274 nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại trung tâm SME VPBank kim liên

Luận văn tốt nghiệp Học viện tài BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA TÀI CHÍNH QUỐC TẾ  LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME - VPBank Kim Liên Giảng viên hướng dẫn Sinh viên thực Khoa Lớp ThS Phạm Thị Kim Len Kim Thị Thư Tài Quốc Tế CQ54/08.03 Hà Nội 2020 Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, ngày….tháng 05 năm 2020 Tác giả luận văn tốt nghiệp Kim Thị Thư Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Học viện tài Luận văn tốt nghiệp Học viện tài DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT FTA Hiệp định thương mại tự ICC Phòng thương mại quốc tế ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế L/C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại SME SWIFT TT TTQT UCP 600 Doanh nghiệp vừa nhỏ Hiệp hội viễn thông quốc tế (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Chuyển tiền điện Thanh toán quốc tế Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ số 600 UPAS L/C Thư tín dụng trả chậm tốn URR 725 Quy tắc thống hoàn trả ngân hàng số 725 VPBANK Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng XNK Sv.Kim Thị Thư Xuất nhập Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Tên bảng Trang Bảng 1.1 So sánh phương thức toán quốc tế 25 Bảng 2.1 Kết kinh doanh trung tâm SME – VPBank Kim Liên từ 38 2017 đến 2019 Bảng 2.2 Tổng giá trị TTQT trung tâm SME – VPBank Kim Liên 39 Bảng 2.3 Tổng số TTQT trung tâm SME Kim Liên 40 Bảng 2.4 Tổng lợi nhuận từ hoạt động TTQT trung tâm SME – 41 VPBank Kim Liên Bảng 2.5 Doanh số toán phương thức TTQT trung tâm 47 SME – VPBank Kim Liên Bảng 2.6 Doanh số toán L/C / Tổng doanh số TTQT 48 Bảng 2.7 Biểu phí VPBank 50 Bảng 2.8 Số lỗi toán L/C 59 Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Hình Hình 1.1 Hình 1.2 Hình 2.1 Hình 2.2 Hình 2.3 Hình 2.4 Hình 2.5 Nội dung Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ Sơ đồ máy trung tâm SME – VPBank Kim Liên Tình hình tốn L/C trung tâm SME – VPBank Kim Liên Phí thu từ dịch vụ toán L/C trung tâm SME – VPBank Kim Liên Số tốn theo phương thức L/C trung tâm Tỷ trọng số tốn L/C / tổng số TTQT Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Trang 14 22 36 49 56 57 58 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, mối quan hệ kinh tế, trị, thương mại ngày phát triển mạnh mẽ Xu toàn cầu hóa tự hóa thương mại góp phần thúc đẩy quan hệ thương mại hợp tác quốc tế Việt Nam với quốc gia giới ngày mở rộng Thanh toán quốc tế trở thành cầu nối kinh tế quốc gia với quốc gia khác giao dịch thương mại quốc tế Chính vậy, toán quốc tế vấn đề quan tâm cần thiết quốc gia tham gia vào công hội nhập kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam tiến hành hội nhập sâu rộng với quốc gia giới, đặc biệt hợp tác hiệp định thương mại tự FTA, hoạt động thương mại quốc tế Việt Nam ngày lớn mạnh Hoạt động toán quốc tế mảng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, khơng mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng mà cịn làm tăng uy tín khả hội nhập quốc tế ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế theo phương thức L/C Trung tâm SME - VPBank Kim Liên chưa đem lại hiệu mong muốn, doanh thu từ hoạt động tốn L/C cịn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng doanh thu Trung tâm Phịng giao dịch, chưa đa dạng hóa sản phẩm hỗ trợ Xuất phát từ thực tiễn em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME - VPBank Kim Liên” Mục đích nghiên cứu • Hệ thống hóa lại lý luận toán quốc tế hiệu hoạt động tốn quốc tế nói chung, theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng • Nghiên cứu thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME - VPBank Kim Liên, thành tựu hạn chế Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài • Đề xuất giải pháp thích hợp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME - VPBank Kim Liên Đối tượng nghiên cứu Thực trạng hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME – VPBank Kim Liên Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức L/C Trung tâm SME - VPBank Kim Liên giai đoạn 2015-2019 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp luận: Sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác – Lênin để nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng phương pháp: • Phương pháp điều tra, phân tích để phân tích số liệu thu thập tình hình TTQT nói chung tốn L/C nói riêng • Phương pháp đối chiếu, so sánh để so sánh phương thức toán L/C với phương thức TTQT khác • Phương pháp tổng hợp, thống kê để thu thập số liệu từ nhiều nguồn báo cáo ngân hàng Kết cấu luận văn Ngoài phần Mở đầu kết luận, luận văn trình bày gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận toán quốc tế toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME - VPBank Kim Liên Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME - VPBank Kim Liên Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế NHTM 1.1.1 Sự hình thành toán quốc tế Về mặt thực tiễn, quốc gia tự sản xuất tất mặt hàng loại hình dịch vụ để đáp ứng nhu cầu cư dân nước Bên cạnh đó, có khác điều kiện tự nhiên, vị trí địa lý điều kiện khí hậu quốc gia; có khác biệt số lượng, chất lượng nguồn nhân lực, tạo chênh lệch suất lao động, chi phí, giá thành sản phẩm nước Chính khác biệt làm cho lợi so sánh quốc gia nhau, nước có lợi mặt lại bất lợi mặt khác nước khác ngược lại Để tồn phát triển cách thuận lợi, quốc gia phải tiến hành trao đổi kinh tế, thương mại tài với ngun tắc mang có lợi trao đổi lấy chưa có lợi với nước khác nhằm nâng cao hiệu nguồn nhân lực tài nguyên đất nước Điều dẫn đến việc nước mua (nhập khẩu) hàng hóa có nhu cầu (nhưng tự sản xuất khơng có lợi chi phí cao) từ nước chuyên sản xuất mặt hàng với ưu giá rẻ, đồng thời bán (xuất khẩu) hàng hóa có ưu cho nước có nhu cầu nhằm tận dụng lợi so sánh (tuyệt đối tương đối) thông qua hoạt động mua bán quốc gia, gọi hoạt động thương mại quốc tế Việc mua bán kết thúc việc bên mua toán tiền hàng nhận hàng bên bán nhận tiền giao hàng Như vậy, nói sở hình thành quan hệ toán quốc tế xuất phát từ đời phát triển hoạt động thương mại quốc tế Bên cạnh Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 10 Học viện tài đó, với phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế đầu tư quốc tế, tín dụng quốc tế…và phát triển mối quan hệ quốc tế lĩnh vực văn hóa, kinh tế, xã hội, trị, ngoại giao, khoa học kỹ thuật… sở làm xuất phát triển hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế coi hoạt động đời sớm tong lĩnh vực tài quốc tế Cùng với phát triển phương tiện toán từ hàng sang tiền ngày phương tiện toán quốc tế thương phiếu, hối phiếu, kỳ phiếu, séc, điện chuyển tiền,… phát triển mạnh mẽ dần thay cho tiền mặt thực chức phương tiện lưu thông tiền tệ Đồng thời phương tiện tốn quốc tế ngày hồn thiện, từ việc chuyên chở vàng bạc để toán quốc tế kỷ trước, đến việc tốn tín dụng chứng từ L/C nhanh chóng, đại an tốn Thanh tốn quốc tế khâu có ý nghĩa quan trọng nhiều khâu định đến hiệu tăng trưởng thương mại, hoạt động tốn an tồn trơi chảy người bán thu tiền người mua nhận hàng 1.1.2 Khái niệm toán quốc tế Thương mại phát triển, hoạt động buôn bán, trao đổi kinh tế khơng bó hẹp nội nước mà diễn chủ thể kinh tế quốc gia khác nhau, khắp