339 Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán qua thẻ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Hà Nội,Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ NGỌC HOA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ NGỌC HOA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học:TS TẠ QUANG TIẾN HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực, xuất phát từ thực tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Học viên Lê Ngọc Hoa MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ NGÂN HÀNG 1.1 SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN NGÂN HÀNG 1.2 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN NGÂN HÀNG .8 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm cách phân loại thẻ 1.2.3 Các chủ thể tham gia phát hành toán thẻ 15 1.2.4 Vai trị dịch vụ thẻ tốn ngân hàng 18 1.2.5 Lợi ích dịch vụ thẻ toán ngân hàng .19 1.2.6 H oạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 21 1.3 VẤN ĐỀ MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ 25 1.3.1 Quan niệm chung 25 1.3.2 Các tiêu đánh giá .25 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng 28 1.4 KINH NGHỆM PHÁT TRIỂN THANH TOÁN THẺ TRÊN THẾ GIỚI 32 1.4.1 Châu Á 32 1.4.2 Châu Âu 34 1.4.3 Châu Mỹ 35 1.4.4 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng Việt Nam .36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNHVÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠICỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 38 2.1 MỘT VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI .38 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 38 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh 39 2.1.3 Hệ thống công nghệ thông tin .43 CHỮ VIẾT TẮT ACB DIỄN GIẢI Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 2.2 HOẠT ĐỘNG THANH THẺ TẠI ACB NỘI .43 DANHTOÁN MỤCQUA CÁC CHỮ VIẾTHÀTẮT 2.2.1 Quá trình phát triển dịch vụ thẻ ACB 43 2.2.2 Phân loại thẻ ACB 45 2.2.3 Th ực trạng hiệu hoạt động toán qua thẻ ACB Hà Nội 54 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI ACB HÀ NỘI 71 2.3.1 Kết đạt 71 2.3.2 Những hạn chế tồn 73 2.3.3 Những nguyên nhân 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI .78 3.1 TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM TÁC ĐỘNG TỚI ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH CỦA ACB 78 3.1.1 Triển vọng phát triển thẻ thị trường Việt Nam 78 3.1.2 Định hướng kinh doanh chung ACB 82 3.1.3 Định hướng phát triển khách hàng sử dụng thẻ ACB 84 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QU Ả THANH TOÁN QUA TH Ẻ TẠI ACB HÀ NỘI 85 3.2.1 Giải pháp chung 85 3.2.2 Giải pháp cụ thể 88 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 93 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 93 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .94 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ ngân hàng Việt Nam 95 3.3.4 Ki ến nghị Trung tâm thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 96 3.3.5 Kiến nghị với ACB chi nhánh Hà Nội 98 KẾT LUẬN ATM Automatic teller machine: Máy rút tiền tự động CSR Customer service representative: Nhân viên dịch vụ khách hàng ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán POS Point of sale: Máy chấp nhận toán thẻ TCBS The Complete Banking Solution TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TCTTT Tổ chức toán thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TK TGTT Tài khoản tiền gửi tốn TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng: Bảng 2.1: Ket hoạt động ACB .41 Bảng 2.2: Bảng so sánh đặc điểm, tính loại thẻ tín dụng ACB .48 Bảng 2.3: Bảng so sánh loại thẻ trả trước .50 Bảng 2.4: Bảng so sánh loại thẻ ghi nợ 53 Bảng 2.5: Quy trình cấp thẻ 57 Bảng 2.6: Các bước thực giao dịch ủy quyền 58 Bảng 2.7: Biểu phí thẻ ACB 59 Bảng 2.8: Số lượng thẻ ACB Hà Nội 62 Bảng 2.9: Số lượng máy ATM, POS ACB 66 Bảng 2.10: Doanh số sử dụng thẻ ACB Hà Nội 70 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ ACB Hà Nội 62 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng loại thẻ 63 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng máy ATM, POS ACB 67 Biểu đồ 2.4: Biểu đổ số lượng máy ATM qua năm .68 Biểu đồ 2.5: Biểu đổ số lượng máy POS qua năm .68 Biểu đồ 2.6: Doanh số sử dụng thẻ ACB Hà Nội 70 Sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức ACB 42 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ toán thẻ 64 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thanh toán cầu nối sản xuất với phân phối, lưu thông tiêu dùng, đồng thời khâu mở đầu khâu kết thúc trình tái sản xuất xã hội Tổ chức tốt cơng tác tốn nói chung tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng tạo điều kiện cho trình sản xuất, kinh doanh tiến hành trôi chảy, nhịp nhàng, sản xuất xã hội phát triển Sự phát triển mạnh mẽ kinh tế giới nói chung kinh tế tiền tệ nói riêng đặt ngày nhiều yêu cầu hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt nghiệp vụ toán để đem lại ngày nhiều lợi ích cho khách hàng, tạo nhiều thuận lợi cho ngân hàng, đồng thời đẩy nhanh nhịp độ phát triển kinh tế tốc độ chu chuyển tiền tệ Mặt khác, phát triển khoa học kỹ thuật tiến công nghệ tin học ứng dụng vào hoạt động ngân hàng mở rộng hoạt động ngân hàng lên bước đáng kể Tiền mặt xuất từ lâu phương thức tốn khơng thể thiếu quốc gia nào, song ngày tốn tiền mặt khơng cịn phương tiện toán tối ưu giao dịch thương mại, dịch vụ Kinh nghiệm nước cho thấy, kinh tế xã hội phát triển, tỷ lệ toán tiền mặt giảm tỷ lệ cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt tăng Cùng với phát triển hệ thống ngân, có nhiều hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tiện lợi, an toàn sử dụng phổ biến như: séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, L/C đặc biệt thẻ toán - phương tiện toán ưa chuộng giới Trong bối cảnh kinh tế tài Việt Nam nay, thẻ - cơng cụ hoạt động ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Việt Nam, có tác động lớn đến sách tiền tệ đến hiệu kinh doanh ngân hàng Đối với ngân hàng thương mại, nghiệp vụ kinh doanh thẻ mang lại định hướng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, theo hướng mở rộng mảng kinh doanh dịch vụ, mở rộng quy mô giảm rủi ro từ hoạt động tín dụng truyển thống ... đề mở rộng nâng cao hiệu hoạt động toán qua thẻ ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động phát hành toán thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu — Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp mở rộng nâng. .. nâng cao hiệu hoạt động toán qua thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu — Chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ NGÂN HÀNG 1.1...NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ NGỌC HOA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU -