Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : ĐỖ PHÚ ĐÔNG Lớp : NHL – K16 Khóa : 2013 - 2017 Khoa : NGÂN HÀNG Hà Nội, tháng 05 năm 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM GVHD : PGS.TS TRƢƠNG QUỐC CƢỜNG Họ tên sinh viên : ĐỖ PHÚ ĐÔNG Lớp : NHL – K16 Khóa : 2013 - 2017 Khoa : NGÂN HÀNG Hà Nội, tháng 05 năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan Khóa luận tốt nghiệp: “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa công bố nội dung đâu Các số liệu luận văn sử dụng trung thực, nguồn trích dẫn có thích rõ ràng, minh bạch, có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu cơng bố Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 18 tháng 05 năm 2017 Sinh viên Đỗ Phú Đông LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Phó Giáo sư, Tiến sĩ Trương Quốc Cường tận tình hướng dẫn em suốt q trình viết khóa luận tốt nghiệp Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô khoa Ngân hàng, Trường Học Viện Ngân hàng tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập Với vốn kiến thức tiếp thu trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang q báu để em bước vào đời cách vững tự tin Em chân thành cảm ơn ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập, nghiên cứu Ngân hàng Trong trình thực tập, thực đề tài, trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn cịn hạn chế nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót định mà thân chưa thấy Em mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cơ bạn đọc để khóa luận hồn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 18 tháng 05 năm 2017 Đỗ Phú Đông MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 Những vấn đề Tài trợ thƣơng mại phƣơng thức Tín dụng chứng từ 1.1.1 Những vấn đề Tài trợ thương mại 1.1.2 Những vấn đề phương thức tín dụng chứng từ 1.2 Chất lƣợng hoạt động tài trợ thƣơng mại theo phƣơng thức tín dụng chứng từ 15 1.2.1 Quan niệm chất lượng hoạt động tài trợ theo phương thức Tín dụng chứng từ 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ 19 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng hoạt động tài trợ thƣơng mại theo phƣơng thức tín dụng chứng từ số ngân hàng lớn Việt Nam 21 1.3.1 Ngân hàng TNHH thành viên ANZ Việt Nam 21 1.3.2 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 22 Kết luận chƣơng 24 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 25 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Hội sở Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 25 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 28 2.2 Thực trạng hoạt động Tài trợ thƣơng mại theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 35 2.2.1 Hoạt động tài trợ nhập theo phương thức Tín dụng chứng từ 35 2.2.2 Hoạt động tài trợ xuất theo phương thức Tín dụng chứng từ 39 2.2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 43 2.3 Đánh giá chất lƣợng hoạt động Tài trợ thƣơng mại theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 52 2.3.1 Kết đạt hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 52 2.3.2 Hạn chế tồn đọng hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 53 2.3.3 Nguyên nhân gây hạn chế tồn đọng 54 Kết luận chƣơng 56 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 57 3.1 Định hƣớng hoạt động Tài trợ thƣơng mại theo phƣơng thức Tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam từ đến năm 2025 57 3.1.1 Định hướng phát triển chung 57 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ 58 3.2 Nội dung cụ thể cho giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động Tài trợ thƣơng mại theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 59 3.2.1 Xây dựng sách phát triển TTTM theo phương thức Tín dụng chứng từ phù hợp 59 3.2.2 Xây dựng, trì phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao 60 3.2.3 Hiện đại hóa kỹ thuật, cơng nghệ ngân hàng 62 3.2.4 Nâng cao uy tín ngân