0651 hoạt động thanh tra giám giám sát các NHTM tại NH nhà nước chi nhánh tỉnh xiêng khoảng luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** KEOPHOMMA FONGSAMOUT HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH XIÊNG KHOẢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 _ ʌ ʌ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** KEOPHOMMA FONGSAMOUT HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH XIÊNG KHOẢNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THỊ MINH NGỌC HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung luận văn thực Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn chua đuợc cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Các thơng tin trích dẫn đề tài nghiên cứu đuợc rõ nguồn gốc Tôi xin chịu trách nhiệm kết kết luận nghiên cứu luận văn Tác giả luận văn ii LỜI CẢM ƠN Tội xin gửi lời cảm ơn đến tập thể cá nhân thiệt tình giúp đỡ trình thực luận văn “Hoạt động tra giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng” trình học tập, nghiên cứu sinh sống Việt Nam Xin trân trọng cảm ơn TS Lê Thị Minh Ngọc, người tận tình hướng dẫn bảo suốt trình nghiên cứu thực luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến thầy, cô giáo Trường Học viện Ngân hàng Hà Nội, đặc biệt cán Khoa Sau đại học phần liên quan tạo nhiều điều kiện thuận lợi để tham gia hồn thành khóa học Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng, đồng nghiệp chia sẻ cho tài liệu quý báu kinh nghiệm thực tiễn liên quan đến vấn đề nghiên cứu luận văn Trân trọng cảm ơn Tác giả luận văn KEOPHOMMA FONGSAMOUT iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪVIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNGBIỂU,SƠ ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 1.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nước 1.1.1 Khái niệm .6 1.1.2 Chức Ngân hàng Nhà nước 1.2 Hoạt động tra,giám sát Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Hoạt động tra ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước 11 1.2.2 Hoat động giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước 15 1.3 Sự cần thiết hoạt động tra giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước 18 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới tra giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước 19 1.4.1 Các nhân tố bên 19 1.4.2 Các nhân tố bên 22 1.5 Kinh nghiệm tra ngân hàng thương mại số Ngân hàng Nhà nước giới .24 1.5.1 Kinh nghiệm tra ngân hàng thương mại số Ngân hàng Nhà nước giới 24 ιv 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nhà nước Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH XIÊNG KHOẢNG 29 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.2.2 Cơ cấu tổ chức NHNN chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng 29 2.2 Khái quát Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Xiêng Khoảng31 2.3 Thực trạng hoạt động tra giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng 33 2.3.1 Hoạt động giám sát từ xa 33 2.3.2 Hoạt động tra chỗ 44 2.4 Đánh giá tra, giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng 55 2.4.1 Những kết đạt .55 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH XIÊNG KHOẢNG 67 3.1 Định hướng hoàn thiện hoạt động tra giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng 67 3.1.1 Mục tiêu phát triển NHNN Lào, định hướng chiến lược giai đoạn 2020 - 2030 67 vvi MỤC VIẾT TẮT sát ngân hàng tỉnh 3.1.2 Phương hướng DANH hoàn thiện hoạtCÁC độngTỪ tra