Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam chi nhánh bình dương khóa luận tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: ThS.VÕ THỊ THU THẢO SVTH: PHẠM VĂN HUY MSSV: 19120025 LỚP: 22TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHĨA 2019 - 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: ThS.VÕ THỊ THU THẢO SVTH: PHẠM VĂN HUY MSSV: 19120025 LỚP: 22TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHÓA 2019 – 2023 LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cám ơn Ban Giám Hiệu Trường Đại học Bình Dương tạo điều kiện tổ chức để em tham gia chương trinh thực tập thực tế Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương Em xin chân thành cám ơn Ban lãnh đạo khoa Kinh tế - Trường Đại học Bình Dương truyền cho em kiến thức quý báu suốt thời gian học tập Trường Em hết lòng biết ơn quan tâm ủng hộ gia đình bạn bè Đó nguồn động viên tinh thần lớn để em theo đuổi hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn đến toàn thể ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương, cơ, chú, anh, chị cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương tận tính hướng dẫn tạo điều kiện giúp đỡ em suốt q trình thực tập Cơng ty để em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới (cô) TS.Võ Thị Thu Thảo– giảng viên trực tiếp hướng dẫn em suốt q trình thực tập giúp cho em hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Ngày … tháng … năm 2023 Sinh viên thực Phạm Văn Huy iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Bình Dương, ngày tháng năm 2023 iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM CỦA GIẢNG VIÊN TT Các mục cần chấm điểm Khung Giảng điểm Quá trình thực tập(nộp nhật ký thực tập) Nội dung khóa luận tốt nghiệp: Mục tiêu, phạm viên Giảng viên 2 vi đề tài rõ ràng Xây dụng sở lý luận đầy đủ, phù hợp, xúc tíc Kết cấu hợp lý Mô tả đầy đủ đánh giá sâu sắc tình hình thực tế DN Nhận xét, đề xuất kết luận có tính thuyết phục Hình thức khóa luận tốt nghiệp Hình thức trình bày theo hướng dẫn Khơng sai lỗi tả, câu văn rõ ràng, mạch lạc Tổng cộng 10 GIẢNG VIÊN CHẤM GIẢNG VIÊN CHẤM ….……………………… ….……………………………… v MỤC LỤC TRANG BÌA NGỒI i TỜ LÓT ii TRANG BÌA TRONG iii LỜI CẢM ƠN iv NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP v NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN vi MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU x DANH SÁCH HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp thực đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng 1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.4 Phân loại hoạt động cho vay tiêu dùng 1.4.1 Theo thời gian 1.4.2 Theo mục đích sử dụng 1.4.3 Theo hình thức đảm bảo 1.4.4 Theo phương thức hoàn trả nợ 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay 10 1.5.1 Nhân tố khách quan 10 vi 1.5.2 Nhân tố chủ quan 11 1.6 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng 12 1.6.1 Chỉ tiêu tăng trưởng doanh số cho vay 12 1.6.2 Chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ 13 1.6.3 Chỉ tiêu thu nợ cho vay tiêu dùng 13 1.6.4 Chỉ tiêu nợ hạn nợ xấu 14 Tóm tắt chương 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 17 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương 17 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng 17 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng 19 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng 22 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương 26 2.1.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng 26 2.1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng 28 2.1.3 Tình hình tăng trưởng doanh số cho vay tiêu dùng 32 2.1.4 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng 34 2.1.5 Tình hình thu nợ cho vay tiêu dùng 36 2.1.6 Tình hình nợ hạn nợ xấu 39 2.1.7 Đánh giá hiệu chất lượng tín dụng cho vay tiêu dùng 41 Tóm tắt chương 44 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 45 3.1 Đánh giá chung tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương 45 3.1.1 Những kết đạt 45 vii 3.1.2 Hạn chế tồn 46 3.2 Một số biện pháp nhằm nâng cao tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương 47 3.2.1 Giải pháp nhằm mở rộng nâng cao cho vay tiêu dùng 47 3.2.2 Giải pháp nhằm nâng cao cho vay tiêu dùng 48 Tóm tắt chương 49 KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NHẬT KÝ THỰC TẬP viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại CN Chi nhánh TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phịng giao dịch TCKT Tổ chức tín dụng BĐS Bất động sản ix DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Doanh số cho vay tiêu dùng PVcom Bank – CN Bình Dương giai đoạn 2020 – 2022 33 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng PVcom Bank – CN Bình Dương giai đoạn 2020 – 2022 35 Bảng 2.3: Tình hình thu nợ cho vay tiêu dùng PVcom Bank – CN Bình Dương giai đoạn 2020 – 2022 38 Bảng 2.4: Tình hình nợ hạn nợ xấu PVcom Bank – CN Bình Dương giai đoạn 2020 – 2022 40 Bảng 2.5: Đánh giá hiệu chất lượng tín dụng cho vay tiêu dùng PVcom Bank – CN Bình Dương giai đoạn 2020 – 2022 42 x Nợ hạn nợ xấu 0.03 0.02 0.02 0.02 0.01 0.01 0.01 0.01 0.01 0.01 0.01 Năm 2020 Năm 2021 Tỷ lệ nợ hạn/Tổng dư nợ Năm 2022 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ Biểu đồ 2.13: Biểu đồ thể tình hình nợ hạn nợ xấu PVcom Bank – CN Bình Dương giai đoạn 2020 – 2022 Nguồn: Phòng Quản lý khách hàng Thẩm định tài sản Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Bình Dương 2.1.7 Đánh giá hiệu chất lượng tín dụng cho vay tiêu dùng Hiệu chất lượng tín dụng cho vay tiêu dùng PVcom Bank – CN Bình Dương thể bảng sau: Nhìn bảng 2.5 ta thấy rằng, vốn huy động tổng nguồn vốn PVcom Bank – CN Bình Dương ln tăng giai đoạn 2020 - 2022 Trong tỷ lệ vốn huy động/tổng nguồn vốn ln lớn 200%, cụ thể tỷ lệ qua 03 năm 201,61%, 226,06%, 241,45% Qua ta thấy PVcom Bank – CN Bình Dương làm tốt cơng tác huy động vốn Điều cần phát huy qua năm sau để trì tốt tỷ lệ 41 Bảng 2.5: Đánh giá hiệu chất lượng tín dụng cho vay tiêu dùng PVcom Bank – CN Bình Dương giai đoạn 2020 - 2022 STT Chỉ tiêu Vốn huy động Dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân Đơn vị Năm Năm tính 2020 2021 Tỷ đồng 1,015.92 1,412.26 So sánh năm So sánh năm 2021/2020 2022/2021 Năm 2022 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % 1,872.19 396.34 39.01 459.93 32.57 Tỷ đồng 335.61 429.55 534.52 93.94 27.99 104.97 24.44 Nợ hạn Tỷ đồng 20.5 15.63 11.7 (4.87) (23.76) (3.93) (25.14) Tổng nguồn vốn Tỷ đồng 503.91 624.74 775.4 120.83 23.98 150.66 24.12 Tổng dư nợ cho vay Tỷ đồng 950.82 1,098.24 1,429.27 147.42 15.50 331.03 30.14 Tỷ lệ vốn huy động/Tổng nguồn vốn % 201.61 226.06 241.45 24.45 12.13 15.39 6.81 % 66.60 68.76 68.93 2.16 3.24 0.18 0.26 (6)=(1)/(4)*100 Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân/Tổng nguồn vốn (7)=(2)/(4)*100 42 Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân/Vốn huy % 33.04 30.42 28.55 (2.62) (7.93) (1.87) (6.13) % 6.11 3.64 2.19 (2.47) (40.43) (1.45) (39.84) động (8)=(2)/(1)*100 Tỷ lệ nợ hạn/Dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân (9)=(3)/(2)*100 Nguồn: Phòng Quản lý khách hàng Thẩm định tài sản Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN Bình Dương 43 Năm 2020 dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân chiếm 66,60% tổng nguồn vốn, năm 2021 số 68,76% thay đổi nhỏ vào năm 20,2 68,93% Tỷ lệ cao giai đoạn 2020 - 2022, từ ta đánh giá PVcom Bank – CN Bình Dương sử dụng hiệu nguồn vốn PVcom Bank – CN Bình Dương cần phải nâng tập trung huy động vốn, phát hành thêm cổ phiếu để tăng lực tài cho Đây yếu tố để chiếm lòng tin khách hàng Qua số liệu ta thấy dư nợ cho vay tiêu dùng vốn huy động giai đoạn 2020 – 2022 liên tục giảm Năm 2020, tính 100 đồng vốn lưu động có 33,04 đồng sử dụng vào cho vay tiêu dùng Sang năm 2021 số giảm xuống 30,42 đồng, tiếp lại giảm mạnh xuống cịn 28,55 đồng vào năm 2022 Điều chứng tỏ nguồn vốn huy động PVcom Bank – CN Bình Dương sử dụng vào cho vay tiêu dùng mà chuyển sang lĩnh vực hoạt động khác Từ ta thấy PVcom Bank – CN Bình Dương chưa tích cực tạo lợi nhuận từ nguồn vốn huy động việc cho vay tiêu dùng cá nhân.Chỉ số tỷ lệ nợ hạn/dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân giúp đo lường chất lượng nghiệp vụ tín dụng PVcom Bank – CN Bình Dương, số lớn khơng tốt Năm 2020 nợ hạn cho vay tiêu dùng cá nhân chiếm 6,11% dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân, năm 2021 số giảm xuống 3,64% năm 2022 giảm 2,19% PVcom Bank – CN Bình Dương cần tiếp tục phát huy hiệu cơng tác thu nợ 43 Tóm tắt Chương Nội dung chương khái quát trình hình thành phát triển PVcom Bank – CN Bình Dương Nội dung chương đề cập đến tình hình hoạt động kinh doanh PVcom Bank – CN Bình Dương mặt tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng Mơ tả sản phẩm cho vay tiêu dùng, quy trình cho vay tiêu dùng thực tế, kết đạt qua số liệu thống kê, so sánh Bên cạnh đó, chương khẳng định cho vay tiêu dùng thị trường đầy tiềm hấp dẫn PVcom Bank – CN Bình Dương định phải hướng đến 44 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ GIẢI PHÁP 3.1 Đánh giá chung tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương 3.1.1 Những kết đạt Qua phân tích nhận thấy hoạt động cho vay tiêu dùng PVcom Bank – CN Bình Dương có tăng trưởng lớn mặt quy mô chất lượng khoản vay đảm bảo Bên cạnh luân chuyển vốn phát triển khoản cho vay khác cao Vì cho vay tiêu dùng cá nhân trọng mở rộng nhiều nên góp phần khơng nhỏ vào thu nhập PVcom Bank – CN Bình Dương, hiệu công tác thu hồi khoản vay tốt làm cho nguồn vốn chi nhánh trì Trong tương lai đặc biệt thời gian tới, thị trường cho vay tiêu dùng hứa hẹn mảng tín dụng sơi động với gói kích cầu phủ nhằm giúp kinh tế có xu hướng suy vượt qua khó khăn Vì vậy, PVcom Bank – CN Bình Dương cần trọng nhiều lĩnh vực thời gian tới thị trường đầy tiềm đem lại lợi nhuận không nhỏ cho Ngân hàng Cho vay tiêu dùng đem lại khoản lợi nhuận lớn cho PVcom Bank – CN Bình Dương nói riêng Pvcombank tồn quốc nói chung Dư nợ cho vay tiêu dùng qua năm 2020, 2021 2022 liên tục tăng thời kì đất nước giới trải qua đại dịch Covid-19 kinh tế liên tục bị khủng hoảng, doanh số cho vay tiêu dùng tăng qua năm Điều cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng PVcom Bank – CN Bình Dương có nhiều bước tiến đáng kể tạo lịng tin từ phía khách hàng Đồng thời hình ảnh PVcom Bank – CN Bình Dương nhận nhiều thiện cảm từ phía khách hàng qua làm tăng khả huy động vốn Chất lượng tín dụng khoản cho vay tiêu dùng có nhiều cải thiện có nhiều bước tiến đáng kể, tỷ lệ nợ hạn giảm so với năm trước 45 Điều chứng tỏ năm qua PVcom Bank – CN Bình Dương