hàng thị trường liên ngân hàng mắt khách hàng 62 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 63 3.3 Kiến nghị 64 3.3.1 Kiến nghị với phủ 64 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 65 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực Xuất nhập 65 Kết luận Chƣơng 67 KẾT LUẬN 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KÝ HIỆU NGUYÊN VĂN CHXHCN Cộng hòa xã hội chủ nghĩa NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên TTTM Tài trợ thương mại TTQT Thanh toán quốc tế XK Xuất NK Nhập L/C Letter Credit – Tín dụng chứng từ NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHXN Ngân hàng xác nhận NHĐCĐ Ngân hàng định PVcombank Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ANZ Ngân hàng TNHH MTV ANZ Việt Nam DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ ẢNH MINH HỌA Sơ đồ Sơ đồ 1.1 Quy trình thực tín dụng chứng từ 12 Sơ đồ 2.1 Mơ hình quản trị ngân hàng Pvcombank 26 Sơ đồ 2.2 Mơ hình tổ chức phịng ban trung tâm TTQT PVcombank 27 Bảng Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu PVcombank 2013-2016 28 Bảng 2.2: Sự thay đổi tiêu kinh doanh PVcombank 2013-2016 tính theo đơn vị % 29 Bảng 2.3 Các số tính tốn để phân tích khả sinh lời PVcombank giai đoạn 2013-2016 29 Bảng 2.4 Số TTTM PVcombank từ 2014 đến 2016 33 Bảng 2.5 Tỷ trọng doanh thu từ TTTM so với tổng doanh thu toàn năm 2013-2016 34 Bảng 2.6 Biểu phí hoạt động tài trợ theo L/C nhập PVcombank 36 Bảng 2.7 Số giao dịch L/C nhập tỷ trọng doanh số giao dịch L/C nhập thời kỳ 2014 – 2016 38 Bảng 2.8 Biểu phí hoạt động tài trợ theo L/C xuất PVcombank 40 Bảng 2.9 Số giao dịch L/C xuất tỷ trọng doanh số giao dịch L/C xuất thời kỳ 2014 – 2016 43 Bảng 2.10 Chỉ tiêu nợ hạn toán L/C nhập 46 Bảng 2.11 Tỷ lệ trình độ nhân viên ngân hàng PVcombank 51 Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Thị phần TTTM ngân hàng VN 32 Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng giao dịch TTTM PVcombank từ 2014 đến 2016 33 Biểu đồ 2.3 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT(*) 34 Ảnh minh họa Ảnh 2.1 Danh sách sản phẩm TTTM thể trang web PVcombank48 Ảnh 2.2 Phần hướng dẫn trang web PVcombank 48 Ảnh 2.3 Phần hướng dẫn trang web Vietcombank 49 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh kinh tế hội nhập toàn cầu nay, giao lưu thương mại quốc gia, vùng lãnh thổ dần trở thành nhu cầu thiết yếu Thêm vào đó, với việc nhiều thỏa thuận đa phương, song phương Việt Nam ký kết thành công, trở ngại thuế quan hay khác biệt pháp lý quốc gia dần gỡ bỏ, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp Việt Nam phát triển hoạt động kinh doanh xuất nhập xác lập quan hệ đối tác lâu dài với cơng ty, tập đồn lớn giới Tuy nhiên, bên cạnh hội hội nhập kinh tế toàn cầu mang lại, doanh nghiệp Việt Nam loay hoay với toán vốn, uy tín rủi ro sai lệch thơng tin tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế Chính lẽ đó, tài trợ Chính phủ, cơng ty tài đặc biệt ngân hàng vốn, uy tín hay thơng tin vô cần thiết cho doanh nghiệp Việt Nam tồn q trình kinh doanh xuất nhập khẩu: từ việc tìm kiếm thơng tin đối tác, chuẩn bị hàng hóa, giai đoạn địi tiền (hàng hóa) từ đối tác hay giai đoạn giải khiếu nại có phát sinh Mặt khác, nhìn từ góc độ ngân hàng, với cạnh tranh khốc liệt mảng bán lẻ nay, việc đầu tư phát triển dịch vụ khác chìa khóa then chốt giúp ngân hàng tạo dấu ấn khác biệt thực thành công nhiệm vụ đa dạng hóa hạng mục kinh doanh nhằm giảm thiểu rủi ro khác cho ngân hàng Việc lựa chọn phát triển dịch vụ Tài trợ thương mại, với mũi nhọn cung ứng dịch vụ Tín dụng chứng từ (L/C) giúp ngân hàng củng cố uy tín ngồi nước, mà cịn giúp cho ngân hàng có nguồn thu lớn ổn định Tuy nhiên, để thực giao dịch liên quan đến Thanh toán quốc tế Tài trợ thương mại, hay cụ thể giao dịch liên quan đến Tín dụng chứng từ (L/C), yêu cầu nhân sự, công nghệ đặc biệt mạng lưới ngân hàng đại lý lượng dự trữ ngoại