khu vực thế giới Chính hoạt động mà dẫn đến nhu cầu chi trả toán bên khác nhau, chủ thể quốc gia khác (trong hoạt động kinh tế, chủ yếu thương mại chiếm vị trí chủ đạo), từ hình thành phát triển hoạt động toán quốc tế với ngân hàng trung gian bên Trong mối quan hệ chi trả này, quốc gia phải quy định yếu tố cấu thành nên chế toán quốc gia như: chủ thể tham gia tốn, lựa chọn tiền tệ, cơng cụ phương thức đòi chi trả tiền tệ Tổng hợp yếu tố cấu thành chế tạo thành toán quốc tế Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 71 Học viện tài Cần nghiên cứu định mức ký quỹ ngày xác Định mức ký quỹ việc làm không đơn giản mức ký quỹ cao gây khó khăn cho nhà nhập khiến họ sẵn sàng từ bỏ toán ngân hàng chuyển sang ngân hàng khác có mức ký quỹ thấp hơn; cịn mức ký quỹ thấp không đảm bảo với cam kết khách hàng Việc định mức ký quỹ vào số yếu tố: Nếu đơn vị nhập khách hàng lâu năm ngân hàng định mức ký quỹ thấp khách hàng mở L/C lần phải yêu cầu ký quỹ 100% giá trị tốn phải có tài sản đảm bảo người bảo lãnh; Căn vào khả tiêu thụ sản phẩm thị trường; Căn vào hiệu kinh tế lô hàng nhập về: định mức ký quỹ phải cao tỷ suất lợi nhuận mà lơ hàng mang lại trường hợp nhà nhập chấp lô hàng mà khơng có khả tốn cho ngân hàng ngân hàng có quyền định đoạt hàng hóa 3.3.1.2 Đầu tư đổi cơng nghệ tốn Một tồn mà khơng VPBank mà hệ thống NHTM Việt Nam cơng nghệ cịn lạc hậu, nhiều thao tác cịn thủ cơng, chưa đại hóa Tồn làm cho dịch vụ TTQT không thuận tiện cho khách hàng, cịn giảm tính an tồn, xác nhanh chóng dịch vụ TTQT Đầu tư cơng nghệ tốn L/C đại yếu tố khơng thể thiếu q trình hồn thiện hệ thống tốn L/C Trong môi trường cạnh tranh gay gắt nay, cơng nghệ tốn đại giúp hoạt động tốn Trung tâm diễn thơng suốt, liên tục, nhanh chóng, đảm bảo an tồn, bảo mật tuyệt đối Hiện việc sử dụng SWIFT để chuyển điện tốn cịn lại giao dịch khác Trung tâm làm thủ cơng, ngân hàng cần đẩy mạnh tăng cường sở vật chất kỹ thuật đại, đặc biệt việc lưu trữ chứng từ, quản lý liệu khách hàng Giải pháp ngắn hạn cần dựa vào Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 72 Học viện tài nội lực để cải tiến kỹ thuật trang thiết bị phục vụ TTQT, tiếp tục nghiên cứu hồn thiện chương trình phục vụ tốn xuất nhập để chương trình tạo mẫu điện chuẩn phù hợp với phương thức toán kết nối với chi nhánh nước, với hội sở ngân hàng đại lý giới 3.3.2 Mở rộng quan hệ với ngân hàng nước quốc tế Đối với hoạt động TTQT hệ thống ngân hàng đại lý có vai trị quan trọng việc mở rộng phát triển hoạt động TTQT Mối quan hệ ngân hàng khơng đối thủ cạnh tranh mà cịn đối tác quan hệ hợp tác Quan hệ đại lý hai ngân hàng quan hệ sở bên có lợi, bên trao cho mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT thiết lập tài khoản Nostro Chính việc mở rộng quan hệ dại lý với nước chiến lược quan trọng để mở rộng mạng lưới VPBank tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt nước có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Trung Quốc, Mỹ, nước ASEAN, nước EU,… Hệ thống ngân hàng đại lý ngồi việc phục vụ cho hoạt động tốn xuất nhập cịn giúp tìm hiểu đối tác xuất khách hàng đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng tỷ lệ ký quỹ nhỏ 100% thơng qua cịn khai thác nguồn vốn tài trợ ngân hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ mình, ngồi cịn có mối quan hệ khác với ngân hàng đại lý: đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm,… 3.3.3 Phát triển dịch vụ khách hàng nâng cao lực khách hàng q trình thực tốn Thực tế nay, nhà xuất thiếu nhiều kinh nghiệm thương lượng ký kết hợp đồng ngoại thương, đặc biệt doanh nghiệp tư nhân vừa nhỏ bước vào lĩnh vực thương mại quốc tế, thiếu trình