đội ngũ cán quản lý cần có trình độ chun mơn nhu lực quản lý cao Ban lãnh đạo phải khuyến khích đuợc nguời lao động hăng say làm việc, có tinh thần phấn đấu trung thành với chi nhánh Các nhà quản lý phải thuờng xuyên sử dụng công cụ, phuơng tiện, chế kích thích kinh tế tâm lý xã hội để tạo động lực thúc đẩy, kích thích nguời lao động Đó biện pháp khuyến khích vật chất tinh thần nhân viên ngân hàng Các sách tiền luơng, tiền thuởng, chế độ nghỉ phép, nghỉ ốm phải đuợc xây dựng sở cân lợi ích nguời lao động ngân 65 hàng Ngoài cần phải tạo khơng khí thân thiện, thoải mái, gần gũi, tin tưởng hợp tác làm giảm mức độ căng thẳng, mệt mỏi cho cán nhân viên ngân hàng nơi làm việc Như họ cảm thấy tôn trọng, tin tưởng, đối xử bình đẳng tạo hội phát huy tài Ngồi ra, cơng tác nhân sự, chi nhánh cần nhanh chóng ổn định, khơng nên thay đổi vị trí làm việc cán phịng TTQT Cần bố trí cán làm việc theo chun mơn, nhằm phát huy tối đa lực sở trường cán Quy định cán làm việc phòng TTQT phải qua lớp đào tạo TTQT kinh doanh ngoại tệ, có trình độ ngoại ngữ C trở lên 3.2.4 Hoàn thiện chiến lược thu hút khách hàng Thực sách khách hàng hợp lý: Mặc dù ngân hàng Quân Độichi nhánh Điện Biên Phủ thành lập tổ chuyên nghiên cứu thị trường, nắm bắt tập quán, thái độ, nguyên nhân khách hàng lựa chọn ngân hàng Các tiêu chuẩn như: địa điểm thuận lợi, chất lượng phục vụ, thái độ nhân viên, thủ tục hồ sơ giấy tờ, an toàn lực tài ngân hàng, Tuy nhiên chi nhánh hạn chế việc hỗ trợ doanh nghiệp lớn xa địa điểm Chẳng hạn trường hợp khách hàng toán lấy chứng từ chấp nhận toán, làm đơn xin thư ủy quyền hay ký hậu vận đơn, chi nhánh phải qua nhiều khâu phê duyệt, nhiều phòng ban khoảng cách địa lý khiến việc giao chứng từ chậm, ảnh hưởng khơng tới việc lấy hàng lấy lệnh doanh nghiệp Chi nhánh cần xếp linh hoạt nhân viên giao nhận thời gian giao chứng từ để không ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Nếu chi nhánh không hỗ trợ tận tình, nhanh nhẹn, linh hoạt, doanh nghiệp ưu tiên ngân hàng khác có vị trí địa lý gần Bên cạnh đó, chi nhánh cần có ưu đãi lớn khách hàng giao dịch lớn thường xuyên So với Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng Công thương lãi suất cho vay ưu đãi mức 5.5%/năm, mức lãi 66 suất cho vay ưu đãi Ngân hàng MB chi nhánh Điện Biên Phủ mức cao 5.6% Mặc dù tỷ giá chi nhánh đưa ưu đãi cạnh tranh so với ngân hàng khác, nhiên mức phí lãi suất cịn cao so với thị trường Chi nhánh cần đưa chiến lược với biểu phí hay lãi suất thích hợp để thu hút khách hàng Chẳng hạn thay giảm 25% phí chuyển tiền cho giao dịch chuyển tiền lớn, cán chi nhánh nghiên cứu, xem xét, tham khảo chiến lược ngân hàng khác việc cạnh tranh giữ chân thu hút khách hàng Ví dụ ngân hàng ngoại thương-chi nhánh Hà Tây giảm 50% phí chuyển tiền cho tất giao dịch khơng kể lớn, bé (ở tất phương thức tốn, đặc biệt LC) Phí mở LC, tu chỉnh LC, thông báo LC ngân hàng MB chi nhánh Điện Biên Phủ mức cao so với ngân hàng khác, cán ban giám đốc chi nhánh cần có kế hoạch điều chỉnh cho phù hợp 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm toán quốc tế Trên thị trường cạnh tranh khốc liệt mà ngân hàng chào bán loại