Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh trung hòa

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH  - NGUYỄN THỊ THỦY CQ56/15.05 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG HÒA” Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 15 Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Hà Minh Sơn HÀ NỘI - 2022 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH  - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG HÒA” Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Hà Minh Sơn Sinh viên thực : Nguyễn Thị Thủy Lớp : CQ56/15.05 MSV : 1873402011525 Số điện thoại : 0988794751 Email : Nthuy1708@gmail.com HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng em, số liệu, kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Thủy ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Các hoạt động chủ yếu NHTM 1.1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm huy động vốn NHTM 1.1.2.2 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 11 1.2.2 Nội dung nâng cao hiệu huy động vốn 12 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 13 1.2.3.1 Các tiêu định tính 13 1.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng 16 iii 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 21 1.2.4.1 Nhân tố chủ quan 21 1.2.4.2 Nhân tố khách quan 23 1.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 25 1.3.1 Đối với NHTM 25 1.3.2 Đối với khách hàng 27 1.3.3 Đối với kinh tế 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) - CHI NHÁNH TRUNG HÒA 30 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa giai đoạn 2019 - 2021 34 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn 34 2.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn 36 2.1.3.3 Các hoạt động khác 40 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh 43 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Trung Hòa 44 2.2.1 Các hình thức sản phẩm huy động vốn 44 2.2.2 Quy mô huy động vốn tốc độ tăng trưởng 46 2.2.3.1 Tương quan huy động vốn sử dụng vốn 50 2.2.3.2 Chi phí huy động vốn 51 iv 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Trung Hòa 52 2.3.1 Những kết đạt 52 2.3.1.1 Về quy mô vốn huy động 52 2.3.1.2 Về cấu huy động vốn 52 2.3.1.3 Về chi phí huy động vốn 53 2.3.2 Những hạn chế tồn 54 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 55 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 55 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG HÒA 58 3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa 58 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa 58 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa 60 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa 62 3.2.1 Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn 62 3.2.2 Cải tiến quy trình giao dịch 63 3.2.3 Bảo đảm cân đối hoạt động huy động vốn sử dụng vốn 64 3.2.4 Tăng cường công tác Marketing 65 3.2.5 Tăng cường chiến lược cạnh tranh, chương trình thu hút tiền gửi 67 3.2.6 Nâng cấp sở vật chất, ứng dụng công nghệ đại 68 v 3.3 Một số kiến nghị 69 3.3.1 Đối với Chính phủ 69 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 72 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 KẾT LUẬN .75 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT GD : Giao dịch NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần VCSH : Vốn chủ sở hữu VHĐ : Vốn huy động VIB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Bộ máy quản lý VIB - chi nhánh Trung Hòa 31 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức VIB - chi nhánh Trung Hòa .32 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn VIB - chi nhánh Trung Hòa giai đoạn 2019 - 2021 35 Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn VIB - chi nhánh Trung Hòa giai đoạn 2019 - 2021 36 Bảng 2.4: Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng VIB - chi nhánh Trung Hòa 2019 - 2021 37 Biểu đồ 2.1: Hoạt động cho vay theo kỳ hạn vay chi nhánh 38 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu VIB - chi nhánh Trung Hòa 2019 2021 39 Bảng 2.6: Tình hình kinh doanh thẻ VIB - chi nhánh Trung Hòa 40 Bảng 2.7: Tình hình thu từ dịch vụ VIB - chi nhánh Trung Hòa 41 Biểu đồ 2.2: Tình hình kinh doanh ngoại hối VIB - chi nhánh Trung Hòa 42 Bảng 2.8: Kết hoạt động kinh doanh VIB - chi nhánh Trung Hòa 43 Bảng 2.9: Tình hình biến động tốc độ tăng trưởng vốn huy động VIB - chi nhánh Trung Hòa giai đoạn 2019 - 2021 .46 Bảng 2.10: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng giai đoạn 2019 - 2021 VIB - chi nhánh Trung Hòa 47 Bảng 