Báo cáo thực tập chi nhánh ngân hàng công thương khu vực ba đình

Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương Khu vực Ba Đình đời từ năm 1959 Tên gọi lúc thành lập là: Chi điếm Ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội Địa điểm đặt trụ sở: Tại phố Đội Cấn- Hà Nội( 142 phố Đội Cấn) Trải qua trình hình thành phát triển hoạt động chi nhánh không ngừng phát triển theo định hướng “ổn định- an toàn - hiệu phát triển” quy mô, tốc độ tăng trưởng, địa bàn hoạt động, cấu tổ chức máy Chi nhánh NHCT KV Ba Đình với nỗ lực cố gắng toàn thể ban lãnh đạo, cán nhân viên với mạnh NH địa bàn thủ đô thu thành tựu to lớn hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động liên quan đến đầu tư nói riêng Tuy nhiên bên cạnh kết đạt số tồn cần khắc phục củng cố Trong trình nghiên cứu, cịn có hạn chế nhiều mặt nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong thơng cảm thầy, cô giáo Xin chân thành cảm ơn TH.S Phan Thu Hiền trực tiếp hướng dẫn ,cùng cô chú, anh chị công tác chi nhánh NHCT KV Ba Đình giúp đỡ tơi hồn thành báo cáo thực tập tổng hợp Nguyễn Thị Trang Lớp: KTĐT 46B Báo cáo thực tập tổng hợp Phần I Khái quát chi nhánh NHCT KV Ba Đình I Quá trình hình thành phát triển NHCT KV Ba Đình Lịch sử hình thành NHCT quận Ba Đình * Ngày 01/07/1988, thực Nghị định 53 Hội đồng Bộ trưởng ( Chính Phủ) ngành Ngân hàng chuyển hoạt động từ chế quản lý hành chính, kế hoạch hố sang hạch tốn kinh tế kinh doanh theo mơ hình quản lý Ngân hàng hai cấp ( Ngân hàng Nhà nước – NHTM ) lấy lợi nhuận làm mục tiêu hoạt động kinh doanh * Một loạt NHTMQD đời ( NHCT- NHNT- NHĐT& PT- NHNN&PTNT) * Trong bối cảnh chuyển đổi đó, Ngân hàng Ba Đình chuyển đổi thành chi nhánh NHTM quốc doanh tên gọi Chi Nhánh Ngân hàng Cơng thương quận Ba Đình, trực thuộc NHCT thành phố Hà Nội.Hoạt động kinh doanh mang tính kinh doanh thực sự, thông qua việc đổi phong cách giao tiếp, phục vụ, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, với việc đa dạng hố loại hình kinh doanh dịch vụ, khai thác mở rộng thị trường, đưa thêm sản phẩm dịch vụ vào kinh doanh Quá trình phát triển NHCT quận Ba Đình * Từ thành lập NH cơng thương Ba Đình hoạt động theo mơ hình quản lý NHCT ba cấp ( TW- Thành phố- Quận) Với mơ hình này, năm đầu thành lập ( 7/88 – 3/93) hoạt động kinh doanh NHCT Ba Đình hiệu quả, không phát huy mạnh ưu Chi nhánh NHTM địa bàn thủ đô, hoạt động kinh doanh phụ thuộc hoàn toàn vào NHCT Thành phố Hà Nội, với khó khăn thử thách năm đầu chuyển đổi mơ hình kinh tế theo đường lối đổi Đảng * Trước khó khăn từ mơ hình tổ chức quản lý, ngày 01/04/1993, NHCT VN thực thí điểm mơ hình tổ chức NHCT hai cấp ( cấp TW- Quận) , xoá bỏ cấp trung gian NHCT Thành phố Hà Nội, với việc đổi tăng cường công tác cán Nguyễn Thị Trang Lớp: KTĐT 46B Báo cáo thực tập tổng hợp Do vậy, sau nâng cấp quản lý với việc đổi chế hoạt động, tăng cường đội ngũ cán trẻ có lực hoạt động kinh doanh NHCT Ba Đình có sức bật mới, hoạt động theo mơ hình NHTM đa năng, có đầy đủ lực, uy tín để tham gia cạnh tranh cách tích cực thị trường.Nhanh chóng tiếp cận thị trường khơng ngừng tự đổi , hồn thiện để thích nghi với môi trường kinh doanh chế kinh tế thị trường * Kể từ chuyển đổi mơ hình quản lý nay, hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT KV Ba đình khơng ngừng phát triển theo định hướng “ổn định- an toàn- hiệu phát triển” quy mô, tốc độ tăng trưởng, địa bàn hoạt động, cấu- mạng lưới, tổ chức máy.Cho đến nay, máy hoạt động Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình có 300 cán - nhân viên ( Trong 85% có trình độ Đại học Đại học, 10% có trình độ trung cấp đào tạo Đại học, lại lao động giản đơn ) với 12 phòng nghiệp vụ , phòng giao dịch, 12 Quỹ tiết kiêm, hoạt động địa bàn rộng bao gồm quận: Ba Đình – Hồn Kiếm – Tây Hồ * Từ năm 1995 đến hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình liên tục NHCT Việt Nam cơng nhận chi nhánh xuất sắc hệ thống NHCT Việt Nam, Năm 1998 Thủ tướng Chính phủ tặng Bằng khen , năm 1999 Chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương Lao động hạng Ba, liên tục năm 2000 – 2005 nhiều cấp khen thưởng: Chủ tịch UBND Thành phố Hà Nội tặng khen, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tặng Bằng khen, HĐTĐ – KT Ngành Ngân hàng đề nghị Thủ tướng Chính phủ tặng Bằng khen Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh NHCT kv Ba Đình Mơ hình tổ chức Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình gồm 12 phịng ban nghiệp vụ sau: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp lớn, Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, phòng Khách hàng cá nhân, phòng Quản lý rủi ro nợ có vấn đề, phịng Kế tốn giao dịch, phịng Thanh tốn xuất nhập khẩu, phịng Tiền tệ kho Nguyễn Thị Trang Lớp: KTĐT 46B Báo cáo thực tập tổng hợp quỹ, Phịng Tổng hợp, phịng Tổ chức hành chính, Phịng Thơng tin điện tốn, Phịng Giao dịch Tây Hồ, Tổ thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử Dưới sơ đồ cấu tổ chức: Nguyễn Thị Trang Lớp: KTĐT 46B Báo cáo thực tập tổng hợp GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng Giao dịch Tây Hồ Tổ thẻ Và DV NH điện tử Nguyễn Thị Trang Phòng KH DN LỚN Tổ thẻ DV NH điện tử Phòng KH DN vừa nhỏ Phòng KH Cá nhân Phịng QL RR& NỢ CĨ VĐỀ Phịng kế tốn giao dịch Phịng Thanh Tốn XNK Phịng tiền tệ kho quỹ Phịng TCHC Phịng TT điện tốn Lớp: KTĐT 46B Phòng tổng hợp Báo cáo thực tập tổng hợp Trước làm rõ chức năng, nhiệm vụ phịng ban, tơi xin vào tìm hiểu khái quát chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh NHCT KV Ba Đình 4.1 Chức NHCT Ba Đình chi nhánh NHCT Việt Nam, hoạt động kinh doanh theo mơ hình NHTM đa Hoạt động kinh doanh mang tính kinh doanh thực sự, với phong cách giao tiếp, phục vụ đại, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh Với máy hoạt động có 300 cán - nhân viên, hoạt động kinh doanh Chi nhánh phát triển địa bàn rộng gồm quận: Ba Đình – Hồn Kiếm – Tây Hồ.NH Ba Đình ln đảm bảo chức hoạt động chi nhánh NHCT địa bàn thủ đô.Thực tế cho thấy, từ năm 1995 đến nay, chi nhánh NHCT Ba Đình liên tục NHCT Việt Nam công nhận chi nhánh xuất sắc hệ thống NHCT Việt Nam 4.2 Nhiệm vụ Chi nhánh NHCT KV Ba Đình có số nhiệm vụ sau: - Tiến hành nghiệp vụ giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ , thể lệ hành hướng dẫn NHCT Việt Nam - Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng - Quản lý giám sát thực danh mục cho vay chi nhánh, thẩm định, tái thẩm định khách hàng chi nhánh theo đạo NHCT Việt Nam - Tổ chức thực nghiệp vụ toán XNK, kinh doanh ngoại tệ theo quy định NHCT Việt Nam - Thực quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định NHVN NHCT VN Nguyễn Thị Trang Lớp: KTĐT 46B Báo cáo thực tập tổng hợp - Thực công tác tổ chức đào tạo cán chi nhánh theo chủ trương sách nhà nước quy định NHCT VN.Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an tồn chi nhánh - Thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh.Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính Chi nhánh - Chi nhánh có nhiệm vụ dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực báo cáo hoạt động hàng năm 4.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 4.3.1 Phòng khách hàng DN lớn a Chức Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng Doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn VND & ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho doanh nghiệp lớn b Nhiệm vụ - Khai thác nguồn vốn VND & ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệplớn - Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCT VN.Làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ NHCT VN đến khách hàng DN lớn - Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho cá khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định NHCT VN - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch Nguyễn Thị Trang Lớp: KTĐT 46B Báo cáo thực tập tổng hợp - Quản lý khoản tín dụng cấp , quản lý tài sản đảm bảo theo quy định NHCT VN - Thực nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin KH cho phịng quản lý rủi ro nợ có vấn đề để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định chi nhánh NHCT VN - Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh - Phản ánh kịp thời vướng mắc chế sách, quy trình nghiệp vụ, đề xuất biện pháp trình Giám đốc chi nhánh - Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hành - Tổ chức học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng 4.3.2 Phòng khách hàng DN vừa nhỏ a Chức Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, để khai thác vốn VND & ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng theo hướng dẫn NHCT VN.Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ NH cho DN vừa nhỏ b Nhiệm vụ - Khai thác nguồn vốn VND & ngoại tệ từ khách hàng DN vừa nhỏ - Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho KH sản phẩm dịch vụ NHCT VN.Làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ NHCT VN đến KH DN vừa nhỏ, cung cấp sản phẩm, dịch vụ phục vụ cho KH DN vừa nhỏ Nguyễn Thị Trang Lớp: KTĐT 46B Báo cáo thực tập tổng hợp - Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định NHCT VN - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch - Quản lý khoản tín dụng câp, quản lý tài sản đảm bảo theo quy định NHCT VN - Thực nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng; Hội động miễn giảm lãi; Hội đồng xử lý rủi ro - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thơng tin KH cho phịng quản lý rủi ro nợ có vấn đề để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định NHCT VN - Thực chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch - Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định - Phản ánh kịp thời vướng mắc chế, quy trình nghiệp vụ lên Giám đốc chi nhánh xem xét giải 4.3.3 Phòng khách hàng cá nhân a Chức Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để khai thác vốn VND & ngoại tệ; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm dịch vụ phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT VN Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân b Nhiệm vụ Có nhiệm vụ tương tự phòng khách hàng doanh nghiệp lớn khách hàng DN vừa nhỏ nhiên đối tượng nhiệm vụ cá nhân 4.3.4 Phòng quản lý rủi ro nợ có vấn đề a Chức - Phòng quản lý rủi ro nợ có vấn đề có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro, quản lý giám sát thực danh mục cho vay, Nguyễn Thị Trang Lớp: KTĐT 46B Báo cáo thực tập tổng hợp đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định, tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo đạo NHCT VN - Quản lý, xử lý khoản nợ có vấn đề; quản lý khai thác tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi khoản nợ gốc lãi tiền vay b.Nhiệm vụ - Nghiên cứu chủ trương sách Nhà nước kế hoạch phát triển theo vùng kinh tế, ngành kinh tế địa phương, văn hoạt động ngân hàng… chiến lược kinh doanh, sách quản lý rủi ro NHCT VN thực trạng tín dụng chi nhánh thời kỳ - Thực thẩm định độc lập tái thẩm định - Tái thẩm định, đánh giá rủi ro khoản bảo lãnh , khoản cấp tín dụng khác đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh - Thực phân loại nợ tính tốn trích dự phịng rủi ro cho khách hàng theo quy định hành - Kiểm tra hoàn thiện hồ sơ tín dụng, giám sát thực khoản cấp tín dụng việc nhập liệu KH có quan hệ tín dụng với NH - Nghiên cứu danh mục tài sản bảo đảm tiền vay, cảnh báo rủi ro việc nhận tài sản bảo đảm - Triển khai thực sách, quy trình, quy định quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp… - Làm đầu mối liên hệ với trung tâm thơng tin tín dụng NHNN địa bàn 4.3.5 Phịng kế tốn giao dịch a Chức Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng; nghiệp vụ cơng việcliên quan đến cơng tác quản lý tài chính, chi tiêu nội chi nhánh; Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, Nguyễn Thị Trang Lớp: KTĐT 46B