Khóa luận tốt nghiệp: Pháp luật về bảo lãnh ngân hàng của ngân hàng thương mại ở Việt Nam - Thực trạng và giải pháp hoàn thiện

Người đượcbảo lãnh có thd là tỗ chức hoặc cánhnŠ.Y ox cách giã nga này có thễ hiểu BLNHkhông chi là mét bién pháp bảo dim thục hiện nghĩa vụ mã còn là một host động lánh, doanh có tinh c

BỘ TƯ PHÁP BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUAT HÀ NỘI

HO VÀ TÊN SINH VIÊN: BANG HA PHƯƠNG

BỘ TƯ PHÁP BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAO

HO VẢ TÊN SINH VIÊN: DANG HA PHƯƠNG

MA SO SINH VIÊN: 452556

PHÁP LUẬT VE BAO LANH NGAN HANG CUA NGAN HANG THƯƠNG MAI Ở VIỆT NAM- THỰC

TRANG VA GIAI PHAP HOAN THIEN

Chuyên ngành: Luật Ngân hang

KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

THS PHAM NGUYET THẢO

Tác gid khóa luận tét nghitp

Kyi dh rõ họ tôn)

DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT

Phong thương mai quốc tổ

Ngăn hàng Nhà nước

"Ngân hàng thương mai

Tổ chúc tin đụngThương mai cổ phin

TRANG BÌA PHỤ

LOT CAM ĐOAN

DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT

MỤC Lục,

LỮI MỞ DAU

CHƯƠNG 1: MOT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO LÃNH NGAN HÀNG VAPHAPLUAT VE BẢO LANH NGÂN HÀNG

L1 Khái quit chung về hoat động bão lãnh ngăn hằng „

111.Khái niệm, đặc điểm bão lãnh ngăn hằng

1.1.2 Vai to của bão lĩnh ngân hang.

1.13 Phân bạibảo lãnh ngân hàng.

12 Khái quát chung pháp hật về bio lãnh ngân hàng sul

1.21 Sự cần thiết đều chỉnh pháp hật về bie lãnh ngân hàng sul

1.2.2 Các nội dung cơ bản của pháp luật về bảo lãnh ngân hing

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUAT VE BẢO LÃNH NGÂN HANG'CỦA NGÂN HANG THƯƠNG MẠI Ở VIET NAM

2.1 So lược lich sử điể chỉnh pháp hạậtvề bảo lãnh ngân hàng ở Việt Nam

32 Thục trạng pháp luật về bio lãnh ngân hàng của ngân hàng thương m: Việt Nam.

22.1 Quy định về chủ thể bao Hình ngân hàng

322 Quy định về phạm vi, giới hạn bie lãnh ngân hàng

23 Quy định về quyền và nghĩa vụ cũa các chủ thể trong quan hệ bie lãnh

ngân hàng 26

2.24 Quy định về hình thúc của bão lãnh ngân hàng, „30

325 Quy định về trình tự, thủ tục thục hiện hoạt động bio lãnh ngân hàng

38

326 Quy dinhvé gi quyết tranh chấp trong bie lãnh ngân hàng 41

CHƯƠNG 3: MOT SỐ KIEN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUAT VỀ BẢO.LANH NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI AS

3.1 Dinh huéng hoàn thiện pháp hột về bie lãnh ngân hàng AS

AS chủ trương của Dang và chính sich của Nhà nuớc

ngân hàng,

thống nhất,phù hợp, khả thi cia

, kinh té nói chung và các heat

AT

3.13 Phù hợp với xu hướng hội nhập qué

động của chúc tin dựng nói rồng

32 Giải pháp hoàn thiện pháp Init về bảo Hinh ngân hing của ngân hing

AT thường mai Việt Nam

32.1 Giaiphip hoàn thiện pháp luật về bao lãnh ngân hàng của ngân hàng,

thương mại ở Việt Nam AT

3.22 Giải pháp nâng cao

của ngân hàng thương mại

KETLUAN

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

ud thực thiphip hạật về bảo lãnh ngân hàng

52 56 ST

t Nam

LỜI MỞ ĐÀU

1 Lý do lựa chọn đề tài

Host đồng bio lãnh ngân hing là mét host động ngân hàng mang tính phổ biểnthi các quốc ga trên thể giới và nghy cảng phát tiễn manh mẽ.Đây là mốt nghưêp vụgiúp da đang hoá các sin phim dịch vụ cũa ngân hàng làm tăng vi thé của ngân hàng,

mở rông quan hệ đi Lý trên thị trường quốc té bối n tao ra sơ in tông cho các bn

ch thể trong quan hé hợp đẳng, qua đó đem lại cho các bên chi thé nói riêng và nêntảnh tổ nồi chung nhiễu lọ ch thiết thục

ĐỂ phát hiển hoạt động bảo lãnh cing nh điễ chỉnh nghiệp vụ bảo lãnh ci

tỔ chúc tín ding, tao mai trường pháp Lý thuận lợi cho hoạt động BLNH, Nhà nước

đã xây đụng một hành lạng pháp iy về BLNH

‘Tai Việt Nam, sure đội ci Quyết dinh số 192/NH-QĐ ngày 17/09/1992 của

Thing đốc Ngăn hing Nhà nước Việt Nam về bảo lãnh, ti bảo lãnh vay vén nước

"ngoài đã đặt nén móng cho hệ thống vin bản phép luật vi BLNH Tử đó dn nay hệ

thống pháp luật về ngân hing nói chung và pháp luật về BLNH nói tiếng luôn có sơ

kế thừa và phát tiễn Hiện aay, hoạt động BLNH được điễu chỉnh trực tấp bởi Luật

Các TCTD nim 2010, sta đỗi bổ sung năm 2017 (sau diy goi tit Luật Các TCTD

năm 2010) và Thông từ số 1/2023/TT-NHNN quy định vé bảo lãnh ngân hàng (sau

đây go tit là Thing hư 11/2023/TT-NHNN), cùng với các vin bản pháp luật có liênquan đã tạo thành khung pháp luật đều chỉnh hoạt động BLNH, ting bước đơn hoạtđồng BLNH được thực biện theo quy dinh của pháp luật, tạo niềm tin cho các chủ thểđối vớ các ngân hàng nổi chung và các đối tác giao kết hợp đồng nổi riêng

Host đông BLNH ngày cảng ph tiễn rối động với nhiều loai hình bảo lãnhXhác nhan tạo nguôn thủ đăng kể cho các TCTD thọ hiện bảo lãnh Tuy nhiên, hoạtđồng này cũng tém én nhiễu rồi ro khiển TCTD bị thua 18, mất uy tin, Mot trongnhững nguyên nhân dẫn din rũ ro đó là bởi pháp luật về BLNH con nhiễu vướngmắc, bit cập so với thực tiến công nla chưa phủ hop so với thông lệ quốc tí, Cáctranh chấp phát sinh trong hoạt đông BLNH vẫn còn nhiễu là minh chúng cụ thé nhất

re của thực Hiện tei phip luật quy định cho nhiều chủ thể có thé thực hiên nghiệp

‘ya bảo lãnh, toy nhiên trên thực ổ, da phân nghiệp vụ này được thục hiện bia các

1

"ngần hing thương mai, còn đối với các chủ thể khác chiêm tÿ 18 rất nhô, bởi các chữthể như công ty tai chính ở nước ta chỗ yéu thục hiện hoạt động cho vay và trong 16công ty tài chính dang host động ở Việt Nam, chi có Công ty tà chính cd phin ĐiệnLục có thục hiện hoạt đồng BLNH, tổng giá tri bảo lãnh cũng chiếm phin ắt nhỗ sơ

với các NHTM!, còn ngân hàng hop tác x8 chỉ được thực hiện nghiệp vụ BLNH khi

được NHNN chấp thuân bằng văn bin’

Yi vậy vide ấp tục hoàn thiện pháp luật Việt Nam ILNH là yêu cầu khách

tật vé bảo lãnh ngâm

hàng cña ngân hàng tieng mai ở Việt Nam - Thục trạng và giipháp hoàn tu

đã nghiên cứu ð cấp đô khỏa luận tốt nghiệp

3 Tình hình nghiên cứu của đề tài

CCho din thôi dim hiện nay, pháp luật vi BLN là một trong những để tài được

nhiều tác giã lựa chọn nghiên cing trong đó có thể kể din một sổ để tả, bài nghiên

cứu nhự

- "Nhõng vin để pháp lý về bảo lãnh ngân hing” ~ Luận vin thạc Z luật học

cia Nguyin Thành Long, Trường Dai học Luật Hà Nội, năm 1999;

lãnh thanh toán cũa

quan Đây cũng là lý do người viết lựa chon để tai: “Pháp

= “Giải pháp nông cao hiệu quả áp dụng pháp luật vé bã

các ngân hàng thương mai trên địa bản Ha Nội” — Luân vin thạc á luật học của Vũ

Hồng Minh, Dei hoc Quốc gia Hà Nội, năm 2009,

phin Techcombanlc & Việt Nam” — Luận vấn thạc đ luật học của Võ Thị Khánh

Phương Dai học Quốc gia Hà Néi, năm 2011;

Luận vấn thạc đ luật học của Trin Thị Việt Ha, Trường Dai hoc Luật Hà Nộ, năm 2013:

vv dé xuất hoàn hiện” ~Luận văn thac đ luậthọc của Nguyẫn Phương Théo, Trường

‘Dai hoc Luật Hà Nội, năm 2014;

~ "Hoàn thiện pháp luật vỀ hoạt động bảo lãnh ngân hing ð Việt Nam” ~ Luận

đán tiên 4 luật học cöa Nguyễn Thành Nam, Đại học Quốc gia Hà Nối, nim 2015,

Điều H7, Lat Cc tà tực th#ờng nền 2010, in độ bổ angvậm 2017

- "Nghiên cứu tỉnh trang pháp lý của ngân hàng bão lãnh trong geo dich bảo

Tãnh ngân hàng theo pháp luật Việt Nem" ~ Luân vin thạc đ luật học cũa Đáng Thi Ngọc Ảnh, Trường Dai học Luật Hà Nộc, nim 2017,

“Hoan thiện pháp luật bảo lãnh ngân hing ð Việt Nam từ thực tiến áp dụng

php luật tei Ngân hàng TMCP Sẽ Gòn - Hà Nội" - Luận văn thạc đ luật học ofa Đăng Thủy Linh, Trường Dai học Luật Ha Nội, năm 2017;

- "Một số vẫn dé vé quan hệ bio lãnh ngân hàng ð nước ta hiện nay", Võ Đình

Toàn, Tạp chỉ Luật học, sổ 3/2003,

- "Hoàn thiện một số quy đính côn quy chế bảo lãnh ngân hàng", Đố Manh

Tuần, Nguyễn Thị Héng Hanh, Tạp chí Dân chủ và Pháp luật, 26 08/2012;

Thi Tuyệt Minh, Tap chí Dân chỗ và Pháp luật, sổ 06/2013,

~ “Bim bio giá bị thục của bio lãnh thanh toán ngân hàng Mét số vướng mắc

giã quyết, Nguyễn Thủy Trang Tap chỉ Nghề Luật, số 06/2013

Tuy nhiên, các cổng tình nghiên cứu kể rên đầu được nghiên cửu trave năm

2022, tức là trước khi ban hành vin bản pháp luật hiện điều chinh trục tip về hoạt

đồng BLNH là Thông tư số 11/2022/TT-NHNN, thay thể Thông te số NENW ngày 25 tháng năm 2015, cing với do là Thông tơ13/2017/TT-NHNN ngày,

07/2015/TT-39 thing 9 năm 2017 cũa NHNM Do đó, việc nghiên cứu một cách toàn diện và hé

thống pháp luật về BLNH theo các quy dinh pháp tuật hién hành là v cùng cần thiệt

3 Mục dich nghiên cứu

"Mục dich nghiên cứu của khóa luận là rên cơ sở làm rõ những vin dé lý luận

vi host động BLNH, pháp luật về BLNH, phân tích thục trang và việc ép dụng các

cụ đính pháp luật về BUNH ở Việt Nem hiện nay khỏa luận đề xuất những ii phápshim hoàn thiện cũng như nâng cao hiệu qua áp đụng quy định pháp luật về BLNH

tei NHTM ö VietNam,

4 Dai tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu.

Bin thin BLNH là mốt vin dé tương đốt rộng và phúc tap Trong phạm vĩ khóaoận tốt nghiệp, ngu viết tập trung phân ích một sổ vẫn đồ lý luận cơ bản về BLNH,xem xét các ndi dung của pháp luật về BLNH đổi với các NHTM trong đổ tập rung

ào các quy định cia Luật Các TCTD nấm 2010 và Thông tư số11/2022/TT-NHNN,

3

một số các quy Ảnh về bio lãnh trong Bộ luật Dân sơ năm 2015, so sánh với các thôngTệ quốc té điều chỉnh hoạt động BLNH Trên cơ sở đính giá những hạn chế còn, tổn tri trong các quy định ce pháp lut, phân tích một sổ han chế trong áp đụng pháp Init thông qua các vụ án thực tẾ từ do đơn ra một số đỀ xuất, gai pháp hoàn thiện php luậtvà nâng cao hiệu quả thực thí ác quy inh về BLNH

5 Phương pháp nghiên cứu

ĐỂ tài được nghiên cứu dha rên cơ sở áp dụng các phương pháp luận cis chủ

"nghĩa duy vật biển chúng va duy vit ich sở côn chủ ngiễa Mắc ~L âna và hệ thốngcác quan đẫm cia Đăng Công sin Việt Nam và tư trông Hé Chỉ Minh vé nhà nướcpháp quyền.

Thỏa luân cũng sở đụng kết hợp các phương pháp nghién cửu chuyên ngành

như phương pháp phan tich, tổng hợp, so ánh, chứng minh để đánh gid sự phát triển của pháp lut cũng như việc áp dụng pháp luật về BLNH trên thục t, từ đồ chi ra những ban chế cằn khắc phục

Chương 3: Một sổ kiên nghị hoàn thiện php luật vé bio lãnh ngân hing của

"ngân hing thương mai ở Việt Nam.

10T SỐ VAN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG'VÀ PHẬP LUẬT VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG.

11 Khái quất chung về hoạt động bảo lãnh ngân hàng

LLL Khái tiệm, đặc điễm bảo lãnh gân hàng

11-111 Khải niệm bảo lãnh ngân hang

CHƯƠNG 1:

Trong các giao dịch dân nx, để bảo dim việc bên có ngiấa vụ thục hiện đồng và

đã nghĩa vụ côn mình theo thia thuận, các bên tham gia giao dich thường đất ra cic Yêu cầu có sự bão dim cho việc thực hiện những nghĩa vụ này Các biện phép bio đăm thọc hiện nghĩa vụ dân sự được quy dinh trong BLDS nim 2015 gốm có chin tiện pháp, rong đó có bảo lãnh.

“Theo Từ didn tổng Việt của Viên N gân ngõ hoc, "báo lãnh" được hiễu theo hai

cách Thứ nhất bảo lãnh là "báo dim người khác thực hiện mốt ngÌữa vụ và chi trách nhiệm nễu người đỏ không thực hiện" Thứ hư, bão ãnh là “đừng he cách wy

tin cũa minh đễ bác đâm cho hành động te cách của người khác"

“Từ inh ngấa niy cho thấy, dus: góc đồ xã hội, bảo lãnh được hiễu là vide mất

chỗ thể (chân hoặc tổ chứ) đồng uy tin, năng lục của mình để đứng re bảo dim

vi vie thực biện nữa vụ của chủ thi khác (cá nhân hoặc tổ chức khảo, rong trườnghop chỗ th có ngiĩa vụ không trục hiện ngiễa vụ tỉ chỗ thể bão lãnh phải chấutrách

nhiệm cho việc không thực hiện đồ

“Theo Tờ đến gi thích thuật ngữ luật học, bảo lãnh là "biển pháp báo đếm hứcTiên ngữa vụ dân sự theo đồ người bảo lãnh cing va cam kết với bin có quyển vềviệc họ có trách nhiệm đồng tà sản cũa minh đễ thực hận nghia vụ thay cho bên có

nf vụ ndu đẫn hơn thực hiện ngÌãa vụ mà bên có ngÌữa vụ không thư hi, thực

"hiện không ding không đây ati nghiia vụ của mink”

“Từ điễn Luật Oxford định nghĩa bảo ãnh (guarantes) 1á một thô thuận thử cần,

trong do một nguời (người bão lãnh) chit tric nhiệm pháp ý đối với khoản nơ hoặc sazvỡ no ofa người khác (cơn ne chính), la bn chịu rách nhiệm chính về khoăn nợ

XMết ar bảo dim cần có sơ xem xát độc lập và phi được chúng minh bing vin bảngui bão ãnh đã thanh toán tiền bio ãnh cia mình có quyền được người mắc nơ

` iên Ngôn ng học C003), Từ đến iếng Mie, HB Da Ning _ Trg in tà ẳn học, HANGL 19

5

chính bổi thường”

“Theo quy định tei khoản 1 Điều 335 BLDS nim 2015, bio lãnh là việc người thử ba (sau đây goi là bên bảo lãnÈ) cam kết với bên có quyén (sau diy gợi là bên nhận bio lãnh) sẽ thc hiện nghĩa vụ thay cho bên có ngiữa vụ (sau diy gợi là bản được bio lãnh), nếu khi din thời hen thực hiên nghia vụ ma bên được bio lãnh không thục hiên hoặc thục hiện không ding ngiễa vụ

âu hết các định nghĩa về bị

Nhớ vậy lish đều có những đm chung cơ bản

li: Thứ nhất, có sự cam kết cia bên th ba (bên bio lãnh) với bn có quyén (bên nhận,

‘bio lãnh) về việc sẽ thực hiện nghĩa vu (ngiấa vụ được bio lãnh) thay cho bên có

"nghĩa vụ (bên được bảo link) Thử hai, có sự thực hiện thay ngiấa vụ cia bin được

‘bo lãnh khi chủ thể này vi phạm nghĩa vụ được bảo lãnh Thứ ba, sự vi pham nghĩa

ve (nghe vu được bio lãnh) của bân được bảo lãnh là điều kiện cho việc thực hiện

"nghĩa vụ bảo lãnh.

“Thục tỉ host động bio lãnh có thé được thục hién bồi nhiều

“Trường hop được thục hiện chuyên nghiệp bởi tổ chức kinh tế như các TCTD nói

chung và NHTM mai nổi riêng, host động nay dave goi là "báo lãnh ngôn hỏng"

chức, cá nhân.

BLNH xuất hiện vào giữa những năm 60 và được sit dụng rng ri rong những

nim 70 tại nhiễu thị truing trên thể giới, đặc biét ate thị trường Hoa Ky Điễu nạy1à bối thời điểm đó, thương mai mâu dich quốc 8 ngày căng phát tiễn đ làm giatầng nh cầu đa đạng hỏa và hợp pháp hỏa công c ti trợ và bảo dim quốc tổ c tính

tính hoạt, đáng tin cây, phù hop với tập quán quốc tế va không trái với luật pháp quốc.

ga ngoài phương thúc tín dụng ching từ truyện thông” BLNH đáp ứng được nhữngYêu cầu này và được sử dang ngày cảng phé biễn tạ các quốc gia trên thể giới Haw

hit những thương vụ lớn rong pham vi quốc té và tạ Việt Nam hiện aay đều có sơ

xuất hiện của BLE,

VÂ khả niên BUNH, di bản chất vấn lá bio lãnh, nhưng BLNH có những diém

kiêng so với bảo lãnh din sự thông thường,

‘Theo Từ đến gi thích thuật ngữ luật học, BLNH là “hin thie cấp tin hingsửa tổ chức tin dụng TỔ chức tin cing được bảo lãnh bằng ng tn và khã năng tài

"oats Q00), Dich 1x, hy 14, Geet Bn v25.

* Nguyễn Phương Thảo (2014), Php init về bảo Lãnh ngắm hằng của các ngân hàng tương mại - Thực tiến

và uấ hàn Diện, Bà Xô 8.