2.11: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2019 - 2021 VIB chi nhánh Trung Hòa 48 Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2019 - 2021 VIB - chi nhánh Trung Hòa 49 Bảng 2.13: Cân đối huy động vốn sử dụng vốn giai đoạn 2019 - 2021 VIB - chi nhánh Trung Hòa 50 Bảng 2.14: Chi phí trả lãi thực tế giai đoạn 2019 - 2021 VIB - chi nhánh Trung Hòa 51 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ở nước ta, hệ thống NHTM ngày đóng vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước đặc biệt công hội nhập kinh tế giới ngày sâu rộng Cùng với ngành khác kinh tế, ngành ngân hàng Việt Nam ngày phát triển khẳng định vị cơng phát triển kinh tế đất nước Để tạo động lực để kinh tế ngày phát triển, hệ thống NHTM phải hoạt động đủ mạnh có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ hiệu nguồn vốn cách hợp lý Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng, góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh Một ngân hàng có nguồn vốn huy động dồi hồn tồn tự hoạt động kinh doanh mình, nắm bắt kịp thời hội kinh doanh Nguồn vốn huy động dồi giúp NHTM đa dạng hóa hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro thu lợi nhuận cao mục tiêu an tồn hiệu Vì vậy, vốn sở để NHTM tạo chủ động kinh doanh Bên cạnh đó, thơng qua hoạt động huy động vốn NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng NHTM Từ đó, ngân hàng có biện pháp khơng ngừng hồn thiện hoạt động để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, thời gian vừa qua Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Trung Hòa nỗ lực mở rộng quy mô chất lượng huy động vốn để đáp ứng cách tốt nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt hoạt động huy động vốn ngân hàng 65 triển vốn cách vững VIB - chi nhánh Trung Hòa cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an tồn tăng trưởng vốn Đẩy mạnh hoạt động tín dụng biện pháp để nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai Chi nhánh không quan tâm đến việc thu hút nguồn vốn mà cịn phải tìm cách ni dưỡng nguồn vốn Muốn vậy, VIB - chi nhánh Trung Hòa cần làm tốt cơng tác tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro, đảm bảo thu hồi vốn thời hạn để tiếp tục cho vay, tránh tác động xấu việc ứ đọng vốn thiếu vốn Chiến lược huy động vốn VIB - chi nhánh Trung Hịa cần phải có chiến lược sử dụng vốn đắn cho thời gian trước mắt lâu dài cách có hiệu tiết kiệm Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo tỷ lệ an tồn tối thiểu tỷ lệ an toàn tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ tối đa cho vay số dư tiền gửi theo định thống đốc NHNN thực hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.2.4 Tăng cường công tác Marketing Chiến lược Marketing hoạt động quan trọng cơng tác huy động vốn nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng, bao gồm hoạt động như: quảng cáo, khuyến mãi, vận động tuyên truyền thông tin Việc thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý phù hợp đòi hỏi phận marketing phải hoạt động hiệu Hoạt động marketing bao hàm gần tất nội dung liên quan tới hoạt động NHTM, có hoạt động huy động vốn Chính sách marketing có tác động nhiều nhân tố như: Phương pháp định giá (xác 66 định lãi suất), sách sản phẩm (cung ứng dịch vụ mà ngân hàng có khả năng), sách phân phối, sách khuyếch trương - giao tiếp Trong thời gian qua, NHTM ngày quan tâm đến công tác marketing nhằm thu hút khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh Thời gian tới, NHTM cần tiếp tục đẩy mạnh công tác với chiến lược triển khai khoa học, lộ trình chặt chẽ để đạt hiệu cao Để đạt mục tiêu đó, VIB chi nhánh Trung Hòa cần thực biện pháp sau: - Lên kế hoạch thực cách khoa học, đồng có hiệu chiến lược marketing chi nhánh, trì mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi, … - Cần tiến hành phân khúc thị trường khách hàng để xác định cách hợp lý thị trường khách hàng mục tiêu, có chiến lược kinh doanh phù hợp Trong cần trọng mở rộng dịch vụ ngân hàng đến tất đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, tập trung vào ngành kinh tế mũi nhọn - Cần xây dựng chiến lược marketing phù hợp, bao gồm việc xác định sách lãi suất, sở sản phẩm, sách phân phối hoạt động tuyên truyền quảng cáo… cho có hiệu nhất, tạo uy tín cho chi nhánh Ngồi ra, cần sử dụng linh hoạt cơng cụ Marketing cho phù hợp với đối tượng khách hàng, địa phương - Định kỳ tổ chức hội thảo giám đốc chi nhánh hoạt động Marketing để chi nhánh trao đổi học hỏi kinh nghiệm lẫn 67 3.2.5 Tăng cường chiến lược cạnh tranh, chương trình thu hút tiền gửi Cạnh tranh quy luật tự nhiên kinh tế thị trường Do NHTM muốn tồn phát triển, khơng có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Để thực chiến lược, VIB - chi nhánh Trung Hòa cần phải: - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Việc nghiên cứu phải thường xuyên, sở so sánh giá cả, sản phẩm, hoạt động quảng cáo, mạng lưới chi nhánh… với ngân hàng địa bàn Nghiên cứu nắm bắt đối thủ cạnh tranh giúp VIB – chi nhánh Trung Hịa tránh tình trạng sản phẩm bị ngân hàng khác đánh cắp cải tiến tốt - Phải tạo lòng tin cao độ khách hàng: Lịng tin tạo thành hình ảnh bên ngân hàng, số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an tồn tiền gửi, tiền vay… hình ảnh bên ngồi ngân hàng địa điểm, trụ sở, biểu tượng… trở thành tài sản vơ hình NHTM - Phải tạo khác biệt: Đây điểm nhấn quan trọng để khách hàng có ấn tượng tốt đẹp ngân hàng Chi nhánh nên đưa mức lãi suất hợp lý chương trình hấp dẫn thu hút khách hàng Trong hoạt động ngân hàng, công cụ lãi suất coi yếu tố góp phần tạo lập nguồn vốn cho ngân hàng thông qua huy động từ kinh tế Mặc dù, thời kỳ khác nhau, mức lãi suất ngân hàng đưa khác phải đảm bảo yếu tố hấp dẫn khách hàng, giữ chân khách hàng truyền thống, tìm kiếm thêm khách hàng Ở nước ta, sách lãi suất ln công cụ mà NHTM sử dụng để thu hút vốn Nhiều NHTM quy mô nhỏ thiếu vốn 68 thường đưa mức lãi suất cao để cạnh tranh với ngân hàng lớn Bên cạnh việc đưa mức lãi suất hợp lý mang tính cạnh tranh việc áp dụng mức lãi suất phân biệt loại hình tiền gửi cần thiết ngân hàng Lãi suất trung, dài hạn nên để mức cao đáng kể so với lãi suất tiền gửi ngắn hạn để khuyến khích việc gửi tiền lâu dài Sự khác biệt phải đủ lớn để người gửi tiền nhận biết rõ quyền lợi kinh tế lựa chọn loại hình huy động Công tác huy động vốn đạt hiệu tạo điều kiện phát triển cho hoạt động cho vay hoạt động đầu tư khác ngân hàng Tuy nhiên, đua lãi suất thường gây nhiều rủi ro cho ngân hàng (một mặt bắt nguồn từ yêu cầu cạnh tranh quy định luật pháp), nên bên cạnh cần nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ ngân hàng cung cấp, thêm nhiều chương trình khuyến mãi, quà tặng thu hút lượng khách hàng gửi tiết kiệm… 3.2.6 Nâng cấp sở vật chất, ứng dụng công nghệ đại Trong thời đại nay, công nghệ chiếm vị trí vơ quan trọng hoạt động ngân hàng Trong thời gian tới, NHTM cần thực đầu tư có trọng điểm, xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ thông tin để đảm bảo triển khai chương trình ứng dụng với trì, ổn định, nâng cấp chương trình phần mểm ứng dụng có nhằm đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ Sau số biện pháp mà VIB - chi nhánh Trung Hịa nên thực hiện: - Có chiến lược đầu tư cập nhật công nghệ, máy móc tiên tiến, đại, liên kết thơng tin quốc tế… cho phù hợp với thực tiễn ngành, phát triển ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến viễn thông để cải thiện sở hạ tầng cho sản phẩm ngân hàng, đặc biệt dịch vụ tốn điện tử, hệ thống thơng tin quản lý toán điện tử liên ngân hàng nhằm tăng cường 69 khả hội nhập vào thị trường tài quốc tế - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tin học, đặc biệt thường xuyên tổ chức khoá đào tạo tập huấn cán nhân viên chưa thành thạo tin học để trang bị cho kiến thức bản, để từ ứng dụng vào cơng tác đại hố hệ thống thông tin ngân hàng, đặc biệt giao dịch cửa, gửi tiền nơi rút nhiều nơi phạm vi rộng - Chi nhánh quan tâm phát triển dịch vụ toán dựa tảng công nghệ đại như: E-Banking, Home Banking, Mobile Banking phát triển dịch vụ tạo thuận lợi cho chi nhánh việc thu hút tiền gửi khách hàng, đồng thời mang lại cho chi nhánh khoản thu dịch vụ toán đáng kể - Bên cạnh đó, phải chủ động tiếp nhận chuyển giao công nghệ ngân hàng đại từ bên nhằm đưa nhanh vào sử dụng ứng dụng tiên tiến, đặc biệt trọng ứng dụng ngân hàng cốt lõi (Core Banking) - Nâng cấp website VIB ứng dụng ngân hàng số My VIB Tiếp tục triển khai nâng cấp định danh điện tử (eKYC) áp dụng giải pháp nhận diện ký tự quang học (OCR) toàn hệ thống - Tổ chức tốt việc tốn khơng dùng tiền mặt thông qua tài khoản tiền gửi, hay rút tiền tự động ATM 24/24, áp dụng giao dịch tiền gửi tiết kiệm tiến tới sử dụng chữ ký điện tử để tăng tính an tồn cho nghiệp vụ tốn Đồng thời chi nhánh cần bổ sung thêm máy ATM nhiều địa điểm cho tương xứng với số lượng thẻ phát hành cho khách hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Đối với việc khơi tăng nguồn vốn nước phục vụ nghiệp phát triển kinh tế xã hội, Chính phủ có vai trị quan trọng đưa biện 70 pháp vĩ mô tạo điều kiện cho ngân hàng tiến hành huy động vốn đạt hiệu cao Do Chính phủ nên quan tâm vấn đề sau: * Ổn định kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách sách tài khóa, sách tiền tệ, sách đối ngoại…trong sách tiền tệ có vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động Ngân hàng Đối với Việt Nam nay, nội dung việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Thực tế chứng tỏ thời gian qua Nhà nước ngành, cấp, trước hết Ngân hàng nhà nước thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Ngân hàng nhà nước bước đầu sử dụng cơng cụ sách tiền tệ nhằm ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ cách có hiệu quả, trì tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động có hiệu Trong giai đoạn tới, giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát ổn định cấu đầu tư cho kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao ổn định bền vững Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết lượng tiền lưu thông cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế * Hồn thiện mơi trường pháp lý: Xây dựng mơi trường pháp lý vững nhằm tạo lịng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân Ngân hàng nhà nước cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng 71 bảo hiểm tiền gửi để củng cố lịng tin người dân q trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hồn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Phát triển hồn thiện mơi trường pháp lý, hồ nhập với thơng lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện kỹ thuật cơng nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ Ngân hàng nhà nước Khi triển khai dự án đại hoá, phần lớn giao dịch thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính Ngân hàng Nhà nước cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng quy trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chương trình đại hố triển khai * Tạo lập môi trường tâm lý xã hội ổn định Đối với nước ta nay, việc huy động vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ Chính Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng, nên có định bắt buộc cán thuộc quan Nhà nước phải mở tài khoản trả lương qua tài khoản đó… để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng Bên cạnh đó, Nhà nước cần có sách phát triển kinh tế đắn, từ nâng cao đời sống thu nhập người dân để họ tăng tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều Chính phủ đóng vai trị quan trọng việc điều hành kinh tế, đạo Chính phủ góp phần giúp hoạt động NHTM ngày hoàn thiện mặt pháp lý giúp NHTM nâng cao lực cạnh 72 tranh với ngân hàng nước 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước NHNN với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng, “Ngân hàng ngân hàng” có tầm quan trọng lớn chiến lược huy động vốn phục vụ nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước Để thực tốt chức này, NHNN cần phải: - NHNN phải đưa sách lãi suất hợp lý: Lãi suất cơng cụ quan trọng để ngân hàng hồn thành cơng tác huy động vốn dân cư, TCKT TCTD khác Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn điều kiện thị trường ổn định, giá biến động Muốn vậy, NHNN cần điều hành sách lãi suất theo chế thị trường tránh tượng độc quyền đẩy lãi suất lên, đồng thời giữ ổn định mức lãi suất thức NHNN cơng bố, nhằm phát tín hiệu ổn định lãi suất thị trường - Điều hành tỷ giá quản lý ngoại hối phù hợp: Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng tới hoạt động thu hút tiền gửi VND Do vậy, NHNN nên điều hành chế, sách tỷ giá hối đối sách quản lý ngoại hối theo hướng thị trường, linh hoạt theo rổ ngoại tệ (đa ngoại tệ) - NHNN nên tạo điều kiện để NHTM hợp tác cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng, NHTM - Đẩy mạnh công tác cấu lại tổ chức lại hệ thống ngân hàng, đẩy mạnh việc cổ phần hố NHTM quốc doanh Nâng cao lực khả cạnh tranh NHTM, giám sát chặt chẽ việc tăng vốn, cấu cổ đông, trạng sử dụng cổ phiếu… NHTM Đẩy mạnh nâng cao chất lượng cơng tác dự báo, cần tiến hành phân tích diễn biến tiền tệ tín dụng thị trường với quan điểm nhìn thẳng 73 vào thật, lấy lợi ích quốc gia làm trọng, đặc biệt thận trọng công tác cung ứng tiền Điều hành tốt cơng cụ sách tiền tệ như: nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn cách thận trọng, linh hoạt, đặc biệt nâng cao chất lượng sử dụng vốn 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Là quan quản lý trực tiếp, để tạo điều kiện thuận lợi cho VIB hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với VIB Thứ nhất, kiến nghị sách huy động vốn: - Cần phải tăng cường công tác dự báo đa dạng nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp - VIB cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lược