Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với các tổng công ty nhà nước tại chi nhánh ngân hàng công thương hai bà trưng

Mục lục Mục lục Lời mở đầu Chơng lý luận chung hiệu cho vay ngân hàng thơng mại tổng công ty nhà nớc 1.1 Tổng công ty Nhà nớc vai trò Tổng công ty Nhà nớc 1.1.1 Khái niệm Tổng công ty Nhà nớc 1.1.2 Vai trò Tổng công ty Nhà nớc kinh tế thị trờng 1.2 Ngân hàng thơng mại hoạt động cho vay ngân hàng thơng mại 1.2.1 Hoạt động ngân hàng thơng mại 1.2.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại 1.2.1.2 Các hoạt động ngân hàng thơng mại 1.2.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thơng mại 1.2.2.1 Khái niệm đặc điểm 1.2.2.2 Hình thức cho vay ngân hàng thơng mại 1.2.2.3 Quy trình cho vay ngân hàng thơng mại 1.3 Hiệu cho vay ngân hàng thơng mại Tổng công ty Nhà nớc 1.3.1 Hiệu cho vay ngân hàng thơng mại 1.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu cho vay ngân hàng thơng mại 1.3.3 Các nhân tố ảnh hởng tới hiệu cho vay Tổng công ty Nhà nớc chơng Thực trạng hiệu cho vay Tổng công ty nhà nớc chi nhánh ngân hàng công thơng hai bà trng 2.1 Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 2.2 Thực trạng hiệu cho vay Tổng công ty Nhà nớc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng 2.2.1 Tình hình cho vay Tổng công ty Nhà nớc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng 2.2.2 Thực trạng hiệu cho vay Tổng công ty Nhà nớc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng 2.3 Đánh giá hiệu cho vay Tổng công ty Nhà nớc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng chơng Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tổng công ty nhà nớc Chi nhánh Ngân hàng công thơng hai bà trng 3.1 Phơng hớng phát triển hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay Tổng công ty Nhà nớc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng 3.2.1 Tăng cờng công tác huy động vốn để tài trợ cho Tổng công ty Nhà nớc 3.2.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay Tổng công ty Nhà nớc 3.2.3 Giải pháp hoàn thiện chế, sách cho vay Tổng công ty Nhà nớc 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nớc 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Công thơng Việt Nam 3.3.4 Kiến nghị với Tổng công ty Nhà nớc Kết luận Danh mục tàI liệu tham khảo Lời mở đầu Trong xu thÕ héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ, tÊt doanh nghiệp phải nỗ lực cạnh tranh để tồn Hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam (NHTM) không nằm quy luật cạnh tranh Các NHTM nhận thức phải không ngừng nâng cao lực quản lý, phát triển hoạt động kinh doanh, đổi dịch vụ ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế để nâng cao sức cạnh tranh, đảm bảo phát triển bền vững trình hội nhập kinh tế khu vực giới Những năm qua, với thành tựu đổi đất nớc, hệ thống ngân hàng thơng mại nớc ta đà có đổi sâu sắc, đóng góp vào việc thúc đẩy tăng trởng kinh tế, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hoá - đại hoá Đóng góp vào thành công không nhắc đến Tổng công ty Nhà nớc, doanh nghiệp Nhà nớc (DNNN) hoạt động ngành then chốt, lĩnh vực mang lại nguồn thu lớn cho Ngân sách Nhà nớc (NSNN) Cho vay hoạt động đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Nhờ hoạt động mà ngân hàng đợc coi kênh dẫn vốn quan trọng hệ thống tài Trong giai đoạn nay, mà cạnh tranh gay gắt không dừng lại ngân hàng quốc doanh mà có ngân hàng cổ phần, ngân hàng có vốn đầu t nớc ngoài, ngân hàng nớc ngoài, điều thúc giục ngân hàng phải tự đổi hoàn thiện Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng chi nhánh hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam Hoạt động tín dụng chủ yếu tập trung vào Tổng Công ty Nhà nớc Vì vậy, việc nâng cao hiệu cho vay, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng nói chung Tổng Công ty Nhà nớc nói riêng trở thành mối quan tâm lớn ngân hàng Điều đà mở cho em định hớng nghiên cứu "Giải pháp nâng cao hiệu cho vay Tổng công ty Nhà nớc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng" nhằm đa nhận định sát thực Kết cấu viết bao gồm phần: Chơng Lý luận chung hiệu cho vay ngân hàng thơng mại Tổng công ty Nhà nớc Chơng Thực trạng hiệu cho vay Tổng công ty Nhà nớc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng Chơng Giải pháp nâng cao hiệu cho vay Tổng công ty Nhà nớc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng Do thời gian tìm hiểu hạn chế, biết không tránh khỏi thiếu sót, em mong đợc đánh giá góp ý Cô giáo PGS.TS Lu Thị Hơng để viết đợc tốt Em xin chân thành cảm ơn! Chơng Lý luận chung hiệu cho vay Ngân hàng thơng mại Tổng công ty Nhà nớc 1.1 Tổng công ty Nhà nớc vai trò Tổng công ty Nhà nớc 1.1.1 Khái niệm Tổng công ty Nhà nớc Tổng Công ty Nhà nớc doanh nghiệp nhà nớc có qui mô lớn bao gồm đơn vị thành viên có quan hệ gắn bó với lợi ích kinh tế, tài chính, công nghệ, thông tin, đào tạo, nghiên cứu tiếp thị hoạt động chuyên ngành kinh tÕ, kü tht chÝnh, Nhµ níc thµnh lËp nh»m tăng cờng tích tụ, tập trung, phân công chuyên môn hoá hợp tác sản xuất để thực nhiệm vụ nhà nớc giao, nâng cao khả hiệu kinh doanh đơn vị thành viên Tổng công ty đáp ứng nhu cầu kinh tế Tổng Công ty Nhà nớc hoạt động theo mô hình qui định Quyết định số 91/TTg ngày 07/03/1994 Thủ tớng Chính phủ gọi tắt Tổng Công ty 91,Tổng Công ty Nhà nớc hoạt động theo mô hình qui định Quyết định số 90/TTg ngày 07/03/1994 Thủ tớng Chính phủ gọi tắt Tổng Công ty 90 Đây hai định quan trọng nhằm cụ thể hoá chủ trơng Đảng Nhà nớc việc thành lập tập đoàn kinh doanh thông qua việc "Thí điểm thành lập Tổng Công ty theo mô hình tập đoàn kinh doanh", tức tổ chức kinh doanh đợc thành lập giai đoạn cha thực tập đoàn kinh doanh mà hạt nhân cốt lõi trình thí điểm Tổng công ty 1.1.2.Vai trò Tổng công ty Nhà nớc kinh tế thị trờng Kinh tế thị trờng mô hình kinh tế mang nhiều u điểm nhng nhiều hạn chế Để điều hành kinh tế hớng nhà nớc dựa vào sức mạnh bàn tay vô hình thực tế công đổi nhiều nớc đà để lại học cay đắng cho niềm tin tởng vững khả đem lại tăng trởng kinh tế học thuyết Vì vậy, ngày nhiều nớc giới đà điều hành kinh tế với tổng hoà thông thoáng cởi mở học thuyết bàn tay vô hình với sức mạnh vững bảo vệ phát triển bền vững học thuyết bàn tay hữu hình - can thiệp Chính phủ trình hội nhập phát triển kinh tế thời kỳ tự hoá kinh tế ngày Việt Nam trình đổi hoà nhập vào kinh tế giới đà định hớng phát triển kinh tế nhiều thành phần có quản lý Nhà nớc Trong thành phần kinh tế này, Nhà nớc ta cố gắng củng cố tạo điều kiện thuận lợi cho Doanh nhgiệp Nhà nớc, đặc biệt Tổng Công ty trở thành lực lợng đầu tàu cho trình công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc Việc Nhà nớc thành lập Tổng Công ty Nhà nớc phận trình đổi mới, tổ chức xếp lại doanh nghiệp Nhà nớc, hình thành tập đoàn kinh tế mạnh Nhà nớc, phù hợp với điều kiện đất nớc Điều thể lý sau: - Xét trình độ tập trung hoá sản xuất kinh doanh, cần phải khẳng định tập đoàn kinh doanh dù dới hình thức biểu nào, với qui mô hoạt động đời phát triển sở trình độ tích tụ tập trung hoá sản xuất mức độ định Đồng thời, đời tập đoàn kinh doanh lại có tác dụng thúc đẩy nhanh mạnh trình tích tụ tập trung hoá sản xuất điều kiện cần ý trình độ tích tụ tập trung hoá sản xuất phải vừa đợc xem xét giác độ toàn ngành vừa góc độ doanh nghiệp riêng rẽ Đối víi nỊn kinh tÕ cđa níc ta mét sè ngµnh đà có trình độ tích tụ tập trung ngành doanh ngiệp ngành trình độ cao, mức độ nhành có khác biệt, việc lựa chọn đợc ngành đảm bảo đợc điều kiện trình độ tích tụ tập trung hoá công việc quan trọng, đà có số ngành đảm bảo yêu cầu nay, ngành hàng không dân dụng, ngành bu viễn thông, ngành dầu khí, xăng dầu - Xét phát triển mối quan hệ liên kết kinh tế chủ thể kinh tế kinh tế thị trờng có quản lí vĩ mô Nhà nớc, quan hệ liên kết đợc hình thành mở rộng từ phát triển phân công hợp tác sản xuất nâng cao trình độ xà hội hoá sản xuất, từ nhu cầu tăng thêm sức mạnh cạnh tranh thị trờng, từ bất lực chủ thể riêng biệt việc giải vấn đề kinh tế kỹ thuật việc nắm bắt hội kinh doanh nớc ta trình chuyển sang chế thị trờng, doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế phải đối mặt với tình trạng cạnh tranh ngày gay gắt thị trờng đà diễn mạnh mẽ xu hớng liên kết chặt chẽ với để tồn phát triển Những quan hệ liên kết phát triển đa dạng mang lại nhiều kết tích cực, đặc biệt ngành mà sản phảm kết trình bao gồm nhiều khâu nh: mía đờng, chế biến thuỷ sản, sản xuất xi măng, sắt thép Về điều kiện môi trờng kinh doanh: Một môi trờng thích hợp để đảm bảo cho tồn hoạt động có hiệu tập đoàn kinh doanh cần đợc xem xét mặt: Môi trờng pháp lí: hệ thống pháp luật văn quy phạm pháp luật đặc biệt trọng tới đạo luật kinh doanh, chống độc quyền Trong năm đầu trình đổi mới, nhằm hớng tới việc nâng cao vai trò tích cực Nhà nớc pháp quyền xà hội chủ nghĩa kinh tế, công tác lập pháp đà đợc ý tăng cờng Một số luật quan trọng đà đợc ban hành, sửa đổi, bổ sung nh luật đầu t trực tiếp từ nớc ngoài, luật khuyến khích đầu t nớc, luật doang nghiệp, luật doang nghiệp nhà nớc nhằm tạo nên khuôn khổ pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh tế Môi trờng kinh tế: Bao gồm phát triển thị trờng quan hệ kinh tế thị trờng, phát triển quan hệ cạnh tranh liên kết kinh tế chủ thể, khẳng định quan hệ sở hữu tồn hợp pháp, phát triển quan hệ phân công hiệp tác Trong năm qua, nhờ có trình đổi mới, đà có điều kiện thuận lợi cho việc hình thành tổ chức hoạt động Tổng Công ty theo mô hình tập đoàn kinh doanh, là: việc xây dựng thực chế thị trờng có quản lí Nhà nớc theo định hớng XHCN: xác định rõ vai trò nhà nớc kinh tế, mở rộng quyền tự chủ kinh doanh nâng cao tính tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp, phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, tăng trởng với nhịp độ cao liên tục toàn kinh tế - Môi trờng xà hội: nhận thức, đánh giá, xác định vai trò, vị trí mô hình tập đoàn kinh doanh kinh tế tầng lớp xà hội nớc ta có nhận thức ý kiến khác biệt thành lập Tổng Công ty theo mô hình tập đoàn kinh doanh chủ đề thu hút quan tâm nhiều ngời Về điều kiện ngời: với qui mô lớn, cấu phức tạp phạm vi hoạt động rộng rÃi, Tổng Công ty theo mô hình tập đoàn kinh doanh đòi hỏi đội ngũ cán phải có lực, có trình độ cao để bố trí vào máy điều hành Trong thực tế, đội ngũ cán quản lý kinh tế, kỹ quản trị kinh doanh nớc ta đà bắt đầu thích nghi với chế thị trờng song yêu cầu nâng cao trình độ quản lý kinh tế, kỹ quản trị kinh doanh vấn đề cấp bách để thích nghi với điều kiện 1.2 Ngân hàng thơng mại hiệu cho vay Ngân hàng thơng mại 1.2.1 Hoạt động ngân hàng thơng mại Ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực tiền tệ Thành công ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào lực việc xác định dịch vụ tài mà xà hội có nhu cầu, thông qua hoạt động ngân hàng cung cấp dịch vụ cách có hiệu Hoạt động NHTM đa dạng bao gồm: nhận tiền gửi, cho vay, mua bán ngoại tệ, toán, quản lý ngân quĩ, bảo lÃnh, bảo quản vật có giá, tài trợ hoạt động phủ Trong đó, hoạt động nhận tiền gửi, cho vay, toán hoạt động truyền thống mà hoạt động ngân hàng a Nhận tiền gửi Tiền gưi lµ mét ngn tiỊn quan träng tỉng ngn tiền ngân hàng Ngân hàng thực hoạt động nhận tiền gửi để bảo quản hộ ngời có tiền với cam kết hoàn trả hạn Trong cạnh tranh để tìm dành đợc khoản tiền gửi, ngân hàng đà trả lÃi cho tiền gửi nh phần thởng cho khách hàng việc sẵn sàng hi sinh nhu cầu tiêu dùng trớc mắt cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh Các loại hình tiền gửi mà ngân hàng huy động ngày đợc đa dạng tiện ích cho ngời gửi tiền * Tiền gửi toán: Đây tiền doanh nghiệp cá nhân gửi vào ngân hàng nhờ ngân hàng giữ toán hộ Tiền gửi toán đòi hỏi ngân hàng phải toán ngay lệnh rút tiền cho cá nhân hay bên thứ ba đợc định ngời thụ hởng Thông qua hoạt động nhận tiền gửi toán ngân hàng tiếp cận đợc với nguồn vốn rẻ hầu hết tiền gửi toán không đợc trả lÃi có đợc trả lÃi thấp * Tiền gửi có kì hạn: Nhiều khoản thu doanh nghiệp tổ chức xà hội đợc chi trả sau thời gian xác định Tiền gửi to¸n thn tiƯn to¸n song l·i st thấp Để tăng thu nhập cho ngời gửi tiền, ngân hàng đà đa hình thức tiền gửi có kì hạn Loại tiền gửi cho phép ngời gửi tiền đợc hởng lÃi suất cao tiền gửi toán song không cho phép viết séc tài khoản tiền gửi * Tiền gửi tiết kiệm dân c: Tiền gửi tiết kiệm đợc lập nhằm thu hút nguồn tiền tiết kiệm từ dân c Hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đáp ứng đợc mục tiêu an toàn sinh lời khoản tiền tiết kiệm dân c Để thu hút đợc nhiều tiền gửi tiết kiệm dân c, ngân hàng đà đa nhiều hình thức huy đông đa dạng hấp dẫn: tiền gửi tiết kiệm với kì hạn khác nhau, tiền gửi tiết kiệm vàng, ngoại tệ Tiền gửi sở cho khoản cho vay, nên hoạt động nhận tiền gửi tảng, sở cho phát triển ngân hàng b Cho vay Do tính chất vô danh tiền, ngân sử dụng tạm thời tiền gửi khách hàng vay Hoạt động cho vay ngân hàng mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng Hiệu hoạt động cho vay định tồn phát triển ngân hàng * Cho vay thơng mại: Ngay từ thời kì đầu, NHTM đà chiết khấu thơng phiếu mà thực tê cho vay ngời bán - ngời bán khoản phải thu khách hàng để lấy tiền trớc Sau bớc chuyển tiếp từ chiết khấu thơng phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng (là ngời mua), giúp họ có vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh * Cho vay tiêu dùng: Hầu hết ngân hàng không tích cực cho vay tiêu dùng họ cho vay nhỏ rủi ro cao Song gia tăng thu nhập cạnh tranh lĩnh vực cho vay đà buộc ngân hàng phải hớng tới ngời tiêu dùng nh khách hàng tiềm Các ngân hàng cho vay tiêu dùng nhằm tài trợ mua tài sản có giá trị nh: nhà, xe ô tô, đồ gỗ có giá trị nhằm nâng cao chất lợng sống ngời dân * Tài trợ dự án: Bên cạnh cho vay truyền thống, ngân hàng ngày trở nên động việc tài trợ xây dựng nhà máy đặc biệt ngành công nghệ cao Rủi ro loại hình cho vay cao song mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng c Thanh toán Khi nhận tiền gửi khách hàng, ngân hàng đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi mà thực toán hộ cho khách hàng Thanh toán qua ngân hàng đà mở đầu cho toán không dùng tiền mặt, tức ngời gửi tiền không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà cần viết séc chi trả Ngời có séc đến ngân hàng lĩnh tiền mặt, chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng Các tiện ích toán không dùng tiền mặt là: an toàn, nhanh chóng, xác tiết kiệm chi phí Cùng với phát triển công nghệ th«ng tin nhiỊu