hối cao Trong trình nghiên cứu quan sát với vai trò thực tập sinh phịng Thanh tốn quốc tế ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam, em nhận thấy ngân hàng có điều kiện để phát triển trở thành ngân hàng đầu lĩnh vực Tài trợ thương mại Từ lý trên, em định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam” làm đề tài khóa luận Tổng quan đề tài nghiên cứu Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ ln lĩnh vực quan tâm nhiều quốc gia giới Do vậy, đề tài thường xuyên xuất Luận văn Thạc sĩ, Luận văn Tiến sĩ, Cơng trình nghiên cứu Việt Nam quốc tế Ở phạm vi quốc tế, nghiên cứu đề cập tới hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ là: - Documentary Credits in International Commercial Transactions with special focus on the Fraud Rules (Zsuzsanna Tóth, 2006, Luận Án Tiến sĩ Đại học Pázmány Péter Catholic, Budapest) - Risk Management in Australian Manufacturing Exports: the Case of Letters of Credit to ASEAN (Roberto Bergami, 2011, Luận án Tiến sĩ Đại học Victoria, Úc) Bên cạnh đó, số cơng trình hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ công bố Việt Nam là: - Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (Nguyễn Thị Lan Thanh, 2010, Luận văn Thạc sĩ Đại học Ngoại thương) - Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy (Trần Thị Hồng Nhung, 2016, Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng) Theo đó, hai nghiên cứu Zsuzsanna Tóth Roberto Bergami rằng, Tín dụng chứng từ nói riêng giao dịch quốc tế nói chung ẩn chứa nhiều rủi ro, rủi ro mang tính hệ thống Với Zsuzsanna Tóth, ơng cho rằng, muốn nâng cao chất lượng hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ, cần phải nắm rõ sử dụng linh hoạt luật điều chỉnh, bên cạnh việc hạn chế tối đa rủi ro liên quan đến trình thực hợp đồng người mua người bán Luận án tiến sĩ Roberto Bergami lại sâu vào tìm hiểu thị trường Châu Á, nhằm hệ thống hóa biện pháp quản trị rủi ro để nâng cao chất đạo ngân hàng Khơng thế, khả tài eo hẹp, nên gói quyền T24 hay World Check ngân hàng mua với giá rẻ, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng cao điểm giao dịch  Uy tín PVcombank thấp Hiện tại, PVcombank chưa thể cung cấp L/C UPAS cách rộng rãi có ICBC chấp nhận làm ngân hàng hồn trả cho PVcombank Tuy nhiên, hạn mức tín dụng PVcombank ICBC 40 triệu USD, nên cung cấp dịch vụ cách phổ biến Lý khơng có ngân hàng thứ hai chịu đứng làm ngân hàng hoàn trả cho PVcombank ngân hàng chưa xếp hạng tín dụng chưa niêm yết sàn chứng khoán Đặc biệt, vấn đề chưa xếp hạng tín dụng ảnh hưởng xấu tới PVcombank khơng lĩnh vực TTTM, mà cịn khiến cho ngân hàng khó huy động vốn thị trường liên ngân hàng Điều ảnh hưởng trực tiếp tới uy tín PVcombank thị trường liên ngân hàng mắt khách hàng Ở tầm quốc tế, số ngân hàng đại lý PVcombank 200 ngân hàng Con số số khiêm tốn, phản ánh uy tín khơng lớn PVcombank trường quốc tế Muốn phát triển TTTM theo L/C, ngân hàng cần nhanh chóng khắc phục điểm yếu  Chất lượng nguồn nhân lực nhiều hạn chế so với yêu cầu quốc tế Nhân viên nghỉ việc, chuyển việc nhiều Do khơng đảm bảo hiệu xử lý giao dịch  Công tác tổ chức máy, phân cơng nhiệm vụ cịn nhiều bất cập, tượng chồng chéo phân công, gây giảm sút hiệu công việc 55 Kết luận chƣơng Trong chương này, vấn đề đề cập bao gồm: Khái quát hình thành phát triển PVcombank Nêu điểm hoạt động kinh doanh từ ngân hàng thành lập Chỉ chất lượng hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ PVcombank Đánh giá chất lượng hoạt động TTTM theo Tín dụng chứng từ theo tiêu chí đề Chương Từ rút ưu điểm, hạn chế nguyên nhân gây hạn chế Trên sở nguyên nhân tìm được, Chương Khóa luận đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TTTM theo Tín dụng chứng từ phù hợp với thực trạng tiềm lực ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 56 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 3.1 Định hƣớng hoạt động Tài trợ thƣơng mại theo