44 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC tế THEO PHƯƠNG THỨC tín DỤNG CHỨNG từ tại TRUNG tâm SME VPBANK KIM LIÊN

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH  SINH VIÊN: KIM THỊ THƯ LỚP: CQ54/08.03 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM SME VPBANK KIM LIÊN Chuyên ngành : Tài Quốc tế Mã số : 08 Giảng viên hướng dẫn: ThS Phạm Thị Kim Len Hà Nội 2020 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, ngày….tháng 05 năm 2020 Tác giả luận văn tốt nghiệp Kim Thị Thư SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .v MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế NHTM 1.1.1 Sự hình thành toán quốc tế .4 1.1.2 Khái niệm toán quốc tế 1.1.3 Vai trò hoạt động toán quốc tế .6 1.1.4 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.5 Các điều kiện toán quốc tế 1.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Phương thức ghi sổ 11 1.2.2 Phương thức chuyển tiền 13 1.2.3 Phương thức toán nhờ thu 15 1.3 Phương thức tốn quốc tế tín dụng dụng chứng từ 17 1.3.1 Khái niệm 17 1.3.2 Nội dung, hình thức quy trình phương thức toán L/C 18 1.3.3 Ưu, nhược điểm phương thức tốn tín dụng chứng từ 24 SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài 1.3.4 Hiệu hoạt động tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 27 1.3.5 Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ 30 CHƯƠNG 2: 32 THỰC TRẠNG HOẠT HIỆU QUẢ ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM SME VPBANK KIM LIÊN 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức PGD Kim Liên .33 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên 35 2.2.1 Tổng quan tình hình tốn quốc tế Trung tâm SME VPBank Kim Liên .35 2.2.2 Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên .38 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động toán L/C Trung tâm SME VPBank Kim Liên .57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Những tồn toán L/C Trung tâm SME Kim Liên 58 2.3.3 Nguyên nhân 59 CHƯƠNG 3: 62 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM SME VPBANK KIM LIÊN .62 SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 3.1 Học viện tài Sự cần thiết phải phát triển hoạt động toán quốc tế trước xu hội nhập 62 3.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên .64 3.2.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Trung tâm SME VPBank Kim Liên 64 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên 65 3.3 Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 66 3.3.1 Hoàn thiện hệ thống toán L/C Trung tâm 67 3.3.2 Đầu tư đổi cơng nghệ tốn 68 3.3.3 Mở rộng quan hệ với ngân hàng nước quốc tế .69 3.3.4 Phát triển dịch vụ khách hàng nâng cao lực khách hàng q trình thực tốn 70 3.3.5 Nâng cao lực cán toán quốc tế, đặc biệt chuyên viên toán L/C 72 3.3.6 Xây dựng, đẩy mạnh hoạt động marketing cho hoạt động toán L/C đến gần với doanh nghiệp .73 3.3.7 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Trung tâm .74 3.4 Một số kiến nghị .75 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước 75 3.4.2 Kiến nghị với NHNN .76 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng VPBank 77 3.4.4 Kiến nghị khách hàng 78 SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Học viện tài Luận văn tốt nghiệp Học viện tài DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT FTA Hiệp định thương mại tự ICC Phòng thương mại quốc tế ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế L/C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch SME Doanh nghiệp vừa nhỏ SWIFT Hiệp hội viễn thông quốc tế (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) TT TTQT UCP 600 Chuyển tiền điện Thanh toán quốc tế Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ số 600 UPAS L/C Thư tín dụng trả chậm tốn URR 725 Quy tắc thống hoàn trả ngân hàng số 725 VPBANK XNK SV Kim Thị Thư Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Xuất