Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tây hà nội

Chuyên đề thực tập khoa tài Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài: Mỗi kinh tế muốn vận hành phát triển phải dựa hệ thống nguồn lực, vốn nguồn lực thay Trong chế thị trờng, tiền tệ trở thành nguồn vốn quan trọng Hơn nữa, đất nớc ta tiến hành Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá nhằm theo kịp nớc khu vực giới, điều đòi hỏi phải có lợng vốn lớn vững chắc, vốn nớc giữ vai trò chủ đạo Vì vậy, việc tìm kiếm giải pháp huy động cho nghiệp Công nghiệp hoá Hiện đại hoá đất nớc có ý nghĩa quan trọng Giải nhu cầu vốn đòi hỏi, thách thức lớn ngân hàng Nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng có vai trò đặc biệt quan trọng, sở cho công tác tín dụng Muốn mở rộng việc cho vay để phát triển kinh tế xà hội, ngân hàng phải tỉ chøc huy ®éng vèn tõ nỊn kinh tÕ ®Ĩ tăng cờng nguồn vốn tín dụng Vấn đề đặt cho Ngân hàng thơng mại phải tìm đợc giải pháp tối u để khai thác có hiệu nguồn vốn nhàn rỗi dân c thành phần kinh tế, phục vụ tiến trình CNH HĐH đất nớc Thực tế huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Tây Hà Nội điểm nóng mà Ban lÃnh đạo tập trung tháo gỡ Từ lý trên, mạnh dạn chọn đề tài: Giải pháp nâng cao Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Tây Hà Nội cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp mình, với mong muốn góp phần nhỏ bé vào công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Tây Hà Nội Mục đích nghiên cứu: Căn vào tình hình thực tiễn Ngân hàng nhận thấy hoạt động huy động vốn Chi nhánh cần đợc quan tâm, trọng có biện pháp cụ thể Vì vậy, việc đa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động Hoàng Hải Yến -1- TCDN A - CĐ21 Chuyên đề thực tập khoa tài vốn từ nâng cao lực hoạt động Ngân hàng, mang lại hiệu tốt cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng vấn đề vô cần thiết Đối tợng phạm vi nghiên cứu: - Phân tích thực trạng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Tây Hà Nội - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Tây Hà Nôi Chuyên đề đà hệ thống hoá phân tích tình hình thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Tây Hà Nội dựa vào số liệu mà Ngân hàng cung cấp vài năm trở lại đây.Từ rút thành tựu, hạn chế nguyên nhân để đề số giải pháp giúp Ngân hàng nâng cao hiệu huy động vốn Đồng thời, xin đa số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nớc nh với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam để nhằm đảm bảo tính khả thi biện pháp hỗ trợ cho công tác huy động vốn NHTM Phơng pháp nghiên cứu: Chuyên đề sử dụng phơng pháp luận biện chứng, vật lịch sử phơng pháp khác nh thống kê, tổng hợp, so sánh, phân tích kinh tế, kết hợp với tìm hiểu thông qua thực tiễn Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Tây Hà Nội, nơi thực tập thời gian vừa qua 5._Kết cấu chuyên đề: Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề chia làm phần chính: Chơng 1: Thực trạng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Tây Hà Nội Chơng 2: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Tây Hà Nội Đề tài lĩnh vực nghiên cứu phức tạp, đan xen nhiều yếu tố vĩ mô vi mô, mang tính khách quan chủ quan Bản thân tôi, qúa trình nghiên cứu, tìm hiểu thực tiễn có nhiều hạn chế định, chuyên Hoàng Hải Yến -2- TCDN A - CĐ21 Chuyên đề thực tập khoa tài đề không tránh khỏi khiếm khuyết Tôi mong nhận đợc góp ý, giúp đỡ thầy cô cán nhân viên Chi nhánh Tây Hà Nội quan tâm đến đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô Học Viện Ngân Hàng, cán nhân viên Chi nhánh Tây Hà Nội đặc biệt cô giáo_thạc sĩ Lê Thị Diệu Huyền đà nhiệt tình giúp đỡ việc hoàn thành báo cáo Hà Nội, ngày tháng năm 2007 