Báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng công thơng khu vùc ®èng ®a Tõ mét nỊn kinh tÕ mang nặng tính tập trung quan liêu bao cấp, việc chuyển sang hoạt động theo chế thị trờng định hớng XHCN có quản lý Nhà nớc có ý nghĩa định đổi Đảng ta điều hành kinh tế Hoạt động Ngân hàng (NH) mắt xích quan trọng cấu thành vận động nhịp nhàng kinh tế, với chuyển đổi kinh tế hệ thống NH có thay đổi cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh kinh tế mới, đổi tổ chức máy lẫn chế hoạt động, có nội dung phơng pháp, đối nội, nh đối ngoại Phải nói rằng, việc đổi hoạt động NH với ý nghĩa đầy ®đ cđa nã chØ thùc sù ®Ỉt tõ sau Đại hội Đảng lần thứ VI ngày sáng rõ dần qua Nghị quyết, Quyết định Đảng Nhà nớc Đặc biệt, từ có Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 tổ chức máy NH Nhµ níc ViƯt Nam, mµ néi dung chđ u lµ tỉ chøc HƯ thèng NH thèng nhÊt c¶ níc gồm cấp: NH Nhà nớc NH chuyên doanh, đồng thời phân định rõ quyền hạn - nhiệm vụ cấp: NH Nhà nớc làm nhiệm vụ quản lý Nhµ níc vỊ tiỊn tƯ - tÝn dơng vµ NH kinh tế quốc dân Các NH thơng mại quốc doanh bao gồm: NH Ngoại thơng, NH Nông nghiệp-phát triển nông thôn, NH Công thơng Việt Nam, NH Đầu t phát triển, thực kinh doanh tiền tệ, dịch vụ NH, theo chủ trơng, sách pháp luật Nhà nớc, NH thực việc hạch toán kinh tế độc lập toàn ngành Trong NH Công thơng Việt Nam gồm có 97 chi nhánh toàn quốc có 63 chi nhánh hạch toán phụ thuộc NH Công thơng Việt Nam, NH Công thơng Đống Đa chi nhánh trực thuộc NH Công thơng Việt Nam I-/ Vài nét ngân hàng công thơng khu vực đống đa NH Công thơng khu vực Đống Đa trớc NH Nhà nớc Quận §èng §a, tríc 1988 trùc thc NH Nhµ níc thµnh phố Hà Nội Từ 1/7/88: NH Nhà nớc Quận Đống Đa đợc đổi thành NH Công thơng Quận Đống Đa (theo Nghị định 53/HĐBT) trực thuộc NH Công thơng TP Hà Nội Từ 1/4/1993: NH Công thơng Quận Đống Đa đợc đổi thành NH Công thơng khu vực Đống Đa trực thuộc NH Công thơng Việt Nam, thực việc hạch toán phụ thuộc NH Công thơng Việt Nam Địa bàn hoạt động NH Công thơng khu vực Đống Đa địa bàn Quận Đống Đa quận xung quanh Quận Đống Đa quận tập trung dân c đông đúc, tập trung nhiều thành phần kinh tế thuận lợi cho NH mở rộng phát huy nghiệp vụ NH Công thơng khu vực Đống Đa với tổng số 340 cán công nhân viên đà nhiều năm liền giữ vững danh hiệu NH hoạt động kinh doanh xuất sắc ngành Năm 1995 đợc Chủ tịch nớc tặng thởng Huân chơng lao động hạng III Năm 1998 lại vinh dự đợc Nhà nớc tặng thởng huân chơng Lao động hạng 2, đơn vị kinh doanh có hiệu quả, tỉ lệ nợ hạn thấp, Ngân hàng lớn địa bàn Thủ đô Với phơng châm hoạt động: Tiếp tục đổi mới, nâng cao trách nhiệm, tôn trọng khách hàng Mục tiêu là: Kinh tế phát triển, an toàn vốn, Pháp luật, lợi nhuận hợp lý Trong công tác tổ chức, Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa gồm có: giám đốc phó giám đốc Các phòng ban - Phòng Kinh doanh đối nội - Phòng Thông tin điện toán - Phòng Kế toán - Hai phòng giao dịch: - Phòng kho qũy * Kim Liên - Phòng Kinh doanh đối ngoại * Cát Linh - Phòng Nguồn vốn - Phòng Kiểm soát - Phòng Tổ chức Hành Mỗi phòng có trởng phòng phó phòng, ngoại trừ phßng lín nh: * Phßng Kinh doanh gåm trëng phòng Phó phòng - Trởng phòng phụ trách cho vay kinh tÕ ngoµi quèc doanh - Phã phòng phụ trách tín dụng tổng hợp - Phó phòng phụ trách cho vay khối thơng nghiệp - Phó phòng phụ trách cho vay khối sản xuất Công nghiệp * Phòng Kế toán: trởng phòng phó phòng - phó phòng phụ trách Kế toán Ngân hàng - phó phòng phụ trách kế toán tiết kiệm * Phòng kho qũy: trởng phòng phó phòng - phó phòng phụ trách việc thu tiền - phó phòng phụ trách việc chi tiền II-/ Các nghiệp vụ triển khai sở Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa ngân hàng lớn hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam địa bàn Hà Nội, việc phục vụ phát triển kinh tế địa bàn quận Đống Đa, phục vụ khách hàng lớn địa bàn Thủ đô Vì nghiệp vụ đợc triển khai Ngân hàng sở tùy theo tính chất phục vụ phòng chuyên môn, cụ thể là: 1-/ Phòng kinh doanh đối nội Đợc coi phòng mũi nhọn, giải hoạt động quan hệ tín dụng: vay, trả nợ Khách hàng có nhu cầu vay vốn đa toàn hồ sơ xin vay đến gặp phận giải vay, cán tín dụng trực tiếp nhận Hồ sơ, sau nghiên cứu Hồ sơ, cán tín dụng báo cáo với trởng phòng nhu cầu xin vay khách hàng, sau có tổ thẩm định bao gồm lÃnh đạo Giám đốc Phó Giám đốc, trởng phòng phó phòng kinh doanh với cán tín dụng tiến hành thẩm định vay Sau thẩm định thấy phơng án có tính khả thi tiến hành duyệt cho vay - Nếu cho vay t nhân phải có tài sản chấp - Nếu cho vay đơn vị quốc doanh dựa vào hợp đồng tín dụng đà đợc ký kết giám đốc Ngân hàng Giám đốc doanh nghiệp Sau giải cho vay chuyển toàn hồ sơ chứng từ vay xuống phận kế toán làm thđ tơc ph¸t tiỊn vay - NÕu doanh nghiƯp cã nhu cầu vay vợt mức phán Giám đốc Ngân hàng sở (Giám đốc Ngân hàng sở loại đợc cho vay tối đa 20 tỷ đồng) Ngân hàng phải lập tờ trình lên ngân hàng cấp trên, , đợc phép duyệt cho Đồng thời hoạt động phải phối hợp chặt chẽ với phòng khác nh phòng nguồn vốn để tổ chức huy động, với phòng Kế toán để tổ chức thu nợ vay đầy đủ, kịp thời đến hạn, với phòng Kinh doanh đối ngoại để thực hiÖn cho vay xuÊt nhËp khÈu cã hiÖu qua Cán tín dụng phải thờng xuyên bám sát đơn vị vay để nắm bắt tình hình hoạt động đơn vị, sở để thực biện pháp tín dụng có hiệu Cán tín dụng đồng thời phải nắm bắt tình hình diễn biến thị trờng, nhanh nhạy với thông tin kinh tế để tham mu giúp đơn vị, nhằm bảo toàn vốn vay cán tín dụng phải đặt câu hỏi khách hàng có nhu cầu vay vốn là: * Vay để làm gì? * Làm nh nào? * Làm cho ai? 2-/ Phòng