Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP VPBank trung tâm cho vay tín chấp miền bắc

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN ĐỀ: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG_ TRUNG TÂM CHO VAY TÍN CHẤP MIỀN BẮC Họ tên : Nguyễn Thanh Thu Lớp : TC8B MSV : 5083402183 GVHD : PGS,TS ĐÀO VĂN HÙNG Hà Nội 2021 LỜI CẢM ƠN Trong trình thực chuyên đề này, em nhận hỗ trợ, giúp đỡ, bảo nhiệt tình giảng viên hướng dẫn PGS,TS Đào Văn Hùng Chuyên đề hồn thành dựa vào thời gian thực tập tìm hiểu quan sát công việc Cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng _ Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc Do điều kiện tài liệu thời gian có hạn, kinh nghiệm khả thân hạn chế, chuyên đề em khơng khỏi có thiếu sót Vì vậy, em mong thầy xem xét, đánh giá, góp ý để chuyên đề em mang tính thiết thực có chiều sâu Em xin chân thành cảm ơn MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỀU viii LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Đối tượng Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay NHTM 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.2.1 Phân loại theo thời gian (thời hạn cho vay) 1.1.2.2 Phân loại theo mục đích sử dụng tiền vay 1.1.2.3 Phân loại theo tài sản bảo đảm 1.1.2.4 Phân loại theo tính chất hồn trả 1.1.2.5 Phân loại theo phương pháp hoàn trả 1.1.2.6 Phân loại theo phương thức cho vay (theo TT 39/2016) .4 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay NHTM 1.1.3.1 Vai trò Ngân hàng 1.1.3.2 Vai trò hoạt động cho vay kinh tế 1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2 Đặc điểm 1.2.2.1 Số lượng vay lớn giá trị vay nhỏ 1.2.2.2 Các khoản cho vay tiêu dùng có độ rủi ro cao 1.2.2.3 Chi phí cho vay tiêu dùng cao 1.2.2.4 Cho vay tiêu dùng có khả sinh lời cao 1.2.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.2.3.1 Căn vào phương thức hoàn trả 1.2.3.2 Căn theo phương thức tài trợ 10 1.2.3.3 Căn vào mục đích khoản vay 10 1.2.4 Vai trò cho vay tiêu dùng kinh tế 10 1.2.4.1 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng 10 1.2.4.2 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng kinh tế 11 1.3 Chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM 11 1.3.1 Khái niệm 11 1.3.2 Tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng 11 1.3.2.1 Chỉ tiêu định tính 12 1.3.2.2 Chỉ tiêu định lượng 12 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tiêu dùng NHTM .14 1.3.3.1 Nhóm nhân tố thuộc thân Ngân hàng 14 1.3.3.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 17 1.3.3.3 Nhóm nhân tố thuộc mơi trường hoạt động kinh doanh Ngân hàng 17 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK_TRUNG TÂM CHO VAY TÍN CHẤP MIỀN BẮC 20 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank _ Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc 20 2.1.1 Lịch sử hình thành 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động Trung tâm 21 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức : 21 2.1.2.2 Chức phòng ban : 22 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc 23 2.1.3.1 Sản phẩm vay 23 2.1.3.2 Sản phẩm thẻ tín dụng 23 2.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc năm qua 23 2.2.1 Tình hình huy động vốn 23 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh 26 2.2.3 Tình hình cho vay 27 2.2.4 Tình hình hoạt động thẻ tín dụng 28 2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng _ Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc 29 2.3.1 Quy trình thực cho vay tiêu dùng VPBank 29 2.3.2 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng 30 2.3.3 Chỉ tiêu nợ hạn 32 2.3.4 Chỉ tiêu nợ xấu 34 2.3.5 Chỉ tiêu vòng quay vốn cho vay tiêu dùng 35 2.3.6 Hệ số thu nợ cho vay tiêu dùng từ 2018-2020 35 2.4 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay tín chấp Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc 36 2.4.1 Kết đạt 36 2.4.1.1 Về cấu cho vay 36 2.4.1.2 Về chất lượng khoản vay 37 2.4.1.3 Về khả thu hồi vốn 37 2.4.2 Hạn chế 37 2.4.3 Nguyên nhân : 39 2.4.3.1 Nhóm nguyên nhân khách quan: 39 2.2.3.2 Nhóm nguyên nhân chủ quan : 41 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VPBANK_TRUNG TÂM CHO VAY TÍN CHẤP MIỀN BẮC 45 3.1 Định hướng Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc năm tới 45 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc VPBank 45 3.2.1 Hồn thiện sách khách hàng cho vay tiêu dùng 45 3.2.2 Hồn thiện sách sản phẩm cho vay tiêu dùng 46 3.2.3 Tăng cường biện pháp kiểm soát cho vay tiêu dùng .48 3.2.4 Cải tiến quy trình cho vay tiêu dùng 49 3.2.5 Nâng cấp sở vật chất kỹ thuật công nghệ trang thiết bị phục vụ cho vay tiêu dùng 50 3.2.6 Đẩy mạnh công tác quảng bá, tiếp thị cho hoạt động vay tiêu dùng 51 3.2.7 Nâng cao chất lượng nhân lực phục vụ cho vay tiêu dùng .52 3.2.8 Phát triển thương hiệu VPBank 53 3.3 Một số kiến