quan tâm, trọng việc nâng cao chất lượng quản lý tín dụng Các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng PVcom Bank – CN Bình Dương thực hiệu trước thể rõ chỗ: quy trình tín dụng ngày chặt chẽ, thủ tục rõ ràng mà không rườm rà phức tạp, thời gian thẩm định tương đối nhanh Điều góp phần thu hút đáp ứng nhu cầu khách hàng Những kết đạt PVcom Bank – CN Bình Dương có thuận lợi, điển hình như: PVcom Bank – CN Bình Dương đặt vị trí trung tâm nơi tập trung đông dân cư nhiều ngành nghề, buôn bán Điều giúp cho PVcom Bank – CN Bình Dương dễ tiếp cận với khách hàng cần vay vốn gửi tiền Với trụ sở khang trang bắt mắt từ thương hiệu PVcom Bank – CN Bình Dương ngày thu hút khách hàng Khơng thế, PVcom Bank – CN Bình Dương tập thể có tinh thần đồn kết cao, nhân viên chi nhánh hỗ trợ cơng việc, giúp cho chi nhánh ln hồn thành nhiệm vụ ban lãnh đạo PVcom Bank – CN Bình Dương đề xuất Nhân viên PVcom Bank - CN Bình Dương chủ yếu nhân viên trẻ nên họ động, hoạt bát, vui tính có tâm với nghê Tuy tuổi đời trẻ họ nhân viên có trình độ chun mơn cao đào tạo nghiệp vụ chắc, kinh nghiệm làm việc lĩnh vực nhiều, tràn đầy nhiệt huyết với công việc, ln có tinh thần học hỏi cao, khả nắm bắt nhanh thay đổi thị trường, ngân hàng tuyển chọn khắt khe chất lượng Và điều tạo tin tưởng lòng khách hàng ấn tượng tốt đẹp PVcom Bank – CN Bình Dương nói chung nhân viên tín dụng nói riêng giao tiếp với nhân viên 3.1.2 Hạn chế cịn tồn Nhìn chung tình hình hoạt động cho vay PVcom Bank – CN Bình Dương năm qua cải thiện gặt hái kết khả quan, đóng góp lớn vào kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên 46 tồn mặt hạn chế làm cho chất lượng cho vay PVcom Bank – CN Bình Dương chưa cao, cụ thể là: - Mạng lưới kinh doanh quy mô hoạt động ngân hàng hẹp, chưa đáp ứng đủ nhu cầu phát triển kinh tế Doanh số cho vay thu nợ có tăng trưởng qua năm cịn thấp Vì vậy, chưa đáp ứng đầy đủ so với nhu cầu tín dụng doanh nghiệp - Công tác thẩm định trọng thường xuyên nhiên kỹ nghiệp vụ cán cịn nhiều hạn chế, tính chuyên nghiệp chưa cao, việc đổi nhận thức cán tín dụng cịn chưa đồng Bên cạnh đó, phương pháp phân tích chưa hoàn thiện nên việc thẩm định dự án vay vốn chưa đạt yêu cầu mong muốn - Các bước chuyển đổi mơ hình tổ chức hoạt động tín dụng ứng dụng cơng nghệ đại vào tiện ích ngân hàng cịn chậm, chưa linh hoạt, máy chưa đồng - Chi nhánh chưa có phân quyền chức năng: quản lý quan hệ tín dụng, phân tích tín dụng với chức thẩm định tín dụng Các phịng tín dụng PVcom Bank – CN Bình Dương thực hầu hết chức liên quan đến tín dụng, có rủi ro tính khách quan q trình: Đề xuất tín dụng - Thẩm định - Phê duyệt - Giải ngân - Thu nợ xử lý nợ xấu 3.2 Một số biện pháp nhằm nâng cao tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương 3.2.1 Giải pháp nhằm nâng cao mở rộng cho vay tiêu dùng Đa dạng hóa hình thức cho vay tiêu dùng Để mở rộng tín dụng Ngân hàng PVcom Bank – CN Bình Dương đa dạng hóa sản phẩm tín dụng cần thiết Mặt khác đa dạng hóa sản phẩm giúp đáp ứng nhu cầu khách hàng, khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu mình, từ giúp cho ngân hàng thu hút nhiều khách hàng đồng thời nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đẩy mạnh công tác tư vấn khách hàng 47 Khách hàng vay lần đầu thường khó để biết sản phẩm phù hợp với nhu cầu mình, khơng hiểu rõ thủ tục bước, giấy tờ cần thiết để cung cấp cho ngân hàng tiến hành làm hồ sơ cấp tín dụng Do đó, Chuyên viên tư vấn cần phải có hiểu biết đầy đủ ưu đãi, sản phẩm ưu việt ngân hàng, phải nắm rõ giấy tờ, thủ tục cần thiết