BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG HÒA

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG HÒA HÀ NỘI, T82022 MỤC LỤC PHẦN I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TR.

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG HÒA

HÀ NỘI, T8/2022

MỤC LỤC

PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG HÒA 1

1.1 Quá trình hình thành và phát triển 1

1.2 Chức năng, nhiệm vụ, ngành nghề kinh doanh 3

1.2.1 Chức năng 3

1.2.2 Nhiệm vụ 3

1.2.4 Quy trình các nghiệp vụ 5

1.3 Bộ máy tổ chức hoạt động 8

PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG HÒA GIAI ĐOẠN 2019-2021 12

2.1 Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phẩn Quốc tế VIB chi nhánh Trung Hòa giai đoạn 2019-2021 12

2.2.1 Tài chính 12

2.2.2 Nhân lực 13

2.2.3 Marketing 14

2.2.4 Nghiên cứu và phát triển 16

PHẦN III: NHỮNG HẠN CHẾ TRONG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG HÒA 17

3.1 Bộ máy quản lý huy động vốn 17

3.2 Lập kế hoạch huy động vốn 17

3.3 Triển khai kế hoạch huy động vốn 17

3.4 Kiểm soát kế hoạch huy động vốn 18

PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG HÒA

1.1 Quá trình hình thành và phát triển

- Tên công ty viết bằng Tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH TRUNG HÒA

- Tên công ty bằng tiếng nước ngoài: Vietnam International Commercial Joint Stock Bank- Trung Hòa Branch

- Tên công ty viết tắt: Ngân hàng quốc tế VIB- chi nhánh Trung Hòa

- Địa chỉ chi nhánh: Tầng 1, Nhà 17T6, Khu Đô Thị Trung Hoà - Nhân Chính, Quận Thanh Xuân, Thành phố Hà Nội

- Logo:

- Logo mang đến sự khẳng định, hứa hẹn mang đến cho khách hàng, chứa đựng nhiều ý nghĩa sâu sắc

- Điện thoại: 024 6281 8238

- Số Fax: 024 6281 8239

- Email: dvkh247@vib.com.vn

Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Trung Hòa tiền thân là ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam phòng giao dịch Trung Hòa được thành lập từ năm 2006, đứng đầu chi nhánh lúc đó là giám đốc Nguyễn Văn Huy, 2011 đứng đầu là giám đốc Lê Mậu Sáu Thời điểm ban đầu ngân hàng phát triển mảng tín dụng, mảng cho vay

VIB phòng giao dịch Trung Hòa là một đơn vị kinh doanh độc lập trực thuộc VIB chi nhánh Hà Nội ( VIB Hà Nội) VIB Hà Nội được thành lập vào tháng 5/2005, trực thuộc VIB Hà Nội là các phòng giao dịch Trung Hòa, phòng giao dịch Yên Trung và phòng giao dịch Thanh Xuân

Giai đoạn năm 2006-2015 là giai đoạn khá khó khăn của các NHTM, tăng trưởng kinh tế thấp, doanh nghiệp tái cấu trúc, giảm đòn bẩy nợ, thị trường chứng khoán với thị trường bất động sản sụt giảm, ô tô trong giai đoạn này chưa thật sự

thịnh hành đã khiến tín dụng tăng chậm Tuy nhiên với nỗ lực chung của tập thể chi nhánh từ giám đốc tới tập thể nhân viên thì chỉ sau một thời gian ngắn hoạt động chi nhánh Trung Hòa đã bắt nhịp cùng quỹ đạo kinh doanh của toàn hệ thống VIB nói chung và VIB vùng Nam Hà Nội nói riêng

Sau hơn 9 năm hoạt động từ năm 2006- 2015, ngân hàng có sự tăng trưởng đáng kể, thực hiện đúng đầy đủ quy định về phân loại nợ, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư

nợ không vượt quá 3%, đến năm 2015 được sự chấp thuận của ngân hàng nhà nước

để trở thành ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Trung Hòa Giám đốc VIB chi nhánh Trung Hòa từ 2015 cho đến nay là giám đốc Hà Hoài Phương

