Giải pháp hoàn thiện quy trình đảm bảo tín dụng trong hoạt động cho vay của chi nhánh ngân hàng công thương hai bà trưng 1

Báo cáo thực tập tổng hợp Lời nói đầu Thực tập tốt nghiệp phần thiếu chơng trình đào tạo học tập sinh viên sau kết thúc khoá học trờng đại học Là khâu quan trọng qúa trình đào tạo chuyên nghành Quá trình thực tập tốt nghiệp giúp cho sinh viên có nhìn tổng thể, trực quan hơn, sinh động thực tế ®èi víi c¸c vÊn ®Ị kinh tÕ, x· héi Qua sinh viên chủ động vận dụng sáng tạo kỹ năng, kiến thức đà học vào thực tiễn Đợc giới thiệu nhà trờng, em đà đến thực tập SGDI Ngân Hàng Đầu T Phát triển.Trong thời gian thực tập tổng hợp đây, em đà đến phòng ban Ngân hàng để quan sát tìm hiểu chung về: cấu tổ chức, chức nhiệm vụ, nhân nội dung hoạt động kinh doanh, hoạt động quản lý ngân hàng Sau thời gian thực tập tổng hợp đơn vị em đà phần nắm đợc hoạt động kinh doanh bản, nghiệp vụ tài nói chung quản lý tài doanh nghiệp nói riêng SGDI Ngân Hàng Đầu T Phát triển Với quan sát đợc, em viết báo cáo tổng hợp để khái quát tình hình chung SGD I nơi em thực tập Báo cáo gồm phần: Phần I: Khái quát Sở Giao Dịch I NHĐT & PTVN Phần II: Môi trờng kinh tế xà hội tác động đến hoạt đông đơn vị Phần III: khái quát hoạt động kinh doanh SGDI NHĐT & PTVN Phần IV: Phơng hớng, nhiệm vụ SGDI NHĐT & PTVN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy cô khoa Ngân hàng Tài chính, đặc biệt bảo tận tình thầy Trần Đăng Khâm giúp đỡ ân cần cô chú, anh chị cán SGDI Ngân Hàng Đầu T Phát triển đà tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt báo cáo Với thời gian tiếp cận khả kiến thức hạn chế nên báo cáo tránh khỏi thiểu sót, em mong nhận đợc nhận xét, bảo thầy cô để em có thêm kinh nghiệm, kiến thức quí báu nhằm phục vụ tốt việc hoàn thành chuyên đề luận văn tới Phần I : Khái quát sở Giao Dịch i NHĐT & PTVN I kháI quát ngân hàng ĐT PT VN Tiền thân NHĐT & PTVN Ngân hàng kinh tế Việt nam trực thuộc tài với chức chủ yếu cấp phát theo công trình dự án nhà nớc, gần nh định, chuyển theo quy trình cấp phát vốn Báo cáo thực tập tổng hợp Năm 1981 theo xu hơng đổi mới: theo nghị định 259/NĐ/ TTCP ngày 24/11/1984 Ngân hàng kinh tế Việt Nam đổi thành NHĐT&XD Việt Nam để phù hợp với tình hình hoạt động thực tế Hoạt động chủ yếu cấp phát vốn công trình xây dựng Ngân hàng phải tự thẩm định dự án cấp phát vốn Theo định số 40 /QĐ/HĐBT Ngày 14/11/1990 NHĐT & XDVN đợc đổi tên thành NHĐT & PTVN + Từ năm 1990-1994 : giai đoạn khó khăn NHĐT & PTVN phải xác định nhiệm vụ chức + Từ 1995 đến : NHĐT & PTVN tách làm hai phận * Tổng cục đầu t phát triển: chiếm phần lớn nguồn lực NHĐT & PTVN sau đổi tên thành quỹ hỗ trợ phát triĨn ViƯt Nam * NH§T & PTVN : chun sang kinh doanh nh ngân hàng đa năng, sau phát triển thành NHĐT & PTVN ngày Hiện NHĐT & PTVN có 76 thành viên chi nhánh văn phòng đại diện II Giới thiệu Sở giao dịch I NHĐT & PTVN Sở giao dịch I đợc thành lập theo thông báo số 572/TB/TCCB ngµy 26 / 12 / 1990 cđa Vơ tỉ chức cán ngân hàng Nhà nớc tổ chức máy NHĐT & PTVN Theo định này, Sở giao dịch đơn vị trực thuộc, đại diện pháp nhân NHĐT & PTVN, thực hạch toán nội bộ, có bảng cân đối tài khoản riêng, có dấu riêng trực tiếp giao dịch với khách hàng Trụ sở theo quy định đặt Hà Nội( nhà số 53 Quang Trung) Trong trình hình thành phát triển, Sở giao dịch trải qua hai thời kỳ : * Thời kỳ tõ 1991 – 1995 1995 : NhiƯm vơ chÝnh thời kỳ cấp phát vốn ngân sách cho ®Çu t XDCB * Thêi kú tõ 1995 – 1995 : Thùc hiƯn kinh doanh tiỊn tƯ vµ lµm dịch vụ toán, tự cân đối nguồn, tự tìm dự án cho vay 1.Chức năng, quyền hạn Sở giao dịch Theo định số 76 QĐ/ TCCB, Sở giao dịch đợc lý, sử dụng vốn, tài sản nguồn lực khác NHĐT & PTVN nguồn huy động, tiếp nhận vay theo quy định pháp luật hớng dẫn NHĐT & PTVN để thực nhiệm vụ đợc giao Sở giao dịch có nghĩa vụ Sử dụng có hiệu quả, bảo toàn phát triển vốn, tài sản nguồn lực khác đợc giao để thực mục tiêu kinh doanh nhiệm NHĐT & PT giao Hoàn trả đầy đủ hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thoả thuận Báo cáo thực tập tổng hợp Các khoản nợ, phải thu, phải trả bảng tổng kết tài sản phạm vi số vốn Sở giao dịch quản lý Hoàn trả khoản tín dụng Sở giao dịch trực tiếp vayhoặc thực nghĩa vụ thay cho khách hàng đợc Sở giao dịch bảo lÃnh khách hàng khả thực nghĩa vụ Là nơi thử nghiệm sản phẩm hệ thống NH§T & PTVN Mèi quan hƯ cđa Së giao dịch : Đối với tổ chức tín dụng khác: Quan