‘Ban Thị Vật Bì G13), Chế đồ pháp ý về iu Ln ngôi hig cũn các TETD Wit New, Nột,rế

6

chinh cia mình đỗ với người nhân báo lãnh dưới các bình thức nhạc báo lãnh vaybáo lãnh thanh toán, bảo lễnh thực hiện hop đẳng bảo lãnh dự thấu Người đượcbảo lãnh có thd là tỗ chức hoặc cánhnŠ.Y ox cách giã nga này có thễ hiểu BLNH

không chi là mét bién pháp bảo dim thục hiện nghĩa vụ mã còn là một host động lánh, doanh có tinh chất chuyên nghiệp, Điễu này được thể hiên rõ hơn thông qua cách

cảnh ngiễa về BLN trong các vin bản pháp luật Cụ thể như sau

Khoản 18 Điệu 4 Luật Các TCTD năm 2010 quy đính: “Bao lãnh ngôn hỏng là

Hành thức cấp tin ng theo đó tỔ chức tn ng cam hết vớt bên nhận báo lãnh về

việc #8 chức tin dụng sẽ thực hiện ng vụ tài chỉnh thay cho khách hàng Kt khách

"hàng không thực hiện hoặc thực hiện không độ: đĩ ngĩa vụ đã cam kết khách hànghải nhận nợ và hoàn rã cho tỔ chức tin dụng theo théa tin” Nội dang này tptue dave quy dinh trong khoản 1 Điều 3 Thông hr số 11/2022/TT-NHNN như seBáo lãnh ngân hàng là lành thức cấp tn chang theo đó bên bảo lãnh là tỔ chức tinchong chu nhnhngân hàng nước ngoài cam kết với bên nhận báo lãnh về video thực

Ign ngiềa vụ ta chinh thay cho ban được bảo lãnh fu bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc the hin không dy đã ngÌĩa vụ đã cam kết với bên nhận báo lãnh; bên được bảo lãnh phải nhân nơ và hoàn trả cho bên báo lãnh theo tha thiên đã

i

“Từ quy dich pháp luật có thể thiy, BLNH vine thể hiện 1a met biện pháp bảo

đầm ngiĩa vụ dân sơ bởi rong BLNH tổn tại cam kết giữa TCTD (bân bảo lãnh) và

tiên có quyển (bên nhân bio lãnh) về vie bin bio lãnh sẽ thục hién nghĩa vụ tải sin

thay cho khách hing (bên đoợc bio lãnh) khi he không thục hiện nga vụ với bên,

có quyền Đẳng thé, như đã nối ở rên, BLNH lúc này còn được hidw la mốt hoạt

đông kánh doanh mang tính chất chuyên nghiệp ~ một nghiệp vụ cấp tín dụng bối

chỗ thể thục hiện hoạt động BLN không phải bắt cứ cá nhân, tổ chức nào như trongbio lãnh din sự mã dé là các TCTD — những chỗ thé kinh doanh đặc thờ; và khách,hàng (người được bảo lint) phải nhân nơ với TCTD và phất hoàn tré cho TCTD sổ

ấn được tr thay

"Bung Đụ học Lait HA Nội 2000), Từ đẩn giã ch engi ade học: Lae Hi tệ Luật Mới nường

Laie Từ chôn Tuất Ngôn hồng, NI Công bản din, Hà NOL, 213.

1

11.1.2, Đặc đẫm của bảo nhi ngôn hàng

Thứ nhất BLNH là mốt loại giao dịch thương mai (hành vi thương ma có nh, chất đặc thù.

Host đồng BLNH được các TCTD thực hiện với từ cách là thương nhân nhẫn

mục iêu lợi nhuận ĐỂ thục hiện được host đồng kinh doanh này cũng nh các hoạt

đồng ngân hing khác, TCTD phải đăng lý kinh doanh tei cơ quan nhà nước có thẳm, quyền, cũng nh ph có giấy pháp thành lập và hoạt đông cập bồi NHNN, Các TCTD ảnh doanh hoạt đông BLNH phải tuân theo các quy định cia cả pháp luật ngân hing php luật doanh nghiệp và phép luật thương mai, đồng thời phấ sử đụng những ký" thuật chuyên mốn nghiệp vu riêng nhim dim bảo cho my an toàn cho khoăn vốn bố

xekhi chấp nhân thực hiện nghĩa vụ thanh toán they cho khách hàng, Đây là một rongnhững đặc điễm cơ bản dé phân bit BLNH với bio lãnh din sự thông thườngThứ hơi, ch thi thực hiện luôn là các chỗ thể đặc biệt ~ TCTD, trong đó chỗyiulé các NHTM Những chủ thể này đồng thời mang hai bơ cách: người bảo lãnh

trong bảo lãnh thực hiễn nghia vụ din sự và người lánh doanh dich vụ ngân hàng, Pháp luật quy định nh vậy là do BLNH nói riêng và các hoạt đồng ngân hàng nổi chúng là những hoạt động Linh doanh có đô rồi ro cao, nấu xÊy ra sai st sẽ nh tướng din cả hộ thống ngân hàng kéo theo đỏ la ảnh hướng tôi nên kinh tổ của đất

nước Thêm vào đó, hoạt động này đời hai khả năng, tiềm lực tai chính lớn, đồng thờiYêu cầu thục hiện theo quy trình chuyên môn, nghiệp vụ nhất nh và uy tin lớn nêncần phã do các TCTD kinh doanh tiên tế chuyên nghiệp thục hiện

“TCTD nổi chung và các NHTM nút riêng không chỉ them gia vớ te cách là bên

‘bio lãnh mà còn tham gia với từ cách 1à một nhà kinh doanh ngân hàng

Quyển vanghfa vụ côn các TCTD trong quan hệ BLNH tuy vẫn hàm chứa những qguyễn và ngiĩa vụ ca người bão lãnh nls trong quan hệ bio lãnh thực hiện ngiĩa vụ

dân sự những cũng có mốt sổ điểm khác tiệt Ví dụ trong quan hệ bảo lãnh dân sơthông thường người bio lãnh có thể dua ra những bing chúng chúng minh mìnhkhông iết khả năng hoàn tr của người được bio ãnh và bị lửa đối khi giao kết đểtir đồ yêu cầu tòa án huyền bổ thie thuận bio lãnh võ hiệu, thi đố: với BLNH, cácTCTD với hư cách là những nhà lánh doanh chuyên nghip buộc phổi biết hoặc đánh,Ace tinh hình tài chính của khách hãng được bio lãnh rước khi ký kết thỏa

8

thuận, do đỏ họ không thể đưa ra chứng cứ chúng mink, mình khống bit khả năng tichính của khách hing được bảo nh dé yêu câu tuyên bổ th thuân cấp bão lãnh vô

đến

Thirba, BLNH là tổng thé những mốt quan hệ nhiễu bên vừa phụ thuộc lấn nha

vie độc lập với nhan

ii tiên hành nghiập vụ bio lãnh, TCTD phil thiét lp bai mồi quan hộ pháp lýđược thể hign 8 thông qua 02 hop đồng: Một là thôa thuận cấp bảo lãnh giữa TCTD

(bin bio lint) và khách hàng (bên được bảo lãnh) lam phát sinh ngiĩa vụ của TCTD

1à phát hành cam kết bảo lãnh theo yêu cầu cia khách hàng cho bên nhin bio lãnh.Hei là can kết bảo lãnh giữa TCTD và bản nhận bảo lãnh Cam kết bio lãnh và thônthuận cp bã lãnh cỏ mỗi quan hệ nhân quả với nhau, cụ thé: quan hệ gite TCTD và

Xhách hing rong thôa thuận cấp bảo lãnh I nguyên nhân và déng thờ là cơ sở pháp

ý để thất lập mai quan hệ giữa TCTD và bên nhân bảo lãnh thông qua cam kết bioTãnh Ngược lei, việc lý cam kết bã lãnh vũ la hệ quả, vita là phương thúc để thụctiện théa thuận cấp bảo lãnh

Mic di BLNH là quan hệ da phương các quan hệ có mối liên hệ nhau những

Ấn độc lập với nhau Sự độc lập cia BLNH được thé hién như sae

TTCTD bio lãnh phải thục hiện nghĩa vụ đối với người nhân bio ãnh ngay su

ôi người này xuất hành các chứng tử hợp lệ theo nổi dung cũa cam kết bão lãnh do TTCTD bảo lãnh hết hành, không piu thuộc vio việc người đoợc bio lãnh có khả năng tự thực hiện nghĩa vụ của ho hay không Tuy nhiên, đối với bio lãnh có điều

Inn, tức la bin nhận bio lãnh phải cụng cấp thim nhõng chứng từ như phán quyết

của tòa án, quyết định côa trong ti xác nhận của bên thử ba về mự vĩ phạm của bên được bảo lãnh th tính độc lip của bảo lãnhbị giảm đ Tính độc lập của bảo lãnh còn được thể hiện trong trách nhiệm thanh toán ofa TCTD phát hành Trách nhiệm này đốc lập hoàn toàn với mỗi quan hộ giữa TCTD với bên đợc bio lãnh Dù có svi

pham ngiĩa vụ cia khách hing với TCTD thi TCTD cũng không có quyển từ chỗi

thụ hiện ngiấa vụ bảo lãnh với bên nhận bio lãnh:

Thứ t, BLNH là giao dichkhông thể hủy ngưng, tr trường hop có ar đẳng ý

của bên nhận bảo lãnh.

“Theo thing lệ quốc tí, BLNH là giao dich không thể đơn phương hữy ngang

9

bt những người dei diện có thim quyên của TCTD bio lãnh Tỉnh chất này được ghi hận trong Quy tic thục hành thing nhất về tin dụng chúng từ (UCP 600): * mát

thôa thuận không thể hữy bỏ và do dé là mét cam kết chắc chắn cũa ngân hànghát hành vềvide thanh toán cho mộtsr xuất tinh phivhep."8 trong Bộ quy tắc thựcảnh về th tin dụng dự phòng quốt tế (SP99): * à cơm két không thể hữy ngang,

ic lập, có kèm theo chứng tê và rằng bude lớn phát hành và hông cẩn để cập đâunay trong cam bết "!9 và Quy tắc thông nhất về bio lãnh theo yêu cầu (URDG 758)Xhẳng định 18 răng về tinh chit này như sau Mốt báo lãnh ngôn hàng không thể

Ty ngang lên đã phát hành ngay cá lửa không có gy dh như vay được nu trong

tu bảo lãnh đó." và còn được công nhận béi ghép luật nhiều quốc gia trên thégiới dạng BLNH, Đặc đểm nay được thir nhân và áp đụng ông i bi nổ giúp

đầm bảo hiệu qua quyén lợi cho bên nhận bảo lãnh:

‘Tink chit không thể hiy ngang của BLNH được thé hiện ở việc, sau khi căm,

kết bio lãnh được phát hành hợp 1, không chỗ thé nào được lẫy danh ngiần đi diện

cho TCTD phát hành bảo lãnh đã tuyên bổ đơn phương hủy bỗ cam kết bảo lãnh, trừ

trường hop dave bên nhân bảo lãnh chấp nhận Nguyễn tắc này giúp bảo dim cho bên nhận bão lãnh có thé răng bude TCTD báo lãnh phã rã tin khi đốn bạn mã bên được bio lãnh không thục hiện nghĩa vụ được báo lãnh Nêu BUNH không có tinh

chit nay, nia là TCTD bảo lãnh có thể đơn phương hy ngang bắt kỹ lúc nao, khi

đó quyên lợi của bên nhận bảo lãnh sẽ bị ảnh huống nghiên trong và viée bio lãnh

‘di một tổ chức uy in, cổ kh năng tải chính manh như TCTD công trở nên vồ neha

Thứ năm, BLNE là giao dich được xác lập và thực hiện trên cơ sở chúng từ bing chứng chứng mảnh, căn cứ thục hiện quyén va ngiữa vụ cba các bên

-Đặc im này được thé hiền là khi TCTD phát hành cam kết bảo lãnh, hoặc bên

shin bio lãnh thục hiện quyền yêu cầu của mình hay khi TCTD bio lãnh thực hiện

"nghĩa vụ, các chủ thể nay đều phải tiết lập một vin bản tương ứng Đây sf là cần cửthục hiện đồng thời là bằng ching ching minh quyền và ngiĩa vụ của các bên rong

gto dich bảo lãnh Vé nguyên tắc, khi bên thụ buồng bảo lãnh dua ra yêu cầu cho

phia TCTD về wade thục hiện ngiĩa vụ thay bên được bảo lãnh, họ phải xuất trình:

"hông thương mại óc tt UCC), Điệu +b, Qip te Đng nid vẻ bo lh theo yên câu (ORDG 158)

10

những chúng từ hợp 1, phù hop với nội đang đồ cập trong cam kết bão lãnh tì moi

được thanh toán Ngược lạ, phía TCTD bão lãnh phải có trách nhiệm kiễm tra các

chứng từ do người được thụ hung xuất hình xem xét xem các chứng từ này có phù

hợp với nội dang quy Ảnh trong cam kết bio lãnh chưa và mình có ph tr tên theo

Yêu cầu dé hay không Khi có đâu hiệu không hợp lệ hoắc không dip ứng đã đu kiên của

din các rũ ro về van, TCTD sẽ

không thực hiện diy đã việc idm tra chứng từ

không đoợc nhận bai hoàn tử khách hing của mình la bên được bão lãnh Việc xâydng nguyên ắc này không chi nhầm dim bảo quyền lợi hợp pháp của các bin giao

dich ma còn góp phẫn ning cao ý thức trách nhiễm, tinh ki uit hop đồng từ đỏ xây đong được mới trường lành doanh lãnh mạnh, minh bạch và an toàn cho các TCTD 1.12 Vi tr cña bảo lãnh ngân hing

+ Vi TCTD bio lãnh:

Đi với các TCTD nói chúng mà cụ thé la các NHTM, bảo lãnh có vai trò võ

cùng quan trong BUNH đem lại nguồn tha trục tp từ phí dich vụ bio lãnh, khoản

phi này đông gớp vào lợi nhuận của NHTM, chiếm phin không nhỗ trong tổng phí

dich vụ của các ngân hing hiện nay Bén canh đó, BLNH gop phân âm đa dạng hóa

các sin phim dich vụ cia ngân hing, giúp ngân hàng dip ứng được các yêu cầu ngày

cảng cao của nên kính tổ Trong qué tỉnh thực hiện nghệp vụ bảo lãnh, ngần hàng

chủ yên sử đụng uy tin của mình đ hoạt động mà chưa phải sử dụng nghy đến nguồnvin, do đó có thể sỡ dụng nguôn vẫn nhàn tố thời đố cho các host động đầu tr

sinh lời khác mà không lo việc đánh mắt cơ hội lánh doanh: Chi phí cho nghiệp vụ

‘bo lãnh thường không lớn và không ảnh hưởng đến các nghiệp vụ khác oie ngân hàng Ngoài ra,BLNH ngoài nước góp phin nâng ceo ty tín tăng cường quan hệ cia

"ngân hing trêntrường quốc tế

+ Ý khách bàng sử dụng dịch vụ BLNHL

Vai tò lớn nhất mà bảo lãnh mang lạ ch các doanh nghiệp nở đụng dich vụ

BLNH do là hen chế ri ro, dim bio lo ích ánh t, chống lại những thiệt hai do việc

vi phan hợp đồng gây ra Do đó mà đãi khi, BLNH trở thành yêu cầu bit buộc đểdoanh nghiệp có cơ hội ấp cận các hợp đồng lạnh trong và nước ngoài nước Một

vai to khác ma BLNH mang lạ đỏ là giúp các doanh nghiệp ấp cận được với các

"

nguồn vẫn 13, hiệu qua tt kiệm được khoản vẫn đáng LỄ, tham gia du thầu được

nhiều công trình, dem lại thu nhập cao!” Ngoài ra, BLNH cũng giúp tăng uy tín của

các doanh nghiệp với các đổi tc trong và ngoài nước

+ Ý bên nhận bảo nh:

BLNH tạo điều kiện cho bên nhận bio lãnh tim kiểm đổi tác, thưn gia ký kết

không thực biện đúng các cam kết thi bên nhận bảo lãnh có thể yêu câu TCTD bão Tĩnh thực hiện thay Như vậy nghiệp vụ BLNH đã giúp cho các doanh nghiệp yên tâm,

"hơn trong quá trình ký kết và thục thí các hợp đồng, giúp họ lựa chon được đối tác

tin cây và giãn thiểu rũ ro trong kinh doanh,

+ Với nin kính t

BLNH là chất xúc tác cho các giao dich thương mai rong nước và quốc tế đến

xe một cách thuân oi và nhanh chóng hơn, thúc đấy nên ánh tổ phát tién Hoạt độngnay cùng cấp vấn một cách gián tếp cho các doanh nghiệp diy manh sin xuất, tích

sục than gia vào các de án lớn Nhờ ty tin của TCTD phát hành, BLNH nh mét

công cụ giúp doanh nghiệp tiép cân với nguỗn vốn déi đảo từ trong nước và nước

god, to điều kiện đỂ mua sim các tiễt bị máy móc, hiện dai hóa dây chuyển sin

xuất, đổi mới công nghệ ghip doanh nghiệp sản xuất ra các sản phẩm đáp ứng nụcầu của thị trường Từ đó, BLNH kéo theo nhiều ot ích anh tễ xã hội như tăng GDP,iim tỷ lễ thắt ng, giúp nền kính ổ phát tiễn đồng bộ,

1.1.3 Phân loại bio lãnh ngôn hing

11.3.1, Theo hình thức s ảmg

+ Bảo lãnh vô điều ldên/P ã lãnh theo yêu cầu

Đây lá los BLNH mà TCTD phát hành có trách nhiệm tré ngực không hỗy

"ngang khi nhân được vin bản yêu cầu của bên thụ hưởng chi ra rằng quyển lợi ciahho bỉ vỉ phạm do bận được bão lãnh không thục hiện ngiĩa vụ cia họ trong hop đồng

và không cần gối kèm bất cử chúng từ nào khác chúng mảnh sự vi phạm nấy, Trường

hop bên được bio Tinh ching minh được mình không vi phạm hop đồng th họ có

ng Thị Ngọc Ảnh C017), Ngan cin thi ng hp ý ca ngân hừng bóp lãnh tong giao dich ảo singin nig eo pp tuệ Ti Nea, a Nông 53,33

Fe]

quyền khối kiện doi li số hd tổ chức bảo lãnh để rã cho bên thụ hưởng,

‘Diy là loại bảo lãnh có tính độ lập cao nhất, cd với hợp đẳng cơ sẽ mã theo

đổ nó được phát hành, đo do tay thường gây bit lợi cho bên đoợc bảo lãnh nung đây

1ä lo bão lãnh được sử dụng phổ biễn vi nó là hành thức dim bio nhất cho quyển lợi

ci bên nhận ba lãnh và phù hợp với thông lệ quốc té

+ Bao lãnh có điều kiện

ĐĐylà loi bảo lãnh mà bin thụ hướng nêu muần được thanh toán tién phãi xuất

nh các chúng từ ching minh sự vĩ pham ngiĩa vụ hợp đẳng của đổi tác, Những

chúng từ này sé được phía TCTD để cập rõ ring trong cam kết bảo lãnh Losi bảoTãnh này em lnh hoạt và gây ra x chim tr trong việc thanh toán cho bên thụ hung

nénit được lựa chon sở dụng trong nghiệp vụ BỤNH,

113.2, Theo mục dich báo lãnh

+ Bảo lãnh dự thâu

Bio lãnh dự thầu là cam kết cũa TCTD với bên nhận bảo lãnh (bin mời thin)

đã bảo dim nghĩa vụ dự thin của bên được bio lãnh, cụthỄ la dim bio bên được bảolãnh không nữ lu, không ký hop đẳng hay thay đổi ý nh khi để trúng thầu, Nêu bên,được bio lãnh vi pham guy inh dự thầu ma không thục hiên hoặc thực hiện không