nhập Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, mối quan hệ kinh tế, trị, thương mại ngày phát triển mạnh mẽ Xu tồn cầu hóa tự hóa thương mại góp phần thúc đẩy quan hệ thương mại hợp tác quốc tế Việt Nam với quốc gia giới ngày mở rộng Thanh toán quốc tế trở thành cầu nối kinh tế quốc gia với quốc gia khác giao dịch thương mại quốc tế Chính vậy, toán quốc tế vấn đề quan tâm cần thiết quốc gia tham gia vào công hội nhập kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam tiến hành hội nhập sâu rộng với quốc gia giới, đặc biệt hợp tác hiệp định thương mại tự FTA, hoạt động thương mại quốc tế Việt Nam ngày lớn mạnh Hoạt động toán quốc tế mảng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, khơng mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng mà cịn làm tăng uy tín khả hội nhập quốc tế ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế theo phương thức L/C Trung tâm SME VPBank Kim Liên chưa đem lại hiệu mong muốn, doanh thu từ hoạt động tốn L/C cịn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng doanh thu Trung tâm Phịng giao dịch, chưa đa dạng hóa sản phẩm hỗ trợ Xuất phát từ thực tiễn em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên” Mục đích nghiên cứu  Hệ thống hóa lại lý luận toán quốc tế hiệu hoạt động tốn quốc tế nói chung, theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài  Nghiên cứu thực trạng hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên, thành tựu hạn chế  Đề xuất giải pháp thích hợp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên Đối tượng nghiên cứu Những lý luận chung toán quốc tế phương thức toán L/C; hiệu hoạt động toán L/C ngân hàng Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức L/C Trung tâm SME VPBank Kim Liên giai đoạn 2015-2019 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp luận: Sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác – Lênin để nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn Ngoài ra, luận văn sử dụng phương pháp:  Phương pháp điều tra, phân tích để phân tích số liệu thu thập tình hình TTQT nói chung tốn L/C nói riêng  Phương pháp đối chiếu, so sánh để so sánh phương thức toán L/C với phương thức TTQT khác  Phương pháp tổng hợp, thống kê để thu thập số liệu từ nhiều nguồn báo cáo ngân hàng Kết cấu luận văn Ngồi phần Mở đầu kết luận, luận văn trình bày gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận toán quốc tế toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Trung tâm SME VPBank Kim Liên Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Học viện tài Luận văn tốt nghiệp 59 Học viện tài cao lực quản lý điều hành, trình độ cán bộ, chế sách phù hợp với trình độ chuẩn mực quốc tế  Thách thức Thứ nhất,khi đất nước hội nhập kinh tế, NHTM Việt Nam đứng trước cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước Các ngân hàng nước hoạt động Việt Nam ngân hàng lớn, có uy tín khu vực thị trường quốc tế, có sức cạnh tranh lớn như: Citi Bank, HSBC,… Hiện chi nhánh ngân hàng nước phục vụ chủ yếu cho khu vực có vốn đầu tư nước ngồi NHTM Việt Nam đối mặt với nguy thị phần sân nhà, hoạt hoạt động TTQT lĩnh vực cạnh tranh gay gắt Thứ hai, trình hội nhập, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải chịu tác động lớn thị trường tài giới Khủng hoảng tài giới gây ảnh hưởng lớn đến hệ thống ngân hàng toàn giới NHTM Việt Nam chịu tác động không nhỏ Số lượng ngân hàng đại lý ngân hàng có quan hệ tài khoản với NHTM Việt Nam giảm xuống Nếu NHTM Việt Nam không tỉnh táo, quan hệ với ngân hàng có tình hình tài suy sụp gặp rủi ro uy tín Khủng hoảng tài kéo theo kim ngạch XNK giới nói chung Việt Nam nói riêng giảm mạnh, ảnh hưởng đến hoạt động TTQT Thứ ba, tỷ giá hối đoái có nhiều biến động Do tình hình kinh tế nước giới có biến động bất thường nên tỷ giá VND đồn tiền khác liên tục thay đổi Ngoài ra, chênh lệch giá bán giá mua ngoại tệ ngân hàng mức cao, doanh nghiệp xuất có ngoại tệ không muốn bán qua ngân hàng mà bán qua thị trường chợ đen Nguồn thu ngoại tệ ngân hàng mà khan hiếm, ảnh hưởng đến việc toán hàng nhập cho doanh nghiệp nhập SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 60 Học viện tài Tóm lại, đứng trước hội to lớn, đồng thời phải đối mặt với thách thức xu toàn cầu hóa kinh tế phát triển hoạt động TTQT yêu cầu tất yếu, điều kiện quan trọng để VPBank trở thành tập đồn tài vững mạnh khơng nước mà cịn có vị trường quốc tế 3.