phƣơng thức Tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam từ đến năm 2025 3.1.1 Định hướng phát triển chung Năm 2017 dự báo nhiều khó khăn lĩnh vực xuất nhập TTQT TTTM Với việc TPP bị đổ vỡ trị Mỹ có thay đổi khiến tỷ giá đồng USD không ổn định, xuất nhập Việt Nam có khả giảm sút so với năm trước Sang năm 2017, năm thứ chu trình năm 2016-2020 nhằm trở thành Ngân hàng phát triển an toàn ổn định vào năm 2020, định hướng cho hệ thống PVcombank thời gian nên là: - Tranh thủ tối đa khách hàng cũ, mối quan hệ đại lý Western Bank, tiếp tục tái cấu trúc cách bền vững Tận dụng hiệu nguồn ngoại tệ từ Tập đồn Dầu khí Việt Nam tốn Quốc tế - Có định hướng rõ ràng việc phát triển TTTM TTQT, bước xâm chiếm thị trường - Nâng cao uy tín ngân hàng Nhanh chóng trở thành ngân hàng xếp hạng tín dụng an tồn vào năm 2020 Chính thức niêm yết sàn chứng khoán đủ điều kiện Sở Giao dịch muộn vào năm 2025 Phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý toàn cầu - Tăng trưởng tín dụng an tồn, giải nợ hạn TTTM, tập trung vào lĩnh vực ưu tiên (nông nghiệp nông thôn, xuất nhập khẩu, công nghiệp hỗ trợ doanh nghiệp công nghệ cao Đẩy mạnh giao dịch với ngành kinh tế hưởng lợi từ hiệp định thương mại mà Việt Nam ký kết - Đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ Tiếp tục ứng dụng công nghệ thông tin vào việc quản lý cung cấp sản phẩm cho khách hàng - Tiếp tục hoàn thiện máy quản lý Siết chặt công tác tuyển nhân viên đầu vào Từ nâng cao trình độ chun mơn nhân viên, chun viên Có chế độ 57 ưu đãi với nhân viên có học vị thạc sĩ cao Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp động Thúc đẩy hoạt động đào tạo nội bộ, trao đổi kiến thức chuyên ngành chi nhánh hội sở - Mở rộng hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch nước Trong tương lai xa, đưa vào hoạt động chi nhánh nước ngồi Cân trình độ chun mơn chi nhánh Hội sở - Đề kế hoạch cụ thể nhằm đáp ứng chuẩn mực Basel II năm 2020, Basel III vào năm 2030 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức tín dụng chứng từ Trong năm 2017, PVcombank cố gắng vượt qua khó khăn, thách thức đến từ kinh tế vĩ mô, nỗ lực thực giải pháp phát triển, mở rộng hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh việc truyền thông marketing, mang hình ảnh PVcombank đến với nhiều khách hàng Bên cạnh đó, chiếm thị phần thấp, năm 2017, PVcombank phải nỗ lực giữ vững thị phần, qua tạo tiền cho việc tăng thị phần theo hướng chắn ổn định tương lai Đến năm 2025, mục tiêu ngân hàng là: - Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM TTQT tăng lên 185 khách hàng cao - Nâng cao tỷ trọng doanh thu từ TTTM tổng doanh thu toàn ngân hàng lên số 25-30% Giải vấn đề nợ hạn theo L/C - Đẩy mạnh việc ứng dụng CNTT vào quản lý nội ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng Đàm phán với công ty Temenos, Thụy Sĩ việc mở rộng chức phần mềm T24 Khắc phục tối đa lỗi TTTM, không để xảy cố làm chậm giao dịch Để thực mục tiêu trên, bên cạnh việc trì phát triển mạnh có, PVcombank cần có sách, chế đặc thù sản phẩm TTTM Song song với đó, ngân hàng cần nhanh chóng áp dụng sản phẩm có mặt thị trường nhằm đa dạng hóa danh mục sản phẩm Điều giúp cho ngân hàng không bị thụt lùi so với ngân hàng khác việc cung ứng dịch vụ, mà khiến ngân hàng đa dạng hóa khách hàng 58 Nâng cao cơng tác đào tạo nội Tích cực cử nhân viên, chuyên viên phòng TTTM học kiến thức nghiệp vụ Tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ, tránh việc phân công chồng chéo Đẩy mạnh việc bán chéo sản phẩm Muốn TTTM phát triển, ngân hàng cần lưu ý đến hệ thống TTQT ưu đãi Tín dụng Ngược lại, Tín dụng PVcombank đạt thành tựu to lớn tương lai gần ngân hàng có đầu tư, quan tâm cần thiết lĩnh vực TTTM Tích cực hội nhập sâu rộng vào thị trường Tài ngân hàng khu vực quốc tế: củng cố mối quan hệ đối ngoại với ngân hàng nước ngoài; Phát triển số lượng ngân hàng đại lý quốc gia có nhiều giao