Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ đối với sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam,

NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Khái quát về hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại

1.1.1 Tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại

Với xu thế quốc tế hóa nền kinh tế, hoạt động thương mại và đầu tư ngày càng mở rộng, dẫn đến tăng trưởng sản lượng hàng hóa xuất nhập khẩu giữa các quốc gia Quốc tế hóa mang lại cơ hội kinh doanh cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nhưng cũng đặt ra nhiều thách thức về tài chính, thị trường, thông tin và kỹ thuật Điều này tạo ra nhu cầu vay mượn từ ngân hàng, từ đó thúc đẩy sự phát triển của tài trợ thương mại quốc tế như một yêu cầu tất yếu.

Ta có thể đưa khái niệm khái quát về tài trợ xuất nhập khẩu như sau:

Tài trợ thương mại quốc tế, hay tài trợ xuất nhập khẩu, là một hiện tượng kinh tế khách quan bao gồm các chính sách và biện pháp hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp tham gia vào thương mại quốc tế Hình thức tài trợ này có thể là trực tiếp hoặc gián tiếp, áp dụng cho một hoặc nhiều giai đoạn trong quy trình tái sản xuất, từ đầu tư, sản xuất cho đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ trên thị trường toàn cầu, với mục tiêu cuối cùng là tạo ra lợi nhuận.

Tài trợ xuất nhập khẩu là hình thức hỗ trợ tài chính giữa ngân hàng và doanh nghiệp xuất nhập khẩu, thể hiện mối quan hệ kinh tế chặt chẽ Ngân hàng cung cấp sự trợ giúp cần thiết cho doanh nghiệp để thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế, giúp thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu hiệu quả.

Học viện Ngân hàng - 5 - Khóa luận tốt nghiệp

1.1.1.2 Đặc điểm của tài trợ xuất nhập khẩu

Tài trợ thương mại quốc tế là khái niệm bao quát, không chỉ liên quan đến việc cấp vốn và tín dụng để bổ sung nguồn lực tài chính, mà còn bao gồm các chính sách và biện pháp kinh tế, cũng như các hình thức tài trợ vô hình khác Những yếu tố này nhằm tạo ra điều kiện tài chính thuận lợi và cơ hội kinh doanh cho các doanh nghiệp thương mại, với mục tiêu cuối cùng là sinh lời.

- Sản phẩm, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế liên quan đến sự phối kết hợp của rất nhiều phòng ban

Tài trợ thương mại quốc tế có thể hỗ trợ toàn bộ quy trình tái sản xuất hoặc chỉ một số giai đoạn, tùy thuộc vào quy mô giá trị sản phẩm, tính chất kinh doanh và nhu cầu tài chính của doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này.

- Chủ thể được tài trợ là các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu trong quá trình hoạt động xuất nhập khẩu

Hai yếu tố quan trọng mà các ngân hàng xem xét trước khi đưa ra quyết định thương mại quốc tế cho khách hàng bao gồm:

 Khách hàng đã đăng kí kinh doanh xuất nhập khẩu

 Khách hàng đã có hợp đồng cơ sở về thương mại quốc tế: đó có thể là hợp đồng ngoại thương hoặc thông báo mời thầu

Tài sản đảm bảo cho các khoản tài trợ có thể là lô hàng xuất/nhập khẩu hoặc bộ chứng từ thanh toán Đối với cho vay hàng xuất khẩu và cho vay thanh toán hàng nhập khẩu, lô hàng có thể được sử dụng làm tài sản bảo đảm Ngoài ra, trong trường hợp chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, bộ chứng từ này cũng có thể được xem là tài sản bảo đảm.

- Thường gắn với dịch vụ thanh toán quốc tế mà ngân hàng cung ứng cho khách hàng của mình

Học viện Ngân hàng - 6 - Khóa luận tốt nghiệp

Khi lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế, nhà xuất khẩu thường yêu cầu ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế Điều này không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm chi phí dịch vụ mà còn đảm bảo ngân hàng đồng hành cùng họ trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng Với uy tín và chuyên môn, ngân hàng sẽ cung cấp tư vấn và hỗ trợ cần thiết để khách hàng quản lý rủi ro hiệu quả.

Hợp đồng cơ sở giữa nhà xuất khẩu và nhập khẩu có yếu tố quốc tế, do đó, việc ngân hàng tài trợ dựa trên hợp đồng này cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật và tập quán thương mại quốc tế.

Chứng từ trong thương mại quốc tế rất đa dạng và phong phú, phụ thuộc vào vai trò của bên được tài trợ, có thể là nhà xuất khẩu hoặc nhập khẩu Ngoài ra, thời điểm tài trợ, có thể là trước hoặc sau khi giao hàng, cũng như phương thức thanh toán quốc tế và nhu cầu tài trợ cụ thể sẽ quyết định các loại chứng từ mà ngân hàng quy định để sử dụng.

1.1.1.3 Vai trò của tài trợ xuất nhập khẩu a Đối với nền kinh tế

Tài trợ xuất nhập khẩu từ các ngân hàng thương mại giúp hàng hóa lưu thông một cách hiệu quả Nhờ vào sự hỗ trợ tài chính của ngân hàng, hoạt động xuất nhập khẩu diễn ra liên tục, đáp ứng nhu cầu thị trường, từ đó nâng cao tính linh hoạt của nền kinh tế và ổn định thị trường.

Tài trợ xuất nhập khẩu từ ngân hàng giúp doanh nghiệp nâng cao năng suất lao động và giảm giá thành sản phẩm Nhờ vào nguồn vốn này, doanh nghiệp có cơ hội cải tiến dây chuyền máy móc, sản xuất đa dạng mẫu mã và chủng loại sản phẩm, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao Sự phát triển của các doanh nghiệp không chỉ mang lại lợi ích cho chính họ mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển chung của nền kinh tế.

Tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) là một công cụ quan trọng trong việc thực hiện hiệu quả các chiến lược kinh tế, chính trị và xã hội của quốc gia Nó đóng góp đáng kể vào việc hỗ trợ các chương trình và mục tiêu phát triển kinh tế, giúp cân bằng và thúc đẩy sự phát triển bền vững.

Học viện Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đào tạo chuyên gia về các cân thanh toán quốc tế, từ đó giúp mở rộng mối quan hệ thương mại với các quốc gia trên thế giới Điều này không chỉ nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế toàn cầu.

Tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực giao thương quốc tế, giúp tăng thu nhập cao, đảm bảo sử dụng vốn hiệu quả và rút ngắn thời gian thu hồi vốn.

Nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) là một dịch vụ quan trọng, mang lại nguồn thu lớn cho các ngân hàng thông qua phí và lãi Ở nhiều quốc gia, dịch vụ này đóng góp tới 70% tổng doanh thu từ các hoạt động ngân hàng quốc tế.

Phát triển tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại

1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại

Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bất kể quy mô, đều cần sự hỗ trợ từ ngân hàng để bổ sung vốn và duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh Thị trường trong nước và quốc tế luôn biến động, tạo ra nhiều thách thức cho doanh nghiệp, do đó, vai trò của ngân hàng trong việc tài trợ ngày càng quan trọng Ngân hàng cần đa dạng hóa dịch vụ, nâng cao chất lượng để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, từ đó đảm bảo sức cạnh tranh cho doanh nghiệp và mang lại lợi ích cho chính ngân hàng.

Theo triết học, phát triển được hiểu là sự chuyển động theo hướng tích cực, nơi cái mới và cái tiến bộ xuất hiện để thay thế cái cũ và lạc hậu.

Như vậy khái niệm phát triển không chỉ là sự tăng giảm đơn thuần về số lượng mà bao hàm cả sự nhảy vọt về chất

Phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu không chỉ gia tăng doanh số và thị phần, mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, tăng cường sự hài lòng của khách hàng Điều này đảm bảo hiệu quả trong việc đáp ứng nhu cầu kinh doanh xuất nhập khẩu.

Phạm vi bài khóa luận chỉ tập trung nghiên cứu về phát triển hoạt động hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT

1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT của ngân hàng thương mại

Trong bối cảnh hội nhập quốc tế và hiện đại hóa, các ngân hàng thương mại đang chuyển mình theo mô hình ngân hàng hiện đại, tập trung vào việc phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ Trong số các dịch vụ ngân hàng, kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế, đặc biệt là tài trợ xuất nhập khẩu, đóng vai trò cực kỳ quan trọng.

Học viện Ngân hàng - 20 - Khóa luận tốt nghiệp

Việc phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu thông qua việc thiết lập mối quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài giúp tối ưu hóa công suất máy móc và nguồn nhân lực, từ đó giảm chi phí và gia tăng lợi nhuận Đồng thời, hoạt động này cũng bổ sung và hỗ trợ các nghiệp vụ liên quan, tạo ra nguồn lợi nhuận gián tiếp, góp phần tăng doanh thu và mở rộng thị phần thanh toán quốc tế cho các ngân hàng thương mại.

Phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu qua phương thức tín dụng chứng từ, hiện là phương thức chủ yếu, sẽ mở rộng và nâng cao chất lượng tài trợ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng Điều này không chỉ nâng cao uy tín và thương hiệu của ngân hàng thương mại trong nước mà còn trên thị trường quốc tế.

Với chính sách mở cửa, hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) tại Việt Nam đang diễn ra sôi động, cùng với sự xuất hiện của nhiều ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ Để tồn tại và phát triển, các ngân hàng thương mại cần tăng cường hoạt động tài trợ XNK, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng chứng từ.

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại

1.2.3.1 Nhóm chỉ tiêu định tính a Tuân thủ pháp luật, qui định, hoàn thiện qui trình nghiệp vụ

Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) phải tuân thủ các quy định pháp lý của Nhà nước, bao gồm các quy chế cho vay, chỉ đạo từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, cùng với các văn bản pháp luật liên quan.

Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) của ngân hàng thương mại (NHTM) phải tuân thủ các quy chế và quy trình cho vay Mỗi ngân hàng đều nghiên cứu và xây dựng các quy định, quy trình hướng dẫn riêng phù hợp với đặc điểm của mình Việc hoàn thiện quy trình này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro khi triển khai các sản phẩm tài trợ XNK.

Học viện Ngân hàng khẳng định rằng việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng và hiệu quả trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng Đồng thời, điều này cũng góp phần hỗ trợ sự phát triển của các nghiệp vụ khác.

Ngày nay, với sự phát triển kinh tế, các sản phẩm của ngân hàng thương mại (NHTM) không chỉ cải thiện chất lượng mà còn mở rộng quy mô và đa dạng hóa loại hình Từ những sản phẩm đơn giản như huy động tiết kiệm và cho vay, các sản phẩm này đã được chi tiết hóa và phát triển để dễ dàng tiếp cận vào mọi ngóc ngách cuộc sống, nhận được sự chấp nhận và yêu thích từ khách hàng.

Phát triển tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) và tài trợ theo phương thức thanh toán TDCT không chỉ hỗ trợ các nghiệp vụ khác như kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, chuyển tiền, nhờ thu mà còn tạo cơ hội cho ngân hàng mở rộng thị phần và nâng cao lợi nhuận Đồng thời, ngân hàng cần duy trì và cải thiện chất lượng dịch vụ tài trợ, vì đây là yếu tố then chốt để đáp ứng nhu cầu khách hàng Mức độ hài lòng của khách hàng càng cao thì chất lượng tài trợ càng tốt, từ đó thúc đẩy sự phát triển của hoạt động tài trợ XNK.

1.2.3.2 Nhóm chỉ tiêu định lượng a Các chỉ tiêu về tăng trưởng doanh số tài trợ nhập khẩu

Thứ nhất, tăng trưởng doanh số thanh toán L/C nhập khẩu

Tăng trưởng doanh số thanh toán L/C nhập khẩu cho thấy sự gia tăng giá trị của các khoản thanh toán hàng hóa nhập khẩu qua hình thức tín dụng chứng từ (TDCT) qua ngân hàng Sự tăng trưởng này không chỉ phản ánh sự phát triển trong lĩnh vực thương mại quốc tế mà còn thể hiện mức độ tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng.

Học viện Ngân hàng - Khóa luận tốt nghiệp 22 - Đánh giá chất lượng hàng hóa cần xem xét mối liên hệ với số lượng L/C nhập khẩu và doanh số mở L/C liên quan để đưa ra kết luận chính xác.

Thứ hai, tăng trưởng doanh số cho vay ký quỹ mở L/C

Tăng trưởng doanh số cho vay ký quỹ mở L/C cho thấy sự gia tăng số tiền mà khách hàng được vay để ký quỹ mở L/C Doanh số lớn hơn không chỉ phản ánh quy mô tài trợ của ngân hàng mà còn cho thấy sự phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính.

Thứ ba, tăng trưởng doanh số cho vay thanh toán L/C nhập khẩu

Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại

1.3.1.1 Các chính sách vĩ mô của nhà nước a Chính sách kinh tế đối ngoại

Chính sách kinh tế đối ngoại có tác động trực tiếp đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, với các định hướng chiến lược về bảo hộ hoặc tự do hóa mậu dịch ảnh hưởng mạnh mẽ đến hành vi doanh nghiệp Trong lĩnh vực ngoại thương, ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, góp phần quan trọng vào sự phát triển của hoạt động này.

Học viện Ngân hàng - Khóa luận tốt nghiệp về tài trợ thương mại quốc tế đã có tác động tích cực, thúc đẩy hoạt động ngoại thương diễn ra sôi nổi và trôi chảy Điều này không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của thương mại quốc tế mà còn góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế của đất nước Chính sách thuế cũng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và định hình các hoạt động này.

Chính sách thuế của nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK), có thể hạn chế hoặc khuyến khích họ mở rộng thị trường ra ngoài biên giới quốc gia.

Thuế nhập khẩu và thuế xuất khẩu đóng vai trò quan trọng trong việc tạo nguồn thu cho ngân sách nhà nước, đồng thời là công cụ hiệu quả để kiểm soát hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa Chúng giúp bảo hộ sản xuất trong nước và thực hiện các mục tiêu kinh tế đối ngoại theo từng giai đoạn và đối với từng quốc gia hoặc nhóm quốc gia cụ thể.

Quản lý ngoại hối là hệ thống văn bản pháp quy mà nhà nước ban hành nhằm điều chỉnh quy trình vận động của ngoại hối qua biên giới và sử dụng ngoại hối trong nước Nó cũng bao gồm chính sách và cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái để đạt được các mục tiêu kinh tế Tỷ giá hối đoái là yếu tố biến động khó lường, ảnh hưởng lớn đến các giao dịch xuất nhập khẩu, đặc biệt khi thời gian thực hiện dài và giá trị lớn, có thể dẫn đến thất thoát tài chính và rủi ro cho vốn ngân hàng.

Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) thường nhận tài trợ và sử dụng sản phẩm dịch vụ từ ngân hàng Nhiều yếu tố như tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, trình độ nghiệp vụ, chiến lược sản xuất, trình độ công nghệ, và uy tín đạo đức kinh doanh đều ảnh hưởng đến khả năng nhận tài trợ từ ngân hàng Hoạt động tài trợ XNK đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp.

Học viện Ngân hàng nhấn mạnh rằng hoạt động tài chính phức tạp yêu cầu cả ngân hàng và khách hàng hiểu biết về các quy định quốc tế và thị trường toàn cầu Việc hợp tác với khách hàng có kiến thức vững về những vấn đề này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên trong quá trình tài trợ.

1.3.1.3 Nhân tố bất khả kháng

Khi xảy ra các tình huống bất khả kháng như chiến tranh, thiên tai, đình công hoặc thay đổi chính sách, việc thực hiện hợp đồng có thể bị chậm trễ và gây tổn thất về số lượng và chất lượng sản phẩm Những yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến bên mua và bên bán mà còn gây gián đoạn trong quá trình thanh toán, thậm chí làm gia tăng rủi ro cho ngân hàng, ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu.

1.3.2.1 Mô hình tổ chức, quy trình nghiệp vụ hoạt động tài trợ XNK

Mô hình quản lý thống nhất từ hội sở đến chi nhánh theo quy trình cụ thể và gọn nhẹ giúp tiết kiệm chi phí và thời gian, đồng thời đảm bảo an toàn Điều này không chỉ thu hút khách hàng mà còn bảo vệ quyền lợi của họ, gia tăng sự tin tưởng vào ngân hàng.

Xây dựng quy trình nghiệp vụ chi tiết cho từng sản phẩm tài trợ là cần thiết để hướng dẫn cán bộ thực hiện thống nhất từ hội sở đến chi nhánh.

Vốn là yếu tố quyết định quy mô và khả năng chống chịu rủi ro của ngân hàng Để có thể tài trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, ngân hàng cần có nguồn vốn dồi dào, vì nhu cầu tài trợ của doanh nghiệp thường rất lớn Ngân hàng với quy mô vốn lớn sẽ dễ dàng mở rộng hoạt động, nâng cao hiệu quả và vị thế, đồng thời ứng dụng công nghệ hiện đại và cung cấp sản phẩm mới.

