Microsoft Word Vân Anh luận văn pháp luật về cho vay tiêu dùng sửa sau bảo vệ final docx BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ VŨ VÂN ANH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ VŨ VÂN ANH Đề tài: PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM Ngành: Luật Kinh Tế Mã ngành: 8380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN KIÊN BÍCH TUYỀN Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn với đề tài "Pháp luật cho vay tiêu dùng thực tiễn áp dụng ngân hàng thương mại Việt Nam" công trình nghiên cứu cá nhân tơi thời gian qua Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn hồn tồn trung thực có trích dẫn tài liệu tham khảo Tơi hồn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan TÁC GIẢ LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến TS Nguyễn Kiên Bích Tuyền, giảng viên hướng dẫn em thực luận văn Cảm ơn tận tình hướng dẫn, dạy, đưa ý tưởng, kiểm tra phù hợp luận văn, giúp đỡ em suốt thời gian em nghiên cứu luận văn Em gửi lời cảm ơn đến thầy cô trường Đại học Ngân hàng TPHCM giảng dạy, tạo điều kiện, hỗ trợ em trình học tập nghiên cứu trường Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè động viên, hỗ trợ, giúp đỡ em nguồn động lực để em hoàn thành khố học, hồn thành luận văn Mặc dù cố gắng nghiên cứu hoàn thành luận văn phạm vi khả có thể, khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận thơng cảm, góp ý bảo thêm Q thầy để em có thêm nhiều kiến thức Em xin chân thành cảm ơn TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài Pháp luật cho vay tiêu dùng thực tiễn áp dụng ngân hàng thương mại Việt Nam Tóm tắt Chương 1: Luận văn phân tích làm rõ khái niệm, đặc điểm, loại hình, vai trị cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại; khái niệm, đặc điểm pháp luật hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Đồng thời, luận văn làm rõ nội dung pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại gồm khái niệm, đặc điểm, nội dung pháp luật điều chỉnh Chương 2: Luận văn phân tích làm rõ nội dung định pháp luật Việt Nam hành hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại khía cạnh: Điều kiện; Quy trình thẩm định, phê duyệt; hợp đồng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Đồng thời, luận văn nêu lên vấn đề áp dụng thực tiễn, vướng mắc bất cập phát sinh từ thực trạng pháp luật thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại, điển hình vướng mắc, bất cập lãi suất cho vay; lãi suất nợ hạn, nghĩa vụ cung cấp thông tin hợp đồng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 3: Luận văn trình bày kiến nghị, giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu áp dụng pháp luật cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Bao gồm: Hoàn thiện pháp luật phải phù hợp với chủ trường, sách phát triển hoạt động tín dụng tiêu dùng; Hoàn thiện pháp luật hướng đến bảo vệ quyền lợi ích bên hoạt động cho vay tiêu dùng; Ban hành thông tư định hướng dẫn hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại; Hoàn thiện định lãi suất cho vay tiêu dùng; Bổ sung định hạn mức cho vay tiêu dùng Từ khóa: cho vay tiêu dùng, Ngân hàng thương mại THESIS SUMMARY Title: Law on consumer lending and practice in commercial banks in Vietnam Abstract: Chapter 1: The thesis analyzes and clarifies the concept, characteristics, types and role of consumer lending in commercial banks; concepts and legal characteristics for consumer lending activities at commercial banks At the same time, the thesis also clarifies the basic contents of the law governing consumer lending activities at commercial banks, including the concept, characteristics, and content of the law governing consumer lending Chapter 2: The thesis analyzes and clarifies the content of current Vietnamese legal regulations on consumer lending activities at commercial banks under the following aspects: Conditions; Appraisal and approval process; Contracts for consumer loans at commercial banks At the same time, the thesis raises issues of practical application, problems and inadequacies arising from the current legal situation and practice of consumer lending activities at commercial banks, typically, inadequacies in lending interest rates; interest rates on overdue debts, the obligation to provide information in consumer loan contracts at commercial banks Chapter 3: The thesis presents recommendations and solutions to improve the law and improve the effectiveness of the application of the law on consumer lending at commercial banks Including: Completing the law to be suitable to the school owner, policies on development of consumer credit activities; Completing the law towards protecting the rights and interests of parties in consumer lending activities; Issuing a circular providing guidelines on consumer lending activities of commercial banks; Completing regulations on consumer lending interest rates; Supplement regulations on consumer loan limit Keywords: Consumer loans, commercial banks DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng NH Ngân hàng CTTC Cơng ty tài BLDS Bộ luật dân CVTD Cho vay tiêu dùng PL Pháp luật LS Lãi suất 10 TSĐB Tài