3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN
3.2.4. Hoàn thiện chiến lược thu hút khách hàng
Thực hiện chính sách khách hàng hợp lý: Mặc dù ngân hàng Quân Đội- chi nhánh Điện Biên Phủ đã thành lập một tổ chuyên nghiên cứu thị trường, nắm bắt tập quán, thái độ, nguyên nhân khách hàng lựa chọn ngân hàng. Các tiêu chuẩn như: địa điểm thuận lợi, chất lượng phục vụ, thái độ nhân viên, thủ tục hồ sơ giấy tờ, sự an tồn và năng lực tài chính của ngân hàng,...Tuy nhiên chi nhánh vẫn còn những hạn chế trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp lớn ở xa địa điểm. Chẳng hạn trong trường hợp khách hàng thanh toán lấy bộ chứng từ cũng như chấp nhận thanh toán, làm đơn xin thư ủy quyền hay ký hậu vận đơn, chi nhánh còn phải qua nhiều khâu phê duyệt, nhiều phòng ban cùng khoảng cách địa lý khiến việc giao chứng từ chậm, ảnh hưởng khơng ít tới việc đi lấy hàng hoặc lấy lệnh của doanh nghiệp. Chi nhánh cần sắp xếp linh hoạt nhân viên giao nhận hoặc thời gian giao chứng từ để không ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Nếu chi nhánh khơng hỗ trợ tận tình, nhanh nhẹn, linh hoạt, doanh nghiệp có thể sẽ ưu tiên các ngân hàng khác có vị trí địa lý gần hơn. Bên cạnh đó, chi nhánh cần có ưu đãi lớn đối với khách hàng giao dịch lớn và thường xuyên. So với Ngân hàng Ngoại thương và Ngân hàng Công thương lãi suất cho vay ưu đãi ở mức 5.5%/năm, mức lãi
suất cho vay ưu đãi của Ngân hàng MB chi nhánh Điện Biên Phủ đang ở mức cao hơn là 5.6%. Mặc dù tỷ giá chi nhánh đưa ra ưu đãi và cạnh tranh so với các ngân hàng khác, tuy nhiên mức phí và lãi suất cịn cao so với thị trường. Chi nhánh cần đưa ra các chiến lược mới với biểu phí hay lãi suất thích hợp để thu hút khách hàng. Chẳng hạn thay vì chỉ giảm 25% phí chuyển tiền cho các giao dịch chuyển tiền lớn, cán bộ chi nhánh có thể nghiên cứu, xem xét, tham khảo chiến lược của các ngân hàng khác trong việc cạnh tranh giữ chân và thu hút khách hàng. Ví dụ ngân hàng ngoại thương-chi nhánh Hà Tây giảm 50% phí chuyển tiền cho tất cả các giao dịch không kể lớn, bé (ở tất cả các phương thức thanh tốn, đặc biệt LC). Phí mở LC, tu chỉnh LC, thơng báo LC của ngân hàng MB chi nhánh Điện Biên Phủ cũng đang ở mức cao hơn so với các ngân hàng khác, cán bộ cũng như ban giám đốc chi nhánh cần có các kế hoạch điều chỉnh cho phù hợp.
3.2.5. Đa dạng hóa các sản phẩm thanh tốn quốc tế
Trên thị trường cạnh tranh khốc liệt mà các ngân hàng đều chào bán cùng một loại sản phẩm với cùng các chế độ tương đương nhau thì sẽ rất khó thuyết phục khách hàng. Trong khi đó chi nhánh ngân hàng chưa chú trọng phát triển các sản phẩm mới mà chỉ mới đẩy mạnh các sản phẩm truyền thống, chưa có nhiều khác biệt về sản phẩm so với các ngân hàng khác trong khu vực. Do đó chi nhánh cần:
-Hồn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh khả năng cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc.v.v.. Đi kèm với nghiệp vụ bảo lãnh, đặc biệt đối với L/C trả chậm, chi nhánh cần cẩn trọng trong việc thẩm định, thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm đối với các mặt hàng trong danh mục cho phép của nhà nước, quản lý chặt chẽ tiền bán hàng
-Đẩy manh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hóa các loại ngoại tệ trong kinh doanh, các hình thức kinh doanh ngoại tệ (như mua bán kỳ hạn, hoán đổi, tương lai) để đáp ứng nhu cầu cho khách hàng
-Đa dạng hóa các hình thức tài trợ ngoại thương như bao thanh toán, chiết khấu bộ chứng từ miễn truy địi
3.2.6. Đẩy mạnh cơng tác marketing và quảng cáo
Ngân hàng cần đẩy mạnh hơn nữa cơng tác tiếp thị, để tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, tiếp xúc với khách hàng, tăng cường quảng cáo nhằm thu hút các doanh nghiệp lớn, có năng lực tài chính tốt, có hoạt động kinh doanh XNK hoặc có nhu cầu mua bán ngoại tệ về giao dịch TTQT. Khi ngân hàng đưa ra sản phẩm của mình, cần phải nhấn mạnh cho khách hàng biết rằng sản phẩm đó có những tiện ích, cơng dụng gì vượt trội và khác hẳn với các ngân hàng khác. Đặc biệt với các sản phẩm mới như bao thanh toán, Option, Futures..., ngân hàng cần giới thiệu cho khách hàng để khách hàng hiểu về sản phẩm, hiểu được tính năng và ưu điểm của sản phẩm. Vậy nên chi nhánh cần có những chiến lược marketing hỗn hợp để phát triển hoạt động TTQT và có thể nghiên cứu để thành lập phịng marketing riêng.
3.2.7. Tăng cường công tác kiểm tra kiể m sốt
Cơng tác kiểm soát phải được thực hiện đúng nguyên tắc, đúng quy định, đảm bảo nguyên tắc kiểm soát độc lập. Cán bộ kiểm sốt khơng được phép thực hiện chức năng của thanh tốn viên. Quy trình thanh tốn quốc tế được ban hành quy định cụ thể các bước giao dịch thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, trách nhiệm của các cá nhân và bộ phận tham gia vào hoạt động thanh toán quốc tế, các chứng từ cần thiết trong từng loại nghiệp vụ. Do đó, cần tuân thủ trình tự tiến hành các giao dịch thanh toán quốc tế một cách thống nhất trong toàn hệ thống, để hạn chế đến mức tối đa các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình tác nghiệp.
3.2.8. Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất khẩu
Trong xu hướng phát triển thế giới hiện nay, các quan hệ kinh tế diễn ra ngày càng sôi động, kéo theo số lượng các thành viên tham gia vào hoạt động ngoại thương ngày càng lớn nên nhu cầu về hoạt động tài chính quốc tế ngày càng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết. Để thực hiện thành công một thương vụ XNK bên cạnh chất lượng sản phẩm thì vấn đề tài chính phục vụ cho nhu cầu XNK là vô cùng quan trọng. Khi doanh nghiệp được hỗ trợ về tài chính của ngân hàng, họ sẽ chủ động hơn trong đàm phán hợp đồng thương mại về giá cả, số lượng, ngày giao hàng, điều khoản thanh toán. Từ đó giúp ngân hàng có cơ hội thu hút khách hàng xuất khẩu về giao dịch ở chi nhánh nhiều hơn, nâng tỷ trọng doanh số xuất khẩu lên cao, không để quá chênh lệch so với doanh số nhập khẩu.
3.2.9. Giảm thiểu chi phí hoạt động
Hiện nay chi phí cho hoạt động TTQT nói riêng và chi phí hoạt động chung của cả chi nhánh đang khá lớn và có dấu hiệu tăng lên những năm gần đây. Do vậy cần có những biện pháp cắt giảm bớt những chi phí để tăng lợi nhuận chi nhánh như các chi phí về điện, nước, văn phịng phẩm.
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNGTHANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
-Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô: Hoạt động TTQT của ngân hàng sẽ
an tồn và có hiệu quả cao trên mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định. Khi kinh tế phát triển, lạm phát duy trì ở mức ổn định, các doanh nghiệp mới yên tâm, tin tưởng và tham gia đầu tư vào hoạt động XNK. Đó là cơ sở để ngân hàng phát triển hoạt động TTQT
quốc tế của nước ta thường nhập siêu. Chính phủ cần có biện pháp đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, bằng cách ban hành các chính sách ưu đãi, khuyến khích các DN sản xuất nâng cao năng suất lao động, đổi mới công nghệ kỹ thuật cho phù hợp mục tiêu cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Năng suất lao động tăng lên là điều kiện để giảm giá thành sản phẩm hàng hóa và dich vụ trong nước, phảm chi phí XK. Giá cả cạnh tranh và chất lượng sản phẩm cao là hai yếu tố quyết định sự gia tăng hàng hóa XK, góp phần cải thiện cán cân thương mại, tăng nguồn thu cho đất nước. Đồng thời, thực hiện giám sát chặt chẽ chất lượng hàng hóa. Xử lý nghiêm những doanh nghiệp làm mất uy tín của hàng hóa xuất khẩu của VN trên thế giới
-Ban hành luật thuế XNK phù hợp, ổn đinh. Trên thực tế biểu thuế quy định của nhà nước luôn thay đổi làm các DN khơng dự đốn được diễn biến thị trường tương lai nên gặp khơng ít khó khăn gây thiệt hại cho bản thân DN và rủi ro cho các NH phục vụ họ.
-Tăng cường và mở rộng quan hệ đối ngoại với các nước: Chính phủ cần tích cực mở rộng các quan hệ song phương, đa phương, tạo cầu nối cho các NHTM Việt Nam với thị trường tài chính ngân hàng của khu vực và trên thế giới, góp phần nâng cao vị thế, uy tín các NHTM VN
-Có chính sách ổn định tỷ giá trong nước nhằm đảm bảo an toàn cho các ngân hàng khi thực hiện thanh toán XNK. Tỷ giá là một nhân tố tác động mạnh đến hoạt động TTQT. Vì vậy cần xây dựng một cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp thị trường và theo từng giai đoạn.
-Thực hiện chính sách quản lý ngoại hối có hiệu quả: Chính sách quản lý ngoại hối không nên cứng nhắc và cố định mà phải hết sức linh hoạt phù hợp với tình hình phát triển kinh tế. Bên cạnh đó, tăng cường cơng tác thanh tra, giám sát của nhà nước trong việc thực hiện những quy định hành chính về quản lý ngoại hối, các vấn đề trên chỉ được thực hiện tốt sau khi mọi quan hệ
TTQT được hệ thống ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng đầy đủ lượng ngoại tệ cần thiết với sự tham gia điều hòa tích cực của NHNN trên một thị trường ngoại tệ đầy năng động.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
-NHNN cần hoàn thiện hệ thống các văn bản luật và dưới luật đối với hoạt động tín dụng và hoạt động TTQT, tránh tình trạng chống chéo giữa các văn bản luật gây khó khăn cho việc hoạt động của các NHTM.
-NHNN phải thực hiện hoạt động quản lý hệ thống NHTM chặt chẽ hơn. NHNN cần nhanh chóng đưa ra các thơng tin chính xác khi có các thơng tin xấu, có tính lan truyền gây bất lợi cho hệ thống ngân hàng. Ngoài ra, NHNN cũng cần phải hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) của mình với những yêu cầu và chế tài xử lý đối với những ngân hàng chậm cập nhật thông tin lên CIC.
-Đẩy nhanh tiến độ hiện đại hóa hệ thống ngân hàng nhất là nghiệp vụ thanh toán tự động qua ngân hàng, bảo đảm nhanh chóng, kịp thời, chính xác. Phát triển mạnh các công cụ và dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt với doanh nghiệp. Xúc tiến nhanh và có hiệu quả dự án hiện đại hóa ngân hàng nhằm nâng cao năng lực quản lý, điều hành kinh doanh, phát triển dịch vụ mới...
-Hiện nay tỷ giá của đồng VNĐ so với đồng tiền có giá khác như USD, EUR liên tục thay đổi ảnh hưởng tới hoạt động XNK do vậy Nhà nước cần có chính sách điều tiết tỷ giá cũng như có biện pháp khuyến khích xuất khẩu và bảo hộ nhập khẩu trong nước.
-NHNN cần phối hợp với các Bộ, ngành hồn thiện các quy trình, quy định cho hoạt động TTQT đồng thời đôn đốc giám sát hoạt động TTQT của các NHTM, trong đó có MN. Cơng tác thanh tra hoạt động TTQT phải kịp thời phát hiện và ngăn chặn những biểu hiện của hoạt động TTQT không tuân theo các quy định của NHNN, để kịp thời uốn nắn những sai lệch trong hoạt
động TTQT. Để nâng cao chất lượng của công tác thanh tra, kiểm sốt thì trước hết cần nâng cao trình độ cũng như đạo đức nhân cách của cán bộ thanh tra và các điều kiện cần thiết cho hoạt động thanh tra để vừa kịp thời phát hiện và xử lý những sai phạm trong hoạt động TTQT, đồng thời đảm bảo cho hoạt động thanh tra không gây ra các trở ngại, ách tắc cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội
-Cần hồn thiện các chính sách, sản phẩm cho vay, bảo lãnh, thanh tốn quốc tế sao cho vừa mang lại an tồn, lợi ích cho ngân hàng vừa mang lại tiện ích cho khách hàng khi giao dịch. Điều này làm cho quá trình xử lý nghiệp vụ trở nên mạch lạc hơn, giảm thiểu thời gian chờ đợi của khách hàng, nâng cao năng suất làm việc của chuyên viên tín dụng và uy tín cho ngân hàng.
-Ngân hàng cổ phần Quân đội cần phải kịp thời có các văn bản chỉ đạo, hướng dẫn nghiệp vụ đối với các chi nhánh khi có các văn bản pháp quy mới của NHNN, của chính phủ và các bộ ngành có liên quan đến nghiệp vụ TTQT, tín dụng của ngân hàng, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng của chi nhánh không bị ngưng trệ.
-Hiện nay hoạt động TTQT của MB đều tập trung tại phịng TTQT Hội sở làm cho q trình TTQT bị chậm lại, làm giảm tính cạnh tranh và tính hiệu quả của hoạt động TTQT trong hệ thống ngân hàng. Chi nhánh cần tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm.
-Ngân hàng cần soạn thảo cẩm nang cho từng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như: cẩm nang TTQT, cẩm nang tài trợ XNK, kinh doanh ngoại hối để đề phịng, cảnh báo các hình thức gian lận lừa đảo có thể xảy ra.
-Ngân hàng nên đầu tư nhiều vào hoạt động marketing ngân hàng, để nâng cao hình ảnh ngân hàng trong lòng khách hàng đồng thời giúp khách hàng biết đến các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đang cung cấp.
-Thường xuyên quan tâm tới việc động viên, khen thưởng với những cán bộ TTQT giỏi để có cơ sở đề nghị xét chọn, khen thưởng hàng năm. Có chính sách như vậy mới đảm bảo được chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đầu tư phát triển đạt được hiệu quả cao.
-Tăng cường năng lực công nghệ cả về trang thiết bị và các chương trình phần mềm tiện ích, các chương trình phần mềm ứng dụng, nhất là các chương trình cung cấp thơng tin phục vụ cho cơng tác tín dụng ở những chi nhánh lớn trên những địa bàn mà cạnh tranh mức độ cao.
-Hỗ trợ Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Điện Biên Phủ trong công tác đào tạo cán bộ (ngắn hạn, dài hạn; trong nước, ngoài nước) nhằm nâng cao trình độ, kĩ năng hoạt động trong cơ chế thị trường như hiện nay.
3.3.4. Kiến nghị đối với khách hàng
-Không ngừng nâng cao, trau dồi trình độ của mình khơng những về nghiệp vụ TTQT mà còn về tiếng anh giao tiếp hay tiếng anh chuyên ngành.
-Công ty cần thường xuyên cử các cán bộ đi học bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ hoặc các lớp tập huấn do chuyên gia hoặc các người có kinh nghiệm lâu năm trong nghề để nâng cao trình độ của cán bộ doanh nghiệp, đề phòng những rủi ro trong TTQT
-Khách hàng phải tuyệt đối trung thực và thành thật khi thực hiện giao dịch. Các thông tin mà khách hàng cấp cho ngân hàng phải tuyệt đối chính xác, trung thực, phải giữ chữ tín với ngân hàng và thực hiện đúng, nghiêm túc với những quy định mà ngân hàng đề ra. Khách hàng cũng cố gắng trả nợ đúng hạn và hợp tác có thiện chí với ngân hàng trong giải quyết, xử lý cơng việc, khơng nên gây khó khăn cho nhau
-Khách hàng cũng có thể đa dạng hóa rổ ngoại tệ thanh tốn: ngoài USD và EUR, doanh nghiệp xuất nhập khẩu có thể dùng các loại ngoại tệ mạnh khác hoặc chính đồng tiền của nước xuất khẩu làm phương tiện thanh toán.
-Khách hàng cần tuân thủ chặt chẽ những quy định cơ bản của hoạt