0210 giải pháp nâng cao chất lượng giám sát từ xa tại NH nhà nước chi nhánh thanh hóa luận văn thạc sỹ kinh tế

W , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN VĂN ĐỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THANH HÓA LUẬN VĂNTHẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 W , , , IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN VĂN ĐỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THANH HÓA Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂNTHẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN PHI LÂN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu tơi thực duới huớng dẫn khoa học TS Nguyễn Phi Lân Nghiên cứu sinh Nguyễn Văn Đức MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm giám sát ngân hàng 1.1.2 Nguyên tắc giám sát ngân hàng 1.1.3 Đối tượng liên quan quy trình giám sát Ngân hàng 1.1.4 .Mục tiêu giám sát Ngân hàng 10 1.2 HÌNH THỨC GIÁM SÁT 12 1.3 .PHƯƠNG PHÁP GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 13 1.3.1 Giám sát tuân thủ 13 1.3.2 .Giám sát rủi ro 14 1.4 NỘ I DUNG, TRÌNH TỰ, THỦ TỤC GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 16 1.4.1 .Thu thập tài liệu, thông tin, liệu 18 1.4.2 .Tổng hợp, xử lý, lưu trữ tài liệu, thông tin, liệu 19 2.1 HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 48 2.1.1 Tình hình chung 48 2.1.2 Một số hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Thanh Hóa 49 2.2 HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THANH HÓA .58 2.2.1 Chức nhiệm vụ, quyền hạn, cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nuớc chi nhánh Thanh Hóa 58 2.2.2 Đối tuợng giám sát Ngân hàng Nhà nuớc Chi nhánh Thanh Hóa 60 2.2.3 Thực trạng tổ chức giám sát nội dung giám sát Ngân hàng nhà nuớc Chi nhánh Thanh Hóa 61 2.3 CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 83 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 83 3.2.5 Tăng cường xử lý vi phạm Tổ chức tín dụng sau giám sát, kết hợp chặt chẽ biện pháp giám sát đảm bảo an tồn hoạt động với biện pháp tín dụng địa bàn 89 3.2.6 Hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật cho hoạt động giám sát 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG 91 KẾTDANH LUẬNMỤC 93 CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHNo&PTN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông T thôn TNHH Trách nhiệm hữu hạn MTV Một Thành viên Sacombank NHTMCP Sài gịn Thương tín VPBank NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng VIB NHTMCP Quốc Tế ACB NHTMCP Á Châu Techcomban NHTMCP Kỹ Thương MB NHTMCP Quân Đội MSB NHTMCP Hàng Hải SeaBank NHTMCP Đông Nam Á SHB NHTMCP Sài gịn Hà Nội OCB NHTMCP Phương Đơng PvcomBank NHTMCP Sài gòn Hà Nội HDBank NHTMCP Phát Triển Nhà TPHCM QTD Quỹ tín dụng nhân dân k GTCG Giấy tờ có giá DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động tổ chức tín dụng trênđịa bàn 51 Bảng 2.2: Du nợ tổ chức tín dụng địa bàn 53 Bảng 2.3: Số liệu nợ hạn TCTD địa bàn 55 Bảng 2.4: Số liệu cán giám sát đối tuợng giám sát tạiNHNN 73 Chi nhánh Thanh Hóa 73 Biểu đồ 2.1: Diễn biến tổng nguồn vốn vốn huy động TCTD địa bàn 50 Biểu đồ 2.2: Diễn biến du nợ tổ chức tín dụng địa bàn 52 Biểu đồ 2.3: Diễn biến nợ hạn TCTD địa bàn 54 Biểu đồ 2.4: Diễn biến số luợng cán giám sát đối tuợng giám sát NHNN Chi nhánh Hóa 73 Sơ đồ 1.1: Trình tự giám sát ngân hàng 17 Sơ đồ 1.2: Nội dung giám sát ngân hàng 17 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nuớc Chi nhánh Thanh Hóa .60 Sơ đồ 2.2: Tổ chức máy giám sát Ngân hàng Nhà nuớc .62 Chi nhánh Thanh Hóa 62 79 Hóa nhiều, gây khó khăn cơng tác kiểm tra thơng tin đầu vào đảm bảo tính xác số liệu báo cáo Các báo cáo thuờng mang tính chiều từ tổ chức tín dụng chuyển cho Ngân hàng Nhà nuớc, muốn xác minh đối chiếu số liệu đối chiếu trực tiếp Trong truờng hợp đơn vị báo cáo cố tính che giấu số liệu báo cáo, hạch toán sai, nộp báo cáo khơng xác dẫn đến thơng tin đầu vào sai, ảnh huởng đến kết phân tích, giám sát đánh giá đơn vị Một số tổ chức tín dụng chua tự giác việc cung cấp thông tin cho phận giám sát, công tác báo cáo làm chậm thời gian thực công tác giám sát Ngân hàng Nhà nuớc Thông tin kinh tế xã hội địa phương cịn thiếu, ảnh hưởng đến cơng tác phân tích giám sát tổ chức dụng Mơi truờng kinh tế xã hội địa phuơng bao gồm yếu tố nằm bên ngồi tổ chức tín dụng, giúp định huớng có ảnh huởng trực tiếp đến hoạt động quản trị tổ chức tín dụng, ảnh huởng nội bên Tổ chức tín dụng địa bàn Các yếu tố nguyên nhân tạo hội nhu nguy cho hoạt động tổ chức tín dụng Phân tích kỹ luỡng yếu tố môi truờng kinh tế, xã hội có vai trị quan trọng hoạt động tổ chức tín dụng Tuy nhiên, q trình thực thơng tin kinh tế xã hội địa bàn đuợc thu thập cịn ít, hệ thống thông tin qua nhiều kênh khác phụ thuộc vào lực cán giám sát, đặc thù riêng tổ chức tín dụng Phân tích hoạt động tổ chức tín dụng phải đuợc đặt mơi truờng kinh tế xã hội định Đặc thù địa bàn tỉnh Thanh Hóa có nhiều tổ chức tín dụng hợp tác có phạm vi hoạt động nhỏ nhiều xã, huyện nằm vùng sâu, vùng xa việc thu thập thông tin kinh tế xã hội xã, huyện có tổ chức tín dụng hoạt động khó khăn Đây nguyên nhân ảnh huởng chất luợng hiệu công tác giám sát Các biện pháp giám sát đảm bảo an toàn hoạt động chưa kết 80 hợp chặt chẽ với biện pháp giám sát nhằm mục tiêu tăng trưởng, ổn định phát triển hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn Nguyên tắc xử lý sau giám sát xử lý giám sát phải tuân thủ pháp luật, đảm bảo xác, kịp thời, khách quan, trung thực cơng khai Bên cạnh việc xử lý sau giám sát nhằm đảm bảo phát triển an toàn, lành mạnh, chấp hành sách, pháp luật tiền tệ ngân hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nuớc ngoài, nâng cao hiệu hiệu lực quản lý nhà nuớc lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Sau đánh giá kết thực kiến nghị, cảnh báo đối tuợng giám sát Nếu đố tuợng giám sát không khắc phục đuợc vấn đề cảnh báo, khuyến nghị, tùy theo mức độ an toàn, lành mạnh vi phạm phát luật, Thanh tra giám sát thực kiến nghị biện pháp xử lý giám sát phù hợp để đảm bảo an tồn, phịng ngừa rủi ro cho hoạt động tổ chức tín dụng Khi áp dụng biện pháp xử lý tổ chức tín dụng, hoạt động tín dụng gặp xáo trộn Hoạt động ngân hàng đòi hỏi tổ chức tín dụng phải có ổn định, đảm bảo uy tín hoạt động Chính vậy, biện pháp xử lý xử lý giám sát ngân hàng biện pháp xử lý đơn lẻ mà phải loại biện pháp xử lý theo lộ trình nhằm mục tiêu xử lý nghiêm truờng hợp vi phạm, mặt khác phải có biện pháp nhằm chấn chỉnh ổn định, đảm bảo uy tín cho tổ chức tín dụng Đảm bảo cho tổ chức tín dụng tăng truởng, phát triển sử dụng nguồn lực tài tổ chức tín dụng để bù đắp cho tổn thất rủi ro gặp phải trình hoạt động Cơ sở hạ tầng kỹ thuật hỗ trợ cho hoạt động giám sát ngân hàng bất cập Trong giai đoạn 2013 - 2017, Ngân hàng Nhà nuớc xây dựng hệ thống thông tin, báo cáo Hệ thống thông tin cung cấp thông tin, số liệu quan trọng, làm sở cho việc phân tích, đánh giá tình hình, dự báo xu 81 hướng hoạt động tiền tệ - ngân hàng, đồng thời giúp cho việc hoạch định sách kinh tế vĩ mơ xác Hệ thống báo cáo phục vụ cho cơng tác đạo, điều hành, giám sát an tồn hoạt động tổ chức tín dụng Tuy nhiên, nhiều yêu cầu báo cáo đòi hỏi mức chi tiết, dẫn đến hệ thống báo cáo cồng kềnh Phương pháp giám sát rủi ro đặt yêu cầu phải tính tốn số, xây dựng mơ hình phân tích rủi ro Để tránh tập trung q nhiều thời gian kiểm tra số liệu, tính tốn số, mơ hình cần xây dựng sở hạ tầng hỗ trợ cho việc giám sát Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thanh Hóa tiêu tài cán tự tính tốn, chưa có sở hạ tầng hỗ trợ tốn nhiều thời gian, công sức việc thực giám sát tổ chức tín dụng 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 2, Luận văn trình bày thực trạng hoạt động tổ chức giám sát hoạt động giám sát địa bàn tình Thanh Hóa, gồm: Luận văn trình bày tình hình chung hoạt động tổ chức tín dụng đia bàn, trình bày tình hình chung, số hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn gồm: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, chất lượng tín dụng, tình hình đầu tư tín dụng theo chủ trương, sách Chính phủ, dịch vụ ngân hàng địa bàn Luận văn trình bày hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thanh Hóa gồm: Cơ sở pháp lý hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vị trí, chức nhiệm vụ, quyền hạn, cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, đối tượng giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh, nội dung giám sát Ngân hàng nhà nước Chi nhánh Trên sở đánh giá chất lượng hoạt động giám sát, luận văn đưa hạn chế hoạt động giám sát từ xa gồm: Tổ chức thực giám sát tra chỗ chưa phối hợp đồng bộ, chặt chẽ; Số lượng, lực giám sát ngân hàng số tồn tại, hạn chế, chưa theo kịp với tốc độ phát triển tổ chức tín dụng; Thơng tin báo cáo tổ chức tín dụng chưa xác, đầy đủ, kịp thời; Thơng tin kinh tế xã hội địa phương thiếu, ảnh hưởng đến cơng tác phân tích giám sát tổ chức dụng; Các biện pháp giám 83 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Mục tiêu giám sát Ngân hàng Nhà nước như: đảm bảo ổn định, an tồn hệ thống tổ chức tín dụng; Khơng để xảy đổ vỡ an tồn hoạt động ngồi tầm kiểm sốt Nhà nước; Hệ thống Tổ chức tín dụng cấu lại bước bản; Hoàn thiện bước quan trọng khn khổ pháp lý an tồn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế điều kiện thực tiễn Việt Nam nhằm hỗ trợ tái cấu, xử lý nợ xấu; Quyền lợi người gửi tiền đảm bảo Hiện nay, NHNN đã, triển khai số giải pháp nâng cao chất lượng giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nói chung ngân hàng Nhà nước chi nhánh Thanh Hóa nói riêng Cụ thể: - Hồn thiện khn khổ pháp lý, pháp quy tra, giám sát ngân hàng, an toàn hoạt động ngân hàng để đảm bảo đầy đủ đồng Theo đó, NHNN tham mưu Chính phủ trình Quốc hội ban hành Nghị số 42/2017/QH14 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu TCTD; Tham mưu Chính phủ ban hành Chỉ thị số 32/CT-TTg triển khai Nghị số 42/2017/QH4 thí điểm xử lý nợ xấu TCTD (Nghị 42); NHNN ban hành: Chỉ thị số 06/CT-NHNN ngày 20/7/2017 NHNN việc thực Nghị 42 Quyết định 1058; Thơng tư số 36/2016/TTNHNN ngày 30/12/2016 quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành Ngân hàng; Thông tư số 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng; đồng thời tiếp tục rà sốt, hồn 84 thiện để ban hành quy định quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng; xếp hạng tổ chức tín dụng; quy định tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp, tiệm cận với thông lệ chuẩn mực quốc tế Đặc biệt thời gian tới, NHNN tiếp tục tham muu Chính phủ trình Quốc hội sửa đổi, bổ sung Luật tổ chức tín dụng để hoàn thiện quy định pháp luật nhằm ngăn ngừa sở hữu chéo, lạm dụng quyền quản trị, điều hành, quyền cổ đông lớn để thao túng hoạt động TCTD - Tiếp tục hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng; Tăng cuờng phối hợp công tác, chia sẻ thông tin NHNN quan bảo vệ pháp luật, quan chức hoạt động tra, giám sát ngân hàng; - Nâng cao khả cảnh báo sớm NHNN rủi ro tiềm ẩn mang tính hệ thống ngăn ngừa nguy vi phạm pháp luật ngành Ngân hàng TCTD, chi nhánh ngân hàng nuớc ngoài; - Nâng cao chất luợng, số luợng lực, đạo đức thực thi công vụ đội ngũ tra, giám sát ngành Ngân hàng để đáp ứng với tốc độ phát triển hệ thống tài chính-ngân hàng bối cảnh - Đổi công tác giám sát theo huớng nâng cao hiệu hoạt động giám sát an tồn vi mơ giám sát an tồn vĩ mô sở triển khai công cụ, phuơng pháp giám sát rủi ro gắn liền với đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin Công tác giám sát phải gắn chặt với công tác tra, 85 lệ, chuẩn mực quốc tế; - Đầu tu sở hạ tầng kỹ thuật hỗ trợ cho hoạt động tra, giám sát ngân hàng phù hợp với tình hình mới; - Tăng cuờng cơng tác giám sát thị truờng tiền tệ hoạt động ngân hàng, kiểm soát chặt chẽ chất luợng hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nuớc ngoài; phát xử lý nghiêm, kịp thời sai phạm rủi ro gây ổn định; Thực giám sát rủi ro ngân hàng, phân tích, đo luờng rủi ro để từ cảnh báo sớm rủi ro, nguy gây an toàn hoạt động; - Giám sát chặt chẽ việc thực phuơng án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu TCTD; đề xuất giải pháp hỗ trợ, xử lý kịp thời vuớng mắc phát sinh trình cấu lại TCTD 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THANH HÓA 3.2.1 Kết hợp chặt chẽ giám sát với tra chỗ Giám sát cách để Ngân hàng Nhà nuớc Chi nhánh Thanh Hóa áp dụng để kiểm sốt rủi ro tổ chức tín dụng địa bàn thời gian tra công cụ hữu hiệu để phát hiện, cảnh báo vấn đề luu ý nhằm thực phân tích, đánh giá phục vụ cho hoạt động tra Giám sát cịn giúp cho đồn tra xác định thời gian vi phạm tra Giám sát cịn giúp đồn tra xác định thời gian phạm vi cuôc tra Đây cấu phần quan trọng tồn quy trình tra, giám sát chức quản lý hiệu khơng 86 trình tra Ngược lại, thông tin từ kết luận thanhtra giúp phận giám sát xây dựng, phát triển kế hoạch, chiến lược giám sát tương lai Nhận thức vị trí, vai trị cơng tác giám sát tra thực hiện kết hợp giám sát tra tạo hiệu cao cơng tác quản lý tổ chức tín dụng địa bàn Do vậy, việc kết hợp phân tích giám sát từ xa tra vấn đề quan trọng, định đến việc xác định tồn yếu tổ chức tín dụng 3.2.2 Bồi dưỡng, nâng cao lực trình độ cán giám sát Trình độ cán giám sát thể khơng trình độ cán riêng lẻ, mà trình độ chung tồn đội ngũ cán giám sát hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng, đồng thời phối hợp, đào tạo hỗ trợ lẫn cán giám sát Hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước phải thực nhiều cán giám sát có trách nhiệm lực Do hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước với tổ chức tín dụng hoạt động dàn trải nhiều lĩnh vực hoạt động Tổ chức tín dụng, nên cán giám sát vừa phải có kiến thức rộng hoạt động lĩnh vực ngân hàng, tài chính, tiền tệ, vừa phải có chun mơn sâu hoạt động cụ thể Đối với giám sát, trình độ cán giám sát thể tính xác ttrong báo cáo giám sát an tồn hệ thống, tổ chức tín dụng, nguy hoạt động ngân hàng Do vậy, cán giám sát từ xa phải có khả tổng hợp thông tin tốt, linh hoạt thu thập thông tin từ nguồn khác nhau, sàng lọc thông tin đưa phân tích khách quan, xác Bên cạnh đó, cán giám sát phải phối hợp với cán tra chỗ để kiểm chứng thêm thơng tin Tổ chức tín dụng có 87 dấu hiệu bất thuờng, xây dựng danh sách Ngân hàng Thuơng mại cần ý báo cáo cảnh báo sớm Đối với cán thực tra chỗ tổ chức tín dụng, cán cần đuợc đào tạo chuyên sâu lĩnh vực cụ thể hoạt động ngân hàng Đội ngũ cán tra lý tuởng phải đảm bảo đuợc tiêu chuẩn sau Thứ nhất, công tác tra giám sát phải đủ số cán với mức chuyên môn phù hợp để đảm nhận nhiệm vụ Thứ hai, việc đào tạo nghiệp vụ nâng cao chun mơn cho cán cịn yếu phải yếu tố đuợc trọng để nâng cao chun mơn tồn đội ngũ tra Do vậy, thuờng xuyên trọng đến công tác bồi duỡng kiến thức, kinh nghiệm cho cán thực công tác giám sát Ngân hàng Nhà nuớc Chi nhánh Thanh Hóa vấn đề quan trọng Kiến thức giám sát bao gồm nhiều lĩnh vực nhu kinh tế, pháp luật, tâm lý tin học, kiến thức lĩnh vực này, cán giám sát khơng có hiểu biết định q trình giám sát khơng hiệu quả, nhiều lúc cịn gây phiền tối, làm giảm kết giá trị giám sát, kiến thức bắt buộc cán giám sát phải nắm bắt đuợc việc giám sát tổ chức tín dụng Vì nội dung nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán giám sát bao gồm hai phần: Kiến thức sở kiến thức chuyên môn 3.2.3 Chấn chỉnh công tác thông tin báo cáo Tổ chức tín dụng gửi Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Thanh Hóa Tổ chức tín dụng xây dựng đuợc hệ thống quản lý thông tin đảm bảo chất luợng hiệu cho lĩnh vực mà ngân hàng hoạt động yếu tố tác động tích cực đến chất luợng hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà Nuớc Thơng tin Tổ chức tín dụng cung cấp địi hỏi phải đầy đủ, kịp thời xác sở để giúp cho Ngân hàng Nhà nuớc có đánh giá ban đầu đắn hoạt động ngân hàng Sự che dấu 88 thông tin, làm sai lệch nguồn thông tin dẫn đến nguy hoạt động an toàn thiếu lành mạnh hoạt động ngân hàng, tiếp đến đổ vỡ ngân hàng, gây ảnh huởng đến uy tín thân Tổ chức tín dụng hoạt động tồn hệ thống ngân hàng Điều kiện để thực giám sát tốt phải có thơng tin đầu vào xác kịp thời, có nhu đánh giá đối tuợng tra Việc chấn chỉnh TCTD địa bàn việc cung cấp số liệu báo cáo tra NHNN chi nhánh Thanh Hóa cần thiết, truớc hết tra NHNN cấp mở lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán TCTD đuợc phân công làm báo cáo số liệu phục vụ cho cho công tác giám sát tra NHNN Các tổ chức tín dụng địa bàn cần hiểu rõ lợi ích hoạt động giám sát đem lại cho ngân hàng Hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nuớc có kết tốt có phối hợp hoạt động tích cực hai phía: đối tuợng tiến hành giám sát đối tuợng bị giám s át Giám sát ngân hàng khơng có nghĩa tìm cách yếu hoạt động hoạt động Tổ chức tín dụng cần nhận thức thấy truớc đuợc nguy rủi ro lĩnh vực hoạt động mình, từ với Tổ chức tín dụng đua phuơng án điều chỉnh nhằm ngăn chặn kịp thời tổn thất xảy Tổ chức tín dụng cần thấy lợi ích tách dụng hoạt động giám sát Hoạt động giám sát sở để Tổ chức tín dụng đánh giá đuợc thực trạng hoạt động mình, để điều chỉnh xây dựng hoạt động quản trị rủi ro cho ngân hàng, đảm bảo tính an tồn, hiệu hoạt động ngân hàng Trên sở đó, tổ chức tín dụng địa bàn có hợp tác tích cực phận giám sát tra Ngân hàng Nhà nuớc Chi nhánh Thanh Hóa, nhằm đem lại kết tốt cho công tác tra Sự hợp tác Tổ chức tín dụng hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nuớc đuợc thể việc tích cực đáp ứng u cầu thơng tin 89 Ngân hàng Nhà nước, phối hợp tạo điều kiện cho cán tra đến làm việc ngân hàng, tiến hành tiếp nhận thực yêu cầu kết luận tra Hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thanh Hóa thực hồn thiện hoạt động đem lại lợi ích cho tổ chức tín dụng địa bàn giám sát nói riêng cho tồn hệ thống tổ chức tín dụng nói chung 3.2.4 Tích cực thu thập đầy đủ, thông tin kinh tế xã hội