THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀ HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI .... Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực hiện hoạt động tài trợ thương mại tại
CƠ SỞ LUẬN LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Những vấn đề lý luận về tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm tài trợ thương mại
Có nhiều khái niệm khác nhau về Tài trợ thương mại Dưới đây là một số khái niệm về Tài trợ thương mại (TTTM), cụ thể như sau:
Tài trợ thương mại, theo Rawat và Mehta (2018), là một hình thức cho vay thương mại liên quan đến giao dịch trong nước và quốc tế Hình thức này cho phép các ngân hàng và tổ chức tài chính làm trung gian, tạo điều kiện cho bên mua và bên bán trao đổi hàng hóa thông qua các phương thức thanh toán quốc tế, giúp doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh.
Tài trợ thương mại là các công cụ tài chính giúp doanh nghiệp thực hiện giao dịch thương mại quốc tế một cách hiệu quả Nó hỗ trợ nhà nhập khẩu và xuất khẩu trong việc giao dịch kinh doanh, đồng thời cung cấp sản phẩm tài trợ từ ngân hàng để đảm bảo các giao dịch diễn ra an toàn và khả thi hơn (Kenton và Chiris B Murphy, 2018).
Theo Nguyễn Thị Quy (2012), tài trợ thương mại (TTTM) là hiện tượng kinh tế khách quan, bao gồm các chính sách và biện pháp hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp trong quy trình tái sản xuất, từ đầu tư đến tiêu thụ sản phẩm trên thị trường toàn cầu nhằm sinh lợi Hoạt động TTTM không chỉ cung cấp tín dụng cho doanh nghiệp để thực hiện giao dịch thương mại mà còn gia tăng hiệu quả kinh tế và tạo lòng tin giữa các đối tác thương mại Do đó, khoản tín dụng từ ngân hàng không chỉ là vốn mà còn mang tính chất cho vay uy tín, thể hiện sự hỗ trợ và tin cậy trong các giao dịch thương mại.
Hoạt động tài trợ thương mại là lĩnh vực của các ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trong kinh doanh, đảm bảo uy tín và duy trì quy trình sản xuất liên tục Ngoài ra, hoạt động này còn thúc đẩy sản xuất hàng hóa trong nước, khuyến khích xuất khẩu và đóng vai trò quan trọng trong việc tái tạo nguồn ngoại tệ cho nền kinh tế.
1.1.2 Đặc điểm của hoạt động tài trợ thương mại
TTTM là một hoạt động quan trọng của ngân hàng thương mại, mang đầy đủ các đặc điểm dịch vụ của ngành ngân hàng Những đặc điểm nổi bật của hoạt động TTTM bao gồm tính linh hoạt, khả năng đáp ứng nhanh chóng nhu cầu khách hàng và sự đa dạng trong các sản phẩm dịch vụ tài chính.
Ngân hàng chỉ hỗ trợ tài chính với một tỷ lệ nhất định trong tổng số vốn cần thiết cho thương vụ, trong khi phần vốn còn lại sẽ do doanh nghiệp tự lo.
Thời gian tài trợ thường ngắn hạn, liên quan đến việc thực hiện các thương vụ riêng lẻ hoặc một chuỗi thương vụ trong trường hợp giao hàng nhiều lần.
Vốn tài trợ liên quan đến thương vụ giúp ngân hàng đảm bảo rằng nguồn vốn được giải ngân đúng mục đích, từ đó giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả trong quản lý và sử dụng vốn.
Chủ thể tham gia tài trợ chỉ được là các pháp nhân đã đăng ký sản xuất kinh doanh Sau khi giải ngân, vốn sẽ được thanh toán trực tiếp cho các đối tác qua chuyển khoản ngân hàng, tạo ra dòng chu chuyển vốn khép kín trong hệ thống ngân hàng Ngân hàng quản lý thu chi của doanh nghiệp thông qua tài khoản của họ, điều này giúp đảm bảo việc thu hồi vốn tài trợ một cách hiệu quả.
Vào thứ năm, trong lĩnh vực thương mại quốc tế, việc tài trợ vốn thường gắn liền với các phương thức thanh toán như L/C, nhờ thu và chuyển tiền điện Do đó, hoạt động thương mại quốc tế không chỉ bị chi phối bởi các quy định và luật pháp trong nước mà còn bị ảnh hưởng bởi các thông lệ và tập quán quốc tế.
TTTM không chỉ bao gồm việc chuẩn bị các phương tiện tài chính mà còn cả các giải pháp tài chính thay thế như vay tín dụng, nhằm hoàn tất nghĩa vụ thanh toán và sản xuất trong quan hệ đối ngoại, đồng thời đảm bảo các quy trình thanh toán liên quan.
1.1.3 Vai trò của tài trợ thương mại a Đối với nền kinh tế
Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bằng cách cân bằng nhu cầu của nhà xuất khẩu và nhập khẩu, từ đó tạo ra sự cân đối giữa cung và cầu, kích thích chi tiêu trong nền kinh tế.
Hiện đại hóa nền kinh tế thông qua tài trợ thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc nhập khẩu và chuyển giao công nghệ hiện đại Điều này không chỉ hỗ trợ quá trình sản xuất và chế tạo sản phẩm mà còn nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp.
Hòa nhập thị trường quốc tế là một yếu tố quan trọng giúp các sản phẩm và hàng hóa cạnh tranh hiệu quả, khẳng định vị thế trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Điều này không chỉ thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp mà còn tạo dựng mối quan hệ thân thiết giữa các tổ chức và doanh nghiệp Đối với ngân hàng thương mại (NHTM), việc tham gia vào quá trình này cũng mang lại nhiều cơ hội phát triển và mở rộng mạng lưới khách hàng.
Hoạt động của các trung tâm thương mại (TTTM) không chỉ gia tăng nguồn thu cho ngân hàng thương mại (NHTM) mà còn hỗ trợ các hoạt động khác, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh Trong bối cảnh các nghiệp vụ truyền thống như huy động vốn và tín dụng ngày càng giống nhau giữa các tổ chức tín dụng, việc phát triển TTTM trở thành yếu tố quan trọng giúp ngân hàng tạo ra sự khác biệt và phát triển bền vững.
Chất lượng hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại
1.2.1 Quan điểm về chất lượng hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại
Chất lượng sản phẩm dịch vụ được hiểu theo nhiều quan điểm khác nhau Theo Từ điển Bách khoa Việt Nam (1995), chất lượng là phạm trù triết học thể hiện thuộc tính bản chất của sự vật, xác định bản chất và tính ổn định của nó, đồng thời phân biệt với các sự vật khác Chất lượng không chỉ là đặc tính khách quan mà còn được thể hiện qua các thuộc tính bên ngoài Mức độ chất lượng của sự vật, hiện tượng phản ánh trình độ phát triển của nó; chất lượng càng cao thì trình độ phát triển càng lớn.
Theo tiêu chuẩn ISO 8402:2000 của Tổ chức Quốc tế về Tiêu chuẩn hóa, chất lượng được định nghĩa là tổng thể các đặc tính của một thực thể, giúp thực thể đó có khả năng đáp ứng các nhu cầu đã được công bố hoặc tiềm ẩn.
Lehtinen và Lehtinen (1982) cho là: “Chất lượng dịch vụ phải được đánh giá trên hai khía cạnh, (1) quá trình cung cấp dịch vụ và (2) kết quả của dịch vụ”
Hoạt động tín dụng thương mại (TTTM) thực chất là một hình thức cho vay của ngân hàng thương mại (NHTM) nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp trong việc duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với NHTM, một khoản vay được coi là chất lượng khi nó an toàn và mang lại thu nhập cho ngân hàng Từ góc độ khách hàng, hoạt động TTTM chất lượng là khi ngân hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu của họ, từ đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
Từ những phân tích trên, quan điểm của tác giả về chất lượng hoạt động TTTM của NHTM được phát biểu như sau: “Chất lượng hoạt động TTTM của
NHTM là chỉ tiêu tổng hợp phản ánh mức độ an toàn và khả năng đáp ứng kịp thời nhu cầu hợp lý của khách hàng, từ đó tạo ra sự hài lòng cho họ Để đánh giá chất lượng hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại, cần xem xét các chỉ tiêu cụ thể liên quan đến hiệu quả và sự tin cậy trong dịch vụ cung cấp.
1.2.2.1 Các chỉ tiêu định lượng a Kết quả thực hiện hoạt động tài trợ thương mại của NHTM
Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM phản ánh quy mô hoạt động của dịch vụ này tại NHTM Càng nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM, quy mô hoạt động của nó càng lớn, và ngược lại.
Doanh số dịch vụ TTTM bao gồm doanh số cho vay liên quan đến các sản phẩm chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu và tài trợ L/C trả chậm, cũng như doanh số từ các dịch vụ thu phí như nhờ thu xuất khẩu, thư tín dụng xuất khẩu, nhờ thu nhập khẩu, thư tín dụng nhập khẩu và bảo lãnh Mức doanh số này phản ánh mức độ sử dụng dịch vụ TTTM của khách hàng; doanh số càng lớn cho thấy quy mô hoạt động TTTM càng cao và ngược lại.
Dư nợ tài trợ trong hoạt động thương mại bao gồm hai sản phẩm chính: chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu và Tài trợ L/C trả chậm Mặc dù dư nợ tài trợ mang lại lợi nhuận cho chi nhánh, nhưng đây là những hoạt động có mức độ rủi ro cao hơn so với các dịch vụ khác Mức dư nợ tài trợ càng cao cho thấy quy mô hoạt động thương mại càng lớn và ngược lại Việc đánh giá mức độ an toàn của hoạt động tài trợ thương mại là rất quan trọng để đảm bảo sự bền vững trong kinh doanh.
Mức độ an toàn của hoạt động TTTM được đánh giá qua sự an toàn của khoản tài trợ cho khách hàng doanh nghiệp và quy trình cung cấp dịch vụ của NHTM An toàn của khoản tài trợ thể hiện qua khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng, cùng với các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu và cơ cấu nợ Đối với quy trình cung cấp hoạt động TTTM, mức độ an toàn được phản ánh qua tỷ lệ giao dịch lỗi, tỷ lệ khiếu nại và thời gian xử lý các vấn đề phát sinh Các chỉ tiêu này là cơ sở để đánh giá mức độ an toàn của hoạt động TTTM.
- Tỷ lệ nợ xấu hoạt động TTTM
Tỷ lệ nợ xấu hoạt động TTTM (%) = Dư nợ xấu TTTM * 100%
Tỷ lệ nợ xấu càng cao cho thấy rủi ro trong hoạt động TTTM càng lớn và ngược lại
- Cơ cấu tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động TTTM
Cơ cấu tỷ lệ nhóm nợ (%) = Dư nợ xấu TTTM nhóm (i) * 100%
Tổng dư nợ xấu TTTM
Cơ cấu tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động thương mại điện tử chủ yếu tập trung vào nhóm nợ cao, đặc biệt là nhóm nợ 5, cho thấy rằng rủi ro trong hoạt động này càng gia tăng.
- Tỷ lệ dư nợ cho vay TTTM có TSBĐ
Tỷ lệ dư nợ cho vay
TTTM có TSĐB (%) = Dư nợ cho vay TTTM có TSBĐ* 100%
Tỷ lệ dư nợ cho vay thương mại với tài sản đảm bảo cao cho thấy khả năng bù đắp rủi ro trong hoạt động thương mại lớn hơn, từ đó giúp giảm thiểu tổn thất do rủi ro hoạt động thương mại.
- Tỷ lệ giao dịch TTTM bị lỗi
Tỷ giao dịch TTTM bị lỗi (%) = Số lượng giao dịch TTTM bị lỗi* 100%
Tổng số lượng giao dịch TTTM
Tỷ lệ giao dịch TTTM bị lỗi cao cho thấy rủi ro trong hoạt động cung ứng TTTM đến khách hàng tăng lên, đồng thời mức độ an toàn giảm xuống Ngược lại, tỷ lệ giao dịch bị lỗi thấp phản ánh mức độ an toàn cao hơn trong quá trình cung cấp dịch vụ TTTM.
- Tỷ lệ giao dịch TTTM bị khiếu nại
Tỷ giao dịch TTTM bị khiếu nại (%) = Số lượng giao dịch TTTM bị khiếu nại* 100%
Tổng số lượng giao dịch TTTM
Tỷ lệ khiếu nại của khách hàng đối với giao dịch tại TTTM phản ánh chất lượng dịch vụ chưa đạt yêu cầu, với nhiều lỗi phát sinh và sự không hài lòng từ phía khách hàng Tỷ lệ khiếu nại cao cho thấy hoạt động của TTTM kém chất lượng, trong khi tỷ lệ thấp chứng tỏ dịch vụ tốt hơn.
- Thời gian xử lý khiếu nại, giao dịch bị lỗi
Thời gian xử lý khiếu nại và giao dịch bị lỗi phản ánh khả năng xử lý sự cố của ngân hàng thương mại Thời gian xử lý nhanh chóng cho thấy chất lượng hoạt động của tổ chức tài chính thương mại tốt hơn, trong khi thời gian xử lý chậm có thể làm giảm uy tín và chất lượng dịch vụ.
1.2.2.2 Các chỉ tiêu định tính
Chất lượng hoạt động TTTM tại NHTM được xác định qua mức độ hài lòng của khách hàng Sự hài lòng cao cho thấy chất lượng hoạt động TTTM tốt và ngược lại Trong nghiên cứu này, tác giả sử dụng mô hình SERVQUAL để đánh giá chất lượng hoạt động TTTM của NHTM dựa trên sự hài lòng của khách hàng về các khía cạnh khác nhau.
Sự tin cậy trong hoạt động TTTM là yếu tố quan trọng, thể hiện khả năng cung cấp dịch vụ đúng hạn và phù hợp ngay từ lần đầu Điều này bao gồm việc thực hiện đúng các cam kết và quảng cáo, cung cấp hỗ trợ kịp thời cho khách hàng khi gặp sự cố, và giảm thiểu sai sót trong quá trình tác nghiệp.
Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tài trợ thương mai của ngân hàng thương mại
1.3.1 Nhân tố khách quan a Môi trường pháp lý, chính sách
Pháp luật đã thiết lập hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực TTTMQT liên quan đến ngoại hối, chịu sự quản lý chặt chẽ của Nhà nước Một hệ thống pháp luật đồng bộ, đầy đủ và ổn định là cần thiết để ngăn chặn những lỗ hổng trong quản lý dịch vụ này Điều này giúp các ngân hàng thực hiện kế hoạch kinh doanh hiệu quả, xây dựng quy trình TTTMQT và quy trình nghiệp vụ tín dụng, thanh toán phù hợp, từ đó phát triển dịch vụ một cách an toàn và tuân thủ chính sách tín dụng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
Môi trường kinh tế tăng trưởng mạnh mẽ tạo ra nhiều cơ hội tài trợ thương mại cho ngân hàng, khi các doanh nghiệp và cá nhân mở rộng hoạt động và đầu tư Ngân hàng thương mại có thể cung cấp dịch vụ vay vốn, tín dụng thương mại và các sản phẩm tài chính khác Sự tăng trưởng kinh tế ổn định giúp giảm rủi ro tín dụng và nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó cải thiện chất lượng hoạt động tài trợ.
Năng lực kinh doanh là yếu tố quyết định sự thành bại của doanh nghiệp trong mọi thị trường, không chỉ riêng thị trường quốc tế Dù nhiều doanh nghiệp hiện nay còn hạn chế về vốn, kinh nghiệm, và kiến thức thị trường toàn cầu, TTTMQT vẫn giữ vai trò quan trọng trong hoạt động xuất nhập khẩu Để ngân hàng quyết định tài trợ cho giao dịch ngoại thương, cần xem xét năng lực tài chính, tính khả thi và hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh, cũng như các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ với ngân hàng.
Hiểu biết và nhu cầu của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của hoạt động TTTMQT Khi nhu cầu của khách hàng tăng cao, ngân hàng có cơ hội mở rộng các dịch vụ này Đồng thời, mức độ hiểu biết của khách hàng về giao dịch sẽ giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình thực hiện.
1.3.2 Nhân tố chủ quan a Mô hình tài trợ thương mại
Mô hình tài trợ thương mại là hình thức ngân hàng tổ chức để hỗ trợ hoạt động thương mại cho doanh nghiệp Việc áp dụng mô hình phù hợp giúp ngân hàng thương mại tiếp cận nhiều doanh nghiệp hơn, kiểm soát hiệu quả các hoạt động tài trợ và thực hiện quy trình xét duyệt nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Quy trình cấp dịch vụ TTTM bao gồm các bước xử lý nghiệp vụ theo trình tự thống nhất và bắt buộc, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ Một quy trình không đầy đủ có thể dẫn đến dịch vụ kém chất lượng, gây rủi ro cho ngân hàng Ngược lại, quy trình quá chặt chẽ có thể gây phiền hà cho khách hàng và bỏ lỡ cơ hội kinh doanh Do đó, một quy trình hợp lý, đảm bảo an toàn cho ngân hàng và đáp ứng nhu cầu khách hàng, là điều kiện cần thiết để nâng cao chất lượng và phát triển hoạt động TTTM an toàn, hiệu quả.
Con người đóng vai trò trung tâm trong việc tiếp nhận và xử lý thông tin trong các hoạt động tài trợ thương mại, đảm bảo giao dịch diễn ra chính xác và thông suốt Trình độ kinh nghiệm, sự nhạy bén và hiểu biết về nghiệp vụ tài trợ thương mại của cán bộ nhân viên và lãnh đạo ảnh hưởng sâu sắc đến sự phát triển của lĩnh vực này Khả năng thực hiện nghiệp vụ, nhận diện và phân tích rủi ro, cũng như đưa ra giải pháp hạn chế và phòng tránh rủi ro hoàn toàn phụ thuộc vào yếu tố con người.
Trình độ của đội ngũ cán bộ ngân hàng là yếu tố quyết định hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại Để thực hiện chính sách và quy trình một cách hiệu quả, việc khai thác công nghệ hiện đại và xây dựng chính sách kinh doanh hợp lý là rất cần thiết Hoạt động tài trợ thương mại không chỉ phức tạp mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, do đó, đội ngũ cán bộ ngân hàng cần có trình độ chuyên môn cao, nắm vững nghiệp vụ cũng như các thông lệ và tập quán quốc tế.
Để ngân hàng hoạt động hiệu quả, đội ngũ cán bộ cần có trình độ chuyên môn cao, tinh thần trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp Công nghệ và cơ sở vật chất đóng vai trò quan trọng trong phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại (NHTM) Các dịch vụ hiện đại như thanh toán quốc tế qua hệ thống SWIFT, e-banking và mobile banking yêu cầu nền tảng công nghệ thông tin tiên tiến Sự hiện đại của công nghệ ngân hàng được thể hiện qua sự đồng bộ giữa phần cứng và phần mềm, từ hệ thống máy móc đến các ứng dụng core banking Ngân hàng cần lựa chọn công nghệ ngân hàng lõi phù hợp và khai thác tối đa tính năng của nó để tiết kiệm chi phí và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh Đồng thời, các NHTM cần nắm bắt xu hướng công nghệ để cải tiến sản phẩm, tung ra dịch vụ mới và xây dựng trung tâm dự phòng thảm họa nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh liên tục.
Cơ sở vật chất là yếu tố quan trọng trong hình ảnh của ngân hàng, ảnh hưởng đến sự tin tưởng và cảm giác yên tâm của khách hàng khi giao dịch Một ngân hàng hiện đại và chuyên nghiệp sẽ tạo ấn tượng tích cực, góp phần nâng cao đánh giá về hoạt động của ngân hàng Đồng thời, cơ sở vật chất còn trực tiếp hỗ trợ trong việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ, thể hiện chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) cần thiết lập chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả, bao gồm tư vấn, chương trình hỏi thăm và giải quyết khiếu nại Những hoạt động này không chỉ giúp đáp ứng nhanh chóng và chính xác nhu cầu của khách hàng mà còn gia tăng sự hài lòng đối với dịch vụ Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh, nơi mà các dịch vụ dễ dàng bị sao chép, chăm sóc khách hàng trở thành yếu tố then chốt để xây dựng lòng trung thành của khách hàng.
Kinh nghiệm nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại của một số chi nhánh ngân hàng thương mại và bài học đối với MSB chi nhánh Hà Nội
1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại của một số chi nhánh ngân hàng thương mại
1.4.1.1 Kinh nghiệm của ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương chi nhánh
Khi đại dịch COVID-19 bùng phát vào đầu năm 2020, Vietcombank đã nhanh chóng thích ứng và điều chỉnh chiến lược kinh doanh theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch (VCB chi nhánh SGD) đã trở thành một trong những chi nhánh lớn nhất tại TP Hà Nội nhờ sự quan tâm của Ban lãnh đạo và nỗ lực của nhân viên Hoạt động TTTM của chi nhánh không chỉ đáp ứng nhu cầu khách hàng mà còn đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, góp phần tích cực vào hoạt động kinh doanh chung của toàn hệ thống TTTM đóng vai trò quan trọng, mang lại nguồn thu dịch vụ chính và ổn định cho ngân hàng, ngay cả trong giai đoạn khó khăn của năm 2020.
Năm 2022, mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, thu nhập từ hoạt động thương mại dịch vụ vẫn tăng và chiếm khoảng 28% tổng thu dịch vụ, góp phần quan trọng vào việc đảm bảo thu nhập ổn định cho cán bộ Công tác quản lý và kiểm soát rủi ro được chú trọng, mang lại hiệu quả rõ rệt, với không có tình huống rủi ro nào xảy ra ảnh hưởng đến ngân hàng hay hoạt động kinh doanh của khách hàng Thành công này là kết quả của nỗ lực không ngừng của Chi nhánh trong các hoạt động.
Ngân hàng VCB chi nhánh SGD đã nỗ lực cải thiện quy trình và thủ tục trong hoạt động TTTM, tập trung vào việc hoàn thiện chính sách khách hàng nhằm đáp ứng yêu cầu về thời gian xử lý nhanh chóng, thủ tục đơn giản, rõ ràng và minh bạch, đồng thời đảm bảo an toàn cho các hoạt động của ngân hàng.
VCB chi nhánh SGD xác định công nghệ hiện đại là yếu tố then chốt để đột phá, với an toàn là cốt lõi và khách hàng là trung tâm Ngân hàng đã linh hoạt áp dụng các ứng dụng ngân hàng số và giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt, nhằm đa dạng hóa kênh cung ứng và danh mục sản phẩm dịch vụ Điều này không chỉ nâng cao an toàn bảo mật mà còn liên tục gia tăng tiện ích, mang lại giá trị thực sự cho khách hàng.
Vietcombank cam kết mang đến dịch vụ vượt trội cho khách hàng, thực hiện mục tiêu thông qua giải pháp công nghệ chính xác và tầm nhìn xa Ngân hàng sẵn sàng hội nhập và phát triển bền vững trong thị trường tài chính.
VCB chi nhánh SGD đã chú trọng đến việc phát triển đội ngũ nguồn nhân lực cho các hoạt động TTTM, với yêu cầu tuyển dụng là những ứng viên giỏi ngoại ngữ và có chuyên môn phù hợp Ngoài ra, chi nhánh cũng đặc biệt quan tâm đến các hoạt động đào tạo, với chi phí trung bình cho đào tạo nhân viên thực hiện TTTM trong giai đoạn này được đầu tư đáng kể.
2020 – 2022 trung bình là 18 triệu đồng/năm
Vào thứ tư, chi nhánh VCB SGD đã chú trọng và thực hiện hiệu quả công tác quản trị rủi ro trong hoạt động TTTM Công tác nhận dạng rủi ro được thực hiện nghiêm túc và thường xuyên Bên cạnh đó, chi nhánh cũng tiến hành đo lường, kiểm tra giám sát khoản vay, cùng với việc xử lý nợ xấu và nợ quá hạn trong hoạt động TTTM một cách triệt để.
1.4.1.2 Kinh nghiệm của ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam chi nhánh
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Hà Nội (EIB chi nhánh Hà Nội) đã có những bước tiến vượt bậc trong hoạt động TTTM tại thành phố trong giai đoạn 2020 – 2022 Chi nhánh này đã đạt kết quả kinh doanh khả quan, với hoạt động TTTM đóng góp hơn 30% vào tổng thu nhập Bên cạnh đó, EIB cũng đã quản lý rủi ro hiệu quả, giữ tỷ lệ nợ xấu dưới 1% trong lĩnh vực này Thành công này chứng tỏ hiệu quả của các biện pháp mà EIB đã áp dụng.
Chi nhánh Hà Nội của EIB luôn tuân thủ quy trình hoạt động TTTM do Hội sở ban hành Đồng thời, trong quá trình thực hiện, chi nhánh cũng chủ động phản hồi về những bất cập trong quy trình để thực hiện cải tiến.
Đội ngũ nguồn nhân lực tại chi nhánh EIB trong hoạt động TTTM luôn được chú trọng phát triển, với số lượng nhân sự đáp ứng đầy đủ và nhiều năm kinh nghiệm Các chế độ phúc lợi được thực hiện tốt, cùng với hoạt động đào tạo thường xuyên, giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình tác nghiệp.
- Về cơ sở vật chất chi nhánh đã được đầu tư tương đối tốt tạo nên một hình ảnh ngân hàng chuyên nghiệp
Công tác chăm sóc khách hàng tại EIB chi nhánh Hà Nội được thực hiện rất hiệu quả, với sự chăm sóc chu đáo cho các khách hàng doanh nghiệp từ giai đoạn tư vấn đến thực hiện và sau khi hoàn thành hoạt động TTTM Mọi yêu cầu và thắc mắc của khách hàng đều được tiếp nhận và phản hồi nhanh chóng, giúp khách hàng cảm thấy được tôn trọng và xây dựng mối quan hệ gắn bó lâu dài với chi nhánh.
1.4.2 Bài học đối với MSB chi nhánh Hà Nội
Xuất phát từ bài học kinh nghiệm của VCB chi nhánh SGD và EIB chi nhánh
Hà Nội đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm quan trọng cho MSB chi nhánh Hà Nội nhằm nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm thương mại Những kinh nghiệm này bao gồm việc cải thiện dịch vụ khách hàng, tối ưu hóa quy trình vận hành và tăng cường sự hiện diện trực tuyến để thu hút khách hàng Bên cạnh đó, việc lắng nghe phản hồi từ khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao trải nghiệm mua sắm.
Quy trình cung cấp hoạt động TTTM cần được đơn giản hóa và nhanh chóng, với việc tự động hóa quy trình để giảm thời gian cung cấp dịch vụ cho khách hàng Đồng thời, tương tác hai chiều giữa chi nhánh và Hội sở là rất quan trọng nhằm đảm bảo quá trình cung ứng hoạt động TTTM phù hợp với đặc điểm của khách hàng.
Đội ngũ nguồn nhân lực cần được tuyển dụng chặt chẽ, đảm bảo rằng tất cả cán bộ nhân viên đều có khả năng ngoại ngữ tốt và chuyên môn vững vàng Quản trị nhân sự phải được thực hiện hiệu quả để tạo động lực làm việc cho nhân viên Hơn nữa, công tác đào tạo cần được đẩy mạnh và thường xuyên cập nhật để thích ứng với bối cảnh quốc tế phức tạp và biến đổi liên tục.
Chi nhánh cần nâng cấp cơ sở vật chất để tạo dựng hình ảnh chuyên nghiệp và tăng cường sự tin tưởng của khách hàng Đồng thời, việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động TTTM và kiểm soát khách hàng là điều thiết yếu để nâng cao hiệu quả phục vụ.
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀ HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI
Tổng quan về Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Hà Nội
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội là Chi nhánh thuộc Ngân hàng Hàng hải Việt Nam được thành lập từ ngày 19 tháng 8 năm 1991
Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đã phát triển mạnh mẽ và khẳng định vị thế trên thị trường từ khi thành lập Là một trong những ngân hàng TMCP ra đời sớm, ban đầu ngân hàng chỉ có 15 cán bộ công nhân viên và vốn điều lệ khoảng hơn 9 tỷ đồng cho hoạt động kinh doanh.
Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, một trong những tổ chức sớm nhất trong hệ thống ngân hàng TMCP Hàng Hải, chính thức hoạt động trong bối cảnh chuyển đổi nền kinh tế từ bao cấp sang thị trường Với khoảng 20 nhân viên và cơ sở vật chất còn hạn chế, chi nhánh đã phải đối mặt với nhiều thách thức trong những ngày đầu thành lập Vốn huy động chủ yếu từ tiền tiết kiệm của người dân dẫn đến tổng dư nợ thấp và hoạt động kinh doanh gặp khó khăn Sau hơn 30 năm phát triển, chi nhánh đã hoàn thiện và phát triển toàn diện, trở thành một trong những chi nhánh xuất sắc trong hệ thống Hiện nay, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đang khẳng định vị thế và góp phần vào mục tiêu trở thành ngân hàng đáng tin cậy nhất.
- Sơ đồ tổ chức bộ máy của Chi nhánh như sau:
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam –
(Nguồn: MSB – Chi nhánh Hà Nội, 2022)
Ngân hàng MSB tại chi nhánh Hà Nội có sơ đồ tổ chức tương tự như các chi nhánh khác, được xem là một trong những ngân hàng tiên phong tại Việt Nam trong việc áp dụng mô hình tổ chức quốc tế và quản lý theo ngành dọc.
Hệ thống ngân hàng được chia thành ba loại: Ngân hàng cá nhân, Ngân hàng doanh nghiệp và Ngân hàng doanh nghiệp lớn Mỗi chi nhánh đều có Trung tâm khách hàng cá nhân và Trung tâm khách hàng doanh nghiệp, phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng Các chứng từ hồ sơ được quản lý chặt chẽ để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong giao dịch.
Phòng giao dịch Phòng Tín dụng
Kiểm soát và HTTD dụng Tín DN dụng Tín CN
Phòng Hành chính KT Tổng hợp
Quỹ Kiếm toán GDV pháp lý tại các chi nhánh sẽ được chuyển thẳng đến văn phòng Ngân hàng tại Hội sở Hà Nội Đội ngũ Giám đốc quan hệ khách hàng tại Trung tâm khách hàng doanh nghiệp, với chuyên môn cao và hiểu biết thị trường, có quyền soạn thảo và trình hồ sơ tín dụng của khách hàng trực tiếp lên Hội sở mà không cần qua trung gian, giúp rút gọn bộ máy tổ chức cồng kềnh Giám đốc Chi nhánh thực hiện nhiệm vụ theo quy định pháp luật và lãnh đạo cấp trên, chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh và phân công công việc theo kế hoạch đã đề ra.
Phòng tín dụng chịu trách nhiệm tổ chức và quản lý các hoạt động tín dụng cho khách hàng, đồng thời thực hiện các chính sách liên quan đến khách hàng Qua đó, phòng tín dụng không chỉ mở rộng thị trường tín dụng mà còn phân loại mức độ khách hàng một cách hiệu quả.
Phòng dịch vụ khách hàng chịu trách nhiệm quản lý và phát triển sản phẩm tín dụng cũng như các dịch vụ tài chính cho ngân hàng và khách hàng, bao gồm dịch vụ tài khoản, thanh toán nội địa và quốc tế, thị trường ngoại hối, biểu phí dịch vụ và chính sách khách hàng Phòng tài chính kế toán quản lý các hoạt động kế toán của chi nhánh, kiểm soát tài sản Nợ - Có, tài sản cố định, công cụ lao động và chứng từ hạch toán, đồng thời quản lý kho tiền Phòng hành chính tổng hợp hỗ trợ ban giám đốc trong việc tổ chức quản lý lao động, tiền lương và thưởng cho nhân viên, cùng với các hoạt động hành chính văn phòng tại các chi nhánh.
Các phòng giao dịch đảm nhận việc xử lý giao dịch cho khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế, bao gồm việc mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm và cho vay Họ có trách nhiệm tiếp nhận yêu cầu liên quan đến tài khoản, thực hiện giao dịch gửi và rút tiền mặt, cho vay, và phát hành bảo lãnh trong phạm vi quyền hạn của giám đốc Ngoài ra, các phòng giao dịch còn thực hiện thu hồi nợ theo quy định và chuyển nợ quá hạn, áp dụng các biện pháp thu nợ cần thiết.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020 – 2022
Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đã không ngừng mở rộng quy mô và mạng lưới kể từ khi thành lập, đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn và đạt được kết quả kinh doanh có lãi Sự phát triển này đã được Ngân hàng Nhà nước đánh giá cao, thể hiện rõ qua các số liệu hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Bảng 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của MSB chi nhánh Hà Nội
1 Huy động vốn Tỷ đồng 814 921 1048 13,14 13,79
4 Thu thuần DV Tỷ đồng 1,516 1,832 2,323 20,84 26,80
5 Lợi nhuận trước thuế Tỷ đồng 7,65 10,54 13,36 37,78 26,76
7 Số điểm giao dịch Điểm 3 3 3 0,00 0,00
(Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD tại MSB chi nhánh Hà Nội, 2020 – 2022)
- Về nguồn vốn huy động:
Tính đến 31/12/2022, tổng vốn huy động của Ngân hàng MSB - Chi nhánh
Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng trong huy động vốn, đạt 1.048 tỷ đồng vào năm 2022, tăng 13,79% so với năm 2021 Sự đa dạng và phong phú của các sản phẩm dịch vụ huy động vốn đã đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, dẫn đến việc tăng lượng vốn huy động từ dân cư Trong khi đó, lượng vốn huy động trên thị trường liên ngân hàng có xu hướng giảm Với chất lượng hoạt động hiệu quả và tình hình tài chính lành mạnh, uy tín của ngân hàng ngày càng tăng, giúp duy trì đà tăng trưởng huy động vốn từ 814 tỷ đồng năm 2020 lên 921 tỷ đồng năm 2021 và 1.048 tỷ đồng năm 2022, ngay cả khi lãi suất huy động có xu hướng giảm.
- Về hoạt động tín dụng:
Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu, đại dịch Covid-19 và các hạn chế kiểm soát tăng trưởng tín dụng năm 2020, Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đã đối mặt với nhiều thách thức trong hoạt động tín dụng Tuy nhiên, dư nợ của ngân hàng này đã tăng trưởng tích cực, đạt 495 tỷ đồng vào ngày 31/12/2020, 532 tỷ đồng vào ngày 31/12/2021 với tốc độ tăng trưởng 7,47%, và đến ngày 31/12/2022, dư nợ đã đạt 589 tỷ đồng, tương ứng với tốc độ tăng trưởng 10,71%.
Tính đến ngày 31/12/2020, nợ xấu đạt 11,484 tỷ đồng, chiếm 2,32% tổng dư nợ Đến 31/12/2021, nợ xấu của toàn chi nhánh giảm còn 11,92 tỷ đồng, tương đương 2,24% tổng dư nợ, trong khi tổng dư nợ có sự tăng nhẹ so với cùng kỳ năm trước.
Tính đến ngày 31/12/2022, nợ xấu của Chi nhánh đã giảm xuống còn 11,66 tỷ đồng, chiếm 1,98% tổng dư nợ Chi nhánh đã chủ động rà soát và triển khai nhiều biện pháp xử lý nợ xấu, giúp tỷ lệ nợ xấu giảm so với năm trước, dù tổng dư nợ vẫn tăng Ban Giám đốc đã lên kế hoạch và phối hợp chặt chẽ với cán bộ để thực hiện các biện pháp này Kết quả, trong năm 2021, Chi nhánh đã thu hồi được khoảng 6 tỷ đồng nợ xấu, và con số này tăng lên 8,5 tỷ đồng trong năm 2022.
Trong năm 2020, doanh số thanh toán quốc tế của Ngân hàng MSB - Chi nhánh Hà Nội đạt 3,4 triệu USD, hoàn thành 108% kế hoạch đầu năm Mặc dù tình hình thanh toán quốc tế có sự cải thiện so với năm 2019, nhưng chủ yếu chỉ dừng lại ở những khách hàng cũ, việc thu hút khách hàng mới vẫn chưa đạt hiệu quả, chỉ dừng ở bước tiếp cận ban đầu Các sản phẩm và hình thức thanh toán hiện tại chủ yếu tập trung vào TTR và thanh toán L/C Năm 2021, doanh số thanh toán quốc tế đạt 3,7 triệu USD, hoàn thành 101,8% kế hoạch năm.
Trong năm 2022, tình hình thanh toán quốc tế tại Việt Nam gặp nhiều cạnh tranh, đặc biệt từ ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng dẫn đầu về hoạt động thanh toán quốc tế Hiện tại, sản phẩm thanh toán của khách hàng chỉ mới dừng lại ở mức độ tiếp cận, chủ yếu tập trung vào hình thức thanh toán TTR và L/C.