sản phẩm với chế độ tương đương khó thuyết phục khách hàng Trong chi nhánh ngân hàng chưa trọng phát triển sản phẩm mà đẩy mạnh sản phẩm truyền thống, chưa có nhiều khác biệt sản phẩm so với ngân hàng khác khu vực Do chi nhánh cần: -Hồn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh khả cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc.v.v Đi kèm với nghiệp vụ bảo lãnh, đặc biệt L/C trả chậm, chi nhánh cần cẩn trọng việc thẩm định, thực quy trình nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm mặt hàng danh mục cho phép nhà nước, quản lý chặt chẽ tiền bán hàng - Phát triển dịch vụ toán séc du lịch, visa card, thẻ tín dụng, 67 -Đẩy manh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh, hình thức kinh doanh ngoại tệ (như mua bán kỳ hạn, hoán đổi, tương lai) để đáp ứng nhu cầu cho khách hàng -Đa dạng hóa hình thức tài trợ ngoại thương bao tốn, chiết khấu chứng từ miễn truy đòi 3.2.6 Đẩy mạnh công tác marketing quảng cáo Ngân hàng cần đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, để tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tiếp xúc với khách hàng, tăng cường quảng cáo nhằm thu hút doanh nghiệp lớn, có lực tài tốt, có hoạt động kinh doanh XNK có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch TTQT Khi ngân hàng đưa sản phẩm mình, cần phải nhấn mạnh cho khách hàng biết sản phẩm có tiện ích, cơng dụng vượt trội khác hẳn với ngân hàng khác Đặc biệt với sản phẩm bao toán, Option, Futures , ngân hàng cần giới thiệu cho khách hàng để khách hàng hiểu sản phẩm, hiểu tính ưu điểm sản phẩm Vậy nhánh cần có chiến lược marketing hỗn hợp để phát triển hoạt động TTQT nghiên cứu để thành lập phịng marketing riêng 3.2.7 Tăng cường công tác kiểm tra kiể m sốt Cơng tác kiểm sốt phải thực nguyên tắc, quy định, đảm bảo nguyên tắc kiểm sốt độc lập Cán kiểm sốt khơng phép thực chức toán viên Quy trình tốn quốc tế ban hành quy định cụ thể bước giao dịch thực nghiệp vụ toán quốc tế, trách nhiệm cá nhân phận tham gia vào hoạt động toán quốc tế, chứng từ cần thiết loại nghiệp vụ Do đó, cần tn thủ trình tự tiến hành giao dịch toán quốc tế cách thống toàn hệ thống, để hạn chế đến mức tối đa rủi ro xảy trình tác nghiệp 68 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất Trong xu hướng phát triển giới nay, quan hệ kinh tế diễn ngày sôi động, kéo theo số lượng thành viên tham gia vào hoạt động ngoại thương ngày lớn nên nhu cầu hoạt động tài quốc tế ngày trở nên cần thiết hết Để thực thành công thương vụ XNK bên cạnh chất lượng sản phẩm vấn đề tài phục vụ cho nhu cầu XNK vô quan trọng Khi doanh nghiệp hỗ trợ tài ngân hàng, họ chủ động đàm phán hợp đồng thương mại giá cả, số lượng, ngày giao hàng, điều khoản toán Từ giúp ngân hàng có hội thu hút khách hàng xuất giao dịch chi nhánh nhiều hơn, nâng tỷ trọng doanh số xuất lên cao, không để chênh lệch so với doanh số nhập 3.2.9 Giảm thiểu chi phí hoạt động Hiện chi phí cho hoạt động TTQT nói riêng chi phí hoạt động chung chi nhánh lớn có dấu hiệu tăng lên năm gần Do cần có biện pháp cắt giảm bớt chi phí để tăng lợi nhuận chi nhánh chi phí điện, nước, văn phịng phẩm 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ -Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Hoạt động TTQT ngân hàng an tồn có hiệu cao môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Khi kinh tế phát triển, lạm phát trì mức ổn định, doanh nghiệp yên tâm, tin tưởng tham gia đầu tư vào hoạt động XNK Đó sở để ngân hàng phát triển hoạt động TTQT - Tăng cường giải pháp đẩy mạnh XK: Tình trạng cán cân tốn 69 quốc tế nước ta thường nhập siêu Chính phủ cần có biện pháp đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, cách ban hành sách ưu đãi, khuyến khích DN sản xuất nâng cao suất lao động, đổi công nghệ kỹ thuật cho phù hợp mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Năng suất lao động tăng lên điều kiện để giảm giá thành sản phẩm hàng hóa dich vụ nước, phảm chi phí XK Giá cạnh tranh chất lượng sản phẩm cao hai yếu tố định gia tăng hàng hóa XK, góp phần cải thiện cán cân thương mại, tăng nguồn thu cho đất nước Đồng thời, thực giám sát chặt chẽ chất lượng hàng hóa Xử lý nghiêm doanh nghiệp làm uy tín hàng hóa xuất VN giới -Ban hành luật thuế XNK phù hợp, ổn đinh Trên thực tế biểu thuế quy định nhà nước thay đổi làm DN không dự đoán diễn biến thị trường tương lai nên gặp khơng khó khăn gây thiệt hại cho thân DN rủi ro cho NH phục vụ họ -Tăng cường mở rộng quan hệ đối ngoại với nước: Chính phủ cần tích cực mở rộng quan hệ song phương, đa phương, tạo cầu nối cho NHTM Việt Nam với thị trường tài ngân hàng khu vực giới, góp phần nâng cao vị thế, uy tín NHTM VN -Có sách ổn định tỷ giá nước nhằm đảm bảo an toàn cho ngân hàng thực toán XNK Tỷ giá nhân tố tác động mạnh đến hoạt động TTQT Vì cần xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp thị trường theo giai đoạn -Thực sách quản lý ngoại hối có hiệu quả: Chính sách quản lý ngoại hối khơng nên cứng nhắc cố định mà phải linh hoạt phù hợp với tình hình phát triển kinh tế Bên cạnh đó, tăng cường cơng tác tra, giám sát nhà nước việc thực quy định hành quản lý ngoại hối, vấn đề thực tốt sau quan hệ 70 TTQT hệ thống ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng đầy đủ lượng ngoại tệ cần thiết với tham gia điều hịa tích cực NHNN thị trường ngoại tệ đầy động 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước -NHNN cần hoàn thiện hệ thống văn luật luật hoạt động tín dụng hoạt động TTQT, tránh tình trạng chống chéo văn luật gây khó khăn cho việc hoạt động NHTM -NHNN phải thực hoạt động quản lý hệ thống NHTM chặt chẽ NHNN cần nhanh chóng đưa thơng tin xác có thơng tin xấu, có tính lan truyền gây bất lợi cho hệ thống ngân hàng Ngoài ra, NHNN cần phải hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) với yêu cầu chế tài xử lý ngân hàng chậm cập nhật thông tin lên CIC -Đẩy nhanh tiến độ đại hóa hệ thống ngân hàng nghiệp vụ toán tự động qua ngân hàng, bảo đảm nhanh chóng, kịp thời, xác Phát triển mạnh cơng cụ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt với doanh nghiệp Xúc tiến nhanh có hiệu dự án đại hóa ngân hàng nhằm nâng cao lực quản lý, điều hành kinh doanh, phát triển dịch vụ -Hiện tỷ giá đồng VNĐ so với đồng tiền có giá khác USD, EUR liên tục thay đổi ảnh hưởng tới hoạt động XNK Nhà nước cần có