đây đồ nghĩa vụ ti chính tham ga đự thâu thị TCTD bảo lãnh sẽ thực hiện they + Bảo lãnh thục hiện hợp đẳng

Bio lãnh thục hiện hop đẳng là cam kết cia TCTD với bản nhận báo lãnh để

‘bio dim việc bên được bio lãnh thực hiện đúng đồ các ngiĩa vụ của minh theo hợp

đẳng đã ky kết với bên nhận bảo lãnh Trường hợp bản được béo lãnh vĩ phạm hợpđẳng bị phạt hoặc phải bi thường mà không thực hiện hoặc thực hiện không đã thtTCTD sẽ thực hiện thay Trên thục tổ, điều mã các bên lo ngại nhất rong quá tình,

thục hiện các hợp đồng lé đối ác không thục hiện đúng, đã nội dang đã can kết do đõ,losi bão lãnh này được sử dụng thường xuyên bởi nô cing cấp mốt dim bảo en toàn cho người thụ hướng

+ Bão lãnh hoàn ta én tạm ứng

Bio lãnh hoàn tr tiên tam ting] cam kết côn TCTD với bên nhận bio lãnh đểbio dim ngiĩa vu hoàn trả tiên ứng trước của bên được bio lãnh theo hợp đồng đãing kết với bên nhận bảo lãnh Truờng hop bên được bảo lãnh phii hoàn trả tiễn ứng

B

tude mà không thục hién đúng đã thi TCTD sẽ thục hiện thay Losi bảo lãnh ny thường được áp dụng trong các hợp đẳng lớn, kồi mã chi đều hư thường ứng trước

st hân gi ti hop đồng đổ đối tác thục hiện

+ Bảo lãnh bảo dim chất lượng sin phim /Béo lãnh bảo hành,

Bio lãnh bảo hành là cam kết của TCTD với bin nhận bảo lãnh vi vide dim bảotiên được bio lãnh thục hin đúng các thia thuận vé chất hương cũa sẵn phim theohop đồng đã ký kết Nêu bên được bão lãnh vĩ phạm thöa thuận

phim và phải bi thường mà không thực hiện hoặc thục hiện không đủ ngiĩa vụ tảichính thi TCTD sẽ thực hiện thay Losi bão lãnh này thường sở dang nhằn thuyếtnhục chủ đầu tử giã ngân nốtlẫn thanh toán cuốt cùng mà chủ đâu tư thường giữ lạ

đã dim bảo nhà thầu sẽ sin chữa những hờ hai có thé xây ra trong thời hạn bão hànhchất lương sản phẩm)

+ Bảo lãnh rong bán, cho thuê mua nhà ð hinh thành trong twong lai

Đây là loại BLN, theo đỏ bin bio lãnh là NHTM cam kết với bên nhân bảoTãnh là bin mua, bên thuê mua vé việc sẽ thực hiện nghĩa vụ ti chính thay cho bên,

được bio lãnh là chủ đầu tư kh đồn thôi hạn gieo, nhận nhà ở đã cam kết nhưng chủ đầu tr không bản giao nhà ð cho bên mu, thuê mus, không thực biện hoặc thục hiện không diy đã nghĩa và túi chính theo hop đẳng mua, thuê mua nhà ð đã ký kết, chủ

đầu tư phải nhân nợ và hoàn tré cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận đã ky

Ngoài ra thục tẾ còn có các loi bảo lãnh khác da dạng tủy vio mục dich sử dang của khách hing và có những đặc trùng yêu cầu khác nhau Các bên Lời tham,

tổ geo dich BLNH cần chủ ý dén nợ lưa chon các loai ình bão lãnh phủ hợp với

shu cầu và quy dinh pháp luật v bio lãnh.

113.3 Theo phương thức mỡ bảo lãnh

chất lượng sin

+ Bảo lãnh tue tiép

Bio lãnh true tấp là loại hình BLNH đơn giản nhất theo đỏ TCTD bảo lãnhcam kết sổ trục tip thanh toán cho bén nhận bio lãnh nêu khách hàng cũa mình viham hop đồng theo các điều kiện trong cam kết bio lãnh ma không cần qua TCTDtrùng gian Bio lãnh trợc iễp có thé gp dụng cho các hợp đồng trong nước và hợp

> Nguyễn ương Tho 2019, Pip dvd báo lồn ngắn hàn cũa các gật lòng Đương mat- The nến hal uất hod đưện Hà Nội #19.

“Adan # Điều 3 Tang rsể 1/2022/TENENN,

“4

đẳng có một bên ở nước ngoài

+ Bio lãnh gián tếp/8äo lãnh đái ứng

Bio lãnh gián tấp hay bio lãnh đãi ứng la loại BUNH mà theo đó bin được bảoTãnh sẽ yêu cầu TCTD thử nhất (bên chỉthị/bên bảo lãnh đốt ứng) để nhị TCTD thứ.lai (bên phát hành bên bio lint) đơa ra cam kết bảo lãnh và chuyển cho bên thụ

hướng Néubén bio lãnh hối thục hién thay nghĩa vụ ti chính đổi với bên thụ hưỗng

tiên được bảo lãnh sau đó sẽ không trục tip bối hoàn cho bên phát hành ma bên chỉ

thi ẽ thực hiện việc này sau đó bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trĩ cho bên, bio lãnh đổi ứng theo thôn thuận đã ký

+ Xác nhận bảo lãnh

Đây là một hình thúc BLN, theo đó TCTD xác nhân bio lãnh cam kết với bên

shin bio lãnh về việc bão dim ki năng thục hiện ngiấa vụ của TCTD bảo lãnh đổi

Với bên nhân bảo lãnh Néu bên bảo lãnh không thục hiện hoặc thục hiện không đậy

6, bên xác nhận bio lãnh sẽ thục hiện ngiấa vụ thay cho bên bảo lãnh, bên bão lãnh phi nhân nợ và hoàn rã cho bên xác nhận bio lãnh, đẳng thôi bên được bio lãnh.

"phải nhân nợ va hoàn trả cho bên bảo lãnh,

+ Đồng bảo lãnh

Đảng bảo lãnh lá loại BLNH do từ02 TCTD tr lên cùng ding ra phất hành

"bão lãnh, trong đỏ một TCTD sé là tổ chức phát hành chính, các TCTD côn lại sẽ cam

kết theo ting phin đóng góp của mình bằng các bio lãnh đối ứng như mat tổ chúc

trùng gian Tic lá ki bin được bảo lãnh không thục hiện hoặc thực hiện không đậy

đã nghĩa vụ đã cam ket với bên thụ hung th tổ chúc phát hàng chính sẽ chịu trách

hiện thục hiện nghĩa vụ they, su đó truy đồi các bên đẳng bảo lãnh côn lại số én

tương ting với tỷ lê đã thöa thuận ban diu!®, Loai hinh: bảo lãnh này thường áp đụng

với các hợp đồng có gi ti lớn, đồ rồi ro cao, vượt qua giới hạn cấp tin dụng cũa một

TCTD đổi với khách hing,

12 Khái quất chưng pháp luậtvề bảo lãnh ngân hàng

12.1 Sự cầu thiễt điều chỉnh pháp lật về bảo lãnh ngôn hing

Dưới gốc đô pháp lý, hoạt động BLNH nhằm cũng cấp mét nự bảo dim chắc

oly 3 Đu 3 Tổng trổ 1/2009/TENENV

° Nguyện Thọ Mah Fang Q01), Thế in hv hấp ôn ti Nn ing TMC Eồng hã ~ nhánh

câu Giả, Nộ 12

1

chấn dựa trần uy tin của bên bảo lãnh đối với bên nhận bảo lãnh Mat khác, vé mat

ảnh t, đây đẳng thời là hoạt đông cip tin dụng, góp phần không nhỏ vào việc thúcđẫy nự pháttiển nh t - xã hối Do đó, hoạt động BLNH cần phi có nơ điêu chinh

của pháp luật nhẫn bảo vệ quyền li cin các bên liên quan, dim bio sơ an toàn của

hộ thống ngân hàng và phát tiển hoạt động BLNH theo dinh hướng cia Nhà nước,cuthé te

“Thử nhất, các bin trong quan hệ BLNH đâu có quyền lợi và nghĩa vụ nhất din vide thực hiện ngiĩa vụ của bên này sẽ à sơ dim bảo cho quyển lợi cia bên kie và

ngược lại Giống như những giao dich dân mự khác, quan hệ BLNH cũng tiêm ẩn

những rồ ro do một bên gây ra lâm ảnh hưởng tới bên con Ii, do đó, pháp luật vé

BLNH sẽ là cơ sở pháp lý để bio về quyền lợi hop pháp của các bên, tử đó dn dinttrật xã hội và phát ria kinh t quốc gia

“Thử hai, BLNH là một hoạt đông kinh doanh đặc thù được thực hiện với các

TTCTD được cấp phép thục hién, bai vậy bản thân nó luôn chứa đụng nhiều yêu ổ ri

vây pháp luật về BLNH sẽ 1a một trong những yêu tổ quyét đính nơ en toàn cia TCTD.