phát triển, sở xây dựng chế độ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai, kiến nghị sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn: - Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN tỷ lệ dự trữ bắt buộc, kí quỹ bảo lãnh, đảm bảo khả toán… theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực hỗ trợ qua điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh 74 - Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động nhánh Phải xây dựng theo hướng tạo khn khổ pháp lí, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh, văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể KẾT LUẬN CHƯƠNG Huy động vốn thông qua hệ thống NHTM vấn đề quan trọng chế thị trường, kênh huy động vốn linh hoạt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt quốc gia phát triển nước ta Muốn thu hút vốn nhàn rỗi cơng chúng NHTM phải tìm hiểu nhu cầu, tâm lý công chúng phải đáp ứng tốt nhu cầu Dưới tác động nhiều nhân tố công tác huy động vốn vấn đề thách thức NHTM Việt Nam Do tìm tịi, nghiên cứu áp dụng giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn, tạo tâm lý tin tưởng cho người gửi tiền cần thiết với hệ thống NHTM Việt Nam nói chung VIB - chi nhánh Trung Hịa nói riêng 75 KẾT LUẬN Cơng tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi từ dân cư tổ chức kinh tế khâu quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, tạo nguồn lực để NHTM mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Tuy nhiên, khả huy động vốn VIB - chi nhánh Trung Hòa cịn nhiều hạn chế gặp khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng Do đó, VIB - chi nhánh Trung Hịa cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn vốn tiền gửi cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng từ VIB Để đạt mục tiêu, phương hướng hoạt động mà chi nhánh đề thời gian tới, chi nhánh cần phải thực đồng nhiều giải pháp có số giải pháp trình bày khóa luận Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập trình độ thân cịn hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung, chưa hồn chỉnh mặt hình thức Tuy nhiên, em hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn VIB - chi nhánh Trung Hòa Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cán nhân viên VIB - chi nhánh Trung Hòa PGS.TS Hà Minh Sơn tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ em q trình hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Đinh Xuân Hạng, ThS Nguyễn Văn Lộc (2012), “Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS Nghiêm Văn Bảy (2014), “Quản trị ngân hàng thương mại 1”, NXB Tài Chính Ngân hàng nhà nước (2018), Thông tư 48/2018/TT-NHNN Quy định tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa (2020), Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa năm 2019 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa (2021), Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa năm 2020 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa (2022), Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa năm 2021 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng (2010) Website Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam: www.vib.com.vn Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn 10 Website Thời báo ngân hàng: thoibaonganhang.vn 11 Website Tạp chí Tài chính: tapchitaichinh.vn 12 Website: cafebiz.vn 13 Website: finance.vietstock.vn NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Hà Minh Sơn Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp sinh viên: Nguyễn Thị Thủy Khóa CQ56; Lớp 15.05 Đề tài: “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Trung Hòa” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên Về chất lượng nội dung Khóa luận Hà Nội, ngày .tháng .năm 2022 Người nhận xét PGS.TS Hà Minh Sơn Điểm: - Bằng số : - Bằng chữ : N XÉT NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp sinh viên: Nguyễn Thị Thủy Khóa CQ56; Lớp 15.05 Đề tài: “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Trung Hòa” Nội dung nhận xét: Hà Nội, ngày .tháng .năm 2022 Người nhận xét (Ký ghi rõ họ tên) Điểm: - Bằng số : - Bằng chữ : ... NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG HÒA 58 3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hòa ... huy động vốn VIB - chi nhánh Trung Hòa 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) - CHI NHÁNH TRUNG HÒA 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc. .. TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) - CHI NHÁNH TRUNG HÒA 30 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Trung Hịa 30