Giải pháp nâng cao chất lượng giám sát từ xa tại ngân hàng nhà nước chi nhánh thanh hóa,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN VĂN ĐỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH THANH HÓA LUẬN VĂNTHẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN VĂN ĐỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH THANH HĨA Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂNTHẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN PHI LÂN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu tơi thực dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Nguyễn Phi Lân Nghiên cứu sinh Nguyễn Văn Đức MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm giám sát ngân hàng 1.1.2 Nguyên tắc giám sát ngân hàng 1.1.3 Đối tƣợng liên quan quy trình giám sát Ngân hàng 1.1.4 Mục tiêu giám sát Ngân hàng 10 1.2 HÌNH THỨC GIÁM SÁT 12 1.3 PHƢƠNG PHÁP GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 13 1.3.1 Giám sát tuân thủ 13 1.3.2 Giám sát rủi ro 14 1.4 NỘI DUNG, TRÌNH TỰ, THỦ TỤC GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 16 1.4.1 Thu thập tài liệu, thông tin, liệu 18 1.4.2 Tổng hợp, xử lý, lƣu trữ tài liệu, thông tin, liệu 19 1.4.3 Phân tích, đánh giá tình hình tài chính, hoạt động, quản trị, điều hành mức độ rủi ro 20 1.5 MỘT SỐ CHỈ TIÊU SỬ DỤNG TRONG GIÁM SÁT 29 1.5.1 Công cụ giám sát 29 1.5.2 Một số số giám sát rủi ro 32 1.5.3 Một số tiêu giám sát tuân thủ 39 1.6 TIÊU CHUẨN ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG TRONG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT 42 KẾT LUẬN CHƢƠNG 47 CHƢƠNG 2: HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 48 2.1 HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 48 2.1.1 Tình hình chung 48 2.1.2 Một số hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Thanh Hóa 49 2.2 HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 58 2.2.1 Chức nhiệm vụ, quyền hạn, cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Thanh Hóa 58 2.2.2 Đối tƣợng giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa 60 2.2.3 Thực trạng tổ chức giám sát nội dung giám sát Ngân hàng nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa 61 2.3 CHẤT LƢỢNG GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 82 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 83 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ CHIẾN LƢỢC NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM 83 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 85 3.2.1 Kết hợp chặt chẽ giám sát với tra chỗ 85 3.2.2 Bồi dƣỡng, nâng cao lực trình độ cán giám sát 86 3.2.3 Chấn chỉnh công tác thông tin báo cáo Tổ chức tín dụng gửi Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Thanh Hóa 87 3.2.4 Tích cực thu thập đầy đủ, thông tin kinh tế xã hội địa phƣơng phục vụ cho hoạt động giám sát 89 3.2.5 Tăng cƣờng xử lý vi phạm Tổ chức tín dụng sau giám sát, kết hợp chặt chẽ biện pháp giám sát đảm bảo an toàn hoạt động với biện pháp giám sát nhằm mục tiêu tăng trƣởng, ổn định phát triển hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn 89 3.2.6 Hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật cho hoạt động giám sát 90 KẾT LUẬN CHƢƠNG 91 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc TCTD Tổ chức tín dụng NHTMCP Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn TNHH Trách nhiệm hữu hạn MTV Một Thành viên Sacombank NHTMCP Sài gịn Thƣơng tín VPBank NHTMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng VIB NHTMCP Quốc Tế ACB NHTMCP Á Châu Techcombank NHTMCP Kỹ Thƣơng MB NHTMCP Quân Đội MSB NHTMCP Hàng Hải SeaBank NHTMCP Đơng Nam Á SHB NHTMCP Sài gịn Hà Nội OCB NHTMCP Phƣơng Đơng PvcomBank NHTMCP Sài gịn Hà Nội HDBank NHTMCP Phát Triển Nhà TPHCM QTD Quỹ tín dụng nhân dân GTCG Giấy tờ có giá DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động tổ chức tín dụng địa bàn 51 Bảng 2.2: Dƣ nợ tổ chức tín dụng địa bàn 53 Bảng 2.3: Số liệu nợ hạn TCTD địa bàn 55 Bảng 2.4: Số liệu cán giám sát đối tƣợng giám sát NHNN 73 Chi nhánh Thanh Hóa 73 Biểu đồ 2.1: Diễn biến tổng nguồn vốn vốn huy động TCTD địa bàn 50 Biểu đồ 2.2: Diễn biến dƣ nợ tổ chức tín dụng địa bàn 52 Biểu đồ 2.3: Diễn biến nợ hạn TCTD địa bàn 54 Biểu đồ 2.4: Diễn biến số lƣợng cán giám sát đối tƣợng giám sát NHNN Chi nhánh Hóa 73 Sơ đồ 1.1: Trình tự giám sát ngân hàng 17 Sơ đồ 1.2: Nội dung giám sát ngân hàng 17 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa 60 Sơ đồ 2.2: Tổ chức máy giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc 62 Chi nhánh Thanh Hóa 62 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển khu vực ngân hàng thị trƣờng tài với hàng loạt loại hình dịch vụ đại kéo theo khơng rủi ro tiềm ẩn Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn đòi hỏi phải đổi hoạt động tra, giám sát ngân hàng đáp ứng yêu cầu phát triển hệ thống ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế Theo đó, hoạt động giám sát phải đƣợc xem phƣơng thức tra, giám sát chủ yếu tính tích cực việc cảnh báo sớm phịng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo an tồn hoạt động tồn hệ thống nói chung TCTD nói riêng Thực tiễn cơng tác giám sát TCTD cho thấy để nắm bắt đƣợc thƣờng xuyên thực trạng hoạt động TCTD, đặc biệt tình hình tài chính, yếu tố dẫn đến rủi ro gây an toàn hệ thống; xử lý kịp thời vấn đề nghiêm trọng xảy ra, tránh lây lan dây chuyền, gây rối loạn cho kinh tế, cần phải có: máy tổ chức tối ƣu, quy trình giám sát hiệu quả, phƣơng pháp giám sát, công cụ giám sát phù hợp hạ tầng hệ thống công nghệ thông tin đại phục vụ hoạt động tra, giám sát ngân hàng Xuất phát từ thực tế trên, nhằm nghiên cứu cách hệ thống, đƣa giải pháp góp phần nâng cao lực giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa, tơi xin chọn đề tài ”Nâng cao chất lượng giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thanh Hóa” Trong q trình thực , cố gắng song viết chắn khơng tránh đƣợc thiếu sót, mong đƣợc đóng góp giúp đỡ Thầy bạn Tình hình nghiên cứu 2.1 Các nghiên cứu giới Hoạt động giám sát Ngân hàng Trung Ƣơng Ngân hàng thƣơng mại vấn đề nghiên cứu đƣợc nhiều tác giả nƣớc quan tâm tầm quan trọng hoạt động đốivới an toàn lành mạnh toàn hệ thống ngân hàng 2.2 Các nghiên cứu Việt Nam Nâng cao chất lƣợng giám sát từ xa vấn đề đƣợc quan tâm nhiều nhà nghiên nhƣ nhà lãnh đạo Ngân hàng Hiện tại, có nhiều cơng trình nghiên cứu, thảo luận khoa học xung quanh vấn đề nâng cao chất lƣợng giám sát từ xa số cơng trình cụ thể nhƣ: Tác giả Lý Thị Thơ Luận án Thạc sỹ Nâng cao chất lượng công tác giám sát từ xa Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng Việt Nam đƣa giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng công tác giám sát từ xa Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng Hoạt động theo dõi giám sát tổ chức tín dụng có ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thƣờng trọng đến cơng tác tra chỗ Chính vậy, với phát triển hệ thống ngân hàng hệ thống công nghệ thông tin, hoạt động