hệ hợp tác theo nguyên tắc bình đẳng có lợi Quan hệ tín dụng đợc Tổng Giám đốc uỷ quyền Cùng phối hợp cho vay, đồng tài trợ cung cấp dịch vụ ngân hàng khách hàng Hợp tác hỗ trợ việc phát triển kỹ thuật, nghiệp vụ công nghệ ngân hàng Đối với khách hàng: Chịu trách nhiệm kinh tế, dân cam kết Sở giao dịch với khách hàng Giữ bí mật tài liệu, số liệu, tình hình hoạt động khách hàng theo quy định pháp luật Quan hệ bình đẳng, hợp tác có lợi giao dịch tín dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng Hoạt động Sở giao dịch : Sở giao dịch đợc huy động vốn dài hạn, trung hạn, ngắn hạn VND ngoại tệ từ nguồn vốn nớc dới hình thức chủ yếu sau: Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tất tổ chức dân c Phát hành chứng tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu dới tên NHĐT & PTVN giấy tờ có giá khác Vay vốn tổ chức tài loại thị trờng Sở giao dịch thực nghiệp vụ tín dụng dịc vụ ngân hàng chủ yếu : Cho vay dài hạn, trung hạn, ngắn hạn theo chế hành đồng Việt Nam ngoại tệ doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, hộ gia đình cá nhân ChiÕt khÊu c¸c chøng tõ cã gi¸ C¸c nghiƯp vơ bảo lÃnh tái bảo lÃnh Trực tiếp thực làm đại lý cho thuê tài theo uỷ quyền Tổng Giám Đốc công ty cho thuê tài NHĐT & PTVN Mua bán, chuyển đổi ngoại tệ dịch vụ ngoại hối Dịch vụ toán nớc nớc khách hàng Báo cáo thực tập tổng hợp Tham gia đấu thầu mua trái phiếu, tín phiếu Chính Phủ, trái phiếu NHNN, kho bạc nhà nớc thị trờng NHNN tổ chức đợc Tổng Giám Đốc cho phép Dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn dự án đầu t theo yêu cầu Dịch vụ t vấn tài cho khách hàng Nói chung, Sở giao dịch pháp nhân có tính độc lập cao hƯ thèng NH§T & PT, cã qun tỉ chøc, định quản lý, kinh doanh khuôn khổ pháp luật điều lệ hoạt động NHĐT & PTVN Báo cáo thực tập tổng hợp Tổ chức máy Sở giao dịch : Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch đợc trình bày theo sơ đồ sau: Ban giám đốc Phòng nguồn vốn kinh doanh Quỹ tiết kiệm Phòng quản lý khách hàng Phòng tín dụng 1,2 Quỹ tiết Ban giám Quỹ đốctiếthiện kiệm Phòng toán quốc tế Phòng giao dịch 1,2,3 Phòng diện toán Quỹ Quỹ tiết Giám đốc tiết gồm kiệm kiệm Phòng kế toán tài chín h Quỹ tiếtgiám phó kiệm Phòng t.chức hành chín h,k.qu ỹ Quỹ tiếtGiám đốc kiệm Phòng kiểm soát nội Quỹ đốctiếtSở kiệm kiệm giao dịch 2là phó tổng giam đốc NHĐT & PTVN Đội ngũ cán tămg trởng nhanh số lợng Đến ngày 31/12/2002, đa số cán trẻ, có trình độ, nhiệt tình phấn đấu phát triển hệ thống NHĐT & PT VN 5.Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 5.1 Phòng nguồn vốn kinh doanh Theo định số 86 QĐ/TCCB ngày 10/3/1999, phòng nguồn vốn kinh doanh đơn vị thuộc máy tổ chức Sở giao dịch NHĐT & PTVN, có chức theo dõi, quản lý trực tiếp cấu nguồn vốn cđa Së giao dÞch NhiƯm vơ:  Tham mu cho ban Giám đốc chiến lợc kinh doanh điều hàn kinh doanh Cụ thể: Nghiên cứu, xây dựng kế hoạch tăng trởng tài sản, nguồn vốn hàng năm, hàng quý; xác định cấu tài sản, nguồn vốn đảm bảo cân đối theo kỳ hạn, phù hợp với đặc thù NHĐT & PT kế hoạch huy động vốn mà phòng nguồn vốn kinh doanh TW đề Trực tiếp điều hành nguồn vốn, tổ chức kinh doanh, cụ thể: Trực tiếp quản lý khoản vay với NHĐT & PTTW, chi nhánh hệ thống TCTD khác; Điều hành tài khoản tiền gửi( nội tệ, ngoại tệ) cách có hiệu quả, thực cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn hàng ngày; Thực dự trữ bắt buộc, trích quỹ bảo lÃnh; Quản lý trạng thái ngoại hối trực tiếp kinh doanh ngoại tệ Báo cáo thực tập tổng hợp Tham gia công tác tín dụng bảo lÃnh, cụ thể: Tham gia ý kiến để Ban Giám đốc duyệt hạn mức tín dụng, bảo lÃnh với t cách thành viên hội đồng tín dụng; Theo dõi viẹc thực kế hoạch thu nợ tín dụng đầu t, tín dụng trung, dài hạn Công tác thẩm ®Þnh kinh tÕ kü tht, thĨ: ThÈm ®Þnh dù án vay vốn, theo dõi thực hiên dự án tham mu giải vớng mắc trình giải ngân, t vấn dự án theo yêu cầu Nh vậy, có tách bạch, khác biệt rõ nét chức nhiệm vụ phòng NVKD Sở giao dịch với phòng NVKD TW Ngoài ra, phòng có mối quan hệ chặt chẽ với phòng ban khác Sở giao dịch phòng NVKD phòng Thẩm định taị NHĐT & PTVN , với chi nhánh, quan có liên quan nhằm thực tốt nhiệm vụ đợc giao 5.2 Phòng tín dụng 1, tín dung Phòng có chức : quản lý thực nghiệp vụ tín dụng, chủ yếu cho vay Nhiệm vụ: Tiến hành đầy đủ bớc quy trình cho vay: từ xác lập quan hệ tín dụng, thẩm định, trình lÃnh đạo duỵệt phát tiền vay theo dõi