dịch TTQT với Việt Nam 3.2 Nội dung cụ thể cho giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động Tài trợ thƣơng mại theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 3.2.1 Xây dựng sách phát triển TTTM theo phương thức Tín dụng chứng từ phù hợp PVcombank ngân hàng có tuổi đời trẻ, vậy, nói, chiến lược phù hợp cho PVcombank vào thời điểm chiến lược “Theo sau thị trường” (Giáo trình Marketing bản, Học viện ngân hàng) Theo đó, sản phẩm PVcombank dịch vụ mà PVcombank cung cấp nhiều thiếu sót, ngân hàng lựa chọn ba đường sau để nâng cao chất lượng dịch vụ mình: - Trở thành người chép: Sao chép cách rập khuôn tất sản phẩm, kênh phân phối, cách marketing tiếp cận khách hàng ngân hàng dẫn đầu Ngân hàng mà PVcombank lựa chọn để chép ANZ, ngân hàng giống PVcombank, hoạt động thị trường Việt Nam, khơng có nhiều uy tín, sở hữu lượng khách hàng sở - Trở thành người nhái kiểu: Theo giáo trình Marketing bản, người nhái kiểu chép sản phẩm, cách bán hàng số người dẫn đầu, giữ nguyên sắc Áp dụng trường hợp PVcombank, ngân hàng chép sản phẩm ngân hàng khác, giữ nguyên cách tiếp thị, truyền thơng Tuy nhiên, với chiến lược này, PVcombank phải đảm bảo 59 khả thực giao dịch khó L/C giáp lưng Do đó, chiến lược khơng thích hợp với PVcombank vào lúc này, ngân hàng cịn chưa đủ tiềm lực người máy móc hỗ trợ - Trở thành người cải biến: Ngân hàng lấy sản phẩm ngân hàng dẫn đầu Vietcombank, BIDV để cải tiến chúng Tuy nhiên, với chiến lược này, ngân hàng cần máy phát triển sản phẩm có trình độ cao Hơn nữa, với việc ngân hàng cung cấp sản phẩm giống nay, việc cải biến sản phẩm khơng khác đưa thị trường sản phẩm hoàn toàn Sản phẩm mà PVcombank nghĩ đến L/C UPAS, với việc trở thành ngân hàng hoàn trả ngân hàng Việt Nam Tất nhiên, để cung ứng sản phẩm này, ngân hàng cần cải thiện nguồn nhân lực, máy móc uy tín Đây mục tiêu tương lai ngân hàng PVcombank bối cảnh cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, PVcombank cần điểm để khẳng định sắc vị 3.2.2 Xây dựng, trì phát triển nguồn nhân lực chất lƣợng cao Có thể thấy, nguồn nhân lực đóng vai trị to lớn việc nâng cao chất lượng hoạt động TTTM theo phương thức Tín dụng chứng từ Do nghiệp vụ phức tạp, rủi ro cao, khả sai sót lớn nên nhân tố người vô quan trọng Không thế, có khơng đồng thuận Luật Quốc tế, Luật Việt Nam văn pháp lý tùy chỉnh UCP, nên TTTM theo phương thức Tín dụng chứng từ địi hỏi cao trình độ cán ngân hàng trực tiếp xử lý nghiệp vụ Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, PVcombank cần triển khai bốn vấn đề sau: - Thứ nhất, siết chặt công tác tuyển chọn đầu vào Giống ngân hàng lớn, chuyên viên phòng TTTM nhận vào làm việc Hội sở có năm kinh nghiệm làm công việc tương tự ngân hàng khác phụ trách mảng xuất nhập doanh nghiêp có kinh nghiệm làm việc Hải quan Tuy nhiên, tại PVcombank, nhân viên trẻ thường có kinh nghiệm năm Đây yếu tố cần xem xét lại trình tuyển chọn nhân lực PVcombank Để thực điều này, ngân hàng liên kết với trường Đại học tạo khóa đào tạo ngân hàng, từ lựa chọn sinh viên có trình độ chun mơn tốt, khả xử lý tình nhanh để tiến hành đào tạo chuyên sâu, tạo lớp nhân lực nòng cốt cho ngân hàng 60 Thêm vào đó, tích cực chiêu mộ nhân lực trình độ cao, với học vị thạc sĩ cao nhằm hoạch định chiến lược nâng cao chất lượng hoạt động TTTM theo Tín dụng chứng từ nói riêng toàn hoạt động TTTM TTQT ngân hàng PVcombank nói chung Tuy nhiên, điều khiến cho ngân hàng bị cân quỹ lương thời gian đầu, khoản đầu tư hợp lý ngân hàng muốn phát triển sản phẩm dịch vụ - Thứ hai, đẩy mạnh công tác đào tạo nội ngân hàng Tổ chức buổi hội thảo, chuyên đề, khóa học đào tạo nghiệp vụ ngắn ngày cho cán nhân viên ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần phối hợp với trung tâm đào tạo Trường Bồi dưỡng cán ngân hàng, trường Đại học Học viện ngân hàng nhằm mời giảng viên bổ trợ kiến thức nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên ngân hàng Song song với đó, PVcombank nên tiến hành tổ chức thi nghiên cứu khoa học nội nhằm tìm ý tưởng phát triển sản phẩm, từ tranh thủ nguồn chất xám ngân hàng - Thứ ba, tạo môi trường làm việc không áp lực, thúc đẩy tối đa khả phát triển nhân viên Nhà nghiên cứu Daniel H Pink khẳng định sách Động lực 3.0 rằng: “Cách tốt để giữ chân nhân viên biện pháp củ cà rốt gậy, tức biện pháp làm tốt thưởng, làm khơng tốt bị phạt Củ cà rốt gậy nên biện pháp bổ trợ Cách để nhân viên phát triển thực trung thành với công việc khai thác tiềm ham muốn cống hiến họ” Kết luận hồn tồn phù hợp với mơ hình tâm lý Abraham Maslow, ông cho nhu cầu cao người ham muốn thừa nhận thân Vì vậy, đặc thù nhân phịng TTTM , Hội sở PVcombank có tuổi đời trẻ, chưa ổn định thường muốn chuyển ngân hàng để đổi môi trường làm việc, ngân hàng cần đưa sách khích lệ, động viên thừa nhận đóng góp nhân viên cách kịp thời, từ khơi gợi ham muốn cống hiến trung thành họ, tránh tượng chảy máu chất xám, phung phí cơng sức đào tạo nội ngân hàng - Thứ tư, thực công tác quy hoạch, bổ nhiệm cán theo lộ trình, Kiện tồn đội ngũ lãnh đạo cấp cao phải đảm bảo phù hợp với quy định Nhà nước, phù hợp với đóng góp nhân viên phần đông nhân viên ngân hàng ủng hộ 61 3.2.3 Hiện đại hóa kỹ thuật, cơng nghệ ngân hàng Công nghệ dần trở thành xương sống việc định thành bại giao dịch, đặc biệt giao dịch mang tính chất quốc tế TTTM Do đó, tương lai gần, từ 2017 đến 2020, ngân hàng cần: - Hoàn thiện hệ thống T24 Đàm phán với công ty Temenos, Thụy Sĩ gói quyền cao hơn, nhằm xử lý hiệu giao dịch với số lượng lớn Bên cạnh đó, mua thêm gói quyền trang web World Check, nhằm tránh tình trạng phịng TTTM Hội sở có tài khoản khả dụng Điều gây chậm giao dịch, đặc biệt với giao dịch nhạy cảm, có nguy liên quan đến việc rửa tiền - Thứ hai, tương lai xa, tự xây dựng phần mềm kiểm tra chéo thông tin khách hàng, phần mềm đánh giá lực nhân viên định kỳ nhằm đảm bảo tính chuyên môn cho nghiệp vụ - Học tập BIDV, triển khai hệ thống e-office nhằm xây dựng cổng thông tin tổng hợp tạo điều kiện cho nhân viên tham khảo thông tin cần thiết, tra cứu xây dựng lịch làm việc hiệu - Cuối cùng, xây dựng hoàn thiện kênh Ngân hàng điện tử nhằm giúp khách hàng ngân hàng tiết kiệm thời gian giao dịch, nâng cao suất làm việc 3.2.4 Nâng cao uy tín ngân hàng thị trường liên ngân hàng mắt khách hàng - Ngân hàng cần nhanh chóng tiến hành thủ tục để xếp hạng tín dụng Việc có xếp hạng tín dụng cao khiến cho ngân hàng có uy tín cao thị trường liên ngân hàng Từ dễ dàng triển khai dịch vụ liên quan đến L/C UPAS - Thứ hai, PVcombank cần đẩy mạnh vấn đề truyền thơng, đưa sản phẩm tới gần khách hàng Sau năm hoạt động, lạ không điểm mạnh ngân hàng, PVcombank cần tập trung phát triển chất lượng số lượng sản phẩm mà ngân hàng cung ứng cho khách hàng, lấy làm nội dung việc quảng bá hình ảnh ngân hàng Về hình thức, ngân hàng cần thiết kế lại trang web cho dễ tra cứu thông tin Về người, PVcombank cần trọng phát triển đội ngũ chuyên viên quan hệ khách hàng kinh nghiệm trình độ cao, để tư vấn cho khách hàng, bán sản phẩm cho khách hàng cách hiệu 62 - Thứ ba, đẩy mạnh vai trò phòng Tác nghiệp ngân hàng đại lý Hiện nay, số lượng ngân hàng đại lý ngân hàng dừng số 200, với việc tập trung quốc gia bạn hàng quen thuộc khách hàng Do đó, từ tới năm 2020, ngân hàng cần nhanh chóng mở rộng mối quan hệ đại lý tới quốc gia tiềm khác Để làm điều đó, ngân hàng cần:  Tôn trọng quy ước, cam kết tập quán quốc tế để không ảnh hưởng tới uy tín ngân hàng  Cần xây dựng phần mềm phân loại tín dụng, uy tín ngân hàng đại lý, từ quản trị mối quan hệ đại lý tốt  Tiếp tục giữ vựng mối quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý chi nhánh - Thứ tư, triển khai sản phẩm chưa có thị trường Ví dụ, trở thành ngân hàng hoàn trả ngân hàng TMCP Việt Nam khác theo L/C UPAS Đây yếu tố giúp ngân hàng khẳng định sắc riêng mình, song song với việc phát triển mối quan hệ với ngân hàng nước 3.