Học viện Ngân hàng - 27 - Khóa luận tốt nghiệp

Công nghệ ngân hàng là nền tảng quan trọng cho hệ thống cơ sở vật chất và mạng lưới truyền thông, thanh toán Các chương trình ứng dụng giúp ngân hàng quản lý khách hàng và xử lý thông tin một cách nhanh chóng, chính xác, từ đó tạo mối liên kết chặt chẽ giữa các phòng ban Điều này không chỉ nâng cao chất lượng hoạt động mà còn cải thiện sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu Nhờ vào công nghệ, ngân hàng có thể đưa ra quyết định chính xác và nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và tăng cường tính an toàn trong các giao dịch thương mại quốc tế.

Nhân lực đóng vai trò quyết định trong thành công của doanh nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng Đội ngũ cán bộ có chuyên môn vững vàng, khả năng ngoại ngữ, kiến thức pháp luật và thông lệ quốc tế cùng với kinh nghiệm thực tế sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường năng lực cạnh tranh, từ đó tận dụng tốt các cơ hội phát triển trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế.

1.3.2.5 Uy tín của ngân hàng

Uy tín của ngân hàng là yếu tố quan trọng trong tài trợ thương mại quốc tế Cam kết từ ngân hàng uy tín được chấp nhận dễ dàng, giúp giảm chi phí cho người mua và người bán Điều này tạo lòng tin với khách hàng, thu hút nhiều khách hàng hơn và phát triển hoạt động ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu.

1.3.2.6 Hệ thống ngân hàng đại lý

Ngân hàng với mạng lưới đại lý rộng khắp có khả năng cung cấp nhiều hình thức tài trợ cho các đối tượng khách hàng đa dạng Điều này giúp công tác luân chuyển chứng từ và thanh toán diễn ra nhanh chóng, từ đó đáp ứng tốt hơn nhu cầu thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu Nhờ vậy, ngân hàng không chỉ nâng cao khả năng cạnh tranh mà còn tăng cường năng lực phục vụ khách hàng.

Học viện Ngân hàng - 28 - Khóa luận tốt nghiệp

Khái quát về Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, hay còn gọi là Vietcombank, là ngân hàng có lịch sử lâu đời nhất tại Việt Nam, được thành lập vào ngày 01/04/1963 theo quyết định 115/CP của hội đồng Chính phủ Ngân hàng được hình thành trên cơ sở tách ra từ cục quản lý ngoại hối thuộc Ngân hàng Trung Ương, đánh dấu một bước quan trọng trong sự phát triển của hệ thống tài chính Việt Nam.

Trong bối cảnh phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã thành lập Sở giao dịch theo quyết định số 34/TCCB ngày 25/03/1991 Sở giao dịch này đóng vai trò là bộ phận trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh và kết nối với các chi nhánh trong toàn hệ thống Vietcombank, góp phần vào quá trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước.

Năm 2006, SGD tách ra khỏi Hội sở chính Ngân hàng Ngoại thương để hoạt động độc lập, mang lại nhiều thuận lợi và ưu thế Mặc dù gặp khó khăn do xáo trộn tổ chức và sự xuất hiện của nhiều nghiệp vụ mới, nhưng nhờ nỗ lực của Ban giám đốc và toàn thể cán bộ nhân viên, SGD đã đạt được những kết quả đáng khích lệ.

Vào ngày 30/10/2008, SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đã chính thức khai trương trụ sở mới tại 31-33 Ngô Quyền, phường Hàng Bài, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Chi nhánh này không chỉ chiếm thị phần lớn trong nhiều lĩnh vực tại Hà Nội mà còn tiên phong thực hiện các chủ trương chính sách của Vietcombank.

Học viện Ngân hàng - Khóa luận tốt nghiệp 30 đã thử nghiệm và triển khai các sản phẩm mới, đồng thời thực hiện nhiều nghiệp vụ đặc thù khác SDG luôn dẫn đầu trong hệ thống Vietcombank về quy mô huy động vốn, ngay cả trong những thời điểm khó khăn Bên cạnh đó, SDG cũng là một trong hai đơn vị có đóng góp lớn nhất cho lợi nhuận của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.

SDG hiện có hệ thống 19 phòng giao dịch, khoảng 190 máy ATM, hơn

Với 1500 điểm chấp nhận thẻ tại các vị trí giao dịch thuận tiện, khách hàng sẽ được trải nghiệm dịch vụ hiện đại và tiện ích với chất lượng phục vụ tốt nhất SGD cung cấp đa dạng dịch vụ liên quan đến tiền tệ và ngân hàng, bao gồm tín dụng, phát hành và thanh toán thẻ, kinh doanh ngoại tệ, cũng như thanh toán xuất nhập khẩu, tất cả đều tuân thủ theo luật các tổ chức tín dụng.

2.1.2 Cơ cấu tổ chức SDG Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức SDG Ngân hàng TMCP Ngoại thương

Việt Nam a Khối nội bộ

Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc

Thanh toán của tổ chức

Thanh toán của khách hàng cá nhân

Học viện Ngân hàng - 31 - Khóa luận tốt nghiệp

- Kiểm tra giám sát tuân thủ: giám sát các hoạt động trong ngân hàng, phòng ngừa tham nhũng

- Kế toán tài chính: kế toán nội bộ b Khối tín dụng

- Tổ xử lý nợ: giám sát, thu hồi nợ xấu

- Phòng Khách hàng thể nhân: thẩm định, cho vay khách hàng cá nhân

- Phòng Khách hàng: cho vay ngắn hạn khách hàng là các tổ chức lớn

- Phòng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ: cho vay ngắn hạn các doanh nghiệp vừa vả nhỏ

- Phòng đầu tư dự án: cho vay trung và dài hạn

- Phòng quản lý nợ: theo dõi và thu các món cho vay c Thanh toán của tổ chức

- Phòng bảo lãnh: bảo lãnh cho các doanh nghiệp

Phòng vốn và kinh doanh ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn vốn cho sở giao dịch Nhiệm vụ của phòng này bao gồm việc thiết lập lãi suất, xác định tỷ giá mua và bán ngoại tệ, cũng như thực hiện báo cáo thống kê cho Sở giao dịch.