sách điều tiết tỷ có biện pháp khuyến khích xuất bảo hộ nhập nước -NHNN cần phối hợp với Bộ, ngành hồn thiện quy trình, quy định cho hoạt động TTQT đồng thời đôn đốc giám sát hoạt động TTQT NHTM, có MN Công tác tra hoạt động TTQT phải kịp thời phát ngăn chặn biểu hoạt động TTQT không tuân theo quy định NHNN, để kịp thời uốn nắn sai lệch hoạt 71 động TTQT Để nâng cao chất lượng cơng tác tra, kiểm sốt trước hết cần nâng cao trình độ đạo đức nhân cách cán tra điều kiện cần thiết cho hoạt động tra để vừa kịp thời phát xử lý sai phạm hoạt động TTQT, đồng thời đảm bảo cho hoạt động tra không gây trở ngại, ách tắc cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội -Cần hồn thiện sách, sản phẩm cho vay, bảo lãnh, toán quốc tế cho vừa mang lại an tồn, lợi ích cho ngân hàng vừa mang lại tiện ích cho khách hàng giao dịch Điều làm cho trình xử lý nghiệp vụ trở nên mạch lạc hơn, giảm thiểu thời gian chờ đợi khách hàng, nâng cao suất làm việc chuyên viên tín dụng uy tín cho ngân hàng -Ngân hàng cổ phần Quân đội cần phải kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ chi nhánh có văn pháp quy NHNN, phủ ngành có liên quan đến nghiệp vụ TTQT, tín dụng ngân hàng, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng chi nhánh không bị ngưng trệ -Hiện hoạt động TTQT MB tập trung phòng TTQT Hội sở làm cho trình TTQT bị chậm lại, làm giảm tính cạnh tranh tính hiệu hoạt động TTQT hệ thống ngân hàng Chi nhánh cần tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm -Ngân hàng cần soạn thảo cẩm nang cho nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như: cẩm nang TTQT, cẩm nang tài trợ XNK, kinh doanh ngoại hối để đề phịng, cảnh báo hình thức gian lận lừa đảo xảy -Ngân hàng nên đầu tư nhiều vào hoạt động marketing ngân hàng, để nâng cao hình ảnh ngân hàng lịng khách hàng đồng thời giúp khách hàng biết đến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp 72 -Thường xuyên quan tâm tới việc động viên, khen thưởng với cán TTQT giỏi để có sở đề nghị xét chọn, khen thưởng hàng năm Có sách đảm bảo chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng, đầu tư phát triển đạt hiệu cao -Tăng cường lực công nghệ trang thiết bị chương trình phần mềm tiện ích, chương trình phần mềm ứng dụng, chương trình cung cấp thơng tin phục vụ cho cơng tác tín dụng chi nhánh lớn địa bàn mà cạnh tranh mức độ cao -Hỗ trợ Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Điện Biên Phủ công tác đào tạo cán (ngắn hạn, dài hạn; nước, nước) nhằm nâng cao trình độ, kĩ hoạt động chế thị trường 3.3.4 Kiến nghị khách hàng -Khơng ngừng nâng cao, trau dồi trình độ khơng nghiệp vụ TTQT mà cịn tiếng anh giao tiếp hay tiếng anh chuyên ngành -Công ty cần thường xuyên cử cán học bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ lớp tập huấn chuyên gia người có kinh nghiệm lâu năm nghề để nâng cao trình độ cán doanh nghiệp, đề phòng rủi ro TTQT -Khách hàng phải tuyệt đối trung thực thành thật thực giao dịch Các thông tin mà khách hàng cấp cho ngân hàng phải tuyệt đối xác, trung thực, phải giữ chữ tín với ngân hàng thực đúng, nghiêm túc với quy định mà ngân hàng đề Khách hàng cố gắng trả nợ hạn hợp tác