NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
Những vấn đề cơ bản của tài trợ thương mại
1.1.1 Khái niệm tài trợ thương mại
Hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân, ngày càng mở rộng và phát triển Để đạt được thành công trong thương vụ, bên cạnh chất lượng, giá cả và thương hiệu, vấn đề tài chính cũng rất quan trọng Ngoại thương đang mở rộng quy mô với nhiều thành viên tham gia, tạo ra sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường, làm gia tăng nhu cầu về hoạt động tài chính, đặc biệt trong thương mại xuyên lục địa.
Tài trợ thương mại quốc tế là một hiện tượng kinh tế quan trọng, bao gồm các chính sách và biện pháp hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp trong lĩnh vực thương mại quốc tế Hình thức tài trợ này có thể diễn ra ở nhiều giai đoạn của quy trình tái sản xuất, từ đầu tư, sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ toàn cầu, với mục tiêu chính là tạo ra lợi nhuận.
1.1.2 Đặc điểm của tài trợ thương mại
Tài trợ thương mại quốc tế là một khái niệm rộng lớn, bao gồm không chỉ việc sử dụng các hình thức tài trợ hữu hình như cấp vốn, tín dụng hoặc cho vay, mà còn bao gồm các chính sách và biện pháp kinh tế, cũng như các hình thức tài trợ vô hình khác Mục tiêu chính của tài trợ này là tạo ra các điều kiện tài chính và cơ hội kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp trong lĩnh vực thương mại quốc tế, nhằm tối ưu hóa lợi nhuận.
Tài trợ thương mại là hình thức tài chính hỗ trợ doanh nghiệp với mục tiêu sinh lợi Mục đích sinh lợi không chỉ đơn thuần là sinh lời, mà còn bao gồm các hoạt động tài trợ có thể tạo ra lợi, tùy thuộc vào số lượng, chất lượng và khả năng áp dụng nguồn tài trợ vào sản xuất kinh doanh để đạt được lợi nhuận.
Tài trợ thương mại quốc tế có khả năng hỗ trợ toàn bộ quy trình tái sản xuất hoặc chỉ một số công đoạn cụ thể, tùy thuộc vào nhu cầu và chiến lược của doanh nghiệp.
Quy mô giá trị của sản phẩm, tính chất kinh doanh và yêu cầu tài trợ là những yếu tố quyết định cho các doanh nghiệp hoạt động trong thương mại quốc tế.
Tài trợ thương mại quốc tế là một hình thức kinh tế đặc trưng với sự vận hành hai chiều, bao gồm việc nhận tài trợ từ bên ngoài và cung cấp tài trợ cho các bên khác Hiếm khi xảy ra tình huống chỉ nhận mà không cho, vì điều này trái với quy luật tự nhiên về sự hấp dẫn và trao đổi.
Tài trợ thương mại quốc tế của các ngân hàng thương mại (NHTM) có đặc trưng là hình thức tài trợ trực tiếp từ người tài trợ đến người nhận tài trợ, không thông qua các tổ chức trung gian tài chính Đặc điểm này tạo ra sự khác biệt rõ rệt giữa tài trợ thương mại quốc tế và hình thức tài trợ gián tiếp.
Nhu cầu tài trợ trong thương mại quốc tế xuất phát từ yêu cầu duy trì, phát triển và mở rộng các hoạt động này, và điều này khó bị ảnh hưởng bởi các trung gian.
Khác biệt thứ hai là chi phí xin và nhận tài trợ rẻ hơn nhiều nếu so với tài trợ thông qua trung gian
Một điểm khác biệt quan trọng là quy trình hành chính liên quan đến việc xin tài trợ thường ít phức tạp và đơn giản hơn khi thực hiện thông qua các tổ chức trung gian.
1.1.3 Vai trò của tài trợ thương mại
1.1.3.1 Đối với các doanh nghiệp XNK a Hỗ trợ về vốn cho các doanh nghiệp XNK
Giới hạn về vốn đã trở thành rào cản cho sự phát triển sản xuất và thương mại quy mô lớn, đặc biệt trong bối cảnh yêu cầu kỹ thuật và công nghệ hiện đại Để thích ứng với những thay đổi trong cơ cấu sản xuất và tiêu thụ, doanh nghiệp cần nguồn vốn linh hoạt cho các thị trường xa Ngân hàng thương mại, với các cơ chế tài trợ thương mại quốc tế, đã giúp gỡ bỏ những rào cản này, cung cấp nguồn vốn quan trọng cho doanh nghiệp.
DN có các điều kiện tự do phát triển b Tăng tính an toàn cho hoạt động ngoại thương
Ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp các hình thức tài trợ uy tín như phát hành và xác nhận L/C, cùng với bảo lãnh thực hiện hợp đồng, giúp doanh nghiệp yên tâm thực hiện nghĩa vụ thương mại mà không lo ngại về việc đối tác vi phạm hợp đồng Điều này không chỉ bảo vệ quyền lợi của doanh nghiệp mà còn gia tăng lợi ích kinh tế cho cả nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu.
Dựa vào uy tín và vị thế của ngân hàng thương mại (NHTM), nhà nhập khẩu (NK) có thể đảm bảo thanh toán thông qua ngân hàng phát hành L/C, từ đó có cơ hội thương lượng giá cả tốt hơn và kéo dài thời gian thanh toán Để tăng khả năng cạnh tranh, nhà xuất khẩu (XK) có thể đồng ý cho nhà NK trả chậm Tuy nhiên, khi cần hỗ trợ vốn để tiếp tục đầu tư và tái sản xuất, nhà XK có thể mang hối phiếu đã được ngân hàng phát hành chấp nhận đến ngân hàng của mình để chiết khấu Việc này không chỉ giúp nhà XK duy trì dòng vốn mà còn nâng cao uy tín cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Nhờ vào các hình thức tài trợ uy tín từ ngân hàng thương mại, doanh nghiệp có thể nâng cao uy tín của mình với các đối tác và bạn hàng toàn cầu Điều này không chỉ giúp cải thiện hình ảnh doanh nghiệp mà còn tăng cường tính linh hoạt và hiệu quả trong hoạt động thương mại quốc tế.
Tài trợ thương mại hỗ trợ nhà xuất nhập khẩu nhanh chóng tận dụng cơ hội kinh doanh mà không bị ràng buộc bởi hạn chế tài chính, uy tín và quy trình thương mại hiện có.
1.2.2.2 Đối với các NHTM a Mang lại thu nhập cao :
Chất lượng của hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức TDCT
Chất lượng trong tài trợ thương mại được hiểu là hiệu quả đạt được mục tiêu của hoạt động này, phản ánh khả năng sử dụng tối ưu các nguồn lực như tài chính, công nghệ thông tin, nguồn nhân lực và khách hàng Mục tiêu là đạt được kết quả cao nhất với chi phí thấp nhất mà ngân hàng đề ra.
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng của hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức Tín dụng chứng từ
+ Gia tăng quy mô TTTM theo L/C :
Hiệu quả của một hoạt động biểu hiện tập trung của sự phát triển kinh tế theo cả chiều rộng và chiều sâu
Gia tăng quy mô là chỉ tiêu quan trọng phản ánh sự phát triển của ngân hàng trong lĩnh vực TTTM Quy mô TTTM cao và tốc độ gia tăng lớn cho thấy sự lớn mạnh, khả năng cạnh tranh và sự phát triển của ngân hàng.