sản đảm bảo 11 KH Khách hàng 12 QĐ Quy định MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN .iii THESIS SUMMARY iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 2 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: 1.1 Những vấn đề lý luận cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .10 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 14 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 16 1.2 Pháp luật cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm pháp luật hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 20 1.2.2 Nội dung pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 29 2.1 Quy định pháp luật cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 29 2.1.1 Quy định pháp luật điều kiện cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 29 2.1.2 Quy định pháp luật quy trình thẩm định, phê duyệt hoạt động vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .31 2.1.3 Quy định pháp luật hợp đồng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 34 2.1.3.1 Quy định pháp luật hình thức hợp đồng cho vay tiêu dùng 34 2.1.3.2 Quy định pháp luật nội dung hợp đồng cho vay tiêu dùng 35 Về chủ thể hợp đồng .35 Về quyền nghĩa vụ bên hợp đồng cho vay tiêu dùng .39 2.2 Những vướng mắc, bất cập phát sinh từ thực trạng pháp luật thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 43 2.2.1 Lãi suất cho vay hợp đồng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 43 2.2.2 Lãi suất nợ hạn hợp đồng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 46 2.2.3 Nghĩa vụ cung cấp thông tin hợp đồng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 50 2.2.4 Hạn mức cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 55 3.1 Định hướng hoàn thiện pháp luật cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 55 3.1.1 Hoàn thiện pháp luật phải đáp ứng nhu cầu thực tiễn, khắc phục bất cập, hạn chế pháp luật cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Việt Nam 55 3.1.2 Hoàn thiện pháp luật cần phải hướng đến bảo vệ quyền lợi ích bên hoạt động cho vay tiêu dùng 56 3.2 Một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Việt Nam .57 3.2.1 Kiến nghị hoàn thiện quy định lãi suất cho vay tiêu dùng 57 3.2.1.1 Sửa đổi khoản Điều 91 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 .57 3.2.1.2 Bổ sung quy định lãi suất trần quan hệ cho vay tiêu dùng.60 3.2.2 Xem xét lại quy định lãi suất nợ hạn 61 3.2.3 Bổ sung quy định nghĩa vụ giải thích cách tính lãi suất cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 62 3.2.4 Bổ sung quy định hạn mức cho vay tiêu dùng 63 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu áp dụng pháp luật cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .65 3.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 65 3.3.2 Đối với bên vay tiêu dùng 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 KẾT LUẬN 69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO i I Văn quy phạm pháp luật i II Các báo, cơng trình nghiên cứu khoa học .i III Tài liệu điện tử iv 1 GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề Nền kinh tế Việt Nam có phát triển mạnh mẽ, tăng trưởng đồng thời quy mô chất lượng, đời sống nhân dân thay đổi tích cực vật chất tinh thần Do đó, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất người dân quan tâm đến việc vay vốn để phục vụ cho nhu cầu sống hàng ngày Với nhu cầu vốn vay kinh tế ta thấy tín dụng ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển tăng trưởng kinh tế Trong hoạt động tín dụng ngành ngân hàng cho vay tiêu dùng ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii i (CVTD) thuộc hình thức tín dụng quan trọng để kích cầu, làm cho chi i tiêu người dân tăng nhiều hơn, hàng hóa, dịch vụ phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt i i i i i i i ii ii i i ii i i ii i i ii i i ii i i ii i i ii i i ii i i ii ii i i ii i i ii i i ii i i ii i i ii ii tăng lên Khi nhu cầu tiêu dùng tăng kích thích sản xuất, từ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thúc đẩy kinh tế phát triển mạnh mẽ Từ đó, việc đẩy mạnh dịch vụ CVTD trở i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nên tất yếu tổ chức tín dụng (TCTD) nói chung loại hình ngân i hàng (NH) nói riêng Vì vậy, ngồi CTTC NH xem i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i trọng, quan tâm đến phát triển sản phẩm CVTD i ii ii ii ii ii ii ii ii ii Với nhu cầu việc CVTD ngày cần thiết phát triển mạnh mẽ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nhà nước ban hành nhiều quy định (QĐ), thông tư hướng dẫn i ii ii i i i i ii ii ii ii ii i i ii i i ii i i i i i i chặt chẽ việc cho vay TCTD Tuy nhiên, lĩnh vực hoạt động NH i ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii ii i i chưa có QĐ riêng cho hoạt động CVTD Các văn mà NHTM áp dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i BLDS năm 2015, Luật Tổ chức tín dụng năm 2010, Luật sửa đổi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Luật Tổ chức tín dụng năm 2017, cụ thể có Thơng tư 39/2016/TT- i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i NHNN ngày 30/12/2016 Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i