Giai đoạn năm 2015-2018 cùng với sự tăng trưởng của thị trường kinh tế, nhất là sự tăng trưởng cao về tín dụng bất động sản, ô tô, tín dụng tiêu dùng để bắt kịp với nhu cầu và thị yếu của thị trường chi nhánh đã đưa ra những chiến lược kinh doanh một cách hiệu quả góp phần tăng lợi nhuận cho toàn hệ thống VIB vùng Nam

Hà Nội

Năm 2019 đến năm 2021, với sự chỉ đạo của ban lãnh đạo Ngân hàng, Chi nhánh Trung Hòa đã xây dựng các mục tiêu về giá trị cốt lõi, đó là:

+ Định hướng khách hàng là nền tảng của hoạt động kinh doanh của ngân hàng

+ Kết hợp hài hòa lợi ích của khách hàng, nhân viên và ngân hàng đảm bảo cho sự thành công và phát triển bền vững

+ Không ngừng học hỏi, không ngừng cải tiến từ trình độ nhân viên, thái độ phục vụ tới chất lượng cơ sở hạ tầng và mở rộng sản phẩm

+ Tính minh bạch và trách nhiệm, sự chuyên nghiệp và sáng tạo là nền tảng tạo nên quy tắc ứng xử và văn hóa kinh doanh trong ngân hàng

Một điều rất chắc chắn rằng việc lựa chọn địa điểm giao dịch là một quyết định rất đúng đắn, đó là một trong nhưng tuyến đường sầm uất và đông người qua lại, dân cư tập trung đông thu hút được sự chú ý của khách hàng Đây là một trong những yếu tố giúp Chi nhánh Trung Hòa trở thành một trong những chi nhánh hiệu quả nhất ngay cả khi thị trường các NHTM có sự cạnh tranh mạnh mẽ

Sau hơn 10 năm hoạt động, các chỉ tiêu của chi nhánh hầu hết đã đạt được kế hoạch Đặc biết chi nhánh đã làm rất tốt việc cho vay mua ô tô mới, nhà đất và thẻ tín dụng đề ra của giám đốc vùng Nam Hà Nội

Trong quá trình hoạt động, VIB Trung Hòa đã đạt được một số thành tích nổi bật như: luôn nằm trong những đơn vị kinh doanh có kết quả kinh doanh tốt trong

hệ thống, tỷ lệ nợ xấu của đơn vị luôn ở mức an toàn,…

Chi nhánh VIB Trung Hòa một trong các chi nhánh ngân hàng có quy mô vừa, hệ thống công nghệ cơ sở vật chất hiện đại kết nối tất cả các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Cùng với đó là đội ngũ cán bộ có trình độ, kinh nghiệm và nhiệt tình, giúp cung cấp đến khách hàng chất lượng dịch vụ tốt nhất

Với những nỗ lực không ngừng, VIB Trung Hòa đã từng bước vượt qua mọi khó khăn, thử thách tự tin, đứng vững trên thương trường, hoạt động kinh doanh của VIB Trung Hòa luôn tăng trưởng mạnh mẽ và vững chắc, thị phần kinh doanh ngày càng được mở rộng, uy tín ngày càng được nâng cao trên thị trường

Đến thời điểm hiện tại, số nhân sự ở chi nhánh là 26 nhân viên

1.2 Chức năng, nhiệm vụ, ngành nghề kinh doanh

1.2.1 Chức năng

+ Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam

+ Tổ chức điều hành hoạt động kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo đúng quy định của VIB

+ Tham mưu cho Ban giám đốc về các vấn đề liên quan đến hoạt động tại địa bàn hoạt động của chi nhánh

1.2.2 Nhiệm vụ

+ Cấp tín dụng: Cho vay với các mục đích như tiêu dùng, vay mua ô tô, sửa chữa, mua nhà… bằng VND và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình

+ Huy động vốn: Từ nhận tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm, vàng, ngoại tệ…từ các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước

+ Kinh doanh mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế: tài trợ xuất nhập khẩu, hợp đồng quyền chọn Thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng, tiền thu bán hàng và các khoản thu khác

+ Dịch vụ ngân quỹ, thanh toán và chuyển tiền nhanh trong nước, trả lương qua tài khoản, bảo quản tài sản, xác nhận tài chính trung gian mua bán nhà và thực hiện một số hoạt động khác phù hợp với thẩm quyền theo quy định của pháp luật và của VIB

+ Phát hành thẻ tín dụng Master Card, Visa và thẻ thanh toán

+ Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng

+ Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu, thu chi kiểm tiền, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu thanh toán, ngoại tệ, vàng bạc, đá quý, in ấn giấy tờ có giá tại quỹ theo quy định

Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh ngân hàng, các nghiệp vụ được phép kinh doanh gồm: Huy động vốn, hoạt động tín dụng; dịch vụ thanh toán & ngân quỹ, các dịch vụ khác

1.2.3 Các sản phẩm , dịch vụ

Nhìn chung Chi nhánh Trung Hòa kinh doanh hầu hết các sản phẩm và dịch

vụ của hệ thống Ngân hàng VIB Cụ thể là:

* Dịch vụ huy động vốn:

- Dịch vụ nhận tiền gửi: Tiền gửi có kỳ hạn (Tiết kiệm dân cư, tiền gửi sổ, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm online, tiết kiệm mục tiêu) và tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán)

- Phát hành giấy tờ có giá: chứng chỉ tiền gửi, chứng chỉ quỹ

* Dịch vụ cho vay

- Cho vay bất động sản: cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà đất

- Cho vay mua ô tô: vay mua xe mới, mua xe cũ

- Cho vay tiêu dùng

- Cho vay kinh doanh: bổ sung vốn lưu động, đầu tư sản xuất

* Dịch vụ thẻ

- Thẻ thanh toán: Thẻ thanh toán toàn cầu (VIB Platinum, VIB Classic) và thẻ thanh toán nội địa (VIB Values) - Thẻ tín dụng: VIB Premier Boundless, VIB Happy Drive, VIB Rewards, VIB Cash Back, VIB Financial Free, VIB Travel Eslite, …

1.2.4 Quy trình các nghiệp vụ

*Dịch vụ nhận tiền gửi của khách hàng

Bước 1: Khách hàng nộp tiền và chứng từ Khách hàng nộp chứng từ cho giao dịch viên (TTV) để kiểm soát Đồng thời khách hàng nộp tiền mặt cho ngân quỹ để kiểm đếm nhận

Bước 2: Giao dịch viên chuyển chứng từ cho nhân viên kiểm soát để kiểm soát hồ sơ

Bước 3: Kiểm soát viên nhập dữ liệu vào máy tính và nhập vào sổ nhật ký quỹ, đồng thời chuyển chứng từ sang bộ phận ngân quỹ để thu tiền

Bước 4: Sau khi thu đủ số tiền, ngân quỹ trả chứng từ cho kiếm soát viên Kiểm soát viên (KSV) trả chứng từ cho thanh toán viên

Bước 5: Giao dịch viên nhập dữ liệu vào máy và chuyển chứng từ cho nhân viên kế toán tổng hợp

*Dịch vụ cho vay

Quy trình cho vay

Nguồn: Chi nhánh VIB Trung Hòa

Bước 1: Tìm kiếm, tiếp cận khách hàng

Mục tiêu trong bước này là phát triển bền vững hệ thống khách hàng tốt trong quan hệ tín dụng với ngân hàng thương mại Trong bước này, các nhân viên ngân hàng phải tiếp cận trực tiếp cũng như gián tiếp với khách hàng

Bước 2: Tư vấn khách hàng

Bước này do chuyên viên tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng Bước đầu thẩm định xem khách hàng có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của ngân hàng không và tư vấn gói vay phù hợp với khả năng của khách hàng