- Thanh toán quốc tế: thực hiện thanh toán quốc tế cho khách hàng tổ chức

- Kế toán giao dịch: thanh toán trong nước của khách hàng tổ chức d Thanh toán của khách hàng cá nhân

Phòng kinh doanh dịch vụ cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính, bao gồm gửi và rút tiết kiệm, chuyển khoản, in và sao kê giao dịch, chứng minh tài chính, lập sổ tiết kiệm, cùng với dịch vụ vay thế chấp.

- Phòng thẻ: phát hành, thanh toán các loại thẻ: ATM, ghi nợ, tín dụng

Phòng dịch vụ ngân hàng đặc biệt cung cấp các dịch vụ cá nhân hóa cho khách hàng có tài khoản lớn, nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính cao cấp của họ Các phòng giao dịch này được thiết kế để mang lại trải nghiệm dịch vụ tối ưu, giúp khách hàng quản lý tài sản hiệu quả và tận hưởng những ưu đãi đặc biệt từ ngân hàng.

Thực hiện giao dịch cho khách hàng cá nhân và tổ chức trong phạm vi ủy quyền

Học viện Ngân hàng - 32 - Khóa luận tốt nghiệp

2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của SDG Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của SGD VCB năm 2010-2012 Đơn vị: tỷ đồng

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SDG VCB 2010-2012)

Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chính của SGD, với số vốn huy động đạt 42.287,23 tỷ đồng vào năm 2010 và 46.136,28 tỷ đồng vào năm 2011, ghi nhận mức tăng 3.849,05 tỷ đồng, tương đương 9,1% so với năm trước.

Năm 2012, tổng huy động vốn của SGD đạt 48.824,84 tỷ đồng, tăng 5,83% so với năm 2011 SGD luôn dẫn đầu trong hệ thống Vietcombank với tỷ trọng huy động vốn khoảng 20% tổng huy động của toàn hệ thống Chiến lược kinh doanh của SGD tập trung vào huy động vốn, nhằm trở thành chi nhánh hàng đầu trong hoạt động này và là nguồn cung cấp vốn chính cho Vietcombank Nguồn vốn chủ yếu được huy động từ các tổ chức kinh tế, chiếm khoảng 75% tổng vốn huy động, trong khi huy động từ dân cư chiếm khoảng 25%.

Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt và tác động của nền kinh tế toàn cầu, hoạt động tín dụng của SGD vẫn ghi nhận những kết quả nổi bật, với sự tăng trưởng ổn định, đóng góp tích cực vào sự phát triển chung của toàn hệ thống.

Từ năm 2010 đến 2012, tổng dư nợ đã có sự tăng trưởng đáng kể, với năm 2010 đạt 6.542,75 tỷ đồng, năm 2011 tăng lên 7.164,23 tỷ đồng (tăng 621,48 tỷ đồng, tương đương 9,5%), và năm 2012 đạt 7.665,73 tỷ đồng (tăng 501,5 tỷ đồng, tương đương 7%) Trong ba năm này, nợ ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao, cụ thể năm 2010, tỷ lệ nợ ngắn hạn chiếm 55% tổng dư nợ.

Học viện Ngân hàng - 33 - Khóa luận tốt nghiệp

Tính đến năm 2011, tỷ lệ nợ dài hạn của SDG đạt 63%, tăng lên 65% vào năm 2012 Hiện nay, SDG đang tập trung vào các dự án lớn để duy trì tỷ trọng nợ dài hạn ổn định Tổng dư nợ tín dụng của SDG chiếm khoảng 4% thị phần tổng dư nợ của Vietcombank, khẳng định vị thế của chi nhánh này trong hệ thống SDG luôn dẫn đầu trong các chương trình tín dụng ưu đãi, đặc biệt là tài trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Lợi nhuận trước thuế của SGD đã có sự tăng trưởng ấn tượng qua các năm, phản ánh kết quả kinh doanh khả quan Cụ thể, lợi nhuận trước thuế năm 2010 đạt 837,12 tỷ đồng, tăng lên 905,67 tỷ đồng vào năm 2011, tương ứng với mức tăng 68,55 tỷ đồng (8,19% so với năm 2010) Đến năm 2012, con số này tiếp tục tăng lên 988,21 tỷ đồng, với mức tăng 82,54 tỷ đồng (9,1% so với năm 2011).

Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế

Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức

2.2.1 Triển khai các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán TDCT tại SDG Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (TDCT) kết hợp giữa thanh toán quốc tế và tín dụng, bao gồm bảo lãnh và chiết khấu Hoạt động này được điều chỉnh bởi hai hệ thống văn bản: một là hệ thống quy định về thanh toán quốc tế và hai là hệ thống quy định về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại (NHTM).

Hệ thống văn bản điều chính hoạt động tài trợ quốc tế

Bên cạnh các văn bản pháp lý quốc tế như UCP 600, ISBP 681 và URR 725, hoạt động tín dụng chứng từ (TDCT) của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam còn bị điều tiết bởi một số văn bản pháp lý quốc gia.