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên 3.2.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Trung tâm SME VPBank Kim Liên Ngay từ ngày đầu thành lập nay, Trung tâm không ngừng cải thiện nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nhằm khẳng định vị góp phần giúp nâng cao uy tín ngân hàng VPBank thị trường tài quốc tế Thanh tốn quốc tế hoạt động góp phần khơng nhỏ phát triển hoạt động kinh doanh Trung tâm, vậy, để phát triển hoạt động Trung tâm cần đưa số định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế sau:  Nâng cao hiệu hoạt động phương thức toán quốc tế cần đa dạng hóa hình thức tốn quốc tế Tích cực nghiên cứu đưa sản phẩm dịch vụ mới, phát triển doanh thu dịch vụ TTQT ngày chiếm tỷ trọng cao  Hồn thiện quy trình tốn phù hợp với thông lệ quốc tế, tăng cường công tác kiểm sốt nội bộ, cơng tác quản lý rủi ro cách hiệu  Phát triển dịch vụ toán không mặt số lượng mà mặt chất lượng Điều thể qua việc tăng tổng mức phí dịch vụ tốn quốc tế tăng số lượng khách hàng giao dịch Ngoài ra, việc cân đối toán nhập xuất nhiệm vụ mà Trung tâm cần quan tâm  Dịch vụ toán hướng tới nhiều đối tượng khách hàng Khơng đối tượng khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài với ngân hàng SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 61 Học viện tài (chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ), hoạt động toán quốc tế Trung tâm cần trọng hướng tới khách hàng doanh nghiệp lớn  Đi hỗ trợ hoạt động tốn quốc tế cơng tác nguồn vốn, cơng tác tín dụng cơng tác khác cần đẩy mạnh: Tạo vốn thông qua phát triển nghiệp vụ tốn hình thức huy động vốn hiệu quả, khơng có thu phí trả lãi thấp mà mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho ngân hàng Cần lựa chọn khách hàng, đẩy mạnh nghiệp vụ cho vay bảo lãnh với khách hàng có vị sức cạnh tranh lớn  Đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng để thúc đẩy hoạt động toán quốc tế  Nâng cao chất lượng tuyển dụng, phát triển công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán toán quốc tế 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên Nhận thức tầm quan trọng mà hoạt động toán quốc tế đặc biệt hoạt động toán theo phương thức tín dụng chứng từ đem lại cho VPBank, ngân hàng cần có chiến lược phát triển nhằm nâng cao hiệu hoạt động phương thức tốn tín dụng chứng từ để giữ vững mở rộng thị phần tốn, nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ, thu hút đối tượng khách hàng Ngân hàng tiếp tục nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tốn tín dụng chứng từ, phát triển tốt hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tìm kiếm đối tượng khách hàng dự án đầu tư hiệu quả, đặc biệt phục vụ phát triển hoạt động xuất nhập kinh tế đối ngoại Bên cạnh đó, Trung tâm SME phịng dịch vụ khách hàng nghiên cứu trình Ban lãnh đạo chi nhánh Kinh Đơ vấn đề cịn vướng mắc chế toán xuất nhập như: tỷ lệ ký quỹ, quy trình mở L/C, chiết khấu L/C,… hướng tới tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trình thực tốn với chi nhánh SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 62 Học viện tài Rà sốt đối tượng khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng, đánh giá mức độ tín nhiệm khách hàng Trung tâm để đề xuất ưu đãi hợp lý lãi suất cho vay, phí tốn, tỷ lệ ký quỹ mở L/C,… doanh nghiệp 3.3 Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Hoạt động toán quốc tế Trung tâm SME VPBank Kim Liên, đặc biệt hoạt động toán L/C đạt kết định năm qua Ngay từ ngày đầu thành lập, Trung tâm khẳng định giữ vai trị hoạt động tốn quốc tế Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam ngày mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, đặc biệt hoàn thành ký kết loạt hiệp định thương mại tự FTA, đời cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) tạo hội, thách thức lớn cho kinh tế nói chung cho hệ thống ngân hàng nói riêng Trong điều kiện phát triển mạnh mẽ hoạt động thương mại quốc tế yêu cầu cấp thiết đặt cho hệ thống ngân hàng thương mại nói chung, cần hồn thiện hệ thống tốn quốc tế nâng cao hiệu dịch vụ toán quốc tế mà đặc biệt tốn tín dụng chứng từ phương thức phần lớn doanh nghiệp xuất nhập sử dụng giao dịch hàng hóa Để đáp ứng nhu cầu phát triển Trung tâm SME VPBank Kim Liên cần phải khắc phục mặt hạn chế nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế, đặc biệt tốn tín dụng chứng từ thơng qua giải pháp: 3.3.1 Hồn thiện hệ thống tốn L/C Trung tâm Hồn thiện hệ thống tốn tín dụng chứng từ ngân hàng không bao gồm quy trình tốn L/C mà cịn bao gồm đại hóa cơng nghệ tốn L/C 3.3.1.1 Hồn thiện quy trình tốn L/C SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 63 Học viện tài a Hồn thiện quy trình tốn với L/C hàng xuất Đây phương thức tốn có tính an tồn doanh nghiệp xuất Việt Nam, nhiên việc thực theo phương thức tương đối phức tạp Do để hoàn thiện quy trình nghiệp cụ Trung tâm cần cẩn trọng khâu thực nghiệp vụ:  Trong khâu kiểm tra thư tín dụng nhận được, toán viên cần kiểm tra theo quy định thơng lệ quốc tế, ngồi cần phải lưu ý số vấn đề như: số thư tín dụng, địa điểm mở, ngày mở thư tín dụng, thời gian hiệu lực  Trong trình kiểm tra chứng từ hàng xuất khẩu, toán viên cần nghiên cứu kỹ yêu cầu thư tín dụng để dẫn khách hàng cách sửa chứng từ cho phù hợp, tránh trường hợp bị ngân hàng từ chối tốn lý chứng từ khơng phù hợp  Trường hợp định chiết khấu chứng từ ngân hàng cần: - Xem xét tình hình kinh tế trị nước nhà nhập - Xem xét khả toán nhà nhập khẩu, Ngân hàng mở L/C Đối với quốc gia có tình hình tài khơng ổn định, khủng hoảng kinh tế dẫn đến sụp đổ tổ chức tín dụng Với L/C mở ngân hàng nước này, chiết chứng từ rủi ro xảy cao Ngân hàng cần thiết lập hệ thống thông tin với ngân hàng đại lý để có thơng tin xác tình hình tài chính, uy tín doanh nghiệp ngân hàng mở L/C nhà nhập b Hoàn thiện quy trình tốn với L/C hàng nhập Cần nghiên cứu định mức ký quỹ ngày xác Định mức ký quỹ việc làm không đơn giản mức ký quỹ cao gây khó khăn cho nhà nhập khiến họ sẵn sàng từ bỏ toán ngân hàng chuyển sang ngân hàng khác có mức ký quỹ thấp hơn; cịn mức ký quỹ thấp không đảm bảo với cam kết khách hàng Việc định mức ký quỹ vào số yếu tố: Nếu đơn vị nhập khách hàng lâu năm ngân hàng định mức ký quỹ thấp cịn khách hàng mở L/C lần SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 64 Học viện tài phải u cầu ký quỹ 100% giá trị tốn phải có tài sản đảm bảo người bảo lãnh; Căn vào khả tiêu thụ sản phẩm thị trường; Căn vào hiệu kinh tế lô hàng nhập về: định mức ký quỹ phải cao tỷ suất lợi nhuận mà lơ hàng mang lại trường hợp nhà nhập chấp lơ hàng mà khơng có khả tốn cho ngân hàng ngân hàng có quyền định đoạt hàng hóa 3.3.2 Đầu tư đổi cơng nghệ tốn Một tồn mà không VPBank mà hệ thống NHTM Việt Nam cơng nghệ cịn lạc hậu, nhiều thao tác cịn thủ cơng, chưa đại hóa Tồn làm cho dịch vụ TTQT khơng thuận tiện cho khách hàng, cịn giảm tính an tồn, xác nhanh chóng dịch vụ TTQT Đầu tư cơng nghệ tốn L/C đại yếu tố khơng thể thiếu q trình hồn thiện hệ thống tốn L/C Trong mơi trường cạnh tranh gay gắt nay, cơng nghệ tốn đại giúp hoạt động toán Trung tâm diễn thơng suốt, liên tục, nhanh chóng, đảm bảo an toàn, bảo mật tuyệt đối Hiện việc sử dụng SWIFT để chuyển điện tốn cịn lại giao dịch khác Trung