“Thử be, hoạt động BLNH thúc diy các giao dich trong nên kink t, nhờ vậy đôisống nh tế xã hội có những thay đổi tích cực hơn Mat khác, BLNH, đặc biết là

BLNH trong các host động ngoai thương chit sự chỉ phối cia các tập quán quốc tẾ

To tính phúc tep và tâm quan trong côn hoạt động này đãi với nênkin tổ và đối sổng

xã hồi, Nhà nước không thể để BLNH phá tiễn ty phát ma phối sử đụng pháp luậtlâm công cụ để quản ý và inh hướng phát tiễn theo chiến lược chung của Nhà nướcC6 thể thấy việc đều chỉnh bằng pháp uit đi với BLNH 1a yêu cầu meng tínhXhách quan và cần thiết Ở Việt Nam, pháp tuật vé BLNH được xem xét la mốt bổ

nhân của pháp luật ngân hàng nhẫn điều chỉnh các quan hộ pháp luật phát sin khi thụ hiện hoạt động BLNH,

Thể niệm pháp luật về BLNH được b

do Nhà nước ban hành hoặc thi nhấn nhằm điều chỉnh các quan hộ xã hội phát sinh trong quá tinh thực hiện hoạt động BLNH cise các TCTD với các bên liên quan và

*u lá tổng hợp các quy phạm pháp luật

16

co quan nhà nước có thim quyên,

1.2.2 Các nội dang cơ bản cia pháp huật về bảo lãnh ngân hàng

Nội dung của pháp loật về BLNH beo gim các nhóm quy dinh điều chỉnh các

vin để cơ bản sau

Mét a nhóm các quy dinh về những vin để chúng và BLNH như, quy ảnh về

"ngôn ngữ được sỡ đụng trong giao dịch bão lãnh, quy định về quản ý ngosi hấ trongBLNH; những trường hợp không được bảo lãnh, hạn chế

han cấp tin dung, quy định nguyên tắc áp dụng pháp luật, tập quán và lưa chon gi qgyất ranh chấp rong quan hệ BLN.

Hiei là nhóm các quy định về chủ thể trong quan hé BLNH, bao gầm: bén bảolãnh, biên được bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh, điều kiên đối với các chủ thé, phạm vi

bão lãnh

ảo lãnh và thực hiện giới

Bala, nhóm các quy đnh vé thôa thuận cấp bảo lãnh, bao gm các quy định vềnổi dng thôn thuận, ste đổ, bổ sung hoặc hy bố nội dung thôa thuận

"ký théa thuận, thời hạn có hiệu lực,

Bồn là nhóm các quy dinh v cam tết béo lãnh, bao gồm các quy đính về hành

quyền

thúc, nội đăng cam kết thẫn quyền ky cam kết thời hạn hiệu lực,

Năm là nhôm các quy dinh về tình t thủ tục thục hiện BLNH, bao gm các

ay đính về hổ sơ để nghĩ bảo lãnh, thục hiện, mifn thực hiện, chấm dit ngiĩa vụ bảo lãnh,

Sáu là, nhóm các quy định về giải quyết tranh chip trong BLNH, bao gim các any ảnh vi phép luật áp đụng phương thúc giải quyết ranh chấn,

Các nội dung trên được ghi nhận và guy định chỉ tất trong các vin bán pháp uit trong nước như Luật Các TCTD và các Thông tư hưởng dẫn que tùng thời

‘bin cạnh đó, Nhà nước cũng công nhận việc áp dung các quý định pháp luật quốc tế, gdm các bộ quy tắc điều chỉnh hoạt động BLNH

„

"Tiểu kết chương 1

“Tử các nột dung lý luân vé hoct động BLNH và pháp luật về BLNH, chương 1 rita một số kết luận sau

"Một là, BLNH là một trong những nghiệp vụ cơ bin của các TCTD, đồng thời

còn là một biên pháp bảo dim thục hiện ngiĩa vụ Host đồng này ngày cảng phát tiễn de dang phong phú các Tag inh fp ứng câu ũa khách hàng và cỗ một vai trỏ to lớn vvới nền kinh tổ công nhơ các chỗ thể thưn gia hoạt đồng này

Hoi là, pháp luật về BLNH 1a tổng hợp các quy pham pháp luật do Nhà nước

‘ban hành hoặc thờa nhận shim điều chỉnh các quan hộ sã

trình thục hiện hoạt đồng BLNH cia các TCTD với các bên liên quan và cơ quan nhà

nước 06 thẫm quyên Nội dang pháp loật vé hoạt động BLNH được xem xét đơa tiêncác quan hệ xã hôi đặc thù phát ánh từ hoạt động này theo đổ, có thé được phân chia

hội phát sinh trong quá

thành các nhóm quy dinh say () Nhóm các quy đính về những vin đã chung: (3)Nhóm quy định về chủ th, đi Nhóm các quy inh về hợp đồng cấp bảo lãnh, x)Nhóm các quy dinh vé cam kết bảo lãnh (¥) Nhóm các quy din về tình tạ thi tục

thục hiên BLNH; (v) nhóm các quy ảnh vé giải quyét ranh chấp trong BLNH

Những kết qui ngiên cứu những vin đ lý luân vé hoat động BLNH và pháp

lit vé BUNH trong chương này sẽ là cơ sỡ cho việc đánh giá thục trang pháp luật vé

host động BLNH của NHTM ở Việt Nam trong chương tp theo

18

CHVONG 2: TRỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIETNAM

21 Se lược lịch sử điều chink pháp hật về bảo lãnh ngân hing ở Việt Nam

Trong thời gian qua, khung pháp luật về BLNH đã timg bước được hoàn thiện

nhằm đáp ứng doi hồi thực tiến và yêu cầu đặt ra khi Việt Nam ngày cảng hội nhậpvới nền kinh tỉ thể giới Quá tình đó có thé khá quát thành 03 giai đoạn nh seu

Gx đoạn năm 1990 dn năm 1996

Vio đầu những năm 90 của thé kỹ XX, các host đông giao thương trong và

"ngoài made ngày cing phát biển, các hoạt động ngân hàng trở nên da deng phong

hú, trong đô có nghiệp vụ bio lãnh và tá bio lãnh do các ngân hàng thục hiện phát

triển như một tt yêu khích quan

‘Tuy nhiên, đo chơn có điều chỉnh cụ thể bing pháp luật đối với host động BLNHnin các hoạt đông này dẫn ra thường thiểu hiệu quả ĐỂ khắc phục nh rạng này

“hông đốc NHNN đã ben hành Quyết dinh số 192/NH-QĐ ngày 17 tháng9 năm 1992

vi việc ban hành Quy chế bảo lãnh và t bảo lãnh vay vấn nước ngoài và su đ là Quyết định số 23-QĐ/NH14 ngày 21 tháng 02 năm 1994 thay thé Quyết định 182/NH-QĐ Tuy nhiên đối tương điều chỉnh của cả hei văn bản này chỉ giới han

trong quan hồ vay nợ nước ngoài nên không phủ hơp hoàn toàn với thực tin cũa nénảnh tú Vì vậy ngày 1689/1994, Thông độc NHNN di ban hành Quyết dinh số 196-QDINHL4 và việc ben hành Quy chế về nghip vụ bảo lãnh của các ngân hàng mỡ

xông pha vi thục hiên hoạt động niy Có thể thiy, NHNN đã bước đầu tạo ra được

st cơ ch pháp tý tương đối hoàn chỉnh để đều chỉnh các quan hệ BLNH phat nh.

trong thực tiễn ĐỂ luật hóa hoạt động bio lãnh nó chung và BLNH nói rếng ngày,

28/10/1995, BLDS nim 1995 được ban hành, quy định từ Điều 366 đồn Điễu 376 nội dang về bảo lãnh với ý nghĩa là một bién pháp bảo dim thục hiện nghĩa vụ din sơ

Cai đoạn tie nim 1996 din năm 2010

Host đông ngân hàng nổi chung và host đông BLNH nói riêng có bước phát

triễn mới kha Nhà nước ben hành ba vin bin là Luật NHNN năm 1997 và Luật CácTCTD nim 1997 Sau đó, ngày 25/8/2000, Thống đốc NHNN đã ra Quyết ảnh sổ

283/2000/QĐ-NHNN14 về việc ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hing Theo nội

dang các vin bản này, chỗ thể thục hiện hoạt động BLNH bao gim cf các ngân hàng

Ft)

nh quy dinh trước diy và các TCTD phi ngân hing Văn bản này cũng có những

tấn bô đáng kễ kh quy nh cụ thé các vẫn dé iên quan dén hoạt đồng này

“Từ năm 2003 đần năm 2005, khuôn khổ pháp tý điều chỉnh host động ngân hàng

có nhiều thay đỗi quan trong Cu thể Nhà nước đã sửa đổ, b8 sung ban hành mới

„ bổ sang Luật NHNN năm 2003, Luật

sang Luật Các TCTD năm 2004, Pháp lệnh ngoại héi năm 2005 ĐỂ phù

hợp với quy định tai BLDS năm 2005 công như hoàn thiện và nâng cao hơn nữn

qguyễn chủ động côn các chỗ thể tham ga quan hộ BLNH, ngày 26/6/2006, Thống

đốc NHNN đã ban hành Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN về Quy chế bảo lãnh sác văn bản sau: BLDS năm 2005, Luật sit

ngân hing Quy chế này có những quy định cu thể vé các loại hình bảo lãnh, đều

Jn bảo lãnh công như quyền và nghĩa vụ cũa các bén tham gia hợp đồng bảo lãnh.Cai dom tie nim 2010 đẫn nay

“Từ năm 2010 din nay, khuôn khổ pháp lý điều chỉnh hoạt đông BLNH tp tục

có nhiều sự thay đổi với việc Nhà nước ban hành, sửa đổi các văn bản guy pham phápluật BLDS nim 2015, Luật NHNN năm 2010, sửa đổ bỗ mang năm 2022, Luật Các

TCTD năm 2010, sửa đổi b mang năm 2017, Thông tư sổ 28/2012/TT-NHNN ngày,

03 thing 10 năm 2012 của NHNN ben hành quy dinh vé bio lãnh ngân hing sau đó

được thay thể bôi Thông hr sô 07/2015/TT-NHNN ngày 25 tháng 06 nắn 2015, siađối bổ ming bởi Thông tư số 13/2017/TT-NHNN ngày 29 thing09 năm 2017 Thôngws607/2015/TT-NHNN và Thông số 13/2017/TT-NHNN đã kế tha và phát tiễncác quy định trước đó, quy định cơ bản các nội cing đều chỉnh host đồng BLNH,cũng như có những điễm mới đáng mu ý như quy định và sử dụng ngôn ngữ tronggto dich bảo lãnh, về đều kién với bên đợc bio lãnh, vé thời hạn kiểm tra chứng

tira thông báo từ chi thục biện ngiấa vụ và bổ sung một số khái niễm, công nh qguyễn của các bên góp phân to ra cơ sở pháp lý thông thoáng hơn và tiệm cần hơn với các quy tắc quốc té Tuy nhiễn, smuD8 năm thi hành, Thông hơ này đã bộc 16

một số đễm chưa phủ hợp gây vướng mắc trong qué tỉnh tiễn kha thực hiện hoạtđông BLNH, ĐỂ gi quyết các tổn tạ của Thông tr số07/2015/TT-NHNN, ngày 30tháng 09 năm 2032, NHN ban hành Thông t sổ 11/2022/TT-NHNN Quy dish về

bio lãnh ngân hàng, vin bản đã chính thức có hiệu lục kd ừ ngày 01/04/2023

"Nhờ vậy, pháp luật BLN di tùng bước được hoàn thiện theo yêu cầu ce quá

Fy

trình phát tiễn kánh tỉ.