sử dụng vốn vay, trực tiếp đôn đốc thu nợ, thu lÃi tất toán khế ớc đánh giá kết cho vay Trực tiếp thực sách sản phẩm theo kế hoạch kinh doanh Sở giao dịch , cụ thể: * Tín dụng ngắn hạn: Cung cấp cấu sản phẩm vốn lu động hoàn chỉnh, đồng đáp ứng nhu cầu đa dạng sản xuất kinh doanh khách hàng Khuyến khích sử dụng khép kín sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Đồng thời, mở hình thức tín dụng CBCNV doanh nghiệp, cho vay tiêu dùng, phục vụ sản xuất, đời sống theo chủ trơng nhà nớc * Tín dụng trung, dài hạn: Thu xếp tài cho dự án lớn, trọng điểm theo phơng thức tài trợ riêng rẽ, đồng thời tài trợ ký kết hợp đồng khung chơng trình đầu t Tổng công ty, doanh nghiệp * Tín dụng đầu t theo kế hoạch nhà Nớc: Sở giao dịch cho vay ứng trớc hỗ trợ phần vốn thiếu dự án thuộc diện khuyến khích đầu t nớc đợc quỹ hỗ trợ bảo lÃnh bù lÃi suất Cho thuê thiết bị thi công theo hình thức cho thuê tài chÝnh( Leasing) Cho vay doanh nghiƯp võa vµ nhá Cho vay ứng dụng đề tài nghiên cứu khoa học vào sản xuất Cho vay tài trợ XNK Báo cáo thực tập tổng hợp Ngoài ra, phòng tín dụng thực nghiệp vụ khác nh nhận bảo lÃnh, tái bảo lÃnh loại hình truyền thống có chất lợng cao cung cấp thêm loại hình toán trả chậm nớc( xi măng, sắt thép ) Đồng thời, có mối quan hệ chặt chễ với phòng tín dụng TW, phòng ban khác quan co liên quan để thực hiên tốt chức , nhiệm vụ 5.3 Phòng quản lý khách hàng Phòng quản lý khách hàng đơn vị Sở giao dịch, có chức tham mu cho Giám đốc công tác xây dựng sách khách hàng(CSKH) kế hoạch Marketing, đầu mối tổ chức thực sách khách hàng ngành Sở giao dịch Phòng có nhiệm vụ cụ thể: Nghiên cứu thị trờng, xác định thị phần Sở giao dịch để tham mu cho Giám đốc xây dụng chiến lợc khách hàng, sử dụng CSKH linh hoạt thời kỳ, giai đoạn cụ thể kinh tế Nghiên cứu nắm bắt, phát nhu cầu tín dụng, dịch vụ ngân hàng khách hàng, hoàn thiện sản phẩm, dịch vụngân hàng hợp lý, nhằm đáp ứng kịp thời, mở rộng hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Xây dựng hệ thống tiêu phân loại khách hàng để đề xuất cấu sản phẩmphù hợp cho khách hàng cụ thể, trì quan hệ thờng xuyên với khách hàng Thu thập, nghiên cứu, phân tích thông tin liên quan ®Õn tµi chÝnh thÕ giíi vµ khu vùc tham mu cho giám đốc biện phaps thích ứng Để thực chu trình công tác, phòng QLKH đợc thay mặt Sở giao dịch quan hệ công tác với quan ngành, doanh nghiệp phạm vi, nhiệm vụ đợc Giám đốc giao phòng giao dịch 1,2,3: Phòng có chức trực tiếp tiếp xúc với khách hàng công chúng, thực nhận tiền gửi nhân dân tổ chức Ngoài phòng thực cho vay t nhân nhỏ Hiện phòng chia số quầy nhỏ nh sau: Quỹ tiết kiệm 29 Hàng Vôi Quỹ tiết kiệm 38 hàng vôi Quỹ tiết kiệm 194 Trần Quang Khải Quỹ tiết kiệm t¹i 53 Quang Trung Q tiÕt kiƯm t¹i 108 Ph¹m Ngäc Th¹ch Q tiÕt kiƯm t¹i Q tiÕt kiệm Quỹ tiết kiệm Báo cáo thực tập tổng hợp 5.5 Phòng toán quốc tế: Chức năng: Chức trung tâm toán đối ngoại Sở giao dịch , NHĐT & PTVN trùc tiÕp tỉ chøc thùc hiƯn nghiƯp vơ toán quốc tế cho khách hàng Sở giao dịch khách hàng chi nhánh cha thực toán quốc tế Đồng thời trung tâm chuyển tiếp cho chi nhánh NHĐT & PTVN hệ thống Tham mu cho Ban Giám đốc Sở giao dịch thực nghiệp vụ toán quốc tế dịch vụ kinh doanh đối ngoại theo hớng dẫn NHĐT & PTVN NhiƯm vơ: Trùc tiÕp thùc hiƯn nghiƯp vụ toán quốc tế cho khách hàng có nhu cầu dịch vụ toán hàng nhập, hàng xuất, chuyển tiền kiều hối theo quy định hành NHNN Việt Nam , NHĐT & PTVN theo thông lệ quốc tế bao gồm: Thanh toán L/C, nhê thu phiÕu tr¬n( sÐc, hèi phiÕu ), nhê thu kÌm chøng tõ, chiÕt khÊu chøng tõ, toán chuyển tiền đi_ đến điện, chuyển tiền th, toán điện cứng từ hàng xuất( Cach Against Documents CAD), hàng đổi hàng dịch vụ toán quốc tế khác Làm đầu mối quan hệ với ngân hàng đại lý nớc ngoài, cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại bao gồm thu thập tổng hợp thông tin, phân tích đánh giá ngân hàng thị trờng nớc để tham mu cho phòng ban có liên quan Chuyển tiếp điện giao dịch đi_ đến cho chi nhánh tỉnh , thành phố hệ thống NHĐT & PTVN thông qua mạng truyền tin nội có yêu cầu triển khai Trực tiếp toán tài khoản nội ngoại bảng liên quan đến nghiệp vụ toán quốc tế Cung cấp số liệu báo cáo định kỳ đột suất theo yêu cầu Ban Giám đốc NHĐT & PTVN Ngoài phòng phối hợp chặt chẽ với phòng ban chức khác để nghiên cứu, đề suất phơng hớng, giải pháp mở rộng khách hàng thị phần kinh doanh toán quốc tế dịch vụ đối ngoại