Lêi më ®Çu Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Lêi më ®Çu NÒn kinh tÕ ViÖt Nam chuyÓn sang c¬ chÕ thÞ trêng cã sù ®iÒu tiÕt cña Nhµ níc ® ®îc mét thêi gian §ã lµ mét bíc ngoÆt lÞch sö quan träng trong qóa tr×nh ph¸t[.]
Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Nền kinh tế Việt Nam chuyển sang chế thị trờng có điều tiết Nhà nớc đà đợc thời gian Đó bớc ngoặt lịch sử quan trọng qúa trình phát triển kinh tế Đất nớc ta đứng trớc nhiều hội, đồng thời phải đơng đầu với thách thức Trong bối cảnh ®ỉi míi chung cđa ®Êt níc, thÞ trêng réng më, sản xuất, kinh tế đa dạng phong phú đà kích thích tiềm mặt kỹ thuật, công nghiệp, trí tuệ, vốn, tài sản tầng lớp dân c Xét riêng lĩnh vực tài Ngân hàng, kinh tế đòi hỏi nhu cầu vốn nhanh, nhạy với khối lợng ngày lớn Để đáp ứng đợc nhu cầu đà hình thành tổ chức tín dụng với u nh Ngân hàng nớc ngoài, Ngân hàng quốc doanh Đối với Ngân hàng thơng mại, nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ chủ yếu, mang lại phần lớn lợi nhuận cho Ngân hàng, đồng thời hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Để đáp ứng đứng vững kinh tế thị trờng, nâng cao chất lợng tín dụng vấn đề sống Ngân hàng thơng mại Xuất phát từ tình hình thùc tÕ nh vËy, dÉn ®Õn chóng ta ®Ị giải pháp nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro cho Ngân hàng mà đảm bảo thu nhập hoạt động Ngân hàng, nh thu hút đợc nguồn vốn nhân dân Do đề tài: "Giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng chi nhánh Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng" đợc nghiên cứu chuyên đề Không có ý nghĩa lý luận mà có tính thực tế, phơng pháp nghiên cứu tổng hợp kết hợp với thực tế quan hệ tín dụng Ngân hàng CTHBT với thành phần kinh tế kinh tế chuyên đề đà sâu vào phân tích quan hệ tìm tồn tại, khó khăn ý kiến, biện pháp để giải vấn đề tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Nội dung chuyên đề tốt nghiệp phần mở đầu phần kết luận đợc kết cấu chia làm chơng: Chơng I: Thực trạng chất lợng tín dụng Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Chơng II: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Do thời gian trình độ hiểu biết thực tế có hạn, chuyên đề tốt nghiệp không tránh khỏi sai sót khiếm khuyết Xin cảm ơn Chuyên đề tốt nghiệp thầy cô giáo, bạn đồng nghiệp Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đà giúp hoàn thành đợc chuyên đề tốt nghiệp Qua đây, lần xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quí báu Chuyên đề tốt nghiệp Chơng I Thực trạng chất lợng tín dụng Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng 1.1 Tổng quan tính hình hoạt động Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Ngân hàng công thơng khu vực Hai Bà Trng chi nhánh Ngân hàng Công thơng Việt Nam đặt quận Hai Bà Trng - Hà Nội Ngân hàng đợc thành lập từ năm 1955 với tên gọi "Chi điểm Ngân hàng nhà nớc quận Hai Bà Trng" Năm 1976 Ngân hàng đợc đổi tên thành "Ngân hàng nhà nớc quận Hai Bà Trng" Đến tháng 11 năm 1985 để phục vụ sản xuất kinh doanh địa bàn quận tốt hơn, Ngân hàng đà tách làm hai sở: - Một sở có nhiệm vụ đáp ứng nhu cầu tín dụng đơn vị kinh tế tập thể, t nhân, hộ gia đình có trụ sở đặt Trơng