511 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Hà Nội,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

_ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ TÍNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 Ì1 , [f _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ TÍNH • GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG THỊ HUYỀN ANH HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Sau trình nghiên cứu tìm hiểu thực trạng hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thuong mại Cổ phần Bắc Á - chi nhánh Hà Nội, có kết hợp vận dụng lý thuyết vào thực tế, tác giả nghiên cứu tập hợp tài liệu để hoàn thành luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội” duới huớng dẫn tận tình TS Đặng Thị Huyền Anh Ngân hàng Thuong mại Cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội Tác giả xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tác giả số liệu trình bày luận văn hồn tồn trung thực Hà Nội, ngày 30 tháng 01 năm 2016 Tác giả Vũ Thị Tính MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ S Ở L Ý LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN HOẠT Đ ỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển cho vay tiêu dùng 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm lợi ích cho vay tiêu dùng .7 1.1.3 C ác hình thức cho vay tiêu dùng 11 1.1.4 Quy cho niệm vay tiêu 1.2.trình Khái hiệudùng 13 cho vay 15 1.2.2 C ác tiêu đánh gi hiệu cho vay tiêu dùng 16 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG 23 1.3 Nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Nhân tố khách quan 26 1.4 KINH NGHIỆM CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG BẮC Á .27 1.4.1 Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng số Ngân hàng thương mại Việt Nam 27 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á Chi nhánh Hà Nội 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh ngân hàng 36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội 38 2.2 .THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 44 2.2.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội 44 2.2.2 Quy trình tín dụng 45 2.2.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng địa bàn Hà Nội năm qua 48 2.3 PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 50 2.3.1 Doanh số cho vay 50 2.3.2 Doanh số thu nợ 57 2.3.3 Dư nợ cho vay 63 2.3.4 Nợ hạn 68 2.3.5 Nợ xấu 73 2.3.6 Vịng quay vốn tín dụng 75 2.3.7 Lợi nhuận 76 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CHƯƠNG GIẢICỔPHÁP HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU THƯƠNG: MẠI PHẦN NÂNG BẮC Á -CAO CHI NHÁNH HÀ NỘI 77 DÙNG T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 83 ĐỊNH HƯỚNG DANH PHÁT MỤC TRIỂN KÝ HIỆU CHOVIẾT VAYTẮT TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 83 1.1 Định hướng phát triển hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội 83 1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội 83 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI .85 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ NỘI 85 3.2.1 Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng 85 3.2.2 Mở rộng, đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ 86 3.2.3 Xây dựng hồn thiện quy trình sách cho vay tiêu dùng 88 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng 91 3.2.5 .Áp dụng hệ thống tính điểm tín dụng khách hàng 93 3.2.6 Hiện đại hóa cơng nghệ 94 3.2.7 Tăng cường công tác quản lý cho vay quản lý rủi ro 95 3.2 Nâng cao trình độ đạo đức nghề nghiệp cán 97 3.3 KIẾN NGHỊ 99 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 99 3.3.2 Kiến nghị với Chính Phủ 100 Nguyên nghĩa Viết tắt CVTD Cho vay tiêu dùng DN CVTD Dư nợ cho vay tiêu dùng DS CVTD Doanh sô cho vay tiêu dùng DVT Dơn vị tính KBNN Kho bạc nhà nước ^NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phịng giao dịch TCTD Tơ chức tín dụng TMCP Thương mại cô phần DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tình hình huy động vốn .38 Bảng 2.2: Tình hình cho vay 40 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh 42 Bảng 2.4: Tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng 51 Bảng 2.5: Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời gian 52 Bảng 2.6: Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn .54 Bảng 2.7: Cơ cấu doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng 57 Bảng 2.8: Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian .58 Bảng 2.9: Hệ số thu nợ tiêu dùng 60 Bảng 2.10: Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn 60 Bảng 11: Cơ cấu du nợ cho vay tiêu dùng 63 Bảng 12: Du nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian .64 Bảng 13: Du nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng .vốn 66 Bảng 2.14: Tỷ lệ nợ hạn cho vay tiêu dùng 68 Bảng 2.15: Nợ hạn cho vay tiêu dùng theo thời gian .69 Bảng 2.16: Nợ hạn tiêu dùng theo mục đí ch sử dụng vốn .71 Bảng 2.17: Nhóm nợ 73 Bảng 2.18: Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng 74 Bảng 2.19: Vịng quay vốn tín dụng cho vay tiêu dùng 75 Bảng 2.20: Tỷ trọng lợi nhuận cho vay tiêu dùng 76 Biểu đồ 2.1: Doanh sốcho vay tiêu dùng theo thời gian 53 Biểu đồ 2.2: Doanh sốcho vay tiêu dùng theo mục đí ch sử dụng vốn 56 Biểu đồ 2.3: Doanh sốthu nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian 59 Biểu đồ 2.4: Doanh sốthu nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn 62 ... ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CHƯƠNG GIẢICỔPHÁP HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU THƯƠNG: MẠI PHẦN NÂNG BẮC Á -CAO CHI NHÁNH HÀ NỘI 77 DÙNG T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I CỔ PHẦN BẮC Á CHI. .. nghiệm cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN... ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ TÍNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN