Báo cáo thực tập chi nhánh ngân hàng công thương hai bà trưng

Báo cáo thực tập tổng hợp MụC LụC Lời giới thiệu Phần I Khái quát chung NHCT khu vực II Hai Bà Trng I Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng- 10 năm hình thành phát triển II Lĩnh vực hoạt động III Cơ cấu tổ chức chi nhánh IV Mục tiêu phơng hớng hoạt động chi nhánh năm tới Phần II Thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh Những thành tựu hạn chế I Những thành tựu đạt đợc II Những khó khăn hạn chế Phần III Thực trạng hoạt động Marketing chi nhánh Những thành tựu hạn chế I Thực trạng hoạt động Marketing chi nhánh II Một số thành tựu đạt đợc III Một số khó khăn Phần IV Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động Marketing kinh doanh chi nhánh I Các giải pháp cho hoạt động kinh doanh II Các giải pháp cho hoạt động Marketing KÕt ln Danh mơc tµi liƯu tham kh¶o 4 11 Báo cáo thực tập tổng hợp Lời giới thiệu Nhằm tạo điều kiện cho sinh viên năm cuối tự tin bớc chân khỏi giảng đờng đại học, trờng ĐHKTQD đà kết hợp với khoa dành thời gian tháng từ 14/ 02/ 04 đến 22/ 05/ 04 cho sinh viên đến thực tập đơn vị, tổ chức kinh tế địa bàn thành phố Hà Nội nh địa bàn khác Em nghĩ hoạt động bổ ích Nhận thấy năm gần hoạt động hệ thống ngân hàng nớc ta ngày nở rộ, đóng góp phần không nhỏ vào nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc Đáng kể phát triển vững lớn mạnh hệ thống ngân hàng quốc doanh, có Ngân hàng công thơng Việt Nam Bên cạnh hoạt động mang tính chuyên môn ngày đợc chuyên nghiệp hoá, hoạt động Marketing toàn hệ thống ngân hàng ngày đợc quan tâm Do đó, em định chọn nơi thực tập Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng- chi nhánh Ngân hàng công thơng Việt Nam Bản báo cáo thực tập dới giới thiệu tổng quát chi nhánh, lịch sử hình thành, hoạt động kinh doanh, hoạt động Marketing đợc triển khai chi nhánh mà em ghi nhận đợc suốt trình em thực tập từ 14/ 02 đến 15/ 03 Bài viết gồm nội dung sau đây: Phần I Giới thiệu tổng quát Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Phần II Thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh Phần III Thực trạng hoạt động Marketing chi nhánh Phần IV Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh hoạt động Marketing chi nhánh Trong trình thực tập, em đà nhận đợc giúp đỡ, bảo tận tình cán bộ, nhân viên ngân hàng, đặc biệt cô phòng tổng hợp - tiếp thị nh quan tâm, hớng dẫn nhiệt tình thầy giáo - ThS Vũ Minh Đức Tuy nhiên, trình độ hiểu biết nhiều hạn chế nên viết em chắn không tránh khỏi thiếu sót Kính mong thầy giáo đóng góp ý kiến sửa chữa để em hoàn thành tốt viết lần sau Báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo nh toàn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng Hà Nội - 20/ 03/ 04 Sinh viên Nguyễn Thị Tâm Phần I Khái quát chung ngân hàng công thơng khu vực II Hai bà trng Thực sách đổi chế quản lý theo nghị đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI tháng 7/ 1998 Ngân hàng công thơng Việt Nam đợc thành lập theo nghị định số 53 HĐBT ngày 26 / 03 /1988 HĐBT ( Chính Phủ ) Trong 15 năm xây dựng trởng thành, hệ thống NHCTVN đà vợt qua khó khăn thách thức, không ngừng đổi phát triển,đà thu đợc kết to lớn, đóng góp tích cực cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc So với ngày thành lập, sau 15 năm hoạt động đến nay, NHCTVN đà có bớc phát triển toàn diện mặt, giữ vững vai trò vị trí ngân hàng chủ đạo, chủ lực việc huy động vốn, cho vay đầu t phát triển, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngành sản xuất, công nghiệp, thơng nghiệp Việt Nam Báo cáo thực tập tổng hợp Đóng góp vào thành tựu to lớn NHCTVN không kể đến hệ thống chi nhánh ngân hàng, mà tiêu biểu chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Năm 2003 vừa qua, chi nhánh Hai Bà Trng đà hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mình, đóng góp phần không nhỏ vào việc tăng cờng vốn huy động cho NHCTVN đạt danh hiệu thi ®ua: “ Chi nh¸nh giái ” hƯ thèng NHCTVN I Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng - 10 năm hình thành phát triển Ngân hàng công thơng khu vực II Hai Bà Trng chi nh¸nh cđa NHCT ViƯt Nam Sau thùc hiƯn nghị định số 53/ HĐBT ngày 26 / 3/ 1988 Hội đồng trởng tổ chức máy NHNN Việt Nam chuyển sang chế ngân hàng hai cấp, từ chi nhánh ngân hàng cấp quận Hai Bµ Trng trùc thc NHNN thµnh Hµ Néi chun thành chi nhánh NHCT khu vực I II quận Hai Bà Trng trực thuộc chi nhánh NHCT thành phố Hà Nội thuộc NHCT Việt Nam Tại định sè 93/ NHCT - TCCB ngµy 1/ 4/ 1993 cđa Tổng giám đốc ngân hàng Công thơng Việt Nam xếp lại máy tổ chức NHCT địa bàn Hà Nội theo mô hình quản lý hai cấp NHCT Việt Nam, bỏ cấp thành phố, hai chi nhánh NHCT khu vùc I vµ II Hai Bµ Trng lµ chi nhánh trực thuộc NHCT VIệt Nam đợc tổ chức hạch toán kinh tế hoạt động nh chi nhánh NHCT cấp tỉnh, thành phố Kể từ ngày 1/ 9/ 1993, theo định tổng giám đốc NHCT ViƯt Nam, s¸t nhËp chi nh¸nh NHCT khu vùc I chi nhánh NHCT khu vực II Hai Bà Trng Nh kể từ ngày 1/ 9/ 1993 địa bàn quận Hai Bà Trng ( Hà Nội ) chi nhánh NHCT Hiện nay, NHCT khu vực II Hai Bà Trng đà vợt qua khó khăn ban đầu khẳng định đợc vị trí, vai trò kinh tế thị trờng, đứng vững phát triển chế mới, chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hoá dịch vụ kinh doanh tiền tệ Mặt khác ngân hàng thờng tăng cờng việc huy động vốn, thay đổi cấu phục vụ phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hớng công nghiệp hoá, đại hoá Để thực chiến lợc đa dạng hoá phơng thức, hình thức, giải pháp huy động vốn nớc, đa dạng hoá hình thức kinh doanh đầu t, từ năm 1993 trở lại đây, NHCT Hai Bà Trng đà không ngừng phấn đấu mặt, thu đợc nhiều thành tựu hoạt động kinh doanh, bớc khẳng định môi trờng kinh doanh đầy tính cạnh tranh Báo cáo thực tập tổng hợp II Lĩnh vực hoạt động Nh đà trình bày trên, chi nhánh NHCT Hai Bà Trng phấn đấu để đa dạng hoá hình thức, phơng thức kinh doanh nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Hiện nay, số lĩnh vực kinh doanh truyền thống ngân hàng đà mở rộng hoạt động lĩnh vực mẻ Bao gồm: Huy ®éng vèn : + NhËn tiỊn gưi cã kú h¹n kỳ hạn tổ chức khách hàng cá nhân tập thể + Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu hình thức huy động khác Cho vay đầu t cho dự án: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, xây dựng cho vay thành phần kinh tế Dịch vụ kinh doanh khác: + Cho thuê, cầm cố, bảo lÃnh tái bảo lÃnh, bảo lÃnh đấu thầu, bảo lÃnh toán L/C dịch vụ bảo lÃnh khác + Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc + Các dịch vụ ngân hàng khác nh: dịch vụ toán, chuyển tiền nhanh qua mạng vi tính, chi trả kiều hối Để đảm bảo thực tốt hoạt động kinh doanh trên, chi nhánh NHCT Hai Bà Trng kể từ thành lập đến đà không ngừng nghiên cứu tổ chức tái tổ chức lại cấu cho phù hợp Đặc biệt năm 2003 vừa qua, thực chơng trình Hiện đại hoá ngân hàng toàn hệ thống, máy hoạt động chi nhánh đà có thay đổi rõ rệt, đóng góp phần không nhỏ vào việc nâng cao hoạt động ngân hàng III Cơ cấu tổ chức chi nhánh Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Phòng kế toán giao dịch Chức năng: Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổ chức hạch toán kế toán theo qui định Nhà nớc Ngân hàng Công thơng Việt Nam; cung cấp dịch vụ ngân hàng theo qui định NHCT NHNN; quản lý hệ thống giao dịch máy; quản lý quĩ tiền mặt ngày; thực nhiệm vụ t vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Nhiệm vụ: 1/ Quản lý hệ thống giao dịch máy 2/ Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng Báo cáo thực tập tổng hợp 3/ Thực công tác liên quan đến toán bù trừ , toán điện tử liên ngân hàng, lập phân tích báo cáo cuối ngày giao dịch viên chi nhánh Phòng tài trợ thơng mại Chức năng: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ tài trợ thơng mại chi nhánh theo quy định Ngân hàng công th¬ng ViƯt Nam NhiƯm vơ: 1/ Thùc hiƯn nghiƯp vơ tài trợ thơng mại theo hạn mức đợc cấp 2/ Thực nghiệp vụ mua bán ngoại tệ 3/ Thực công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh 4/ T vấn khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ thơng mại Phòng khách hàng số ( Doanh nghiệp lớn ) Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành hớng dẫn Ngân hàng công thơng Nhiệm vụ: 1/ Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp lớn 2/Tiếp thị, hỗ trợ cho khách hàng 3/ Thẩm định tính toán hạn mức tín dụng 4/ Thùc hiƯn nghiƯp vơ cho vay vµ xư lý giao dịch Phòng khách hàng số ( Doanh nghiệp vừa nhỏ) Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp chế độ, thể lệ hành Ngân hàng công thơng Nhiệm vụ: 1/ Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 2/ Tiếp thị, hỗ trợ cho khách hàng 3/ Thẩm định tính toán hạn mức tín dụng 4/ Phản ánh kịp thời vấn đề vớng mắc nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp giải Phòng khách hàng cá nhân Báo cáo thực tập tổng hợp Chức Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để huy động vốn VNĐ ngoại tệ; Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành Ngân hàng nhà nớc hớng dẫn Ngân hàng công thơng Nhiệm vụ: 1/ Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng cá nhân 2/ Tổ chức huy động vốn dân c 3/ Nắm cập nhật phân tích toàn diện thông tin khách hàng Phòng khách hàng cá nhân Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để huy động vốn VNĐ ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành Ngân hàng Nhà nớc hớng dẫn Ngân hàng Công thơng; quản lý hoạt động quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch Nhiệm vụ: 1/ Khai thác nguồn vốn đồng Việt Nam ngoại tệ từ khách hàng cá nhân 2/ Tổ chức huy động vốn dân c ( VNĐ ngoại tệ ) 3/ Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng 4/ Thùc hiƯn nghiƯp vơ cho vay vµ xư lý giao dịch 5/ Kiểm tra giám sát hoạt động Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch 6/ Làm công tác khác đợc Giám đốc giao Phòng thông tin điện toán Chức năng: Thực công tác trì hệ thống, bảo trì bảo dỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống mạng máy tính chi nhánh Nhiệm vụ: 1/ Thực quản lý mặt công nghệ ký thuật toàn hệ thống mạng thông tin chi nhánh theo thẩm quyền đợc giao 2/ Bảo trì bảo dỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống mạng máy tính 3/ Phối hợp với phòng chức để triển khai công tác đào tạo công nghệ thông tin chi nhánh 4/ Làm số công tác khác Giám đốc giao Báo cáo thực tập tổng hợp Phòng tiền tệ kho quỹ Chức Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định NHNN NHCTVN; ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn Nhiệm vụ: 1/ Quản lý an toµn kho q 2/ Thùc hiƯn øng tiỊn thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy ATM theo uỷ quyền kịp thời, xác, chế độ quy định 3/ Phối hợp với phòng kế toán giao dịch 10 Phòng kiểm tra nội Chức năng: Là phòng nghiệp vụ có chức giúp giám đốc giám sát, kiểm tra, kiểm toán mặt hoạt động kinh doanh chi nhánh nhằm đảm bảo thực theo pháp luật nhà nớc chế quản lý ngành NhiƯm vơ: 1/ Thùc hiƯn gi¸m s¸t, kiĨm tra, kiĨm toán theo chơng trình, kế hoạch đạo trực tiếp giám đốc 2/ Kiểm toán hàng ngày giao dịch lớn nghiệp vụ theo quy định 3/ Tham mu cho giám đốc công tác phòng, chống tham nhũng 11 Phòng tổng hợp tiếp thị Chức năng: Là phòng nghiệp vụ tham mu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực báo cáo hoạt động hàng năm cđa chi nh¸nh NhiƯm vơ: 1/ T vÊn cho kh¸ch hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, t vấn đầu t, t vấn dịch vụ thẻ, t vấn dịch vụ bảo hiểm Hớng dẫn khách hàng tới giao dịch chi nhánh sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 2/ Thực nghiệp vụ đầu mối thẻ: Lắp đặt, vận hành, xử lý lỗi thẻ ATM, giải vớng mắc khách hàng, triển khai sản phẩm thẻ 3/ Thực công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng 4/ Làm công tác thi đua chi nhánh Báo cáo thực tập tổng hợp IV Mục tiêu phơng hớng hoạt động chi nhánh năm tới Trong năm tới, thực định hớng chiến lợc phát triển chung NHCTVN Xây dựng NHCTVN trở thành NHTM chủ lực đại, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài lành mạnh, kỹ thuật công nghệ cao, kinh doanh đa chức năng, chiếm thị phần lớn Việt Nam hởng ứng phơng châm hành động NHCTVN : Giai đoạn 2002 đến 2005 Phát triển- An toàn- Hiệu , ngân hàng đạt trình độ trung bình khu vực Giai đoạn sau 2005 Hội nhập phát triển vững , trở thành ngân hàng đạt trình độ trung bình tiên tiến khu vực Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đà đề xuất số mục tiêu biện pháp động viên khuyến khích cán nhân viên thực tốt mục tiêu Cụ thể là: Tổng nguồn vốn huy động tăng 20% Tổng d nợ đầu t kinh doanh khác tăng 18% Không có nợ hạn phát sinh ( nợ tồn đọng cũ ) Tỷ trọng cho vay trung dài hạn chiếm 40%/ tổng d nợ Lợi nhuận tăng 10% Bên cạnh nhiều mục tiêu khác mà cán ngân hàng cần đạt đợc năm tới dịch vụ ngân hàng, chất lợng hoạt động dịch vụ ngân hàng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ phần II Thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh Năm 2003, với ý nghĩa năm lề thực kế hoạch năm, kinh tế nớc ta đà đạt đợc thành tựu rực rỡ nhiều lĩnh vực Mức tăng trởng Báo cáo thực tập tổng hợp GDP đạt 7,2%, cao năm gần Trong sản xuất công nghiệp tăng 14,5%, ngành dịch vụ tăng 7,2%, kim ngạch xuất tăngtới 17%, c¬ cÊu kinh tÕ chun biÕn theo híng tÝch cực Tình hình kinh tế phát triển đà có ảnh hởng tốt đến hoạt động Ngân hàng công thơng nói chung Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai bà trng nói riêng Dới đạo sát cđa NHCTVN , NHNN thµnh Hµ Néi đng nhiệt tình ban , ngành hữu quan với nỗ lực, với tinh thần trách nhiệm cao toàn thể CBNV, năm 2003 năm thành công chi nhánh NHCT Hai Bà Trng: nguồn vốn tăng trởng ổn định, chất lợng tín dụng đợc cải thiện nâng cao, d nợ tín dụng lành mạnh ngày tăng, dịch vụ ngân hàng ngày phát triển, thu hút thêm nhiều khách hàng, đặc biệt triển khai thành công chơng trình Hiện đại hoá ngân hàng xây dựng chi nhánh Phát triểnAn toàn- Hiệu A Những thành tựu hạn chế I Những thành tựu đạt đợc Kết kinh doanh Hoạt ®éng huy ®éng vèn TÝnh ®Õn 31/12/2003: Tæng nguån vèn huy động 2.168 tỷ đồng, đạt 99,5 kế hoạch Tăng so với cuối năm 2002 156 tỷ đồng, tốc độ tăng 7,8% Trong đó: + Tiền gửi dân c tăng 9,6% + Tiền gửi tổ chức kinh tế tăng 5,8% Năm 2003, công tác huy động vốn gặp nhiều biến động lÃi suất: có thời ®iÓm møc l·i suÊt huy ®éng cao nhÊt thêi gian gần đây, có thời điểm mức lÃi suất lại xuống thấp nên đà ảnh hởng không nhỏ đến tình hình huy động vốn chi nhánh, cạnh tranh sôi động lÃi suất NHTM hoạt động địa bàn quận Hai Bà Trng Tuy nhiên chi nhánh đà triển khai nhiều biện pháp, đa dạng hoá hình thức huy động vốn: Phát hành tiết kiệm dự thởng, phát hành trái phiếu, thực tốt sách khách hàng để phát triển nguồn vốn Từ biện pháp tích cực uy tín chi nhánh , tổng nguồn vốn huy động đà tăng trởng ổn định, đáp ứng đầy đủ vốn tạo chủ động cho phát triển kinh doanh, thờng xuyên nộp vốn thừa theo kế hoạch bình quân 1000 tỷ đồng NHCT Việt Nam, để điều hoà chung toàn hệ thống Báo cáo thực tập tổng hợp Hoạt động cho vay đầu t kinh doanh khác Tổng d nợ cho vay kinh tế khoản đầu t đến 31/12/2003 930 tỷ đồng, đạt 95,7% kế hoạch , so với cuối năm 2002 giảm 301 tỷ đồng Trong đó: + D nợ cho vay kinh tế đạt 920 tỷ đồng , tăng 16 tỷ + Các khoản đầu t đạt 10 tỷ đồng , giảm 317 tỷ Nguyên nhân giảm: để hỗ trợ đảm bảo nguồn vốn chung toàn hệ thống NHCT thời điểm khan vốn, chi nhánh đà rút khoản đầu t Ngân hàng nông nghiệp quỹ tín dụng nhân dân, không đầu t tiếp Cơ cấu d nợ: + Cho vay ngắn hạn : 519,5 tỷ đồng, chiÕm 56,4 % tỉng d nỵ + Cho vay trung, dài hạn: 400,5 tỷ đồng, chiếm 43,6% tổng d nợ Trong đó: + Cho vay trung hạn: 136 tỷđồng , chiếm 14,8 % tổng d nợ + Cho vay dài hạn: 264,5 , chiếm 28,8% tổng d nợ Thực phơng châm Phát triển - An toàn - Hiệu , công tác đầu t cho vay chi nhánh đà thực theo đạo NHCTVN Chi nhánh quan tâm triển khai biện pháp nhằm nâng cao hiệu an toàn vốn, tâm đa d nợ tăng trởng cách lành mạnh , vững Đà tạo điều kiện hỗ trợ tích cực cho doanh nghiệp đợc vay vốn ngân hàng, tìm nhiều giải pháp giúp doanh nghiệp đầu t hớng , tháo gỡ khó khăn sản xuất kinh doanh Về chất lợng tín dụng: Công tác kiểm tra, kiểm soát đà đợc nâng lên bíc viƯc dù b¸o c¸c rđi ro tÝn dơng đầu t vào ngành hàng, đà gắn việc phát sai sót với việc bình bầu chi trả lơng kinh doanh, nên đà phát huy đợc hiệu quả, hiệu lực công tác kiểm tra, kiểm soát nội Chính sách tín dụng chi nhánh năm 2003 đợc hớng vào việc coi trọng đầu t ngành kinh tế quan trọng nh: thuỷ điện, than Trong năm qua, chi nhánh đà thực đầu t cho mèt sè c¸c dù ¸n C¸c dù ¸n đầu t cho vay phát huy hiệu đóng góp phần vào phát triển kinh tế - xà hội đất nớc hiệu sản xuất doanh nghiệp Bên cạnh đó, chi nhánh quan tâm ý đến việc nâng cao tiêu chuẩn tín dụng, chọn lọc khách hàng, tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ tín dụng, đặc biệt khâu thẩm định cho vay Thực đạo NHCTVN công tác xử lý nợ tồn