Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP sài gòn hà nội SHB, chi nhánh hàn thuyên

ĐẠI HỌC QUÔC GIA HÀ NỘI TRUỒNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ BÍCH THẢO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÕN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ PHẦN SÀI GỊN HÀ NỘI - CHI NHÁNH HÀN THUYÊN Chuyên ngành: Tài -Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VÃN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGẢN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ƯNG DỤNG XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẢN PGS.TS Nguyễn Văn Hiệu HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Tồn sô liệu tác giả nghiên cứu trích nguồn số liệu thực tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thun cung cấp Cơng trình nghiên cứu tác giả khơng copy hay chép từ cơng trình nghiên cứu chưa công bố qua năm trước TAC GIA LU AN VAN Nguyễn Thị Bích Thảo LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn giảng viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Hiệu nhiệt tình dẫn đưa lời nhận xét, ý kiến đóng góp quý báu để luận văn hoàn thành tốt Xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả suốt trình học tập thực luận văn Xin cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên động viên, tạo điều kiện thuận lợi để cơng trình nghiên cứu tác giả hồn thành kịp tiến độ Do hiếu biết cịn hạn chế trình độ có hạn nên luận văn cịn thiếu sót, mong nhận nhiều đóng góp ý kiến thầy cơ, Ban Lãnh đạo bạn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên đề cho luận văn hoàn chỉnh TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Bích Thảo DANH MỤC CÁC CH ũ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam GTCG Giấy tờ có giá Habubank Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội KT-XH Kinh tế xã • L/C Thứ tín dụng MTV Mơt • thành viên NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN&PTNT Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TLHTKHHĐV Tỷ lệ hồn thành kể hoạch huy động vốn TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiêm • hữu han • Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG BIẾU, so ĐÒ TT Nội dung Trang Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai 59 Bảng Bảng 3.1 đoan • 2018-2020 Bảng 3.2 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn tốc 67 độ tăng trưởng vốn huy động SHB Hàn Thuyên giai đoạn 2018 - 2020 Bảng 3.3 Cơ cấu vốn huy động SHB Hàn Thuyên giai đoạn 69 2018-2020 theo tốc độ tăng trưởng vốn huy động Bảng 3.4 Cơ cấu vốn huy động SHB Hàn Thuyên giai 71 đoạn 2018-2020 theo tỷ trọng Bảng 3.5 Tỷ lệ chi phí huy động vốn SHB Hàn Thuyên 76 giai đoạn 2018-2020 Bảng 3.6 Mối quan hệ cân đối tổng vốn huy động với 77 tổng dư nợ cho vay, đầu tư SHB Hàn Thuyên giai đoạn 2018-2020 Bảng 3.7 Mối quan hệ cân đối huy động vốn với cho vay 78 theo kỳ hạn SHB Hàn Thuyên giai đoạn 2018-2020 Bảng 3.8 Mối quan hệ cân đối huy động vốn với cho vay 79 theo loại tiền SHB Hàn Thuyên giai đoạn 2018-2020 Bảng 3.9 Đánh giá khách hàng chất lượng dich vụ gửi 81 tiền SHB Hàn Thuyên 10 Sơ đồ 2.1 Quy trình nghiên cứu luận văn 47 11 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh SHB Hàn Thuyên 56 •• 11 LỜI MỞ ĐÀU Tính câp thiêt đê tài Để nâng cao lực cạnh tranh bối cảnh toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế, Ngân hàng thương mại (NHTM) phải đảm bảo phát triến mạnh mẽ yếu tố: vốn, công nghệ tiên tiến, chiến lược phát triển, quản trị hệ thống phát triển dịch vụ Trong đó, vốn điều kiện tiên quyết, sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Trên thực tế NHTM vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ khiêm tốn, lại chủ yếu vốn huy động, vốn vay vốn khác Do vậy, huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng thực tế cho thấy cạnh tranh lĩnh vực cạnh tranh gay gắt nóng bỏng NHTM Do tính chất hoạt động trung gian tài vay đế cho vay cung cấp dịch vụ tài khác, nên vốn huy động khâu có tính định hoạt động kinh doanh NHTM Vì vậy, NHTM trọng cơng tác huy động vốn Đối với nước có thị trường tài phát triến NHTM thường thuận lợi huy động vốn ngân hàng có thề sử dụng nhiều cơng cụ huy động đa dạng phân khúc thị trường khác với chi phí vốn thấp Trong đó, nước có thị trường tài phát triển thấp Việt Nam thi huy động vốn thường gặp nhiều khó khàn tiềm lực kinh tế nội khơng cao, thị trường tài thiếu da dạng linh hoạt khiến chi phí huy động vốn tăng lên, điều đặt NHTM trước thách thức kinh doanh Từ “chạy đua” tăng lãi suất huy động năm trước cho thấy thực tế NHTM Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn việc mở rộng nguồn vốn huy động đáp ứng yêu cầu kinh doanh ngày tăng lên nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) nói chung SHB chi nhánh Hàn Thuyên nói riêng năm gần nồ lực không ngừng khẳng định vị hệ thống ngân hàng Việt Nam Trong định hướng phát triển SHB, huy động vốn ưu tiên hàng đầu Ngân hàng trọng đên hoạt động huy động vôn nãm qua đạt sô kêt tích cực huy động vốn ln đạt tiêu kế hoạch đề ra, vốn huy động có tốc độ tăng trưởng nhanh, chi phí huy động có xu hướng giảm, vốn huy động đảm bảo đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn Chi nhánh thời gian qua cịn nhiều hạn chế có chênh lệch lớn vốn huy động với dư nợ cho vay, tính bền vững hoạt động huy động vốn, tính hợp pháp hoạt động huy động vốn hay kiểm sốt rủi rõ hoạt động Vì vậy, thời gian tới cần có giải pháp huy động vốn phù hợp, nâng cao hiệu huy động vốn, hiệu hoạt động kinh doanh lực cạnh tranh, đáp ứng ngày tốt nhu cầu sử dụng vốn khách hàng Nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn huy động phát triển ngân hàng thương mại tình hình hoạt động huy động vốn SHB Hàn Thuyên thời gian qua lòng tâm huyết cán nhiều năm làm Ngân hàng, chọn đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội - chi nhánh Hàn Thuyên ” làm đề tài luận văn thạc sĩ ♦ V • • Câu hỏi nghiên cứu Với đề tài nâng cao hiệu huy động vốn SHB Hàn Thuyên, vấn đề nghiên cứu xác định thông qua câu hỏi sau: - Thực trạng hoạt động huy động vốn SHB Hàn Thuyên nào? - Những giải pháp thực tế SHB Hàn Thuyên triển khai để nâng cao hiệu huy động vốn thời gian tới? Mục đích nhiệm vụ• nghiên cứu • • C-J 3.1 Mục đích nghiên cún Trên sở hệ thống hóa lý luận hiệu hoạt động huy động vốn NHTM, Luận văn tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn SHB Hàn Thuyên, từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho SHB Hàn Thuyên thời gian tới 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đe đạt mục đích nghiên cứu trên, luận văn có nhiệm vụ: F r \ Ỵ - Hệ thơng hóa vân đê lý luận thực tiên vê hiệu hoạt động huy động vốn NHTM; - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn vân đê cịn tơn hoạt động huy động vôn SHB Hàn Thuyên thời gian 2018 - 2020; - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho SHB Hàn Thuyên đến năm 2025 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cúu Đối tượng nghiên cứu cùa luận vàn hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên 4.2 Phạm vi nghiên cứu không gian: nghiên cứu Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên phạm vi chi nhánh thời gian: số liệu phục vụ nghiên cứu hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên thu thập giai đoạn từ 2018 đến 2020 Đề xuất giải pháp đến năm 2025 Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu gồm chưong: Chương 1: Tông quan nghiên cứu sở lý luận vê hiệu huy động vôn Ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thưc trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cồ phần Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên Chu’O’ng 4: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên CHƯƠNG TỐNG QUAN NGHIÊN cứu VÀ SỞ LÝ LUẬN VÈ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tông quan nghiên cứu Xung quanh đề hiệu huy động vốn NHTM đà có nhiều cơng trình đề cập đến năm gần đây, đáng ý có số cơng trinh sau đây: Luận văn thạc sĩ "Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam” tác giả Nguyễn Văn Định nãm 2013 hệ thống hóa vấn để hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Việt Nam nói chung bao gồm: khái niệm hiệu huy động vốn, tiêu đánh giá hiệu huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM Trên sở tác giả tiến hành phân tích, đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn hệ thống NHTM Việt Nam thời kỳ 2009 - 2012 phương pháp thống kê mô tả thông qua số tiêu đánh giá Từ đề xuất giải pháp nhàm nâng cao hiệu huy động vốn cho hệ thống NHTM Việt Nam thời kỳ hội nhập Tuy nhiên, vấn đề tác giả nêu phân tích đánh giá rộng dàn trải hệ thống NHTM Việt Nam, giải pháp đưa cịn chung chung chưa cụ thể khó có tính thực tiễn cao Luận văn thạc sĩ "Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cô phần Quốc tế Việt Nam ” tác giả Hoàng Thị Hồng Lê (2014) làm rõ vấn đề lý luận hiệu huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng; Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn hiệu sử dụng vốn huy động hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam giai đoạn từ năm 2009 - 2013 từ đưa điếm mạnh vấn đề cịn tồn cơng tác huy động vốn sử dụng vốn huy động làm ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn Ngân hàng Từ phân tích lý luận thực trạng huy động vốn hoạt động kinh doanh, mục tiêu định hướng kinh doanh thời gian tới Ngân hàng, tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vôn cho Ngân hàng TMCP Quôc tê Việt Nam thời gian tới Mặc dù, đề tài nghiên cứu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam so sánh với số Ngân hàng thương mại cố phần khác Tuy nhiên, giải pháp mà tác giả đưa chủ yếu góc độ quản lý tài VIB số sách khác Ngân hàng Nhà nước đế nâng cao hiệu huy động vốn quản lý vốn huy động Vì vậy, giải pháp chưa thực thiết thực khó áp dụng vào thực tiễn cho VIB Luận văn thạc sĩ Nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNN&PTNT Việt Nam - chi nhánh Nam Định" tác giả Hoàng Duy Sinh (2015) khái quát vấn đề lý luận hiêu hoạt động huy động vốn NHTM nói chung bao gồm: khái niệm hoạt động huy động vốn, hiệu huy động vốn NHTM; Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM: Tỷ lệ hồn thành kế hoạch huy động, quy mơ nguồn vốn huy động, cấu nguồn vốn huy động, cho phí nguồn vốn huy động; Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM Trên sở đó, tác giả phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn NHNN&PTNT Việt Nam - chi nhánh Nam Định thời gian 2011-2014 Từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho NHNN&PTNT Việt Nam - chi nhánh Nam Định như: đa dạng hóa hoạt động huy động vốn, điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động, nâng cao uy tín hình ảnh ngân hàng, thực sách lãi suất huy động vốn linh hoạt Tuy nhiên, hạn chế luận văn tác giả chưa phân tích đánh giá hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng thông tiêu đánh giá Do đề xuất giải pháp đưa chưa hoàn toàn phù hợp với mục tiêu nghiên cứu đề tài Luận vãn thạc sĩ “Các yếu tố ảnh hướng