giám Xiêng Khoảng .69 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng 71 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức, phân cấp, ủy quyền 71 3.2.2 Tăng cường việc phối hợp chặt chẽ giám sát từ xa tra 72 3.2.3 Tăng cường công cụ xử phạt có hiệu 73 3.2.4 Tăng cường công tác xử lý sau tra, tổ chức tốt việc thực kiến nghị chỉnh sửa theo kết luận tra 74 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác tra giám sát ngân hàng 75 3.2.6 Nâng cao hệ thông công nghệ thông tin .77 3.3 Kiến nghị 79 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ,ngành 79 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Lào 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ CAMELs Hệ thống đánh giá tình trạng vững mạnh tổ chức tài TTGS Thanh tra giám sát NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN XK Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng NHTM Ngân hàng thương mại KSNB Kiểm soát nội TTTC Thanh tra chỗ GSTX Giám sát từ xa TCTD Tổ chức tín dụng TSCĐ Tài sản cố định NHNN Ngân hàng Trung ương 69 công nghệ tiên tiến, thực thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động NHNN, hội nhập với cộng đồng tài quốc tế, nâng cao chức quản lý nhà nuớc lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng, đồng thời tạo tảng đến năm 2025 phát triển NHNN Lào trở thành NHNN đại, đạt trình độ tiên tiến Ngân hàng trung uơng khu vực ASEAN có khả thúc đẩy xây dựng NHTM Lào đạt tiêu chuẩn Ngân hàng ASEAN QBA (Qualified ASEAN Bank) Ngân hàng Ngành ngân hàng đề Chiến luợc phát triển dài hạn “thực thi sách tiền tệ đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, thúc đẩy sản xuất tiêu dùng, kích thích đầu tu phát triển Điều hành tiền tệ, lãi suất tỷ giá hối đoái theo chế thị truờng thơng qua sử dụng linh hoạt có hiệu cơng cụ sách tiền tệ gián tiếp Ứng dụng cơng nghệ thơng tin, mở rộng nhanh hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tốn qua dịch vụ ngân hàng Nâng dần tiến tới thực đầy đủ chuyển đổi đồng kịp Lào, tạo điều kiện thuận lợi việc huy động phân có hiệu nguồn lực tài để định huớng khuyến khích cơng chúng tiết kiệm, đầu tu phát triển sản xuất kinh doanh 3.1.2 Phương hướng hoàn thiện hoạt động tra giám sát ngân hàng tỉnh Xiêng Khoảng Căn vào định huớng phát triển mục tiêu chung ngành ngân hàng, công tác hoạt động TTGS ngân hàng địa bàn tỉnh Xiêng Khoảng phải tích cực thực nhiệm vụ nhu: Thứ nhất, Tăng cuờng hoạt động TTGS ngân hàng để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ đề môi truờng nhu: Tập trung triển khai thực kế hoạch tra theo yêu cầu, mục đích, phạm vi, dung để thực có hiệu hỗ trợ Đề án tái cấu, Đề án xử lý nợ xấu đặc biệt khoản nợ gắn bó với Dự án đầu tu xây dựng sở hạ tầng Chính phủ, góp phần 10 đảm bảo an tồn cho hoạt động hệ thống ngân hàng; tăng cường kết phối hợp chặt chẽ TTGS việc chấp hành sách pháp luật tiền tệ, hoạt động ngân hàng với TTGS theo rủi ro; nâng cao hiệu công tác đôn đốc theo dõi kiểm tra việc thực kiến nghị, định xử lý theo kết luận TTGS Chú trọng tiến hành chuyên đề chất lượng tín dụng, nợ xấu nhằm đánh giá tính thực chất việc phân loại nợ yêu cầu dự phòng sát với thực tế, đặc biệt việc phân loại khoản nợ thuộc nhóm 1, việc cấu lại nợ theo quy đinh Quyết định số 512/NHNN ngày 29 tháng 06 năm 2018 việc phân loại nợ trích lập dự phịng tất TCTD Thứ hai, Tăng cường công tác GSTX để phát kiểm tra giám sát chặt chẽ để kịp thời đưa biện pháp xử lý NHTM yếu kém; phối hợp chặt chẽ với Vụ quản lý NHTM quan chức địa phương xử lý kịp thời khó khăn, vướng mắc, hạn chế việc TTGS ảnh hưởng đến ổn định kinh tế - xã hội địa phương Thứ ba, Phấn đấu tiến hành bước nhằm đổi dần toàn diện cơng tác TTGS ngân hàng theo tiêu chí rủi ro để hướng tới chu n mực quốc tế, đáp ứng nhu cầu hội nhập nói chung phát triển hệ thống NHTM Lào nói riêng Cải thiện cơng tác tra ngân hàng cách tiến hành toàn diện triệt để phương diện góp phần phát triển xây dựng NHNN đại Thứ tư, Xây dựng đội ngũ tra viên ngành ngân hàng c ó lĩnh trị vững vàng, có trình độ lý luận chun mơn nghiệp vụ cao, có ph m chất đạo đức nghề nghiệp, có kinh nghiệp công tác TTGS mức ổn định c ó lực tốt để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu nhiệm vụ ngành Thứ năm, Với xu hướng tồn cầu hóa hội nhập lĩnh vực tài tiền tệ, ngân hàng với phát triển nhanh tái cấu hệ 71 thống ngân hàng nước đòi hỏi hoạt động TTGS ngân hàng cần phải đổi tổ chức lẫn nội dung nghiệp vụ chế điều hành Do , điều tất yếu hoạt động TTGS ngân hàng cần phải tiếp tục hoàn thiện theo hướng hiệu hướng tới chuẩn mực, thông lệ quốc tế 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra giám sát ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức, phân cấp, ủy quyền Thứ nhất, NHNN Lào nên xây dựng Cơ quan TTGS ngân hàng độc lập trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, hệ thống ngành dọc từ trung ương đến địa phương chịu đạo trực tiếp với Thống đốc NHNN việc TTGS NHTM quản lý điều hành TTGS NHNN chi nhánh tỉnh (bây giờ, TTGS chi nhánh bị hạn chế tính độc lập, lúc chịu quản lý điều hành trực tiếp Giám đốc chi nhánh đạo mặt nghiệp vụ Vụ Quản lý NHTM) Nếu Cơ quan TTGS xây dựng, tra chi nhánh tỉnh, thành phố cần nghiên cứu thay đổi mơ hình tổ chức hoạt động theo hướng tăng tính độc lập cho tra chi nhánh điều hành NHNN chi nhánh tỉnh theo hướng sau: Nếu tra chi nhánh giữ phòng chức (Phòng Quản lý NHTM) thuộc NHNN chi nhánh tỉnh thành phố, phải trọng cải cách chế lãnh đạo tra chi nhánh Trưởng phòng Quản lý NHTM chi nhánh phải giao quyền tự lên chương trình kế hoạch tra địa bàn, đồng thời tổ chức thực đợt tra theo đạo Thanh tra ngân hàng Trung ương, bỏ việc xây dựng chương trình khung hàng năm tra chi nhánh Thành lập tra NHNN theo khu vực: Kiểu mơ hình tổ chức giải việc hạn chế số lượng cán tra viên, tập trung lực lượng tra từ địa bàn NHTM bổ sung cho địa bàn nhiều 72 NHTM Vị trí đặt tra khu vực khơng thiết phải theo khu vực hành mà vào mật độ phân bố mạng luới NHTM Thứ hai, Ban hành cố gắng đầy đủ quy định nghiệp vụ công tác TTGS ngân hàng Các quy định cụ thể tiêu chí cần áp dụng việc đánh giá GSTX, nhiệm vụ, phần hành công việc phải thực việc TTTC Trong quy định tiêu chí phải phân biệt rõ tra Hội sở NHTM chi nhánh NHTM phụ thuộc Các quy định phải cố gắng áp dụng chu n mực quốc tế nghiệp vụ tra ngân hàng Thứ ba, TTGS chi nhánh cần xây dựng hồ sơ thông tin ngân hàng tập trung quản lý, theo dõi cán chuyên quản ngân hàng đảm nhân Hồ sơ thơng tin đuợc thiết lập kể từ q trình Đồn tra chỗ làm việc trực tiếp đơn vị kết hợp với kết từ Tổ giám sát kết chỉnh sữa kiến nghị tra vào hồ sơ ngân hàng phụ trách Việc lập hồ sơ thơng tin ngân hàng tập trung, đầy đủ nhu: mặt mạnh, mặt yếu nhu vấn đề phải tiếp tục theo dõi Các thông tin nguồn thông tin ban đầu quan trọng cần thiết để cung cấp cho Đoàn tiến hành tra ngân hàng sau đạt đuợc kết cao 3.2.2 Tăng cường việc phối hợp chặt chẽ giám sát từ xa tra Do yêu cầu tiết kiệm nguồn nhân lực tăng cuờng hiệu hoạt động TTGS ngân hàng Sự kết hợp giám sát từ xa tra chỗ điều kiện thiếu việc tạo nên hiệu hoạt động TTGS quốc gia nào, quốc gia có tổ chức phận GSTX TTTC riêng biệt nhu Thanh tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nuớc Lào điều lại vấn đề cấp thiết 73 GSTX việc theo dõi ngân hàng thường xuyên kỳ tra chỗ Cịn TTTC kiểm chứng lại thơng tin đầu vào GSTX Kết TTTC bổ sung nguồn thơng tin đầu vào cho GSTX Như phải tăng cường phối hợp hoạt động GSTX TTTC, kết GSTX điểm cho TTTC cần tập trung vào nội dung thấy có nhiều nghi vấn, nhiều tiềm ẩn rủi ro khách hàng vay vốn có nguy khả tốn, khơng trả nợ dẫn đến nợ xấu cao, từ giúp TTTC tiết kiệm thời gian làm việc đảm bảo tốt mục tiêu, nội dung, chất lượng tra Đồng thời, kết TTTC phần để kiểm chứng cho nhận xét, đánh giá, cảnh báo hỗ trợ cho hoạt động GSTX NHTM sở điều chỉnh, bổ sung hỗ trợ cho làm cho hoạt động TTGS đạt hiệu chất lượng cao 3.2.3 Tăng cường cơng cụ xử phạt có hiệu Sau Quyết định 811/NHNN ngày 18/10/2010 Thống đốc NHNN xử phạt vi phạm hành NHTM đời tra NHNN chi nhánh tỉnh triển khai đến tất NHTM địa bàn, NHTM trọng đến cơng tác kiểm tra, kiểm sốt để nâng cao chất lượng mặt nghiệp vụ, hạn chế sai sót, hoạt động không phù hợp với quy định pháp luật NHNN ban hành Tuy nhiên, trình tra phát số tồn tại, khuyết điểm cần xử phạt Để việc xử phạt theo quy trình phát huy tác dụng tích cực thời gian tới cần thực sau: - Củng cố chứng cớ tra, chứng cớ xử phạt vi phạm hành Khi phát sai phạm, tra viên phải làm việc đối tượng tra để yêu cầu giải trình Trong trình làm việc phải lập biên làm việc cho biên liên quan ký xác nhận Trong trường hợp sai phạm cần xử 74 phạt vi phạm hành cần phải tiến hành lập biên ghi rõ thời gian, địa điểm xảy hành vi vi phạm hành vi vi phạm trái với quy định pháp luật nào, mức độ vi phạm tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ (nếu có ), đồng thời phải phô to chứng sai phạm c ó liên quan lưu hồ sơ tra - Đối với hình thức xử lý phạt vào mức độ vi phạm để có hình thức xử phạt phù hợp hành vi vi phạm: Trong trường hợp vi phạm lần đầu đối tượng vi phạm khắc phục chưa xảy thiệt hại khơng xử phạt mà nhắc nhở cảnh báo Nhưng hành vi cố tính làm tái phạm lần thứ hai trở vi phạm nghiêm trọng, cố ý vi phạm phải kiên xử lý vi phạm để giữ nghiêm kỹ cương, pháp luật đảm bảo công cán làm việc tốt, chấp hành nghiêm chỉnh quy trình nghiệp vụ so với cán làm chưa tốt cố ý làm trái, cố tình vi phạm 3.2.4 Tăng cường công tác xử lý sau tra, tổ chức tốt việc thực kiến nghị chỉnh sửa theo kết luận tra Để thực tốt việc xử lý khắc phục chỉnh sửa theo kiến nghị kết luận tra, phải thực tốt giải pháp như: - Phải nâng cao chất lượng kết luận tra, kiến nghị sau tra phải rõ ràng, cụ thể thời gian hoàn thiện đối tượng thực Các kết luận kiến nghị tra việc gửi cho đối tượng tra, Cơ quan tra Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng, phải gửi cho Giám đốc (Tổng Giám đốc) NHTM để nắm bắt vấn đề có đạo chi nhánh chỉnh sửa sai phạm - Yêu cầu Giám đốc chi nhánh Tổng Giám đốc NHTM tra phải giao trách nhiệm cho phịng ban có liên quan lập kế hoạch chỉnh sửa có biện pháp chỉnh sửa cụ thể sau có kết luận tra Trong kế hoạch phải cụ thể, rõ ràng cho thời gian, cán phòng nghiệp vụ thực 75 Thường xuyên theo dõi, kiểm tra, đôn đốc việc chỉnh sửa sau tra Định kỳ có báo cáo gửi NHNN chi nhánh tỉnh Xiêng Khoảng, kiến nghị mà chỉnh sửa hoàn thiện phải có chứng cờ đầy đủ để gửi kèm với báo cáo - Kết thúc thời hạn chỉnh sửa theo kế hoạch, tra tổng hợp tổ chức kiểm tra việc thực kiến nghị sau tra Xử lý nghiêm, pháp luật trường hợp đối tượng tra không nghiêm túc chỉnh sửa chỉnh sửa thiếu trách nhiệm cò n để tái phạm Làm vai trị vị tra ngân hàng nâng cao hiệu lực hiệu 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác tra giám sát ngân hàng Qua lý luận thực tiễn khẳng định lĩnh vực làm việc, công tác tổ chức cán yêu tố then chốt giữ vai trị định thành cơng hay thất bại tổ chức, công tác TTGS ngân hàng khơng thể nằm ngồi Trong thời gian qua, công tác tổ chức cán tra NHNN dù có đổi chuyển biến tích cực bố trí hệ thống tổ chức máy công tác đào tạo, chưa đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ tình hình nên cịn phải nghiên cứu đổi nhiều Trong trình đổi phải quán theo phương hướng vừa tăng số lượng vừa tăng chất lượng Đội ngũ tra phải hoạt động chun nghiệp, hồn thiện cơng việc với mức độ định, vận dụng kiến thức mới, tiên tiến từ lý thuyết khoa học va kinh nghiệm thực tiễn vào hoạt động cơng tác Để đạt điều đó, NHNN chi nhánh cần phải tháo gỡ vướng mắc trước mắt có sách lâu dài, cụ thể là: Thứ nhất, Vấn đề quan trọng phải bổ sung kịp thời số lượng cán tra cho chi nhánh để đảm bảo yêu cầu hoạt động TTGS ngân hàng chi nhánh Do số lượng NHTM liên tục 76 tăng năm qua, số lượng cán làm công tác TTGS chưa bổ sung tương ứng để đảm bảo đủ cán thực công việc, tránh trường hợp bị động, thiếu nhân thành lập đoàn tra, có đạo thực tra đột xuất Thứ hai, Việc bổ sung cán làm công tác TTGS ngân hàng NHNN chi tỉnh cần thiết, điều quan trọng NHNN chi nhánh cần phải tập trung cơng tác đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ tra cho cán tra Bên cạnh lớp học chuyên môn NHNN tổ chức, tra chi nhánh cần tự học hỏi kinh nghiệm với nhau, tổ chức buổi họp, hội thảo Phòng để đúc rút kinh nghiệm sau đợt tra để giúp cán trẻ nhanh chóng tích lũy kinh nghiệm giải trình vấn đề c ịn vướng mắc nâng cao chất lượng công tác chuyên môn khinh nghiệm ứng xử, khả tiếp cận với đối tượng tra Các tra viên cần phải có kinh nghiệm kiến thức đầy đủ rủi ro hoạt động ngân hàng công cụ quản lý rủi ro, hiểu rõ mơi trường hoạt động kinh dồnh ngân hàng kênh truyền tải rủi ro Các kiến thức hoạt động ngân hàng, thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, bảo hiểm, kế toán tra viên phải toàn diện Do vậy, việc bồi dưỡng, đào tạo để nâng cao chất lượng nguồn đồi ngũ cán làm công tác tra cần phải: - NHNN Lào trước mắt cần phải đổi phương pháp đào tạo tra viên cách tăng cường mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu NHTM, hoạt động ngân hàng c ó độ nhạy cảm cao thị trường như: rủi ro tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh chứng khốn Cịn lâu dài, cần phải đào tạo chuyên sâu có hệ thống lĩnh vực như: cảnh báo sớm loại hình rủi ro, hệ thống quản lý rủi ro, đánh giá 77 sách kinh doanh, quy trình, hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội bộ, hệ thống xếp hạng NHTM - NHNN chi nhánh tỉnh cần phải cử cán tham dự lớp bồi dưỡng nghiệp vụ Trung ương tổ chức, tự tổ chức họp tập văn chế độ hàng tháng, thường xuyên đào tạo lại quy trình TTTC cho cán bộ, phương pháp kỹ chạy phân tích GSTX cho cán làm nhiệm vụ giám sát - Tổ chức Đoàn giao lưu, học hỏi kinh nghiệm TTGS NHTM TTGS Vụ quản lý NHTM TTGS chi nhánh NHNN để tra viên nắm bắt rút kinh nghiệm Thứ ba, Đối với nhu cầu cơng việc tra nay, đị i hỏi đội ngũ cán tra thực mạnh Do vậy, việc đào tào phải kết hợp với sàng lọc cán bộ, trình hoạt động người không đủ điều kiện phẩm chất, lực người không đáp ứng cac điều kiện, yêu cầu giai đoạn phải mạnh dạn đưa khỏi lĩnh vực hoạt động tra Hơn nữa, việc đào tạo phải gắn liền với tự đào tạo nghiên cứu khoa học, thực tế cán làm công tác tra phải cán vừa học, vừa làm vận dụng kiến thức học đưa vào thực tiễn phát bất hợp lý, vấn đề bất cập nảy sinh có biện pháp xử lý kịp thời 3.2.6 Nâng cao hệ thông công nghệ thông tin Để nâng cao hiệu công tác TTGS ngân hàng nhằm thích ứng với phát triển nhanh mạnh hệ thống ngân hàng, NHNN nên xây dựng hệ thống công nghệ thông tin hỗ trợ công tác TTGS NHTM điều cần thiết Khi NHNN đầu tư thiết lập hệ thống công nghệ phần mềm thông tin đại tạo điều kiện giúp cho công TTGS ngân hàng cấp từ Trung ương đến địa phương c ó sở liệu tập trung, hiệu TTGS chi nhánh cần phải bố trí đổi trang bị phương tiện đại như: 78 máy vi tính, máy ảnh, máy ghi âm, nối mạng Internet để đáp ứng với công nghệ phần mềm Hệ thống công nghệ phần mềm đại bao gồm: Hệ thống “chấm điểm xếp hạng NHTM theo tiêu chu ẩn đánh giá CAMELS”, hệ thống “cảnh báo sớm”, phần mềm hệ thống “giám sát an tồn vi mơ”, phần mềm hệ thống “giám sát an tồn vĩ mơ” hệ thống quản lý tra giám sát NHTM Trong đó, Phóng Quản lý NHTM NHNN chi nhánh truy cập từ xa vào hệ thống liệu từ kho chung Vụ Công nghệ thông tin NHNN theo phạm vi quyền hạn khai thác liệu cho phép, đồng thời cập nhật thông tin TTTC chi nhánh vào hệ thống phần mềm, thông tin định lượng hóa để tích hợp với nguồn thông tin khác để trở thành sở đánh giá điểm NHTM theo CAMELS, từ trở thành tham số để đơn vị giám sát vận dụng cho hệ thống phần mềm Các kết phân tích hỗ trợ phục vụ cho hoạt động quản lý, TTGS NHTM Vụ Quản lý NHTM TTGS NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố Việc phát triển công nghệ thông tin đại phải với việc nâng cao chất lượng thơng tin đầu vào, từ đ làm giàu liệu công tác quan trọng để phục vụ cho hoạt động TTGS NHTM Trong trình thực thực tế phải khai thác thêm thơng tin đầu vào là: số liệu trao đổi nội NHNN chi nhánh, số liệu từ kiểm soát - kiểm toán nội NHTM từ kiểm toán độc lập, số liệu hoạt động điều hành sách tiền tệ, tiền Nhà nước, thơng tin thị trường Muốn công tác quản trị liệu thành công hiệu phải thực cách xuyên suốt, cần phối hợp phòng ban nghiệp vụ, ý thức tuân thủ theo quy trình, quy định cán nhân viên quan tâm Ban lãnh 79 đạo nhằm xây dựng hệ thống thơng tin đầu vào xác, cập nhật đáp ứng yêu cầu quản lý, giảm thiểu luợng văn báo cáo NHTM phải cung cấp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ, ngành - Xây dựng chế phối hợp chặt chẽ Cơ quan TTGS ngân hàng với đơn vị, quan chức c ó liên quan việc trao đổi, cung cấp thơng tin liên q trình TTGS ngân hàng: - Ban hành giám sát việc tuân thủ quy định ngành; Quản lý hoạt động tu vấn đầu tư; Quản lý việc thành lập việc tuân thủ kế hoạch đầu tư công; Xác định điều kiện giám sát, cấp phép NHTM với giao dịch cho thực ngăn chặn gian lận; Xử lý tài sản gian lận thu tiền phạt hành vi vi phạm; Đình số hoạt động định; Cách chức giám đốc, kiểm tốn; Chuyển giao cam kết Ngồi ra, xây dựng luật pháp văn hướng dẫn có liên quan để tạo tính đồng sát với thực tế, quán hoàn chỉnh hệ thống pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng - Để việc hoạt động TTGS ngân hàng có hiệu cao, Chính phủ cần sớm thiết lập chế phối hợp hoạt động trao đổi thông tin hiệu quan then chốt như: NHNN, Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi Ủy ban Thanh tra Chính phủ Cơ chế phối hợp giúp quan TTGS tài khơng bị chồng chéo công việc, đảm bảo TTGS tốt tổ chức đa ngành Nếu làm xác định rõ chức năng, trách nhiệm, nghĩa vụ đơn vị, quan việc cung cấp đầy đủ, kịp thời thông tin lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng thuộc trách nhiệm giao phục vụ cho công tác TTGS NHNN Lào 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Lào - Tăng cường phối hợp hoạt động tra NHNN với Bộ Tài chính, Bộ, ngành địa phương địa bàn trao đổi, cung cấp 80 thông tin có liên quan hoạt động ngân hàng - Khuyến khích NHTM tăng cường biện pháp bảo đảm tính khoản, NHTM thường xuyên gặp khó khăn khoản cần có biện pháp trợ giúp theo quy định hành Mặt khác, NHNN cần c ó chế tăng cường biện pháp quản lý hoạt động thị trường liên ngân hàng để thị trường hoạt động lành mạnh minh bạch - Tiếp tục nghiên cứu sửa đổi văn hành xây dựng văn quy phạm pháp luật tạo hành lang pháp lý cho hoạt động NHTM như: Tiếp tục đổi hồn thiện chế, sách tín dụng, đầu tư, đảm bảo tiền vay, ngoại hối, huy động vốn, toán hoạt động ngân hàng khác Các quy định quản lý giám sát cung cấp dịch vụ ngân hàng; cấp giấy phép quản lý loại hình hoạt động NHTM; quy định mua, bán, sáp nhập, hợp nhất, giải thể ấu lại NHTM - Tăng cường công tác hợp tác quốc tế hoạt động TTGS ngân hàng hợp tác Vụ Quản lý NHTM với quan giám sát tài nước, quan bảo vệ pháp luật nước - Đề nghị NHNN Lào sớm phát triển, đổi phần mềm chương trình GSTX để phù hợp với nghiệp vụ ngân hàng đại, công nghệ tiên tiến tăng cường lực TTGS, cảnh báo sớm rủi ro, phòng chống rửa tiền - Xây dựng chế trao đổi thông tin thường xuyên Vụ quản lý NHTM, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố quan giám sát tài khác, quan bảo vệ pháp luật thông qua việc ban hành Nghị định Chính phủ việc phối hợp Vụ quản lý NHTM cần chủ động phối hợp với đơn vị ngành việc nghiên cứu xây dựng chế, sách, thực TTGS, quản lý đảm bảo an toàn NHTM; đào tạo nguồn nhân lực; phòng, chống rửa tiền phòng, chống tội phạm ngành ngân hàng 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ hạn chế nguyên nhân hạn chế chương 2, tác giả đề xuất giải pháp nhằm hoạt thiện hoạt động tra giám sát ngân hàng thương mại địa bàn thời gian tới Các giải pháp bao gồm: (i) Hoàn thiện mơ hình tổ chức, phân cấp, ủy quyền (ii) Tăng cường việc phối hợp chặt chẽ giám sát từ xa tra (iii) Tăng cường công cụ xử phạt có hiệu (iv) Tăng cường cơng tác xử lý sau tra, tổ chức tốt việc thực kiến nghị chỉnh sửa theo kết luận tra (v) Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác tra giám sát ngân hàng (vi) Nâng cao hệ thông công nghệ thông tin 82 KẾT LUẬN Có vai trị quan trọng việc quản lý, điều hành hệ thống ngân hàng, Ngân hàng Nhà nuớc có chức tra, giám sát ngân hàng thuơng mại hoạt động địa bàn nuớc Thanh tra Ngân hàng công cụ thiết yếu Ngân hàng Nhà nuớc để thực nhiệm vụ nói Vì vậy, vấn đề đặt phải tiếp tục hoàn thiện tổ chức hoạt động để nâng cao hiệu lực tra Ngân hàng Nhà nuớc Trên sở nghiên cứu thực tế, bám sát phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành đuợc nhiệm vụ: - Lý luận NHNN vai trò NHN Nêu rõ chức nội dung cụ thể tra, giám sát NHTM Nêu kinh nghiệm tổ chức tra, giám sát số nuớc giới rút học kinh nghiệm - Nghiên cứu khái quát hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Xiêng Khoảng thực trạng hoạt động tra, giám sát ngân hàng thuơng mại địa bàn NHNN CHDCND Lào chi nhánh Xiêng Khoảng, đánh giá thành công kết đạt đuợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế - Luận văn đua số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tra, giám sát NHNN CHDCND Lào chi nhánh Xiêng Khoảng Ngân hàng thương mại địa bàn Với hạn chế trình độ điều kiện nghiên cứu tác giả, luận văn cịn có nhiều hạn chế Kính mong thầy chun gia ng góp ý kiến quý báu để chuyên đề hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! 83 84 11 Nghị định số 224/2019/NĐ-CP TÀI LIỆU THAM ngày KHẢO 19/07/2019 Thủ tướng Chính Ngân phủ quyhàng địnhNhà Cơng nướctácchi quản nhánh lý thơng tỉnhtinXiêng tín dụng Khoảng (6/2020), TCTD Báo cáo 12 Nghị công tác định số tra 329/2017/NĐ-CP giám sát giai đoạn ngày 2017 25/10/2017 - 6/2020, Xiêng Thủ Khoảng tướng Chính Ngân phủ quy hàng địnhNhà Bảo nước hiểm chitiền nhánh gửi.tỉnh Xiêng Khoảng (2020), Báo cáo tổng 13 Quyết kết công địnhtácsốngân 632/QĐ-NHNN hàng Xiêngngày Khoảng 24/05/2017 giai đoạn 2017 Thống- đốc 6/2020, NHNN Xiêng Khoảng việc quy định tổ chức vai trò hoạt động NHNN chi nhánh tỉnh Báo Xiêngcáo Khoảng kết công tác tra giám sát ngân hàng năm 2017, 2018, 14 Quyết 2019, 2020 định số 256/QĐ-NHNN ngày 24/05/2007 Thống đốc NHNN Ủy việcbản quynhân địnhdân thờitỉnh hạnXiêng nộp báo Khoảng cáo (2020), thống kêBáo cáo tình tổng hìnhkết tài năm chínhvàcủa kế hoạch ngân phátthương triển kinh mại.tế - xã hội năm 2019 Quốc 15 Quyết hội địnhnước số 512/QĐ-NHNN Cộng hòa Dân chủ ngàyNhân 29/06/2018 dân Làocủa (2018), ThốngLuật đốc Ngân NHNN hành Nhà nước việc quy định Lào -phân Luật loại số 47/QH8/2018 nợ trích lập (bảndự sửaphịng đổi) rủi ro tín dụng Quốc ngân hàng hội nước Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào (2018), Luật Ngân hàng 16 Thông thương mại tư số - Luật 673/QĐ-NHNN số 56/QH8/2018 ngày (bản 18/08/2016 sửa đổi) NHNN việc quy Ngân định mức hàng lãi Nhà suất tiền nước gửiLào đối đa (2016), “kếngân hoạch hàngchiến thương lược mại.phát triển hệ 17 Quyết thống tài định số 172/QĐ-NHNN - tiền tệ Lào ngày 15/05/2017 giai đoạncủa 10 năm Thống (2016 đốc -NHNN 2025) tầm nhìn việc xử lýtớinợnăm liên2030” quan đến dự án đầu tư vào sở hạ tầng Chính phủ Ngân mà hàng phân Nhà loại thành nước nợ Làoxấu (2017), các“tiêu ngânđề hàng thương kế hoạch mại tổ chức phát triển 18 hệ Tạpthống chí Ngân quảnhàng lý các NHTM số năm theo 2017 tiêu - 2020 chuẩn Hiếp ước Basel 19 Nguyễn năm 2017Thanh - 2025” Tùng (2020), Bản tin kinh tế - Đại sứ quán Việt Nam Vũ Lào,Thị truyHòa cập (2014), lần cuối Hoạt ngày 30 động tháng năm tra 2020, giám www.ngkt.mofa.gov.vn sát ngân hàng thương mại địa bàn ngân hàng nhà nước chi nhánh thành phố Hà nội - thực trạng giải pháp", luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng 10 Đặng Thị Hải Yến (2015), "nâng cao hiệu lực, hiệu tra ngân hàng nhà nước - chi nhánh Nam Định ngân hàng thương mại địa bàn", luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng ... HÀNG NH? ? NƯỚC CHI NH? ?NH T? ?NH XIÊNG KHOẢNG 29 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nh? ? nước chi nh? ?nh t? ?nh Xiêng Khoảng 29 2.1.1 Lịch sử h? ?nh th? ?nh phát triển 29 2.2.2 Cơ cấu tổ chức NHNN chi nh? ?nh. .. (2017), "Hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nh? ? nước NHTM địa bàn th? ?nh phố Hà T? ?nh" , luận văn thạc sỹ Học viện Tài Ch? ?nh Luận văn hệ thống lại sở lý luận hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nh? ? nước. .. ? ?nh hưởng đến hoạt động tra, giám sát NHNN hoạt động NHTM? - Thực trạng công tác tra, giám sát NHNN Chi nh? ?nh t? ?nh Xiêng Khoảng NHTM địa bàn? Nh? ??ng mặt đạt hạn chế, nguyên nh? ?n? - Cần tiến hành