địa phương phục vụ cho hoạt động giám sát Để nâng cao chất lượng giám sát cần tăng cường thu thập thập thông tin kinh tế xã hội địa bàn từ đánh giá đắn tình hình hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng địa bàn Những thơng tin quy hoạch phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, địa bàn huy động vốn chủ yếu, địa bàn thu hút tín dụng, đặc điểm kinh tế vùng,các doanh nghiệp lớn địa bàn Những thơng tin có tác dụng quan trọng việc định hướng hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn Căn vào thông tin ngân hàng Nhà nước tăng cường cảnh báo tổ chức tín dụng địa bàn việc gây bất ổn đển kinh tế, xã hội địa bàn, từ giúp tổ chức tín dụng phịng ngừa rủi ro, thay đổi chiến lược hoạt động 3.2.5 Tăng cường xử lý vi phạm Tổ chức tín dụng sau giám sát, kết hợp chặt chẽ biện pháp giám sát đảm bảo an toàn hoạt động với biện pháp giám sát nhằm mục tiêu tăng trưởng, ổn định phát triển hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn Cần trọng đến công tác theo dõi kết thực kiến nghị tra, kiến nghị sau giám sát, đơn vị tra làm tốt việc tiếp thu 90 định đến hiệu lực tra Kinh nghiệm cho thấy đơn vị phát vai phạm đuợc sử lý kịp thời nghiêm túc, mang tính giáo dục cao, nội đồn kết, khơng có đơn thu tố cáo, nặc danh hay vuợt cấp, vi phạm thuờng lặp lại Việc sử phạt mục tiêu tra ,nhất tra Ngân hàng với mục tiêu là: Giữ cho TCTD ổn định bảo vệ quyền lợi cho nguời gửi tiền Ngân hàng Song thiết phải có thái độ rõ ràng với sai Đối với sai phải đuợc phát hiện, ngăn chặn sử lý kịp thời, có nhu TCTD triển khai thực việc nghiêm túc quy chế dần đua cơng tác v quản lý nề nếp Cần xử lý nghiêm túc đối tuợng vi phạm quy định pháp luật Tuy nhiên cần ý tới giải pháp phục hồi, ổn định hoạt động tổ chức tín dụng 3.2.6 Hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật cho hoạt động giám sát Cần xây dựng hệ thống hạ tần kỹ thuật đồng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc xuất nhập, luu trữ liệu giám sát Có phần mềm hỗ trợ việc tính tốn thơng số, số phân tích báo cáo tài chính, qua giảm thời gian phân tích, giám sát, tăng hiệu cơng tác phân tích giám sát 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, luận văn tập trung đưa số giải pháp nâng cao chất lượng giám sát từ xa NHNN Chi nhánh Thanh Hóa gồm: Kết hợp chặt chẽ giám sát với tra chỗ: Giám sát cách quan quản lý ngân hàng áp dụng để kiểm sốt rủi ro tổ chức tín dụng thời gian tra cơng cụ hữu hiệu để phát hiện, cảnh bóa vấn đề lưu ý nhằm thực phân tích, đánh giá phục vụ cho hoạt động tra Thanh tra đặc biệt phụ thuộc vào kết giám sát tình hình hoạt động tổ chức tín dụng, từ đưa yêu cầu hành động cưỡng chế bắt nuộc Tổ chức tín dụng phát vi phạm trình tra Ngược lại, thông tin từ kết luận tra giúp phận giám sát xây dựng, phát triển kế hoạch, chiến lược giám sát tương lai Bồi dưỡng, nâng cao lực trình độ cán giám sát: Hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước phải thực nhiều cán giám sát có trách nhiệm lực Việc bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ cho cán giám sát vấn đề quan trọng Vì nội dung nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán giám sát bao gồm hai phần: Kiến thức sở kiến thức chuyên môn Chấn chỉnh công tác thơng tin báo cáo Tổ chức tín dụng gửi Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Thanh Hóa: Tổ chức tín dụng xây dựng hệ thống quản lý thông tin đảm bảo chất lượng hiệu cho lĩnh vực mà ngân hàng hoạt động yếu tố tác động tích cực đến chất lượng hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà Nước Thơng tin Tổ chức tín dụng cung cấp địi hỏi phải đầy đủ, kịp thời xác sở để giúp cho Ngân hàng Nhà nước có đánh giá ban đầu đắn hoạt động ngân hàng 92 Thông tin kinh tế xã hội địa phương thiếu, ảnh hưởng đến cơng tác phân tích giám sát tổ chức dụng: Để nâng cao chất lượng giám sát cần tăng cường thu thập thập thông tin kinh tế xã hội địa bàn từ đánh giá đắn tình hình hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng địa bàn Tăng cường xử lý vi phạm Tổ chức tín dụng sau giám sát, kết hợp chặt chẽ biện pháp giám sát đảm bảo an toàn hoạt động với biện pháp giám sát nhằm mục tiêu tăng trưởng, ổn định phát triển hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn: Cần trọng việc theo dõi kết thực kiến nghị tra, đơn vị tra làm tốt việc tiếp thu chấn chỉnh kịp thời vi phạm theo kiến nghị tra đó, vừa thể tính nghiêm túc đối tượng tra, vừa chứng tỏ đắn kết luận kiến nghị tra đồng thời yếu tố định đến hiệu lực tra Hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật cho hoạt động giám sát: Cần xây dựng hệ thống hạ tần kỹ thuật đồng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc xuất nhập, lưu trữ liệu giám sát 93 TÀI LIỆU KẾTTHAM LUẬNKHẢO Nâng Tiếngcao việtchất lượng giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thanh Hóa yêuNhà cầunước tất yếu đảmSổ bảo toànsátvàtháng lành 9/2017 mạnh cho tổ Ngân hàng ViệtđểNam, tayangiám chức tín dụng chi nhánh tổ chức tín dụng địa bàn Cùng với xu hướng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định số 1692/QĐ-NHNN xây dựng hoạt động giám sát tổ chức tín dụng theo hướng giám sát dự việc quy định chức nhiêm vụ, quyền hạn cấu tổ chức rủi ro sử dụng nguyên tắc giám sát ngân hàng hiệu Ủy ban ngân Basel đưa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có hành động cải cách hàng Nhà nước Chi nhánh Tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương hoàn thiện hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 08 tháng năm 2017 Luận văn nêu nội dung hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 08/2017/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thanh Hóa Trên sở lý luận chung hệ Quy định trình tự, thủ tục giám sát Ngân hàng ngày 01 tháng năm thống giám sát, luận văn có nghiên cứu hoạt động giám sát từ xa 2017 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hóa Luận văn đưa số Ngân hàng Nhà nước, “Giải pháp nâng cao chất lượng, hiệu hoạt giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát theo hướng: Bồi dưỡng, nâng động tra, giám sát ngân hàng” website: www.sbv.gov.vn ngày cao lực trình độ cán giám sát; Kết hợp chặt chẽ giám sát từ 02/9/2017 xa với tra chỗ; Tăng cường xử lý vi phạm Tổ chức tín dụng; giám sát ngân hàng” website: www.ndh.vn ngày 21/8/2013 Chấn chỉnh việc báo cáo thông tin báo Tổ chức tín dụng gửi tra Ngân hàng Nhà nước Với giải pháp nêu nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng, nâng cao chất lượng giám sát nhằm nâng cao hiệu hoạt động giám sát ... khổ pháp lý h? ?nh giám sát từ xa Qua đó, xác đ? ?nh rõ mặt tồn khó khăn giám sát từ xa Ngân hàng Nh? ? nước Chi nh? ?nh Thanh Hóa Đề xuất giải pháp kiến nghị nh? ??m nâng cao chất lượng giám sát từ xa Ngân... Nh? ? nuớc chi nh? ?nh Thanh Hóa 58 2.2.2 Đối tuợng giám sát Ngân hàng Nh? ? nuớc Chi nh? ?nh Thanh Hóa 60 2.2.3 Thực trạng tổ chức giám sát nội dung giám sát Ngân hàng nh? ? nuớc Chi nh? ?nh Thanh. .. HÀNG NH? ? NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN VĂN ĐỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI NGÂN HÀNG NH? ? NƯỚC CHI NH? ?NH THANH HÓA LUẬN VĂNTHẠC SĨ KINH TẾ HÀ