Sở giao dịch 5.6 Phòng kiểm soát nội Phòng có chức năng, nhiệm vụ: Kiểm soát lại tất hồ sơ, chứng từ tiết kiệm, tín dụng, kế toán toán quốc tế để đảm bảo tính xác đầy đủ, kịp thời, hợp pháp hoạt động ngân hàng Báo cáo thực tập tổng hợp Thực kiểm soát theo yêu cầu cấp trênviệc đảm bảo thực chức năng, nhiệm vụ phòng Sở giao dịch theo quy định 5.7 Phòng kế toán tài Phòng có chức năng, nhiệm vụ: Quản lý thực công tác tài kế toán ngân hàng: Ghi nhận phát sinh hàng ngày vào tài khoản khách hàng, lên báo cáo hàng ngày, tháng, quý, năm, tổ chức lu chuyển bảo quản chứng từ kế toán Thực chế độ kế toán hành NHNN, Bộ tài chính, NHĐT & PTVN Phòng cung cấp cho ban lÃnh đạo phòng ban chức báo cáo định kỳ doanh số cho vay, tình hình thu nợ khách hàng, thông tin khách hàng, ngân quỹ, tình hình giao dịch với ngân hàng thơng mại khác theo định kỳ( ngày, tháng, quý, năm) bất thờng để xử lý kịp thời Thực dịch vụ ngân hàng: Mở quản lý tài khoản khách hàng, thực nghiệp vụ toàn cho khách hàng, chuyển tiền đảm bảo cho hoạt động bình thờng tài khoản doanh ngiệp, cá nhân ngân hàng 5.8 Phòng điện toán Phòng có chức năng, nhiƯm vơ : Thùc hiƯn tỉng kÕt c¸c b¸o c¸o hàng ngày Sở giao dịch, lên bảng cân đối báo cáo chi tiết Cuối kỳ gửi lên ban lÃnh đạo NHĐT & PTVN theo dõi kiểm tra Bên cạnh phòng quản lý, lắp đặt hệ thống máy tính Sở giao dịch giúp phòng sử dụng, khai thác hệ thống 5.9 Phòng tổ chức hành kho quỹ Phòng thực chức tổ chức nộ sở, hoạt động hành kho quỹ nhằm tạo điều kiện cho máy hoạt động trôi chảy 5.10.Mối quan hệ phòng Sự phân chia rõ ràng chức năng, nhiệm vụ phòng có tác dụng giới hạn nghĩa vụ, quyền hạn sở thực chuyên môn hoá sâu lĩnh vực hoạt động Sở giao dịch Tuy nhiên, phân chia tuyệt đối phòng có quan hệ hữu với tổng thể chung, phụ trợ tăng cờng cho Ví dụ quan hệ phòng khách hàng phòng tín dụng thực chất quan hệ khâu trớc khâu sau trình tín dụng Phòng nguồn Báo cáo thực tập tổng hợp vốn cần báo cáo vay, đặc biệt vay lớn chuyển sang từ phòng tín dụng để thực cân đối nguồn cấu nguồn, tăng khả đáp ứng phơng tiện toán nhu cầu vốn vay Hoặc phòng toán quốc tế thùc hiƯn to¸n theo th tÝn dơng phơc vơ tài trợ XNK thực khép kín chu trình tín dụng doanh ngiệp Nói tóm lại, phòng Sở giao dịch độc lập tơng đối, chuyên môn hoá lĩnh vực để tham mu phần cho Giám đốc kế hoạch, sách kinh doanh Các phòng thống với mục đích chung đóng góp vào trình tối đa hoá lợi nhuận cho Sở giao dịch hoàn thành tốt nhiệm vụ NHĐT & PTVN giao phó Phần ii môI trờng kinh tế xà hội tác động đến hoạt động kinh doanh đơn vị +Môi tròng kinh tế xà hội vùng : Nằm địa bàn quận Hai Bà Trng quận tơng đói rộng, đông dân c tập trung khối sản xuất công nông nghiệp trung ơng địa phơng khu công nghiệp Sợi-Dệt-May công nghiệp khí, công ty thơng nghiệp nhiều loại hình kinh doanh khác đIều kiện thuận lợi mặt thị trờng cho ngân hàng.Không dừng lại đó,hoạt động ngân hàng không bó hẹp địa bàn quận Hai Bà Trng mà vơn bình đẳng kinh doanh với tất ngân hàng khác địa bàn thành phố, hoà nhập với nghiệp đổi kinh tế,đổi hoạt động ngành.Tập thể lÃnh đạo cán nhân viên SGD I NHĐTPT đà tâm phấn đấu thực có hiệu chức nhiêm vụ cấp giao phó,thực tiếp tục đổi nâng cao trách nhiệm tôn trọng khách hàng.Cùng với phát triển mạnh mẽ kinh tÕ vïng võa thu hót ngn vèn vay cđa ng©n hàng , đồng thời tạo cho ngân hàng hoạt động dịh vụ khác nh toán , chuyển tiền, mở L/C,bảo lÃnh giúp cho ngân hàng ngày mở rộng thị trờng hoạt động ,đợc khách hàng biết đến tin tởng +Môi trờng khoa học công nghệ : khoa học công nghệ đà đợc ứng dụng vào tất mặt đời sống xà hội,cũng nh ngành sản xuất kinh doanh ,dịch vụ,ngành ngân hàng không ngoại lệ Nhờ có trang thiết bị đại, công nghệ máy tính đợc ứng dụng vào ngân hàng thực đem lại lợi ích lớn cho hoạt động ngân hàng toán liên ngân hàng ,thanh toán quốc tế góp phần thực hieenj công việc, nghiệp vụ cách nhanh chóng ,nâng cao hiệu chất lợng phục vụ khách hàng, hoạt động hiệu 10 Báo cáo thực tập tổng hợp +Sự cạnh tranh ngân hàng tổ chức tín dụng khác: Nằm địa bàn hà nội nhiều ngân hàng ,tổ chức tín dụng ,các công ti bảo hiểm hoạt động, tạo nên môI trờng kinh doanh cạnh tranh gay gắt ,khó khăn cho ngân hàng nhng thúc đẩy ngân hàng nâng cao chất lợng phục vụ, đa dag hoá loại hình huy động vốn, phơng htức cho vay htoả mÃn yêu cầu vủa khách hàng,để mở rộng phát triển hoạt động dịch vụ cạnh tranh đợc với ngân hang tổ chức tín dụng khác +Môi