Định với tên gọi "Chi nhành Ngân hàng kinh tế quận Ha Bà Trng" - Cơ sở lại có nhiệm vụ đảm bảo tiền tệ, toán cho đơn vị kinh tế quốc doanh, trụ sở đặt 306 phố Bà Triệu với tên gọi "Chi nhánh Ngân hàng nghiệp vụ khu vực II quận Hai Bà Trng" Trong thời kỳ bao cấp trớc đây, nh toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng hoạt động không hiệu thiếu nhạy bén Sau kinh tế nớc ta chuyển sang chế thị trờng, chi nhánh Ngân hàng công thơng II quận Hai Bà Trng đà làm ăn thực có hiệu hơn, chi nhánh Ngân hàng công thơng I quận Hai Bà Trng không thích nghi đợc với chế tính chất lịch sử để lại, Ngân hàng có quan hệ với đơn vị kinh tế tập thể, t nhân, hộ gia đình nên d nợ bình quân thấp, kết hoạt động kinh doanh Đến tháng năm 1993 Ngân hàng công thơng Việt Nam đà định sát nhập hai chi nhánh Ngân hàng công thơng quận Hai Bà Trng với trụ sở đặt tạm thời 306 phố Bà Triệu Đến ngày 12 tháng năm 2001 Ngân hàng thức đặt trụ sở 285 Trần Khát Trân Dới đạo Ngân hàng công thơng Việt Nam, với ban lÃnh đạo Ngân hàng công thơng khu vực Hai Bà Trng, kết hợp sách mở rộng đầu t tín dụng, cải tiến thay đổi cấu tổ chức cho phù hợp với kinh tế thị trờng nhiều thành phần có quản lý nhà nớc sách mở rộng vận động mời khách hàng mở tài khoản tiền gửi, tiền vay Ngân hàng Chính mà từ đợc trao quyền tự chủ kinh doanh năm 1993, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Chuyên đề tốt nghiệp đà thực chuyển mình, đánh dấu bớc ngoặt mới, khẳng định động nhạy bén kinh doanh Cùng nằm địa bàn hoạt động Ngân hàng công thơng quận Hai Bà Trng có Ngân hàng thơng mại thuộc hệ thống Ngân hàng khác nh: Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội, Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội, Ngân hàng thơng mại cổ phần Hàng Hải tồn hoạt động kinh doanh Do phải thực nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ môi trờng đó, để tồn phát triển vững chắc, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng phải quan tâm đến chất lợng hoạt động mình, thực hiện đại hoá, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, tổ chức đào tạo nhiều lớp bồi dỡng kinh tế thị trờng, nghiệp vụ Ngân hàng đà thực nhiều biện pháp để cạnh tranh nh: tổ chức hội nghị khách hàng, thực quảng cáo, nâng cao tinh thần, thái độ phục vụ khách hàng, nhằm thu hút khách hàng Ngân hàng thực kinh doanh đa dạng tất nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ - tín dụng - toán, kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thực tốt hoạt động tín dụng - hoạt động đem lại lợi nhuận nhiều nhng cã ®é rđi ro cao nhÊt Mét u tè quan trọng mang lại thành công cho Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng mạng lới rộng khắp toàn quận với phòng giao dịch: chợ Hôm, phòng giao dịch thơng mại Trơng Định với hai cửa hàng vàng bạc 14 quỹ tiết kiệm đà giúp Ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng tới tận sở, tụ điểm dân c từ thu hút, tập trung đợc nhiều khách hàng, nâng cao hiệu kinh doanh Hiện nay, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng có quan hệ tín dụng với khoảng 1600 doanh nghiệp, đơn vị trung ơng, thành phố cấp quận Bên cạnh đó, với đội ngũ cán gần 300 ngời đợc phân