đọng năm gần đà đợc triển khai tích cực, tất khoản nợ tồn đọng đợc rà soát lại phân tích khó khăn thuận lợi để tìm biện pháp xử lý phù hợp 1 Báo cáo thực tập tổng hợp Tuy nhiên, số nợ tồn đọng d đến hầu nh khoản khó đòi ( vay vốn dự án Đài Loan ) nên đà ảnh hởng đến kết thu nợ Tổng số nợ xử lý năm 2003 ®ỵc 5,184 triƯu ®ång ®ã xư lý rđi ro 2,039 triệu đồng , đợc NHCTVN đánh giá, xếp loại công tác xử lý nợ tồn đọng Tổng d nợ hạn đến 31/12/2003 9,3 tỷ; chiếm 1,01 % tổng d nợ Về cho vay bảo đảm tài sản: Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng chi nhánh có tỷ lệ cho vay đảm bảo tơng đối lớn Do cần phải tập trung, tích cực tìm biện pháp để giảm thấp tỷ lệ này, tránh nhắc nhở NHCTVN Công tác kinh doanh đối ngoại Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại ngày đợc phát triển có chất lợng với tiềm lớn, góp phần đáng kể vào phát triển Chi nhánh Doanh số mua bán số loại ngoại tệ chñ yÕu ( quy USD ): + Doanh sè mua: 29,6 triƯu USD + Doanh sè b¸n : 29,4 triƯu USD Doanh sè to¸n quèc tÕ: + Thanh to¸n nhËp khÈu: 30,7 triƯu USD + Thanh to¸n xt khÈu : 10,6 triệu USD + Thanh toán chuyển tiền : 6,8 triệu USD + Thanh toán chuyển tiền đến: 3,0 triệu USD Chi trả kiều hối: + Số lợt chi trả: 211 lợt + Doanh số ( quy đổi USD ) : 1,068 triƯu ( 16,695 triƯu ®ång VN ) Qua trình phát triển, hoạt động kinh doanh đối ngoại đà tạo lợi để mở rộng hoạt động tín dụng đối nội, tăng nguồn vốn ngoại tệ, tăng thu dịch vụ phí Đây khoản thu an toàn phản ánh trình độ phát triển tiến Ngân hàng Tình hình lao động Tại chi nhánh chiến lợc đợc ban lÃnh đạo quan tâm hàng đầu chiến lợc phát triển nguồn nhân lực, công tác đào tạo, bồi dỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ mặt cho cán nhân viên từ nhiều năm đà đợc ý Tại chi nhánh năm qua, ban giám đốc đà quan tâm có kế hoạch cử cán bộ, nhân viên đào tạo trờng, trung tâm đào tạo ngành; tổ chức tập huấn, đào tạo khoá học nâng cao nghiệp vụ chi nhánh nh: ngoại ngữ, vi tính, to¸n qc tÕ, marketing, kiÕn thøc míi vỊ tÝn dụng, luật Bản thân nhiều cán đà tự liên hệ tự túc kinh phí học lớp Báo cáo thực tập tổng hợp luật, ngoại ngữ vi tính, kế toán làm việc, thờng vào buổi tối tuần Nhiều cán đà tự liên hệ học lớp lý luận cao cấp, cao học, làm nghiên cứu sinh Hiện số cán ngân hàng công thơng có đại học trở lên ngày tăng Nhiều đồng chí có học vị thạc sỹ, tiến sĩ Một số đồng chí tiếp tục trình bảo vệ luận án tiến sỹ, thạc sỹ Năm 2003 vừa qua, công tác tổ chức cán tiếp tục đợc hoàn thiện Do đòi hỏi mô hình tổ chức để phù hợp với chơng trình đại hoá ngân hàng, chi nhánh đà triển khai xếp lại mô hình tổ chức cán theo quy định NHCTVN Việc bổ nhiệm cán vào vị trí đợc thực theo quy chế, đảm bảo dân chủ công khai thống ban giám đốc, ban chấp hành Đảng uỷ, phát triển chi nhánh Công tác đào tạo đợc ý, Chi nhánh đà cử cán tham gia chơng trình tập huấn, hội thảo NHCTVN triệu tập, tạo điều kiện cho cán nhân viên không ngừng bồi dỡng, nâng cao nghiệp vụ, nâng cao chất lợng cán để đáp ứng tốt nhu cầu kinh doanh ngày phát triển chi nhánh Trong năm 2004 tới, nhiệm vụ hàng đầu ban lÃnh đạo chi nhánh tiếp tục nâng cao chất lợng đội ngũ cán công nhân viên - làm tảng vững cho hoạt động chi nhánh Bên cạnh công tác đào tạo, hoạt động đoàn thể khác nh : khen thởng, lập quỹ thi đua đợc phát huy sôi nổi, tạo đợc không khí hăng say công việc toàn chi nhánh Đảng uỷ Ngân hàng công thơng phát huy đợc vai trò lÃnh đạo Đảng, thờng xuyên bồi dỡng, nâng cao nhận thức đờng lối, chủ trơng đổi Đảng, Nhà nớc, tạo điều kiện cho cán công nhân viên đợc học tập quán triệt thị, nghị Đảng, quan tâm đến công tác xây dựng phát triển đội ngũ Đảng viên Công tác công đoàn, đoàn niên phong trào khác đà hoạt động sôi nổi, kết hợp tốt với chuyên môn để triển khai tốt hoạt động phong trào công tác xà hội, tham gia tích cực đạt giải cao hội thi: Thi nghiệp vụ giỏi, thi hội diễn văn nghệ, hội thao Chi nhánh tham gia nhiệt tình hoạt động từ thiện Cụ thể là: năm 2003 vừa qua, chi nhánh đà tiếp tục nhận phụng dỡng đến hết đời bà mẹ Việt Nam anh hùng địa bàn quận Hai Bà Trng với số tiền phựng dỡng hàng năm 4,8 triệu đồng, xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa, ủng hộ quỹ từ thiện , quỹ ngời nghèo Đây