+ Mức độ đa dạng hoá của các sản phẩm, dịch vụ :
Tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động TTTM theo phương thức TDCT đóng vai trò quan trọng trong nghiên cứu và phát triển sản phẩm, dịch vụ Sự đa dạng về số lượng và chủng loại sản phẩm là yếu tố then chốt trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động này.
Mức độ phát triển của mỗi ngân hàng và nền kinh tế có thể được đánh giá qua 14 sản phẩm và dịch vụ được cung cấp trên thị trường.
Đa dạng hoá sản phẩm và dịch vụ ngân hàng là xu hướng tất yếu mà mọi ngân hàng cần theo đuổi Mức độ đa dạng hoá cao không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển bền vững trong nền kinh tế thị trường hiện nay.
+ Chất lượng sản phẩm, dịch vụ :
Dù ngân hàng có quảng bá sản phẩm chất lượng cao đến đâu, nếu không nhận được sự ủng hộ từ người tiêu dùng, mọi nỗ lực đều trở nên vô nghĩa Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lãnh đạo trong việc hoạch định chính sách và chiến lược sản phẩm Cần phải đặt mình vào vị trí của người tiêu dùng, lấy sự hài lòng của khách hàng làm tiêu chí đánh giá chất lượng, từ đó đảm bảo sản phẩm đáp ứng nhu cầu một cách hợp lý nhất Chỉ tiêu chất lượng sản phẩm và dịch vụ phản ánh khả năng thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng với hiệu quả cao trong những điều kiện nhất định.
Mục tiêu hàng đầu của các ngân hàng khi cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài trợ là tối đa hóa lợi nhuận Tuy nhiên, trong bối cảnh nền kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt hiện nay, sự thành công và hiệu quả của hoạt động tài trợ ngân hàng đang bị đe dọa bởi nhiều yếu tố chủ quan và khách quan, cùng với mức độ phức tạp ngày càng tăng của các nghiệp vụ tài chính.
Tài trợ thương mại qua L/C mang lại lợi nhuận cao nhưng đi kèm với mức độ rủi ro lớn Những rủi ro này có thể gây thiệt hại nghiêm trọng cho ngân hàng, ảnh hưởng đến tài chính, uy tín và thương hiệu của họ.
Kiểm soát rủi ro hiệu quả là yếu tố then chốt giúp ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh và tài trợ thương mại một cách bền vững Điều này không chỉ đảm bảo chất lượng dịch vụ mà còn phản ánh chiều sâu của hoạt động tài trợ thương mại (TTTM) của ngân hàng trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ.
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ
1.3.1 Nhóm các nhân tố khách quan
1.3.1.1 Chủ trương, chính sách về xuất nhập khẩu của Nhà nước:
Các chính sách hướng dẫn và hỗ trợ xuất nhập khẩu (XNK) được xây dựng phù hợp với tình hình kinh tế trong nước và biến động toàn cầu sẽ tạo ra cơ hội cho doanh nghiệp mở rộng thị trường quốc tế và thu hút tài trợ từ ngân hàng Trong bối cảnh này, các ngân hàng có thể mở rộng hoạt động tín dụng thương mại một cách an toàn và hiệu quả, nhờ vào sự định hướng rõ ràng từ Chính phủ cho các dự án XNK Điều này cho thấy chính sách của Nhà nước có ảnh hưởng sâu rộng đến quy mô và hiệu quả của tín dụng thương mại tại các ngân hàng thương mại (NHTM).
1.3.1.2 Môi trường kinh tế chính trị, xã hội trong và ngoài nước Đây là một trong các yếu tố quan trọng có tác động mạnh đến mọi hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động XNK nói riêng :
Nhân tố kinh tế đóng vai trò quan trọng trong quy mô và hiệu quả tín dụng, đặc biệt là tín dụng Tài trợ thương mại Một nền kinh tế ổn định sẽ thúc đẩy sự mở rộng và hiệu quả của tín dụng, trong khi nền kinh tế không ổn định, với các vấn đề như lạm phát cao và khủng hoảng, sẽ làm tăng sự biến động trong khả năng tín dụng và khả năng trả nợ vay.
Hoạt động tín dụng Tài trợ thương mại chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ các mối quan hệ xã hội quốc tế, trong đó tín nhiệm đóng vai trò quan trọng Tín nhiệm không chỉ giúp nâng cao khả năng mở rộng tín dụng mà còn đảm bảo hiệu quả tín dụng theo mong đợi của ngân hàng và khách hàng.
Nhân tố pháp lý đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh tế và ngân hàng, cung cấp cơ sở pháp lý để giải quyết tranh chấp và khiếu nại Đặc biệt, trong quan hệ kinh tế quốc tế, việc các chủ thể tham gia tín dụng hiểu biết và tuân thủ pháp luật là điều kiện cần thiết để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững.
Để quan hệ tín dụng mang lại lợi ích cho cả hai bên và nâng cao hiệu quả, cần thực hiện 16 cách nghiêm chỉnh Những biện pháp này sẽ giúp mở rộng quy mô tín dụng một cách bền vững.
1.3.1.3 Khả năng, ý thức thanh toán của các Doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối hoạt động kinh doanh của ngân hàng với sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp Khả năng và ý thức của doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) sẽ tác động trực tiếp đến hoạt động tài trợ thương mại thông qua các mối quan hệ tín dụng.
Khả năng của DN có thể được đánh giá qua các phương diện :
Khả năng tài chính của doanh nghiệp là các chỉ tiêu đánh giá tiềm lực tài chính, cho thấy mức độ phát triển và vững mạnh của doanh nghiệp Đây là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng đưa ra quyết định về việc cấp tín dụng.
Ngân hàng cần nắm rõ chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp để cung cấp vốn sản xuất kinh doanh hiệu quả, đáp ứng nhu cầu tín dụng và thời hạn vay Doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh cao sẽ khẳng định vị thế trên thị trường quốc tế, thúc đẩy sự phát triển sản xuất kinh doanh và khả năng hoàn trả vốn vay ngân hàng.
Ý thức trả nợ của doanh nghiệp (DN) ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính của ngân hàng Khi nhiều khách hàng không thanh toán đúng hạn hoặc cố tình chây ỳ, ngân hàng sẽ đối mặt với nguy cơ mất khả năng thanh toán Điều này có thể dẫn đến tình trạng nghiêm trọng hơn, thậm chí là phá sản ngân hàng.
1.3.2 Nhóm các nhân tố chủ quan
Một số các nhân tố chủ quan của Ngân hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng Tài trợ xuất nhập khẩu của DN như sau :
1.3.2.1 Năng lực tài chính của Ngân hàng
Khả năng đáp ứng vốn và tài trợ thương mại của ngân hàng đối với doanh nghiệp bị ảnh hưởng trực tiếp bởi vốn tự có Khi vốn tự có quá nhỏ, ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc huy động vốn để mở rộng cho vay, dẫn đến việc giới hạn tín dụng cho từng khách hàng Điều này cũng làm giảm khả năng tiếp cận và tài trợ cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn.
1.3.2.2 Công nghệ ngân hàng và các thông tin tín dụng :
Công nghệ ngân hàng và thông tin tín dụng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tài trợ của ngân hàng Việc thu thập và xử lý thông tin về khách hàng, đặc biệt là tình hình tài chính doanh nghiệp và thông tin thị trường, ảnh hưởng lớn đến quyết định cho vay và mức độ tài trợ Thông tin đầy đủ, chính xác và nhanh nhạy giúp nâng cao khả năng phòng ngừa rủi ro và hiệu quả tài trợ Hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại hỗ trợ ngân hàng vận hành nhanh chóng và chính xác.