trờng kinh tế chung :Việt Nam đà công nghiêp hoá đại hoá đất nớc , dà có nhiều thành tựu thúc đẩy phát triển kinh tế đất nớc Nhng công lâu dài đẻ đa Việt Nam thành nớc công nghiệp hoá ,do cần huy động nhiều tiền sức lực Ngân hàng với vai trò kênh dẫn vốn đà huy đông đầu t xây dựng công trình ,dự án trọng đIểm đất nớc, vùng Đồng thời kinh ế Việt Nam giai đoạn hội nhập kinh tế giới ,tạo nhiều hội kinh doanh n ớc nh với nớc ,xuât nhập đợc trọng,đIều mang lại hội kinh doanh lớn ngân hàng ,tạo hội cho ngân hàng mở rộng hoạt động toán quốc tế ,có hội tiếp cận thị trờng quốc tế Phần III : Khái quát hoạt động kinh doanh Sở giao dịch I NHĐT & PTVN Đánh giá chung kết thực tiêu chủ yếu STT Chỉ tiêu Huy động vốn Trong VND D nợ Trong VND Thu dịch vụ ròng Nợ hạn Nợ TM hạn ròng Trích DPRR Lợi nhuận tr ớc thuế ROA Thu nợ theo KHNN Trong : định Đơn vị Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ ®ång Tû ®ång Tû ®ång % % Tû ®ång Tû ®ång % Tû ®ång Tû ®ång TH 2001 KH 2002 6986 3447 4971 2346 17 0 36 57,85 0,49 1957 12 Đánh giá hoạt động cụ thể 2.1 Công tác huy động vốn 11 8733 4380 27 0,44 32 85 0,45 64 TH 31/12/2002 Sè tuyệt đối % tăng so 2001 8515 21,3 4583 32,95 6289 26,51 2799 19,3 27,4 61,17 1,01 0 34 85 46,93 0,55 12,24 119 0,462 B¸o c¸o thùc tập tổng hợp Tính tới 31/12/2002 tổng tài sản Sở giao dịch đạt 10.564 tỷ VND , tăng 1.871tỷ so với kỳ năm 2001 tơng đơng 21,51% , thị phần huy động vốn địa bàn giữ vững mức 7% điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng địa bàn Sở giao dịch có phòng giao dịch với quỹ tiết kiệm , kết huy động vốn nh sau: Nguồn : tài liệu báo cáo Sở giao dịch Stt Chỉ tiêu 2000 2001 2002 Tổng NV huy động 4,660,780 6,555,883 8,515,541 Huy động dân c 3,340,785 4,844,536 5,876,027 * VND 1,518,232 2,218,209 * USD 3,326,304 3,657,818 TiỊn gưi c¸c TCKT 1,319,995 2,030,847 2,638,513 * VND 1,726,523 2,365,513 * USD 241,626 273,005 - Tổng nguồn vốn huy động từ loại tiền gửi đạt 8.515.541 tỷ đồng tăng 1.459.658 tỷ đồng so với năm 2001( 20,81%) huy động tiền dân c tăng 1.031.491 tỷ , tiền gửi TCKT tăng 607.666 tỷ, tiền gửi toán khách hàng tăng 100 tỷ - Nguồn vốn huy động từ dân c TCKT Sở giao dịch việc tự đảm bảo khả toán thoừng xuyên( gần 100 tỷ) gửi có kỳ hạn dài TW tiền VND( 200 tỷ) tăng 190 tỷ so với năm 2001, nguồn USD gửi có kỳ hạn NHĐT TW 68.600.000USD - Công tác nguồn vốn: cân đối sử dụng vốn hàng ngày linh hoạt, chặt chẽ, tiết kiêm đảm bảo tốt khả toán thơng xuyên Công tác toán, chi trả lÃi trái phiếu đảm báo an toàn, xác, kịp thời - Sở giao dịch đà mở thêm điểm huy động vốn triển khai nhiều hình thức huy động vốn mới, huy ®éng tiỊn gưi tiÕt kiƯm tÝch l nh»m thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kênh huy động, phát tờ rơi quảng cáo nhằm cao nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn đối vơí cán Sở giao dịch - Hàng tháng trì công tác phân tích tài sản nợ _ có, phân tích tình hình huy động vốn Sở giao dịch, theo dõi thờng xuyên lÃi suất thị trờng để đa giải pháp phù hợp kịp thời với diễn biến thị trờng Tình hình cấu lại tài sản nợ _ có đà có chuyển biến tích cực, sử dụng nguồn huy động ngắn hạn vay trung _ dài hạn đà giảm, hiệu suất sử dụng nguồn USD đà tăng lên, cấu sử dụng loại tiền đà đợc thay đổi theo chiều hớng tốt nhiên cấu kỳ hạn cho vay cha có thay đổi 12 Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2 Công tác tín dụng Các tiêu tín dụng tiêu Tổng d nợ Vay ngắn hạn VND Ngoại tệ Vay trung dài hạn TM VND Ngoại tệ Vay theo KHNN VND Ngoại tệ Tài trợ uỷ thác 2000 2001 3772,298 4972,298 713,599 811,599 2002 6289,3 922,599 676,263 246,336 1011,204 2211,204 3556,2 1184103 2372101 971,94 1094,94 1124,64 938,959 185,681 1075,555 854,555 685,855 Tû träng dđ nỵ 2000 2001 2002 16,32 14,67 44,47 56,54 22,02 17,88 17,19 10,91 - Tæng d nợ tín dụng liên tục tăng năm từ 2000 đến 2002 , tính đến ngày 31/12/2002 tổng d nợ tín dụng đạt 6289,298 Tỷ tăng 1317 tỷ so với năm 2001 - TD trung _ dài hạn theo KHNN tính đến năm 2002 đạt đợc 1124.6 tỷ đồng tăng 29,7 tỷ so với năm 2001 tăng 152,7 tỷ so với năm 2000( cho vay theo KHNN VND tăng , cho vay ngoại tệ giảm) - TD trung 1995 dài hạn thơng mại năm 2002 đạt 3556 tỷ tăng 1345 tỷ VND 60,86% so với năm 2001 , tăng 2545 tỷ 251,7% s0 với năm 2000 , chủ yếu tăng TDTM ngo¹i tƯ( 74%) , tû träng TDTM tỉng d nợ năm 2002 56,54% năm 2001 44,47% - TD ngắn hạn năm 2000 đạt 713,6 tỷ đến