Ngoài nhân viên tư vấn cần có thái độ lịch sự, hồ nhã, thân thiện với khách hàng, sẵn sàng dẫn đường đến quan chức nhà nước để hoàn thành giấy tờ cần thiết Tăng cường thực marketing Hoạt động marketing ngân hàng ảnh hưởng nhiều đến việc mở rộng hoạt động PVcom Bank – CN Bình Dương nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng Vì vậy, xây dựng chiến lượt Marketing giai đoạn quan trọng, giúp cho PVcom Bank – CN Bình Dương thu hút nhiều khách hàng, nâng cao lực cạnh tranh Nhưng phải cần ý đến chiến lượt có mục tiêu, phương hướng cụ thể tránh lạc hướng gây tốn nhiều chi phí mà hiệu khơng cao 3.2.2 Giải pháp nhằm nâng cao cho vay tiêu dùng Giải pháp điều hành tổ chức công tác thẩm định Chuyên viên thẩm định cần phải bố trí hợp lý, đảm bảo xếp cán có đủ trình độ, lực chun mơn trách nhiệm làm công tác Việc phân công chuyên viên thẩm định phải dựa vào kinh nghiệm trình độ, lực làm việc, mạnh người Bồi dưỡng, nâng cao trình độ kiến thức đội ngũ cán thẩm định Năng lực, trình độ, kinh nghiệm đặc biệt đạo đức nghề nghiệp nhân tố trọng yếu quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công tác thẩm định Do cán thẩm định cần: - Nắm vững chủ trương sách Đảng Nhà nước Ngân hàng nhà nước đề Thành thạo, nắm vững nghiệp vụ chuyên môn ngân hàng nghiệp vụ mảng tín dụng 48 - Có kiến thức am hiểu kinh tế thị trường, nắm bắt thông tin kịp thời lúc, am hiểu Pháp luật biết vận dụng vào nghiệp vụ phát sinh Hiểu biết số lĩnh vực, ngành nghề có liên quan đến nghiệp vụ tín dụng - Nhằm khuyến khích cán tín dụng trao dồi nghiệp vụ, không ngừng học hỏi để nâng cao trình độ chun mơn ngân hàng cần tơt chức định kì thường niên tháng lần thi nghiệp vụ nhằm khuyến khích chuyên viên có trình độ nghiệp vụ tốt động lực để chuyên viên chưa nắm rõ nghiệp vụ phấn đấu học hỏi trau dồi nghiệp vụ để trở thành nhừng chun viên có trình độ chun mơn nghiệp vụ tốt - PVcom Bank – CN Bình Dương cần trọng tới công tác bồi dưỡng phẩm chất đạo đức nghiệp vụ, nâng cao tinh thần trách nhiệm nhân viên bám sát sở, tiếp cận, theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng để nắm kịp thời biến động khách hàng, từ có hướng giải cho phù hợp Thực hiệu công tác kiểm tra, kiểm soát Kiểm tra, kiểm soát cơng việc cần thiết quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng khoản vay Đề phịng ngăn ngừa xử lý kịp thời xác tác nhân dẫn đến rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng Do đó: - Cán thẩm định tín dụng phải đánh giá khách quan, thơng qua nhìn nhận vấn đề theo tình hình thực tế, theo số liệu cụ thể cơng tác kiểm tra - Kiểm tra, kiểm soát phải đảm bảo kịp thời, thường xuyên, đánh giá việc cách nhanh chóng, kịp thời xác Đổi công nghệ Trong môi trường cạnh tranh gay gắt nay, cơng nghệ yếu tố quan trọng việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Khi công nghệ tiên tiến phát triển, Ngân hàng thiết kế sản phẩm có chất lượng cao, đa tiện ích tiết kiệm thời gian nhiều chi phí đặc biệt chi phí nguồn nhân lực 49 Đối với lĩnh vực cho vay tiêu dùng, PVcom Bank – CN Bình Dương việc quản lý khoản nợ vay, tính lãi, thu nợ,… thực máy vi tính Do PVcom Bank – CN Bình Dương cần phải nâng cao công nghệ ngân hàng nhằm chăm sóc khách hàng tốt Xử lý tình trình cho vay cách linh hoạt Khi PVcom Bank – CN Bình Dương tiến hành kiểm tra việc thực vốn vay, thấy khách hàng bắt đầu có số dấu hiệu dẫn đến rủi ro dẫn đến nợ hạn PVcom Bank – CN Bình Dương cần theo dõi kỹ hoạt động sử dụng vốn hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng để xử lý nhắc nhở, tư vấn cho khách hàng để tránh nợ hạn dẫn đến phải bán tài sản đảm bảo Tăng cường biện pháp thu nợ đảm bảo trả nợ lãi vay hạn ngân hàng Cán tín dụng cần giám sát, quản lý khoản vay khách hàng cách kỹ lướng giúp để biết khoản nợ đến hạn, thực việc đôn đốc nhắc nhỏ khách hàng trước đến hạn thu hồi nợ đến hạn Công việc đôn đốc thu nợ, thu lãi đầy đủ dựa lịch trả nợ gốc lãi khế ước Cán tín dụng phải theo dõi thường xun, gọi điện thơng báo, nhắc nhở việc trả nợ để khách hàng có thời gian chuẩn bị trước Tóm tắt chương 50 Nội dung Chương trình bày kết đạt hạn chế tồn công tác cho vay tiêu dùng Trên sở hạn chế đó, Chương nêu lên số biện pháp nhằm hồn thiện cơng tác cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương Tất đề xuất hướng đến mục tiêu chung nâng cao hiệu dịch vụ nói chung dịch vụ cho vay tiêu dùng nói riêng, góp phần vào phát triển bền vững Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương giai đoạn hội nhập 51 KẾT LUẬN Mỗi ngân hàng với ưu riêng có lựa chọn chiến lược phát triển riêng Sẽ có ngân hàng chuyên thực bán buôn có ngân hàng phục vụ bán lẻ Tuy nhiên với mức độ phát triển kinh tế Việt Nam nay, cho thấy xu hướng phát triển tín dụng hình thành cho vay tiêu dùng trở thành mục tiêu chiến lược mang tầm quan trọng ngân hàng thương mại Mở rộng cho vay tiêu dùng tạo điều kiện nâng cao đời sống vật chất, tinh thần người dân, thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng ngày tăng Mặt khác, mở rộng cho vay tiêu dùng biện pháp hữu hiệu để phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng khác sở bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng Một ngân hàng thành công phát triển bền vững biết vận hành cách linh hoạt biết phân bổ nguồn lực cách khéo léo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương đánh giá có nhiều ưu so với ngân hàng thương mại khác lực vốn, quản trị, cơng nghệ, nhiên điều không đảm bảo cho Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương tiếp tục chiếm lĩnh vị dẫn đầu liên tục thay đổi để thích nghi với điều kiện kinh doanh thay đổi ngày Trên sở lý luận phân tích tổng hợp số liệu thống kê, xuất phát từ thực trạng hoạt động triển khai dịch vụ tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương, nội dung luận văn nêu lên hạn chế nguyên nhân tồn ảnh hưởng đến mức độ cho vay tiêu dùng chưa xứng với tiềm Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương từ đưa số giải pháp cụ thể với hy vọng góp phần hồn thiện phát triển mảng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương, nâng cao lực cạnh tranh giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế Đây đề tài không nội dung quan tâm nhiều người, đặc biệt trăn trở phát triển dịch vụ tín dụng tiêu dùng Việt Nam Do tính chất phong phú lĩnh vực nghiên cứu nên chắn nội dung Khóa luận tốt nghiệp nhiều khiếm khuyến hạn chế cần bổ sung Em mong nhận đóng góp Thầy, Cơ giáo để Khóa luận tốt nghiệp hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Hưng (2017), Ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng Việt Nam, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng, Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN quy chế cho vay tổ chức tín dụng, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Bình Dương, Báo cáo tổng kết cuối năm 2020, năm 2021, năm 2022, Bình Dương Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh PGS TS Trần Huy Hoàng (2003), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh TS Hồ Diệu (2000), Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh Https://www.pvcombank.com.vn