1.3.2.3 Trình độ nghiệp vụ của cán bộ quản lý và nhân viên Tài trợ thương mại :
Cán bộ nhân viên tại Trung tâm Quốc tế - Tài trợ thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn và tiếp thị cho khách hàng, đồng thời trực tiếp xử lý các giao dịch tài trợ thương mại Với đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm và trình độ cao trong việc thẩm định khách hàng, kiểm tra hợp đồng mua bán, cũng như xem xét đơn xin tài trợ và vay vốn, chất lượng tín dụng tài trợ sẽ được nâng cao, đảm bảo an toàn và mang lại lợi ích tối ưu cho ngân hàng và các bên liên quan.
Có thể thấy, hoạt động Tài trợ thương mại của NHTM có vai trò hết sức quan trọng trong nền kinh tế thị trường hiện nay :
Hoạt động của TTTM đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế quốc gia, kết nối thị trường nội địa với thị trường quốc tế Điều này không chỉ mở rộng mối quan hệ hợp tác quốc tế mà còn thúc đẩy thương mại thông qua xuất khẩu và nhập khẩu Mặc dù quy mô trao đổi thương mại quốc tế lớn và rủi ro cao, nhưng TTTM quốc tế giúp các doanh nghiệp tăng quy mô và kéo dài thời gian sử dụng vốn đầu tư, từ đó tạo ra sự gắn kết chặt chẽ giữa thị trường quốc gia và thị trường toàn cầu.
Tài trợ thương mại quốc tế cung cấp nguồn vốn và uy tín cho doanh nghiệp, giúp họ nhập khẩu máy móc, thiết bị hiện đại và đổi mới dây chuyền sản xuất Điều này không chỉ nâng cao hiệu suất sản xuất mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh của hàng hóa Việt Nam trên thị trường quốc tế thông qua việc áp dụng công nghệ tiên tiến.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU
Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – CN Cầu Giấy
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV – CN Cầu Giấy
2.1.1.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong bốn ngân hàng quốc doanh lớn nhất Việt Nam, sở hữu 182 chi nhánh và hơn 799 phòng giao dịch trải rộng khắp 63 tỉnh/thành phố Với gần 24.000 cán bộ, nhân viên là các chuyên gia tư vấn tài chính có trình độ chuyên môn cao, BIDV đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 1.700 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại 122 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu, phục vụ hơn 7,7 triệu khách hàng tính đến cuối năm 2015.
Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam về cơ bản được thể hiện qua 4 sự kiện :
- Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam
- Từ 1981 đến 1989: mang tên Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam
- Từ 1990 đến 27/04/2012: mang tên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), thành lập từ 27/04/2012, đã trải qua 59 năm xây dựng và phát triển, trở thành ngân hàng lâu đời và uy tín nhất trong nước và quốc tế BIDV khẳng định vị thế là một trong bốn ngân hàng thương mại chủ chốt của nền kinh tế, đóng vai trò quan trọng trong việc phục vụ đầu tư phát triển, góp phần thúc đẩy sự phát triển chung của nền kinh tế và thành công của các doanh nghiệp cũng như hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.
2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV- CN Cầu Giấy
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy (BIDV Cầu Giấy) được thành lập theo quyết định số 252/QĐ-HĐQT ngày 16/09/2004, nâng cấp từ chi nhánh cấp II của Ngân hàng Đầu tư và phát triển khu vực Từ Liêm Trụ sở ban đầu tại 263 Cầu Giấy, Hà Nội, đã chuyển sang Tháp B, toà nhà Hòa Bình, 106 Hoàng Quốc Việt, Cầu Giấy, Hà Nội từ ngày 5/2/2007.
BIDV CN Cầu Giấy, đại diện pháp nhân của BIDV Việt Nam, là chi nhánh cấp I hoạt động độc lập và chịu trách nhiệm trong kinh doanh, đồng thời được quản lý trực tiếp bởi BIDV Việt Nam Với mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại hiện đại và cạnh tranh tại Cầu Giấy, chi nhánh không ngừng nỗ lực cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng và chất lượng cao, dựa trên công nghệ thông tin tiên tiến và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp Hai phương châm hoạt động của chi nhánh là “Hiệu quả kinh doanh của bạn là mục tiêu hoạt động của Ngân hàng” và “Chia sẻ cơ hội - Hợp tác thành công” đã được khách hàng ghi nhận, tạo điều kiện cho sự phát triển hợp tác Kể từ khi đi vào hoạt động, chi nhánh đã nhanh chóng thực hiện kế hoạch của ban lãnh đạo BIDV Việt Nam và đạt nhiều thành tựu nổi bật.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh BIDV Cầu Giấy
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV – CN Cầu Giấy
BIDV chi nhánh Cầu Giấy là một mô hình ngân hàng hiện đại với đầy đủ chức năng, cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng như huy động vốn, cho vay, bảo lãnh, thanh toán, ngân quỹ, tài trợ thương mại và các dịch vụ ngân hàng hiện đại như thanh toán qua thẻ, POS, BSMS, và Internet banking Tại hội sở chính, chi nhánh được tổ chức thành 5 khối với 11 phòng và 1 tổ, dưới sự quản lý của Giám Đốc và hai Phó Giám Đốc, những người hỗ trợ Giám Đốc trong việc điều hành các nhiệm vụ được phân công.
Tổ tài trợ thương mại trong các phòng giao dịch khách hàng chịu trách nhiệm thực hiện nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu Chi nhánh trực tiếp tiếp nhận và xử lý các giao dịch, đồng thời chuyển hồ sơ đến đơn vị có thẩm quyền theo quy trình và phân cấp đã được quy định.
Phòng quản lý rủi ro
Phòng kế hoạch tổng hợp
Phòng tổ chức hành chính
Phòng tài chính kế toán
Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ
Các phòng giao dịch khách hàng
Phòng quản trị tín dụng
Khối quản lý rủi ro
Khối quản lý Nội bộ
Chức năng, nhiệm vụ chính của tổ là :
Thực hiện giao dịch với khách hàng theo quy trình tài trợ thương mại và hạch toán kế toán các nghiệp vụ liên quan, đồng thời tiến hành chuyển tiền quốc tế trong giới hạn đã được phê duyệt dựa trên hạn mức khoản vay và bảo lãnh.
Thực hiện các giao dịch tiền tệ trực tiếp với khách hàng theo quy định và trình Giám đốc để phân bổ hạn mức mua bán ngoại tệ cho các phòng ban liên quan.
Chịu trách nhiệm toàn diện về việc phát triển và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại, chi nhánh đảm bảo tính chính xác và đúng đắn trong các giao dịch, đồng thời bảo vệ an toàn tiền vốn và tài sản của ngân hàng cũng như khách hàng.
Chúng tôi phối hợp với các phòng ban liên quan để thực hiện công tác tư vấn và tiếp thị, nhằm phát triển khách hàng và giới thiệu sản phẩm Đồng thời, chúng tôi tiếp thu và tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ đối ngoại của khách hàng, tiếp nhận ý kiến phản hồi và đề xuất giải pháp Ngoài ra, chúng tôi cũng tư vấn cho khách hàng về các giao dịch đối ngoại và hợp đồng thương mại quốc tế.