tới hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhảnh Hai Bà Trưng" tác giả Nguyễn Minh Tiến (2015) hệ thống hóa vấn đề lý luận chung hoạt động huy động vốn NHTM nói chung, đặc biệt tác giả nêu nối bật nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Trên sở đó, tiền hành phân tích đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thống kiểm soát nội chi nhánh 4.2.7 ửng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn Cơng nghệ thơng tin giữ vị trí ngày quan trọng hoạt động tổ chức, tảng để ngân hàng phát triển dịch vụ nâng cao lực quản lý, tăng cường cơng nghệ thơng tin ngân hàng vó ý nghĩa lớn khả cạnh tranh ngân hàng Để nâng cao hiệu huy động vốn cho bắt buộc SHB Hàn Thuyên phải ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động theo hướng: Ttó nhất, nghiên cứu xây dựng triển khai thống mã sản phẩm huy động vốn nhằm quản lý tập trung sản phẩm huy động vốn toàn chi nhánh Nghiên cứu mở rộng ứng dụng công nghệ thông tin nâng cao chất lượng sản phẩm, tích hợp bổ sung tiện ích gia tăng cho sản phấm huy động vốn qua thẻ, SMS, internetbanking Mở rộng ứng dụng SMS banking, đa dạng ứng dụng kỹ thuật khơng dây; tiếp tục hồn thiện đề án InternetBanking giai đoạn góp phần đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm, nâng cao khả cạnh tranh vị cho SHB Hàn Thuyên hệ thống SHB nói riêng hệ thống NHTM Việt Nam nói chung Thứ hai, để đảm bảo việc quản lý huy động vốn đầy đủ, hệ thống công nghệ thông tin cần xây dựng hệ thống đáp ứng việc quản lý thông tin huy động vốn số phân hệ sau: quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, bao gồm tiền gửi tốn (khơng kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ NHNN, vay từ định chế tài chính; Quản lý nguồn vốn từ nguồn khác, sử dụng luồng tiền nhàn rỗi hệ thống Thứ ba, tăng cường đội ngũ cán kỹ thuật tin học số lượng chất lượng để đáp ứng đòi hởi phát triến ngành ngân hàng Đồng thời, tổ chức khóa đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán nghiệp vụ đế khai thác có hiệu thiết bị•*/••• kỹ thuật đại JLphát triến dịch vụ Đào tạo đội ngũ cán bộ• •• •• quản lý có đủ trình độ để quản lý giám sát hiệu hoạt động ngân hàng 107 môi trường công nghệ dịch vụ đại 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất, ồn định môi trường kinh tế vĩ mô, yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Môi trường kinh tế vĩ mơ bao gồm nhiều yếu tố có tính chất bao trùm lên toàn hoạt động kinh doanh cũa chủ thể kinh tế như: Tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng Nếu không đảm bảo giữ vững ổn định kinh tể vĩ mơ gây khó khăn việc đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi chưa có chuẩn mực chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo quy định riêng minh gây khơng khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Do vậy, Nhà nước phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, thiểu phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư nước Mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới, tranh thủ nguồn tài tồ chức tài tiền tệ giới, mở rộng quan tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NHTM Thứ hai, tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ: NHTM hoạt động môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Từ đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng, hướng dẫn tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm, khuyến khích đầu tư nước ngồi nước, thực sử phạt nghiêm minh trường hợp tham ô, làm thất thoát đến tài sản nhà nước, nhân dân Thứ ha, Nhà nước cần tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao, dân trí mở rộng họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý giữ tiền tiết kiệm 108 nhà họ cho đảm bảo an tồn hơn, sử dụng tiền mặt Thứ tư, Nhà nước quan tâm đến lợi ích cùa ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, yếu tố định đến nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Với môi trường pháp lý đồng ổn định, môi trường kinh tế vĩ mô lành mạnh môi trường xã hội biến đối theo chiều hướng tích cực để gia tăng nguồn vốn huy động việc lại hệ thống ngân hàng NHNN với chức hoạch định, tổ chức thực kiển soát, điều tiết việc thực sách tiền tệ quốc gia phải đảm bảo tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hệ thống ngân hàng phù hợp với phát triển kinh tế thị trường Muốn vậy, NHNN cần phải thực biện pháp sau: Thứ nhất, tiếp tục có biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ồn định giá trị đồng nội tệ ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ lạm phát cao, đồng tiền bị giá khiến người dân chuyển qua giữ tài sản dạng tích lũy vàng, ngoại tệ nữa, đồng tiền bị giá để huy động đồng vốn, ngân hang phải tăng lãi suất huy động để bù đắp phần trượt giá Lãi suất huy động cao dẫn tới lãi suất cho vay cao gây khó khăn cho việc mở rộng tính dụng, kết làm cho Ngân hàng bị ứ đọng vốn Đe kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, NHNN cần tiếp tục thực sách tiền tệ linh hoạt, phù hợp với biến động thị trường thong qua việc sử dụng hiệu cơng cụ sách tiền tệ Thứ hai, NHNN nên có sách mở rộng tốn không dùng tiền mặt, mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thơng thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM Đồng thời, khách hàng họ nhận nhiều tiện lợi thông qua hoạt động so với toán tiền mặt, nhanh chóng, an tồn tiết kiệm chi phí bảo hiếm, kiểm đếm vận chuyển, mặt quản lý Nhà nước: quản lý tốt tốn khơng dùng tiền mặt hạn chế nạn rửa tiền, làm tiền giả có chiều hướng 109 gia tăng Tuy nhiên, nên kinh tê nước ta việc mua bán hàng hóa, chi trả dịch vụ thơng qua hình thức tiền mặt phồ biến Nguyên nhân tượng phần hệ thống, phần công nghệ thông tin ngân hàng thương mại chưa phát triển tốt, thói quen sử dụng thương mại từ lâu đời người dân Việt Nam, phần khác theo quy định lệ toán NHNN hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nghèo nàn, thủ tục rườm rà, việc tuyên truyền, hướng dẫn quản lý chặt chẽ Với phát triển chung tình hình kinh tế xã hội, dân trí ngày nâng lên, việc lựa chọn phương tiện toán sớm thay đổi bên cạnh hạn chế cơng nghệ tốn NHTM khắc phục có hiệu Tuy nhiên, cải thiện chưa đú đế làm chuyển biến tích cực tinh hinh tốn Thứ ba, xây dựng thực mối quan hệ mở rộng, đa phương, đa dạng hệ thống ngân hàng nước với nước Trong hoạt động ngân hàng, việc hướng thị trường nước mở rộng đa phương hóa, đa dạng hóa quan hệ với nước ngồi, quốc tế có tầm quan trọng đặc biệt NHNN với vai trị trung tâm tồn hệ thống bên cạnh việc quy định sách cho phát triển quan hệ đối ngoại hệ thống ngân hàng tố chức thực mối quan hệ đối ngoại cho toàn hệ thống ngân hàng Thứ tư, hoàn thiện hệ thống pháp lý cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng NHNN nên xem xét việc ban hành quy chế cạnh lĩnh vực ngân hàng bao gồm hai vấn đề chính, bảo vệ cạnh tranh lành mạnh, hai ngăn chặn hành vi không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng Việc xây dựng quy chế cạnh tranh góp phần hồn thiện hệ thống pháp lý cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng, từ tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng cho NHTM, thúc đẩy NHTM cạnh tranh lành mạnh nâng cao hiệu hoạt động cùa Thứ năm, hỗ trợ NHTM công việc đổi công nghệ nâng cao chất lượng cán Đối công nghệ việc làm cần thiết NHTM, NHNN cần hỗ trợ mặt tài thơng