117 giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín – chi nhánh thanh trì

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Thanh Trì” Người thực hiện: Lưu Thu Hiền Lớp: CQ52/08.03 Email: Luuthuhien4123@gmai.com 1.Tính cấp thiết đề tài Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hóa, quốc gia sức phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập; bối cảnh đó, tốn quốc tế lên cầu nối kinh tế nước với kinh tế giới bên ngồi, có tác dụng bôi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hóa dịch vụ, đầu tư quốc tế, thu hút kiều hối nguồn lực tài khác Vai trò hoạt động tốn quốc tế ngày khẳng định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng Đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế Nắm bắt tầm quan trọng đó, ngân hàng thương mại Việt Nam đẩy mạnh hồn thiện quy trình mở rộng, nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế để trở thành trung gian tài có vai trò cầu nối thiết yếu thương mại quốc tế, thúc đẩy trình hội nhập Việt Nam với kinh tế giới Và Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) khơng nằm ngồi xu Sacombank ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam,đứng top ngân hàng thương mại có quy mơ vốn lớn Việt Nam ngân hàng có uy tín lĩnh vực tốn quốc tế, nhiều năm tổ chức nước trao tặng giải thưởng lĩnh vực "Ngân hàng có hoạt động TTQT tốt nhất", “Ngân hàng có dịch vụ ngoại hối tốt Việt Nam” "Ngân hàng thực xuất sắc nghiệp vụ TTQT" Hoạt động TTQT Sacombank phát triển, đem lại thành tựu định, nhiên hạn chế cần phải khắc phục.Đặc biệt riêng chi nhánh Thanh Trì chi nhánh với quy mô nhỏ, đối tượng khách hàng chủ yếu cá nhân, doanh nghiệp nhỏ lẻ, gặp nhiều khó khăn hoạt động TTQT.Vì vậy, việc nghiên cứu cách có hệ thống nội dung từ tìm giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động TTQT vô cần thiết Sacombank chi nhánh Thanh Trì nói riêng tất Ngân hàng thương mại nói chung Sau thời gian thực tập Sacombank chi nhánh Thanh Trì, em định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Thanh Trì” để làm khóa luận Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung đề tài dựa sở lý luận thực trạng hoạt động TTQT Sacombank – chi nhánh Thanh Trì, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT đơn vị Cụ thể: - Làm rõ vấn đề lý luận hoạt động TTQT ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTQT Sacombank - chi nhánh Thanh Trì, từ đúc kết thành đạt tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn - Đề xuất giải pháp, kiến nghị để khắc phục tồn tại, hạn chế từ nâng cao hiệu hoạt động TTQT Sacombank – Chi nhánh Thanh Trì Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hiệu hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Thanh Trì Phạm vi nghiên cứu: - Khơng gian: CN Thanh Trì - Thời gian: Giai đoạn 2015 - 2017 Phương pháp nghiên cứu Để đạt mục tiêu đề ra, đề tài nghiên cứu dựa kết hợp phương pháp thống kê, điều tra, phân tích tổng hợp, so sánh để đánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu để minh họa để rút kết luận Kết cấu khóa luận Ngồi lời mở đầu kết luận, khóa luận chia thành chương: Chương I: Những vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Thanh Trì Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Sacombank – Chi nhánh Thanh Trì.Chương I Tổng quan hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương I: Những vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1 Một số vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Cơ sở hình thành tốn quốc tế Sự khác điều kiện tự nhiên, khí hậu trình độ phát triển dẫn đến việc lợi so sánh quốc gia khác nhau, nghĩa nước có lợi mặt lại bất lợi mặt khác nước khác ngược lại, quốc gia khơng thể tự sản xuất thỏa mãn tất loại hàng hóa dịch vụ mà có nhu cầu Để tồn phát triển cách thuận lợi, quốc gia phải tiến hành trao đổi kinh tế, thương mại tài với ngun tắc mang có lợi trao đổi lấy chưa có lợi với nước khác Kết nước nhập hàng hóa có nhu cầu từ nước chuyên sản xuất mặt hàng với giá rẻ, đồng thời xuất hàng hóa có ưu sản xuất nhằm tận dụng lợi so sánh (tuyệt đối tương đối) thông qua hoạt đông thương mại quốc tế Một thương vụ kết thúc việc bên mua toán, nhận hàng bên