Nâng cao năng lực huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn vn chi nhánh 8

Trang 1 TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH LÊ HUY THÔNG NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH 8 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH LÊ HUY THÔNG NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH 8 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Thành phố Hồ Chí Minh – 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH LÊ HUY THÔNG NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH 8 Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THOẠI HỒNG Thành phố Hồ Chí Minh – 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu “Nâng cao năng lực huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh 8” là đề tài chƣa hề sử dụng để bảo vệ một học vị nào; mọi thông tin, số liệu trong luận văn, tài liệu tham khảo có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng, chính xác TP HCM, ngày 04 tháng 08 năm 2023 Tác giả Lê Huy Thông ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii Lời nói đầu .1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu .2 2.1 Mục tiêu chung 2 2.2 Mục tiêu cụ thể 2 3 Câu hỏi nghiên cứu 3 4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3 4.2 Đối tƣợng nghiên cứu .3 4.1 Phạm vi nghiên cứu 3 5 Phƣơng pháp nghiên cứu 3 5.1 Phƣơng pháp thu thập dữ liệu 3 5.2 Phƣơng pháp thống kê so sánh 4 5.3 Phƣơng pháp phân tích .4 5.4 Phƣơng pháp nghiên cứu tình huống 4 6 Ý nghĩa đề tài 4 7 Kết cấu luận văn .5 CHƢƠNG 1 6 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC 6 1.1 Nghiên cứu trong nƣớc 6 iii 1.2 Nghiên cứu nƣớc ngoài 9 Kết luận Chƣơng 1 10 CHƢƠNG 2 11 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.11 2.1 Khái niệm về ngân hàng thƣơng mại 11 2.1.1 Khái niệm 11 2.1.2 Đặc điểm và vai trò của NHTM 12 2.1.3 Các hoạt động chủ yếu của NHTM .14 2.2 Nguồn huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 15 2.2.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM 15 2.2.2 Vai trò của huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 16 2.2.3 Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn .19 2.3 Các hình thức huy động vốn .19 2.3.1 Huy động phân theo thời hạn .19 2.3.2 Huy động theo căn cứ theo đối tƣợng 20 2.3.3 Huy động theo bản chất .21 2.4 Các chỉ tiêu đánh giá 23 2.4.1 Quy mô nguồn vốn huy động 23 2.4.2 Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động 24 2.4.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 25 2.4.4 Chi phí huy động vốn 26 2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn 27 2.5.1 Nhân tố khách quan .27 2.5.2 Nhân tố chủ quan 28 2.6 Kinh nghiệm huy động vốn của một số chi nhánh và bài học kinh nghiệm rút ra đối với Agribank- Chi nhánh 8 30 iv 2.6.1 Kinh nghiệm huy động vốn của một số chi nhánh 30 2.6.2 Bài học kinh nghiệm rút ra đối với Agribank- Chi nhánh 8 31 Kết luận Chƣơng 2 33 CHƢƠNG 3 34 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 34 3.1 Giới thiệu về tổ chức hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 34 3.1.1 Lịch sử phát triển ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 34 3.1.2 Lịch sử phát triển ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn- Chi nhánh 8 36 3.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn- Chi nhánh 8 giai đoạn 2019-2022 .38 3.2 Thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh 8 41 3.2.1 Thực trạng quy mô tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn 41 3.2.2 Thực trạng các hình thức huy động vốn 50 3.2.3 Thực trạng chi phí huy động vốn .54 3.2.4 Thực trạng tình hình sử dụng vốn 56 3.2.5 Tƣơng quan giữa huy động vốn và cho vay .57 3.2.6 Thực trạng cạnh tranh lãi suất huy động vốn giữa các ngân hàng .60 3.2.7 Thực trạng rủi ro trong công tác huy động vốn 61 3.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn- Chi nhánh 8 62 3.3.1 Ƣu điểm trong hoạt động huy động vốn và nguyên nhân 62 3.3.2 Nhƣợc điểm trong hoạt động huy động vốn và nguyên nhân 64 Kết luận Chƣơng 3 68 v CHƢƠNG 4 69 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN- CHI NHÁNH 8 69 4.1 Mục tiêu, định hƣớng công tác huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn- Chi Nhánh 8 69 4.1.1 Mục tiêu công tác huy động vốn 69 4.1.2 Định hƣớng công tác huy động vốn 71 4.2 Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn- Chi Nhánh 8 72 4.3 Kiến nghị .87 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 87 4.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh quận 8 88 Kết luận Chƣơng 4 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO .93 PHỤ LỤC 95 vi DANH MỤC VIẾT TĂT STT Từ viết tắt Diễn giải 1 AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam 2 CN Chi nhánh 3 NH 4 NHNo&PTNT Ngân hàng 5 NHTM Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn 6 NHTW Ngân hàng thƣơng mại 7 NHNN Ngân hàng trung ƣơng 8 PGD Ngân hàng nhà nƣớc 9 KH Phòng giao dịch 10 KHCN Khách hàng 11 KHDN Khách hàng cá nhân 12 SPDV Khách hàng doanh nghiệp 13 TMCP Sản phẩm dịch vụ 14 TP Thƣơng mại cổ phần Thành phố vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1: Số lƣợng lao động của Agribank Chi nhánh quận 8 37 Bảng 3.2: Tình hình hoạt kinh doanh của ngân hàng Agribank Chi nhánh quận 8 38 Bảng 3.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo khách hàng 41 Bảng 3.4: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 44 Bảng 3.5: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 46 Bảng 3.6: Quy mô và tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn 52 Bảng 3.7: Tình hình chi phí huy động vốn Agribank chi nhánh quận 8 .54 Bảng 3.8: Tình hình sử dụng vốn của Agribank chi nhánh quận 8 .56 Bảng 3.9: Tƣơng quan về quy mô và cơ cấu theo kỳ hạn tiền gửi của Agribank chi nhánh quận 8 57 Bảng 3.10: Tƣơng quan về thu lãi và chi lãi tiền gửi của Agribank- chi nhánh 8 59 Bảng 3.11: Lãi suất huy động VND và USD của một số NHTM trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh .60 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Hình 3.1.1: Cơ cấu tổ chức hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 35 Hình 3.1.2: Cơ cấu tổ chức hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh quận 8 .36 Hình 3.2.1: Đồ thị biểu diễn đối tƣợng khách hàng 43 Hình 3.2.2: Đồ thị biểu diễn theo loại tiền 45 Hình 3.2.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 48