qua gói cho vay ưu đãi khóa đào tạo nghiệp vụ cho cán ngân hàng 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Thứ nhất, quan quản lý, điều hành toàn hệ thống SHB, Ngân hàng 110 TMCP Sài Gịn - Hà Nội có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiếm tra công tác hạch toán chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quĩ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo Lành đạo để kịp thời chỉnh sửa Thứ hai, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cần tăng cường mở lớp, khoá học ngoại ngữ, tin học chuyên ngành, chương trình sử dụng sản phấm đặc biệt cho Chi nhánh nâng cấp Đối với nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có vàn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm Khi triển khai sàn phẩm cần có chương trình phàn mềm tập huấn, quảng bá triển khai kịp thời Thứ ba, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cần tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thơng tin để bước đại hố cơng nghệ ngân hàng Việc đại hố cơng nghệ ngân hàng cần đảm bảo tính thống nhất, đồng Vì vậy, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cần phải đạo việc nghiên cứu, đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng Có giải pháp lắp đặt đường truyền nâng cấp mạng lưới thích ứng với quy mô trang thiết bị để tạo điều kiện cho chi nhánh sớm ổn định cơng tác tốn chuyển tiền + Citad Thứ tư, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cần hồn thiện chế khốn tài đơn vị chi nhánh thành viên Nếu làm tốt yêu cầu tạo động lực quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội điều tiết quản lý thu nhập, chi phí chi nhánh Đặc biệt tồn nguồn vốn tài sản cố định hoàn toàn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cấp phát Cơ chế khốn tài cho đơn vị thành viên vấn đề nhạy cảm, đảm bảo phân phối cơng thúc đẩy phát triền chi nhánh T/ư? năm, Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội cần áp dụng mơ hình chế quản lý vốn tập trung FTP Thực giải pháp có nghĩa Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội bãi bở tồn Phòng nguồn vốn từ chi nhánh có chi nhánh Hàn Thuyên, toàn rủi ro điều hành vốn tập trung Hội sở 111 TIẺU KÉT CHƯƠNG Trong chương 4, luận văn trình bày nội dung sau: Thứ nhất, luận văn trình bày định hướng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên đến nàm 2025 Thứ hai, luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên tập trung vào vấn đề sau: - Giảm thiểu chi phí huy động vốn xây dựng sách lãi suất huy động vốn linh hoạt, hấp dẫn; - Đa dạng hóa hình thức sản phầm huy động vốn; - Đẩy mạnh hoạt động marketing huy động vốn; - Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng; - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng; - Xây dựng cấu vốn hợp lý, phòng ngừa rủi ro huy động vốn; - ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 112 KỂT LUẬN Nên kinh tê tăng trưởng nhanh bên vững ln u câu có tính quy luật quốc gia giới, đặc biệt nước có xuất phát điểm cịn thấp Việt Nam Đe làm điều cần lượng vốn lớn Do đó, vấn đề đặt cân phải khai thác ngn vơn có nước, mặt khác sức thu hút có hiệu nguồn vốn từ nước ngồi Vì vậy, hoạt động huy động vốn đã, hoạt động chủ chốt có tính chất định đến hoạt động khác ngân hàng Tăng trưởng huy động vốn cần thiết liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt hoạt động cho vay, hoạt động tạo thu nhập chủ yếu cho ngân hàng Trên thực tế, công tác huy động vốn năm qua SHB Hàn Thuyên đạt kết khả quan, nguôn vôn huy động tăng trưởng đáp ứng nhu câu sử dụng vôn kinh tế Tuy nhiên, để gặt hái nhiều thành công lĩnh vực nỗ lực, cố gắng không mệt mỏi đội ngũ cán nhân viên SHB Hàn Thun cần