bán giao hàng, nhận tiền Thông thường, người mua người bán khơng tốn trực tiếp cho nhau, mà thơng qua trợ giúp ngân hàng Như vậy, nói quan hệ tốn quốc tế xuất phát từ đời phát triển hoạt động thương mại quốc tế Mục đích hoạt động toán quốc tế để hỗ trợ phục vụ cho hoạt động xuất nhập nước diễn cách trơi chảy, có hiệu Vì vậy, tốn quốc tế khâu có ý nghĩa vô quan trọng, khâu định đến hiệu tăng trưởng ngoại thương Hoạt động toán quốc tế thực qua hệ thống ngân hàng, vậy, nói đến hoạt động tốn quốc tế nói đến hoạt động tốn ngân hàng thương mại khơng ngân hàng thương mại lại không muốn phát triển nghiệp vụ toán quốc tế, lấy nghiệp vụ toán quốc tế làm trọng tâm phát triển 1.1.2 Khái niệm đặc điểm toán quốc tế 1.1.2.1 Khái niệm Quan hệ quốc tế nước bao gồm nhiều lĩnh vực, kinh tế, trị, ngoại giao, văn hóa, khoa học kỹ thuật…trong quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thương) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triền Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động TTQT, đó, ngân hàng cầu nối trung gian bên Như vậy, “TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan” Từ khái niệm cho thấy TTQT phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tế Vì vậy, quy chế toán thực tế NHTM, người ta thường phân TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng là: tốn ngoại thương (còn gọi toán mậu dịch) toán phi ngoại thương (tức toán phi mậu dịch) TTQT ngoại thương việc thực toán sở hàng hoá xuất nhập dịch vụ thương mại cung ứng cho nước theo giá thị trường quốc tế Theo đó, sở để bên tiến hành mua bán toán cho hợp đồng ngoại thương TTQT phi ngoại thương việc thực tốn khơng liên quan đến hàng hóa xuất nhập cung ứng lao vụ cho nước ngồi, nghĩa tốn cho hoạt động khơng mang tính chất thương mại chi trả chi phí lại quan ngoại giao nước ngoài, nguồn tiền quà biếu, trợ cấp tổ chức, cá nhân người nước cho tổ chức, cá nhân nước,… 1.1.2.2 Đặc điểm Một là, TTQT hoạt động tốn có yếu tố nước ngoài, cụ thể: - Chủ thể tham gia tốn người cư trú người khơng cư trú, không phân biệt chung quốc tịch hay khác quốc tịch, người không cư trú với Luật quản lý ngoại hối quốc gia có quy định người cư trú người không cư trú - Trong TTQT bên phải sử dụng đơn vị tiền tệ định nước Vì vậy, hoạt động TTQT có quy định việc sử dụng đồng tiền để toán hợp đồng ngoại thương hiệp định ký kết chủ thể tham gia Tiền tệ sử dụng TTQT ngoại tệ hai nước ngoại tệ hai nước Hai là, TTQT loại dịch vụ mà ngân hàng cung ứng cho khách hàng, có đặc điểm truyền thống dịch vụ khác Tuy nhiên, dịch vụ TTQT ngân hàng có đặc điểm riêng mà dịch vụ tốn nước khơng có, cụ thể: - Trong cung ứng dịch vụ TTQT, có dịch vụ chuyển qua biên giới người cung ứng dịch vụ khơng dịch chuyển, người cung ứng dịch vụ không xuất lãnh thổ nước tiêu dùng dịch vụ - Người thụ hưởng dịch vụ không lãnh thổ với người cung ứng dịch vụ Hay nói cách khác, dịch vụ cung ứng cho người tiêu dùng lãnh thổ mà người tiêu dùng cư trú thường xuyên - Hoạt động TTQT dẫn đến hình thành đại lý dịch vụ nước tiêu dùng dịch vụ Các ngân hàng thường thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng sở cao thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện nước tiêu thụ dịch vụ để thực dịch vụ TTQT có hiệu Ba là, hoạt động TTQT chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn Cơ sở vật chất khoa học kỹ thuật phục vụ TTQT quốc gia không đồng đều; môi trường pháp lý TTQT thiếu chưa đồng bộ, tập quán thương mại quốc tế ICC (International Chamber of Commerce – Phòng Thương mại quốc tế) ban hành tương đối đầy đủ bất cập vận dụng; trình độ nguồn nhân lực tham gia TTQT quốc gia chênh lệch lớn… nguyên nhân phát sinh rủi ro TTQT Ngoài khoảng cách địa lý, khác biệt văn hóa, ngơn ngữ,… ngun nhân gây khó khăn q trình thực hoạt động TTQT 1.1.3 1.1.3.1 Vai trò hoạt động toán quốc tế Đối với kinh tế Hoạt động TTQT NHTM đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế đất nước Một quốc gia khơng thể phát triển với sách đóng cửa, dựa vào tích lũy trao đổi nước, mà phải phát huy lợi so sánh, kết hợp sức mạnh nước với môi trường kinh tế quốc tế Trong bối cảnh quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế đất nước