tâm làm thủ cơng, ngân hàng cần đẩy mạnh tăng cường sở vật chất kỹ thuật đại, đặc biệt việc lưu trữ chứng từ, quản lý liệu khách hàng Giải pháp ngắn hạn cần dựa vào nội lực để cải tiến kỹ thuật trang thiết bị phục vụ TTQT, tiếp tục nghiên cứu hồn thiện chương trình phục vụ tốn xuất nhập để chương trình tạo mẫu điện chuẩn phù hợp với phương thức toán kết nối với chi nhánh nước, với hội sở ngân hàng đại lý giới 3.3.3 Mở rộng quan hệ với ngân hàng nước quốc tế Đối với hoạt động TTQT hệ thống ngân hàng đại lý có vai trò quan trọng việc mở rộng phát triển hoạt động TTQT Mối quan hệ SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 65 Học viện tài ngân hàng khơng đối thủ cạnh tranh mà đối tác quan hệ hợp tác Quan hệ đại lý hai ngân hàng quan hệ sở bên có lợi, bên trao cho mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT thiết lập tài khoản Nostro Chính việc mở rộng quan hệ dại lý với nước chiến lược quan trọng để mở rộng mạng lưới VPBank tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt nước có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Trung Quốc, Mỹ, nước ASEAN, nước EU,… Hệ thống ngân hàng đại lý việc phục vụ cho hoạt động toán xuất nhập cịn giúp tìm hiểu đối tác xuất khách hàng đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng tỷ lệ ký quỹ nhỏ 100% thơng qua cịn khai thác nguồn vốn tài trợ ngân hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ mình, ngồi cịn có mối quan hệ khác với ngân hàng đại lý: đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm,… 3.3.4 Phát triển dịch vụ khách hàng nâng cao lực khách hàng q trình thực tốn Thực tế nay, nhà xuất thiếu nhiều kinh nghiệm thương lượng ký kết hợp đồng ngoại thương, đặc biệt doanh nghiệp tư nhân vừa nhỏ bước vào lĩnh vực thương mại quốc tế, thiếu trình độ chun mơn tốn quốc tế, trình độ ngoại ngữ hạn chế, mức độ am hiểu thương mại quốc tế thông lệ quốc tế cịn yếu Chính mà thường dẫn đến kết phát sinh tranh chấp kiện tụng, kinh doanh hiệu Do đó, cơng tác tư vấn ngân hàng quan trọng Ngân hàng có thê tư vấn cho khách hàng điều kiện cần ràng buộc hợp đồng ngoại thương, lựa chọn phương thức tốn phù hợp an tồn, điều kiện thương mại quốc tế, kiến thức pháp luật liên quan, hướng giải có tranh chấp xảy ra,… Khi ngân hàng khơng tạo niềm tin SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 66 Học viện tài cho khách hàng mà thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Mặt khác, quy trình tốn L/C Trung tâm cịn phức tạp, điều gây khó khăn cho khách hàng tiến hành thủ tục toán, đặc biệt với khách hàng mới, thiếu kinh nghiệm Chính vậy, Trung tâm cần có chun viên chuyên biệt thủ tục toán L/C để hướng dẫn khách hàng tiến hành khâu thủ tục cách nhanh chóng xác Ngồi ra, Trung tâm thực biện pháp cụ thể sau để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thu hút đối tượng khách hàng mới:  Tổ chức buổi trao đổi với khách hàng nhằm phổ biến, cập nhập thay đổi quy trình nghiệp vụ toán quốc tế Cung cấp thường xuyên cho khách hàng danh sách ngân hàng có quan hệ đại lý với Trung tâm tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn ngân hàng có uy tín tham gia vào q trình tốn doanh nghiệp  Thông tin cho khách hàng ưu đãi từ phía ngân hàng dành cho khách hàng thực toán Trung tâm  Cấp tín dụng cho nhà xuất khẩu: Với tư cách ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu, để giúp nhà xuất thu hồi vốn để thực hợp đồng ngoại thương tiếp theo, ngân hàng ứng trước cho nhà xuất khoản tín dụng hỗ trợ xuất chiết khấu dần vào khoản toán cho nhà xuất nhận tiền hàng từ nhà nhập nước ngồi Và khoản tín dụng Trung tâm áp dụng với mức lãi suất linh hoạt thường thấp so với ngân hàng khác Ngồi ra, Trung tâm cấp tín dụng cho nhà xuất hình thức chiết khấu chứng từ hoàn hảo theo thư tín dụng  Có hoạt động hỗ trợ nhà nhập khẩu: Trung tâm cung cấp cho nhà nhập khoản tín dụng nhằm giúp họ mở rộng sản