năm 2002 đạt 922,6 tỷ tăng 111 tỷ so với năm 2001 TD ngắn hạn tăng so với tỷ trọng d nợ TD nhng đà đẩy mạnh việc sử dụng nguồn ngoại tệ huy động đợc Tính đến năm 2002 tỷ trọng TD ngắn hạn tổng d nợ chiếm 14,57% , cha cân đối , phù hợp cấu TD loại tiền kỳ hạn loại tiền huy động( bình quân kỳ hạn huy động ngán hạn chiếm 32%) - TD trung 1995 dài hạn thơng mại năm 2002 đạt 3556 tỷ chiếm 56,54% tổng d nợ tăng 60,63% , TD trung 1995 dài hạn thơng mại chiếm 17,88% tổng d nợ , cấu loại tiền thay đổi theo hớng tích cực , tỷ trọng TD ngoại tệ tăng từ 48,44% năm 2001 lên 52,72% - Công tác thu nợ đạt kết tốt , riêng năm 2002 đà hoàn thành kế hoạch đề KHNN đạt 119 tỷ( 185,94% KH giao) , đặc biệt thu hồi đợc nhiều khoản nợ hạn 18,5 tỷ 700 triệu nợ khó đòi - Năm 2002 , tổng d nợ hạn 47 tỷ( đồng ODA 28 tỷ) : nợ tồn đọng 24 tỷ , nợ hạn thông thờng 23 tỷ 13 Báo cáo thực tập tổng hợp - Xử lý nợ tồn đọng : Thực công văn 3310 TGĐ NHĐT& PT VN việc xử lý nợ tồn đọng , SGDI Ngân Hàng Đầu T Phát triển đà tích cực xử lý nợ tồn đọng , tính đến 31/12/2002 đạt kết qu¶ nh sau - KÕt qu¶ xư lý : lËp hồ sơ dự án đủ điều kiện trình lên đoàn thẩm định liên để xoá nợ sè tiỊn lµ 1400 triƯu, thu b»ng tiỊn tõ 31/12/2000 đến 10/2002 1363 tỷ - Lập phơng án chi tiết xử lý cá khoản nợ 33328 triệu báo cáo NHĐT&PTVN theo quy định - Chuyển hồ sơ công ty CBLS Trung Văn cho BAMC xử lý để thu hồi nợ - Lập phơng án biện pháp cụ thể để thu khoản nợ công ty ĐT& TM Vạn xuân Công ty XNK Thanh Niên, công ty thiết bị điện tử , công ty điện phát triển nông thôn - SGDI Ngân Hàng Đầu T Phát triển đà thực nghiêm túc qui định & hớng dẫn NHĐT & PTVN chuyển nợ hạn theo định 1627 NHNN, đà thảo luận hớng dẫn thực ®Õn tõng c¸n bé nghiƯp vơ ®ång thêi ®Õn tõng doanh nghiệp vay vốn Tuy nhiên trình thực gặp số vớng mắc nh : khó khăn việc theo dõi khoản nợ hạn để chuyển nợ hạn cho khoản nợ gốc , khó khăn việc giải thích với khách hàng - Liên tục năm qua SGDI Ngân Hàng Đầu T Phát triển đà thực nghiêm chØnh quy chÕ tÝnh vµ xư lý rđi ro 1.1.Công tác khách hàng Trong năm qua GDI Ngân Hàng Đầu T Phát triển đà cố gắng tìm kiếm khách hàng , đặc biệt khách hàng tiền gửi , trì củng cố quan hệ cập nhật thông tin khách hàng , nắm bắt đợc yêu cầu khách hàng Tuyên truyền đa tin hoạt động SGDI phơng tiện thông tin đại chúng Nghiên cứu thực phân loại doanh nghiệp khách hàng để đa sách hợp lý 2.2.Hoạt động dịch vụ Thu ròng từ hoạt động dịch vụ liên tục tăng năm gần Tính riêng năm 2002 thu ròng từ hoạt động dịch vụ đạt 27,4 tỷ đồng tăng 11,48 KH giao, tăng 32,24% so với năm 2001 Các dịch vụ nh bảo lÃnh , toán nớc, chi trả tiền kiều hối, kinh doanh ngoại tệ đà có chiều hớng tăng trởng mạnh cụ thể nh sau Công tác bảo lÃnh : Công tác bảo lÃnh đạt kết tốt doanh số bảo lÃnh năm 2002 đạt 1808,45 tỷ đồng số d bảo lÃnh qui đổi 1964,6 tỷ tăng 80% so với năm 2001, tăng 6% so với kế hoạch giao Thu từ dịch vụ bảo lÃnh 9000 triệu đồng , chiếm 33,33% tổng thu dịch vụ năm 14 Báo cáo thực tập tổng hợp Thanh toán quốc tế : Doanh số hoạt động toán quốc tế năm 2002 đạt 451 triệu USD 101 % so với năm 2001 , đạt 96,06 % KH năm 2002 Doanh số toán XNK đạt 233 triệu USD, chuyển tiền chuyển tiền đến(mậu dịch) năm 2002 tăng 120 % so với năm 2001 số món( 10500 món) nhng doanh số lại giảm( đạt 128,5 triệu USD) Thu phí dịch vụ từ hoạt động toán quốc tế 6,5 tỷ đồng 148,09% năm 2001 đạt 116,07% KH năm - Đà soạn thảo hoàn tất qui trình hạch toán chuyển tiền nhanh( Westen Union) đà đợc ban lÃnh đạo duyệt đa vào áp dụng - Bớc đầu đa dịch vụ Bank Draf vào triển khai SDG đà thực đợc giao dịch đầu tiên, tham gia vào phát hành Bank Draf du lịch - Kinh doanh ngoại tệ: doanh số mua bán qui đổi đạt 460 tỷ, thu kinh doanh ngoại tệ đạt gần 7,2 tỷ đồng chiếm 26,27% thu dịch vụ, đáp ứng đày đủ kịp thời với nhu cầu khách hàng, với cạnh tranh thị trờng - Công tác kế toán kho quĩ: + Thanh to¸n níc víi doanh sè to¸n rÊt lớn 100896 tỷ đồng qua nhiều kênh toán nh bù trừ, toán tập trung , toán liên ngân hàng Thu nhập từ dịch vụ toán nớc đạt tỷ đồng + Dịch vụ chuyển tiền kiều hối ngày phát triển , số lợng tiền chuyển từ nớc cho thân nhân việt nam ngày nhiều đặc biệt dịch vụ chuyển tiền kiều hối từ Đài Loan đem lại nguồn thu đáng kể cho SGDI cao uy tín SGDI thị trờng Đài Loan + Ngày hoàn thiện thực tốt hoạt động nh thu đổi USD, EUR toán thẻ visa, master card + Công tác kho quỹ cung ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu tiền mặt cho khách hàng, chấp hàng nghiêm chỉnh qui định an toàn kho quĩ , công tác giao nhận vận chuyển tiền 2.3.ứng dơng c«ng nghƯ : TiÕp tơc øng dơng më réng hoạt động dịch vụ Home Banking, ATM đến khách hàng, dịch vụ Website SGD vào thử nghiệm, xây dựng chơng trình trả lơng tự động cho công ty Nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý số quy trình nghiệp vụ cho phòng ban nghiệp vụ quản lý 2.4.Công tác quản trị điều hành - Tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật nh quy định ngành, hệ thống - Chấp hành đầy đủ chế độ thông tin kịp thời, xác - Thực chế độ phân cấp uỷ quyền 15 Báo cáo thực tập tổng hợp - Hàng tháng có sơ kết đa mục tiêu giải pháp cho tháng, quý sau, phát động thi đua khen thởng vật chất kịp thời động viên cá nhân tập thể có thành tích suất xắc tháng, tổ chức buổi hội thảo cao chất lợng làm việc CBCNV - Thực tốt quản lý tài sản, đảm báo điều kiện làm việc quan, thực tốt công tác liên quan đến chế độ sách đời sống CBCNV 2.5.Công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực - Tạo điều kiện cho cán hoc hỏi cao trình độ Hiện Sở giao dịch đà có thạc sỹvà gần 30 đồng chí theo học cao học nghiên cứu sinh Dự kiến năm 2004 có 30 thạc sỹ chiếm 12% tổng số cán Sở giao dịch - Có buổi học tập khoá học nghiệp vụ để phục vụ yêu cầu công tác nh: chuẩn mực kế toán quốc tế, văn th lu trữ - Sắp xếp lại cho hợp lý đội ngũ cán phòng, bổ sung cán chủ chốt từ cán lÃnh đạo Sở giao dịch đến phòng ban, phòng có trởng phòng, phó phòng để đảm bảo đủ ngời điều hành 3.Phơng hớng, nhiệm vụ hoạt động Sở giao dịch I năm 2003 3.1 Nhận định môi trờng kinh doanh - Nền kinh tế chuyển dịch cấu sản xuất b ớc thích nghi với môi trờng nớc quốc tế - Tiến độ cấu lại ngân hàng, xếp nâng cao hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng đà đợc phủ phê duyệt đẩy nhanh tốc độ triển khai - Ngân hàng bớc đổi chế điều hành sách tiền tệ quốc gia, tiếp tục hoàn thiện sở pháp lý cho hệ thống ngân hàng, công nghiệp hoá công nghệ ngân hàng Tuy nhiên nhìn phía trớc tình hình nhiều mặt năm 2003 có nhiều khó khăn năm 2002 - Cơ cấu sản xuất ngành, lĩnh vực cha chuyển dịch kịp thời theo biến động nhanh nhu cầu nớc quốc tế - Diễn biến lÃi suất phức tạp không lờng trớc đợc theo chiều hớng lợi cho hoạt động ngân hàng - Sự cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng, TCTD, tổ chức tài thị trờng 3.2 Mục tiêu kinh doanh năm 2003 Mục tiêu chung: + Xử lý nợ tồn đọng, làm lành mạnh hoá tài 16 Báo cáo thực tập tổng hợp + Cơ cấu lại khách hàng, tín dụng, nguồn vốn + Xây dựng máy cán + Phát triển công nghệ nghiệp vụ + Mở rộng mạng lới Mục tiêu cụ thể: + Số d huy động bình quân : 9110 tû + D nỵ tÝn dơng ci kú : 2954 tû( bao gåm c¶ thuÕ TTUT) + Thu dịch vụ ròng : 35,62 tỷ Doanh số TTQT : 500 triƯu USD Doanh sè to¸n XNK: 280 triƯu USD Thu dÞch vơ TTQT : 7,85 tû USD + Tập trung biện pháp, giải pháp cấu lại tài sản nợ_ có theo hớng bền vững ứng dụng công nghệ vào quy trình ISO, tăng cờng công tác đào tạo cán bộ, xây dụng nguồn nhân lực mới, đổi quản trị điều hành + Tổ chức điều hành nhanh nhạy nắm bắt kịp thời thông tin thị trờng tín dụng để có giải pháp trớc mắt lâu dài 3.3 Nhiệm vụ công tác năm 2003 + Tăng cờng mở rộng mạng lới huy động vốn( tăng thêm phòng ban huy động dân c), tiếp tục tìm kiếm nguồn tiền gửi ổn định, đáp ứng đủ nguồn vốn cho công tác toán cam kết với khách hàng, tiết kiệm điều hành nguồn vốn, giảm tối đa chi phí đầu vào + Tiếp tục ổn định, củng cố công tác tổ chức, bổ sung thêm cán cho phòng ban thiếu, tăng cờng công tác đào tạo, đào tạo lại c¸n bé, phỉ biÕn nghiƯp vơ, rót kinh nghiƯm tõ học thực tế 2002 + Xây dựng chuẩn bị đề án tách phòng giao dịch Tràng Tiền nâng cấp thành chi nhánh trung tâm(Theo đạo NHĐT & PTVN) + Phát triển thêm hình thức dịch vụ nh: Bán đổi tiền séc du lịch + Thực kế hoạch kinh doanh năm 2003, hoàn tất tiêu tăng trởng nguồn vốn, tín dụng theo cấu dự kiến, tăng tỷ trọng thu dịch vụ tên tổng lợi nhuận, phấn đấu đạt tiêu lợi nhuận đợc giao + Tranh thủ tối đa ủng hộ NHĐT & PTVN , đẩy nhanh tốc độ đại hoá ngân hàng trang thiết bị chơng trình ứng dụng phần mềm nhằm nâng cao suất, chất lợng dịch vụ ngân hàng + Tăng cờng công tác phát triển đảng, nâng cao vai trò lÃnh đạo đảng, phối hợp công đoàn với quyền hoạt động ngân hàng, giáo dục động viênCBCNV đổi phong cách giao dịch 17 Báo cáo thực tập tổng hợp đề tàI : Một số biện pháp chủ yếu NHằm hoàn thiện hoạt động thẩm định tài dự án đầu t Sở giao dịch i Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam lý chọn đề tàI : Cho vay hoạt động chủ yếu ngân hàng, SGD cho vay để đầu t cho phát triển chủ yếu, nguồn vốn ngân hàng tập trung chủ yếu vào đó.Vì xem xét cho vay khách hàng ,ngân hàng phải nắm đợc khả toán,năng lực sản xuất kinh doanh,tài sản bảo đảm, mục tiêu sản xuất kinh doanh, dự án sản xuất kinh doanh có khả thi hay không Đặc biệt có NĐ85 sửa đổi bổ xung nghị định178(nghị định bảo đảm tiền vay cđa c¸c tỉ chøc tÝn dơng) cho phÐp c¸c tỉ chøc kinh tÕ xin vay nÕu kh«ng cã tài sản đảm bảo mà có dự án sản xuất kinh doanh đợc ngân hàng đánh giá khả thi đợc vay vốn để thực dự án.Nhng ngợc lại khó khăn cho ngân hàng đánh thẩm định dự án xin vay khách hàng tiỊm Èn rÊt nhiỊu rđi ro tríc, vµ sau thực dự án.Do để đảm bảo không bị vốn, an toàn kinh doanh ,cho vay đợc dự án khả thi có ý nghĩa kinh tế xà hội cần có giải pháp nhằm nâng cao khả thẩm định tài dự án cần thiết cho ngân hàng,cũng nh tạo đIều kiện cho doanh nghiệp có đủ vốn để thực dự án , mang lại lợi ích cho xà hội cộng đồng Kết cấu đề tàI : Lời nói đầu Chơng 1: Hoạt động thẩm định tài dự án đầu t cho vay trung dài hạn ngân hàng thơng mại 1.1 Hoạt động cho vay theo dự án đầu t ngân hàng thơng mại: 1.1.1.Hoạt động cho vay Ngân hàng thơng mại 18 Báo cáo thực tập tổng hợp 1.1.1.1.Định nghĩa Ngân hàng thơng mại 1.1.1.2.Hoạt động Ngân hàng thơng mại 1.1.1.3.Hoạt động cho vay Ngân hàng thơng mại 1.1.2.Cho vay theo dự án đầu t 1.1.2.1 Đặc điểm dự án đầu t 1.1.2.2 Đặc điểm cho vay theo dự án đầu t : 1.1.2.3 Vai trò cho vay theo dự án đầu t : 1.2.Thẩm định tài dự án đầu t vay Ngân hàng thơng mại: 1.2.1 Thẩm định dự án đầu t : 1.2.1.1.Khái niệm thẩm định dự án đầu t 1.2.1.2.Nội dung thẩm định dự án đầu t Ngân hàng thơng mại Thẩm định dự án vay vốn 1.2.2.Thẩm định tài dự án đầu t 1.2.2.1.Mục tiêu thẩm định tài dự án đầu t 1.2.2.2 Yêu cầu việc thẩm định tài dự án đầu t 1.2.2.3.Nội dung thẩm định tài dự án đầu t Ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng hoạt động thẩm định tài dự án đầu t sở giao dịch ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam 2.1.Khái quát tình hình hoạt động Sở giao dịch Ngân hàng Đầu t Ph¸t triĨn ViƯt Nam 2.1.1 Giíi thiƯu chung vỊ Së giao dịch I Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 2.1.1.1 Ngân hàng Đầu t Phát triĨn ViƯt Nam: 2.1.1.2 Së giao dÞch I – 1995 Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam: 2.1.1.3.Đặc điểm hoạt động thẩm định tài dự án đầu t 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh chung Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam năm qua: 2.1.2.1 Hoạt động huy ®éng vèn: 2.2.1.2 Ho¹t ®éng cho vay 2.2.1.3 Ho¹t ®éng kinh doanh dịch vụ 2.2.Thực trạng công tác thẩm định tài dự án đầu t Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 19 Báo cáo thực tập tổng hợp 2.3.Đánh giá hoạt động thẩm định tài dự án đầu t Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam: 2.3.1.Những u điểm đà đạt đợc: 2.3.2.Những tồn hoạt động thẩm định tài dự án đầu t Sở giao dịch Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam: 2.3.3 Nguyên nhân tồn Chơng III: Một số biện pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện hoạt động thẩm định tài dự án đầu t Sở giao dịch i Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 3.1.Phơng hớng phát triển Sở giao dịch Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam năm 2002 3.2.Một số biện pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện hoạt động thẩm định tài dự án đầu t Sở giao dịch Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam Danh mục tài liệu tham khảo Kết Luận Việt Nam giới bớc vào thiên niên kỷ mới, nhiều khó khăn, trở ngại tiến trình phát triển kinh tế đất nớc, song Việt Nam vui mừng với thành đà đạt đợc Nhận thức đợc thuận lợi, khó khăn nh thách thức đồng thời có giải pháp định hớng đắn, biện pháp thiết thực SGDI Ngân Hàng Đầu T Phát triển đà cố gắng không ngừng vơn lên đứng vững ngày phát triển, trở thành SGD hàng đầu hệ thống NHĐT & PTVN Nghiên cứu tổng hợp tình hình hoạt ®éng kinh doanh cđa SGDI cho chóng ta mét c¸i nhìn khái quát ngân hàng, hiểu đợc nguyên nhân thành công ngân hàng, thấy đợc phơng thức hoạt động, quản lý ngân hàng Qua củng cố vững kiến chuyên ngành đà đợc häc cđa m×nh 20