Thực trạng chất lượng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ thương mại của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
Hoạt động thương mại quốc tế liên quan đến doanh nghiệp và ngân hàng từ nhiều quốc gia, do đó, các quy định trong lĩnh vực này thường mang tính quốc tế Những văn bản quốc tế được ban hành nhằm điều chỉnh hoạt động thương mại quốc tế, cung cấp cơ sở cho các ngân hàng trong việc kiểm tra chứng từ và giải quyết tranh chấp phát sinh.
Các văn bản được áp dụng trong phương thức trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế gồm có:
- Điều kiện thương mại quốc tế Incoterms
- Quy tắc thống nhất về nhờ thu, hiện tại được áp dụng là URC
- Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (UCP)
- Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế trong kiểm tra chứng từ theo tín dụng chứng từ (ISBP)
Để định hướng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các ngân hàng thương mại, chính phủ và ngân hàng Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản pháp lý, bên cạnh các quy định quốc tế.
Thông tư số 03/2016/TT-NHNN ban hành ngày 26 tháng 02 năm 2016 quy định các hướng dẫn về quản lý ngoại hối liên quan đến hoạt động vay và trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp Thông tư này nhằm tạo ra khung pháp lý rõ ràng cho doanh nghiệp trong việc thực hiện các giao dịch ngoại hối, đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong quản lý tài chính Các doanh nghiệp cần tuân thủ các quy định này để tránh rủi ro và đảm bảo khả năng thanh toán nợ nước ngoài một cách hiệu quả.
- Thông tư số 07/2015/ TT-NHNN ngày 25 tháng 06 năm 2015 và Thông tư 13/2017/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung về bảo lãnh ngân hàng
- Thông tư 02/2017/TT-NHNN về việc ban hành quy chế hoạt động bao thanh toán của các tổ chức tín dụng
Thông tư 04/2013/TT-NHNN quy định về hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng Thông tư này nhằm mục đích tạo ra khung pháp lý rõ ràng cho các giao dịch chiết khấu, bảo đảm quyền lợi cho cả tổ chức tín dụng lẫn khách hàng Các quy định trong thông tư cũng hướng đến việc nâng cao tính minh bạch và an toàn trong hoạt động tài chính ngân hàng.
Trong bối cảnh thương mại quốc tế phát triển nhanh chóng, VietinBank đã không ngừng hoàn thiện hệ thống cơ chế chính sách và văn bản liên quan đến tài trợ thương mại từ năm 2020 đến 2022 Điều này nhằm đáp ứng sự gia tăng về số lượng, quy mô và giá trị giao dịch, đồng thời hỗ trợ hoạt động tác nghiệp theo tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo an toàn và nâng cao tính chuyên nghiệp, hiệu quả trong lĩnh vực này.
2.2.2 Khái quát về hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
2.2.2.1 Các sản phẩm tài trợ thương mại
Hiện tại, chi nhánh Hà Nội của MSB đang triển khai đầy đủ các sản phẩm tài trợ thương mại (TTTM) của Hội sở MSB, bao gồm nhiều sản phẩm đa dạng phục vụ nhu cầu khách hàng.
Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu là hình thức cấp tín dụng của MSB dành cho Khách hàng, trong đó MSB thực hiện việc mua bộ chứng từ trước thời điểm thanh toán Khách hàng, với tư cách là người thụ hưởng hợp pháp bộ chứng từ, sẽ nhận được lợi ích từ dịch vụ này.
Tài trợ L/C trả chậm cho phép người thụ hưởng yêu cầu thanh toán ngay từ Ngân hàng tài trợ, trong khi người yêu cầu mở L/C (Nhà nhập khẩu) vẫn thực hiện thanh toán vào thời điểm đáo hạn của L/C.
- Nhờ thu xuất khẩu: là phương thức thanh toán mà tổ chức xuất khẩu nhờ
MSB thu hồi tiền từ các tổ chức nhập khẩu nước ngoài dựa trên hối phiếu do người xuất khẩu ký phát, cùng với bộ chứng từ hàng hóa (BCT) được gửi kèm theo hối phiếu.
- Thư tín dụng xuất khẩu
Thư tín dụng xuất khẩu (Export L/C) là loại thư tín dụng được phát hành bởi ngân hàng nước ngoài cho nhà xuất khẩu tại Việt Nam, theo yêu cầu của nhà nhập khẩu quốc tế.
Nhờ thu nhập khẩu là phương thức thanh toán trong đó tổ chức xuất khẩu ủy quyền cho ngân hàng thu hộ tiền từ tổ chức nhập khẩu Phương thức này dựa trên hối phiếu do người xuất khẩu ký phát cùng với bộ chứng từ hàng hóa được gửi kèm.
Thư tín dụng nhập khẩu là công cụ tài chính do MSB phát hành, nhằm đảm bảo thanh toán cho nhà xuất khẩu hoạt động ngoài lãnh thổ Việt Nam theo yêu cầu của nhà nhập khẩu trong nước.
MSB cung cấp dịch vụ bảo lãnh đa dạng, giúp khách hàng nâng cao uy tín trong hoạt động sản xuất kinh doanh Các loại hình bảo lãnh mà MSB có thể phát hành bao gồm: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thanh toán thuế, bảo lãnh trong bán và cho thuê mua nhà ở hình thành trong tương lai, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh, thư tín dụng dự phòng, cùng các loại bảo lãnh khác theo quy định của pháp luật và MSB.
MSB đã chuyển đổi sang mô hình thanh toán tập trung tại Trung tâm Tài trợ Thương mại nhằm nâng cao hiệu quả xử lý giao dịch Trước đây, các giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện trực tiếp tại các chi nhánh, nơi cán bộ tín dụng và cán bộ quan hệ khách hàng vừa tiếp cận khách hàng, vừa xử lý giao dịch Mô hình này tiềm ẩn rủi ro do thiếu tính khách quan trong xử lý giao dịch và chuyên môn hạn chế của nhân viên, dẫn đến khả năng không lường trước được các rủi ro trong giao dịch.
MSB đã chính thức tập trung vào hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại tại Trung tâm Tài trợ Thương mại, bao gồm các giao dịch như thư tín dụng, nhờ thu, bảo lãnh, chuyển tiền và bao thanh toán Ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ hàng xuất, các sản phẩm tài trợ hợp tác ngân hàng quốc tế, insourcing cho các định chế tài chính, cùng với nhiều sản phẩm tài trợ thương mại chuyên biệt khác dành cho khách hàng và các định chế tài chính trong nước.
Đánh giá chất lượng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
Chất lượng hoạt động tài trợ thương mại của MSB chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2020 – 2022 đã đạt được những kết quả tích cực, thể hiện rõ qua các chỉ số và thành tựu cụ thể trong việc hỗ trợ khách hàng và thúc đẩy giao dịch thương mại.
Thứ nhất, hoạt động tài trợ thương mại tại MSB chi nhánh Hà Nội gia tăng nhanh chóng về mặt quy mô
Số lượng KH sử dụng TTTM tại MSB chi nhánh Hà Nội có xu hướng gia tăng đáng kể từ 125 khách hàng (2020) lên 165 khách hàng (năm 2022)
Doanh số từ hoạt động TTTM có xu hướng gia tăng đáng kể từ 755,2 tỷ đồng (năm 2020) lên 997,3 tỷ đồng (năm 2022) Tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 15%/năm
Dư nợ tài trợ cũng có xu hướng gia tăng đáng kể từ 72,8 tỷ đồng (năm 2020) lên 90,9 tỷ đồng (năm 2022)
Thứ hai, mức độ an toàn trong hoạt động TTTM cũng đã có những cải thiện đáng kể trong giai đoạn 2020- 2022
Tỷ lệ nợ xấu đã giảm từ 2,35% xuống còn 2,12%, trong khi dư nợ có TSBĐ trong hoạt động TTTM của MSB cao hơn mức trung bình của hệ thống Tỷ lệ giao dịch bị lỗi cũng giảm từ 3,78% vào năm 2020 xuống còn 3,46% vào năm 2022 Số lượng giao dịch TTTM tại chi nhánh Hà Nội trong năm 2020 và 2021 chỉ đạt 5 giao dịch do thời gian giao dịch kéo dài và lỗi công nghệ Đến năm 2022, số lượng giao dịch bị khiếu nại tăng lên 6 giao dịch, nhưng tỷ lệ giao dịch bị khiếu nại đã giảm từ 0,90% vào năm 2020 xuống còn 0,83% vào năm 2022 Thời gian xử lý khiếu nại và lỗi giao dịch cũng có xu hướng giảm trong giai đoạn này.
Sự hài lòng của khách hàng đối với hoạt động TTTM tại MSB chi nhánh Hà Nội thể hiện rõ qua các tiêu chí đánh giá cao Cụ thể, mức độ bảo mật thông tin doanh nghiệp đạt 4,05/5 điểm, cho thấy sự tin tưởng của khách hàng Dịch vụ TTTM được cung cấp đúng như giới thiệu ban đầu với điểm số 4,01/5, khẳng định cam kết của ngân hàng Sản phẩm dịch vụ TTTM đa dạng và phong phú với điểm 4,19/5, đáp ứng nhu cầu của khách hàng Ngoài ra, cán bộ nhân viên hiểu biết đầy đủ về các sản phẩm và chính sách cho vay, đạt 4,01/5 điểm, góp phần nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
Cán bộ nhân viên tại MSB chi nhánh Hà Nội phục vụ khách hàng với thái độ lịch thiệp, nhã nhặn và niềm nở, đạt điểm 4,30/5 Sự đồng cảm của nhân viên cũng được đánh giá cao, với điểm trung bình từ 3,54/5 đến 4,39/5 Ngoài ra, nhân viên ngân hàng luôn ăn mặc lịch sự và chuyên nghiệp.