xuất kinh doanh điều kiện không đủ vốn Tuy nhiên, việc cấp tín dụng cho nhà SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 67 Học viện tài nhập trường hợp bị hạn chế có tính rủi ro cao việc thu hồi vốn ngân hàng phụ thuộc vào hiệu hoạt động kinh doanh nhà nhập Do đó, đối tương khách hàng nhận khoản tín dụng thường khách hàng có quan hệ làm ăn lâu dài, có uy tín, tình hình tài tương đối ổn định  Có sách ưu đãi cụ thể cho nhóm đối tượng khách hàng: Trung tâm cần hồn thiện phân nhóm khách hàng Đối với nhóm khách hàng có uy tín, thường xun giao dịch, có giá trị tốn lớn hưởng ưu đãi đặc biệt như: lãi suất cho vay thấp, giảm phí, mức ký quỹ thấp miễn ký quỹ,… Đối với khách hàng cần hướng dẫn cụ thể để họ thực đầy đủ thủ tục, giảm mức phí toán xuống thấp ngân hàng khác nhằm tạo dựng lịng tin trì mối quan hệ lâu dài với họ 3.3.5 Nâng cao lực cán toán quốc tế, đặc biệt chuyên viên toán L/C Năng lực toán viên thể khía cạnh: trình độ nghiệp vụ, tính chun nghiệp cơng việc, xử lý thành thạo bước quy trình nghiệp vụ thái độ, phong cách phục vụ khách hàng Hoạt động ngân hàng lĩnh vực đặc biệt quan trọng kinh tế phát triển đất nước, vậy, mà cần cán không giỏi chun mơn nghiệp vụ mà cịn phải có tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình với cơng việc Trung tâm cần có khóa đào tạo thường xuyên lớp tập huấn nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ tốn viên, cán tốn học hỏi kinh nghiệm cập nhập văn quy định trình xử lý nghiệp vụ, tránh sai sót thiếu kinh nghiệm Để xây dựng đội ngũ cán có trình độ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp cần phải thực biện pháp sau: SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 68 Học viện tài Thứ nhất, cần xây dựng môi trường làm việc thoải mái, đoàn kết từ lãnh đạo đến nhân viên Thứ hai, đào tạo bồi dưỡng trình độ tin học Tin học trợ thủ đắc lực phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế Vì vậy, địi hỏi đội ngũ nhân viên phải có trình độ tin học vững Thứ ba, đào tạo bồi dưỡng trình độ ngoại ngữ Chi nhánh mở lớp đào tạo nghiệp vụ vào cuối tuần để nhân viên TTQT có hội củng cố thêm kiến thức luyện thêm ngoại ngữ liên quan đến nghiệp vụ Thứ tư, đào tạo bồi dưỡng cho nhân viên kiến thức luật pháp, tập quán thương mại nước quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế Giáo dục phẩm chất, đọa đức, bồi dưỡng nghệ thuật kinh doanh Phẩm chất nhiệt tình, làm việc qn mình, có tinh thần trách nhiệm với cơng việc; đạo đức tôn trọng pháp luật hồn cảnh, lợi ích chung khơng tư lợi; nghệ thuật kinh doanh khéo léo việc vận dụng kiến thức vào trường hợp cụ thể để mang lại hiệu tốt Bên cạnh đó, cách giao tiếp ứng xử với khách hàng quan trọng, phải ln có thái độ niềm nở, ân cần để khách hàng cảm thấy thoải mái, tin tưởng, tôn trọng đến giao dịch Đối với khách hàng lớn sử dụng dịch vụ ngân hàng lâu năm vào dịp lễ tết nên gửi tặng thiệp, gửi tin nhắn SMS đến khách hàng để họ cảm thấy quan tâm, tơn trọng từ phía ngân hàng 3.3.6 Xây dựng, đẩy mạnh hoạt động marketing cho hoạt động toán L/C đến gần với doanh nghiệp Có thể thấy hầu hết ngân hàng có phận chuyên trách mảng marketing với đội ngũ cán có trình độ hiểu biết marketing, động, nhiệt tình,… điều góp phần quan trọng vào việc xây dựng hình ảnh ngân hàng đến gần với đối tượng khách hàng SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 69 Học viện tài Tất ngân hàng nhận thức vai trò quan trọng hoạt động TTQT nói chung hoạt động tốn thư tín dụng nói riêng chiến lược phát triển kinh doanh có nhiều biện pháp tăng cường cạnh tranh, mở rộng thị phần Do vậy, để mở rộng hoạt động giữ vững thị phần, Trung tâm cần có chiến lược marketing sau:  Chiến lược đa dạng hóa sản phẩm: Căn vào việc phân tích, đánh giá hiệu sản phẩm truyền thống cung cấp thị trường để xây dựng chiến lược đưa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng nhằm khai thác thị