vai trò hoạt động TTQT ngày khẳng định Vai trò thể sau: - TTQT làm giảm khối lượng toán tiền mặt kinh tế, giảm bớt chi phí trung gian rủi ro việc thực hợp đồng ngoại thương, từ thúc đẩy hoạt động xuất nhập kinh tế, đồng thời thu hút lượng ngoại tệ đáng kể thông qua nghiệp vụ kiều hối, chuyển tiền L/C xuất - TTQT thúc đẩy ngoại thương phát triển, đẩy mạnh q trình sản xuất, lưu thơng hàng hóa, tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, góp phần phát triển kinh tế tăng cường hòa nhập vào hệ thống phân công lao động quốc tế - TTQT cầu nối quốc gia thực quan hệ kinh tế đối ngoại, thúc đẩy hoạt động đầu tư nước trực tiếp gián tiếp, thúc đẩy thị trường tài quốc gia hội nhập quốc tế 1.1.3.2 Đối với doanh nghiệp xuất nhập Đối với doanh nghiệp xuất nhập điều mà họ quan tâm làm để việc tốn diễn cách nhanh chóng, an tồn, xác tiết kiệm tối đa chi phí Bởi vậy, hoạt động TTQT với nhiều phương thức khác giúp doanh nghiệp có lựa chọn phù hợp với khả tài chính, phù hợp với đặc thù hàng hóa đồng thời thuận lợi cho đối tác NHTM đóng vai trò cung cấp sản phẩm thuộc hoạt động TTQT cho nhà xuất (thông báo L/C, sửa đổi L/C, nhờ thu xuất khẩu, chuyển tiền đến,…) nhà nhập (phát hành L/C, nhờ thu nhập khẩu, chuyển tiền đi…) Bên cạnh đó, doanh nghiệp nhà xuất có nhu cầu vốn ngân hàng xem xét cấp tín dụng hình thức chiết chứng từ xuất Khách hàng nhà nhập vay tiền tài trợ cho hàng nhập đáp ứng đầy đủ điều kiện cho vay ngân hàng Như vậy, thông qua hoạt động TTQT, doanh nghiệp xuất nhập không thỏa mãn việc tốn an tồn, hiệu mà nhận tài trợ từ phía ngân hàng đáp ứng đầy đủ yêu cầu ngân hàng đặt 1.1.3.3 Đối với ngân hàng thương mại Một là, TTQT góp phần tìm kiếm khách hàng mở rộng thị trường cho ngân hàng Mỗi khách hàng đến ngân hàng mong muốn thỏa mãn nhu cầu tài Trong điều kiện hội nhập kinh tế diễn mạnh mẽ, nhu cầu buôn bán trao đổi hàng hóa khách hàng ngày tăng lên đồng nghĩa với việc toán cá nhân tổ chức ngày lớn Việc đáp ứng đầy đủ có hiệu nhu cầu tốn khách hàng điều kiện quan trọng khiến ngân hàng thu hút nhiều khách tương lại Hai là, TTQT mang lại doanh thu lượng lớn ngoại tệ cho ngân hàng Thông qua nguồn thu từ hoạt động TTQT, ngân hàng tăng doanh thu từ tăng lợi nhuận Lợi nhuận ngân hàng tăng lên làm tăng nguồn vốn ngân hàng tạo điều kiện hỗ trợ hoạt động kinh doanh khác ngân hàng đạt hiệu Hoạt động TTQT thúc đẩy kéo theo loạt nghiệp vụ khác phát triển tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh thực hợp đồng, mua bán ngoại tệ,…làm đa dạng hóa lựa chọn khách hàng, củng cố hoạt động TTQT ngân hàng Ba là, TTQT góp phần mở rộng quy mơ hoạt động ngân hàng Hoạt động TTQT giúp hoạt động ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia, hòa nhập với hoạt động kinh doanh ngân hàng giới Trên sở ngân hàng có hội tăng cường công tác đối ngoại, nhận giúp đỡ ngân hàng quốc tế mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý Bốn là, TTQT góp phần tạo dựng uy tín ngân hàng ngân hàng nước thị trường tài quốc tế Số lượng, chất lượng dịch vụ TTQT hay xác xử lý nghiệp vụ tốn,… góp phần củng cố niềm tin khách hàng ngân hàng nước ngân hàng Từ đó, ngân hàng có khả nâng cao lực cạnh tranh thị trường giới 1.1.4 Các phương thức TTQT chủ yếu NHTM 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền a Khái niệm Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng (người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng quy định Các bên tham gia: - Người yêu cầu chuyển tiền (Applicant) • Người trả tiền – Payer: người NK, người bị ký phát, người chi trả chi phí dịch vụ, người trả cổ tức/trái tức, NH, người trả tiền phạt… • Người chuyển tiền - Remitter: người đầu tư, kiều bào chuyển tiền nước, người chuyển kinh phí hoạt động cho tổ chức Chính phủ phi Chính phủ nước ngồi, người chuyển tiền phát sinh từ thu nhập phi yếu tố - Người hưởng lợi (Beneficiary): người nhận tiền người yêu cầu định - NH chuyển tiền (Remitting Bank): NH nước người yêu cầu chuyển tiền định - NH người hưởng: ngân hàng nước người hưởng lợi - NH trung gian (Intermidiary bank) hay gọi NH trả tiền (paying bank): NH đại lý, nắm giữ tài khoản NH chuyển tiền nước ngồi Nó NH nước người hưởng lợi NH nước thứ ba