có quan tâm hỗ trợ Đảng, Nhà nước, Hội sở SHB cấp ngành Qua góp phần thực tốt chiến lược phát triển KTXH chiến lược huy động vốn chi nhánh SHB Hàn Thuyên Với đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - SHB, nhánh Hàn Thuyên” luận văn trinh bày vấn đề sau: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiền hiệu hoạt r _ động huy động vôn NHTM nói chung; Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn vấn đề tồn hoạt động huy động vốn SHB Hàn Thuyên thời gian 2018 - 2020; Thứ ba, sở tồn trên, luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho SHB Hàn Thuyên đến năm 2025 Với luận văn này, tơi mong muốn nhận đóng góp phần công tác huy động vôn NHTM nói chung SHB Hàn Thuyên nói riêng Tuy nhiên hiểu bíêt khả có hạn nên khơng tránh khỏi 113 thiếu sót, cần hồn thiện, bổ sung Một lần tơi xin chân thành cảm ơn giúp đờ nhiệt tình tập thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên thầy giáo giúp tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Võ Thị Thúy Anh, 2010 Nghiệp vụ ngân hàng đại, HN: Nxb Tài Trịnh Thế Cường, 2019 Huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Định, 2013 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Tơ Ngọc Hưng, 2009 Giáo trình ngân hàng thương mại HN: Nxb Thống kê Nguyễn Minh Kiều, 2012 Nghiệp vụ ngân hàng đạỉ,ỉĩN: Nxb Thống kê Hoàng Thị Hồng Lê, 20]A.Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phẩn Quốc tế Việt Nam (VIB), Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Nguyễn Minh Nguyệt, 2016 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, 2018, 2019, 2020 Báo cáo thường niên năm 2018, 2019, 2020 chi nhánh Hàn Thuyên Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thuyên, 2020 Chiến lược kình doanh 2020 tầm nhìn 2025 Quốc hội nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010 Luật tồ chức tín dụng, số 47/2010, Hà Nội 10 Nguyễn Ngọc Quỳnh, 2018 Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội, chi nhánh Ba Đình, Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: https://sbv.gov.vn 12 Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội: https://shb.com.vn 115 13 Hoàng Duy Sinh, 2015 Nâng cao hiệu công tác huy động vôn NHNN&PTNT Việt Nam - chi nhánh Nam Định, Luận văn thạc sĩ , Học viện Ngân hàng, Hà Nội 14 Trịnh Quốc Trung, Marketing ngân hàng, HN: Nxb Thống kê, Hà Nội 15 Nguyễn Minh Tiến, 2015 Các yếu tố ảnh hướng tới hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chỉ nhánh Hai Bà Trưng, Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 16 Lê Văn Tư, 2004 Ngân hàng thương mại, Nxb Tài 17 Nguyễn Vàn Tiến, 2009 Giáo trình Ngân hàng thương mại, HN: Nxb Thống kê 18 TÀI LIỆU NƯỚC NGOÀI 19 Cronin, J.J & Taylor, s A (1992), “Measuring service quality: A reexamination and extension”, Journal of Marketing, Vol 56, pp.55-68 20 Parasuraman, A., Zeithaml,V.A & Berry, L.L (1988), “Servqual: A Multiple-Item Scale For Measuring Consumer Perceptions of Service Quality”, Journal of Retailing, Vol.64, No.l 116 PHIÊU KHÁO SÁT (Dành cho khách hàng gửi tiền SHB Hàn Thuyên) Xin chào quý Anh/Chị! Tôi học viên cao học trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Đe phục vụ cho nghiên cứu đề tài “Hiệu huy động vấn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - SHB, chi nhánh Hàn Thuyên" Tôi tiến hành khảo sát thu thập thông tin đánh giá công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Hàn Thun Vì vậy, tơi xin gửi tới Anh/ChỊ phiếu khảo sát mong nhận hợp tác Anh/Chị việc trả lời câu hởi sau Các phiếu hỏi sau điền thông tin tuyệt đối giữ bí mật sử dụng cho mục đích nghiên cúu khoa học khơng sử dụng cho mục đích khác Cám ơn hợp tác Anh/Chị