Bước 3: Thu thập hồ sơ

Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như:

 Năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng

 Hồ sơ mục đích

 Khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)

 CIC

Bước 4: Trình hồ sơ

Chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành làm hồ sơ vay vốn cho khách hàng và trình hồ sơ lên lãnh đạo hay phòng phê duyệt vùng Trong khâu này, ngân hàng sẽ

ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng

Bước 5: Phê duyệt

Chuyên viên phê duyệt sẽ kiểm tra và báo lại những hồ sơ còn thiếu để cấp dưới bổ sung để hoàn thiện hồ sơ Nếu hồ sơ đảm bảo tính minh bạch, chính xác đủ yêu cầu vay vốn thì cấp phê duyệt cho khoản vay đó và ngược lại, nếu khoản vay không đủ hồ sơ và điều kiện vay vốn sẽ từ chối cho vay

Bước 6: Giải ngân

Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng

Bước 7: Kiểm soát khách hàng

Nhân viên tín dụng sẽ thường xuyên theo dõi khách hàng nhắc nhở khách hàng thanh toán gốc, lãi vay đúng hạn Giải quyết các thắc mắc của khách hàng đồng thời tất toán một phần hoặc toàn bộ khoản vay khi khách hàng yêu cầu nếu trả

nợ trước hạn Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực

tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng,

để đảm bảo khả năng thu nợ

Bước 8: Tất toán khoản vay

Đây là bước cuối cùng trong một quy trình cấp tín dụng Một khoản tín dụng

có thể được kết thúc theo một trong hai cách sau: tất toán mặc nhiên hoặc tất toán bắt buộc

 Dịch vụ thẻ tín dụng

Sơ đồ 1.4 Quy trình làm thẻ tín dụng

Bước 1: Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng

Thông qua trực tiếp hoặc gián tiếp, nhân viên ngân hàng có thể tìm kiếm khách hàng qua nguồn khách hàng đến giao dịch tại quầy, qua các mối quan hệ bạn

bè người thân hay tận dụng mạng xã hội và công cụ tìm kiếm trên internet…

Bước 2: Thu thập hồ sơ

Chuyên viên thẻ sẽ tiếp nhận nhu cầu của khách hàng, đồng thời sẽ hỏi các thông tin liên quan tới khách hàng để điền vào Form thẻ theo quy định của VIB Thu thập các hồ sơ như chứng từ pháp lý, CIC, khả năng trả nợ của khách hàng…

Bước 3: Trình giám đốc Chi nhánh

Chuyên viên thẻ đẩy toàn bộ hồ sơ lên giám đốc chi nhánh thẩm định bước đầu và ký xác nhận

Bước 4: Trình Kiểm soát vùng

Trình hồ sơ, đẩy hồ sơ lên kiểm soát vùng thẩm định Kiểm soát vùng check thông tin và báo kết quả cho khách hàng Nếu hồ sơ của khách hàng thỏa mãn đầy

đủ yêu cầu của VIB thì sẽ được mở thẻ tín dụng và ngược lại

1.3 Bộ máy tổ chức hoạt động

Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của VIB chi nhánh Trung Hòa

Giám đốc

Giám đốc Ngân hàng bán lẻ: Hà Hoài Phương

Giám đốc ngân hàng

bán lẻ

Phòng dịch

vụ khách hàng

Giao dịch

viên

Bộ phận kiểm soát, kho quỹ

Phòng kinh doanh

Bộ phận KH

cá nhân

Bộ phận KH vừa và nhỏ

Phòng khách hàng ưu tiên

Giám đốc có vai trò bao quát tất cả các hoạt động của chi nhánh ngân hàng, kiểm soát sự vận hành của chi nhánh qua báo cáo và là người ra quyết định trong các vấn đề quan trọng của chi nhánh

Chịu trách nhiệm toàn diện về kết quả huy động vốn khách hàng cá nhân của toàn chi nhánh Giám đốc chịu trách nhiệm xây dựng, tổ chức chỉ đạo thực hiện kế hoạch huy động vốn từ khách hàng cá nhân được Tổng giám đốc thông báo, kiểm soát hoạt động huy động vốn của cấp mình quản lý đảm bảo cân đối thường xuyên giữa nguồn vốn thực có với dư nợ và đảm bảo an toàn chi trả trong toàn đơn vị do mình phụ trách; Đồng thời, có trách nhiệm chỉ đạo thường xuyên hay đột xuất kiểm tra tình hình thực hiện kế hoạch tại chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc để

có quyết định các hình thức khen thưởng, kỷ luật kế hoạch Bởi vậy có nhiệm vụ thực hiện đầy đủ các hoạt động quản lý từ lập kế hoạch, tổ chức thực hiện và kiểm soát hoạt động huy động vốn của cấp mình quản lý

Phòng kinh doanh

Phòng KHCN với chức năng tham mưu cho Ban giám đốc CN trong quản lý, tổ chức hoạt động kinh doanh đối với đối tượng KHCN phù hợp với định hướng của VIB trong từng thời kỳ và chế độ, quy định hiện hành của VIB; chịu trách nhiệm thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch được giao trong từng thời kỳ

Chủ động tìm kiếm, tiếp thị KHCN mới, thiết lập, chăm sóc và duy trì quan

hệ thường xuyên với các KHCN, tiếp nhận và giải quyết mọi nhu cầu, vướng mắc ( nếu có) của KHCN Đầu mối thực hiện kiểm tra giám sát chặt chẽ trước, trong và sau khi cấp tín dụng theo đúng quy định/ quy trình kiểm tra, giám sát tín dụng đối với KH hiện hành Theo dõi, thu nợ, đôn đốc KHCN trả nợ gốc, lãi và các khoản thu phí đầy đủ; thực hiện việc thẩm định tín dụng; tài trợ thương mại và quản lý nợ… đối với cả khách hàng doanh nghiệp và cá nhân

Tham mưu cho Ban lãnh đạo CN trong công tác lập, xây dựng, giao kế hoạch, tổng hợp báo cáo tại CN

Trưởng phòng kinh doanh: Đỗ Quốc Dũng Dưới trưởng phòng bao gồm quản lý khách hàng và trợ lý quản lý khách hàng

Giám đốc quản lý khách hàng: Phạm Việt Hùng

Phòng dịch vụ khách hàng

Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng: Trực tiếp bán sản phẩm/dịch vụ tại quầy, giao dịch với khách hàng và thực hiện tác nghiệp theo quy định (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, thanh toán, chuyển tiền )

Quản lý tài khoản, nhập thông tin khách hàng và hạch toán kế toán các giao dịch với khách hàng (mở tài khoản tiền gửi và xử lý giao dịch tài khoản theo yêu cầu của khách hàng, các giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền trong nước và quốc tế trong hạn mức được giao, ngân quỹ, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán, thu đổi, mua bán ngoại tệ, đối chiếu, xác nhận số dư tiền gửi, tiền vay ) và các dịch vụ khác

Trưởng phòng dịch vụ khách hàng: Ngô Thùy Linh

Phòng khách hàng ưu tiên ( Phòng kinh doanh đầu tư tài chính) : chịu

trách nhiệm liên quan đến bảo hiểm, thẻ, các sản phẩm huy động của ngân hàng

Mục đích công việc:

Chịu trách nhiệm (i) tư vấn, bán các sản phẩm huy động và thực hiện bán chéo các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tài chính cá nhân khác theo quy định của VIB

và (ii) thực hiện một số nghiệp vụ tại quầy được phân công

Tư vấn và bán các sản phẩm huy động, sản phẩm cho vay không có Tài sản đảm bảo, bán chéo và giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tài chính cá nhân khác như bảo hiểm, sản phẩm thẻ (thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng) cho khách hàng và các sản phẩm khác theo định hướng của Khối NHBL trong từng thời kì nhằm hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh được giao;