b Quy trình nghiệp vụ Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Ngân hàng Ngân hàng chuyển tiền người hưởng lợi Người Người yêu cầu hưởng lợi 10 vào trình độ, khả xử lý cơng việc cán tốn Ngồi nghiệp vụ chun mơn NH, cán tốn cần hiểu biết lĩnh vực ngoại thương, trình độ máy tính, ngoại ngữ cần phải tồn diện Bởi nghiệp vụ TTQT phải xem xét xử lý vấn đề có liên quan: - Trách nhiệm quyền hạn bên tham gia hoạt động ngoại thương hoạt động TTQT bị chi phối không : luật lệ, tập quán quốc gia riêng biệt mà chịu qui định văn pháp quy quốc tế - Trong hoạt động TTQT liên quan đến vấn đề xử lý sai sót chứng từ tranh chấp xảy Để phát triển hoạt độngTTQT, NH cần có đội ngũ cán nổ nhiệt tình, giỏi chun mơn ngoại ngữ, vi tính, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, luật lệ tập quán quốc tế ngoại thương TTQT Có thể tư vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng xuất NK, áp dụng phương thức điều kiện tốn có lợi nhằm tránh rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại, đồng thời xử lý tình phát sinh trình thực hợp đồng toán, đảm bảo quyền lợi khách hàng giữ uy tín NH thương trường quốc tế Đội ngũ TTQT NH mỏng, cán trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm nhiều lĩnh vực ngoại thương TTQT Để có đội ngũ cán tốn đáp ứng yêu cầu phát triển TTQT quốc tế, NH cần: - Bổ sung thêm cán có trình độ chun mơn, giỏi ngoại ngữ vi tính, am hiểu ngoại thương TTQT - Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng TTQT, đợt thi nghiệp vụ ngân hàng (Nghiệp vụ TTQT), hội thảo TTQT nhằm giúp Chi nhánh trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ TTQT, học tập kinh 87 nghiệm xử lý tình phát sinh hoạt động TTQT để vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng, đồng thời giữ uy tín cho NH - Trích phần từ lợi nhuận NH để tài trợ cho học viên cán Chi nhánh theo học nâng cao nghiệp trường đại học lớp nâng cao trình độ ngoại ngữ khuyến khích cán có động lực trau dồi kiến thức toàn diện lĩnh vực TTQT - Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ trình độ chun mơn, ngoại ngữ cho cán TTQT cần ý bồi dưỡng đạo đức phẩm chất, cán TTQT phải có tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình, nổ có thái độ phong cách giao tiếp văn minh lịch 3.3.3 Mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ TTQT Trong bối cảnh kinh tế ngày nay, NHTM cạnh tranh lẫn để dành thị phần Sacombank không nằm ngồi cạnh tranh Bằng việc mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ TTQT vừa giúp ngân hàng tăng doanh thu, vừa đưa sản phẩm đến với khách hàng có nhu cầu đồng thời có hội tiếp xúc thực tế rủi ro khác phát sinh có thêm kinh nghiệm khắc phục rủi ro dựa lý thuyết Sự đa dạng hóa dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng Các chi nhánh, phòng giao dịch nơi tiếp xúc với KH gần Do vậy, tìm hiểu nhu cầu KH, chi nhánh hệ thống lại phối hợp với Hội sở để nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày tăng KH Từ tạo sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế đủ tiêu chuẩn chất lượng quốc tế; kết hợp nhiều sản phẩm với để tạo tiện ích cho khách hàng sử dụng; đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ toán quốc tế; nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế ngân hàng cạnh tranh 88 kể ngân hàng nước triển khai; nghiên cứu cụ thể nhu cầu nước để thiết kế sản phẩm dịch vụ toán quốc tế phù hợp; nghiên cứu áp dụng giải pháp thương mại điện tử vào toán quốc tế 3.3.4 Đẩy mạnh chiến lược Marketing hoạt động TTQT, tăng cường sách khách hàng Marketing phương pháp hiệu để hình ảnh ngân hàng uy tín đến với KH ngân hàng khác Chiến lược Marketing giúp cho sản phẩm – dịch vụ hoạt động TTQT đến với khách hàng nhanh nhất, xác hiệu Trên sở đó, chi nhánh xây dựng chế ưu đãi với đối tượng KH Nhờ vậy, chi nhánh thu hút thêm lượng khách hàng đến giao dịch, DN XNK để mở rộng hoạt động TTQT Hướng tới khách hàng có hoạt động kinh doanh tốt, lực tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, DN mạnh hoạt động XNK Sacombank chi nhánh Thanh Trì cần nhanh chóng xây dựng sách tổng thể phối hợp phòng ban xây dựng chiến lược Marketing cách khoa học, phù hợp để tiếp cận thu hút khách