hoạt động thiết thực, góp phần không nhỏ làm tăng uy tín chi nhánh nhân dân, từ nâng cao tín nhiệm nhân dân ngân hàng Báo cáo thực tập tổng hợp Cơ sở vật chất kỹ thuật Từ thành lập đến nay, chi nhánh đà không ngừng đầu t nhằm nâng cao điều kiện lao động để phục vụ cho cán công nhân viên nh cập nhật công nghệ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Năm 2003 vừa qua, chi nhánh đà triển khai chuyển đổi thành công chơng trình đại hoá ngân hàng NHCTVN chọn chi nhánh đơn vị thí điểm NHCT khu vực Hai Bà Trng đà tiếp tục trì phát triển hệ thống công nghệ thông tin Trong năm qua, chi nhánh đà triển khai lắp đặt số máy nh: máy rút tiền mặt tự động, điểm giao dịch phục vụ thực chơng trình Hiện đại hoá , góp phần vào việc chuyển đổi thành công chơng trình chi nhánh Nhiều dự án đợc ứng dụng công nghệ tin học vào nghiệp vụ ngân hàng, công tác thông tin điện toán đà đợc triển khai thực tốt, yêu cầu NHCTVN Bên cạnh thành tựu mà tập thể cán công nhân viên chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đà đạt đợc năm qua, số yếu tố đà gây ảnh hởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh chi nhánh B Những hạn chế hoạt động kinh doanh ngân hàng Tỷ lệ cho vay bảo đảm chiếm tỷ lệ lớn, đặc biệt doanh nghiệp nhà nớc, cần phải quan tâm để hạ thấp tỷ lệ Đây vấn đề quan trọng trình cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nớc, quyền đợc u tiên đợc phá sản doanh nghiệp Sự nhạy bén kinh doanh số cán hạn chế Phong cách giao dịch tiếp tục phải đổi mới, xây dựng phong cách kinh doanh đại, văn minh để đáp ứng với chế thị trờng Thu hồi lÃi treo khó khăn, nên tốc độ thu chậm Hi vọng năm tới, chi nhánh tìm đợc giải pháp tháo gỡ cho vớng mắc Có nh mục tiêu Phát triển - An toàn - Hiệu mà chi nhánh đà cam kÕt cïng víi toµn bé hƯ thèng NHCTVN míi sím thực đợc Báo cáo thực tập tổng hợp phần III Thực trạng hoạt động Marketing chi nhánh I Thực trạng hoạt động Marketing chi nhánh năm qua Sau số hoạt động Marketing cụ thể đợc áp dụng chi nhánh năm qua xét phơng diện 4P: P1: Sản phẩm Nhìn chung dịch vụ ngân hàng Việt Nam thuộc loại dịch vụ truyền thống giống với ngân hàng khác Do đó, nhằm thu hút giữ chân khách hàng, Chi nhánh đà ý đến việc triển khai phát triển dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng Một số loại hình dịch vụ đà đợc triển khai chi nhánh năm gần nh: dịch vụ rút tiền tự động ATM, thẻ tín dụng, chợ bất động sản Tuy nhiên, kết hoạt động thờng không cao, chủ yếu mức thử nghiệm P2: Giá Khách hàng chủ yếu chi nhánh tổng công ty 90, 91, khách hàng lớn, doanh nghiệp quốc doanh nhánh nh ngân hàng thơng mại khác có điều kiện thực việc giảm giá Tuy nhiên, năm 2003, công tác huy động vốn gặp nhiều biến động vỊ l·i st, cã thêi ®iĨm møc l·i st huy động cao thời gian gần đây, có thời điểm mức lÃi suất lại xuống thấp nên đà ảnh hởng không nhỏ đến tình hình huy động vốn chi nhánh, cạnh tranh sôi động lÃi suất ngân hàng thơng mại hoạt động địa bàn quận Hai Bà Báo cáo thực tập tổng hợp Trng Tuy nhiên, chi nhánh đà triển khai nhiều biện pháp, đa dạng hoá hình thức huy động vốn, phát hành tiết kiệm dự thởng, phát hành trái phiếu, thực tốt sách khách hàng để phát triển nguồn vốn Từ biện pháp tích cực cụ thể chi nhánh, tổng nguồn vốn huy động đà tăng đáng kể ổn định, đáp ứng đầy đủ vốn tạo chủ động cho phát triển kinh doanh, thờng xuyên nộp vốn thừa theo kế hoạch bình quân 1000 tỷ đồng NHCTVN để điều hoà chung cho hệ thống Nh vậy, năm tới chi nhánh cần phải hợp tác với ngân hàng hệ thống, khu vực nhằm thống mặt giá dịch vụ giải pháp tốt nhằm đạt đợc lúc mục đích: vừa thu hút khách hàng, vừa thu đợc lợi nhuận cho thân ngân hàng P3 :Phân phối Với mục tiêu tăng cao số lợng dịch vụ cung ứng đến khách hàng, năm qua, chi nhánh đà ý phát triển mạng lới cung ứng dịch vụ biện pháp mở rộng mạng lới ( thành lập phòng giao dịch nh phòng giao dịch Chợ Hôm, phòng giao dịch Trơng Định ) vừa đa dạng hoá phơng thức cung ứng dịch vụ nh: nhận tiền gửi nhà, nhận tiền gửi trụ sở quan khách hàng, dịch vụ rút tiền tự động ( ATM ) Đây cố gắng lớn chi nhánh thời gian qua Tuy nhiên, sở giao dịch thờng cha mang lại kết kinh doanh cao cho ngân hàng P4 : Thúc đẩy hoạt động xúc tiến dịch vụ Trong năm qua, nói hoạt động Marketing diễn sôi lĩnh vực với biện pháp thờng hay đợc sử dụng là: quảng cáo, khuyến mại, tổ chức hội nghị khách hàng, tiếp thị Biện pháp quảng cáo thờng đợc chi nhánh triển khai nhằm mục đích giới thiệu sản phẩm mới, tuyên truyền đợt thay đổi lÃi suất, tăng cờng củng cố hình ảnh ngân hàng với công chúng dịp Lễ, Tết Trong năm gần đây, nội dung hình thức quảng cáo đà đợc chi nhánh ý cải thiện Bên cạnh hoạt động quảng cáo, chi nhánh đà ý đến việc in ấn tờ rơi giới thiệu với khách hàng loại dịch vụ chào bán, thủ tục giao dịch, lÃi suất, Đây biện pháp mang lại hiệu cao, song tiếc không đợc thực cách thờng xuyên Hỗ trợ cho công tác xúc tiến cung ứng dịch vụ, thời gian gần đây, chi nhánh đà tổ chức thờng xuyên hội nghị khách hàng nhằm lắng nghe ý kiến góp ý khách hàng, tổ chức buổi thuyết trình hội họp nhằm Báo cáo thực tập tổng hợp thông tin đến khách hàng dịch vụ mới, quy chế Pháp lực ngân hàng Thông thờng, kết biện pháp thu cao, đợc khách hàng hoan nghênh số lần thực chi nhánh lại ( năm tiến hành khoảng 1-2 lần) I Một số thành tựu đạt đợc Tuy thực tế, việc thực hoạt động Marketing chi nhánh năm qua đà gặp không khó khăn nhng với nỗ lực đội ngũ lÃnh đạo, cán nhân viên trog ngân hàng, chất lợng hoạt động Marketing chi nhánh đà ngày đợc nâng lên cách đáng kể Cụ thể là: 1/ Từ chỗ tổ có cấu nhỏ bé với số lợng cán nhân viên sơ sài, trình độ hiểu biết Marketing - lĩnh vực ngân hàng nhiều hạn chế chi nhánh đà thành lập hẳn phòng tổng hợp tiếp thị với cán nhân viên có chất lợng số lợng hẳn Hầu hết cán nhân viên phòng đợc đào tạo kiến thức chuyên ngành ngân hàng nh nghiệp vụ marketing Ngoài phòng tổng hợp tiếp thị, hoạt động Marketing chi nhánh đợc nâng cấp cách rõ rệt, biểu việc thành lập phòng khách hàng cách chi tiết cụ thể so với ngày thành lập - có phòng khách hàng Hiện nay, Chi nhánh đà có phòng khách hàng ( nh đà trình bày : phòng khách hàng doanh nghiệp lớn, phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, phòng khách hàng cá nhân ) nhằm đảm bảo tốt công tác chăm sóc khách hàng Đây nỗ lực đáng kể mà doanh nghiệp làm đợc Nhờ có kết hợp đồng phòng tổng hợp tiếp thị phòng khách hàng mà công tác chăm sóc khách hàng chi nhánh đà ngày tốt hơn: khách hàng đà đợc t vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng, t vấn đầu t, t vấn dịch vụ thẻ, t vấn dịch vụ bảo hiểm, khách hàng đợc hớng dẫn tới giao dịch chi nhánh Tại chi nhánh đà triển khai số công tác chăm sóc khách hàng mà theo em hiệu nh: + Đối với khách hàng truyền thống, chi nhánh đà tiến hành thiết lập hồ sơ tổ chức gặp gỡ khách hàng, đồng thời có biện pháp hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng quan hƯ vay vèn to¸n nh: vay víi l·i st u đÃi, cho vay theo hạn mức + Đối với khách hàng có quan hệ gửi tiền, chi nhánh thờng xuyên có sách khuyến khích, động viên phù hợp Báo cáo thực tập tổng hợp + Đối với khách hàng có số d tiền gửi lớn, thời hạn dài chi nhánh có quà tặng vào dịp lễ, tết + Đối với trờng hợp khác có nhu cầu rút tiền trớc hạn có nhu cầu vay vốn chi nhánh đáp ứng cách kịp thời, thủ tục thuận tiện với lÃi suất hợp lý Đặc biệt, năm vừa qua, chơng trình INCAS đà thức đợc triển khai thực chi nhánh bớc đầu đà thu đợc thành công định Hoạt động Marketing chi nhánh đợc nâng cao rõ rệt, điều ®ã thĨ hiƯn qua viƯc ngµy chóng ta cã thể bắt gặp hình ảnh chi nhánh báo, tạp chí nh: Lao Động, tạp chí Ngân hàng hay trang Web toàn hệ thống, tất nhiên chi phí dành cho hoạt động quảng cáo ngân hàng ngày chiếm mét tû lƯ lín h¬n tỉng chi phÝ chung Thực chơng trình: Hiện đại hoá ngân hàng Ngân hàng công thơng Việt Nam, sở vật chất nh điều kiện làm việc, chất lợng phục vụ quầy giao dịch ngân hàng đà đợc nâng cấp cách rõ rệt 3.Trong năm vừa qua, tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ ngân hàng tổng thu nhập đà đợc tăng lên rõ rệt III Một số khó khăn hoạt động Marketing chi nhánh Một khó khăn ảnh hởng đến hoạt động Marketing chi nhánh ảnh hởng môi trờng vĩ mô mang lại Những năm gần Việt Nam thực cam kết AFTA, hiệp định thơng mại Việt Mỹ tiến tới gia nhập WTO, hệ thống NHTMVN nói chung NHCTVN nói riêng phải cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng quốc tế khu vực với trình độ kỹ thuật công nghệ đại, lực tài mạnh Ví dụ nh Citibank, gần họ cung cấp dịch vụ hỏi đáp thông tin qua điện thoại miễn phí cho khách hàng hay nh The bank of Tokyo, họ lôi kéo khách hàng hội nghị khách hàng thờng xuyên, khoản tài trợ cho hội thảo khoa học Rõ ràng với tiềm lực tài không đợc dồi dào, ngân hàng thơng mại quốc nội thực chiến lợc Bên cạnh đó, thủ tục toán ngân hàng phức tạp, rờm rà, nhiều thời gian, gây khó khăn cho khách hàng đến giao dịch, cần phải đợc đơn giản hoá.Trình độ hiểu biết nhân viên ngân hàng Marketing cha đồng đều, tiếp cận công nghệ thông tin cha đợc cập nhật Báo cáo thực tập tổng hợp Tất khó khăn đòi hỏi ban lÃnh đạo chi nhánh phải kết hợp tốt với ban lÃnh đạo cấp hệ thống để tìm biện pháp khắc phục kịp thời Phần IV Một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh hoạt động Marketing chi nhánh I Một số kiến nghị cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Giải pháp quan trọng hàng đầu tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn, phấn đấu tăng trởng nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Triển khai thực tốt hình thức huy động vốn có tính cạnh tranh cao, xử lý linh hoạt việc áp dụng lÃi suất theo đạo NHCTVN Về tín dụng: Phấn đấu tăng trởng d Nợ lành mạnh,an toàn hiệu thành phần kinh tế Phân tích đánh giá mạnh khu vực, ngành nghề, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu để chủ động tiếp thị, thu hút khách hàng, mở rộng đầu t cho vay Đặc biệt phải quan tâm đến chất lợng tín dụng, coi trọng tính an toàn khả thu hồi nợ khoản vay Chấp hành nghiêm túc quy chế cho vay, xây dựng đợc lực lợng khách hàng chiến lợc chi nhánh, thờng xuyên phân tích, đánh giá định kỳ để xác định khách hàng mang lại hiệu quả, lợi ích cao cho chi nhánh để thiết lập mối quan hệ lâu dài, bền vững Nhiệm vụ phải phòng tiếp thị phối hợp với phòng khách hàng đảm nhiệm để trình lên ban giám đốc Triển khai biện pháp quản lý tín dụng chặt chẽ, nâng cao ý thức trách nhiêm không để nợ hạn phát sinh Về công tác xử lý nợ tồn đọng: Tiếp tục triển khai tích cực biện pháp để hoàn thành kế hoạch xử lý d nợ tồn đọng chi nhánh Hiện nay, tỷ lệ khách hàng vay bảo đảm chi nhánh cao nên trớc mắt nhiệm vụ đặt cho ngân hàng phải giảm đáng kể tỷ lệ Vì vậy, số giải pháp đặt cho thực tế là: + Chỉ cho vay bảo đảm tài sản khách hàng đà đem hết tài sản làm đảm bảo cho khoản vay trớc Báo cáo thực tập tổng hợp + Ưu tiên lựa chọn khách hàng đà đợc kiểm toán độc lập vay bảo đảm tài sản + Hạn chế cho vay đảm bảo dự án sản xuất sản phẩm mới, thị trờng cha ổn định + Xây dựng tiêu chí lựa chọn khách hàng cho vay đảm bảo cần trọng đến nội dung mang tính chất Tiếp tục làm tốt công tác tổ chức cán bộ, xếp cán đáp ứng chất lợng phát triển kinh doanh Quan tâm tạo điều kiện việc đào tạo cán phù hợp với nhu cầu ngày cao mặt nghiệp vụ Xây dựng đội ngũ cán nhân viên có phẩm chất đạo đức tốt, có lĩnh trị vững vàng, tâm huyết với ngành, có sách phù hợp, khuyến khích, thu hút cán bộ, nhân tài để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh hội nhập NHCTVN nói chung chi nhánh nói riêng Cơ cấu lại khách hàng danh mục đầu t, cho vay theo hớng đa dạng hoá khách hàng, không tập trung d nợ lớn Xây dựng phong cách văn hoá kinh doanh riêng NHCTVN theo phơng châm Hiện đại - Văn minh - Hiệu , mang đặc trng NHCTVN Bên cạnh đó, địa chi nhánh nằm trung tâm dân c nên công tác bảo vệ quan cần phải đợc quan tâm kịp thời nhằm đảm bảo an toàn tuyệt đối, đảm bảo an toàn kho quỹ lúc, nơi Công tác đoàn thể cần đợc quan tâm Chi nhánh cần phối hợp chặt chẽ tổ chức Chính quyền, Đảng, Công đoàn, Đoàn niên phát huy sức mạnh tập thể; thực đoàn kết dân chủ, công khai; tổ chức chăm lo đời sống cho CBNV toàn chi nhánh tích cực tham gia công tác xà hội; phát động phong trào thi đua toàn thể CBNV nhằm hoàn thành tốt mục tiêu đà đề II Một số kiến nghị cho hoạt động Marketing chi nhánh 1.Cần tăng cờng việc xây dựng mô hình tổ chức kinh doanh ngân hàng theo định hớng khách hàng, có nh ngân hàng có điều kiện nắm bắt, nghiên cứu sâu sắc nhu cầu nhóm khách hàng từ giúp ngân hàng xây dựng sách khách hàng phù hợp nhóm khách hàng Tăng cờng hội nghị khách hàng nhằm tìm hiểu nhu cầu, mong muốn nh vấn đề mà họ cha hài lòng để từ phục vụ tốt