trường tiềm Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phương thức tín dụng chứng từ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng đem lại cho ngân hàng thị phần lớn TTQT  Chiến lược giá cả: Tùy theo uy tín khả cạnh tranh mình, ngân hàng định đưa mức lãi suất ký quỹ phù hợp với giai đoạn phát triển, với nhóm khách hàng  Chiến lược xúc tiến thương mại: Đó việc quảng bá hình ảnh ngân hàng, sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng mạng xã hội, website,… Công tác quảng cáo phải tuân thủ theo nguyên tắc ngắn gọn, súc tích, gây ý khách hàng, tạo cho khách hàng hứng thú sẵn sàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, quan trọng hết chu đáo, nhiệt tình thái độ niềm nở nhân viên  Chiến lược khách hàng: Ngân hàng cần ý thức khách hàng không đối tác người định đến thành bại ngân hàng Khách hàng có quyền so sánh, lựa chọn ngân hàng, loại hình dịch vụ cho Bởi vậy, ngân hàng cần có chiến lược đặc biệt nhóm khách hàng việc sử dụng lãi suất ưu đãi, biểu phí dịch vụ TTQT ưu đãi cho SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 70 Học viện tài khách hàng lâu năm, chương trình khuyến mại hấp dẫn thu hút khách hàng 3.3.7 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Trung tâm Kinh tế nước ta giai đoạn hội nhập phát triển, hoạt động TTQT ngày đa dạng phong phú với loại hình L/C mở rộng áp dụng nhiều Để đáp ứng nhu cầu khách hàng Trung tâm không dừng lại việc sử dụng hình thức L/C quen thuộc: L/C trả ngay, L/C trả chậm, L/C xác nhận mà cần mạnh dạn triển khai loại hình L/C đặc biệt L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng, L/C đối ứng,… cung cấp dịch vụ tư vấn kèm theo cho khách hàng 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước Một nguyên nhân gây rủi ro pháp lý giao dịch TTQT việc thiếu vắng văn pháp luật điều chỉnh quan hệ bên q trình tốn, tranh chấp rủi ro xảy ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam thường gặp nhiều bất lợi Thanh tốn quốc tế đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy kinh tế hội nhập phủ Việt Nam chưa có văn thức quy định quy trình thực TTQT thống hệ thống NHTM, gây thiếu đồng ngân hàng Với thực trạng hệ thống pháp luật chưa đồng bộ, đòi hỏi Nhà nước cần sớm ban hành văn pháp luật cho giao dịch xuất nhập văn luật, luật quy định hướng dẫn giao dịch tốn theo phương thức tín dụng chứng từ, quy định rõ quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia hợp đồng ngoại thương ngân hàng giao dịch tốn tín dụng chứng từ Hiệu hoạt động toán hàng hóa XNK phương thức tín dụng chứng từ chịu ảnh hưởng chất lượng kinh doanh doanh SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 71 Học viện tài nghiệp XNK Do đó, cần tăng cường vai trò quản lý nhà nước sách tiền tệ để khuyến khích thúc đẩy hoạt động xuất nhập mặt khác, để đẩy mạnh hoạt động XNK, nhà nước cần có sách đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt thị trường EU, Nhật Bản, Mỹ,… Ngoài ra, nhà nước cần củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo đủ điều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác với khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ lẫn trình hội nhập Hơn nữa, cần cải cách mạnh mẽ thủ tục hành quản lý XNK, tinh giảm thủ tục hải quan, tăng cường cơng tác phịng chống buôn lậu quản lý thị trường nội địa nhằm tăng thu ngân sách, bảo hộ sản xuất nước, tăng cường ngoại tệ toán qua ngân hàng 3.4.2 Kiến nghị với NHNN Là quan chuyên trách quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ tín dụng, NHNN cần thực giải pháp để tăng cường hoạt động phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại (1) Hoàn thiện sở pháp lý TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Hồn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng bao gồm luật NHNN, Luật tổ chức tín dụng phù hợp với sách phát triển kinh tế - xã hội, với tiêu chuẩn quốc tế rà