hàng hiệu Bằng cách tăng cường Marketing quảng bá hình ảnh Sacombank với việc nâng cao chất lượng sản phẩm-dịch vụ giúp cho hoạt động TTQT mở rộng phát triển, đem lại hiệu kinh doanh chung cho tồn chi nhánh Vì hoạt động TTQT hoạt động mang lại doanh thu khơng nhỏ, lại giúp chi nhánh có thêm lượng ngoại tệ đáng kể Chi nhánh áp dụng nhiều hình thức Marketing khác thông qua phương tiện thông tin đại chúng đài, báo, truyền hình, internet, …hoặc in tờ rơi, sổ kích thước nhỏ trình bày đẹp phát đến tay khách hàng Đẩy 89 mạnh hoạt động tiếp thị truyền thông như: quảng cáo, tổ chức hội nghị khách hàng, tham gia hoạt động xã hội, tham gia hội chợ triển lãm,…Đồng thời có chương trình mở thẻ ATM đến trường trung cấp, cao đẳng, đại học,…; tặng quà khuyến mở tài khoản Sacombank; đặt logo, thương hiệu Sacombank nơi nhiều dân cư thường xuyên qua lại; thành lập phận Marketing chuyên tư vấn, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng; lập dự án marketing bản, có trình tự tính khả thi cao Tổ chức chương trình “Học bổng sinh viên”, “Chắp cánh tài trẻ”, “Hỗ trợ tư vấn toán quốc tế cho doanh nghiệp” phối hợp tổ chức chương trình khun góp, ủng hộ… giúp nối kết Sacombank Hà Nội đến với người dân không địa bàn mà mở rộng nơi khác, từ gây dựng thương hiệu lòng tin khách hàng Bên cạnh đó, để xây dựng củng cố uy tín NH khách hàng, tạo cho khách hàng có yên tâm tin cậy giao dịch TTQT qua NH, Chi nhánh cần xây dựng sách KH hợp lý NH phải lập ban chuyên nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn NH Nghiên cứu khả cạnh tranh NH tương lai để thấy điểm mạnh cần phát huy thiếu sót cần khắc phục Từ đưa sách hợp lý Chính sách khách hàng phải cụ thể hoá tiêu chuẩn xếp loại khách hàng hình thức ưu đãi Một số hình thức ưu đãi áp dụng: - Ưu đãi vốn lãi suất vay vốn: Với khách hàng đặc biệt cho họ hưởng lãi xuất cho vay thấp khách hàng khác - Ưu đãi việc chấp tài sản vay vốn - Ưu đãi tỷ lệ ký quĩ việc mở L/C 90 - Ưu đãi phí dịch vụ, có phí TTQT - Ưu đãi giá mua, bán ngoại tệ phục vụ TTQT 3.3.5 Tăng cường cơng tác phòng ngừa, kiểm sốt rủi ro TTQT Trong thời gian qua, công tác kiểm tra, kiểm soát chi nhánh thường trọng đến hoạt động tín dụng, kế tốn, ngân quỹ, mà cơng tác kiểm soát rủi ro TTQT chi nhánh chưa đặc biệt quan tâm Trong đó, TTQT hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh chi nhánh, cần có quan tâm, giám sát ngân hàng Để mở rộng phát triển hoạt động TTQT, chi nhánh Thanh Trì cần xây dựng số giải pháp phù hợp để đạt hiệu cao Trước hết chi nhánh cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Bên cạnh đó, cán kiểm tra, kiểm sốt cần đào tạo toàn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu hoạt động TTQT 3.4 Một số kiến nghị, đề xuất 3.4.1 Đối với Chính phủ Ngân hàng nhà nước 3.4.1.1 Kiến nghị Chính phủ e Tạo môi trường kinh tế vĩ mô thuận lợi cho hoạt động TTQT Có thể nói, tạo lập mơi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng, phát triển phát huy hết hiệu sở môi trường kinh tế thuận lợi ổn định 91 Để kinh tế ổn định trước hết tình hình trị phải ổn định, kinh tế vững mạnh (cơ cấu ngành hàng, lĩnh vực phù hợp với đặc điểm kinh tế Việt Nam…) Nhà nước cần đề sách phù hợp với ngành hàng lĩnh vực cụ thể; biết tận dụng nguồn vốn từ bên ngồi khơng q phụ thuộc vào nó; bình ổn giá hàng hóa nói chung hàng hóa XNK nói riêng; nâng cao dự trữ ngoại hối phát triển hiệu số ngành sản phẩm quan trọng Chính phủ nên đưa phân tích dự báo cho ngành, lĩnh vực bên cạnh có định hướng giúp cho phát triển bền vững lâu dài DN, đặc biệt DN XNK Hiện tình trạng mùa giá rẻ, mùa giá đắt, ảnh hưởng đến người sản xuất DN XNK Để hỗ trợ cho DN XNK, phủ hỗ trợ đầu cho DN XK xây dựng thương hiệu cho hàng hóa Việt Nam, quảng cáo sản phẩm Việt Nam qua quan hệ hợp tác Chính phủ, hỗ trợ vay vốn thu gom nguyên liệu sản xuất hàng xuất khẩu…Các DN XNK ổn định phát triển nhân tố giúp cho hoạt động TTQT Sacombank Hà Nội mở rộng phát triển f Hồn thiện Chính sách kinh tế Nhà nước tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế nay, để tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu rủi ro, quốc gia phải điều chỉnh sách củng cố hệ thống tài – ngân hàng cách tích cực Đặc