Quản lý thông tin bao gồm việc lưu trữ hồ sơ phân tích, đảm bảo bảo mật và cung cấp dữ liệu liên quan đến công tác của Phòng và tổ Đồng thời, lập các loại báo cáo theo quy định là một phần quan trọng trong quy trình này.
2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Cầu Giấy
Trong giai đoạn đổi mới từ năm 2012, BIDV đã thực hiện cổ phần hóa thành công và tiến hành đổi mới toàn diện, phát triển mạnh mẽ cả về bề rộng lẫn chiều sâu Ngân hàng đã chuyển sang mô hình kinh doanh đa năng theo cơ chế thị trường, cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Với tốc độ tăng trưởng cao và hoạt động hiệu quả, BIDV, đặc biệt là BIDV CNCG, đã đóng góp tích cực vào việc hoàn thành các mục tiêu của ngành ngân hàng, góp phần ổn định các cân đối vĩ mô và phát triển kinh tế xã hội đất nước.
Một số kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của BIDV Cầu Giấy từ 2013-2015 được thể hiện tại bảng sau :
Bảng 2.1 : Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của BIDV Cầu Giấy từ 2013-2015 ĐVT : Tỷ đồng ,%
1 Nguồn vốn huy động từ tổ chức, dân cư
Tỷ lệ tăng/giảm Nguồn vốn huy động(%) 15,76 37,97
2 Cho vay khách hàng ( tỷ đồng ) 2.153 2.545 3.536
Tỷ lệ tăng/giảm cho vay khách hàng (%) 18,21 38,94
4 Thu từ hoạt động dịch vụ ròng (tỷ đồng ) 7,8 8,1 10,5
Tỷ lệ tăng/giảm thu từ hoạt động dịch vụ (%) 3,85 29,63
5 Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng ) 34,2 37,3 44,1
Tỷ lệ tăng/giảm lợi nhuận trước thuế(%) 9,06 18,23
Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Cầu Giấy năm 2013-2015
Từ bảng số liệu, ta có thể thấy:
Trong giai đoạn 2013-2015, BIDV Cầu Giấy đã ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng và đồng đều ở tất cả các chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh, bao gồm huy động vốn, tín dụng, thu từ dịch vụ và lợi nhuận Năm 2015, các chỉ tiêu này đạt mức tăng trưởng đột biến, phản ánh sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng.
Năm 2015 đánh dấu thời điểm kết thúc định hướng chiến lược 5 năm giai đoạn 2011-2015, BIDV và BIDV Cầu Giấy đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu tài chính đề ra cho năm và toàn bộ giai đoạn.
Lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh đã liên tục tăng qua các năm, với mức tăng 9,06% trong năm 2014 so với 2013 và đạt mức tăng mạnh 18,23% trong năm 2015 Sự gia tăng đột biến này đến từ việc thu từ hoạt động huy động vốn, cho vay và dịch vụ đều tăng trưởng mạnh mẽ Thành công này là kết quả của đường lối chỉ đạo đúng đắn từ BIDV VN cùng với các chính sách mở rộng và đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đồng thời nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ.
Thực trạng hiệu quả các hoạt động Tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại BIDV – CN Cầu Giấy
2.2.1 Hoạt động tài trợ nhập khẩu
2.2.2.1 Các sản phẩm tài trợ NK theo phương thức Thư tín dụng tại BIDV a Tài trợ nhập khẩu theo Thư tín dụng trả chậm có điều khoản cho phép thanh toán trả ngay (UPAS L/C)
Tài trợ nhập khẩu theo L/C trả chậm với điều khoản thanh toán ngay là sản phẩm giúp khách hàng của BIDV thanh toán L/C theo kỳ hạn trả chậm, trong khi người thụ hưởng vẫn nhận được thanh toán ngay từ ngân hàng nước ngoài Điều này được thực hiện dựa trên sự chấp thuận cung cấp dịch vụ của ngân hàng đại lý trước khi mở L/C.
• Loại tiền thanh toán: USD, ngoại tệ khác
• Số tiền thanh toán: 100% giá trị lô hàng
• Kỳ hạn trả chậm: theo kỳ hạn thanh toán trả chậm quy định trong L/C, tối đa 180 ngày
Lợi ích Đối với nhà nhập khẩu trong nước :
• Được thanh toán trả chậm đối với nghĩa vụ thanh toán trả ngay theo Hợp đồng ngoại thương với mức phí thấp hơn chi phí vay thông thường
• Được tài trợ vốn bằng ngoại tệ với lãi suất thấp ngay cả khi doanh nghiệp không có nguồn thu ngoại tệ
• Nâng cao khả năng cạnh tranh của Doanh nghiệp trong giao thương quốc tế Đối với nhà xuất khẩu nước ngoài
• Được thanh toán tiền ngay mà không phải trả thêm khoản phí nào b Tài trợ nhập khẩu bằng vốn vay nước ngoài theo hợp đồng khung
BIDV tài trợ vốn của cho các khách hàng nhập khẩu thông qua nguồn vốn BIDV vay của ngân hàng nước ngoài theo các Hợp đồng khung
Đối tượng cho vay: Hàng hoá nhập khẩu có xuất xứ phù hợp với điều kiện của từng Hợp đồng khung (thường có xuất xứ từ các nước OECD)
Phương thức cho vay: mở L/C, cho vay ngắn, trung, dài hạn
Loại tiền vay: USD, EUR, ngoại tệ khác
Số tiền cho vay: Tối đa theo nhu cầu khách hàng
Thời hạn vay vốn: ngắn, trung, dài hạn
Lãi suất vay theo thỏa thuận, cạnh tranh, có cơ hội được nhận các khoản vay với lãi suất thấp hơn lãi suất cho vay thông thường
Được tài trợ bằng ngoại tệ với thời hạn dài
Tỷ giá bán ngoại tệ cạnh tranh c, Tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập
BIDV cung cấp tài trợ ngắn hạn cho doanh nghiệp nhằm thanh toán chi phí nhập khẩu hàng hóa thông qua các phương thức như L/C trả ngay, D/P, và T/T trả sau Khoản vay được đảm bảo bằng việc thế chấp chính lô hàng nhập khẩu, giúp doanh nghiệp dễ dàng quản lý dòng tiền và tối ưu hóa quy trình nhập khẩu.