Niu quy định đã đáp ứng dave yêu cầu của các chủ th trong quan hộ bio lãnh, góphân thúc diy tăng trường kinh t- xã hội.Mắc đù vậy, pháp luật về BLNH vẫn còntổn tạ một sổ điểm vướng mắc, chưa thục sự phù hợp với théng1é quốc te, chưa thể

20 nến khung pháp lý tương đốt diy đủ cho hoạt động này

Hiển hoàn toàn mục dich ban đều của BLNH, đỏ là ha chỗ rũ ro cho bin nhận bio

lãnh, chống lạ những thiệt hai do việc vi pham hợp đồng gây 1a Thục tiến cho thy,hiền tranh chấp trong inh vục BLNH đã phát sinh liên quan din việc người đi diệncủa TCTD phát bình BLNH không đóng thim quyển, không phát hành cam kết bảo

Tãnh như đã thỏa thuân, bên bảo lãnh không thực hiện đứng nghĩa vụ bảo lãnh đã can kết Nguyên nhân của nh trạng này chỗ yêu là da nhũng hạn chỗ trong các quy đính.

ghép luật hiện hành về BLNH Nội đang quy định còn chưa tổ rang, chưa thể hiện

được bin chit cia BLNH, mt số quy định chơa pint hợp với thông lệ quốc ta lâm,

Hinh ngân hàng của ngân hàng thương mai?

22.1 Ony định về chủ thé báo lãnh ngần hing

“Quan hé BLNH tên tại ba nhóm chỗ thể đó là bên nhân bão lãnh, bên được bảo

Tãnh và bản bão lãnh, với méi quan hé được mô ta bing sơ đỗ sau:

():Hop đồng có ngấa vụ tải chính được dim bảo (hợp đông gốc hay hợp đẳng

cơ sổ) ph nh giữa bên được bio lãnh và bên nhận bản lãnh,

(©: Thỏa thuận cấp bảo lãnh được ky kết giữa TCTD với khách hing được bảo

tin;

© Cam kết bảo lãnh do TCTD đơn phương phát hành cho bên nhận bảo lãnh

hoặc được kết giõn TCTD với bên nhận bảo lãnh

Voi mỗi chủ thể tham gia trong quan hệ BLNH này, pháp luật số những quyGish riêng dé dim bảo các chỗ thé có thể thất lập, thục hiện được diy di các quyên

và nga vụ ofa min

321.1 Bên báo lãnh:

Theo Điều 98, 108, 117 Luật Các TCTD năm 2010, Điễu 2, 3 Thông tr số11/0022/TT-NHNN, hoạt động BLNH được thục hién bai một trong các chủ thể sa

NHTM, ngân hàng hop tác xã, công t tải chỉnh (rừ các cổng ty ti chính chuyên,

gin), chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài Có thé thấy pháp luật quy Ảnh cho nhiêuchỗ thể có thể thục hiện nghiệp vụ bảo lãnh, tuy nhiên trên thục te, đa phin nghiệp

ve này được thục hiện bai các NHTM, côn đối với các chủ thể khác chiêm tỷ lệ atĐời các chủ thé như công ty tai chính ở nước ta chủ yêu thục hiện hoạt động cho

vay và rong 16 công ty tả chính đang hoạt động ở Việt Nam, chi có ông ty tả chính,

cỗ phân Điện Lực có thực hiện host động BLNH, tổng giá tị bảo lãnh cũng chiém

phin rt nhõ so với các NHTM, còn ngân hàng hơp tác xã chỉ được họ hiện nghiệp YNBLNH khi được NHNN chấp thuận bing vấn bản

ĐỂ báo dim an toàn khi thục hiện các hoạt đông ngân hàng nổi chúng và hoạtđồng BLNH nói riêng các NHTM phải đáp ứng được các đều kiên sau

Một là NHTM ph được NHNN cấp giấy phép thành lập và hoạt động trong

đó dé cập 18 việc NHTM được phép thực hiện nghiệp we bio lãnh

Hai la, NHTM phải co giây chứng nhân đăng ký doanh nghiệp được cấp bởi cơ quan có thắm quyén Sau khi có giấy chúng nhận đăng ky doanh nghiệp, NHTM sẽ

có he cách pháp nhân, có đã năng lực hành vi để tham gia một cách độc lập vào các

quan hệ pháp luật, rong đỏ có quan hệ BLNH, thông qua hành và cia người đi điện hop pháp cia ngân hàng

Bala, NHTM phải tuân thi các quy dinh tei Luật Các TCTD và hung din củaNEN về nhông trường hơp không được cấp tin dung hạn chế ấp tín đụng giới hạncấp tin dụng

8

Ngoài ra tủy trường hợp, NHTM côn phi tuân thi các quy định với khách hàng

là người không curt, các quy nh về quản lý ngoại hốt, trường hop bão lãnh trong

bản, cho thuê mua nhà ð hinh thành trong tương Li

Có thể thấy hoạt động BLNH chủ yêu được thục hin bai các NHTM do có uy

lớn khš ning ti chính mạnh hơn rt nhiều so với các TCTD khác, quy tình thục

hiện ngiệp vụ chuyên nghiệp nên đáp ứng được yêu cầu khắt khe của pháp luật về

BLNH trong nước cũng như nhõng thông lẽ quốc té

221.2 Bên được bảo lãnh

Khoin7 Điễu 3 Thông tư số 11/2032/TT-NHNN quy Ảnh bên được bio lãnh là

tổ chúc (bao gém cä TCTD, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoà, TCTD ở nước ngoti)

hoặc cá nhân được bio lãnh bai bên bio lãnh hoặc bên bảo lãnh đổi ứng Tuy nhiên,

không phả trong moi trường họp các chủ thi này đều có thể trở hành bin được bioTãnh Cụ thể nhờ rau:

‘Trude tiên, theo Điệu 11 Thông tr sổ 11/2022/TT-NHNN, khách hing chi được

đã năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi din su theo

thảo lãnh đánh giá có khả năng hoàn trả li số tiên mà NHTM phải tra thay khi thee hiện nghĩa vụ bảo lãnh.

Trường hợp bên được bio lãnh là người không cự trú (tử trường hop khách

hhangla TCTD & nước ngoà), hoặc là chữ đầu tư dự án bất động sin đỂ bản, cho thuê

nuanhà ð hình thành rong tương le thi con phải đập ứng đu biện quy định tạ Điệu

12, 13 Thông tư số 11/2023/TT-NHNN

Ngodi ra df dim bảo an toin trong host đồng BLNH nói riing và hoạt độngcấp tín dụngnồi chung bên được bảo lãnh không được thuộc các không được cấp tin

dung theo Điều 126 Luật Các TCTD hiện hành, trường hợp khách hãng là đổi tượng,

Thấy kậtgự dat dat vy nga rng khích ing vay nợ bông quar dl tực hôn các

same dich cơ cần ai các Yhobn nơ của chíh dowhnghifp tát hank gop van, ma có hân tụi dow nghiệp

ic vì ng mổ vấn owt động vc này gyngny hiểm cho gayi kín ti vì gin hông GOH sảng chung khêngbĩ đợc nợ tng đi he

”

tí hạn chế cấp tin dạng theo Diu 127 Luật này tì NHTM không được cấp bio lãnh Không có bio dim, cấp bả lãnh với đều kiện ru di

Các quy dink vé bên được bio lãnh về cơ bản phủ hợp với BLDS, Luật Các TCTD và thông lệ quốc tỉ về hoạt động BLNH nó ng và hoạt động cép tin dạng

nổi chưng theo & bên được bảo lãnh sổ là cá nhân phép nhân bối dĩ ha chủ thể

thôa thuận cấp bảo lãnh Các t8 chúc khác không có tơ cách pháp nhân như hd gia

cánh tổ hop tác, doanh nghiệp tư nhân phải them gia quan hệ bảo lãnh với tư cách cá

nhân Tuy nhiên, nội đụng nay chưa được phép luật BLNH nói riêng cũng như pháp

luật ngân hàng nói chung để cập cụ thể, BLDS 2015 cũng chỉ quy dink:

Thường hop hỗ gia dink 13 hop tác tễ chức khác không có hr cách

tháp nhân tham gia quan hệ dân sự tả các thành viên của hỗ gia di tổ hop tác tổ chức khác không cỗ tr cách pháp nhân là chủ thể tham gia xác lập, thực tân giao

ich dân sự hoặc tự quyền cho người ân điện tham gia xác lập, thuc hiện giao dich

din sự Tộc fy quyển phi được lập thành vẫn bản, trừ trường hợp có thôn tiên

ác Kin có sự thay ai người đi điên thi phải thông bdo cho bên tham gia quan hệ

din aự biết Trường hợp thành viên cũa hỗ gia dik tổ hợp te, t chức khác không

số hecách phập nhân tham gia quan hệ dân sc không được các thành viên khác i

“yễn làm người đặn điện th thành viên đó là chủ thể cũa quan hệ dân sự do mìnhxác lập, thực hiện!