biệt nước phát triển giai đoạn đầu trình hội nhập Việt Nam, việc hồn thiện hệ thống pháp lý hoạt động tài – ngân hàng cần thiết TTQT nghiệp vụ ngân hàng lại liên quan trực tiếp đến quyền lợi, trách nhiệm, uy tín nhiều ngành, nhiều lĩnh vực nhiều quốc gia Các quy tắc thực hành thống TTQT URC 522, UCP600…do 92 phòng thương mại quốc tế ban hành khơng phải văn luật mà tập hợp tập quán, quy ước thực tiễn ngân hàng hoạt động TTQT, mang tính chất pháp lý tùy ý Vì vậy, có mâu thuẫn quy tắc quốc tế luật pháp quốc gia lựa chọn áp dụng tùy theo pháp luật nước Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Hiện chưa có văn pháp lý để điều chỉnh hoạt động TTQT Chính vậy, số trường hợp xảy tranh chấp bên liên quan, phía Việt Nam phía nước ngồi bên Việt Nam với khó có xử lý xác Điều dẫn đến lúng túng cho cho chủ thể tham gia TTQT mà trước hết NHTM Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp lý phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với môi trường kinh tế-chính trị-xã hội Việt Nam đê tạo mơi trường pháp lý hướng dẫn cho hoạt động TTQT NHTM Đồng thời cần có văn quy định giao dịch tốn XNK, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương bên XNK với giao dịch TTQT quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà XNK ngân hàng tham gia hoạt động TTQT Chính phủ cần có văn hướng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế TTQT Hơn nữa, hoạt động TTQT ngân hàng liên quan đến nhiều ban ngành nước Bộ Cơng thương, Tổng Cục Hải quan, Phòng thương mại cơng nghiệp Việt Nam…Do cần có phối hợp chặt chẽ quan hữu quan, nhằm tạo quán cho việc ban hành áp dụng thi hành g Cải thiện cán cân TTQT 93 Cán cân TTQT báo cáo thống kê tổng hợp có hệ thống, ghi chép lại tất giao dịch kinh tế người cư trú không cư trú trong thời kỳ định, thường năm Tình trạng cán cân TTQT liên quan đến tình hình tốn nước, ngân hàng, tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ nước Trong năm vừa qua, cán cân TTQT đặc biệt cán cân thương mại cán cân vốn ln tình trạng thâm hụt, dẫn đến tình trạng khan ngoại tệ gây khó khăn cho cơng tác TTQT Do đó, để cân cán cân TTQT, hạn chế tình trạng nhập siêu nay, nhà nước cần tập trung vấn đề sau: - Tiếp tục tập trung hỗ trợ xuất thông qua biện pháp tiếp tục tăng cường xúc tiến thị trường, hỗ trợ vốn công nghệ cho doanh nghiệp sản xuất hàng xuất Đồng thời, kiểm soát chặt chẽ nhập khẩu, đặc biệt - nhập hàng tiêu dùng để hạn chế nhập siêu tháng cuối năm Đẩy mạnh tiến độ giải ngân dự án ODA, đặc biệt sớm hoàn thủ tực pháp lý rút vốn khoản vay theo chương trình phủ tổ chức quốc tế Chính phủ sớm tập trung nguồn ngoại thu ngoại tể quốc gia hệ thống ngân hàng, hạn chế sử dụng dự trữ ngoại hối nhà nước cho mục đích can thiệp vào thị trường ngoại tệ, tăng cường mua ngoại tệ để bổ sung cho quỹ dự trữ ngoại - hối nhà nước Quản lý chặt chẽ vay nợ nước Vay nợ nước cần đáp ứng mục tiêu nâng cao hiệu sử dụng giữ mức nợ tỷ lệ hợp lý, - tương ứng với lực trả nợ đất nước Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động TTQT, đặc biệt hướng vào thị trường lớn Mỹ, EU, Nhật…thông qua hiệp định thương mại ký kết - phủ nước Tiến hành quản lý, giám sát chặt chẽ thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản luồng vốn đầu tư vào thị trường này, đặc biệt luồn vốn đầu tư 94 nước ngồi để có biện pháp phòng ngừa hình thành “bong bóng” tài sản - thị trường Đẩy nhanh tiến độ giải phóng mặt bằng, giải ngân dự án FDI, đặc biệt dự án lớn Tích cực tổ chức xúc tiến đầu tư khn khổ chương trình xúc tiền đầu - tư quốc gia thủ tướng phủ phê duyệt Thực sở tỷ giá hối đối thích hợp có lợi cho XK đồng thời cải tiến cấu hàng XK: tăng XK sản phẩm qua chế biến , giảm lượng hàng thô…Hạn chế NK mặt hàng tiêu dùng mặt hàng nước sản xuất 3.4.1.2 Kiến nghị NHNN h Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam non trẻ sơ khai trình độ, quy mơ hoạt động kỹ thực nghiệp vụ kinh doanh Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ để đáp ứng cho nhu cầu toán quan trọng ngân hàng thu hút nguồn ngoại tệ từ dân cư, từ DN hay tổ chức tín dụng Việc hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam vơ cần thiết Vì giải pháp quan trọng