độ Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 73 Học viện tài chuyên mơn tốn quốc tế, trình độ ngoại ngữ hạn chế, mức độ am hiểu thương mại quốc tế thơng lệ quốc tế cịn yếu Chính mà thường dẫn đến kết phát sinh tranh chấp kiện tụng, kinh doanh hiệu Do đó, cơng tác tư vấn ngân hàng quan trọng Ngân hàng có thê tư vấn cho khách hàng điều kiện cần ràng buộc hợp đồng ngoại thương, lựa chọn phương thức toán phù hợp an toàn, điều kiện thương mại quốc tế, kiến thức pháp luật liên quan, hướng giải có tranh chấp xảy ra,… Khi ngân hàng không tạo niềm tin cho khách hàng mà thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Mặt khác, quy trình tốn L/C Trung tâm phức tạp, điều gây khó khăn cho khách hàng tiến hành thủ tục tốn, đặc biệt với khách hàng mới, cịn thiếu kinh nghiệm Chính vậy, Trung tâm cần có chuyên viên chuyên biệt thủ tục toán L/C để hướng dẫn khách hàng tiến hành khâu thủ tục cách nhanh chóng xác Ngồi ra, Trung tâm thực biện pháp cụ thể sau để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thu hút đối tượng khách hàng mới: • Tổ chức buổi trao đổi với khách hàng nhằm phổ biến, cập nhập thay đổi quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế Cung cấp thường xuyên cho khách hàng danh sách ngân hàng có quan hệ đại lý với Trung tâm tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn ngân hàng có uy tín tham gia vào q trình tốn doanh nghiệp • Thơng tin cho khách hàng ưu đãi từ phía ngân hàng dành cho khách hàng thực toán Trung tâm Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 74 Học viện tài • Cấp tín dụng cho nhà xuất khẩu: Với tư cách ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu, để giúp nhà xuất thu hồi vốn để thực hợp đồng ngoại thương tiếp theo, ngân hàng ứng trước cho nhà xuất khoản tín dụng hỗ trợ xuất chiết khấu dần vào khoản toán cho nhà xuất nhận tiền hàng từ nhà nhập nước ngồi Và khoản tín dụng Trung tâm áp dụng với mức lãi suất linh hoạt thường thấp so với ngân hàng khác Ngồi ra, Trung tâm cấp tín dụng cho nhà xuất hình thức chiết khấu chứng từ hồn hảo theo thư tín dụng • Có hoạt động hỗ trợ nhà nhập khẩu: Trung tâm cung cấp cho nhà nhập khoản tín dụng nhằm giúp họ mở rộng sản xuất kinh doanh điều kiện không đủ vốn Tuy nhiên, việc cấp tín dụng cho nhà nhập trường hợp bị hạn chế có tính rủi ro cao việc thu hồi vốn ngân hàng phụ thuộc vào hiệu hoạt động kinh doanh nhà nhập Do đó, đối tương khách hàng nhận khoản tín dụng thường khách hàng có quan hệ làm ăn lâu dài, có uy tín, tình hình tài tương đối ổn định • Có sách ưu đãi cụ thể cho nhóm đối tượng khách hàng: Trung tâm cần hồn thiện phân nhóm khách hàng Đối với nhóm khách hàng có uy tín, thường xun giao dịch, có giá trị tốn lớn hưởng ưu đãi đặc biệt như: lãi suất cho vay thấp, giảm phí, mức ký quỹ thấp miễn ký quỹ,… Đối với khách hàng cần hướng dẫn cụ thể để họ thực đầy đủ thủ tục, giảm mức Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 75 Học viện tài phí tốn xuống thấp ngân hàng khác nhằm tạo dựng lòng tin trì mối quan hệ lâu dài với họ 3.3.4 Nâng cao lực cán toán quốc tế, đặc biệt chuyên viên toán L/C Năng lực tốn viên thể khía cạnh: trình độ nghiệp vụ, tính chun nghiệp cơng việc, xử lý thành thạo bước quy trình nghiệp vụ thái độ, phong cách phục vụ khách hàng Hoạt động ngân hàng lĩnh vực đặc biệt quan trọng kinh tế phát triển đất nước, vậy, mà cần cán không giỏi chuyên môn nghiệp vụ mà cịn phải có tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình với cơng việc Trung tâm cần có khóa đào tạo thường xuyên lớp tập huấn nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ tốn viên, cán tốn học hỏi kinh nghiệm cập nhập văn quy định q trình xử lý nghiệp vụ, tránh sai sót thiếu kinh nghiệm Để xây dựng đội ngũ cán có trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cần phải thực biện pháp sau: Thứ nhất, cần xây dựng môi trường làm việc thoải mái, đoàn kết từ lãnh đạo đến nhân viên Thứ hai, đào tạo bồi dưỡng trình độ tin học Tin học trợ thủ đắc lực phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế Vì vậy, địi hỏi đội ngũ nhân viên phải có trình độ tin học vững Thứ ba, đào tạo bồi dưỡng trình độ ngoại ngữ Chi nhánh mở lớp đào tạo nghiệp vụ vào cuối tuần để nhân viên TTQT có hội củng cố thêm kiến thức luyện thêm ngoại ngữ liên quan đến nghiệp vụ Thứ tư, đào tạo bồi dưỡng cho nhân viên kiến thức luật pháp, tập quán thương mại nước quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 76 Học viện tài Giáo dục phẩm chất, đọa đức, bồi dưỡng nghệ thuật kinh doanh Phẩm chất nhiệt tình, làm việc qn mình, có tinh thần trách nhiệm với công việc; đạo đức tôn trọng pháp luật hồn cảnh, lợi ích chung không tư lợi; nghệ thuật kinh doanh khéo léo việc vận dụng kiến thức vào trường hợp cụ thể để mang lại hiệu tốt Bên cạnh đó, cách giao tiếp ứng xử với khách hàng quan trọng, phải ln có thái độ niềm nở, ân cần để khách hàng cảm thấy thoải mái, tin tưởng, tôn trọng đến giao dịch Đối với khách hàng lớn sử dụng dịch vụ ngân hàng lâu năm vào dịp lễ tết nên gửi tặng thiệp, gửi tin nhắn SMS đến khách hàng để họ cảm thấy quan tâm, tôn trọng từ phía ngân hàng 3.3.5 Xây dựng, đẩy mạnh hoạt động marketing cho hoạt động toán L/C đến gần với doanh nghiệp Có thể thấy hầu hết ngân hàng có phận chuyên trách mảng marketing với đội ngũ cán có trình độ hiểu biết marketing, động, nhiệt tình,… điều góp phần quan trọng vào việc xây dựng hình ảnh ngân hàng đến gần với đối tượng khách hàng Tất ngân hàng nhận thức vai trò quan trọng hoạt động TTQT nói chung hoạt động tốn thư tín dụng nói riêng chiến lược phát triển kinh doanh có nhiều biện pháp tăng cường cạnh tranh, mở rộng thị phần Do vậy, để mở rộng hoạt động giữ vững thị phần, Trung tâm cần có chiến lược marketing sau: • Chiến lược đa dạng hóa sản phẩm: Căn vào việc phân tích, đánh giá hiệu sản phẩm truyền thống cung cấp thị trường để xây dựng chiến lược đưa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng nhằm khai thác thị trường tiềm Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phương thức tín dụng chứng từ đáp ứng Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 77 Học viện tài nhu cầu ngày cao khách hàng đem lại cho ngân hàng thị phần lớn TTQT • Chiến lược giá cả: Tùy theo uy tín khả cạnh tranh mình, ngân hàng định đưa mức lãi suất ký quỹ phù hợp với giai đoạn phát triển, với nhóm khách hàng • Chiến lược xúc tiến thương mại: Đó việc quảng bá hình ảnh ngân hàng, sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng mạng xã hội, website,… Công tác quảng cáo phải tuân thủ theo nguyên tắc ngắn gọn, súc tích, gây ý khách hàng, tạo cho khách hàng hứng thú sẵn sàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, quan trọng hết chu đáo, nhiệt tình thái độ niềm nở nhân viên • Chiến lược khách hàng: Ngân hàng cần ý thức khách hàng khơng đối tác cịn người định đến thành bại ngân hàng Khách hàng có quyền so sánh, lựa chọn ngân hàng, loại hình dịch vụ cho Bởi vậy, ngân hàng cần có chiến lược đặc biệt nhóm khách hàng việc sử dụng lãi suất ưu đãi, biểu phí dịch vụ TTQT ưu đãi cho khách hàng lâu năm, chương trình khuyến mại hấp dẫn thu hút khách hàng 3.3.6 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Trung tâm Kinh tế nước ta giai đoạn hội nhập phát triển, hoạt động TTQT ngày đa dạng phong phú với loại hình L/C mở rộng áp dụng nhiều Để đáp ứng nhu cầu khách hàng Trung tâm khơng dừng lại việc sử dụng hình thức L/C quen thuộc: L/C trả ngay, L/C trả chậm, L/C xác nhận mà cần mạnh dạn triển khai loại Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 78 Học viện tài hình L/C đặc biệt L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng, L/C đối ứng,… cung cấp dịch vụ tư vấn kèm theo cho khách hàng 3.3.7 Nghiên cứu thị trường tìm hiểu đối thủ cạnh tranh Ngày chế thị trường diễn cạnh tranh gay gắt ngân hàng, muốn tồn phát triển ngân hàng ngồi đợi mà phải chủ động tìn đến khách hàng Trung tâm cần phải tìm hiểu thị hiếu doanh nghiệp qua năm giai đoạn khác để có điều chỉnh phù hợp Bên cạnh đó, trung tâm cần tìm hiểu đối thủ cạnh tranh thơng qua khảo sát khách hàng trung tâm so sánh ngân hàng; tìm hiểu sản phẩm, sách đối thủ để học hỏi điểm thành công rút kinh nghiệm từ điểm chưa đối thủ.Việc hiểu rõ đối thủ cạnh tranh giúp trung tâm có hướng phát triển để nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế nói chung tốn L/C nói riêng 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước Một nguyên nhân gây rủi ro pháp lý giao dịch TTQT việc thiếu vắng văn pháp luật điều chỉnh quan hệ bên q trình tốn, tranh chấp rủi ro xảy ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam thường gặp nhiều bất lợi Thanh tốn quốc tế đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy kinh tế hội nhập phủ Việt Nam chưa có văn thức quy định quy trình thực TTQT thống hệ thống NHTM, gây thiếu đồng ngân hàng Với thực trạng hệ thống pháp luật chưa đồng bộ, đòi hỏi Nhà nước cần sớm ban hành văn pháp luật cho giao dịch xuất nhập văn luật, luật quy định hướng dẫn giao dịch tốn theo phương thức tín dụng chứng từ, quy định rõ quyền lợi nghĩa vụ Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 79 Học viện tài bên tham gia hợp đồng ngoại thương ngân hàng giao dịch tốn tín dụng chứng từ Hiệu hoạt động tốn hàng hóa XNK phương thức tín dụng chứng từ chịu ảnh hưởng chất lượng kinh doanh doanh nghiệp XNK Do đó, cần tăng cường vai trò quản lý nhà nước sách tiền tệ để khuyến khích thúc đẩy hoạt động xuất nhập mặt khác, để đẩy mạnh hoạt động XNK, nhà nước cần có sách đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt thị trường EU, Nhật Bản, Mỹ,… Ngoài ra, nhà nước cần củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo đủ điều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác với khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ lẫn trình hội nhập Hơn nữa, cần cải cách mạnh mẽ thủ tục hành quản lý XNK, tinh giảm thủ tục hải quan, tăng cường cơng tác phịng chống buôn lậu quản lý thị trường nội địa nhằm tăng thu ngân sách, bảo hộ sản xuất nước, tăng cường ngoại tệ toán qua ngân hàng 3.4.2 Kiến nghị với NHNN Là quan chuyên trách quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ tín dụng, NHNN cần thực giải pháp để tăng cường hoạt động phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại (1) Hoàn thiện sở pháp lý TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Hồn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng bao gồm luật NHNN, Luật tổ chức tín dụng phù hợp với sách phát triển kinh tế - xã hội, với tiêu chuẩn quốc tế rà soát lại lại văn liên quan đến TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ để hoàn chỉnh, sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với cam kết quốc tế Việt nam NHNN cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn bản, quy định hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ NHTM, nhanh chóng triển khai hướng dẫn thực Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 80 Học viện tài cách rõ ràng khn khổ pháp lý liên quan đến hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ (2) Nâng cao vai trò NHNN việc điều hành sách tiền tệ NHNN cần nghiên cứu hồn thiện thị trường tài liên quan đến sách tài tiền tệ quốc gia, đặc biệt coi trọng thị trường tiền tệ Việc điều hành sách tiền tệ NHNN phải nhằm mục tiêu thúc đẩy, phát triển ổn định vững kinh tế, kiểm sốt lạm phát Bên cạnh đó, cần phát triển cơng cụ tài thị trường phái sinh, đặc biệt công cụ hạn chế rui rỏ tỷ Swap, Forward, Future, Option (3) NHNN cần có biện pháp hồn thiện phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường nhằm giải quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ NHNN với NHTM NHTM với Vì vậy, đẻ mở rộng quan hệ TTQT, phục vụ tốt hoạt động XNK hàng hóa việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cần thiết, thực thơng quan giải pháp sau: • Giám sát yêu cầu NHTM phải quản lý ngoại hối việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng • Mở rộng đối tượng ngân hàng tham gia vào thị trường • Phát triển dịch vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu hình thức mua bán ngoại tệ mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng VPBank Là phận Ngân hàng VPBank, hoạt động Trung tâm dựa sách tồn VPBank Tuy nhiên văn quy định chung chung, nhiều Trung tâm lúng túng gặp phải tình khơng hướng dẫn xử lý quy định ban hành Do vậy, Ngân hàng VPBank cần sớm có văn hướng dẫn cụ thể Hiện nay, hoạt động TTQT VPBank tập trung phịng TTQT hội sở làm cho q trình TTQT bị chậm lại, giảm tính cạnh tranh tính hiệu hoạt động TTQT Do đó, chung ta sử dụng vài giải pháp sau: Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 81 Học viện tài • Tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm Trung tâm • Tăng cường đào tạo nghiệp vụ cho cán nội ngành, có chế độ khen thưởng với cán xuất sắc, có tinh thần trách nhiệm có hình thức xử lý cán thiếu ý thức, làm giảm hiệu hoạt động ngân hàng 3.4.4 Kiến nghị khách hàng Các doanh nghiệp tham gia hoạt động TTQT cần nâng cao hiểu biết quy định, quy trình nghiệp vụ cụ thể, ngồi phải tìm hiểu kỹ thủ tục, cần cân nhắc điều khoản trước ký kết hợp đồng ngoại thương để tránh rủi ro cho thân ngân hàng Cần kiểm tra kỹ lưỡng xác minh tư cách pháp lý lực tài phía đối tác nước ngồi trước thức ký kết hợp đồng Các doanh nghiệp XNK cần nghiên cứu xem xét yêu cầu tư vấn ngân hàng doanh nghiệp q trình mở L/C để có điều chỉnh kịp thời, hạn chế thấp rủi ro giảm chi phí bất hợp lý phát sinh trình hoạt động Cần tìm kiếm mở rộng thị trường nhằm hạn chế phân tán bớt rủi ro TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Khi tham gia nghiệp vụ TTQT phương thức tín dụng chứng từ, khách hàng phải tuân thủ nghiêm nghĩa vụ toán cam kết L/C cho dù gặp rủi ro hàng hóa Vì lý mà khách hàng trì hỗn tốn vai trị nhà nhập ảnh hưởng không tốt đến mối quan hệ bên tham gia, làm uy tín bị giảm sút Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 82 Học viện tài TIỂU KẾT CHƯƠNG Chương nói giải pháp giúp cải thiện, phát triển hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ trung tâm SME – VPBank Kim Liên dựa sở thực trạng nêu chương 2: Một là, nêu lên cần thiết phải phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ trước xu hội nhập toàn cầu Hai là, đưa định hướng phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ trung tâm SME – VPBank Kim Liên Ba là, đưa giải pháp phù hợp để thúc đẩy hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME – VPBank Kim Liên Bốn là, nêu số kiến nghị với nhà nước, NHNN, ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng với khách hàng để nâng cao hiệu hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Như vậy, qua phân tích tình hình thực trạng TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ trung tâm SME – VPBank Kim Liên giai đoạn 2015-2019 chương 2, chương đưa định hướng phát triển, giải pháp thúc đẩy với số kiến nghị với cấp thẩm quyền để nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME – VPBank Kim Liên Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 83 Học viện tài KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam thời gian qua có bước phát triển đáng kể Bước sang kỷ 21, hòa nhập với kinh tế khu vực giới cần phải mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại nữa, bước nhằm phục vụ nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Trước yêu cầu đổi này, đòi hỏi ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói riêng phải đổi chế chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hoạt động TTQT TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ đáp ứng yêu cầu khách hàng, đạt mục đích đề Thơng qua việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng hoạt động Trung tâm SME – VPBank Kim Liên, cụ thể hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ cho thấy trung tâm có nhiều cố gắng việc phát triển, nâng cao hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ đạt nhiều kết đáng ghi nhận có nhiều hạn chế tổ chức hoạt động Trên sở nghiên cứu sách điều kiện kinh tế, xã hội, luận văn “Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME – VPBank Kim Liên” hình thành giải số vấn đề sau: Một là, đưa kiến thức tổng quan cách hệ thống hoạt động TTQT, TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nguồn luật điều chỉnh Hai là, phân tích thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME – VPBank Kim Liên thông qua bảng biểu báo cáo Trung tâm cung cấp Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 84 Học viện tài Ba là, sở thực trạng luận văn đánh giá được, từ nêu lên điểm đạt mặt hạn chế, với tìm ngun nhân mặt chưa đạt Bốn là, bước đầu đề xuất giải pháp vấn đề nhân lực, chiến lược tương lai nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ trung tâm SME – VPBank Kim Liên Tuy nhiên trình triển khai luận văn, hạn chế khả trình độ hiểu biết, em khơng thể hồn thành luận văn cách thuận lợi khơng có hướng dẫn tận tình giáo ThS Phạm Thị Kim Len với giúp đỡ, cung cấp thông tin quý báu anh chị nhân viên Trung tâm SME – VPBank Kim Liên Mặc dù hoàn thành nhiên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế Do đó, em mong nhận đóng góp từ phía thầy giáo bạn để luận văn hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 Luận văn tốt nghiệp 85 Học viện tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Đinh Trọng Thịnh – “Giáo trình Tài quốc tế”, NXB Tài Phòng Thương mại quốc tế ICC (2007) – “Quy định thực hành thống tín dụng chứng từ UCP 600” Phòng Thương mại quốc tế ICC (2007) – “Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế để kiểm tra chứng từ theo thư tín dụng” ISBP Báo cáo thường niên Trung tâm SME – VPBank Kim Liên Báo cáo hoạt động TTQT Trung tâm SME – VPBank Kim Liên TS Phan Tiến Nam, Bài giảng toán quốc tế Website vpbank.com.vn Sv.Kim Thị Thư Lớp CQ54/08.03 ... đề lý luận toán quốc tế toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME - VPBank Kim Liên Chương... tốn quốc tế hiệu hoạt động toán quốc tế nói chung, theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng • Nghiên cứu thực trạng hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME - VPBank. .. Thực trạng hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME - VPBank Kim Liên 2.2.1 Quy trình tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trung tâm SME – VPBank Kim Liên a Quy