soát lại lại văn liên quan đến TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ để hoàn chỉnh, sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với cam kết quốc tế Việt nam NHNN cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn bản, quy định hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ NHTM, nhanh chóng triển khai hướng dẫn thực cách rõ ràng khuôn khổ pháp lý liên quan đến hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ (2) Nâng cao vai trò NHNN việc điều hành sách tiền tệ SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 72 Học viện tài NHNN cần nghiên cứu hồn thiện thị trường tài liên quan đến sách tài tiền tệ quốc gia, đặc biệt coi trọng thị trường tiền tệ Việc điều hành sách tiền tệ NHNN phải nhằm mục tiêu thúc đẩy, phát triển ổn định vững kinh tế, kiểm sốt lạm phát Bên cạnh đó, cần phát triển cơng cụ tài thị trường phái sinh, đặc biệt công cụ hạn chế rui rỏ tỷ Swap, Forward, Future, Option (3) NHNN cần có biện pháp hồn thiện phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường nhằm giải quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ NHNN với NHTM NHTM với Vì vậy, đẻ mở rộng quan hệ TTQT, phục vụ tốt hoạt động XNK hàng hóa việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cần thiết, thực thông quan giải pháp sau:  Giám sát yêu cầu NHTM phải quản lý ngoại hối việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng  Mở rộng đối tượng ngân hàng tham gia vào thị trường  Phát triển dịch vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu hình thức mua bán ngoại tệ mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng VPBank Là phận Ngân hàng VPBank, hoạt động Trung tâm dựa sách tồn VPBank Tuy nhiên văn quy định chung chung, nhiều Trung tâm lúng túng gặp phải tình khơng hướng dẫn xử lý quy định ban hành Do vậy, Ngân hàng VPBank cần sớm có văn hướng dẫn cụ thể Hiện nay, hoạt động TTQT VPBank tập trung phòng TTQT hội sở làm cho trình TTQT bị chậm lại, giảm tính cạnh tranh tính hiệu hoạt động TTQT Do đó, chung ta sử dụng vài giải pháp sau:  Tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm Trung tâm SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 73 Học viện tài  Tăng cường đào tạo nghiệp vụ cho cán nội ngành, có chế độ khen thưởng với cán xuất sắc, có tinh thần trách nhiệm có hình thức xử lý cán thiếu ý thức, làm giảm hiệu hoạt động ngân hàng 3.4.4 Kiến nghị khách hàng Các doanh nghiệp tham gia hoạt động TTQT cần nâng cao hiểu biết quy định, quy trình nghiệp vụ cụ thể, ngồi phải tìm hiểu kỹ thủ tục, cần cân nhắc điều khoản trước ký kết hợp đồng ngoại thương để tránh rủi ro cho thân ngân hàng Cần kiểm tra kỹ lưỡng xác minh tư cách pháp lý lực tài phía đối tác nước ngồi trước thức ký kết hợp đồng Các doanh nghiệp XNK cần nghiên cứu xem xét yêu cầu tư vấn ngân hàng doanh nghiệp q trình mở L/C để có điều chỉnh kịp thời, hạn chế thấp rủi ro giảm chi phí bất hợp lý phát sinh trình hoạt động Cần tìm kiếm mở rộng thị trường nhằm hạn chế phân tán bớt rủi ro TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Khi tham gia nghiệp vụ TTQT phương thức tín dụng chứng từ, khách hàng phải tuân thủ nghiêm nghĩa vụ toán cam kết L/C cho dù gặp rủi ro hàng hóa Vì lý mà khách hàng trì hỗn tốn vai trị nhà nhập ảnh hưởng không tốt đến mối quan hệ bên tham gia, làm uy tín bị giảm sút SV Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 ... luận toán quốc tế toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Trung tâm SME VPBank Kim Liên Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế. .. triển hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên 65 3.3 Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ... trạng hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME VPBank Kim Liên, thành tựu hạn chế  Đề xuất giải pháp thích hợp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế theo phương thức