Nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng đông á

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp A LI M U Không quốc gia giới đơn dựa vào sản xuất nước lại phát triển kinh tế vững mạnh được, buộc quốc gia phải có quan hệ giao dịch, bn bán với Do khác biệt điều kiện tự nhiên, tài ngun, khí hậu, văn hóa, người…mà quốc gia giới có lợi so sánh riêng Để thỏa mãn tốt nhu cầu tiêu dùng sản xuất quốc gia thiết cần phải có hoạt động trao đổi với Hay nói cách khác hoạt động ngoại thương yêu cầu khách quan kinh tế Cùng với xu mở cửa hội nhập kinh tế giới, kinh tế Việt Nam nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng ngày mở rộng phát triển Sự giao lưu bn bán hàng hóa với khối lượng ngày lớn địi hỏi q trình xuất nhập phải nhanh chóng, thuận tiện cho bên Một khâu q trình khâu tốn quốc tế, nhiên giao lưu thương mại quốc tế thường gặp số trở ngại như: ngôn ngữ khác nhau, phong tục khác nhau, luật lệ sách ngoại thương khác nhau…dẫn đến tình khơng lường trước Vì bên phải chọn cho phương thức toán phù hợp đảm bảo cân lợi ích bên Có nhiều phương thức toán quốc tế chuyển tiền, nhờ thu, tốn phương thức tín dụng chứng từ…Trong phổ biến an toàn cho hai bên tốn phương thức tín dụng chứng từ Bởi lẽ đáp ứng yêu cầu hai bên : người bán đảm bảo nhận tiền giao hàng xuất trình chứng từ phù hợp, người mua nhận hàng có trách nhiệm trả tiền Xuất phát từ lí qua thời gian thực tập ngân hàng Đơng Á_phịng giao dịch Hồ Gươm, em xin mạnh dạn chọn đề tài: Chu Thị Tuyến Lớp : Thơng mại Quốc tế 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp NNG CAO CHT LƯỢNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á” Kết cấu chuyên đề bao gồm: Chương I Tổng quan ngân hàng Đơng Á Chương II Thực trạng tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng Đông Á Chương III Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tốn tín dụng chứng từ ngân hàng Đông Á Với kiến thức học trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, tìm hiểu thêm tài liệu ngồi, tìm hiểu ngân hàng Đông Á hướng dẫn ThS Trần Việt Hưng em viết nên đề tài Tuy nhiên kiến thức hiểu biết cịn hạn chế em mong nhận góp ý thầy để viết em tốt Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện: Chu Thị Tuyến Chu ThÞ TuyÕn Lớp : Thơng mại Quốc tế 48 Chuyên đề thực tËp tèt nghiÖp B NỘI DUNG CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á I Sơ lược lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Đơng Á Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á (DongA Bank) thành lập vào ngày 01 tháng 07 năm 1992_là ngân hàng thành lập theo pháp lệnh ngân hàng năm 1992 Vốn điều lệ ngân hàng lúc ban đầu 20 tỷ VND (Trong 80% vốn pháp nhân) Ngân hàng có phịng nghiệp vụ phịng tín dụng, phịng ngân quỹ phịng kinh doanh Tính đến hết năm 2009 vốn điều lệ ngân hàng 3.400 tỷ VND, tổng tài sản đạt 42.148 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động ngân hàng trải rộng khắp nước với đầy đủ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Tổng số cán bộ, công nhân viên 3.691 người Hiệu kinh doanh không ngừng tăng trưởng phát triển từ thành lập (năm 1992) đến Tên giao dịch quốc tế Ngân hàng Eastern Asia Commercial Bank(EAB), gọi EABANK hay ngân hàng Đông Á Hội sở ngân hàng có địa chỉ: 130 Phan Đăng Lưu, quận Phú Nhuận, Tp Hồ Chí Minh Điện thoại: (848)8443659; Fax: (848) 8443550 Các cổ đông ngân hàng: Văn phịng thành ủy Tp Hồ Chí Minh, Cơng ty cổ phần vàng bạc đá quý Phú Nhuận (cổ đông sáng lập), Tổng công ty may Việt Tiến, Tổng cơng ty Bia_rượu_nước giải khát Sài Gịn (Sabeco), Cơng ty dịch vụ hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (Sasco) Ngân hàng Đông Á định hướng mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động hầu khắp vùng kinh tế trọng điểm nước theo quy định ngân hàng nhà nước; đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày cao khách hàng Chu ThÞ TuyÕn Lớp : Thơng mại Quốc tế 48 Chuyên đề thùc tËp tèt nghiƯp Cơng ty thành viên: cơng ty kiều hối Đơng Á; cơng ty chứng khốn Đơng Á; Cơng ty trách nhiệm hữu hạn quản lí qũy đầu tư chứng khốn Đơng Á Ngân hàng có hệ thống quản lí chất lượng chuẩn hóa theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 Đơng Á cịn ngân hàng Việt Nam áp dụng thành công hệ thống quản lí chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9004:2000 hoạt động ngân hàng Đối với vấn đề công nghệ thông tin từ năm 2003, DongA Bank khởi động dự án đại hóa cơng nghệ đưa vào sử dụng phần mềm quản lí Core_banking toàn hệ thống ngân hàng từ tháng 06/2006 Đặc biệt ngân hàng có khả mở rộng phục vụ trực tuyến toàn hệ thống chi nhánh qua ngân hàng tự động ngân hàng điện tử lúc nơi + Ngân hàng Đông Á truyền thống có mạng lưới chi nhánh rộng khắp nước cộng với công nghệ đại giúp ngân hàng phục vụ khách hàng trực tuyến, triển khai nhiều tiện ích cho khách hàng + Ngân hàng Đông Á tự động phục vụ khách hàng với đầy đủ dịch vụ 24/24h như: đổi ngoại tệ, mở thẻ đa năng; chuyển tiền nhanh; thực lệnh thu chi; tốn hóa đơn dịch vụ; chấp nhận sổ tiết kiệm điện tử có dãy từ; tư vấn tài chính; tích hợp tính thẻ ATM; tra cứu thơng tin; dịch vụ du lịch trọn gói; đại lý vé máy bay thương mại điện tử cho doanh nghiệp + Ngân hàng Đông Á điện tử đáp ứng nhu cầu thông tin giao dịch khách hàng lúc, nơi qua điện thoại di động internet Đặc biệt giao dịch chuyển khoản trực tiếp; toán mua hàng qua mạng, yêu cầu rút tiền nhà… với mức độ an toàn cao theo tiêu chuẩn quốc tế Chu ThÞ Tun Líp : Thơng mại Quốc tế 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiƯp Từ đạt cơng nghệ thơng tin đem lại cho DongA bank giải thưởng SMART50 tạp chí ZDNET châu Á trao tặng Ngân hàng công nhận 50 doanh nghiệp châu Á ứng dụng thành công công nghệ thông tin vào hoạt động doanh nghiệp năm 2006 Chiến lược phát triển ngân hàng “ hội nhập phát triển” Mục tiêu ngân hàng trở thành ngân hàng tốt Việt Nam năm 2010 trở thành tập đồn tài tốt Việt Nam vào năm 2015… Lĩnh vực kinh doanh ngân hàng là: + Nhận tiền gửi ngắn; trung dài hạn từ tổ chức cá nhân + Cho vay vốn ngắn, trung dài hạn + Hỗ trợ vốn kinh doanh, tiêu dùng, xây dựng, + Kinh doanh ngoại hối vàng bạc + Chiết khấu thương phiếu; trái phiếu chứng từ có giá khác + Thanh toán; chuyển tiền; bảo lãnh cho vay đồng tài trợ… + Mở tài khoản nước để toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ + Thu hộ; trả lương hộ doanh nghiệp; xác nhận số dư tài khoản; bảo lãnh ngân hàng; đầu tư liên doanh ủy thác đầu tư; quản lí hộ tài sản, toán séc du lịch cho khách hàng… II Cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng Đông Á DongA bank hoạt động theo pháp luật nhà nước Việt Nam; pháp lệnh ngân hàng; Luật tổ chức tín dụng nước Cộng Hịa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam; điều lệ, nghị Đại hội đồng cổ đông Đại hội cổ đông (đại hội cổ đông đầu tiên, đại hội cổ đông thường niên, đại hội cổ đông bất thường) quan định cao ngân hàng Đại hội cổ đông bầu Hội đồng quản trị Ban kiểm soát ngân hàng; Hội đồng quản trị bổ nhiệm Ban điều hành ( Trong ban điều hành Chu Thị Tuyến Lớp : Thơng mại Quốc tế 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cú mt Tng giám đốc năm Phó tổng giám đốc giúp việc cho ban điều hành phòng ban) Sơ đồ cấu tổ chức: Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị Văn phịng HDQT Ban kiểm sốt Phịng kiểm tốn nội Ban Tổng giám đốc Hội đồng quản lí TS nợ_ TS có Hội đồng tín dụng đầu tư Khối khách hàng cá nhân Phòng khách hàng cá nhân Trung tâm dịch vụ khách hàng Khối khách hàng DN định chế tài Phịng khách hàng doanh nghiệp Phòng quan hệ quốc tế Trung tâm kinh doanh tài cá nhân Khối kinh doanh tiền tệ Khối nghiệp vụ Khối hỗ trợ hoạt động Văn phòng ban TGD Phòng kinh doanh đầu tư Phòng quản lí nguồn vốn _ ngân quỹ Phịng kế tốn Phòng tổng hợp Trung tâm thẻ Nghiên cứu phát triển Phịng tốn quốc tế Phịng tín dụng Phịng quản lí khai thác tài sản Trung tâm điện tốn Nhân đào tạo Phịng marketing Phịng hành VP ng, on th Chu Thị Tuyến Lớp : Thơng m¹i Qc tÕ 48 Khối giám sát hoạt động Phịng kiểm sốt nội Phịng quản lí rủi ro Phịng qun lớ cht lng Phũng Phỏp ch Chuyên đề thực tËp tèt nghiÖp III Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2009 Tình hình kinh doanh sản phẩm, giá cả, hệ thống phân phối xúc tiến thương mại ngân hàng Đông Á a Sản phẩm Sản phẩm kinh doanh ngân hàng dịch vụ lĩnh vực ngân hàng Các dich vụ bao gồm: Dịch vụ gửi tiền, dịch vụ tín dụng; nghiệp vụ đầu tư loại dịch vụ khác Dịch vụ “gửi tiền” dịch vụ tạo nguồn chủ yếu ngân hàng Tuy nhiên “cho vay” lại hoạt động quan trọng tạo doanh thu chủ yếu cho ngân hàng Ngoài ngân hàng thực số nghiệp vụ như: toán nước toán quốc tế; kinh doanh ngoại hối; cho thuê kho; bảo lãnh; quản lí hộ tài sản, đầu tư liên doanh… b Về giá Các dịch vụ ngân hàng có giá số tiền mà khách hàng trả cho ngân hàng ngân hàng cung cấp cho dịch vụ ngân hàng DongA bank ln có mức giá hợp lí linh động, đảm bảo cho ngân hàng có lợi nhuận, cạnh tranh với ngân hàng khác ngành ngân hàng khách hàng chấp nhận Riêng khách hàng lớn hay có mối quan hệ truyền thống ngân hàng dành cho họ mức giá ưu đãi c Về hệ thống phân phối Để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng dịch vụ mình, ngân hàng khơng ngừng hồn thiện mở rộng hệ thống phòng giao dịch mối quan hệ đại lí nước nước ngồi Tính đến ngân hàng có 182 điểm giao dịch (cả chi nhánh phịng giao dịch) Ngồi ngân hàng cịn có khoảng 2000 máy ATM nước gần 20 trung tâm giao dịch 24h Chu ThÞ TuyÕn Lớp : Thơng mại Quốc tế 48 Chuyên đề thùc tËp tèt nghiÖp d Xúc tiến thương mại Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt dịch vụ ngân hàng, Đơng có biện pháp xúc tiến thương mại riêng để đưa sản phẩm đến với khách hàng Ngân hàng tiến hành nhiều chiến dịch phát tờ rơi quảng cáo kênh truyền hình, thơng tin đại chúng Ngồi ngân hàng cịn tiến hành tổ chức hội nghị khách hàng…Từ ngân hàng xác định cho khách hàng mục tiêu, lựa chọn kênh thơng tin hợp lí Nhờ việc xúc tiến thương mại có hiệu mà ngân hàng thu hút ngày nhiều khách hàng tới giao dịch với Tình hình thị trường khách hàng ngân hàng Khách hàng ngân hàng chủ yếu cá nhân tổ chức có nguồn vốn nhàn rỗi muốn gửi tiết kiệm cá nhân, tổ chức có nhu cầu cấp tín dụng (vay vốn) Ngồi khách hàng ngân hàng người muốn thực nghiệp vụ bảo lãnh, toán quốc tế số dịch vụ khác Donga bank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần có uy tín triệu khách hàng người tiêu dùng bình chọn danh hiệu “ Thương hiệu mạnh Việt Nam 2008” “ Thương hiệu hài lịng ” Tình hình hoạt động ngân hàng 3.1 Tình hình nguồn vốn Khi thành lập vốn điều lệ ngân hàng 20 tỷ đồng, trải qua 16 năm hoạt động phát triển đến ngày 31/12/2008 vốn điều lệ ngân hàng 2.880 tỷ đồng; tổng tài sản đạt 34.713 tỷ đồng Hết năm 2009 vốn điều lệ ngân hàng 3.400 tỷ đồng; tổng tài sản đạt 42.148 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế đạt 782 tỷ đồng Với lãi suất linh hoạt, loại hình huy động vốn đa dạng ngân hàng đạt 104% kế hoạch đề cho năm 2009 với tổng lợi nhuận 782 tỷ đồng, tổng huy động bình qn đạt 33.392 tỷ, đạt Chu ThÞ Tun Lớp : Thơng mại Quốc tế 48 Chuyên đề thùc tËp tèt nghiÖp 104,35% kế hoạch năm 2009 Tổng dư nợ 29.463 tỷ đồng, đạt 109,12% tiêu kế hoạch… 3.2 Tình hình hoạt động tín dụng Cấp tín dụng hoạt động ngân hàng Đông Từ bắt đầu triển khai đến dịch vụ cho vay có bước tăng trưởng khơng ngừng, dư nợ cho vay bình qn hàng năm 77% Các loại hình cấp tín dụng như: bổ sung vốn lưu động, xuất nhập khẩu, xây dựng nhà xưởng, kinh doanh chứng khoán, xây dựng sửa chữa nhà, tiêu dùng, mua ô tô, mua xe máy… Ngân hàng trọng vào đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ Bên cạnh cho vay tổ chức kinh tế, ngân hàng cịn quan tâm đến cấp tín dụng cho tiểu thương chợ; cho cán bộ, công nhân viên doanh nghiệp vay tiêu dùng Nhìn chung hoạt động tín dụng chiếm từ 60% đến 70% tổng thu nhập ngân hàng Năm 2009 sách tiền tệ tương đối ổn định Cụ thể là, năm ngân hàng nhà nước lần giảm lãi suất từ 8,5% xuống 7,5%/năm trì đến hết tháng 11 tăng trở lại 8%/năm từ 1/12 đến Biên độ tỷ giá có lần điều chỉnh ( lần nới rộng từ +/-3% lên +/-5% từ 24/03 thu hẹp lại từ +/-5% xuống +/-3% từ cuối tháng 11) Tỷ giá bình quân liên ngân hàng ghi nhận lần điều chỉnh trực tiếp, tăng mạnh 5% ngày 26/11 Ngân hàng trọng đến việc nâng cao chất lượng tín dụng (giảm tỷ lệ nợ hạn; đa dạng hóa sản phẩm tín dụng; đơn giản hóa thủ tục cho vay…) Do kết hoạt động tín dụng ngân hàng có khởi sắc đáng kể: dư nợ cho vay bình quân năm 2009 29.463 tỷ đồng, tăng 25,57% so với năm 2008, tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể so với trước Chu ThÞ TuyÕn Lớp : Thơng mại Quốc tế 48 Chuyên đề thùc tËp tèt nghiƯp 3.3 Tình hình tốn quốc tế Chỉ năm sau ngày thành lập, ngân hàng phép thực hoạt động toán quốc tế Ngân hàng định hướng hoạt động toán quốc tế nghiệp vụ trọng tâm đòn bẩy để thúc đẩy hoạt động khác nên ngân hàng đáp ứng đầy đủ ngoại tệ để giao dịch, tài trợ ưu đãi cho doanh nghiệp xuất, nhập ; giảm phí tốn; phí chứng từ; đơn giản hóa thủ tục… Chỉ với triệu USD tháng năm 1993, doanh số toán quốc tế tăng trưởng không ngừng, từ năm 2004 đến doanh số mức tỷ USD/năm Tốc độ tăng trưởng bình quân dịch vụ 50%/ năm Bảng Doanh số toán quốc tế năm gần (đơn vị: triệu USD) Năm 2004 1.015 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 1.095 1.365 2.039 2.382 2.533 (Báo cáo thường niên ngân hàng Đơng năm 2009) Nhìn vào bảng doanh số toán quốc tế ta thấy doanh số liên tục tăng qua năm từ 2004 đến Riêng năm 2009 doanh số đạt 2.533 triệu USD, tăng 6,34% so với năm 2008 Mặc dù bị ảnh hưởng khủng hoảng tài Mỹ ngân hàng đạt tăng trưởng ổn định 3.4 Tình hình kinh doanh ngoại tệ Căng thẳng ngoại tệ điểm bật kinh tế Việt Nam năm 2009 Các doanh nghiệp găm giữ ngoại tệ kéo dài làm việc mua ngoại tệ gặp khó khăn Thủ tướng phủ phải có ý kiến u cầu tập đồn, tổng cơng ty nhà nước có nguồn thu ngoại tệ lớn bán lại cho ngân hàng để góp phần giải tỏa nguồn cung Giá USD thức vượt mốc 18.000 VND, tỷ giá bình quân liên ngân hàng năm dự kiến tăng 5,7% Tất yếu tố ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Chu Thị Tuyến Lớp : Thơng mại Quốc tế 48