giám sát từ xa cần đƣợc trọng nâng cao tính hiệu hoạt động Thanh tra Ngân hàng Nhà nƣớc TS Nguyễn Phi Lân – Phó Vụ trƣởng Vụ Giám sát ngân hàng có viết “Giải pháp nâng hiệu tra giám sát ngân hàng” cho rằng, năm vừa qua, hệ thống Tổ chức tín dụng tăng trƣởng nhanh chóng số lƣợng quy mô đặt yêu cầu phải đổi phƣơng pháp giám sát, chuyển từ giám sát tuân thủ sang giám sát tuân thủ kết hợp với giám sát sở rủi ro: giám sát tập trung vào việc xác định hoạt động quản lý rủi ro yếu Tổ chức tín dụng; đo lƣờng, đánh giá rủi ro tổ chức tín dụng Cơng tác Thanh tra giám sát cần đổi theo hƣớng kiện tồn mơ hình tổ chức Thanh tra, giám sát Ngân hàng; tăng cƣờng số lƣợng chất lƣợng cán Thanh tra giám sát; hoàn thiện khung pháp lý 80 hợp chặt chẽ với biện pháp giám sát nhằm mục tiêu tăng trưởng, ổn định phát triển hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn Nguyên tắc xử lý sau giám sát xử lý giám sát phải tuân thủ pháp luật, đảm bảo xác, kịp thời, khách quan, trung thực cơng khai Bên cạnh việc xử lý sau giám sát nhằm đảm bảo phát triển an tồn, lành mạnh, chấp hành sách, pháp luật tiền tệ ngân hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi, nâng cao hiệu hiệu lực quản lý nhà nƣớc lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Sau đánh giá kết thực kiến nghị, cảnh báo đối tƣợng giám sát Nếu đố tƣợng giám sát không khắc phục đƣợc vấn đề cảnh báo, khuyến nghị, tùy theo mức độ an toàn, lành mạnh vi phạm phát luật, Thanh tra giám sát thực kiến nghị biện pháp xử lý giám sát phù hợp để đảm bảo an tồn, phịng ngừa rủi ro cho hoạt động tổ chức tín dụng Khi áp dụng biện pháp xử lý tổ chức tín dụng, hoạt động tín dụng gặp xáo trộn Hoạt động ngân hàng địi hỏi tổ chức tín dụng phải có ổn định, đảm bảo uy tín hoạt động Chính vậy, biện pháp xử lý xử lý giám sát ngân hàng biện pháp xử lý đơn lẻ mà phải loại biện pháp xử lý theo lộ trình nhằm mục tiêu xử lý nghiêm trƣờng hợp vi phạm, mặt khác phải có biện pháp nhằm chấn chỉnh ổn định, đảm bảo uy tín cho tổ chức tín dụng Đảm bảo cho tổ chức tín dụng tăng trƣởng, phát triển sử dụng nguồn lực tài tổ chức tín dụng để bù đắp cho tổn thất rủi ro gặp phải trình hoạt động Cơ sở hạ tầng kỹ thuật hỗ trợ cho hoạt động giám sát ngân hàng bất cập Trong giai đoạn 2013 - 2017, Ngân hàng Nhà nƣớc xây dựng hệ thống thông tin, báo cáo Hệ thống thông tin cung cấp thông tin, số liệu quan trọng, làm sở cho việc phân tích, đánh giá tình hình, dự báo xu 81 hƣớng hoạt động tiền tệ - ngân hàng, đồng thời giúp cho việc hoạch định sách kinh tế vĩ mơ đƣợc xác Hệ thống báo cáo phục vụ cho công tác đạo, điều hành, giám sát an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Tuy nhiên, nhiều u cầu báo cáo địi hỏi mức chi tiết, dẫn đến hệ thống báo cáo cồng kềnh Phƣơng pháp giám sát rủi ro đặt u cầu phải tính tốn số, xây dựng mơ hình phân tích rủi ro Để tránh tập trung nhiều thời gian kiểm tra số liệu, tính tốn số, mơ hình cần xây dựng sở hạ tầng hỗ trợ cho việc giám sát Hiện nay, Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa tiêu tài cán tự tính tốn, chƣa có sở hạ tầng hỗ trợ tốn nhiều thời gian, công sức việc thực giám sát tổ chức tín dụng 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chƣơng 2, Luận văn trình bày thực trạng hoạt động tổ chức đƣợc giám sát hoạt động giám sát địa bàn tình Thanh Hóa, gồm: Luận văn trình bày tình hình chung hoạt động tổ chức tín dụng đia bàn, trình bày tình hình chung, số hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn gồm: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, chất lƣợng tín dụng, tình hình đầu tƣ tín dụng theo chủ trƣơng, sách Chính phủ, dịch vụ ngân hàng địa bàn Luận văn trình bày hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa gồm: Cơ sở pháp lý hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, vị trí, chức nhiệm vụ, quyền hạn, cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh, đối tƣợng giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh, nội dung giám sát Ngân hàng nhà nƣớc Chi nhánh Trên sở đánh giá chất lƣợng hoạt động giám sát, luận văn đƣa hạn chế hoạt động giám sát từ xa gồm: Tổ chức thực giám sát tra chỗ chƣa phối hợp đồng bộ, chặt chẽ; Số lƣợng, lực giám sát ngân hàng số tồn tại, hạn chế, chƣa theo kịp với tốc độ phát triển tổ chức tín dụng; Thơng tin báo cáo tổ chức tín dụng chƣa xác, đầy đủ, kịp thời; Thông tin kinh tế xã hội địa phƣơng cịn thiếu, ảnh hƣởng đến cơng tác phân tích giám sát tổ chức dụng; Các biện pháp giám sát đảm bảo an toàn hoạt động chƣa đƣợc kết hợp chặt chẽ với biện pháp giám sát nhằm mục tiêu tăng trƣởng, ổn định phát triển hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn; Cơ sở hạ tầng kỹ thuật hỗ trợ cho hoạt động giám sát ngân hàng bất cập 83 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Mục tiêu giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc nhƣ: đảm bảo ổn định, an tồn hệ thống tổ chức tín dụng; Không để xảy đổ vỡ an tồn hoạt động ngồi tầm kiểm sốt Nhà nƣớc; Hệ thống Tổ chức tín dụng đƣợc cấu lại bƣớc bản; Hoàn thiện bƣớc quan trọng khn khổ pháp lý an tồn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế điều kiện thực tiễn Việt Nam nhằm hỗ trợ tái cấu, xử lý nợ xấu; Quyền lợi ngƣời gửi tiền đƣợc đảm bảo Hiện nay, NHNN đã, triển khai số giải pháp nâng cao chất lƣợng giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam nói chung ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Thanh Hóa nói riêng Cụ thể: - Hồn thiện khn khổ pháp lý, pháp quy tra, giám sát ngân hàng, an toàn hoạt động ngân hàng để đảm bảo đầy đủ đồng Theo đó, NHNN tham mƣu Chính phủ trình Quốc hội ban hành Nghị số 42/2017/QH14 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu TCTD; Tham mƣu Chính phủ ban hành Chỉ thị số 32/CT-TTg triển khai Nghị số 42/2017/QH4 thí điểm xử lý nợ xấu TCTD (Nghị 42); NHNN ban hành: Chỉ thị số 06/CT-NHNN ngày 20/7/2017 NHNN việc thực Nghị 42 Quyết định 1058; Thông tƣ số 36/2016/TTNHNN ngày 30/12/2016 quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành Ngân hàng; Thơng tƣ số 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng; đồng thời tiếp tục rà sốt, hồn 84 thiện để ban hành quy định quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng; xếp hạng tổ chức tín dụng; quy định tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp, tiệm cận với thông lệ chuẩn mực quốc tế… Đặc biệt thời gian tới, NHNN tiếp tục tham mƣu Chính phủ trình Quốc hội sửa đổi, bổ sung Luật tổ chức tín dụng để hoàn thiện quy định pháp luật nhằm ngăn ngừa sở hữu chéo, lạm dụng quyền quản trị, điều hành, quyền cổ đông lớn để thao túng hoạt động TCTD - Tiếp tục hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng; Tăng cƣờng phối hợp công tác, chia sẻ thông tin NHNN quan bảo vệ pháp luật, quan chức hoạt động tra, giám sát ngân hàng; - Nâng cao khả cảnh báo sớm NHNN rủi ro tiềm ẩn mang tính hệ thống ngăn ngừa nguy vi phạm pháp luật ngành Ngân hàng TCTD, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài; - Nâng cao chất lƣợng, số lƣợng lực, đạo đức thực thi công vụ đội ngũ tra, giám sát ngành Ngân hàng để đáp ứng với tốc độ phát triển hệ thống tài chính-ngân hàng bối cảnh - Đổi công tác giám sát theo hƣớng nâng cao hiệu hoạt động giám sát an tồn vi mơ giám sát an tồn vĩ mô sở triển khai công cụ, phƣơng pháp giám sát rủi ro gắn liền với đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin Công tác giám sát phải gắn chặt với công tác tra, cấp phép ban hành chế độ, sách; - Đổi công tác tra theo hƣớng tăng cƣờng tra toàn diện, pháp nhân TCTD, phù hợp với thực tiễn hoạt động TCTD; kết hợp tra, giám sát việc chấp hành sách, pháp luật với tra, giám sát rủi ro hoạt động đối tƣợng tra ngân hàng, đối tƣợng giám sát ngân hàng, tiến tới áp dụng phƣơng pháp dựa sở rủi ro theo thông 85 lệ, chuẩn mực quốc tế; - Đầu tƣ sở hạ tầng kỹ thuật hỗ trợ cho hoạt động tra, giám sát ngân hàng phù hợp với tình hình mới; - Tăng cƣờng công tác giám sát thị trƣờng tiền tệ hoạt động ngân hàng, kiểm soát chặt chẽ chất lƣợng hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài; phát xử lý nghiêm, kịp thời sai phạm rủi ro gây ổn định; Thực giám sát rủi ro ngân hàng, phân tích, đo lƣờng rủi ro để từ cảnh báo sớm rủi ro, nguy gây an toàn hoạt động; - Giám sát chặt chẽ việc thực phƣơng án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu TCTD; đề xuất giải pháp hỗ trợ, xử lý kịp thời vƣớng mắc phát sinh trình cấu lại TCTD 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 3.2.1 Kết hợp chặt chẽ giám sát với tra chỗ Giám sát cách để Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa áp dụng để kiểm sốt rủi ro tổ chức tín dụng địa bàn thời gian tra công cụ hữu hiệu để phát hiện, cảnh báo vấn đề lƣu ý nhằm thực phân tích, đánh giá phục vụ cho hoạt động tra Giám sát giúp cho đoàn tra xác định thời gian vi phạm tra Giám sát giúp đoàn tra xác định thời gian phạm vi cuôc tra Đây cấu phần quan trọng tồn quy trình tra, giám sát chức quản lý hiệu khơng có giám sát Thanh tra đặc biệt phụ thuộc vào kết giám sát tình hình hoạt động tổ chức tín dụng, từ đƣa yêu cầu hành động cƣỡng chế bắt nuộc Tổ chức tín dụng phát vi phạm 86 trình tra Ngƣợc lại, thông tin từ kết luận thanhtra giúp phận giám sát xây dựng, phát triển kế hoạch, chiến lƣợc giám sát tƣơng lai Nhận thức đƣợc vị trí, vai trị cơng tác giám sát tra thực hiện kết hợp giám sát tra tạo hiệu cao công tác quản lý tổ chức tín dụng địa bàn Do vậy, việc kết hợp phân tích giám sát từ xa tra vấn đề quan trọng, định đến việc xác định tồn yếu tổ chức tín dụng 3.2.2 Bồi dƣỡng, nâng cao lực trình độ cán giám sát Trình độ cán giám sát đƣợc thể khơng trình độ cán riêng lẻ, mà trình độ chung tồn đội ngũ cán giám sát hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Tổ chức tín dụng, đồng thời phối hợp, đào tạo hỗ trợ lẫn cán giám sát Hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc phải đƣợc thực nhiều cán giám sát có trách nhiệm lực Do hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc với tổ chức tín dụng hoạt động dàn trải nhiều lĩnh vực hoạt động Tổ chức tín dụng, nên cán giám sát vừa phải có kiến thức rộng hoạt động lĩnh vực ngân hàng, tài chính, tiền tệ, vừa phải có chun mơn sâu hoạt động cụ thể Đối với giám sát, trình độ cán giám sát đƣợc thể tính xác ttrong báo cáo giám sát an toàn hệ thống, tổ chức tín dụng, nguy hoạt động ngân hàng Do vậy, cán giám sát từ xa phải có khả tổng hợp thông tin tốt, linh hoạt thu thập thông tin từ nguồn khác nhau, sàng lọc thông tin đƣa phân tích khách quan, xác Bên cạnh đó, cán giám sát phải phối hợp với cán tra chỗ để kiểm chứng thêm thơng tin Tổ chức tín dụng có 87 dấu hiệu bất thƣờng, xây dựng danh sách Ngân hàng Thƣơng mại cần ý báo cáo cảnh báo sớm Đối với cán thực tra chỗ tổ chức tín dụng, cán cần đƣợc đào tạo chuyên sâu lĩnh vực cụ thể hoạt động ngân hàng Đội ngũ cán tra lý tƣởng phải đảm bảo đƣợc tiêu chuẩn sau Thứ nhất, công tác tra giám sát phải đủ số cán với mức chuyên môn phù hợp để đảm nhận nhiệm vụ Thứ hai, việc đào tạo nghiệp vụ nâng cao chun mơn cho cán cịn yếu phải yếu tố đƣợc trọng để nâng cao chun mơn tồn đội ngũ tra Do vậy, thƣờng xuyên trọng đến công tác bồi dƣỡng kiến thức, kinh nghiệm cho cán thực công tác giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa vấn đề quan trọng Kiến thức giám sát bao gồm nhiều lĩnh vực nhƣ kinh tế, pháp luật, tâm lý tin học, kiến thức lĩnh vực này, cán giám sát khơng có hiểu biết định q trình giám sát khơng hiệu quả, nhiều lúc cịn gây phiền toái, làm giảm kết giá trị giám sát, kiến thức bắt buộc cán giám sát phải nắm bắt đƣợc việc giám sát tổ chức tín dụng Vì nội dung nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán giám sát bao gồm hai phần: Kiến thức sở kiến thức chuyên môn 3.2.3 Chấn chỉnh công tác thơng tin báo cáo Tổ chức tín dụng gửi Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Thanh Hóa Tổ chức tín dụng xây dựng đƣợc hệ thống quản lý thông tin đảm bảo chất lƣợng hiệu cho lĩnh vực mà ngân hàng hoạt động yếu tố tác động tích cực đến chất lƣợng hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà Nƣớc Thơng tin Tổ chức tín dụng cung cấp địi hỏi phải đầy đủ, kịp thời xác sở để giúp cho Ngân hàng Nhà nƣớc có đánh giá ban đầu đắn hoạt động ngân hàng Sự che dấu 88 thông tin, làm sai lệch nguồn thông tin dẫn đến nguy hoạt động an toàn thiếu lành mạnh hoạt động ngân hàng, tiếp đến đổ vỡ ngân hàng, gây ảnh hƣởng đến uy tín thân Tổ chức tín dụng hoạt động tồn hệ thống ngân hàng Điều kiện để thực giám sát tốt phải có thơng tin đầu vào xác kịp thời, có nhƣ đánh giá đối tƣợng tra Việc chấn chỉnh TCTD địa bàn việc cung cấp số liệu báo cáo tra NHNN chi nhánh Thanh Hóa cần thiết, trƣớc hết tra NHNN cấp mở lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán TCTD đƣợc phân công làm báo cáo số liệu phục vụ cho cho công tác giám sát tra NHNN Các tổ chức tín dụng địa bàn cần hiểu rõ lợi ích hoạt động giám sát đem lại cho ngân hàng Hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc có kết tốt có phối hợp hoạt động tích cực hai phía: đối tƣợng tiến hành giám sát đối tƣợng bị giám sát Giám sát ngân hàng khơng có nghĩa tìm cách yếu hoạt động hoạt động Tổ chức tín dụng cần nhận thức thấy trƣớc đƣợc nguy rủi ro lĩnh vực hoạt động mình, từ với Tổ chức tín dụng đƣa phƣơng án điều chỉnh nhằm ngăn chặn kịp thời tổn thất xảy Tổ chức tín dụng cần thấy lợi ích tách dụng hoạt động giám sát Hoạt động giám sát sở để Tổ chức tín dụng đánh giá đƣợc thực trạng hoạt động mình, để điều chỉnh xây dựng hoạt động quản trị rủi ro cho ngân hàng, đảm bảo tính an tồn, hiệu hoạt động ngân hàng Trên sở đó, tổ chức tín dụng địa bàn có hợp tác tích cực phận giám sát tra Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa, nhằm đem lại kết tốt cho công tác tra Sự hợp tác Tổ chức tín dụng hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc đƣợc thể việc tích cực đáp ứng yêu cầu thông tin 89 Ngân hàng Nhà nƣớc, phối hợp tạo điều kiện cho cán tra đến làm việc ngân hàng, tiến hành tiếp nhận thực yêu cầu kết luận tra Hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa thực đƣợc hồn thiện hoạt động đem lại lợi ích cho tổ chức tín dụng địa bàn đƣợc giám sát nói riêng cho tồn hệ thống tổ chức tín dụng nói chung 3.2.4 Tích cực thu thập đầy đủ, thơng tin kinh tế xã hội địa phƣơng phục vụ cho hoạt động giám sát Để nâng cao chất lƣợng giám sát cần tăng cƣờng thu thập thập thông tin kinh tế xã hội địa bàn từ đánh giá đắn tình hình hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng địa bàn Những thơng tin nhƣ quy hoạch phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, địa bàn huy động vốn chủ yếu, địa bàn thu hút tín dụng, đặc điểm kinh tế vùng,các doanh nghiệp lớn địa bàn Những thông tin có tác dụng quan trọng việc định hƣớng hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn Căn vào thông tin ngân hàng Nhà nƣớc tăng cƣờng cảnh báo tổ chức tín dụng địa bàn việc gây bất ổn đển kinh tế, xã hội địa bàn, từ giúp tổ chức tín dụng phịng ngừa rủi ro, thay đổi chiến lƣợc hoạt động 3.2.5 Tăng cƣờng xử lý vi phạm Tổ chức tín dụng sau giám sát, kết hợp chặt chẽ biện pháp giám sát đảm bảo an toàn hoạt động với biện pháp giám sát nhằm mục tiêu tăng trƣởng, ổn định phát triển hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn Cần trọng đến công tác theo dõi kết thực kiến nghị tra, kiến nghị sau giám sát, đơn vị tra làm tốt việc tiếp thu chấn chỉnh kịp thời vi phạm theo kiến nghị tra đó, vừa thể tính nghiêm túc đối tƣợng tra, vừa chứng tỏ đắn kết luận kiến nghị tra đồng thời yếu tố 90 định đến hiệu lực tra Kinh nghiệm cho thấy đơn vị phát vai phạm đƣợc sử lý kịp thời nghiêm túc, mang tính giáo dục cao, nội đồn kết, khơng có đơn thƣ tố cáo, nặc danh hay vƣợt cấp, vi phạm thƣờng lặp lại Việc sử phạt mục tiêu tra ,nhất tra Ngân hàng với mục tiêu là: Giữ cho TCTD ổn định bảo vệ quyền lợi cho ngƣời gửi tiền Ngân hàng Song thiết phải có thái độ rõ ràng với sai Đối với sai phải đƣợc phát hiện, ngăn chặn sử lý kịp thời, có nhƣ TCTD triển khai thực việc nghiêm túc quy chế dần đƣa cơng tác v quản lý nề nếp Cần xử lý nghiêm túc đối tƣợng vi phạm quy định pháp luật Tuy nhiên cần ý tới giải pháp phục hồi, ổn định hoạt động tổ chức tín dụng 3.2.6 Hồn thiện sở hạ tầng kỹ thuật cho hoạt động giám sát Cần xây dựng hệ thống hạ tần kỹ thuật đồng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc xuất nhập, lƣu trữ liệu giám sát Có phần mềm hỗ trợ việc tính tốn thơng số, số phân tích báo cáo tài chính, qua giảm thời gian phân tích, giám sát, tăng hiệu cơng tác phân tích giám sát 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chƣơng 3, luận văn tập trung đƣa số giải pháp nâng cao chất lƣợng giám sát từ xa NHNN Chi nhánh Thanh Hóa gồm: Kết hợp chặt chẽ giám sát với tra chỗ: Giám sát cách quan quản lý ngân hàng áp dụng để kiểm sốt rủi ro tổ chức tín dụng thời gian tra công cụ hữu hiệu để phát hiện, cảnh bóa vấn đề lƣu ý nhằm thực phân tích, đánh giá phục vụ cho hoạt động tra Thanh tra đặc biệt phụ thuộc vào kết giám sát tình hình hoạt động tổ chức tín dụng, từ đƣa yêu cầu hành động cƣỡng chế bắt nuộc Tổ chức tín dụng phát vi phạm trình tra Ngƣợc lại, thông tin từ kết luận tra giúp phận giám sát xây dựng, phát triển kế hoạch, chiến lƣợc giám sát tƣơng lai Bồi dƣỡng, nâng cao lực trình độ cán giám sát: Hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc phải đƣợc thực nhiều cán giám sát có trách nhiệm lực Việc bồi dƣỡng kiến thức nghiệp vụ cho cán giám sát vấn đề quan trọng Vì nội dung nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán giám sát bao gồm hai phần: Kiến thức sở kiến thức chuyên môn Chấn chỉnh công tác thông tin báo cáo Tổ chức tín dụng gửi Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Thanh Hóa: Tổ chức tín dụng xây dựng đƣợc hệ thống quản lý thơng tin đảm bảo chất lƣợng hiệu cho lĩnh vực mà ngân hàng hoạt động yếu tố tác động tích cực đến chất lƣợng hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà Nƣớc Thông tin Tổ chức tín dụng cung cấp địi hỏi phải đầy đủ, kịp thời xác sở để giúp cho Ngân hàng Nhà nƣớc có đánh giá ban đầu đắn hoạt động ngân hàng 92 Thông tin kinh tế xã hội địa phƣơng cịn thiếu, ảnh hƣởng đến cơng tác phân tích giám sát tổ chức dụng: Để nâng cao chất lƣợng giám sát cần tăng cƣờng thu thập thập thông tin kinh tế xã hội địa bàn từ đánh giá đắn tình hình hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng địa bàn Tăng cƣờng xử lý vi phạm Tổ chức tín dụng sau giám sát, kết hợp chặt chẽ biện pháp giám sát đảm bảo an toàn hoạt động với biện pháp giám sát nhằm mục tiêu tăng trƣởng, ổn định phát triển hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn: Cần trọng việc theo dõi kết thực kiến nghị tra, đơn vị tra làm tốt việc tiếp thu chấn chỉnh kịp thời vi phạm theo kiến nghị tra đó, vừa thể tính nghiêm túc đối tƣợng tra, vừa chứng tỏ đắn kết luận kiến nghị tra đồng thời yếu tố định đến hiệu lực tra Hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật cho hoạt động giám sát: Cần xây dựng hệ thống hạ tần kỹ thuật đồng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc xuất nhập, lƣu trữ liệu giám sát 93 KẾT LUẬN Nâng cao chất lƣợng giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa yêu cầu tất yếu để đảm bảo an toàn lành mạnh cho tổ chức tín dụng chi nhánh tổ chức tín dụng địa bàn Cùng với xu hƣớng xây dựng hoạt động giám sát tổ chức tín dụng theo hƣớng giám sát dự rủi ro sử dụng nguyên tắc giám sát ngân hàng hiệu Ủy ban Basel đƣa Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam có hành động cải cách hoàn thiện hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Luận văn nêu nội dung hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Thanh Hóa Trên sở lý luận chung hệ thống giám sát, luận văn có nghiên cứu hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Hóa Luận văn đƣa số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát theo hƣớng: Bồi dƣỡng, nâng cao lực trình độ cán giám sát; Kết hợp chặt chẽ giám sát từ xa với tra chỗ; Tăng cƣờng xử lý vi phạm Tổ chức tín dụng; Chấn chỉnh việc báo cáo thông tin báo Tổ chức tín dụng gửi tra Ngân hàng Nhà nƣớc Với giải pháp nêu nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng, nâng cao chất lƣợng giám sát nhằm nâng cao hiệu hoạt động giám sát TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Sổ tay giám sát tháng 9/2017 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Quyết định số 1692/QĐ-NHNN việc quy định chức nhiêm vụ, quyền hạn cấu tổ chức ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương ngày 08 tháng năm 2017 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Thông tư số 08/2017/TT-NHNN Quy định trình tự, thủ tục giám sát Ngân hàng ngày 01 tháng năm 2017 Ngân hàng Nhà nƣớc, “Giải pháp nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động tra, giám sát ngân hàng” website: www.sbv.gov.vn ngày 02/9/2017 Đỗ Lê - Thời báo ngân hàng, "Giải pháp nâng cao hiệu tra giám sát ngân hàng” website: www.ndh.vn ngày 21/8/2013