bổ vào phòng ban cách hợp lý, phận có chức năng, nhiệm vụ rõ ràng làm cho trình độ quản lý kinh nghiệm nghề nghiệp đợc nâng cao Cơ cấu tổ chức Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng gồm phòng ban đợc thể nh sau: Chuyên đề tốt nghiệp Mễ HèNH T CHC TI CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG BAN GIÁM ĐỐC HOẠT ĐỘNG GD TRONG QUẦY VÀ NGOÀI QUẦY CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUẢN LÝ NỘI BỘ PHỊNG KẾ TỐN GIAO DỊCHPHỊNG KHÁCH HÀNG CƠNG TY PHỊNG KIỂM TRA NỘI BỘ PHỊNG KHÁCH HÀNG DN VỪA VÀ NHỎ PHÒNG TIỀN TỆ KHO QUỸ PHỊNG THƠNG TIN ĐIỆN TỐ PHỊNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ HƠMPHỊNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHỊNG GIAO DỊCH TRƯƠNG ĐỊNH PHỊNG KẾ TỐN TÀI CHÍNH PHỊNG TNG HP TIP TH Bằng kết đà đạt đợc, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đà thực ổn định trởng thành, đứng vững đợc kinh tế thị trờng, cạnh tranh đợc với Ngân hàng khác nhng Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng cần có biện pháp nhằm hạn chế rủi ro bảo đảm an toàn tín dụng để phát huy vai trò trung gian tín dụng thời gian tới 1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng năm qua Thứ nhất: Thị trờng đầu t tín dụng Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng tập trung đầu t có trọng điểm vào ngành nh: vật liệu xây dựng, xăng dầu, chất đốt, sản xuất hàng hoá xuất ngành công nghiệp nhẹ nh dệt sợi, may mặc Bên cạnh đó, Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp công thơng Hai Bà Trng tập trung đầu t vốn cho doanh nghiệp kinh doanh có hiệu cao, góp phần thúc đẩy phát triển thành phần kinh tế nớc, đồng thời mở rộng đợc thị trờng kinh doanh, tạo đà phát triển Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng năm Thứ hai: Khách hàng vay vốn Khách hàng Ngân hàng đa dạng gồm doanh nghiệp quốc doanh nh công ty hoá dầu, cô, công ty dệt 19 tháng 5, công ty dệt kim Đông Xuân, tổng công ty giấy Việt Nam hàng loạt công ty t nhân, công ty TNHH khác Về doanh nghiệp nhà nớc: năm qua, hệ thống doanh nghiệp nhà nớc đợc thành lập lại, định hớng lại sản xuất theo qui định phủ đà bớc thích hợp với chế thị trờng, kinh doanh có hiệu góp phần tăng tích luỹ cho kinh tế quốc dân Tuy nhiên, bên cạnh có doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, không thích hợp với chế thị trờng, quản lý kém, thua lỗ triền miên, vốn tự có đợc cấp đủ, khả toán đà gây khó khăn cho Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng việc thu hồi vốn tín dụng Về doanh nghiệp quốc doanh: Đây loại hình doanh nghiệp đợc phát triển Việt Nam tỏng năm gần nhiều doanh nghiệp đợc thành lập nhng cha đủ điều kiệm sở vật chất nh mặt tài chính, trình độ quản lý chủ doanh nghiệp nhiều hạn chế khả tài thấp không đủ sức đơng đầu với khó khăn cạnh tranh Nhiều doanh nghiệp khả toán phải dẫn tới phá sản gây khó khăn cho hoạt động tín dụng Ngân hàng Thứ ba : Đội ngũ cán tín dụng Trong năm qua, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đà có chơng trình nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, học vấn nghiệp vụ cho cán Ngân hàng đặc biệt cán tín dụng Tuy nhiên số cán tín dụng trình độ chuyên môn bị hạn chế, hiểu biết pháp luật yếu Những tồn gây khó khăn cho Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng qúa trình triển khai hoạt động tín dụng 1.2 Thực trạng tín dụng Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng 1.2.1 Tình hình huy động vốn: Huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu Ngân hàng thơng mại, "đầu vào" nguồn cung cấp vốn chủ yếu để Ngân hàng hoạt động đồng thời ®iĨm nót quan träng ho¹t ®éng kinh doanh cđa Ngân hàng Ngân hàng cần phải tính toán cho tránh đợc thừa vốn hay thiếu vốn Ngân hàng chủ động nguồn vốn vay, không ỷ lại vào việc nhận nguồn vốn điều hoà Chuyên đề tốt nghiệp từ hội sở, nâng cao tinh thần tự lực cánh sinh, động sáng tạo kinh doanh Ngân hàng cần phá huy khoản tiền gửi với lÃi suất thấp để giảm chi phí trả lÃi với phơng châm "đi vay vay" Cần có điều chỉnh kế hoạch vay vốn lợng tiền thích hợp tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn với mức lÃi suất phù hợp để giữ uy tín thu hút đợc khách hàng Có nh Ngân hàng đủ sức cạnh tranh thị trờng góp phần làm tăng lợi nhuận cho thân Ngân hàng Trên thực tế, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng hoạt động chủ yếu phạm vi quận Hai Bà Trng, địa bàn rộng, tập trung nhiều đơn vị sản xuất kinh doanh có qui mô lớn, có đơn vị trung ơng lẫn địa phơng Từ năm 1992 trở trớc Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng lúc Ngân hàng có nguồn vốn không ổn định, trông chờ vào nguồn vốn Ngân hàng cấp điều hoà xuống ®Ó triÓn khai cho vay ThÕ nhng, kÓ tõ Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đợc nâng cấp vµ trao qun tù chđ kinh doanh cïng víi việc thực chiến lợc khách hàng nâng cao chất lợng hoạt động, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đà thu hút đợc nhiều khách hàng có nguồn vốn lớn đến giao dịch với Ngân hàng Tính tới ngày 31/12/2004 tổng số tài khoản đợc mở Ngân hàng tăng với số dự nợ tiền gửi thành phần kinh tế dân c 2.237 tỷ đồng, tăng so với kỳ năm trớc 143 tỷ đồng Với kết này, Ngân hàng đà thực đợc kế hoạch nguồn vốn trung ơng giao, đảm bảo nguồn vốn dồi đáp ứng nhu cầu kinh doanh tín dụng thân Ngân hàng mà lại đảm bảo đợc nguồn vốn điều chuyển Ngân hàng công thơng Việt Nam Cụ thể kết huy động vốn Ngân hàng CTHBT ba năm gần 2002-2004 đợc tổng hợp bảng dới Qua bảng ta thấy tổng số vốn mà Ngân hàng huy động đà không ngừng tăng lên qua thời kỳ Năm 2002 tổng nguồn vốn huy động đợc 1.963 tỷ đồng Sang năm 2003, tổng nguồn vốn huy động đợc 2094 tỷ đồng tăng so với kỳ năm trớc 131 tỷ đồng, tốc độ tăng 6,67% sang năm 2004 tổng nguồn vốn huy động 2.237 tỷ đồng tăng so với nắm 2003 143 tỷ đồng tốc độ tăng 6,82% Trong cấu nguồn vốn bao gồm: - Tiền gửi tổ chức kinh tế: Năm 2002 tiền gửi tổ chức kinh tế 646 tỷ đồng sang năm 2003 tiền gửi tổ chức kinh tế 686 tỷ đồng tăng so với năm trớc 40 tỷ đồng Để khơi thêm nguồn vốn, việc đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn toán qua Ngân hàng, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đà cố gắng Chuyên đề tốt nghiệp thực sách khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán Ngoài ra, Ngân hàng thực u đÃi lÃi suất tiền gửi với đơn vị có số d tài khoản tiền gửi lớn