353 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Trần Duy Hưng,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THÀNH THIỆN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THÀNH THIỆN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN BẢO HUYỀN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các thông tin số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Người cam đoan Nguyễn Thành Thiện ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I MỤC LỤC II DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VI DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ VII MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng nhỏ vừa ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Trần Duy Hưng .2 Mục đích nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Những vấn đề chung khách hàng nhỏ vừa vừa 13 1.2 CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA 19 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay 19 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay 20 21 iii 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA 25 1.3.1 Nhân tố thuộc Ngân hàng 25 1.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàng .27 1.3.3 Các nhân tố khác 29 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA CỦA CÁC NHTM NƯỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG VIỆT NAM NÓI CHUNG VÀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CN TRẦN DUY HƯNG NÓI RIÊNG 30 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại nước 30 1.4.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng nước 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 36 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng 38 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Trần Duy Hưng giai đoạn 2014-2016 40 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 42 2.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng nhỏ vừa Ngân hàng ιv Thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng 42 2.2.2 Chất lượng cho vay khách hàng nhỏ vừa 54 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 62 2.3.1 Những mặt đạt 62 2.3.2 Những mặt hạn chế 64 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG TRONG THỜI GIAN TỚI 69 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 71 3.2.1 Đơn giản hóa thủ tục vay vốn 71 3.2.2 Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ đảm bảo thực quy trình trước giải ngân 73 3.2.3 Nâng cao hiệu tra, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay doanh nghiệp nhỏ vừa sau giải ngân 78 3.2.4 Tăng cường quản lý rủi ro thu hồi nợ hạn, nợ xấu để nâng cao chất lượng tín dụng .80 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng 84 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 85 vi v DANHphủ MỤC CÁC VIẾT 3.3.1 Kiến nghị với Chính cơTỪ quan chứcTẮT có thẩm quyền .85 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 Viết tắt Nguyên nghĩa ^CN Chi nhánh ^DN Doanh nghiệp DNNVV KHNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa Khách hàng nhỏ vừa MB MB Trần Duy Hưng Ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng ^NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM SXKD Ngân hàng thương mại Sản xuât kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại phần TSĐB Tài sản đảm bảo vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại DNNVV Việt Nam 10 Bảng 2.1 Kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2014 - 2016 40 Bảng 2.2 Doanh số cho vay chi nhánh giai đoạn 2014 - 2016 43 Bảng 2.3 Doanh số cho vay số lượng KHNVV giai đoạn 2014 - 2016 44 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay KHNVV MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2014 - 2016 46 Bảng 2.5 Tỷ trọng cho vay KHNVV giai đoạn 2014 -2016 46 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay DNVVN chi nhánh Nam Thăng Long giai đoạn (2014-2016) 47 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay KHNVV theo đồng tiền cho vay giai đoạn 2014 -2016 48 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay KHNVV phân theo kì hạn giai đoạn 2014 -2016 49 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay KHNVV phân theo ngành MB Trần Duy Hưng 50 Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ DNVVN theo ngành kinh tế .51 Bảng 2.11 Tỷ lệ tài sản đảm bảo KHNVV MB Trần Duy Hưng 52 Bảng 2.12: Cơ cấu dư nợ DNVVN theo tài sản đảm bảo 53 Bảng 2.13: Kết điều tra, khảo sát mức độ hài lòng khách hàng nhỏ vừa MB Trần Duy Hưng 56 Bảng 2.14: Điểm bình qn tiêu chí mức độ hài lòng khách hàng lớn MB Trần Duy Hưng 57 Bảng 2.15: Mức độ hài lòng khách hàng số chi nhánh MB .58 Bảng 2.16: Tỷ lệ nợ hạn KHNVV MB Trần Duy Hưng 59 Bảng 2.17: Tỷ lệ nợ xấu KHNVV MB Trần Duy Hưng 60 Bảng 2.18: Tình hình dư nợ xấu chi nhánh Nam Thăng Long 61 ... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG 69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG... HÀNG NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG TRONG THỜI GIAN TỚI 69 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... ιv Thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Trần Duy Hưng 42 2.2.2 Chất lượng cho vay khách hàng nhỏ vừa 54 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG