0146 giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán qua thẻ tại NHTM CP á châu chi nhánh hà nội luận văn thạc sĩ kinh tế (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ NGỌC HOA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ NGỌC HOA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học:TS TẠ QUANG TIẾN HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực, xuất phát từ thực tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Học viên Lê Ngọc Hoa MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ NGÂN HÀNG 1.1 .SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN NGÂN HÀNG 1.2 .K HÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN NGÂN HÀNG .8 1.2.1 Kh niệm 1.2.2 Đặc điểm cách phân loại thẻ 1.2.3 Các chủ thể tham gia phát hành toán thẻ 15 1.2.4 Vai trị dịch vụ thẻ tốn ngân hàng 18 1.2.5 Lợi ích dịch vụ thẻ toán ngân hàng 19 1.2.6 H oạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại .21 1.3 .V ẤN ĐỀ MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ 25 1.3.1 Qu an niệm chung .25 1.3.2 .Các tiêu đánh giá 25 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng 28 1.4 KINH NGHỆM PHÁT TRIỂN THANH TOÁN THẺ TRÊN THẾ GIỚI 32 CHỮ VIẾT TẮT ACB DIỄN GIẢI Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 2.2 HOẠT ĐỘNGDANH THANH TOÁN THẺ TẠI ACB HÀTẮT NỘI .43 MỤCQUA CÁC CHỮ VIẾT 2.2.1 Quá trình phát triển dịch vụ thẻ ACB 43 2.2.2 Ph ân loại thẻ ACB .45 2.2.3 Th ực trạng hiệu hoạt động toán qua thẻ ACB Hà Nội 54 2.3.ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI ACB HÀ NỘI 71 2.3.1 Kết đạt 71 2.3.2 Nh ững hạn chế tồn 73 2.3.3 Những nguyên nhân 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI .78 3.1 TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM TÁC ĐỘNG TỚI ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH CỦA ACB 78 3.1.1 Tri ển vọng phát triển thẻ thị trường Việt Nam .78 3.1.2 Đị nh hướng kinh doanh chung ACB 82 3.1.3 Đị nh hướng phát triển khách hàng sử dụng thẻ ACB 84 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QU Ả THANH TOÁN QUA TH Ẻ TẠI ACB HÀ NỘI 85 3.2.1 Giải pháp chung ATM Automatic teller machine: Máy rút tiền tự động CSR Customer service representative: Nhân viên dịch vụ khách hàng ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán POS Point of sale: Máy chấp nhận toán thẻ TCBS The Complete Banking Solution TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TCTTT Tổ chức toán thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TK TGTT Tài khoản tiền gửi tốn TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng: Bảng 2.1: Ket hoạt động ACB .41 Bảng 2.2: Bảng so sánh đặc điểm, tính loại thẻ tín dụng ACB .48 Bảng 2.3: Bảng so sánh loại thẻ trả trước .50 Bảng 2.4: Bảng so sánh loại thẻ ghi nợ 53 Bảng 2.5: Quy trình cấp thẻ 57 Bảng 2.6: Các bước thực giao dịch ủy quyền 58 Bảng 2.7: Biểu phí thẻ ACB 59 Bảng 2.8: Số lượng thẻ ACB Hà Nội 62 Bảng 2.9: Số lượng máy ATM, POS ACB 66 Bảng 2.10: Doanh số sử dụng thẻ ACB Hà Nội 70 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ ACB Hà Nội 62 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng loại thẻ 63 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng máy ATM, POS ACB 67 Biểu đồ 2.4: Biểu đổ số lượng máy ATM qua năm .68 Biểu đồ 2.5: Biểu đổ số lượng máy POS qua năm .68 Biểu đồ 2.6: Doanh số sử dụng thẻ ACB Hà Nội 70 Sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức ACB 42 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ toán thẻ 64 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thanh toán cầu nối sản xuất với phân phối, lưu thông tiêu dùng, đồng thời khâu mở đầu khâu kết thúc trình tái sản xuất xã hội Tổ chức tốt cơng tác tốn nói chung tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng tạo điều kiện cho trình sản xuất, kinh doanh tiến hành trôi chảy, nhịp nhàng, sản xuất xã hội phát triển Sự phát triển mạnh mẽ kinh tế giới nói chung kinh tế tiền tệ nói riêng đặt ngày nhiều yêu cầu hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt nghiệp vụ toán để đem lại ngày nhiều lợi ích cho khách hàng, tạo nhiều thuận lợi cho ngân hàng, đồng thời đẩy nhanh nhịp độ phát triển kinh tế tốc độ chu chuyển tiền tệ Mặt khác, phát triển khoa học kỹ thuật tiến công nghệ tin học ứng dụng vào hoạt động ngân hàng mở rộng hoạt động ngân hàng lên bước đáng kể Tiền mặt xuất từ lâu phương thức tốn khơng thể thiếu quốc gia nào, song ngày tốn tiền mặt khơng cịn phương tiện toán tối ưu giao dịch thương mại, dịch vụ Kinh nghiệm nước cho thấy, kinh tế xã hội phát triển, tỷ lệ toán tiền mặt giảm tỷ lệ cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt tăng Cùng với phát triển hệ thống ngân, có nhiều hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tiện lợi, an toàn sử dụng phổ biến như: séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, L/C đặc biệt thẻ toán - phương tiện toán ưa chuộng giới Trong bối cảnh kinh tế tài Việt Nam nay, thẻ - cơng cụ hoạt động ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Việt Nam, có tác động lớn đến sách tiền tệ đến hiệu kinh doanh ngân hàng Đối với ngân hàng thương mại, nghiệp vụ kinh doanh thẻ mang lại định hướng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, theo hướng mở rộng mảng kinh doanh dịch vụ, mở rộng quy mô giảm rủi ro từ hoạt động tín dụng truyển thống ... đề mở rộng nâng cao hiệu hoạt động toán qua thẻ ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động phát hành toán thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu — Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp mở rộng nâng. .. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI .78 3.1 TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI VIỆT... nâng cao hiệu hoạt động toán qua thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu — Chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ NGÂN HÀNG 1.1