có thiện chí với ngân hàng giải quyết, xử lý công việc, khơng nên gây khó khăn cho -Khách hàng đa dạng hóa rổ ngoại tệ tốn: ngồi USD EUR, doanh nghiệp xuất nhập dùng loại ngoại tệ mạnh khác đồng tiền nước xuất làm phương tiện toán 73 -Khách hàng cần tuân thủ chặt chẽ quy định hoạt động thuơng mại quốc tế, không nên bỏ qua chi tiết cho dù nhỏ hợp đồng mua bán để tạo sơ hở cho phía khách hàng bắt lỗi từ chối toán -Khách hàng cần kiểm tra kỹ luỡng xác minh tu cách pháp lý lực tài phía đối tác nuớc ngồi truớc thức ký kết hợp đồng, nhằm tránh rủi ro, tổn thất bên đối tác mang lại Khơng chạy theo lợi nhuận mà dễ dàng chấp nhận điều kiện bất lợi cho từ dẫn đến vụ tranh chấp, kiện tụng kéo dài gây thiệt hại khơng đáng có -Tránh đua vào hợp đồng điều khoản làm chậm trễ thời gian toán, phức tạp lập chứng từ Cần ý đàm phán kỹ điều kiện hợp đồng, lập kế hoạch giao hàng cụ thể DN cần phải có đội ngũ cán có lực hiểu biết UCP, ISBP việc lập soạn thảo hợp đồng -Doanh nghiệp cần đặc biệt ý điều khoản pháp lý, kiện tụng để hạn chế rủi ro xảy tranh chấp Khơng khơng hiểu, khơng tìm hiểu sâu sát mà dễ dàng bỏ qua hiểu mà không coi trọng, chủ quan -Cần nắm bắt kịp thời thông tin giá cả, thị truờng, tỷ giá quy định pháp luật nuớc ngồi để có chiến luợc kinh doanh phù hợp với giai đoạn -Cần nghiên cứu xem xét kỹ yêu cầu, tu vấn ngân hàng doanh nghiệp q trình mở L/C để có điều chỉnh kịp thời, hạn chế rủi ro giảm khoản chi phí bất hợp lý phát sinh trình hoạt động -Cần đào tạo tuyển dụng cán chuyên môn giỏi nghiệp vụ, thông thạo ngoại ngữ, am hiểu tập quán quốc tế để làm cơng tác TTQT Cần nâng cao trình độ, tính tự chủ, trách nhiệ m cán quản lý cán trực tiếp làm công tác TTQT 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương nêu lên định hướng phát triển Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ kinh doanh hoạt động toán quốc tế thời gian tới Bên cạnh đó, sở vấn đề lý luận TTQT trình bày Chương thực trạng hiệu hoạt động TTQT chương 2, tác giả đưa số giải pháp nâng cao chất lượng toán quốc tế Ngân hàng Quân Đội - chi nhánh Điện Biên Phủ, đồng thời đưa kiến nghị với Chính phủ, với Ngân hàng nhà nước, thân ngân hàng khách hàng, từ để thúc đẩy hoạt động TTQT chi nhánh thời gian tới 75 KẾT LUẬN Việc tham gia cộng đồng ASEAN việc ký kết, triển khai FTA mang lại cho kinh tế Việt Nam nhiều hội, tạo thách thức lớn Mặc dù TPP không thông qua, Việt Nam đối tác thương mại lớn xuất vào Mỹ Kim ngạch xuất nhập tăng trưởng đặn năm qua góp phần phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Đạt kết phải kể đến nỗ lực không ngừng trung gian tốn - NHTM nói chung ngân hàng Quân Đội - chi nhánh Điện Biên Phủ nói riêng Trong năm gần đây, nghiệp vụ tốn quốc tế khơng ngừng đổi cho phù hợp với yêu cầu khách hàng Hoạt động ngân hàng Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ ngày phát triển, nhiên kiện Brexit, xu hướng bảo hộ thương mại gia tăng, kinh tế Trung Quốc suy giảm, đồng đô la Mỹ tăng giá dự đoán ngành xuất Việt Nam gặp khơng khó khăn ảnh hưởng tới hoạt động TTQT thời gian tới Vì để tồn phát triển tình hình muốn tạo uy tín trường quốc tế việc trọng phát triển chất lượng toán