Một số yêu cầu khi mở L/C trả ngay, quy định tại công văn số 405/NHNN-QLNH ngày 23/01/2006 của vụ quản lý ngoại hối – NHNN

Học viện Ngân hàng - 36 - Khóa luận tốt nghiệp

Quyết định 26/2006/QĐ-NHNN ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng do Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam

Quyết định số 63/2006/QĐ-NHNN ngày 29/12/2006 ban hành Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng của tổ chức tín dụng

Quyết định số 2666/QĐ-NHNN, ban hành vào ngày 25/11/2009, quy định một số điều khoản liên quan đến giao dịch ngoại tệ cho các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối Quy định này nhằm mục tiêu nâng cao tính minh bạch và hiệu quả trong các giao dịch ngoại tệ, đồng thời đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính.

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đã ban hành quy định số 04/QĐ/NHNT vào ngày 28/01/2008, nhằm điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế trong nội bộ ngân hàng Quy định này đề cập đến quy trình thanh toán xuất nhập khẩu thông qua hình thức tín dụng chứng từ và nhờ thu trong hệ thống ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.

Hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động tín dụng

Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN và quyết định 127 sửa đổi Quyết định 1627 về quy chế cho vay của các NHTM

Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN về quy chế bao thanh toán

Luật các công cụ chuyển nhượng 2005

Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN của NHNN về các tỷ lệ đảm bảo an toàn

Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN của NHNN về phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng

Quyết định 163/2006/NĐ-CP của Chính phủ về xử lý giao dịch bảo đảm Luật tổ chức tín dụng 2010

Thông tư 13/2010/TT-NHNN quy định về đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng

Các văn bản pháp luật khác

Học viện Ngân hàng - 37 - Khóa luận tốt nghiệp

2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán TDCT tại SDG Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Hiện nay, tại Sở giao dịch cung cấp các phương thức TTQT phổ biến là chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ

Bảng 2.3: Doanh số và tỷ trọng các phương thức TTQT tại SDG VCB Đơn vị: triệu USD

Chuyển tiền 2.483,84 65,56 2.712,83 69,32 2.764,36 75,78 Tổng 3.788,68 100,00 3.913,23 100,00 3.647,55 100,00 (Nguồn: Báo cáo tình hình TTQT của SDG VCB năm 2010 – 2012)

Nhìn vào bảng số liệu 2.8, tỷ trọng cơ cấu thanh toán tín dụng chứng từ có xu hướng giảm qua các năm, năm 2010 là 32,36%, năm 2011 là 28,4%, năm

2012 còn 21,87% Doanh số thanh toán TDCT năm 2010 là 1.226,04 triệu USD, năm 2011 là 1.111,32 triệu USD, giảm 9,36% so với năm 2010; năm 2012 là 797,76 triệu USD, giảm 28,2 %

2.2.2.1 Tài trợ nhập khẩu a Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu

Thanh toán nhập khẩu tại SDG luôn có tỷ trọng cao và ổn định hơn so với xuất khẩu, phản ánh đặc điểm của Việt Nam là một quốc gia nhập siêu Hoạt động nhập khẩu diễn ra sôi động, và nguồn thu từ thanh toán thương mại dịch vụ cho nhập khẩu cũng rất lớn Tỷ trọng thanh toán nhập khẩu tại SDG luôn chiếm khoảng

18 % - 20% toàn hệ thống về số món và khoảng 20% - 24% về giá trị

Học viện Ngân hàng - 38 - Khóa luận tốt nghiệp

Bảng 2.4: Doanh số và tỷ trọng thanh toán L/C nhập khẩu tại SGD Vietcombank Đơn vị: triệu USD

Thanh toán L/C NK 1.069,54 44,22 972,89 40,2 695,56 34,02 Thanh toán NK 2.418,42 100,00 2.420,12 100,00 2.047,79 100,00

(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động TTQT của SDG VCB năm 2010-2012)

Theo bảng 2.4, thanh toán TDCT vẫn là phương thức phổ biến trong thanh toán nhập khẩu Cụ thể, trong các năm 2010, 2011 và 2012, tỷ trọng doanh số thanh toán L/C nhập khẩu tại SDG lần lượt đạt 44,22%, 40,2% và 34,02% trong tổng doanh số thanh toán nhập khẩu qua ngân hàng.

Trong giai đoạn này, kim ngạch nhập khẩu của Việt Nam đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể, với mức tăng 24,7% vào năm 2011 so với năm 2010 và 7,6% vào năm 2012 so với năm 2011 Tuy nhiên, hoạt động thanh toán bằng thư tín dụng (L/C) cho nhập khẩu lại có xu hướng giảm, chủ yếu do tỷ trọng thanh toán nhập khẩu chủ yếu dựa vào hình thức chuyển tiền.

Khách hàng của Vietcombank chủ yếu là các doanh nghiệp quốc doanh và khách hàng truyền thống có uy tín, điều này giúp giảm chi phí chuyển tiền so với việc mở L/C Tuy nhiên, môi trường kinh doanh hiện tại gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của khủng hoảng toàn cầu và sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại nước ngoài mới xuất hiện Hơn nữa, Vietcombank chưa khai thác triệt để lợi thế thương hiệu và thị phần trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng thương mại.

Học viện Ngân hàng - 39 - Khóa luận tốt nghiệp

Bảng 2.5: Doanh số và số món phát hành L/C tại SDG năm 2009-2012 Đơn vị: triệu USD

(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động TTQT của SDG VCB năm 2010-2012)

Nhìn vào bảng 2.5, ta có thể thấy giai đoạn 2009 tới 2012 số món phát hành L/C đều có xu hướng giảm, cụ thể năm 2009 có 2803 món thì đến năm

2010 là 2448 món, giảm 355 món so với năm 2009; năm 2011 có 1994 món, giảm 454 món so với năm 2010, năm 2012 có 1905 món, giảm 89 món so với

Năm 2011, chính sách hạn chế nhập khẩu các mặt hàng xa xỉ như ô tô, điện thoại và mỹ phẩm được áp dụng nhằm giảm nhập siêu xuống 20% so với kim ngạch xuất khẩu Đồng thời, việc tăng giá biến động của các mặt hàng nhập khẩu như sắt thép và xăng dầu cũng góp phần vào việc hạn chế nhập khẩu Kết quả là số lượng L/C phát hành giảm đáng kể.