Chơng Thực trạng huy động vốn chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển tây hà nội 1.1 Khái quái Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Tây Hà Nội 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Tây Hà Nội phần gắn liền với đời phát triển Ngân hàng No&PTNT ViƯt Nam Do vËy, tríc hÕt chóng ta s¬ qua trình hình thành phát triển Ngân hàng No&PTNT Việt Nam nh sau: Giai đoạn 1988-2000: Đây giai đoạn hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đợc thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trởng (Chính phủ) Hoàng Hải Yến -3- TCDN A - CĐ21 Chuyên đề thực tập khoa tài việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trởng (nay Thủ tớng Chính phủ) ký định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Đây Ngân hàng thơng mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chịu trách nhiệm hoạt động trớc pháp luật Từ năm 1991-1995, Ngân hàng liên tục thành lập văn phòng đại diện, sở giao dịch chi nhánh trực thuộc để mở rộng mạng lới Liên tục đổi cấu quản lý, ban hành sách nhằm đổi Ngân hàng cho phù hợp với tiến trình phát triển đất nớc Ngày 15/11/1996, đợc Thủ tớng Chính phủ uỷ quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam ký định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Đây doanh nghiệp Nhà nớc hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thơng mại, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn đợc xác định thêm nhiệm vụ đầu t phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu t vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thuỷ hải sản góp phần thực thành công nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá nông nghiệp nông thôn Từ năm 1998-2000, theo yêu cầu Chính phủ đặc biệt quan tâm tập trung đầu t phát triển nông nghiệp nông thôn, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn đà tiến hành nhiều biện pháp để đáp ứng yêu cầu đề Ngân hàng đà tập trung nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ, tiến hành đổi nghiệp vụ, đẩy mạnh huy động vốn nớc, đổi phơng pháp quản lý điều hành hoạt động kinh doanhnhằm phát triển Ngân hàng, mở rộng kinhnhằm phát triển Ngân hàng, mở rộng kinh doanh thị trờng nớc Ngoài ra, Ngân hàng cịng tÝch cùc më réng quan hƯ qc tÕ vµ kinh doanh đối ngoại, nhận đợc tài trợ tổ chức tài tín dụng quốc tế nh WB, ADBnhằm phát triển Ngân hàng, mở rộng kinh đổi công nghệ, tăng cờng sở vật chất kỹ Hoàng Hải Yến -4- TCDN A - CĐ21 Chuyên đề thực tập khoa tài thuật, đào tạo nhân viên theo hớng chuyên môn hoá; hệ thống toán quốc tế qua mạng SWIFT, NHNo đà thiết lập đc hệ thống toán chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động ATM toàn hệ thống Giai đoạn 2001 đến nay: cụ thể đến năm 2010, Ngân hàng thực Đề án tái cấu giai đoạn 2001-2010 Năm 2001-2002, NHNo triển khai thực đề ¸n t¸i c¬ cÊu víi c¸c néi dung chÝnh s¸ch phong phú, đa dạng toàn diện theo hớng đại nhằm thu hút thị trờng nớc; đồng thời tiếp tục tăng cờng quan hệ hợp tác quốc tế Năm 2003, NHNo & PTNT Việt Nam đà đẩy nhanh tiến độ thực Đề án Tái cấu nhằm đa hoạt động NHNo & PTNT VN phát triển với quy mô lớn, chất lợng hiệu cao Với thành tích đặc biệt xuất sắc, đóng góp tích cực có hiệu vào nghiệp phát triển kinh tế xà hội đất nớc, nghiệp Công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp - nông thôn, Chủ tịch nớc CHXHCNVN đà ký định số 226/2003/QĐ/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Cũng để tăng cờng thành tích đà có, Hội đồng quản trị Ban Giám đốc đà định thành lập đa vào hoạt động Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội thành lập ngày 05/06/2003 theo định 126/QĐ/HĐQT NHNo & PTNT VN ngày 05/06/2003 Chủ tịch hội đồng quản trị Chính thức vào hoạt động