Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mạivừa với danh nghĩa là một tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Ngân hàng thương mại vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế 1.1.2.1 Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.2.2 Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp thị trường 1.1.2.3 Ngân hàng thương mại công cụ điều tiết vĩ mô kinh tế nhà nước 1.1.2.4 Ngân hàng thương mại cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.1.3.3 Nghiệp vụ trung gian khác 1.2 Vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu 1.2.1.2 Vốn huy động 10 1.2.1.3 Vốn vay 11 1.2.1.4 Vốn khác 12 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.2.1 Đối với toàn kinh tế 13 1.2.2.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.3.1 Phân loại theo thời gian 15 1.2.3.2 Phân loại theo đối tượng huy động 15 1.2.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 16 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Các yếu tố khách quan 20 1.3.1.1 Pháp luật, sách Nhà nước 20 1.3.1.2 Tình hình trị – kinh tế – xã hội nước 21 1.3.1.3 Tâm lý, thói quen tiêu dùng người gửi tiền 21 1.3.2 Yếu tố chủ quan 22 1.3.2.1 Chính sách lãi suất 22 1.3.2.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 22 1.3.2.3 Năng lực trình độ cán ngân hàng 23 1.3.2.4 Uy tín ngân hàng 23 1.3.2.5 Trình độ công nghệ ngân hàng 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN HUYỆN ĐÌNH LẬP 25 2.1 Khái quát ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn huyện Đình Lập 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ phòng ban 26 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 26 2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 29 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Đình Lập 38 2.2.1 Căn pháp lý 38 2.2.2 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Đình Lập 39 2.2.2.1 Tiền gửi dân cư 41 2.2.2.2 Tiền gửi tổ chức doanh nghiệp 46 2.2.2.3 Phát hành kỳ phiếu 50 2.2.2.4 Phát hành chứng tiền gửi 52 2.2.2.5 Huy động ngoại tệ 52 2.2.3 Chi phí huy động vốn 53 2.3 Đánh giá kết công tác huy động vốn NHNo&PTNT Đình Lập 54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.2 Những hạn chế tồn 54 2.3.3 Nguyên nhân 55 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN HUYỆN ĐÌNH LẬP 57 3.1 Định hướng phát triển cho hoạt động chung NHNo&PTNT Đình Lập thời gian tới 57 3.2 Định hướng phát triển cho hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Đình Lập thời gian tới 57 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Đình Lập 58 3.3.1 Phát triển đa dạng hóa hình thức huy động vốn 58 3.3.2 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý 60 3.3.3 Xây dựng chiến lược dự báo khách hàng hợp lý sở chất lượng nghiên cứu, dự báo khách hàng 60 3.3.4 Nâng cao chất lương cán công nhân viên 62 3.3.5 Tạo lập uy tín cho Ngân Hàng 64 3.3.6 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 65 3.3.7 Thực sách Marketing động 66 3.3.8 Phát huy hiệu công tác tuyên truyền quảng cáo 66 3.4 Kiến nghị 67 3.4.1 Kiến nghị với nhà nước 67 3.4.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 68 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Bảng 1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Đình Lập 33 Bảng 2: Tình hình cho vay thu nợ NHNo& PTNT Đình Lập 35 Bảng 3:Nguồn vốn huy động 40 Bảng 4: Tình hình huy động tiền gửi dân cư 42 Bảng 5: Tình hình huy động tiền gửi tổ chức doanh nghiệp 46 Bảng 6: Bảng loại tiền gửi tổ chức doanh nghiệp 48 Bảng 7: Kết phát hành kỳ phiếu qua năm 51 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: tổ chức máy NHNo&PTNT huyện Đình Lập 27 Sơ đồ 2: Tổ chức máy phịng kế tốn – ngân quỹ 28 DANH MỤC BẢNG BIỂU Biểu 1: tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động qua năm 33 Biểu 2: tốc độ tăng trưởng cho vay NHNo&PTNT Đình Lập 35 Biểu 3: Tốc độ tăng trưởng thu nợ NHNo&PTNT Đình Lập 36 Biểu 4: Cơ cấu nguồn vốn huy động 40 Biểu 5: Tốc độ tăng trưởng tổng tiền gửi dân cư qua năm 43 Biểu 6: Tốc độ tăng trưởng trưởng loại tiền gửi dân cư qua năm 43 Biểu 7: Tốc độ tăng trưởng tiền gửi tổ chức doanh nghiệp qua cácnăm 47 Biểu 8: Tốc độ tăng trưởng loại tiền gửi tổ chức doanh nghiệp 49 Biểu 9: Tốc độ tăng trưởng kỳ phiếu 51 DANH MỤC VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TC&DN : Tổ chức doanh nghiệp ST : Số tiền TG : Tiền gửi TGTK : Tiền gửi tiết kiệm KPNH : Kỳ phiếu ngân hàng HOÀNG THỊ HẰNG LỚP 508TCN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LỜI MỞ ĐẦU Vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu tư, nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp việt nam đòi hỏi phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây truyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hoá, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ nước khác khu vực giới Một địa quen thuộc tiện ích mà người cần vốn nghĩ đến Ngân hàng thương mại.Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn bước đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mạivừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài chính.Với vai trị trung gian tài chính, Ngân hàng thương mại tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn Ngân hàng thương mại phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cường huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng an toàn, hiệu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trò đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Đình Lập (NHNo&PTNT Đình Lập) khơng ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận HOÀNG THỊ HẰNG LỚP 508TCN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế NHNo&PTNT Đình Lập vừa qua, em định chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn huyện Đình Lập” làm khóa luận tốt nghiệp cho Khóa luận trình bày theo chương với nội dung sau: CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN ĐÌNH LẬP CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN ĐÌNH LẬP Em xin chân thành cảm ơn tình cảm giúp đỡ quý báu cô chú, anh chị cán NHNo&PTNT Đình Lập tạo điều kiện thuận lợi giúp em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Phạm Thị Hà tận tình bảo, hướng dẫn, giúp đỡ em để em hồn thành tốt khóa luận HỒNG THỊ HẰNG LỚP 508TCN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Ngân hàng thương mại vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) đời phát triển gắn liền với hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế NHTM coi định chế tài đời sống kinh tế Khi kinh tế phát triển, hoạt động dịch vụ ngân hàng sâu vào tận ngõ ngách kinh tế đời sống người, hầu hết người giới đại chịu tác động từ hoạt động ngân hàng, dù họ khách hàng gửi tiền, vay tiền hay đơn giản người làm việc cho tổ chức có sử dụng dịch vụ Ngân hàng Để đưa khái niệm xác tổng quát NHTM, người ta thường phải dựa vào tính chất, mục đích hoạt động loại hình dịch vụ thị trường tài Trong yếu tố thay đổi không ngừng nên định nghĩa NHTM nhất, với quốc gia khác hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật Ngân hàng Pháp, năm 1941 định nghĩa: “Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thường xun nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Theo Luật Ngân hàng ấn Độ năm 1959: “Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ, đầu tư” Theo luật tổ chức tín dụng (TCTD) Việt Nam: “Ngân hàng TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Luật ngân hàng nhà nước việt Nam: “NHTM loại hình ngân hàng thực toàn toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước” HỒNG THỊ HẰNG LỚP 508TCN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG “ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn” Mặc dù có nhiều cách thể khác phân tích khai thác nội dung định nghĩa người ta dễ nhận thấy NHTM có chung tính chất là: việc nhận tiền gửi ký thác, tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu tư nghiệp vụ kinh doanh khác ngân hàng 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế 1.1.2.1 Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế NHTM đời tất yếu sản xuất hàng hóa Sản xuất hàng hóa phát triển, lưu thơng hàng hóa ngày mở rộng, xã hội xuất người có vốn nhàn rỗi, người cần vốn để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh Điều tiến hành cách nào? NHTM đời chìa khóa giúp cho người cần vốn có vốn người có vốn tạm thời nhàn rỗi kiếm lãi từ vốn Các ngân hàng cân đối vốn kinh tế giúp cho thành phần kinh tế phát triển Các ngân hàng đứng huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ doanh nghiệp, cá nhân sau cung ứng cho nơi cần vốn để tiến hành tái sản xuất với trang thiết bị đại hơn, tạo sản phẩm tốt hơn, có lợi nhuận cao Xã hội phát triển nhu cầu vốn cần cho kinh tế tăng, không tổ chức đáp ứng có ngân hàng – tổ chức trung gian tài đứng điều hòa phân phối vốn giúp cho thành phần kinh tế phát triển nhịp nhàng, cân đối 1.1.2.2 Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp sản xuất mà phải ln trả lời câu hỏi: sản xuất ? Sản xuất ? Sản xuất cho ? Nghĩa sản xuất theo tín hiệu thị trường Thị trường yêu cầu doanh nghiệp phải sản xuất sản phẩm tốt hơn, mẫu mã đẹp hơn, phù hợp với nhu cầu, thị hiếu người tiêu dùng Để doanh nghiệp phải đầu tư dây chuyền, cơng nghệ đại, trình độ cán bộ, công nhân lao động phải nâng cao… hoạt động địi hỏi doanh nghiệp phải có lượng vốn đầu tư