để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho ngân hàng, hỗ trợ cho hoạt động TTQT diễn nhanh chóng thuận lợi Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN Việt Nam cần có sách cụ thể nhằm nâng cao hiệu hoạt động thi trường Thứ nhất, mở rộng đối tượng tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hóa loại ngoại tệ, hình thức giao dịch 95 Thứ hai, thường xuyên giám sát hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường Thứ ba, thực vai trò điều tiết, tham gia nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ kỳ hạn, hoán đổi quy định quy chế nhằm tạo điều kiện cho NHTM tham gia tích cực vào thị trường ngoại hối i Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá hối đối có tính linh hoạt, nhạy cảm cao Một thay đổi nhỏ tỷ giá có tác động đến tất hoạt động đời sống kinh tế - xã hội , đặc biệt lĩnh vực XNK, hoạt động TTQT Tỷ giá hối đoái tác động trực tiếp đến tâm lý nhà NK XK tỷ giá thay đổi liên quan trực tiếp đến số tiền nhà NK XK nhận phải trả Cụ thể tỷ giá hối đoái tăng, NK giảm, XK tăng ngược lại Do vậy, phải có chế điều hành tỷ giá theo tạo điều kiện cho hoạt động XNK phát triển đặc biệt hoạt động XK Hơn nữa, để mở rộng phát triển hoạt động TTQT cần có chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng Nhà nước không nên trực tiếp ấn định can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế Phía NHNN cần có sách điều chỉnh tỷ giá linh hoạt, bám sát cung cầu thị trường Đồng thời tránh điều chỉnh bất ngờ với biên độ lớn nhằm tạo ổn định tỷ giá hối đoái để thúc đẩy hoạt động XNK j Hiện đại hóa cơng nghệ tốn tồn hệ thống Ngân hàng Trong q trình đẩy mạnh nghiệp cơng nghiệp hóa- đại hóa đất nước cơng nghệ ngân hàng mối quan tâm hàng đầu toàn ngành ngân hàng 96 TTQT nghiệp vụ mang lại thu nhập cho ngân hàng dạng phí ngày tăng khơng ngừng mặt số lượng mà tỷ trọng Tuy nhiên lại tiềm ẩn nhiều rủi ro Do cần đại hóa cơng nghệ tốn tồn hệ thống ngân hàng để cung cấp thơng tin xác, cập nhật, xử lý tình nhanh chóng Để thích ứng với xu phát triển ngân hàng giới gắn chặt sản phẩm ngân hàng với cơng nghệ tốn đại ngành ngân hàng Việt Nam đầu NHNN cần phải có kế hoạch đại hóa ngân hàng theo hướng hòa nhập với cộng đồng giới, phải phù hợp với điều kiện kinh tế-xã hội đất nước - Công nghệ ngân hàng phải đưa hệ thống tốn hợp lý - Cơng nghệ ngân hàng phải xác định cách thức toán cho phù hợp với hồn cảnh, tình hình kinh tế Việt Nam đồng thời tạo điều kiện cho kinh tế Việt Nam phát triển - Cơ sở hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho hoạt động ngân hàng phải mang tính đại sử dụng lâu dài, tránh lạc hậu 3.4.2 Đối với Sacombank NH Sacombank – CN Thanh Trì Chi nhánh thuộc NH TMCP Sacombank quan hệ TTQT, NH Sacombank – CN Thanh Trì phải thực thơng qua NH TMCP Sacombank Chi nhánh chưa có khả phát huy tiềm lực quan hệ đối ngoại quan hệ trực tiếp với NH đại lý Chính để tạo điều kiện cho hoạt động TTQT CN Thanh Trì phát triển, trước mắt NH TMCP Sacombank cần: 3.4.2.1 Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với NH nước 97 Để phục vụ tốt trình TTQT cho nhanh chóng, xác, thuận tiện chi phí, NH Sacombank cần khắc phục tình trạng chuyển tiền tốn vòng qua nhiều trung gian, vừa chậm trễ vừa tốn phí, cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều NH giới Muốn phát triển hoạt động đối ngoại TTQT trực tiếp với nước ngồi bắt buộc NH Sacombank phải có hệ thống NH đại lý nước ngồi Hiện NH Sacombank có quan hệ với nhiều NH đại lý nhiều nước vùng lãnh thổ Tuy nhiên để phát triển NH đại lý NH Sacombank phải tiếp tục phát triển NH đại lý đặc biệt nước mà Việt Nam có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước Châu Âu Tiến tới việc thiết lập văn phòng đại diện chi nhánh NH Sacombank nước có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước Châu Âu Đồng thời với việc phát triển củng cố quan hệ với NH đại lý, cần phải thường xuyên theo dõi hoạt động NH đại lý nhằm tránh rủi ro phá sản NH 3.4.2.2 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực TTQT cho khách hàng Chi nhánh Vì NH Sacombank trung gian tốn Chi nhánh với bên nước ngồi mà tổ chức thực nghiệp vụ toán có nhiều chỗ chưa hợp lý, việc tiến hành nhiều