từ tháng 11/2003, NHNo & PTNT Tây Hà Nội chi nh¸nh cÊp trùc thc NHNo & PTNT ViƯt Nam, đợc tổ chức hoạt động nh chi nhánh NHNo & PTNT VN với nhiệm vụ tăng trởng nguồn vốn, mở rộng đầu t, dịch vụ ngân hàng mở rộng mạng lới đà đợc NH No&PTNT Việt Nam phê duyệt; tiến hành huy động vốn đầu t vốn với thành phần kinh tế mục tiêu Công nghiệp hoá - Hiện đại hóa đất nớc Chi nhánh Tây Hà Nội có trụ sở 115 Nguyễn Lơng Bằng, quận Đống Đa, Hà Nội Có chi nhánh cấp phòng giao dịch Chi nhánh Tây Hà Nội có chức cụ thể nh sau: Hoàng Hải Yến -5- TCDN A - CĐ21 Chuyên đề thực tập khoa tài - Huy động vốn đồng Việt Nam Ngoại tệ với nhiều hình thức : mở tài khoản tiền gưi to¸n, tiỊn gưi TiÕt kiƯm, Kú phiÕu, Tr¸i phiếunhằm phát triển Ngân hàng, mở rộng kinh với kỳ hạn khác - Đầu t vốn tín dụng đồng Việt Nam Ngoại tệ thành phần kinh tế - Làm đại lý dịch vụ uỷ thác cho tổ chức Tài chính, Tín dụng cá nhân nớc nh tiếp nhận triển khai dự án, dịch vụ giải ngân cho dự án, toán thẻ Tín dụng, séc du lịch - Thực toán đồng Việt Nam Ngoại tệ nh: Chuyển tiền điện tử nớc, toán quốc tế qua mạng SWIFT; Chi trả Kiều hối, mua bán Ngoại tệ, chiết khấu cho vay cầm cố chứng từ có giá; Bảo lÃnh đồng Việt Nam Ngoại tệ dới nhiều hình thức khác nớc - Và thực hoạt động khác thuộc thẩm quyền NHNo & PTNT VN Ngân hàng Tây Hà Nội ngân hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp triển khai dịch vụ thông tin khách hàng giao dịch từ xa Ngoài ra, Chi nhánh thực nhiệm vụ khác Tổng giám đốc NHNo & PTNT ViƯt Nam giao 1.1.2 C¬ cÊu tỉ chøc Khi thành lập Chi nhánh Tây Hà Nội có 64 ngời Nhng đến 31/12/2006 có tất 107 cán công tác làm việc Chi nhánh Căn theo định số 454/QĐ/HĐQT TCCB ngày 24/12/2004 Hội đồng quản trị NH No&PTNT Việt Nam, Chi nhánh Tây Hà Nội đợc cấu nh sau: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội Ban Giám Đốc Hoàng Hải Yến -6- TCDN A - CĐ21 Chuyên đề thực tập khoa tài Giám sát, điều hành Hành tổ chức Tổ kiĨm tra kiĨm to¸n néi bé KINH DOANH Ngn vèn, kế hoạch Kế toán Tín dụng Thẩm định Thanh toán quốc tế Tổ nghiệp vụ thẻ Chức năng, nhiệm vụ cụ thể phòng ban nh sau: a Phòng Kế toán Ngân quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nớc, NHNo & PTNT Việt Nam; Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế toán thu, chi tài chính, quỹ tiền lơng chi nhánh trình NHNo cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo & PTNT địa bàn; Tổng hợp, lu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Thực khoản nộp ngân sách Nhà nớc theo luật định - Thực nghiệp vụ toán nớc; Chấp hành quy định an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ theo quy định Hoàng Hải Yến -7- TCDN A - CĐ21 Chuyên đề thực tập khoa tài - Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao b Phòng Nguồn vốn kế hoạch tổng hợp: - Nghiên cứu, đề xuất chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn địa phơng; Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hớng kinh doanh NH No&PTNT Việt Nam - Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh địa bàn; Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh địa bàn - Thực thông tin phòng ngừa rủi ro xử lý rủi ro tÝn dơng - Thùc hiƯn c¸c nhiƯm vơ kh¸c giám đốc chi nhánh giao c Phòng Tín dụng: - Nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách u đÃi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hớng đầu t tín dụng khép kín; Phân tÝch kinh tÕ theo ngµnh, nghỊ kinh tÕ kü tht, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền; Tiếp nhận thực chơng trình, dự án thuộc nguồn vốn nớc, nớc Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nớc; Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hớng khắc phơc - Thùc hiƯn c¸c nhiƯm vơ kh¸c gi¸m đốc chi nhánh giao