Phân tíh và tìm giải pháp nâng ao hiệu quả hoạt động ủa quỹ tín dụng nhân dân trung ương

B giỏo dc v o to trờng đại học bách khoa hà nội luận văn thạc sỹ khoa học ngành: quản trị kinh doanh Phõn tớch v tỡm gii phỏp nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhõn dõn Trung ng Vũ thị Minh thu Hà Nội 2006 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17061131409261000000 B giỏo dc v o to trờng đại học bách khoa hà nội luận văn thạc sỹ khoa học Phân tích tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương Ngành: Quản trị kinh doanh Vị thÞ Minh thu Ngêi hớng dẫn khoa học: pgs.ts phan thị ngọc thuận Hà Nội 2006 mục lục Trang Phần mở đầu Chơng Những vấn đề chung Quỹ tín dụng nhân dân 1.1 Quỹ tín dụng nhân dân vai trò phát triển kinh tế- xà hội 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Đặc điểm tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3 Vai trò Quỹ tín dụng nhân dân việc phát triển kinh tế- xà hội 15 Hiệu hoạt động Q tÝn dơng nh©n d©n 21 1.2.1 Quan niƯm vỊ hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 21 1.2.2 Những tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 21 1.2.3 Những nhân tố ảnh hởng đến hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 25 1.3 Sự khác hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân theo mô hình với Hợp tác xà tín dụng đà có 28 1.4 Sự cần thiết Quỹ tín dụng nhân dân có nhiều ngân hàng thơng mại tham gia thị trờng tiền tệ 30 Chơng phân tích Thực trạng hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng 32 2.1 Tổng quan hình thành phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng 32 2.1.1 Sự hình thành phát triển cđa hƯ thèng Q tÝn dơng nh©n d©n ë ViƯt Nam 32 2.1.2 Sự hình thành phát triển Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng 41 Phân tích thực trạng hoạt động Quỹ tín dụng 46 1.2 2.2 nhân dân Trung ơng 2.2.1 Phân tích công tác huy động vốn 46 2.2.2 Phân tích công tác sử dụng vốn 56 2.2.3 Phân tích hoạt động kinh doanh khác 63 2.2.4 Phân tích hoạt động xây dựng, củng cố hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 64 Chơng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng 75 3.1 Mục tiêu phát triển Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng thời gian tới 75 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng 75 3.2.1 Giải pháp thứ nhất: Đổi cấu tổ chức 76 3.2.2 Giải pháp thứ hai: Hoàn thiện hoạt động Marketting 78 3.2.3 Giải pháp thứ ba: Phát triển nguồn nhân lực 94 3.2.4 Giải pháp thứ t: Mở rộng quan hệ đối ngoại 96 3.2.5 Giải pháp thứ năm: Cải tiến công nghệ đại hoá hoạt động 97 Kiến nghị 98 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nớc 98 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ 99 3.3 Kết luận 101 Phân tích tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động QTDND Trung ơng phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam đời năm 1993, qua mời năm hoạt động, vai trò tổ chức đà đợc khẳng định trình đổi phát triển kinh tế xà hội nh đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ hoạt động tiền tệ ngân hàng địa bàn nông thôn - mục tiêu quan trọng đợc Đảng Nhà nớc quan tâm Là tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, mục tiêu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân lợi nhuận mà tơng trợ cộng đồng Sự đời Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam đà tạo thêm kênh dẫn vốn quan trọng đến hộ nông dân, đa dạng hoá thị trờng tài chính, tín dụng nông thôn, góp phần thúc đẩy kinh tế, mở mang ngành nghề dịch vụ, xoá đói giảm nghèo, bớc đẩy lùi nạn cho vay nặng lÃi, hụi họ nông thôn, tạo công ăn việc làm cho ngời lao động Trong trình hình thành phát triển, mô hình tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân bớc đợc củng cố, chấn chỉnh phù hợp với xu hớng vận động kinh tế Với việc chuyển đổi từ mô hình cấp (gồm Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng, Quỹ tín dụng nhân dân Khu vực Quỹ tín dụng nhân dân Cơ sở) sang mô hình cấp (gồm Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng Quỹ tín dụng nhân dân Cơ sở), vai trò Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng ngày đợc nâng cao, đặc biệt vai trò làm đầu mối cho toàn hệ thống Vì vậy, hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng có tính định đến phát triển bền vững toàn hệ thống Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khách quan nh chủ quan, hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng nhiều hạn chế, cha thực đáp ứng đợc mục tiêu đà đề Việc nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng yêu cầu cấp thiết đợc đặt đối Luận văn Thạc Sỹ Vũ Thị Minh Thu Phân tích tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động QTDND Trung ơng với phát triển toàn hệ thống nhằm đáp ứng mục tiêu phát triển kinh tế xà hội nông thôn, lý chủ yếu cho việc tác giả chọn đề tài: "Phân tích tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng" làm đề tài cho luận văn thạc sỹ kinh tế Đối tợng phạm vi nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu: Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng Phạm vi nghiên cứu: Thực tiễn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng Phơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phơng pháp phân tích, so sánh tổng hợp, khái quát hoá hệ thống hoá Những đóng góp đề tài - Hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân, vai trò Quỹ tín dụng nhân dân nói chung Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng nói riêng việc phát triển kinh tế xà hội, làm sáng tỏ luận khoa học lý luận thực tiễn cần thiết nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng - Phân tích thực trạng hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng để nguyên nhân hạn chế, sở đa giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng Bố cục luận văn Tên luận văn: "Phân tích tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng" Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chơng: Luận văn Thạc Sỹ Vũ Thị Minh Thu Phân tích tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động QTDND Trung ơng Chơng 1: Những vấn đề chung Quỹ tín dụng nhân dân Chơng 2: Phân tích thực trạng hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng Luận văn Thạc Sỹ Vũ Thị Minh Thu Phân tích tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động QTDND Trung ơng I.1 Quỹ tín dụng nhân dân vai trò cđa nã ph¸t triĨn kinh tÕ x· héi 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân Vào nửa cuối kỷ 19 đầu kỷ 20, phơng thức sản xuất t chủ nghĩa đợc hình thành phát triển mạnh mẽ nhiều nớc thuộc Châu Âu Bắc Mỹ Cùng với trình phát triển t hóa nói trên, ngời nông dân đợc giải phóng đông đảo ngời nghèo thuộc tầng lớp thị dân mau chóng rơi vào tình trạng nghèo đói bị bần hóa; họ buộc phải tìm cách hợp tác nhằm tơng trợ, giúp đỡ vợt qua tình trạng đói nghèo Từ tổ chức mang tính từ thiện, tơng trợ xà hội đơn đợc hình thành tõng khu vùc, tõng vïng nhá hĐp, c¸c tỉ chøc phát triển thành doanh nghiệp Hợp tác xà hoạt động kinh doanh đầy đủ, đồng thời mau chóng trở thành phong trào lan rộng nớc Châu Âu nh Đức, Anh, Pháp, vào nửa cuối thể kỷ 19 Canađa, Hoa Kỳ vào đầu kỷ 20 Cho đến tổ chức tín dụng hợp tác (TCTDHT) với nhiều loại hình tên gọi khác nh Hợp tác xà tín dụng (HTXTD), Quỹ tín dụng tiết kiệm, Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND), Ngân hàng hợp tác xà (NHHTX), hầu nh đà diện tất nớc giới tập hợp vào Hiệp hội quốc tÕ víi sè héi viªn cđa trªn 100 níc tham gia Mặc dù phong trào HTXTD Quỹ tín dụng (QTD) đà phát triển rộng khắp giới nhng lịch sử phát triển loại hình tổ chức tín dụng (TCTD) cho thấy QTDND mô hình phát triển thành công nhất, mô hình đợc nghiên cứu áp dụng thí điểm vào điều kiƯn thùc tiƠn ë ViƯt Nam VỊ kh¸i niƯm, hiƯn QTDND đợc định nghĩa nh sau: QTDND loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động, thực mục tiêu chủ yếu tơng trợ thành viên, nhằm phát huy sức Luận văn Thạc Sỹ Vũ Thị Minh Thu Phân tích tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động QTDND Trung ơng mạnh tập thể thành viên giúp thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ cải thiện đời sống Hoạt động QTDND phải bảo đảm bù đắp chi phí có tích luỹ để phát triển [14] Trong mô hình hệ thống QTDND, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ơng (QTDTW) TCTDHT QTDND thành lập nhằm mục đích hỗ trợ nâng cao hiệu hoạt động hệ thống QTDND Theo đó, QTDTW Quỹ đầu mối cấp quốc gia hệ thống với chức hoạt động điều hoà vốn hệ thống, cung ứng dịch vụ, chăm sóc, t vấn cho QTD thành viên Hoạt động QTDTW có ảnh hởng quan trọng đến an toàn phát triển hệ thống QTDND 1.1.2 Đặc điểm tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2.1 Quỹ tín dụng nhân dân loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động lĩnh vực tiền tệ QTDND loại hình TCTDHT hoạt động lĩnh vực tiền tệ với mục tiêu hỗ trợ thành viên dịch vụ tín dụng, ngân hàng Điều có nghĩa, QTDND tổ chức hoạt động mục đích tự thân, tổ chức hoạt động mục đích công ích mà phơng tiện, công cụ thành viên để hỗ trợ họ lĩnh vực nh huy động, cho vay cung ứng dịch vụ ngân hàng, tài khác Đây mục tiêu cao QTDND điểm khác biệt QTDND dới t cách pháp nhân Hợp tác xà (HTX) với TCTD khác Trong thành viên hay chủ sở hữu, cổ đông TCTD Ngân hàng khác thành lập doanh nghiệp trớc tiên để tìm cách thu lợi nhuận tối đa cho họ dới t cách pháp nhân HTX, QTDND đợc thành viên xây dựng để trớc tiên cung cấp dịch vụ tín dụng, ngân hàng cho họ tìm cách thu đợc nhiều cổ tức, họ chủ sở hữu QTDND không theo đuổi mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận nh TCTD khác mà theo đuổi mục tiêu tối đa hoá lợi ích thành viên Điều thể Luận văn Thạc Sỹ Vũ Thị Minh Thu Phân tích tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động QTDND Trung ơng việc thoả mÃn đồng thời nhng trớc hết nhu cầu thành viên với t cách khách hàng - ngời sử dụng dịch vụ QTDND - sau đến nhu cầu thành viên với t cách chủ sở hữu - ngời góp vốn xây dựng QTDND QTDND hoạt động định hớng theo thành viên, QTDND hoàn thành đợc mục tiêu hỗ trợ thành viên có tạo đợc dịch vụ tín dụng, ngân hàng, đa đợc dịch vụ đến cho thành viên đảm bảo đợc hoạt động cho thân để hỗ trợ cho thành viên cách lâu dài Để thực đợc điều đó, QTDND cần định hớng thực đồng thời ba mục tiêu: hoạt động phải đảm bảo khả chi trả, hoạt động phải an toàn hoạt động phải sinh lời Các mục tiêu gắn kết chặt chẽ, có quan hệ khăng khít với nhau, hỗ trợ, thúc đẩy lẫn Nếu cho QTDND hoạt động không mục tiêu lợi nhuận không xác mà hoạt động không mục tiêu lợi nhuận tối đa Lợi nhuận không mục tiêu cuối QTDND nhng chúng lại phơng tiện để QTDND đạt đợc mục tiêu cuối hỗ trợ thành viên, QTDND phải kinh doanh cho vay với đối tợng thành viên để có nguồn sinh lời cho thân Bởi lẽ, lợi nhuận dùng để bù đắp chi phí nhằm trì hoạt động đơn vị; trì việc cung cấp dịch vụ hỗ trợ thành viên; dùng để chia cổ tức đảm bảo lợi ích cho thành viên góp vốn; dùng để phục vụ cho việc tích lũy, tăng trởng phát triển đơn vị, dùng để phòng ngừa rủi ro để đảm bảo cho đơn vị hoạt động an toàn; dùng để giảm giá thành sản phẩm Ba mục tiêu hoạt động đảm bảo khả chi trả, an toàn sinh lời nhằm để trì việc cung cấp cho thành viên sản phẩm dịch vụ lâu dài ngày rẻ với chất lợng cao Đó nhằm thực mục tiêu tối cao cuối hỗ trợ thành viên cách tốt lâu dài 1.1.2.2 Quỹ tín dụng nhân dân chịu chi phối Luật Hợp tác xÃ, Luật Các tổ chức tín dụng quy định pháp luật khác có liên quan QTDND loại hình TCTDHT hoạt động lĩnh vực tiền tệ, phải chịu chi phối Luật Các tổ chức tín dụng Tuy nhiên nh đà đề cập Luận văn Thạc Sỹ Vũ ThÞ Minh Thu