bước chồng chéo thơng tin chứng từ có liên quan chuyển từ Chi nhánh tới bên nước làm thời gian, lãng phí, giảm hiệu chất lượng toán Nên NH Sacombank cho phép Chi nhánh giao dịch toán trực tiếp với bên nước ngồi mà khơng thơng qua NH Sacombank Vậy để tạo điều kiện cho Chi nhánh đề nghị Sacombank cần: 98 - Thay đổi thủ tục truyền thông tin xử lý chứng từ TTQT hội sở NH Sacombank với Chi nhánh: Mơ hình truyền tin giao dịch với bên nước từ nước chuyển đến Chi nhánh phải thông qua NH Sacombank Ngay trình truyền tin từ Chi nhánh lên NH Sacombank ngược lại phải thông qua thông tin điện toán Chi nhánh hội sở, chưa hợp lý Thay phải qua thơng tin điện tốn thực truyền tin trực tiếp từ phòng TTQT NH Sacombank để giảm bớt thủ tục giảm chi phí - Tạo điều kiện, trao quyền tự chủ cho Chi nhánh việc mua bán ngoại tệ - Hiện đại hố cơng nghệ toán qua hệ thống NH Thời gian qua NH Sacombank có nhiều cố gắng nhằm đại hố cơng nghệ tốn trang bị máy vi tính, phát triển phần mềm ứng dụng, đại hoá toán nội NH thương mại, nối mạng toán với hệ thống viễn thơng quốc tế Có thể nói cơng nghệ, thơng tin Sacombank tốt Tuy nhiên, cơng nghệ tốn NH Sacombank đơi manh mún, chưa đồng bộ, mức độ tự động hoá chưa cao, chưa cập nhật tức thời gặp rắc rối, cố trình hoạt động Vì vậy, Sacombank cần tiếp tục phát triển khoa học, cơng nghệ hồn thiện đáp ứng yêu cầu kinh tế giới với khối lượng toán gia tăng nhanh chóng kinh tế thương mại, cơng nghệ dân cư, đáp ứng nhu cầu giao lưu với thị trường tài quốc tế 3.4.3 Đối với khách hàng Các DN XNK khách hàng chủ chốt hoạt động TTQT Tuy nhiên để tiết kiệm chi phí, thời gian hỗ trợ thủ tục cho ngân hàng hoạt động TTQT đơn vị tham gia TTQT phải nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật pháp thông lệ quốc tế Do đó, DN XNK cần có 99 cán chun trách XNK, trình độ chun mơn cao, phẩm chất trung thực kinh doanh Cụ thể: - Các DN chuyên XNK nên thành lập phòng XNK chuyên tập trung nghiên cứu thị trường, tình hình tài đối tác; luật thương mại quốc tế; thay đổi điều kiện pháp lý ngồi nước…để khắc phục tình trạng hiểu biết - thơng tin đối tác hạn chế Các DN có hoạt động XNK khơng chuyên XNK nên thuê tư vấn để hỗ trợ cho DN hoạt động TTQT Tuy chi phí việc làm cao lại đảm bảo an tồn tốn, đảm bảo quyền lợi DN tham gia hoạt động TTQT Bên cạnh phải khơng ngừng đào tạo cán trẻ, cử cán học lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trường đại học, tổ chức quốc tế,… tổ chức buổi tập huấn, đào tạo thuê chuyên gia giảng dạy Điều nhằm nâng cao trình độ chun mơn, hiểu biết thị trường, tiếp cận với - phương thức toán đại Khi DN thực TTQT với ngân hàng thương mại cần giữ chữ tín, thực cam kết với ngân hàng quy định chứng từ, điều khoản L/C phát hành, nộp khoản phí, ký quỹ, tốn thời hạn…Khi có tranh chấp xảy ra, DN phải phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục, không nên quy chụp tất trách nhiệm cho ngân hàng Nếu doanh nghiệp thực điều trên, hoạt động XNK đơn vị đạt hiệu cao, công tác tốn qua ngân hàng nhanh chóng, thuận lợi, hạn chế rủi ro tiết kiệm chi phí thời gian 100 KẾT LUẬN CHƯƠNG III Chương III nêu lên cấp thiết phải phát triển hoạt động TTQT NHTM nói chung Sacombank – CN Thanh Trì nói riêng trước hội nhập kinh tế tồn cầu Trên sở đó, dựa vào phân tích tình hình cơng tác TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Thanh Trì ba năm 2015, 2016, 2017 chương II với định hướng phát triển Sacombank định hướng phát triển hoạt động TTQT Sacombank thời gian tới, Chương III đưa số giải pháp phát triển hoạt động TTQT Sacombank – CN Thanh Trì, đồng thời đưa kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước, Sacombank khách hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT Sacombank – CN Thanh Trì 101 ... thực tập Sacombank chi nhánh Thanh Trì, em định chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Thanh Trì để làm khóa luận... Trì Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế Sacombank – Chi nhánh Thanh Trì. Chương I Tổng quan hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương I: Những vấn đề hoạt động toán. .. luận chia thành chương: Chương I: Những vấn đề hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Thanh