quốc tế yêu cầu cấp thiết chi nhánh ngân hàng Với thực trạng giải pháp nêu viết này, tác giả hi vọng phần phân tích, tìm hiểu điểm mạnh, điểm hạn chế tồn chi nhánh, từ đề xuất giải pháp số kiến nghị mang tính khả thi, nhằm góp phần hồn thiện chất lượng TTQT ngân hàng thời gian tới DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO nam-2016.html Trần Văn Hịe (2008), Giáo trình tín dụng toán thương mại quốc http://baocongthuong.com.vn/citi-cung-cap-dich-vu-thanh-toan-tot-nhat-taitế, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội chau-a.html Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), Nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế, NXB Lao http://baocongthuong.com.vn/hsbc-ngan-hang-quan-ly-tien-te-tot-nhat-vietđộng - Xã hội, Hà Nội nam.html Thị Cẩm Thủy (2012), Nhận diện rủi ro nghiệp vụ quốc tế 12 Nguyễn customs.gov.vn ngân hàng thương mại hội nhập quốc tế, Tạp chí khoa học & đào tạo https://www.customs.gov.vn/Lists/ThongKeHaiQuan/ViewDetails.aspx?ID=1 ngân hàng 038&Category=Ph%C3%A2n%20t%C3%ADch%20%C4%91%E1%BB%8B Nguyễn Thị Cẩm Thủy, Lê Bích Ngọc (2010), Phân tích SWOT mơi nh%20k%E1%BB%B3&Group=Ph%C3%A2n%20t%C3%ADch trường kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương 13 hsbc.com.vn mại Việt Nam, Tạp chí Ngân Hàng https://www.hsbc.com.vn/1/2/miscellaneous Nguyễn Văn Tiến (2005), Cẩm nang Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại http://www.about.hsbc.com.vn/vi-vn/hsbc-in-vietnam thương, Nhà xuất thống kê, Hà Nội 14 vietcombank.com.vn Nguyễn Văn Tiến (2004), “Hệ thống tiêu phân tích, đánh giá hiệu https://www.vietcombank.com.vn/News/Vcb_News.aspx?ID=6681 hoạt động toán quốc tế Ngân Hàng Thương Mại”, Tạp chí Kinh Tế https://www.vietcombank.com.vn/News/Vcb_News.aspx?ID=6438 Đối Ngoại 15 thoibaotaichinhvietnam.vn Ngân hàng Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016), Báo cáo tài http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/quoc-te/2015-09-09/top-10-nganchính kiểm toán, Hà Nội hang-toan-cau-tot-nhat-the-gioi-24233.aspx Ngân hàng Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016), Báo cáo toán quốc tế, Hà Nội Ngân hàng Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ (2014-2016), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Hà Nội 10 Ngân hàng Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ (2016), Quy định mục tiêu chất lượng TTQT, Hà Nội Website: 11 baocongthuong.com.vn http://baocongthuong.com.vn/citi-ngan-hang-dau-tu-nuoc-ngoai-tot-nhat-viet- ... trạng chất lượng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Quân đội - Chi nh? ?nh Điện Biên Phủ Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Quân đội - Chi nh? ?nh Điện Biên Phủ. .. nh? ?nh Điện Biên Phủ tiền đề tìm hạn chế, nguyên nh? ?n, giái pháp để nâng cao chất lượng TTQT chi nh? ?nh 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NH? ?NH NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI ĐIỆN BIÊN... 1.3.5 Bài học kinh nghiệm MB - chi nh? ?nh Điện Biên Phủ 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NH? ?NH NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI ĐIỆN BIÊN PHỦ 32 2.1 TỔNG