“Tương tynhơ Thông tơ hướng dẫn hoạt động cho vay, Thông he 36 11/2022/TT.NENW không hướng din cụ thể trường hợp khách hàng là các 18 chức không phảiphip nhân có nhủ cầu được ngân hing bio lãnh, điều này có thể din tai việc các ngân,hàng khi xây dung quy chế bảo lãnh nộ: bộ cũng không có nỗ: dụng tương ứng, nâuxây ra tình huồng khách hing có nh cầu sử dung dịch vu, ngân hàng có thể gặp

vướng mắc trong việc thục hiện hoạt đồng

2213 Bên nhận bảo lãnh

‘Theo khoản § Điệu 3 Thông tr 11/2022/TT-NHNN, bên nhận bảo lãnh là tổ

chức (bao gồm cả TCTD, chỉ nhánh ngân hing nước ngodi, TCTD ở mước ngoà) Hoặc cá nhân có quyén thụ hưởng bảo lãnh do bén bảo lãnh hoặc bên xác nhân bảo

"pile 101 Bộ bit Din ian 2015

Tãnh phát hành.

Pháp luật không quy định cụ thể về lo chủ th tham gia quan hệ BLNH với te

cáchlà bên nhận bio lãnh ma chi đề cập chi yêu din bin bio lãnh và bin được bảo lish Điều này là bỗi, rong quan hệ BLNH, bên nhận bio lãnh hều nh không bị răng

thuộc về vide thục hiện ngiữa vụ đối với các bên còn li

‘Mic dù pháp luật về BỤNH không quy dinh điều kiện của bén nhận bảo lãnh,

nhưng thực tẾ cho thấy, dé tham gia vào giao dich din sự với bên được bảo lãnh cũng

hur giao dich bảo lãnh, bên nhân bảo lãnh cần đáp ứng các điều kiện sau: () Có năng, lục pháp luật và năng lục hành wi din sự Đây cũng la đu kiện chung về chủ thể trong các giao dich dân mr, (i) Có các tả hiệu, bằng chứng họp pháp chúng minh quyền thụ huông bảo lãnh cia minh Đây là diéu kiện quan trong ma các NHTM thường đặt ra him hạn ch rũ ro, bảo về quyển lợi của mình kh phấ thuc hiện

"nghĩa vụ với bin nhận bio lãnh.

“Từ những hân ích trên, có th y ring pháp luật hiện hành vi cơ bản có sự

tương đồng với tập quán quốc tí vš nối dung này, Theo đó, việc học biện hoạt động

BLNH phi do các chủ thể chuyên nghiệp thực hiện ma chủ yếu là các NHTM trên

co sỡ được cấp gây phép hoạt động và trong thực hiện pham vi pháp luật quy nh

2.2.2 Quy định về phạm vi, giới hủ bão lãnh ngân hằng

Pham vũ bảo lãnh trong hoạt động BLNH được hidula giới hạn cia ngiấn vụ tái

sản mà NHTM cam Kit sổ thục biện thay cho khách hàng đối với bén nhân bio lãnh Dongle vụ bio lãnh là ngấa vụ ti sin và chỉ được thực hiện bằng tải ân cũa ngân hàng nên pham và bảo lãnh phi do ngân hing quyét đnh và phã được gh rõ trong

cam kết bảo lãnh).

Nội dang này được quy dinh trong Điều 336 BLDS năm 2015 nine sau *1 Bénbáo lãnh có thễ cam kết bác lãnh một phẩn hoặc toàn bổ ngiữu vụ cho bên được bảoTãnh 2 Nghia vn báo lãnh bao gin cả hẳn lt trên nơ gốc, tiễn phạt tiễn bas thườngthật hại, lã trên số tiẫn châm trả trừ trưởng hợp cô théa thiên khác", theo đó,Thông tư số 11/2022/TT-NHNN quy đính tương tự “Ban báo lãnh có thể cam lết

báo lãnh một phần hoặc toàn bộ ng]ấn vụ tài chính mà bên được bảo lãnh có ngiữa

vụ thực hiện với bản nhận báo nhi"

"Ming Đụ học Lait HA Nội C01), Giáo roi Lue Ngắn hàng, N3 Công nhân din, Hà Nội E21.

35

Nhờ đã để cập ở nổi dụng v chủ thé BUNH, trong quá tình các NHTM tiên

"hành hoạt đông BLNH, nhằm bio đầm an toàn vốn, hấp luật đặt ra quy dinh vé giới

an béo lãnh mà các ngân hing phi tuân thi ki cập báo lãnh cho khách hàng được

dẫn chiếu ti quy đính cụ thể ti Điều 128 Luật Các TCTD năm 2010

Có nhiều quan điễm chorằngnẽn mã rông hạn mức cắptín dung của các NHTM,nổi ching và han mức cấp BLNH nó riêng, Tuy nhiên tong gai đoạn hiện nay, khi

áp lực no sấu vấn dang là vấn để cấp bách cia nin kinh tổ nổi chúng và hệ thống

"ngân hàng nà riêng” thi việc giữ nguyên hen mức cấp tín dụng của các NHTM nhơ

cgay Ảnh pháp luật hiện hành a hợp lý và an toàn

Co thể thấy nội dung về pham vị, giới hạn báo lãnh không đợc hướng din ch

ất rong Thông te số 11/2022/TT-NHNN mà chỗ thể khi áp dụng sẽ din chiêu về

Luật Các TCTD năm 2010 Điễu này là bai pham vi, giới hạn các ghia vụ mã ngân.

hàng được bio lãnh trong thực tấn rất đa dang, có thé là bất cử nghĩa va nào do cáctiên thôn thuận miẫn la nghĩa vụ đó hợp pháp và pháp luật guy định nhờ vậy nh

dim bảo quyển tự do kinh doanh của NHTM Nhiing quy định này cũng vi đã độ

chất chẽ dé dim bão nơ toàn vốn cho ngân hàng bối giống với các hoạt động ngânhàng khác, BLNH cũng iém én nhõng rồi ro tin dụng có thể gly ta động xếu ti hệthống ngân hàng và nên kink tỉ

2.2.8 Quy định về quyều và nghn vụ cña các chủ thé trong quan hệ bảo lãnh ngânlàng

225.1, Quran và nga vụ của các ngân hàng thương mat

Ngin hàng có các quyền cơ bản sa?!

"Một là, chấp nhận hoặc từ chốt để ngủ cập bảo lãnh Quyển này xuất phát từ qguyễn tự do kánh doanh cia ngân hing cing nhơ việc ngân hàng phai hy chíu trách hiệm với host động lánh doanh của mình.

Hii là, yêu cầu bin được bão Tinh và các bên liên quan cũng cấp các thông tin, tii liệu cóiên quan dén iậc thẫn định bio lãnh và tài sin bảo đầm (nu c; yêu cầu tiên được bảo lãnh có các biện pháp bảo dim cho nghĩa vụ được bảo lãnh: thực hiện

Jf tra, giản s tinh hình ti chính của khách hing trong thôi hạn hiệu lục của bio

'Ngyễn Manh C093), Np hồng đố mất với áp he nợ xắt,đa hit cập

Mac Ing dos mato) 4p-hcno-2an-146147 a, tuy cập ng 25107033,

‘Buu 27 Thông ues 112022/T ENED.

%

lãnh Quy Ảnh này nhim bảo dim an toàn tin dang cho ngân hàng khi sp bão lãnh.

cho khánh hàng Các cam iit bio lãnh thường có giá trị lớn, do vậy ngân hàng phi

được biết và được quyén tu thập, kiểm tra các thông tin nhằm đánh giá khách hàng

cũng như khả năng trả nợ của ho

là tho phí báo lãnh, đều chinh phí bão lãnh; áp dang điều chỉnh ãi suất lấi

suất phat Theo thôn thuận cấp bảo lãnh thi ngân hàng phát hành cam kết bảo lãnh cho bên nhận bio lãnh vi quyền loi của bin được bão lãnh, do đó với t cách là bên cung cấp dich vụ ngân hing, ngân hàng đương nhiên có quyén được yêu cầu khách hàng thanh toán phi ch vụ Bên cạnh đó, ngân hàng được quyển ép dụng, đâu chỉnh,

1 suất, ái suit phat mét phân nhằm dim bảo khách hing nghiêm túc thục hiện các

nỗi dang trong thôa thuận cấp bảo lãnh mà hai bên đ lý kết

Bồn là từ chỗ thục hiện nghĩa vụ báo lãnh khi hỗ sơ yêu cầu thực hiện ngiấa

va bảo lãnh không hợp lệ hoặc có bằng chúng chứng minh chúng từ tả liêu xuấttình là giã mao Quyén này xuất phát từ đặc đấm của BLNH đó là, BLNH là giao

cách được xác lập và thục hiện tiên cơ sở chúng từ bằng ching chứng minh và là căn cứ thực hiện quyén và nghĩa vụ cia các bận

Ngoài ra, ngân hing có các quyên như hạch toán ghi nợ đãi với số tin tr they cho bên được bio lãnh (rong trường hop BLNH) ngay khi thực hiện ngấa vụ bảo Tãnh theo quy định của NHNN; x lý tải sân bảo dim theo thôa thuận và quy dish của pháp luật, khôi kiện theo quy dinh của pháp luật kh bn được bio lãnh, bên bảo Tãnh đối ting vi phạm nghĩa vụ đã căn kết,

'Tương ting với các quyền lợi, NHTM có các nghĩa vụ cơ bản sau”:

Métlé, có trách nhiễm cũng cấp các thông tin, tả liệu iên quan đến thêm quyên

phat hành cam kết bảo lãnh cho các bin có iên quan, thục hiện nghĩa vụ bão lãnh khi hận được yêu cầu phù hợp với quy Ảnh tại cam kết béo lãnh, hướng dẫn bên nhận.

‘bio ãnh về việc idm tra và xác nhận tính xác thực của cam kết bảo lãnh được phátảnh Tuy nhiên, quy định pháp lot a vậy thục tifn rong những năm qua rắt nhiêu

việc ranh chip lién quan đến BLNH xuất hát ừ ý do cam kết bão lãnh được ký,

kết sử thẫm quyén từ phía ngân hàng Quy định này về mặt luận tỉ rất tốt bởi bio

vi dive bên nhận bảo lãnh, nhưng thực ổ các ngôn hàng thường không chủ đồng

Điều 39 Thông tưsổ110033/TENERAT

m