nhờ nỗ lực đó, đến ngày 31/12/2004 số tiền gửi tổ chức kinh tế 851tỷ đồng chiếm 38,4% tổng nguồn vốn huy động, tăng 6,82% so với năm 2003 - Tiền gửi tiết kiệm tầng lớp dân c: Năm 2002, nguồn vốn huy động từ dân c đạt 1317 tû ®ång, chiÕm 67,09% tỉng ngn vèn huy động Năm 2003, nguồn vốn huy động dân c 1408 tỷ đồng, chiếm 67,23% tổng nguồn vốn huy động tăng 6,90% so với năm 2002 năm 2004 nguồn vốn huy động 1386 tỷ đồng giảm 0,9% Công tác huy động vốn tiền gửi dân c gặp nhiều khó khăn cạnh tranh sôi động, găy gắt NHTM hoạt động địa bàn quận Hai Bà Trng Mặc dù từ cuối tháng năm 2004 đà tăng lÃi suất đến tháng 11/ 2004 đà đa nhiều hình thøc khuyÕn m¹i hÊp dÉn, nhng sù c¹nh tranh NHTM khác quý cuối năm đà đồng loạt áp dụng biện pháp khuyến mại tăng lÃi suất, phần làm ảnh hởng đến ngùôn vốn huy động Tuy nhiên chi nhánh đà chủ động triển khai nhiều biện pháp để ổn định nguồn vốn tiền gửi dân c Cụ thể: - Khai trơng thêm quỹ tiết kiệm số 51, nâng tổng số quỹ tiết kiệm chi nhánh lên 14 quỹ, mặt khác nhằm chuẩn bị đón bắt mở rộng mang lới tới quận Hoàng Mai thành lập Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Chỉ tiêu Tỉng ngn vèn huy ®éng Sè d ®Õn 31/12/2004 % tổng nguồn vốn huy động So với năm 2003 2237 100 + 6,82% 38,04% 61,95% + 24,05% 0,9% Theo hình thức hoạt động Tiền gửi tổ chức kinh tÕ TiỊn gưi d©n c TiỊn gưi kú phiÕu Huy động khác 851 1386 Qua bảng cấu nguồn vốn trên, ta thấy hoạt động tạo nguồn vốn chủ yếu dựa vào tiền gửi tổ chức kinh tế tiền tiết kiệm dân c - Tiền gửi tổ chức kinh tế: nguồn vốn quan trọng hàng đầu với chi phí hoạt động thấp Vào thời điểm 31/12/2003 ngn nµy chiÕm 32,76% so víi tỉng ngn vèn huy động, tăng 0,14% so với năm 2002 nhờ vào lỗ lực từ phía Ngân hàng, đến ngày 31/12/2004 nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế chiếm 38,4% so với tổng nguồn vốn huy động, tăng 24,05% so với năm 2003 Chuyên đề tốt nghiệp - Tiền gửi tiết kiệm dân c: nguồn vốn quan trọng Ngân hàng Nguồn vốn dễ bị biến động ảnh hởng u tè nh: l·i st tiỊn gưi, dÊu hiƯu l¹m phát, giá vàng, đô la, giá mặt hàng thiết yếu nh gạo, thịt Tuy năm 2002 tình hình khu vực quốc tế có nhiều biến động, tỷ giá đồng đô la đồng Việt Nam có biến động tơng đối lớn, nhng Ngân hàng thu hút đợc lợng tiền gửi lớn, năm 2003 lợng tiền tăng so với năm 2002 40 tỷ ®ång chiÕm 60,6% so víi tỉng ngn vèn huy ®éng đợc Do tầm quan trọng tiền gửi tiết kiệm, có chi phí cao nhng lại có tính ổn định nên Ngân hàng CTHBT trọng đến việc quản lý lợng tiền gửi dân c, biện pháp đà đợc Ngân hàng thực thờng xuyên, nghiêm túc nh kiểm tra, đối chiếu công khai Chính đà kịp thời đạo quỹ tiết kiệm thực qui trình, chế độ nghiệp vụ, khắc phục sai lầm, đảm bảo tuyệt đối nguồn tiỊn gưi d©n c, n©ng cao uy tÝn cđa Ng©n hàng khách hàng Đối với nguồn phát hành kỳ phiếu, nguồn đợc huy động phát sinh nhu cầu vốn đà huy động tối đa nguồn vốn mà cha đủ đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng Năm 2004 Ngân hàng CTHBT đà huy động đợc nguồn vốn từ kỳ phiếu 83 tỷ đồng Nguồn vốn thu từ việc phát hành kỳ phiếu có chi phí cao nhng lại có ổn định có thời hạn huy động ngắn, Ngân hàng cần tiếp tục tăng cờng loại vốn Ngoài ra, số tiền