Trong giai đoạn 2009 - 2012, mặc dù số lượng phát hành L/C giảm, doanh số phát hành cũng có xu hướng giảm do chuyển sang phương thức thanh toán chuyển tiền chủ yếu và chính sách thắt chặt tín dụng Tuy nhiên, tốc độ giảm doanh số phát hành chậm hơn so với số lượng phát hành, cho thấy chất lượng L/C ngày càng được nâng cao.

Học viện Ngân hàng - 40 - Khóa luận tốt nghiệp b Cho vay ký quỹ mở L/C nhập khẩu

Biểu đồ 2.1: Cho vay ký quỹ mở L/C nhập khẩu giai đoạn 2010 – 2012 Đơn vị: triệu USD

(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động TTQT của SDG VCB năm 2010 – 2012)

Từ năm 2010 đến năm 2012, doanh số phát hành L/C giảm, dẫn đến số tiền cho vay ký quỹ mở L/C cũng giảm, nhưng với tốc độ nhẹ hơn Cụ thể, năm 2010 là 851,048 triệu USD, năm 2011 là 850,168 triệu USD, và năm 2012 là 849,042 triệu USD Nguyên nhân là do SDG duy trì sự an toàn trong thanh toán TDCT với mức ký quỹ ổn định, trong khi chính sách tiền tệ thắt chặt làm tăng tỷ lệ ký quỹ quy định Khách hàng chính của SDG là các đơn vị quốc doanh và các công ty lớn như Công ty TNHH một thành viên Xăng dầu hàng không Mức ký quỹ phổ biến dao động từ 80% đến 100%, trong khi các mức ký quỹ còn lại chiếm tỷ trọng nhỏ.

Ngân hàng xác định hạn mức tín dụng cho việc cho vay thanh toán dựa trên uy tín và tình hình tài chính của khách hàng Thông thường, khách hàng cần có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay Ngoài ra, ngân hàng cũng xem xét giá trị lô hàng nhập khẩu, khả năng tiêu thụ và giá cả trên thị trường để đưa ra quyết định cho vay hợp lý.

849,042 Cho vay ký quỹ mở L/C

Học viện Ngân hàng - 41 - Khóa luận tốt nghiệp

Bảng 2.6: Doanh số cho vay thanh toán L/C nhập khẩu Đơn vị: tỷ đồng

( Báo cáo tình hình sử dụng vốn của SDG VCB năm 2009 – 2012)

Doanh số cho vay thanh toán L/C nhập khẩu của SDG đã đạt mức cao nhưng có xu hướng giảm dần trong giai đoạn 2009 – 2012 Cụ thể, doanh số cho vay thanh toán L/C nhập khẩu năm 2009 là 5.946,7 tỷ đồng, giảm xuống còn 5.433,2 tỷ đồng vào năm 2010, tương ứng với mức giảm 513,5 tỷ đồng, tương đương 8,64% so với năm trước đó.

Trong giai đoạn 2011-2012, doanh số thanh toán L/C nhập khẩu giảm đáng kể, với năm 2011 đạt 5.012,8 tỷ đồng (giảm 7,74% so với 2010) và năm 2012 còn 4.667,5 tỷ đồng (giảm 6,88% so với 2011) Sự sụt giảm này phản ánh xu hướng giảm trong lĩnh vực cho vay thanh toán hàng nhập khẩu, nơi các ngân hàng thương mại (NHTM) thu hút khách hàng nhờ yêu cầu ký quỹ thấp hơn 100% vốn đã thẩm định Điều này tạo ra sự cạnh tranh gay gắt cho Vietcombank, khi nhiều doanh nghiệp chỉ mở L/C tại các ngân hàng tài trợ vốn cho họ.

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI SDG NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

Định hướng phát triển hoạt động tài trợ XNK của SDG ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

3.1.1 Định hướng phát triển chung

Năm 2012, kinh tế thế giới diễn biến phức tạp với một số nền kinh tế lớn hồi phục chậm, trong khi lạm phát trong nước được kiểm soát tốt với CPI 6,81%, nhưng tăng trưởng GDP chỉ đạt 5,03% Mặc dù lãi suất giảm mạnh, tăng trưởng tín dụng toàn ngành ngân hàng chỉ đạt 8,91% và tỷ lệ nợ xấu gia tăng Dưới phương châm “Đổi mới – Chuẩn mực – An toàn – Hiệu quả”, SDG ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, đồng thời linh hoạt trong điều hành kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng Nhờ đó, SDG duy trì được ổn định, đà tăng trưởng và vị thế hàng đầu trong hệ thống.

Năm 2013, tình hình kinh tế vĩ mô vẫn gặp nhiều khó khăn, Vietcombank và SDG xác định phương châm “Đổi mới – Chất lượng – An toàn – Hiệu quả” Ngân hàng tập trung vào chiến lược nhạy bén, linh hoạt và quyết liệt, bám sát kế hoạch 2011 – 2020, củng cố vị thế ngân hàng bán buôn, đẩy mạnh hoạt động bán lẻ, chuyển dịch sang tiền đồng, và tăng cường hợp tác với Mizuho Mục tiêu là phát triển bền vững, chú trọng vào chất lượng và thực chất, đồng thời tăng trưởng huy động vốn và tín dụng ổn định, kiểm soát chất lượng tín dụng và giữ thị phần thanh toán xuất nhập khẩu.