nhiều! PHẦN 1: THƠNG TIN CHUNG Anh/Chị vui lịng đánh dấu (X) vào ô phù hợp cho câu hỏi sau: Giới tính Anh/Chị? □ Nam Độ tuổi Anh/Chị? □ Dưới 35 tuổi □ Từ 45 - 55 tuổi □ Từ 35 - 45 tuổi □ Trên 55 tuổi Trình độ học vân cao nhât Anh/ChỊ? □ Trung cấp □ Thạc sĩ □ Cao đẳng, đại học □ Tiến sĩ Anh/Chị thuộc đối tượng khách hàng gửi tiền SHB Hàn Thuyên? □ Khách hàng cá nhân □ Khách hàng doanh nghiệp Thời gian Anh/Chị quan hệ với SHB Hàn Thuyên? □ Dưới năm □ Từ năm - năm □ Từ năm - 10 năm □ Trên 10 năm PHẢN 2: NỘI DUNG KHÁO SÁT Đối với tiêu chí đánh giá đây, xin vui lòng khoanh tròn vào lựa chọn thể mức độ đồng ý Anh/Chị với tiêu chí đó: Ngân hàng có lãi suất tiền gửi hấp dẫn, nhiều sản phẩm tiền gửi đa dạng cho khách hàng lựa chọn • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hồn tồn đồng ý Ngân hàng có vị trí địa lý, điểm giao dịch thuận tiện • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Binh thường • Đồng ý • Hoàn toàn đồng ý Quy trình thủ tục gửi tiền ngân hàng đơn giản nhanh gọn • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hồn tồn đồng ý Ngân hàng có trang thiết bị đại ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào xử lý cơng việc nhanh chóng • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hồn tồn đồng ý Trụ sỏ’ giao dịch ngân hàng khang trang, lịch • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hoàn toàn đồng ý Nhân viên ngân hàng ln nhiệt tình, chu đáo hỗ trự khách hàng • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hồn tồn đồng ý Nhân viên ngân hàng có thái độ phục vụ lịch sự, thân thiện với khách hàng • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hồn tồn đồng ý Nhân viên ngân hàng thông báo cho khách hàng vấn đề liên quan đến tiền gửi cách kịp thời • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đơng ý • Bình thường • Đồng ý • Hồn tồn đồng ý Ngân hàng ln thực yêu cầu khách hàng tù’ lần giao dịch • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hoàn toàn đồng ý 10 Ngân hàng thể quan tâm đến cá nhân khách hàng (ví dụ: ngày sinh nhật ngày lễ có tin nhắn, email chúc mừng khách hàng gủí quà tặng cho khách hàng) • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hồn tồn đồng ý 11 Nhân viên ngân hàng đủ kiến thức đễ trả lịi câu hỏi khách hàng • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Binh thường • Đồng ý • Hồn tồn đồng ý 12 Nhân viên ngân hàng hiểu rõ nhu cầu khách hàng • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hoàn toàn đồng ý 13 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ giải đáp thắc mắc cho khách hàng 24/7 • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hồn tồn đồng ý 14 Catalog, ảnh giói thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng chi tiết, dễ hiểu • Hồn tồn khơng đồng ý • Khơng đồng ý • Bình thường • Đồng ý • Hồn toàn đồng ý 15 Ngoài câu hỏi/khảo sát nêu trên, trải nghiệm dịch vụ tiền gửi SHB Hàn Thun, Anh/Chị vui lịng chia sẻ, góp ý vói chúng tơi nội dung cụ thể gì, để chúng tơi phục vụ tốt hơn! Xin trân trọng cảm ơn! ... vay” ngân hàng muốn hoạt động kinh doanh có hiệu ngân hàng phải tạo uy tín khách hàng Uy tín ngân hàng có tác động tới công tác huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng Khi ngân hàng có uy tín, khách hàng. .. với ngân hàng để giao dịch, ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng Ngược lại, ngân hàng uy tín khách hàng khơng đến với ngân hàng họ sợ gặp rủi ro Khi đó, khách hàng gửi tiền ngân hàng. .. hoạt động huy động vốn SHB Hàn Thuyên thời gian qua lòng tâm huy? ??t cán nhiều năm làm Ngân hàng, chọn đề tài ? ?Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội - chi nhánh Hàn Thuyên