VNĐ chiếm tỷ trọng lớn tổng số tiền gửi (năm 2003 73,1%), tiền gửi ngoại tệ chiếm tỷ trọng 26,9% Điều chứng tỏ mức lÃi suất Ngân hàng đa việc huy động vốn ngoại tệ cha hấp dẫn, cha hợp lý Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng cần tìm hiểu thêm để tăng tỷ trọng tiền gửi ngoại tệ Qua số liệu tình hình huy động nguồn vốn Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng ba năm gần ta thấy Ngân hàng đà thực nghiêm túc đạo Ngân hàng công thơng Việt Nam Ngân hàng nhà nớc, Ngân hàng CTHBT gặp khó khăn Nhng với thái độ giao tiếp văn minh, lịch sự, chăm lo đến lợi ích khách hàng nên Ngân hàng CTHBT đà đạt đợc kết đáng trân trọng, kết cha phải to lớn, nhng đà khẳng định Ngân hàng CTHBT đứng vững phát triển lớn mạnh chế thị trờng công lao, sức lực trí tuệ thân Ngân hàng Tuy nhiên, tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh tÕ cßn thÊp so víi tû träng tiỊn gưi tiÕt kiệm dân c, Ngân hàng cần có biện pháp hay kế hoạch nhằm nâng cao nguồn vốn Chuyên đề tốt nghiệp Sau xem xét tình hình thực trạng "đầu vào" Ngân hàng CTHBT phần xin đề cập đến tình hình thực trạng "đầu ra" Ngân hàng Đây nghiệp vụ quan trọng góp phần định tồn phát triển hay suy tàn Ngân hàng thơng mại 1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng CTHBT sử dụng vốn quan hệ cho vay vốn lu động, vốn cố định, gửi vốn kinh doanh vào Ngân hàng nhà nớc, điều chuyển vốn Ngân hàng chuyên doanh hệ thống Trong mối quan hệ việc cho vay tổ chức kinh tế quốc doanh quốc doanh hoạt động chủ yếu Ngân hàng Với Ngân hàng việc huy động vốn định đầu vào, hoạt động sử dụng vốn định đầu Đầu vào đầu phải phối hợp nhịp nhàng, ăn ý hoạt động kinh doanh Ngân hàng phát triển đợc Quận Hai Bà Trng địa bàn rộng, có hoạt động công nghiệp thơng mại tơng đối phát triển Tại có nhiều doanh nghiệp trung ơng, địa phơng t nhân hoạt động có hiệu quả, điều kiện tốt để Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng phát triển Trong kinh tế thị trờng, Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đà mở rộng đầu t tín dụng cho mảng kinh tế quốc doanh mà mảng kinh tế quốc doanh Ngân hàng trọng tới dự án vừa mạng lại lợi ích cho Ngân hàng, vừa đem lại lợi ích cho chủ đầu t lợi ích cho toàn xà hội Cơ cấu tín dụng Ngân hàng CTHBT đợc thể nh sau: Ta thấy tổng d nợ Ngân hàng CTHBT tăng lên kỳ Năm 2002 Ngân hàng đà đạt tổng d nợ 904 tỷ đồng, tốc độ tăng năm trớc 15,36% Và bớc sang năm 2003 Ngân hàng đà xuất sắc đạt tổng d nợ 930 tỷ đồng, tốc độ tăng vợt bậc so với năm 2002 2,87% Năm 2004 tổng d nợ 944 tỷ đồng so với năm 2003 tăng 14 tỷ đồng đạt 98,2% kế hoạch * Về tổng d nợ cho vay ngắn hạn: phần lớn nguồn vốn Ngân hàng dành cho đầu t ngắn hạn Năm 2002 loại hình cho vay đạt 328,123 tỷ đồng, chiếm 79,45% tổng d nợ tăng 6,43% Đến năm 2003 Ngân hàng đà cho vay ngắn hạn đạt 415.9 tỷ đồng chiếm 68,8% tổng d nợ tăng năm 2002 26.75% Sang năm 2004 cho vay ngắn hạn 599 tỷ đồng chiếm 36,6% tổng d nợ Vốn đầu t tập trung số ngành lớn nh: công ty dệt Hà Nội, công ty dệt 8/3, công ty dệt kim Đông Xuân, Tổng công ty Giấy, tổng công ty Lâm sản Chi nhánh đà trọng đáp ứng nhu cầu lớn khách hàng việc nhập nguyên liệu kịp thời từ nớc để giúp doanh 10