nghị 53 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 53 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước: 54 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 56 KẾT LUẬN 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 NHNN NHTM TMCP KHCN HĐQT TSBĐ XNK THPT TCTD SXKD CNVC CBNV CVTD DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỀU Bảng 2.1: Tình huy động vốn Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc giai đoạn 2018- 2020 Bảng 2.2: Bảng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.3: Bảng dư nợ cho vay Trung tâm tín chấp miền Bắc qua năm từ 2018-2020 Bảng 2.4: Bảng kết hoạt động thẻ tín dụng năm 2018- 2020 Bảng 2.5: Bảng cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn từ 2018-2020 Bảng 2.6 Tỉ lệ nợ hạn trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc Bảng 2.7: Nợ hạn, tỷ lệ nợ hạn Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc 33 Bảng 2.8: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc Bảng 2.9 : Bảng số liệu vòng quay vốn cho vay tiêu dùng giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.10 : Bảng số liệu doanh số hệ số thu nợ cho vay Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc giai đoạn 2018-2020 Biểu đồ 2.1 Tổng nguồn vốn huy động Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc giai đoạn 2018-2020 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2018 – 2020 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu dịch vụ cho vay tiêu dùng số ngân hàng giai đoạn 2018-2020 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Trong kinh tế ngày phát triển hội nhập nhanh chóng với xu hướng giới, vai trò ngành dịch vụ Tài – Ngân hàng ngày trở nên quan trọng, ngân hàng thương mại nước bước nỗ lực để hoạt động hiệu quả, tồn phát triển Đời sống dân cư cải thiện, kéo theo tăng lên nhu cầu tiêu dùng với nhiều hình thức khác nhau, NHTM muốn tồn phát triển phải khơng ngừng tự hồn thiện làm phù hơp với quy luật phát triển chung Các NHTM cần phải phát triển hệ thống dịch vụ đa dạng, tiện ích, định hướng theo nhu cầu kinh tế sở nâng cao chất lượng, hiệu dịch vụ truyền thống tiếp cận với hệ thống Ngân hàng đạị số hoạt động khơng thể thiếu NHTM, hoạt động cho vay Cho vay hoạt động kinh doanh phức tạp so với hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng thương mại Bởi lẽ từ hoạt động Ngân hàng thu nhiều lợi nhuận trái lại gặp khơng rủi ro VPBank Ngân hàng cung cấp sản phẩm cho vay tiêu dùng Trải qua trình triển khai rút kinh nghiệm, VPBank thu kết khả quan Tuy nhiên bối cảnh cạnh tranh gay gắt Ngân hàng việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng điều đơn giản Vậy để tăng tính cạnh tranh? Làm để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng hoạt động Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng? Đây vấn đề ban lãnh đạo VPBank đặc biệt quan tâm Trong trình thực tập đơn vị, em nhận thấy hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP VPBank - Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc lĩnh vực ý, nhiên chưa thực khai thác triệt để, hiệu Vì em chọn đề tài tốt nghiệp là: “ Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP VPBank_ Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc ” Đối tượng Phạm vi nghiên cứu 2.1 Đối tượng nghiên cứu Chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 2.2 Phạm vi nghiên cứu Chất lượng cho vay tiêu dùng Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc Thời gian khảo sát giai đoạn 2018-2020 Không gian: Tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập liệu: thu thập liệu từ báo cáo tài chính, báo cáo tín dụng Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc, số liệu sản phẩm cho vay tiêu dùng từ nguồn liệu ngân hàng Phương pháp xử lý số liệu: thống kê, lưu trữ liệu, tính tốn tiêu tương đối, tiêu tuyệt đối từ số liệu thu thập Từ rút nhận xét tăng trưởng, sụt giảm, biến động đối tượng nghiên cứu dịch vụ cho vay tiêu dùng Kết cấu luận văn Chương Chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương Thực trạng chất lượng vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng _ Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc Chương Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng _ Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc ... vay tín chấp miền Bắc Chương Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng _ Trung tâm cho vay tín chấp miền Bắc CHƯƠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN... CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VPBANK_ TRUNG TÂM CHO VAY TÍN CHẤP MIỀN BẮC 45 3.1 Định hướng Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc năm tới ... pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Trung tâm cho vay tiêu dùng miền Bắc VPBank 45 3.2.1 Hoàn thiện sách khách hàng cho vay tiêu dùng 45 3.2.2 Hồn thiện sách sản phẩm cho vay tiêu