kế toán: Số lợng 50 cán bộ, gồm có phận: Kế toán Ngân hàng Kế toán tiết kiệm Trong kế toán Ngân hàng gồm phận nh: - Thanh toán bù trừ - Kế toán liên hàng - KÕ to¸n chi tiÕt - KÕ to¸n to¸n Có nhiệm vụ hạch toán kế toán khoản phát sinh ngày Ngân hàng Đảm bảo khoản thu chi đầy đủ kịp thời xác Tham gia giám sát tình hình hoạt động doanh nghiệp thông qua tài khoản kế toán liên quan Phối hợp với cán tín dụng để giám sát doanh nghiệp, tham mu cho giám đốc cán tín dụng: Ngoài tc việc quản lý tài sản quan: Kiểm kê, thực việc khấu hao tài sản hàng năm, đánh giá lại tài sản đà hết khấu hao Từ 1993 việc thực cân đối đà giao cho phòng thông tin điện toán Nguyên tắc phòng Kế toán: Đảm bảo an toàn, bí mật tuyệt đối tài sản khách hàng 3-/ Phòng Kho qũy: Gồm hai phận: thu chi nghiệp vụ, nhân gồm 50 cán * Hoạt động thu: thu tiền mặt, ngân phiếu ngoại tệ khách hàng đem đến nộp, để trợ giúp có máy soi tiền để phát tiền giả, phát lập biên thu giữ nộp lên ngân hàng cấp Ngoài đợc trang bị nhiều máy đếm tiền đại Cuối ngày khóa sổ chuyển toàn tiền mặt, Ngân phiếu vào qũy nghiƯp vơ Trong thêi gian thùc tËp t¹i bé phËn cha thấy có tợng sai sót trình hoạt động nh việc thu phiếu, cán làm việc có tinh thần trách nhiệm, hết lòng nhiệt tình với khách hàng, nhiều lần trả lại tiền thừa cho khách tạo đợc lòng tin khách hàng * Bộ phận chi: Sau kế toán vào sổ chuyển chứng từ đờng dây nội xng cưa chi, bé phËn nµy cã nhiƯm vơ chi tiền cho khách hàng Khi chi yêu cầu khách hàng kiểm đếm chỗ, quầy chi ngân hàng cã bè trÝ c¸n bé chøng kiÕn viƯc kiĨm đếm khách hàng Cuối ngày phận ®èi chiÕu doanh sè thu chi tån q víi sỉ sách kế toán Ngoài có nhiệm vụ điều chuyển tiền nộp vào ngân hàng Nhà nớc vợt mức tồn quỹ cấp cho phép 4-/ Phòng kinh doanh đối ngoại Phòng gồm cán giỏi ngoại ngữ, chủ yếu tiếng Anh, nghiệp vụ làm dịch vụ toán quốc tế, bảo lÃnh quốc tế, mua bán ngoại tệ Những cán phòng phải đọc đợc hợp đồng kinh tế, L/ C, tra soát tiếng Anh hay ngoại ngữ khác Nhiệm vụ chủ yếu kiểm tra hợp đồng kinh tế hớng dẫn khách hàng ký kết hợp đồng kinh tế để có lợi cho khách hàng lẫn Ngân hàng Mở L/C toán hàng nhập cho khách hàng có nhu cầu, kiểm tra bill hàng, cho vay chiết khấu bé chøng tõ cho vay thÕ chÊp bé chøng tõ, làm nhiệm vụ toán L/C đến hạn, làm dịch vụ chuyển tiền ngoại tệ, chuyển tiền kiều hối, toán séc du lịch kinh doanh ngoại tệ Việc kinh doanh ngoại tệ đòi hỏi phải nắm tình hình tỷ giá hối đoái chặt chẽ Không nớc mà thị trờng nớc Có phối hợp chặt chẽ với phòng Kinh doanh đối nội 5-/ Phòng Nguồn vốn Gồm quỹ tiết kiệm Trung tâm quản lý 14 Quỹ tiết kiệm nằm rải rác phờng quận Có chức năng: tổ chức huy động vốn kinh tế Q tiÕt kiƯm trung t©m gåm: bé phËn kiĨm tra tiÕt kiƯm lµm nhiƯm vơ kiĨm tra viƯc tÝnh l·i, thu chi tiÕt kiƯm, kú phiÕu cã ®óng chÕ độ quy định hay không Quỹ tiết kiệm trung tâm lµm nhiƯm vơ häp toµn bé sè liƯu thu chi tiết kiệm, trả lÃi tiền gửi tiết kiệm báo cáo NHTW số liệu hàng tháng 14 quỹ tiết kiệm làm nhiệm vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng cuối 1998: nguồn huy động đạt 1700 tỷ Trong ®ã 1200 tû lµ tiÕt kiƯm, 500 tû tiỊn gưi tổ chức kinh tế Mục tiêu phòng nguồn vốn huy động đợc nhiều nguồn rẻ tốt Ngoài tham mu cho Ban lÃnh đạo phơng thức huy động vốn trờng hợp cần thiết 6-/ Phòng thông tin Điện toán Gồm nhân viên hiểu biết thông thạo máy tÝnh, cã nhiƯm vơ nhËp sè liƯu, c¸c chøng tõ, lên cân đối thu chi, cân đối chứng từ hàng ngày, truyền cân đối hàng ngày Trung ơng Cung cấp thông tin cho lÃnh đạo kịp thời, đầy đủ, xác 7-/ Hai phòng giao dịch Kim Liên Cát Linh Là đơn vị hạch toán báo sổ Chủ yếu làm nhiệm vụ thu chi tiền cho doanh nghiệp xa trung tâm ngân hàng Quy mô hoạt động có phần hẹp, chủ yếu thành phần kinh tế quốc doanh Trởng phòng giao dịch đợc duyệt cho vay tối đa 200 triệu Cuối ngày phòng giao dịch đem chứng từ nộp trụ sở Ngân hàng 8-/ Phòng Kiểm soát: Mới đợc đổi tên thành phòng kiểm tra Trởng phòng đợc gọi kiểm tra trởng, việc bổ nhiệm trởng, phó phòng cho Tổng giám đốc Ngân hàng Công thơng Việt Nam định, điều cho thấy tầm quan trọng phòng Phòng gồm cán có lực toàn diện công tác Ngân hàng kinh doanh qua thực tế nhiều năm, có nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động nghiệp vụ phòng năm qua Phòng đợc chia thành nhiều phận kiểm tra: Tín dụng, Kế toán, Kho quỹ, Tiết kiệm Hàng tháng, hàng quý đề chơng trình kiểm tra phát sai sót, tồn gây thiệt hại đến tài sản Ngân hàng, kiến nghị ®Ĩ bỉ sung sưa ®ỉi cho ®Çy ®đ Xem xÐt, xử lý đơn th phản ánh khách hàng cán công nhân viên Kiểm tra, xác minh việc đài báo phản ảnh trình Giám đốc để có biện pháp xử lý, giải 9-/ Hành tổ chức - Làm công tác tổ chức cán đào tạo giúp giám đốc xếp đội ngũ cán phòng ban, phù hợp khả ngời lao động, đáp ứng đợc yêu cầu nhiệm vụ Đào tạo, bồi dỡng nghiệp vụ tinh thần không ngừng nâng cao lực cán - Quản trị hành chính: làm nhiệm vụ giao nhận công văn đi, đến đầy đủ, kịp thời xác Mua bán Văn phòng phẩm để phân phát cho phòng thực đợc nghiệp vụ cách đầy đủ Ngoài làm nhiệm vụ quản lý tài sản, sửa chữa bảo dỡng tài sản ngân hàng, tạo môi trờng kinh doanh thuận lợi cho ngân hàng Thành tích bật NHCTKV Đống Đa 10 năm qua mở rộng mạng lới giao dịch đến phờng, khu trung tâm kinh tế địa bàn Đống Đa Thanh Xuân, kết hợp đổi phong cách lề lối làm việc, đa dạng hóa phơng thức huy động vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm, mua kỳ phiếu, trái phiếu, Trong công tác toán, đơn giản hóa thủ tục mở tài khoản tiền gửi, tổ chức toán kịp thời xác, thực tốt chiến lợc khách hàng, tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái Tiếng lành đồn xa, sở Chi nhánh đà thu hút đợc 2.500 khách hàng mở tài khoản tiền gửi gần 120.000 khách hàng gửi tiền tiết kiệm, đa nguồn vốn huy động từ 10,8 tỷ đồng cuối năm 1987 lên gần 1.420 tỷ đồng cuối tháng 10 năm 1998 (tăng gấp 142 lần) nguồn vốn huy động từ dân c chiếm tỷ trọng 80% Hàng năm doanh số cho vay Chi nhánh đạt từ 1.300-1.500 tỷ đồng đa tổng số vốn cho vay đầu t kinh tế đến cuối tháng 10/1998 lên đến 910 tỷ đồng, tăng gấp 91 lần so với cuối năm 1987 Trong ®ã cho vay kinh tÕ quèc doanh chiÕm 80% tổng dự nợ, cho vay ngoại tệ chiếm 38% Nếu cuối năm 1987 d nợ cho vay trung dài hạn chiếm 2,3% cuối tháng 10/1998 tỷ trọng đà tăng lên 14% tổng d nợ Vốn vay trung dài hạn đà giúp đỡ có hiệu cho doanh nghiệp đổi thiết bị công nghệ, nâng cao chất lợng sản phẩm, tạo thêm sản phẩm mới, tăng lực cạnh tranh đứng vững phát triển chế Ngoài ra, Chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa cho doanh nghiệp quốc doanh vay vốn từ qũy hỗ trợ tạo việc làm theo lÃi suất u đÃi giúp, giúp sở thu hút thêm hàng trăm lao động Lấy hiệu kinh doanh làm mục tiêu hoạt động đoàn thể, kết hợp lợi ích kinh tế Nhà nớc gắn liền với đời sống ngời lao động, năm qua Công đoàn Chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa phối hợp chặt chẽ với quyền không ngừng ổn định nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho cán công nhân viên (CBCNV), phong trào văn hóa, thể thao đợc trì phát triển tạo khí thi đua sôi quan Phong trào thi đua ngời tốt việc tốt thờng xuyên đợc đề cao, tài sản tiền bạc Nhà nớc năm đợc đảm bảo an toàn tuyệt đối Thành đạt kinh doanh, Chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa tham gia tốt vào hoạt động xà hội, chi nhánh nhận phụng dỡng hai bà mẹ Việt Nam anh hùng, trích từ qũy phúc lợi phần tiền lơng tự nguyện CBCNV gửi gần 100 triệu đồng nhiều vật phẩm gửi trợ giúp cho đồng bào vùng bị thiên tai, tu sửa nhà tởng niệm liệt sỹ trợ giúp 35 sổ tiết kiệm cho gia đình sách địa bàn phờng Thành đạt đợc 10 năm qua Chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa gắn liền với thành tựu đổi ngành Ngân hàng Thủ đô đổi đạo điều hành kinh tế Đảng Nhà nớc Tuy nhiên, không tự lòng với kết đạt đợc, C hi nhánh tiếp tục phấn đấu cao nâng cao chất lợng kinh doanh góp phần phát triển kinh tế thủ đô với mục tiêu Kinh tế phát triển, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật III-/ Kết luận Qua thời gian thực tập tổng hợp Ngân hàng Công thơng khu vực Đống Đa nhận thấy rằng, Ngân hàng hoạt động có quy củ, thực nghiêm túc quy định Nhà nớc Hàng ngũ lÃnh đạo nh cán có lực tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình với khách hàng, đồng thời có đoàn kết thống từ xuống dới, phối kết hợp phòng ban chặt chẽ, nhịp nhàng đảm bảo cho Ngân hàng hoạt động có hiệu