d Phòng Thẩm định: - Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro tín dụng - Thẩm định khoản vay giám đốc chi nhánh quy định, định theo uỷ quyền Tổng giám đốc thẩm định vay vợt quyền phán giám đốc chi nhánh; Thẩm định khoản vay vợt mức phán giám đốc chi nhánh, đồng thời lập hồ sơ trình Tổng giám đốc để xem xét phê duyệt Hoàng Hải Yến -8- TCDN A - CĐ21 Chuyên đề thực tập khoa tài - Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định chi nhánh; Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định - Thực công việc khác giám đốc chi nhánh giao e Phòng Thanh toán quốc tế: - Thực công tác toán quốc tế thông qua mạng SWIFT NHNo & PTNT Việt Nam; Thực nhiệm vụ tín dụng, bảo lÃnh ngoại tệ có liên quan đến toán quốc tế - Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nớc ngoài; Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua bán, chuyển đổi) toán quốc tế trực quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao g Tỉ NghiƯp vơ thỴ: - Trùc tiÕp tỉ chøc triĨn khai nghiệp vụ thẻ địa bàn theo quy định NH No&PTNT Việt Nam; Thực quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định NH No&PTNT Việt Nam - Tham mu cho giám đốc chi nhánh phát triển mạng lới đại lý chủ thẻ - Giải đáp thắc mắc khách hàng h Phòng Hành tổ chức: - Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực chơng trình đà đợc giám đốc chi nhánh phê duyệt - Lu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế NH No&PTNT Việt Nam; Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh: thực công tác hành chính, văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh - Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập Theo dõi thờng xuyên cán bộ, nhân viên đợc đào tạo; Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ cán nghỉ hu, nghỉ chế độ theo quy định Nhà nớc i Tổ Kiểm tra, kiểm toán nội bộ: - Xây dựng chơng trình công tác năm, quý phù hợp với chơng trình công tác kiểm tra, kiểm toán NH No&PTNT Việt Nam; Thực sơ kết, tổng kết Hoàng Hải Yến -9- TCDN A - CĐ21 Chuyên đề thực tập khoa tài chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm Tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên chi nh¸nh cÊp - Tỉ chøc kiĨm tra, x¸c minh, tham mu cho giám đốc giải đơn th thc thÈm qun, lµm nhiƯm vơ thêng trùc ban chèng tham nhũng, tham mu cho lÃnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lÃng phí thực hành tiết kiệm đơn vị - Thực nhiệm vụ khác Tổng giám đốc, trởng ban kiểm tra, kiểm toán nội giám đốc giao 1.2 Thực trạng huy động vốn Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội Để tạo đợc tính chủ động kinh doanh đáp ứng tốt nhu cầu vốn khách hàng Ngân hàng phải tạo cho nguồn vốn dồi dựa sở thị trờng đầu nh tình hình thực tiễn địa bàn để có biện pháp huy động vốn phù hợp Nhận biết đợc vai trò nguồn vốn huy động phát triển Ngân hàng, năm qua công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội ngày đợc trọng theo hớng nâng cao số lợng chất lợng Ngân hàng đà áp dụng chiến lợc huy động vốn nhanh, nhiều, ổn định, tập trung khai thác nguồn vốn nhàn rỗi xà hội nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Đồng thời phối hợp chặt chẽ, hài hoà víi nghiƯp vơ sư dơng vèn cịng nh c¸c nghiƯp vụ khác Ngân hàng Trớc hết ta cần biết hoạt động sử dụng vốn dịch vụ cđa Chi nh¸nh thêi gian qua 1.2.1 Kh¸i qu¸t hoạt động sử dụng vốn hoạt động dịch vụ Chi nhánh 1.2.1.1 Hoạt động sử dụng vốn Cũng nh NHTM nào, công tác đầu t, cho vay giữ vai trò chủ đạo hoạt động kinh doanh Ngân hàng, hoạt động đem lại thu nhập cho Ngân hàng Ngân hàng đà xây dựng chiến lợc sử dụng vốn hợp lý nhằm thu hút khách hàng sở vận dụng linh hoạt chế lÃi suất, đổi phong cách phục vụ Hoàng Hải Yến - 10 - TCDN A - C§21