(4,22/5 điểm); “Địa điểm giao dịch của ngân hàng thuận tiện cho khách hàng” (4,18/5 điểm)
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân
Mặc dù chi nhánh Hà Nội của MSB đã đạt được nhiều kết quả tích cực trong hoạt động TTTM, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế cần khắc phục để nâng cao chất lượng dịch vụ.
Thứ nhất, sự mất cân đối về doanh số đối với hoạt động TTTM là rất lớn
Tốc độ phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại MSB chi nhánh Hà Nội diễn ra chậm, với doanh thu không có sự nổi bật qua các năm Mặc dù hoạt động tài trợ theo thư tín dụng chứng từ tại chi nhánh hoạt động tốt, nhưng chưa đạt mức tăng trưởng mong muốn so với toàn hệ thống và nguồn khách hàng lớn sẵn có Số lượng bảo lãnh xuất nhập khẩu (XNK) vẫn biến động không đều, phụ thuộc vào tình hình XNK từng giai đoạn trong năm, cho thấy bảo lãnh XNK chưa phổ biến và MSB chi nhánh Hà Nội chưa chú trọng phát triển nguồn bảo lãnh này.
Mức độ an toàn trong hoạt động TTTM của Chi nhánh MSB Hà Nội hiện vẫn thấp hơn so với các chi nhánh khác trong thành phố, với tỷ lệ nợ xấu duy trì trên 2%, cao hơn mức trung bình của hệ thống NHTM Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu của MSB chi nhánh Hà Nội tăng từ 44,44% vào năm 2020 lên 60,10% vào năm 2022 Đồng thời, tỷ lệ dư nợ có TSBĐ cũng giảm từ 89,01% xuống còn 87,24% trong cùng giai đoạn.
Thứ ba, hiệu quả hoạt động TTTM là không cao so với các NHTM khác và còn có xu hướng giảm
Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động TTTM của MSB chi nhánh Hà Nội đã giảm mạnh từ 21,33% vào năm 2020 xuống còn 15,01% vào năm 2022 So với các chi nhánh NHTM khác, tỷ trọng lợi nhuận của MSB vẫn ở mức thấp và không ổn định Bên cạnh đó, tỷ trọng lợi nhuận trên doanh thu hoạt động TTTM cũng có xu hướng giảm từ 22,49% xuống 21,67% trong giai đoạn 2020 – 2022.
Thứ tư, vẫn còn nhiều tiêu chí chưa mang lại sự hài lòng của khách hàng đối với hoạt động TTTM
MSB chi nhánh Hà Nội được đánh giá cao về dịch vụ TTTM ngay từ lần đầu tiên với điểm 3,40/5 Hồ sơ xử lý của khách hàng tại đây không có sai sót nào, đạt 3,31/5, và thời gian cung ứng dịch vụ TTTM luôn đúng hạn với điểm 3,19/5 Tuy nhiên, sự hài lòng của khách hàng về lãi suất, phí dịch vụ và quy trình tiếp nhận thắc mắc chỉ đạt mức từ 2,97/5 đến 3,43/5, cho thấy cần cải thiện Cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn tốt (3,01/5) và xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, chính xác (3,34/5) Ngân hàng cũng thể hiện sự quan tâm đến khó khăn của khách hàng với điểm 3,54/5 Trang thiết bị hiện đại và hoạt động tốt (3,05/5), cùng với trụ sở giao dịch khang trang, sạch sẽ (3,16/5), tạo nên một môi trường làm việc chuyên nghiệp.
2.3.3.2 Nguyên nhân hạn chế a Nguyên nhân chủ quan
- Quy trình cấp dịch vụ TTTM chưa cụ thể, chi tiết
Tài trợ thương mại là nhiệm vụ chính của bộ phận TTTM, trong khi bộ phận QHKD chịu trách nhiệm tìm kiếm và thẩm định khách hàng Trong giao dịch ngoại tệ, phòng kế toán là bộ phận chốt cuối, duyệt hồ sơ và thực hiện các giao dịch Tuy nhiên, khách hàng thường xin tài trợ tại một chi nhánh nhưng thanh toán tại chi nhánh hoặc ngân hàng khác, dẫn đến việc không được tư vấn đầy đủ về các sản phẩm dịch vụ Hơn nữa, quy trình giữa các bộ phận còn rời rạc và phức tạp, gây mất thời gian và tăng chi phí, ảnh hưởng đến độ tín nhiệm của khách hàng đối với dịch vụ của chi nhánh.
- Đội ngũ nguồn nhân lực
Với chính sách tuyển dụng cán bộ tập trung và bổ sung nguồn nhân lực dồi dào, chi nhánh đang phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, việc bổ sung nhiều nhân lực mới cũng gặp khó khăn do khả năng thích ứng của cán bộ với công việc áp lực cao còn hạn chế Số lượng cán bộ đáp ứng yêu cầu, đặc biệt trong lĩnh vực thương mại, còn ít, trong khi một số cán bộ kiểm tra, giám sát hoạt động tài trợ thương mại lại thiếu năng lực và kỹ năng cần thiết.
- Công nghệ và cơ sở vật chất của ngân hàng
Kết quả khảo sát cho thấy cơ sở vật chất và trang thiết bị tại chi nhánh MSB Hà Nội đã cũ và chưa được nâng cấp, cùng với chỗ để xe bất tiện, điều này ảnh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ mà chi nhánh cung cấp cho khách hàng.
- Hoạt động quản trị rủi ro đối với hoạt động TTTM
Việc nhận diện rủi ro cho vay và đo lường rủi ro cho vay vẫn còn hạn chế
Mô hình đo lường rủi ro hiện tại chỉ dừng lại ở việc xếp hạng tín dụng nội bộ khách hàng MSB chi nhánh Hà Nội đã nới lỏng các điều kiện tài trợ cho khách hàng trong bối cảnh lĩnh vực xuất nhập khẩu vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro, tạo điều kiện cho các khách hàng yếu kém dễ dàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng Để khắc phục tình trạng này, MSB cần xây dựng chính sách cấp tín dụng linh hoạt phù hợp với diễn biến của thị trường và nâng cao tiêu chuẩn lựa chọn khách hàng vay vốn.
- Chính sách chăm sóc khách hàng
Hoạt động chăm sóc khách hàng tại chi nhánh MSB Hà Nội đối với doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTTM còn hạn chế và thiếu sự quan tâm liên tục Các chương trình chăm sóc khách hàng không được thực hiện thường xuyên, dẫn đến sự thiếu hụt trong việc quan tâm và chia sẻ từ chi nhánh đối với khách hàng.
Hệ thống pháp luật Việt Nam, mặc dù đã được cải cách để đáp ứng yêu cầu mới, vẫn tồn tại nhiều bất cập và thiếu đồng bộ, chưa thực sự chú trọng đến quy luật thị trường và chuẩn mực quốc tế Một ví dụ điển hình là các quy định trong Luật Thuế XNK không còn phù hợp với thực tiễn hoạt động xuất nhập khẩu và các luật liên quan như Luật Quản lý thuế số 38 và các nghị định 126/2020/NĐ-CP, 18/2021/NĐ-CP Cụ thể, quy định về thuế suất hàng hóa xuất khẩu và nhập khẩu hiện hành đã tạo điều kiện thuận lợi và minh bạch cho việc khai báo thuế Tuy nhiên, Điều 5 của Luật Thuế XNK hiện hành lại thiếu quy định về thuế suất thuế nhập khẩu đối với hàng hóa nhập khẩu tại chỗ Mặc dù thời hạn nộp thuế được quy định trước khi thông quan giúp hạn chế nợ thuế, vẫn chưa có quy định rõ ràng về thời hạn nộp thuế cho hàng hóa được mang về bảo quản.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI
Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng
3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh chung của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Hà Nội
Xây dựng chi nhánh MSB Hà Nội trở thành chi nhánh hàng đầu trong hệ thống ngân hàng thương mại, cung cấp đa dạng dịch vụ như tín dụng, chuyển tiền, thanh toán và bảo lãnh, hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế Đảm bảo an toàn trong hoạt động và quản trị rủi ro hợp lý, chi nhánh hướng tới phát triển bền vững, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng với các sản phẩm và dịch vụ chất lượng ngày càng được cải tiến.
Mục tiêu của MSB chi nhánh Hà Nội đến năm 2030 là:
- Tiếp tục là chi nhánh dan đau hệ thống cung cấp dịch vụ tài chính, ngân hàng tại địa bàn
Để đạt được một bảng cân đối kế toán lành mạnh, cần giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu và nợ quá hạn Việc này không chỉ giúp tăng trưởng ngân hàng mà còn nâng cao khả năng sinh lời và phát triển bền vững.
- Áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất
- Cải thiện và phát trien rộng hơn nợ hệ thống các PGD trực thuộc chi nhánh
- Cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường mục tiêu đã lựa chọn; phát trien mạng lưới kênh phân phối sản phẩm
Các chỉ tiêu cơ bản giai đoạn 2023 – 2030
- Tốc độ tăng trưởng bình quân: Dư nợ bình quân là 10%/ năm, nguồn vốn bình quân là: 15%/năm, LN từ HĐKD là 20%/năm
- Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ nhỏ hơn 1%/ năm
3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Hà Nội
Gắn kết tăng trưởng với kiểm soát chất lượng cho vay trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế là rất quan trọng Cần duy trì tỷ trọng cho vay hợp lý, đồng thời nâng cao chất lượng cho vay để hỗ trợ đầu tư và phát triển kinh tế xã hội Tuy nhiên, điều này phải đi đôi với việc đảm bảo an toàn và hiệu quả trong việc sử dụng vốn vay.
Xây dựng quy trình tín dụng cụ thể đối với hoạt động cho vay doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Giảm tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu trong nhóm khách hàng xuất nhập khẩu là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng Hiện nay, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của doanh nghiệp xuất nhập khẩu vẫn chiếm tỷ trọng lớn, do đó, việc giảm tỷ lệ này sẽ góp phần giảm nợ xấu chung Ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, không chỉ dừng lại ở các sản phẩm truyền thống mà còn nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, hướng tới hội nhập kinh tế quốc tế.
Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ nghiệp vụ TTTM và cán bộ quản lý có chuyên môn cao, giàu kinh nghiệm và thông thạo ngoại ngữ là một lợi thế quan trọng Đội ngũ này cần tinh thông nghiệp vụ, đáp ứng các tiêu chuẩn về nghiệp vụ TTTM và nắm vững các khía cạnh pháp lý liên quan Đồng thời, việc đa dạng hóa đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ, phát triển mạng lưới khách hàng và duy trì mối quan hệ với các công ty, tổng công ty lớn, cùng với việc mở rộng mạng lưới khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ tham gia xuất nhập khẩu hàng hóa có lợi thế cạnh tranh tại Việt Nam là rất cần thiết.
Tiếp tục cải tiến công nghệ để phục vụ nghiệp vụ, đồng thời nâng cao mức độ tự động hóa trong việc xử lý giao dịch và quản lý rủi ro.
Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Hà Nội
3.2.1 Cụ thể hóa quy trình hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Hà Nội
MSB chi nhánh Hà Nội cần cải tiến quy trình tác nghiệp nhằm đơn giản hóa và rút ngắn thời gian xử lý giao dịch TTTM cho khách hàng Việc thiết kế các mẫu biểu và chứng từ trong hoạt động TTTM cần được tích hợp, hạn chế yêu cầu khách hàng lập nhiều biểu mẫu khác nhau cho cùng một giao dịch.
Trong hoạt động tài trợ thương mại (TTTM), thời gian xử lý giao dịch là yếu tố quan trọng để đảm bảo sự hài lòng của khách hàng Tuy nhiên, thời gian này thường kéo dài do quy trình phức tạp và yêu cầu nhiều tài liệu từ khách hàng, gây bất tiện và tốn thời gian Để nâng cao chất lượng hoạt động TTTM, ngân hàng cần cải tiến quy trình tác nghiệp theo hướng đơn giản hóa, nhằm rút ngắn thời gian xử lý giao dịch Việc đánh giá và tối ưu hóa quy trình từ tiếp nhận hồ sơ đến thanh toán là cần thiết, đặc biệt là loại bỏ các bước dư thừa để tối đa hóa hiệu quả và giảm thiểu thời gian xử lý.
Sử dụng phần mềm và hệ thống quản lý tài liệu để tối ưu hóa quy trình hoạt động TTTM là giải pháp hiệu quả, giúp ngân hàng giảm thiểu thời gian xử lý và nâng cao hiệu suất Những hệ thống này không chỉ hỗ trợ ngân hàng trong việc quản lý thông tin mà còn tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng truy cập và quản lý dữ liệu của mình Bên cạnh đó, đào tạo nhân viên về kỹ năng quản lý quy trình và công nghệ thông tin là yếu tố quan trọng để đảm bảo chất lượng hoạt động.
Việc tăng cường đào tạo cho nhân viên không chỉ giúp họ nâng cao kỹ năng mà còn cải thiện sự hiểu biết về quy trình và công nghệ Điều này góp phần tăng cường tinh thần trách nhiệm và nâng cao tính chuyên nghiệp trong công việc.
MSB chi nhánh Hà Nội đang nâng cao sự phối hợp giữa các bộ phận và phòng ban theo hướng chuyên nghiệp, tập trung vào khách hàng Để đạt được điều này, cần tổng hợp và ban hành các văn bản, quy định thống nhất và nhất quán trong toàn hệ thống, giúp dễ dàng tra cứu và trích lục, đồng thời vẫn đảm bảo tiêu chuẩn quản lý rủi ro.
MSB chi nhánh Hà Nội cần xây dựng một môi trường làm việc chuyên nghiệp và tích cực, khuyến khích sự phối hợp giữa các bộ phận để đáp ứng nhu cầu khách hàng Để đạt được điều này, ngân hàng cần áp dụng mô hình quản lý hiệu quả, cải thiện hệ thống truyền thông, định hướng chung và tập trung vào khách hàng, nhằm đảm bảo hiệu quả và linh hoạt trong hoạt động.
MSB chi nhánh Hà Nội cần áp dụng công nghệ hiện đại để cải thiện sự phối hợp giữa các bộ phận trong ngân hàng Các công nghệ như phần mềm quản lý tài liệu, quản lý dữ liệu, quản lý quy trình và hệ thống quản lý rủi ro sẽ tăng cường tính liên kết và hiệu quả Việc sử dụng các công nghệ này không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn cải thiện công tác quản lý rủi ro của ngân hàng.
MSB chi nhánh Hà Nội đang nỗ lực xây dựng và hoàn thiện hệ thống quy chuẩn cùng mục tiêu chất lượng trong hoạt động TTTM, nhằm công khai thông tin để khách hàng có thể đánh giá và so sánh giữa thực tế và mục tiêu đề ra Để đạt được điều này, MSB cần xác định rõ các chỉ tiêu đo lường chất lượng và phát triển các quy chuẩn cụ thể, đảm bảo chất lượng hoạt động TTTM Các tiêu chuẩn này sẽ được xây dựng theo các chuẩn mực quốc tế và được cập nhật liên tục để đáp ứng những thay đổi của thị trường cũng như nhu cầu của khách hàng.
Sau khi hoàn thiện hệ thống quy chuẩn và tiêu chuẩn, MSB chi nhánh Hà Nội cần công bố công khai để khách hàng có thể đánh giá sự phù hợp giữa thực tế và mục tiêu đề ra Việc công bố này sẽ giúp khách hàng nhận diện mức độ đáp ứng và tuân thủ các quy chuẩn, tiêu chuẩn của ngân hàng, từ đó đánh giá chất lượng hoạt động TTTM và đưa ra quyết định chính xác về việc sử dụng dịch vụ tài trợ của ngân hàng.
Công bố công khai không chỉ nâng cao sự minh bạch và tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng mà còn tạo ra sự cạnh tranh hiệu quả trên thị trường tài trợ thương mại Điều này giúp chi nhánh Hà Nội của MSB củng cố tính chuyên nghiệp và uy tín trong hoạt động TTTM, đồng thời thu hút nhiều khách hàng tiềm năng hơn.
3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực hiện hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Hà Nội
Con người đóng vai trò quyết định trong mọi hoạt động, với quy trình nghiệp vụ được xây dựng và thực hiện bởi chính họ Các quy tắc, quy định và thông lệ quốc tế cũng được hình thành từ thực tiễn hoạt động thương mại Để đảm bảo chất lượng thương mại an toàn và không ngừng nâng cao, cán bộ làm thương mại cần phải tinh thông nghiệp vụ, am hiểu luật áp dụng, thông thạo ngoại ngữ và có tư chất đạo đức tốt.
Nghiệp vụ thương mại quốc tế (TTTM) rất phức tạp, liên quan đến nhiều loại chứng từ, phương tiện thanh toán và quy định khác nhau Mỗi tình huống yêu cầu một quy trình xử lý riêng với trách nhiệm và quyền lợi của các bên tham gia khác nhau, trong đó ngân hàng đóng vai trò quan trọng Cán bộ ngân hàng cần nắm vững quy trình nghiệp vụ và các thao tác xử lý để tránh sai sót trong hoạt động TTTM, ảnh hưởng đến phương thức thanh toán, vận tải, bảo hiểm và giao nhận Đội ngũ cán bộ TTTM tại MSB chi nhánh Hà Nội chủ yếu là cán bộ trẻ, năng động nhưng còn hạn chế về trình độ nghiệp vụ, kinh nghiệm thực tế và ngoại ngữ Để nâng cao chất lượng hoạt động TTTM, MSB cần xây dựng chiến lược đào tạo, không chỉ về nghiệp vụ mà còn về ngoại ngữ và công nghệ thông tin Việc cải thiện trình độ ngoại ngữ sẽ giúp thanh toán viên soạn thảo văn bản chính xác hơn, bảo vệ quyền lợi cho Việt Nam trong tranh chấp Đồng thời, khả năng ngoại ngữ và tin học tốt cũng giúp cán bộ tiếp cận kiến thức quốc tế qua tài liệu gốc, từ đó hiểu sâu hơn và tránh sai lệch trong bản dịch.
Công tác tổ chức đào tạo nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng TTTM tại chi nhánh Hà Nội của MSB Các hoạt động cụ thể liên quan đến việc cải thiện kỹ năng và kiến thức cho nhân viên.
Để nâng cao năng lực và trình độ cho cán bộ thực hiện TTTM, việc tổ chức thường xuyên các buổi tập huấn nghiệp vụ là rất quan trọng Điều này không chỉ giúp cán bộ cập nhật thông tin quốc tế mà còn tạo điều kiện để họ nắm bắt kịp thời những biến động trên thế giới.
Để nâng cao năng lực cho cán bộ, MSB chi nhánh Hà Nội đa dạng hóa các chương trình tập huấn, bao gồm việc tổ chức định kỳ các lớp học nội bộ nhằm cập nhật thông tin, kiến thức và kỹ năng Ngoài ra, các diễn đàn được thiết lập để cán bộ trao đổi kinh nghiệm và thảo luận tình huống thực tế MSB cũng phối hợp với các ngân hàng nước ngoài tổ chức hội thảo trong và ngoài nước, giúp cán bộ tiếp cận với hệ thống ngân hàng toàn cầu Thêm vào đó, thông tin hữu ích được thường xuyên đăng tải trên trang tin tài trợ thương mại nội bộ Intranet, tạo điều kiện cho cán bộ tham khảo và trao đổi.
Kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ
Chính phủ cần tập trung vào việc ổn định nền kinh tế vĩ mô, tạo ra môi trường kinh tế - chính trị - xã hội ổn định cho các chủ thể kinh tế Sự chú trọng này giúp các doanh nghiệp thực hiện kế hoạch phát triển hiệu quả hơn, rút ngắn thời gian và tối ưu hóa nguồn lực, từ đó thúc đẩy tốc độ phát triển của cả doanh nghiệp và nền kinh tế Môi trường kinh tế ít biến động cũng thu hút đầu tư nước ngoài, tăng cường thương mại quốc tế, mang lại lợi ích cho doanh nghiệp địa phương và người lao động, như đầu tư cơ sở hạ tầng, giảm tỷ lệ thất nghiệp và nâng cao chất lượng an sinh xã hội Đồng thời, các ngân hàng thương mại sẽ hưởng lợi từ nhu cầu mở rộng quy mô của doanh nghiệp, với hoạt động thanh toán quốc tế và thương mại quốc tế trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong bối cảnh nền kinh tế được bảo hộ.
Chính phủ cần xây dựng bộ luật kinh doanh và luật ngân hàng đồng bộ, đầy đủ để tạo ra hành lang pháp lý an toàn cho hoạt động sản xuất kinh doanh và ngân hàng Một môi trường pháp lý rõ ràng, đồng bộ sẽ thu hút nhà đầu tư trong và ngoài nước, đồng thời thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu.
Chính phủ và các bộ ngành cần tránh thay đổi liên tục danh mục mặt hàng, biểu thuế và điều kiện hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) để doanh nghiệp có đủ thời gian sắp xếp kế hoạch sản xuất Việc thay đổi quá thường xuyên sẽ khiến doanh nghiệp bị động Hơn nữa, cần tăng cường phối hợp giữa các Bộ như Hải quan và Thuế, nhằm tạo thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia XNK theo quy trình khép kín, giảm thiểu thủ tục, tiết kiệm thời gian và chi phí.
Nhà nước và Chính phủ cần tăng cường công tác thống kê và dự báo kịp thời các biến động kinh tế vĩ mô và tiền tệ để có các biện pháp điều chỉnh và ban hành chính sách kinh tế, tiền tệ phù hợp Điều này sẽ góp phần tạo ra môi trường pháp lý thông thoáng, minh bạch, giúp các ngân hàng phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn.
Chính phủ cần tăng cường rà soát và kiểm tra chéo giữa các bộ ngành như hải quan, thuế và ngân hàng để phát hiện kịp thời sai phạm Đồng thời, cần ban hành các văn bản hướng dẫn thực tiễn nhằm khắc phục lỗ hổng trong quản lý hoạt động xuất nhập khẩu Các giải pháp này sẽ giúp các chủ thể kinh tế vượt qua khó khăn.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
NHNN cần hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) và thương mại (TTTM) bằng cách ban hành và cải tiến các văn bản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế cũng như đặc điểm kinh tế - chính trị - xã hội của Việt Nam Một khung pháp lý rõ ràng và minh bạch, cùng với sự giám sát hợp lý từ NHNN, sẽ đảm bảo hoạt động của các ngân hàng và nâng cao uy tín trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Ngoài ra, việc ban hành các văn bản quy phạm hướng dẫn đồng nhất với thông lệ quốc tế là cần thiết cho hoạt động TTQT của các ngân hàng thương mại (NHTM) hiện nay.
NHNN cần điều hành linh hoạt chính sách tỷ giá và ngoại hối để ứng phó với những biến động tỷ giá hối đoái, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của doanh nghiệp Sự ổn định và hiệu quả trong quản lý hai chính sách này không chỉ hỗ trợ hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng mà còn góp phần quan trọng vào việc duy trì ổn định nền kinh tế vĩ mô của đất nước, tạo ra môi trường hoạt động thuận lợi cho các ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
NHNN cần linh hoạt điều chỉnh lãi suất theo cơ chế thị trường, bao gồm lãi suất cơ bản, lãi suất tái chiết khấu và tái cấp vốn Việc này cần kết hợp với nghiệp vụ thị trường mở nhằm đảm bảo nguồn vốn ngoại tệ với mức giá hợp lý cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đồng thời ngăn chặn nguy cơ tăng trưởng nóng và kiểm soát lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô.
Vào thứ tư, NHNN cần tập trung vào công tác thống kê và rà soát định kỳ, nghiên cứu môi trường kinh doanh vi mô và vĩ mô Điều này sẽ giúp đưa ra những dự báo kịp thời và các biện pháp điều chỉnh, chính sách về tỷ giá và tiền tệ Mục tiêu là hỗ trợ các ngân hàng thương mại hạn chế tổn thất và tận dụng cơ hội trong bối cảnh nền kinh tế thế giới và Việt Nam đang trải qua những biến đổi liên tục và khó lường.
Vào thứ năm, NHNN cần phối hợp với Hiệp hội Ngân hàng để thành lập hệ thống dữ liệu rủi ro hoạt động chung, giúp các ngân hàng rút ra bài học kinh nghiệm từ các rủi ro trong quá trình tác nghiệp Đồng thời, việc thường xuyên tổ chức diễn đàn và buổi trao đổi giữa các ngân hàng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc chia sẻ kinh nghiệm, phương pháp hoạt động và cập nhật xu hướng mới trong ngành ngân hàng cả trong nước lẫn quốc tế.
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam
Để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động TTTM, MSB cần tăng cường công tác thông tin phòng ngừa rủi ro bằng cách cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế Việc lựa chọn và áp dụng các phương pháp cùng công cụ phòng ngừa rủi ro phù hợp theo tiêu chuẩn quốc tế là rất quan trọng.
Cho phép chi nhánh thực hiện các nghiệp vụ TTTM phù hợp với tình hình kinh tế xã hội của tỉnh sẽ giúp phục vụ khách hàng tốt hơn và nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực.
Ban hành các văn bản hướng dẫn một cách đồng bộ, phù hợp với thực tế, giảm việc chỉnh sửa, thay đổi thường xuyên
Ban lãnh đạo cần hướng dẫn kịp thời các chủ trương, chính sách của chính phủ cho chi nhánh
Ngân hàng đại lý cần tiếp tục phát triển mạnh mẽ trên toàn cầu để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Khi các thị trường dần bão hòa, việc mở rộng mạng lưới đại lý sẽ giúp chi nhánh khai thác tiềm năng từ những đối tác và thị trường mới, từ đó hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu phát triển bền vững.
Tăng cường hợp tác quốc tế trong tài trợ thương mại là cần thiết để đánh giá mối quan hệ với các ngân hàng thương mại, không chỉ trong khu vực mà còn mở rộng ra toàn cầu Việc này giúp định hướng rõ ràng trong phát triển quan hệ với từng ngân hàng, thị trường và khu vực cụ thể Hành động này mang lại lợi ích lớn nhờ chi phí thâm nhập thị trường nước ngoài thấp, đồng thời lựa chọn ngân hàng thứ ba có uy tín để xác nhận độ tin cậy của chi nhánh và cung cấp thông tin, tư vấn đáng tin cậy về khách hàng quốc tế trong các giao dịch thương mại.
Bảo mật dữ liệu và ổn định hệ thống mạng là yếu tố sống còn của ngân hàng và tổ chức tài chính hiện đại Sự phát triển công nghệ thông tin và truyền thông đã tạo ra nhiều dịch vụ khách hàng đa dạng như thanh toán điện tử, Internet Banking, Mobile Banking và thẻ điện tử Tuy nhiên, cùng với đó là sự gia tăng hoạt động bất hợp pháp của tội phạm công nghệ cao, đe dọa đến thông tin cá nhân như mật khẩu và số tài khoản Đặc biệt trong thương mại quốc tế, giao dịch có giá trị lớn và sự tham gia của nhiều bên càng làm tăng rủi ro an ninh mạng Do đó, bảo mật dữ liệu khách hàng và quy trình tác nghiệp là yêu cầu cấp thiết để đảm bảo giao dịch an toàn, chính xác và nâng cao độ tin cậy trong hoạt động của ngân hàng.