Đối tượng cho vay: tiền hàng nhập khẩu, cước phí vận chuyển hàng hải, bảo hiểm lô hàng vận chuyển hàng hải, chi phí thuế (nếu có),
Phương thức cho vay: Theo món, hạn mức
Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ
Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị lô hàng
Thời hạn vay: tối đa 09 tháng
Tài sản đảm bảo: Lô hàng nhập khẩu và các tài sản khác theo quy định của BIDV
DN Được hỗ trợ vốn kịp thời với phương án kinh doanh nhập khẩu
Tài sản đảm bảo linh hoạt, phù hợp thực tế kinh doanh
Nâng tầm vị thế của Doanh nghiệp trong giao thương quốc tế về khả năng đáp ứng đủ nguồn và tính thanh khoản cao
Hợp đồng ngoại thương thanh toán theo các phương thức L/C trả ngay, D/P, TT
Mức ký quỹ L/C: 0 – 20% giá trị L/C
Hàng hóa được mua bảo hiểm trong suốt thời gian vay
2.2.2.2 Kết quả hoạt động tài trợ nhập khẩu bằng L/C
Tỷ trọng các phương thức thanh toán được sử dụng trong các sản phẩm tài trợ nhập khẩu được BIDV cung cấp được thể hiện ở các bảng sau :
Bảng 2.6: Tỷ trọng các phương thức thanh toán trong tài trợ Nhập khẩu từ 2013-2015
Năm Phương thức thanh toán
(Nguồn : Báo cáo Báo cáo kết quả hoạt động TTQT-TTTM của BIDV Cầu Giấy các năm 2013, 2014, 2015 )
Bảng 2.7: Tỷ trọng Doanh số các sản phẩm, dịch vụ tài trợ NK bằng L/C ĐVT: triệu USD
1 Phát hành/Sửa đổi L/C NK 260 53 286 60 329 70
2 Ký hậu vận đơn trước khi bộ chứng từ về đến NH 82 5,6 86 5,8 92 6,2
3 Phát hành bảo lãnh nhận hàng theo L/C 113 7,5 125 8,1 156 9,6
4 Thanh toán/ Chấp nhận thanh toán bộ chứng từ theo LC NK
(Nguồn : Báo cáo Báo cáo kết quả hoạt động TTQT-TTTM của BIDV Cầu Giấy các năm 2013, 2014, 2015 )
Theo bảng số liệu, tài trợ nhập khẩu thông qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ đang có xu hướng tăng Phương thức này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số tài trợ nhập khẩu, với khoảng 86% số món giao dịch.
Do nhu cầu nhập khẩu hàng hóa từ nước ngoài của các doanh nghiệp Việt Nam rất lớn, nhưng họ thường thiếu tiềm lực tài chính và uy tín trong thanh toán để tự thực hiện giao dịch Vì vậy, nhiều doanh nghiệp tìm đến ngân hàng để xin tài trợ, trong đó tín dụng chứng từ được ưa chuộng nhất nhờ tính an toàn và đảm bảo về uy tín tài chính Kết quả là, số lượng giao dịch và doanh số của các phương thức thanh toán – tài trợ xuất khẩu ngày càng tăng theo thời gian.
Trong lĩnh vực giao dịch thanh toán, sản phẩm và dịch vụ thanh toán theo bộ chứng từ L/C NK chiếm tỷ lệ cao nhất với 41,29%, trong khi phát hành và sửa đổi L/C chỉ đạt 33,55% Tuy nhiên, khi xét về tổng doanh số giao dịch, phát hành L/C lại có tỷ trọng cao nhất, đạt 46,11%.
Các sản phẩm ký hậu vận đơn và phát hành bảo lãnh nhận hàng là dịch vụ ngân hàng hiện đại ngày càng trở nên thiết yếu và được khách hàng đánh giá cao Những sản phẩm này đóng góp đáng kể vào tổng doanh số tài trợ nhập khẩu của chi nhánh, với doanh số tăng từ 13,1 triệu USD năm 2013 lên 15,8 triệu USD năm 2015, chiếm 10,4% tỷ trọng doanh số thương mại xuất nhập khẩu.
2.2.2 Hoạt động tài trợ xuất khẩu
2.2.2.1 Các sản phẩm tài trợ xuất khẩu mà BIDV Cầu Giấy cung cấp a Chiết khấu hối phiếu đòi nợ
BIDV cung cấp tín dụng cho người xuất khẩu dựa trên việc xuất trình hối phiếu đòi nợ cùng với bộ chứng từ xuất khẩu để yêu cầu thanh toán theo hình thức L/C hoặc không theo L/C, bao gồm nhờ thu và chuyển tiền.
Hình thức chiết khấu: Có truy đòi/ Miễn truy đòi
Khách hàng xuất trình hối phiếu đòi nợ và bộ chứng từ hàng xuất tại BIDV cùng các chỉ dẫn tại L/C /hợp đồng ngoại thương
BIDV thực hiện kiểm tra chứng từ dựa trên L/C hoặc hợp đồng ngoại thương, sau đó lập thông báo gửi đến ngân hàng phát hành L/C, ngân hàng nhờ thu hoặc người nhập khẩu, tùy thuộc vào hình thức thanh toán được áp dụng.
BIDV thực hiện chiết khấu có truy đòi cho khách hàng dựa trên tình trạng bộ chứng từ và các điều kiện quy định Sau khi nhận được tiền thanh toán từ bộ chứng từ, BIDV sẽ thu nợ gốc, phí và lãi chiết khấu, đồng thời thông báo cho khách hàng về phần chênh lệch còn lại.
Lợi ích của khách hàng
DN nhận hỗ trợ vốn tạm thời trước thời hạn thanh toán của bộ chứng từ xuất khẩu, giúp đảm bảo nguồn vốn kinh doanh, nâng cao tính thanh khoản và chủ động trong việc quản lý dòng tiền.
Nâng cao khả năng cạnh tranh của khách hàng bằng cách cấp tín dụng cho người nhập khẩu thông qua việc chấp nhận thanh toán trả chậm
Hồ sơ, điều kiện sử dụng
- Khách hàng có L/C xuất khẩu hoặc hợp đồng xuất khẩu thanh toán theo phương thức nhờ thu, TTR
- Khách hàng đáp ứng các điều kiện chiết khấu theo quy định hiện hành của BIDV
- Đơn đề nghị chiết khấu của khách hàng và bộ chứng từ xuất khẩu
L/C, hay hợp đồng ngoại thương, là tài liệu quan trọng trong giao dịch quốc tế, bao gồm các chỉ dẫn cụ thể từ khách hàng Chiết khấu miễn truy đòi hối phiếu đòi nợ theo L/C trả chậm được thực hiện dựa trên thỏa thuận forfaiting với ngân hàng nước ngoài, giúp doanh nghiệp tối ưu hóa dòng tiền và giảm thiểu rủi ro trong giao dịch.
BIDV cung cấp dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi hối phiếu đòi nợ kèm theo bộ chứng từ xuất khẩu, được xuất trình qua BIDV theo hình thức L/C trả chậm Dịch vụ này được thực hiện khi ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán L/C xác nhận chấp nhận thanh toán.
Khách hàng cung cấp hồ sơ cho BIDV kèm chấp nhận thanh toán bộ chứng từ đòi tiền của ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán L/C
BIDV thực hiện kiểm tra các điều kiện cần thiết và thông báo cho khách hàng về mức lãi suất cùng các khoản phí liên quan Nếu khách hàng đồng ý, giao dịch sẽ được tiến hành.
BIDV đã kịp thời thanh toán hối phiếu đòi nợ và bộ chứng từ xuất khẩu theo L/C trả chậm, giúp bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp trước thời hạn thanh toán.
Khoản chiết khấu miễn truy đòi không bị tính vào hạn mức tín dụng ngắn hạn của Khách hàng tại BIDV;
Được đảm bảo rủi ro thanh toán trong trường hợp Ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán L/C mất khả năng thanh toán
Hàng hóa đã được giao và đã có xác nhận chấp nhận thanh toán của ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán đối với bộ chứng từ giao hàng;
Khách hàng đáp ứng các điều kiện chiết khấu miễn truy đòi theo L/C trả chậm của BIDV
Giấy đề nghị kiêm Hợp đồng chiết khấu miễn truy đòi theo L/C trả chậm
L/C và các sửa đổi (nếu có)
Điện xác thực chấp nhận thanh toán và thông báo ngày đến hạn thanh toán của Ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán
Giấy tờ, tài liệu chứng minh Khách hàng sử dụng tiền chiết khấu hợp pháp d Cho vay hỗ trợ xuất khẩu
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI
Định hướng hoạt động TTQT-TTTM theo Thư tín dụng tại BIDV Cầu Giấy,
Năm 2016, nền kinh tế toàn cầu có dấu hiệu tăng trưởng nhưng vẫn chưa khả quan Lạm phát toàn cầu dự kiến sẽ gia tăng, trong khi sản xuất công nghiệp đang chậm lại, điều này ảnh hưởng tiêu cực đến triển vọng thương mại toàn cầu.
Nền kinh tế Việt Nam dự báo sẽ có nhiều dấu hiệu tích cực với GDP đạt 6,7%, cầu nội địa tăng mạnh và xuất khẩu được duy trì, trong khi lạm phát dưới 5% Năm 2016, Việt Nam tham gia nhiều sự kiện quan trọng như Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) và Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương, mang lại lợi ích kinh tế nhưng cũng đặt ra thách thức trong bối cảnh cạnh tranh cao Ngành ngân hàng sẽ tập trung vào việc hoàn thành Đề án Tái cơ cấu các TCTD, xử lý nợ xấu để đưa tỷ lệ nợ xấu toàn ngành dưới 3%, và gia tăng tín dụng từ đầu năm với mục tiêu đạt 18-20%/năm, đồng thời triển khai các giải pháp ổn định tỷ giá, vàng và thị trường ngoại hối.
Dựa trên dự báo về khó khăn và thách thức từ kinh tế vĩ mô, cũng như kết quả hoạt động năm 2015, BIDV đã định hướng kế hoạch và nhiệm vụ cho năm 2016 cho toàn hệ thống và Chi nhánh BIDV Cầu Giấy.
Ngân hàng TMCP hàng đầu đóng vai trò chủ lực trong việc ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế quốc gia Ngân hàng này không chỉ dẫn đầu trong hoạt động xúc tiến đầu tư và thương mại quốc tế mà còn tích cực triển khai các chương trình an sinh xã hội cả trong và ngoài nước.
BIDV cam kết giữ vững vị thế là ngân hàng thương mại hiện đại hàng đầu tại Việt Nam, tập trung vào thị phần huy động vốn, tín dụng và dịch vụ Mục tiêu đến năm 2030 là nằm trong Top 20 ngân hàng lớn nhất Đông Nam Á, Top 100 ngân hàng lớn nhất Châu Á Thái Bình Dương và Top 300 ngân hàng lớn nhất thế giới.
Chủ động và tích cực hội nhập vào thị trường tài chính ngân hàng khu vực và quốc tế là điều cần thiết, dựa trên việc phát huy nội lực và áp dụng các biện pháp quản trị ngân hàng hiện đại Cần chú trọng tăng cường năng lực tài chính, nâng cao hiệu quả quản lý tài sản nợ và tài sản có theo chuẩn mực quốc tế, đồng thời cải thiện năng lực quản trị rủi ro và thực hiện Dự án Basel 2 theo lộ trình đã đề ra.
Tăng trưởng tín dụng cần đảm bảo an toàn, bền vững và hiệu quả, tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp nông thôn, xuất nhập khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN), cùng với các doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao Các ngành kinh tế sẽ được hưởng lợi tích cực từ các hiệp định thương mại tự do (FTA) mà Việt Nam đã ký kết, đồng thời cần đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng cho bán lẻ, doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME), cũng như các doanh nghiệp FDI có tiềm năng phát triển và lợi thế cạnh tranh.
Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng trong nước và quốc tế, doanh nghiệp cần phát triển và đa dạng hóa danh mục sản phẩm, dịch vụ Đồng thời, việc tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động sẽ mang lại tiện ích tối ưu và dịch vụ tốt nhất cho người tiêu dùng.
Hoàn thiện mô thức quản trị ngân hàng theo thông lệ quốc tế, chuyển đổi tổ chức theo hướng quản lý tập trung tại Trụ sở chính và điều hành kinh doanh theo chiều dọc phù hợp với điều kiện Việt Nam Mục tiêu là nâng cao hiệu quả kinh doanh, năng suất lao động và cải cách thủ tục hành chính Đồng thời, xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực liên kết với chiến lược tổng thể của hệ thống, chuẩn bị nguồn lực cho việc hội nhập kinh tế theo lộ trình mở cửa thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam.
BIDV đang mở rộng kênh phân phối truyền thống và hiện đại nhằm phát triển thương hiệu, đồng thời thực hiện chiến lược hội nhập kinh tế quốc tế hiệu quả Đặc biệt, ngân hàng chú trọng đến lộ trình đạt được tiêu chuẩn "ngân hàng đạt chuẩn ASEAN" (Qualified ASEAN Banks - QABs) vào năm 2018, với mục tiêu hoàn thành gói cam kết thứ 6 về tự do hóa dịch vụ tài chính trong khuôn khổ Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC).
3.1.2 Định hướng mở rộng và phát triển hoạt động Tài trợ thương mại Định hướng trong Tài trợ thương mại năm 2016, BIDV Cầu Giấy sẽ cố gắng vượt qua những khó khăn thách thức đến từ nền kinh tế vĩ mô , nỗ lực thực hiện các giải pháp phát triển, mở rộng hoạt động kinh doanh phù hợp với xu thế thị trường, đóng góp tích cực vào kết quả hoạt động chung của BIDV, đáp ứng được sự kỳ vọng của Ban Lãnh đạo ngân hàng và tự hào là một ngân hàng có vị thế, uy tín thương hiệu số 1 trên địa bàn Cầu Giấy trong lĩnh vực cung cấp các sản phẩm tài trợ thương mại tốt nhất Để thực hiện được mục tiêu trên, bên cạnh việc duy trì và phát huy các thế mạnh hiện hữu, BIDV Cầu Giấy có các chính sách, cơ chế đặc thù cho từng ngành hàng, từng lĩnh vực kinh doanh trọng điểm trong hoạt động Tài trợ thương mại, Song song với nó, Chi nhánh sẽ nghiên cứu phát triển nâng cao chất lượng và đa dạng hoá danh mục sản phẩm tài trợ nhằm thoả mãn nhu cầu ngày càng đa dạng, phong phú của các doanh nghiệp XNK
Chi nhánh sẽ tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ và hồ sơ để đơn giản hóa thủ tục cho người dùng, rút ngắn thời gian tác nghiệp và nâng cao hiệu quả hoạt động của sản phẩm, dịch vụ Đồng thời, chi nhánh sẽ phối hợp các hoạt động huy động vốn, tín dụng và kinh doanh ngoại tệ với tài trợ thương mại, nhằm xây dựng mô hình Tài trợ thương mại hiệu quả Qua đó, từng bước phát triển chiến lược tổng thể liên quan đến chính sách nguồn nhân lực, tài chính và công nghệ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Tài trợ thương mại mở rộng và phát triển.
Chi nhánh sẽ chủ động hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính ngân hàng khu vực và quốc tế bằng cách củng cố và mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng và tổ chức tín dụng quốc tế Đồng thời, chi nhánh sẽ mở rộng mạng lưới đại lý và ngân hàng đại diện toàn cầu để thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại một cách nhanh chóng, dễ dàng, an toàn và chính xác.
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT-TTTM theo phương thức Tín dụng chứng từ tại BIDV- CN Cầu Giấy
3.2.1 Xây dựng, duy trì và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao Đặc thù của hoạt động ngân hàng này là tính phức tạp, rủi ro cao, khả năng sai sót lớn nên nhân tố con người đóng vai trò vô cùng quan trọng Đặc biệt hoạt động Tài trợ thương mại còn liên quan đến những yếu tố nước ngoài, liên quan đến những rào cản pháp lý, ngôn ngữ, về môi trường kinh doanh nên tính rủi ro cao hơn rất nhiều Chính vì vậy, nghiệp vụ Tài trợ thương mại đòi hỏi những yêu cầu rất khắt khe về trình độ chuyên môn nghiệp vụ XNK, khả năng nhạy bén trong kinh doanh và sự thành thạo về ngôn ngữ quốc tế :
Công tác tuyển dụng tại chi nhánh cần xây dựng quy chế rõ ràng với các điều kiện, tiêu chuẩn và quy trình cho từng vị trí công việc, nhằm đảm bảo đội ngũ lao động chất lượng và phù hợp Đồng thời, việc ứng dụng phần mềm tập trung trên toàn hệ thống sẽ nâng cao tính minh bạch, công khai và thống nhất, đảm bảo chất lượng thí sinh tuyển dụng đáp ứng yêu cầu của địa bàn.
BIDV cần thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo nghiệp vụ chuyên môn và tài trợ thương mại, kết hợp với các cơ sở đào tạo như Trường bồi dưỡng cán bộ Ngân hàng và cơ quan chuyển giao công nghệ Luxembourg để cử cán bộ tham gia Điều này sẽ giúp cán bộ nâng cao kiến thức và kỹ năng quản lý Đồng thời, tổ chức các hội thảo chuyên đề và cuộc thi nghiệp vụ cho nhân viên chi nhánh nhằm chia sẻ kinh nghiệm và thảo luận về những khó khăn trong quá trình thực hiện nghiệp vụ Cung cấp thông tin về các rủi ro mà cán bộ thanh toán quốc tế đã gặp phải sẽ giúp các nhân viên khác học hỏi và rút ra bài học kinh nghiệm quý giá.
Ngân hàng cần thường xuyên cập nhật và nâng cao kiến thức cho cán bộ nhân viên về các sản phẩm và dịch vụ, nhằm đảm bảo họ có thể tư vấn và thực hiện công việc một cách chuyên nghiệp và hiệu quả nhất.
Ngân hàng nên tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên đi học tập ở nước ngoài, nhằm tiếp thu kiến thức và kinh nghiệm từ các quốc gia tiên tiến Điều này sẽ giúp nâng cao hiệu quả đầu tư đào tạo của ngân hàng.
Thường xuyên tổ chức các kỳ thi khảo sát và sát hạch năng lực quản lý đối với cán bộ lãnh đạo, cũng như kiểm tra nghiệp vụ cho cán bộ chuyên môn, giúp nắm bắt trình độ của nhân viên Từ đó, có kế hoạch bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ và sa thải những nhân viên yếu kém Đồng thời, điều này cũng tạo động lực cho mỗi thanh toán viên nỗ lực học hỏi và hoàn thiện kiến thức để đáp ứng nhu cầu công việc.
Để thu hút và xây dựng niềm tin lâu dài với khách hàng, nhân viên không chỉ cần kiến thức chuyên môn mà còn phải có khả năng tư vấn, giao tiếp và thuyết trình hiệu quả Bên cạnh đó, việc bồi dưỡng phẩm chất đạo đức và tạo ra môi trường làm việc văn minh, cùng với văn hóa ứng xử tốt đẹp, là rất quan trọng.
- Công tác quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ :
Công tác quy hoạch cần được thực hiện một cách bài bản và tuân thủ các quy định của Đảng và Nhà nước, dựa trên nguyên tắc tập trung và dân chủ Danh sách quy hoạch phải thường xuyên được cập nhật, điều chỉnh để phản ánh sự phát triển của cán bộ, loại bỏ những người không còn đủ tiêu chuẩn và bổ sung những nhân tố mới có tiềm năng.
Công tác bổ nhiệm cần tuân thủ đúng quy định và quy trình, nhằm kiện toàn đội ngũ lãnh đạo cấp cao Điều này đảm bảo sự phù hợp với quy định của Luật các tổ chức tín dụng cùng các văn bản hướng dẫn liên quan đến tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP).
Công tác quy hoạch và bổ nhiệm cán bộ cần được triển khai hiệu quả để lựa chọn những cán bộ gương mẫu, uy tín và tiêu biểu Những cán bộ này, sau khi được bổ nhiệm, sẽ phát huy vai trò chủ chốt, góp phần nâng cao cả về số lượng và chất lượng đội ngũ cán bộ của Hội sở chính và toàn hệ thống.
- Công tác thi đua, khen thưởng:
Ngân hàng cần duy trì và phát triển các phong trào thi đua liên kết với hoạt động chuyên môn để thúc đẩy kinh doanh hiệu quả Công tác khen thưởng cần được thực hiện kịp thời, chính xác và công bằng, nhằm phát huy tối đa năng lực và sáng tạo của cán bộ, nhân viên, từ đó góp phần hoàn thành nhiệm vụ chính trị và thành công chung của hệ thống BIDV Bên cạnh đó, cần xử lý nghiêm khắc các bộ phận yếu kém, không hoàn thành nhiệm vụ để tạo động lực phấn đấu và tránh tình trạng trì trệ trong công việc.
3.2.2 Hiện đại hoá kỹ thuật, công nghệ ngân hàng
Thanh toán quốc tế và Tài trợ thương mại là quy trình phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro và dễ gặp sai sót Việc hiểu biết và ứng dụng công nghệ hiện đại trở thành nhu cầu thiết yếu cho các ngân hàng.
Nâng cấp các hệ thống thanh toán theo tiêu chuẩn SWIFT nhằm cải thiện an toàn và chất lượng dịch vụ trong thanh toán quốc tế Đồng thời, các hệ thống thanh toán trong nước cũng đang được củng cố và tái cấu trúc để quản lý hiệu quả hơn, bao gồm việc quản lý tập trung hệ thống tham gia thanh toán CIATD và tái cấu trúc hệ thống thanh toán liên kết với các đối tác như Citibank, HSBC và Deutsche Bank.
Triển khai hệ thống e-office giúp nâng cao hiệu suất làm việc của nhân viên bằng cách tạo cổng thông tin tổng hợp, cho phép dễ dàng tra cứu thông tin và lập lịch làm việc Việc số hóa quy trình làm việc sẽ giảm thiểu thời gian luân chuyển và tiết kiệm chi phí Đồng thời, hoàn thiện tính năng thanh toán tự động cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân qua ngân hàng điện tử sẽ mang lại sự tiện lợi và hiệu quả trong giao dịch.
3.2.3 Hoàn thiện mô hình, thể chế - Nâng cao năng lực tài chính phục vụ cho Tài trợ thương mại
Chi nhánh cần nỗ lực triển khai và hoàn thành Đề án tái cấu trúc hoạt động của BIDV theo Quyết định số 41/QĐ-NHNN đã được phê duyệt Đồng thời, chi nhánh cũng cần tiếp tục phát triển thể chế theo mô hình Ngân hàng TMCP, tập trung vào việc hoàn thiện khung pháp lý và rà soát tính hợp lý, hiệu quả.
Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với chính phủ
3.3.1.1 Ổn định nền kinh thế vĩ mô
Môi trường vĩ mô ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, từ đó ảnh hưởng tích cực đến quy mô tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại thông qua các phương thức tín dụng thương mại và thanh toán quốc tế Hai yếu tố quan trọng cần chú trọng là lạm phát và tỷ giá, vì chúng có tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh và khả năng tài chính của các doanh nghiệp.
Lạm phát ảnh hưởng sâu rộng đến nền kinh tế, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính ngân hàng và tài trợ thương mại Sự gia tăng lạm phát dẫn đến việc tăng chi phí đầu vào, từ đó gây áp lực lên các doanh nghiệp và giảm khả năng cạnh tranh.
Nhu cầu tiêu dùng giảm thường dẫn đến suy thoái kinh tế sau lạm phát, nhưng năm 2015, Chính phủ Việt Nam đã duy trì ổn định lạm phát ở mức thấp với chỉ số CPI tăng 0,63%, điều này không chỉ củng cố niềm tin của người dân mà còn tạo nền tảng vững chắc cho tăng trưởng kinh tế trong trung hạn.
Tỷ giá là yếu tố quan trọng mà ngân hàng và doanh nghiệp luôn chú trọng Năm 2015, Việt Nam cam kết giữ tỷ giá USD/VND không vượt quá 2% nhờ vào các nguồn lực hỗ trợ chính sách tiền tệ dồi dào, như lạm phát thấp và dự trữ ngoại hối cao Tuy nhiên, sau cú sốc phá giá 4,6% đồng NDT của Trung Quốc vào ngày 11/8/2015, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã phải điều chỉnh tỷ giá mạnh, nới tỷ giá lên 2% và mở rộng biên độ, đưa mức tăng tối đa của VND lên đến +5%.
Trong bối cảnh kinh tế đầy bất ổn, Chính phủ cần triển khai các chính sách nhằm quản lý kinh tế vĩ mô hiệu quả để tạo ra khoảng đệm chính sách và ứng phó với các cú sốc trong tương lai Việc củng cố tài khóa, thúc đẩy cải cách cơ cấu và gia tăng dự trữ ngoại hối sẽ giúp giảm thiểu tác động tiêu cực đến tỷ giá.
3.3.1.2 Xây dựng chính sách thương mại phù hợp theo hướng thúc đẩy xuất khẩu, hạn chế nhập siêu
Xu hướng thâm hụt thương mại đã trở lại vào năm 2015 với cán cân thương mại thâm hụt 3,8 tỷ USD, tương đương 1,65% GDP Tăng trưởng xuất khẩu tiếp tục suy giảm so với các năm trước, chủ yếu tập trung ở các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài Trong khi đó, kim ngạch nhập khẩu của Việt Nam tăng 12% so với cùng kỳ năm trước, với 91,3% kim ngạch nhập khẩu tập trung vào hàng tư liệu sản xuất.
Để hạn chế nhập siêu, Chính phủ cần ưu tiên xây dựng hàng rào phi thuế quan phù hợp với cam kết quốc tế Điều này không chỉ giúp kiểm soát nhập khẩu máy móc và thiết bị công nghệ lạc hậu mà còn bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng Đồng thời, việc này sẽ tạo điều kiện thuận lợi để nâng cao năng lực sản xuất trong nước.
Việt Nam đang tập trung vào việc nâng cao sức cạnh tranh của hàng hóa xuất khẩu bằng cách chuyển dịch cơ cấu mặt hàng, giảm tỷ trọng sản phẩm thô và sơ chế, đồng thời tăng nhanh tỷ trọng sản phẩm chế biến và chế tạo Đặc biệt, ưu tiên phát triển ngành công nghiệp công nghệ cao nhằm gia tăng nguồn hàng xuất khẩu có giá trị gia tăng cao và khả năng cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường quốc tế.
Doanh nghiệp FDI trong lĩnh vực sản xuất hàng nhập khẩu đang chuyển hướng sang các ngành công nghệ cao, đòi hỏi Chính phủ cần xây dựng chiến lược đào tạo lực lượng lao động tay nghề cao Đồng thời, cần có chính sách ưu đãi để thu hút nhân tài, nhằm hình thành đội ngũ cán bộ và công nhân kỹ thuật có đủ trình độ, đáp ứng yêu cầu của khu vực kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài sản xuất hàng xuất khẩu.
Chính phủ cần tập trung vào việc phát triển nhanh ngành công nghiệp hỗ trợ để sản xuất các sản phẩm thay thế hàng nhập khẩu Hiện nay, giá trị gia tăng trong hàng xuất khẩu của Việt Nam còn thấp do chủ yếu phụ thuộc vào gia công và lắp ráp từ nguyên liệu nhập khẩu Để nâng cao hiệu quả xuất khẩu, không chỉ cần gia tăng khối lượng hàng xuất khẩu mà còn phải phát triển công nghiệp hỗ trợ, sử dụng nguyên liệu trong nước và cung cấp vật liệu, linh kiện cho các ngành sản xuất, lắp ráp thành phẩm.
Việt Nam sở hữu nhiều ngành nghề thủ công truyền thống với tiềm năng lớn trong lĩnh vực thủ công mỹ nghệ như đồ gỗ, đồ gốm, may mặc và tranh thêu Tuy nhiên, kim ngạch xuất khẩu vẫn chưa đạt mức cao do chưa phát huy hết lợi thế này Để khắc phục, Chính phủ cần đầu tư mạnh mẽ vào cơ sở hạ tầng cho các cụm công nghiệp làng nghề và áp dụng chính sách tài chính hỗ trợ hình thành các doanh nghiệp làng nghề quy mô lớn Những doanh nghiệp này sẽ chuyên sản xuất hàng hóa xuất khẩu và bao tiêu sản phẩm cho các doanh nghiệp nhỏ, tạo động lực phát triển cho ngành thủ công mỹ nghệ Việt Nam trong tương lai.
Nhà nước cần hợp tác với các cơ quan và tổ chức chuyên ngành để triển khai các giải pháp phát triển thị trường và xúc tiến thương mại, tập trung vào những thị trường trọng điểm và tiềm năng Điều này sẽ giúp đảm bảo đầu ra ổn định cho hàng hóa xuất khẩu, góp phần vào sự phát triển kinh tế bền vững.
Hỗ trợ doanh nghiệp thông qua tư vấn kỹ thuật và tiếp cận công nghệ mới là rất quan trọng để nâng cao hoạt động sản xuất kinh doanh và mở rộng thị trường quốc tế Nhà nước cần triển khai chính sách ưu đãi thuế xuất khẩu nhằm kích thích hoạt động xuất khẩu Đồng thời, cần tiếp tục rà soát và cải cách các thủ tục hành chính theo hướng nhanh gọn, giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và thời gian.
3.3.1.3 Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế về Tài trợ thương mại
Hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại là lĩnh vực phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhưng hầu hết các quốc gia không có luật riêng cho các giao dịch này Thay vào đó, họ chủ yếu áp dụng các thông lệ và tập quán quốc tế do Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) ban hành, như Incoterms, UCP và ISBP Tuy nhiên, các văn bản này có tính chất pháp lý tùy ý và không vượt qua luật quốc gia, dẫn đến nhiều rủi ro cho các bên tham gia khi xảy ra tranh chấp.
Tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp xuất nhập khẩu đều áp dụng các thông lệ quốc tế để tự bảo vệ mình trong hoạt động thương mại quốc tế Tuy nhiên, do trình độ nghiệp vụ còn hạn chế và môi trường pháp lý chưa hoàn thiện, nhiều khó khăn và vướng mắc đã phát sinh Điều này cũng khiến các luật gia và trọng tài viên gặp khó khăn trong việc xét xử các tranh chấp.