Học viện Ngân hàng chú trọng vào việc phát triển các sản phẩm bán lẻ và dịch vụ ngân hàng hiện đại, đồng thời nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro Việc duy trì các tỷ lệ an toàn hoạt động là yếu tố then chốt để tạo đà cho sự phát triển bền vững trong ngành ngân hàng.

Mặc dù gặp nhiều khó khăn, nền kinh tế thế giới và Việt Nam đang có xu hướng hồi phục tích cực Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các Bộ ngành đã thực hiện những chính sách đúng đắn, cùng với sự tin tưởng từ khách hàng, đối tác và cổ đông Đội ngũ cán bộ công nhân viên của VCB và SDG đang nỗ lực vượt qua giai đoạn khó khăn, nắm bắt cơ hội để phát triển bền vững và mạnh mẽ hơn trong năm 2013.

3.1.2 Định hướng cho hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu

Theo định hướng chung của toàn hệ thống, SDG sẽ tiếp tục đổi mới và phát triển hoạt động mở rộng tài trợ xuất nhập khẩu, nhằm đạt được kết quả tích cực trong những năm tới.

SDG đang từng bước cơ cấu lại các hoạt động thương mại quốc tế theo mô hình hiện đại và tiên tiến Mô hình này bao gồm các khối tài trợ thương mại quốc tế, trung tâm chuyển tiền và khối định chế tài chính, nhằm phù hợp với chiến lược và đề án tái cơ cấu của VCB.

Tăng cường quảng bá tiếp thị đến khách hàng xuất khẩu và đẩy mạnh tài trợ cho đối tượng này nhằm thu hút nguồn ngoại tệ, phục vụ nhu cầu của khách hàng nhập khẩu.

Hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là cần thiết để kết nối với các nghiệp vụ huy động vốn, tín dụng và kinh doanh ngoại tệ Điều này sẽ giúp tạo dựng một mô hình hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) hiệu quả, thúc đẩy sự phát triển kinh tế và nâng cao khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trong thị trường toàn cầu.

SDG đang tích cực mở rộng quan hệ đối ngoại với các ngân hàng và tổ chức tín dụng quốc tế, cũng như thiết lập mối quan hệ đại lý với khách hàng trên toàn cầu Đặc biệt, trong bối cảnh thị trường xuất nhập khẩu đang phát triển mạnh mẽ sang các nước châu Phi và Nam Mỹ, SDG chú trọng việc thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng tại khu vực này để thúc đẩy thương mại và thanh toán, nhằm gia tăng hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ của Việt Nam.

Học viện Ngân hàng - 60 - Khóa luận tốt nghiệp

Để xây dựng một chiến lược tổng thể hiệu quả, SDG cần phát triển chính sách nguồn nhân lực, công nghệ và marketing đồng bộ Khách hàng của SDG rất đa dạng, bao gồm ngân hàng đại lý, doanh nghiệp, người Việt Nam, người nước ngoài và các tổ chức quốc tế Việc này đòi hỏi SDG phải tạo ra các giải pháp hỗ trợ và thuận lợi cho hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) Hơn nữa, hoạt động tài trợ XNK đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối và tích hợp các mảng hoạt động của ngân hàng.

3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán TDCT đối với SDG Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

3.2.1 Nâng cao năng lực tài chính phục vụ cho tài trợ XNK

Năng lực tài chính của ngân hàng thương mại (NHTM) được thể hiện qua các chỉ tiêu như giới hạn an toàn hoạt động, khả năng sinh lời, kiểm soát rủi ro và nợ xấu Một NHTM có năng lực tài chính tốt sẽ có khả năng xử lý các rủi ro hoạt động trong phạm vi vốn tự có mà không cần phụ thuộc vào nguồn vốn bên ngoài Điều này không chỉ giúp ngân hàng tài trợ hiệu quả hơn cho nhu cầu của khách hàng mà còn mở rộng kinh doanh và chiếm lĩnh thị phần Trong bối cảnh nhu cầu xuất nhập khẩu hàng hóa đang tăng trưởng mạnh mẽ như hiện nay, việc có nguồn lực tài chính vững mạnh là yếu tố quyết định để đáp ứng nhu cầu tài trợ cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực này.

Tăng cường huy động vốn, đặc biệt là vốn ngoại tệ, là cách hiệu quả để cải thiện năng lực tài chính và thúc đẩy hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu Một số biện pháp huy động vốn cần được triển khai.

Để đáp ứng hiệu quả nhu cầu của người gửi tiền, cần đa dạng hóa các hình thức gửi tiền, áp dụng nhiều mức lãi suất và phương pháp tính lãi khác nhau Điều này không chỉ tạo ra sự linh hoạt cho khách hàng mà còn mang lại cảm giác an tâm và tin tưởng khi gửi tiền.

Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, cần đa dạng hóa các hình thức dịch vụ và phát triển mạng lưới thanh toán không dùng tiền mặt Điều này bao gồm việc thiết lập các liên kết với các tổ chức kinh doanh và cơ quan hành chính sự nghiệp, đồng thời khuyến khích sử dụng các hình thức thanh toán qua thẻ và tài khoản.

Học viện Ngân hàng - 61 - Khóa luận tốt nghiệp

Khuyến khích doanh nghiệp xuất khẩu bán lại ngoại tệ cho ngân hàng thông qua các chính sách ưu đãi, như cho phép khách hàng mua lại ngoại tệ bất cứ lúc nào và cung cấp ưu đãi về lãi suất cho khách hàng vay ngoại tệ để thanh toán.

- Thu hút nguồn ngoại tệ từ các dịch vụ kiều hối,

- Mở rộng mạng lưới dịch vụ thu đối với ngoại tệ và séc du lịch nhằm tăng cường nguồn vốn ngoại tệ

- Tập trung tiếp cận thu hút các nguồn vốn ODA, các dự án WB

3.2.2 Đẩy mạnh chiến lược marketing ngân hàng