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Kiểm tra, kiểm sốt hoạt động thực sau tài trợ cho khách hàng nhằm đảm bảo quy trình nghiệp vụ diễn tiếp kiểm sốt Cơng tác kiểm tra, kiểm soát tốt giúp cho ngân hàng phát nguy tiềm ẩn, hạn chế nợ hạn toán L/C Để nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm soát PVcombank, ngân hàng cần: - Xây dựng quy trình chuẩn, phối kết hợp phòng ban việc dự báo xử lý rủi ro xảy - Tiến hành rà soát thường xuyên việc xử lý nghiệp vụ L/C, đặc biệt L/C giá trị lớn Tuyệt đối không cho phép chuyên viên xử lý L/C theo hướng vội vàng, hấp tấp - Nâng cao chất lượng cán ngân hàng thông qua buổi đào tạo, tập huấn nội Bên cạnh đó, phận TTTM cần phối hợp với phận Tín dụng để kiểm tra thơng tin khách hàng Khi khách hàng gặp khó khăn hay sai sót q trình thực hợp đồng, chun viên phịng TTTM cần nhanh chóng liên hệ với khách hàng 63 thông qua chi nhánh trực tiếp liên hệ với khách hàng để tháo gỡ khó khăn, đảm bảo hợp động thực quy trình Cuối cùng, PVcombank cần lưu ý đến phẩm chất cán kiểm sốt Tích cực đào tạo, bỗi dưỡng cán kiểm sốt khơng chun mơn mà đạo đức thực nghiệp vụ 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ 3.3.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mô Trong TTTM, hai vấn đề quan tâm lạm phát tỷ giá: - Lạm phát có tác động chung đến tồn kinh tế, đặc biệt ngành tài ngân hàng Lạm phát làm tăng chi phí đầu vào, từ gây việc giảm doanh thu nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng giảm - Tỷ giá yếu tố đặc biệt quan trọng Đặc biệt, vào cuối năm 2016, có thay đổi trị Mỹ, đồng USD có xu hướng giảm mạnh Dù cho tín hiệu vui doanh nghiệp nhập khẩu, lại khiến cho ngân hàng bị giảm doanh thu với L/C xuất Quay thời kỳ năm 2015, dù Việt Nam cam kết không điều chỉnh tỷ giá USD/VND 2%, việc phá giá đồng Nhân dân tệ, NHNN bắt buộc phải điều chỉnh tỷ giá tăng 2% nới rộng biên độ, đưa mức tăng tối đa lên đến 5% Có thể thấy, tình hình kinh tế vĩ mơ ln ln bất ổn, vậy, Chính phủ cần có sách bảo đảm quản lý kinh tế vĩ mơ tốt ngân hàng thích ứng với cú sốc tương lai 3.3.1.2 Xây dựng sách thương mại phù hợp Như đề cập trên, Việt Nam chưa có văn thức hướng dẫn việc thực quy trình nghiệp vụ L/C Bên cạnh đó, văn điều chỉnh L/C văn pháp lý tùy ý, nên việc có xảy kiện tụng điều có nhiều khả xảy Hơn nữa, luật pháp Việt Nam cịn có nhiều điểm phức tạp, điển hình Luật Hải quan, gây khó dễ cho doanh nghiệp q trình xuất nhập Vì vậy, Chính phủ ban ngành chức cần nhanh chóng vào cuộc, điều chỉnh văn luật pháp theo hướng phù hợp với luật pháp quốc tế, bảo vệ quyền lợi ngân hàng TMCP Việt Nam quyền lợi doanh nghiệp Việt Nam tham gia vào thị trường trao đổi hàng hóa quốc tế 64 Trong năm 2017, mũi nhọn xuất Việt Nam là: Ngành dệt may, ngành Da giày, Gỗ, Gạo Thủy Sản Như vậy, xuất nông sản dự báo ngành quan trọng, “kéo” ngành xuất Việt Nam Do vậy, Chính phủ cần có biện pháp hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp thực xuất ngành trọng điểm Song song với đó, Chính phủ cần lưu ý đến ngành công nghệ cao, hỗ trợ ngân hàng việc thực L/C liên quan đến hàng hóa cơng nghệ cao, giá trị lớn, giảm thiểu rủi ro cho NHTM 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc Như phân tích trên, biến động tỷ giá có ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTTM ngân hàng Do đó, NHNN cần xây dưng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, nhằm hỗ trợ tối đa cho NHTM kinh doanh nghiệp vụ TTTM NHNN cần đưa sách mang tính chất hỗ trợ NHTM thực tốt cơng tác phân tích, dự báo biến động tỷ giá thông qua dấu thị trường Không thế, NHNN cần tăng cường dự trữ ngoại tệ nhằm tạo tương xứng với nhịp độ phát triển ngành XNK Ngoại tệ trữ cần đa dạng loại ngoại tệ Bên cạnh đó, NHNN cần hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Vì nơi cung ứng ngoại tệ cho NHTM cách kịp thời, đồng thời cơng cụ để NHNN thực sách tỷ giá theo hướng có lợi cho tồn kinh tế Nhìn chung, thị trường liên ngân hàng cần phải hoàn thiện theo ba hướng sau: - Đa dạng hóa loại ngoại tệ cho vay Có thể trở thành ngân hàng hoàn trả giao dịch L/C UPAS - Thể vai trò chủ đạo việc kiểm soạt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm đảm bảo thị trường liên ngân hàng hoạt động hiệu 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực Xuất nhập - Doanh nghiệp cần có phương án kinh doanh hiệu quả, ký kết hợp đồng ngoại thương có khả tốn có khả nhận tài trợ từ ngân hàng - Cần tìm hiểu kỹ thị trường, luật quốc tế trước bước vào kinh doanh XNK Thực tế, hầu hết ngân hàng cho doanh nghiệp Việt Nam 65 thiếu kiến thức TTQT trầm trọng, gây nhiều trở ngại cho doanh nghiệp ngân hàng trình thực hợp đồng Song song với đó, cán doanh nghiệp cần đọc hiểu ngoại ngữ, đặc biệt Tiếng Anh, hầu hết giao dịch quốc tế liên quan đến Tiếng Anh Điều giúp cho doanh nghiệp bớt phụ thuộc vào ngân hàng, chủ động việc chuẩn bị chứng từ phù hợp với L/C đưa định hợp lý tiến hành tu chỉnh L/C - Ngoài ra, xuất khẩu, doanh nghiệp nên sử dụng điều kiện sở giao hàng CIF nhập theo FOB theo Incoterms 2010 nhằm tăng ngoại tệ cho NHTM Từ giúp doanh nghiệp Việt Nam đa dạng hóa tiền gửi ngoại tệ tài khoản ngân hàng, giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp cho ngân hàng 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương khóa luận đưa giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng hoạt động TTTM theo phương thức Tín dụng chứng từ nói riêng tồn hoạt động TTTM, TTQT nói riêng Theo đó, giải pháp đề cập chương là: - Xây dựng sách phát triển TTTM theo phương thức Tín dụng chứng từ phù hợp - Xây dựng, trì phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao - Hiện đại hóa kỹ thuật, cơng nghệ ngân hàng - Nâng cao uy tín ngân hàng thị trường liên ngân hàng mắt khách hàng - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Cùng với đó, Chương đưa số kiến nghị cho Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập cho PVcombank nhằm tạo điều kiện để hoạt động TTTM theo phương thức Tín dụng chứng từ hồn thiện 67 KẾT LUẬN Hiện nay, vấn đề hội nhập quốc tế, phát triển xuất nhập chủ trương nước ta Trong đó, ngân hàng với hoạt động Tài trợ thương mại ln đóng vai trị chất xúc tác giúp hoạt động mua bán quốc tế diễn trôi chảy Thông qua tài trợ ngân hàng, vị doanh nghiệp, vấn đề vốn, chất lượng hàng hóa bảo đảm Với lợi mặt thơng tin, uy tín kinh tế mình, NHTM Việt Nam đưa nhiều sản phẩm Tài trợ thương mại phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp Đặc biệt, sản phẩm liên quan đến L/C lựa chọn hàng đầu doanh nghiệp, sản phẩm an tồn, thích hợp cho doanh nghiệp Việt Nam, bối cảnh vị doanh nghiệp Việt Nam khơng cao Do đó, khóa luận tập trung hệ thống lý luận hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ Dựa kiến thức đó, Khóa luận phân tích, nghiên cứu, đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam Sau đó, đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ ngân hàng Do hạn chế mặt số liệu thời gian thực tập, Khóa luận em khơng khỏi có thiếu sót đánh giá chủ quan Em mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy cô bạn để Khóa luận hồn chỉnh 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Thanh tốn Quốc tế Tài trợ Ngoại thương, NXB Thống kê năm 2013 – GS.TS Nguyễn Văn Tiến TS Nguyễn Thị Hồng Hải đồng chủ biên Tài liệu học tập môn Tài trợ Thương mại, Học viện ngân hàng, năm 2016 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh kiểm toán Báo cáo thường niên ngân hàng PVcombank thời kỳ 2013-2015 Giáo trình Marketing bản, NXB Lao động – Xã hội – PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiền ThS Nguyễn Thị Hưng đồng chủ biên Động lực chèo lái hành vi – Daniel H.Pink Lời tường thuật nhân viên phòng TTTM, PVcombank Website: Pvcombank.com.vn Website: Vietcombank.com.vn Website: BIDV.com.vn 69