Tác giả luận văn Trang 2 LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện luận văn tốt nghiệp chuyên ngành Quản lý kinh tế với đề tài “Quản lý cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập riêng tơi với hướng dẫn người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Bảo Dương Các số liệu sử dụng luận văn trung thực nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn HOÀNG ĐĂNG CHIẾN i LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn tốt nghiệp chuyên ngành Quản lý kinh tế với đề tài “Quản lý cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang”, tơi xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Phạm Bảo Dương, người tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình viết luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn quý Thầy, Cơ Trường Đại học Hịa Bình¸ tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức năm học tập Những kiến thức tiếp thu trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu luận văn mà hành trang quý báu việc thực nhiệm vụ sống Xin cảm ơn cán bộ, nhân viên công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp đóng góp ý kiến q báu để tơi hồn thành luận văn Luận văn tránh khỏi thiếu sót, mong Q Thầy, Cơ tồn thể bạn đóng góp ý kiến Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn HOÀNG ĐĂNG CHIẾN ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC ĐỒ THỊ vi DANH MỤC BẢNG BIẾU vii DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu: Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn 10 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1 Những vấn đề chung hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 11 1.1.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Phân loại cho vay ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Vai trò cho vay 12 1.1.4 Đặc điểm cho vay Cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.2 Quản lý cho vay Cá nhân ngân hàng thƣơng mại 13 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý cho vay Cá nhân ngân hàng thƣơng mại 20 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay Cá nhân số ngân hàng thƣơng mại nƣớc 20 iii 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay Cá nhân số ngân hàng thương mại địa bàn Tỉnh Hà Giang 20 1.4.2 Bài học cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang 22 Kết luận Chƣơng 24 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM -CHI NHÁNH HUYỆN QUANG BÌNH TỈNH HÀ GIANG 25 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang 25 2.1.1 Cơ cấu tổ chức: 25 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2018 26 2.2 Thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang 29 2.2.1 Lập kế hoạch cho vay 29 2.2.2 Tổ chức thực 32 2.2.3 Kiểm tra, kiểm soát nợ cho vay 33 2.2.4 Kết công tác quản lý khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang 35 2.2.5 Đánh giá chung thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang 64 Kết luận Chƣơng 73 CHƢƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN QUANG BÌNH TỈNH HÀ GIANG 74 iv 3.1 Định hƣớng mục tiêu cao chất lƣợng quản lý cho vay khách hàng Cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang 74 3.1.1.Định hướng 74 3.1.2 Mục tiêu 75 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng quản lý cho vay khách hàng Cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Quang Bình tỉnh Hà Giang 76 3.2.1 Hoàn thiện quy trình cho vay 76 3.2.2 Đa dạng hóa đối tượng phương thức cho vay 78 3.2.3 Tăng cường công tác thu thập thông tin khách hàng: 82 3.2.4 Thu hồi tốt nợ đọng, nợ hạn 83 3.2.5 Nâng cao trình độ đội ngũ cán thực công tác thẩm định, cho vay khách hàng hộ sản xuất, cá nhân 83 3.2.6 Nâng cao, đổi công nghệ giao dịch 85 3.2.7 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trình cho vay Cá nhân 86 3.3 Kiến nghị 87 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành có liên quan 87 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 88 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam 89 Kết luận Chƣơng 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 v DANH MỤC ĐỒ THỊ Hình 1.1 Quy trình cho vay Cá nhân 14 Hình 1.2 Quy trình kiểm tra, kiểm soát 16 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT huyện Quang Bình 25 Hình2.2 Tình hình dƣ nợ cho vay KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 - 2018 35 Hình 2.3 Dƣ nợ cho vay cá nhân chia theo thời gian NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 - 2018 39 Hình 2.4 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay KHCN theo ngành nghề tổng dƣ nợ cho vay KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình 2016 – 2018(%) 42 Hình 2.5 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay KHCN theo hình thức đảm bảo tổng dƣ nợ cho vay KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018(%) 45 vi DANH MỤC BẢNG BIẾU Bảng 2.1 - Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 28 Bảng 2.2 - Kết thực kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 31 Bảng 2.3- Dư nợ cho vay KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 36 Bảng 2.4- Dư nợ cho vay KHCN phân theo thời gian NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 38 Bảng 2.5- Dư nợ cho vay KHCN phân theo ngành NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 40 Bảng 2.6- Hình thức đảm bảo cho vay KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 43 Bảng 2.7- Doanh số cho vay KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 47 Bảng 2.8- Doanh số thu nợ KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 49 Bảng 2.9- Nợ hạn cho vay KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 51 Bảng 2.10- Cơ cấu nợ hạn cho vay KHCN giai đoạn 2016 – 2018 53 Bảng 2.11- Nợ xấu KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 55 Bảng 2.12- Cơ cấu nợ xấu cho vay KHCN giai đoạn 2016 - 2018 57 Bảng 2.13- Tỷ suất lợi nhuận từ hoạt động cho vay KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 59 Bảng 2.14- Tình hình KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình giai đoạn 2016 – 2018 61 vii Bảng 2.15- Danh mục sản phẩm cho vay KHCN số ngân hàng địa bàn tỉnh Hà Giang 63 Bảng 2.16 Bảng tổng hợp kết điều tra ý kiến khách hàng thủ tục cho vay NHNo&PTNT huyện Quang Bình 67 Bảng 2.17 Bảng tổng hợp kết điều tra ý kiến cán tín dụng thủ tục cho vay NHNo&PTNT huyện Quang Bình 67 Bảng 2.18 Bảng tổng hợp kết điều tra ý kiến khách hàng thái độ làm việc cán tín dụng NHNo&PTNT huyện Quang Bình 69 Bảng 2.19 Bảng tổng hợp kết điều tra ý kiến khách hàng trang thiết bị, công nghệ thông tin NHNo&PTNT huyện Quang Bình 70 Bảng 2.20 Bảng tổng hợp kết kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay mục đích KHCN NHNo&PTNT huyện Quang Bình 71 viii DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT KÍ HIỆU TÊN ĐẦY ĐỦ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Doanh nghiệp vừa nhỏ DNVVN KHCN Khách hàng cá nhân LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng 10 TSBĐ Tài sản bảo đảm ix THÔNG TIN VỀ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Hoàng Đăng Chiến Giới tính: Nam Ngày, tháng, năm sinh: 24/9/1980 Nơi sinh: Quốc Oai, TP Hà Nội Quyết định công nhận học viên số: Quyết định số 981/QĐ-ĐHHB ngày 27/12/2017 Hiệu trưởng Trường Đại học Hịa Bình Các thay đổi q trình đào tạo: Khơng Tên đề tài luận văn: “Quản lý cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thơn huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang” Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 10 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Phạm Bảo Dương, Học viện Nông nghiệp 11 Tóm tắt kết luận văn: Trong năm gần cạnh tranh Ngân hàng thương mại (NHTM) nước NHTM nước phép hoạt động Việt Nam ngày khốc liệt Chính việc đa dạng hóa hình thức cung cấp dịch vụ cho khách hàng đặc biệt nhóm khách hàng cá nhân trở lên vô cấp thiết Việc hướng tới khách hàng bán lẻ phân khúc khách hàng cá nhân, trọng điểm dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân nội dung quan trọng cấp thiết không nội thân Ngân hàng cung cấp dịch vụ mà ảnh hưởng đến kinh tế quốc dân hoạt động quản lý khơng hiệu dẫn đến nhu cầu cá nhân bị ảnh hưởng, từ ảnh hưởng đến phát triển ổn định kinh tế x